На сегоднешний день происходит быстрый прогресс мировых финансовых рынков (кредитных, ценных бумаг, валютных), и они значительно опережают другие виды международных экономических трансакций. Необходимость существования разнообразных международных финансовых посредников обусловлена постоянным движением на мировом финансовом рынке денег и других финансовые инструментов. В последнее время заметное место в мировой экономике занимает усиление транснациональных банков, а также их роли в процессе консолидации банковского капитала с промышленным.
Развитие и укрепление позиций транснациональных банков (ТНБ) на международных финансовых рынках является приоритетным направлением международного банковского бизнеса. Именно поэтому изучение деятельности транснациональных банков в процессе развития и концентрации банковского капитала и расширения механизма его развития на международном уровне является актуальным.
Цель данной работы состоит в исследовании процессов транснационализации банковской деятельности на мировом уровне, а также анализе предусловий и перспектив создания ТНБ в Украине.
Транснационализация банковской деятельности в современных условиях состоит в перемещении части активов банков за границу, обоснование за пределами страны банковских услуг, в том числе передача новых технологий, информации, опыта ведения банковского дела и т.д. В целом, транснациональный банковский капитал представляет собой денежный капитал, который привлекается транснациональными банками для кредитно-рассчетных и других операций в различных странах для получения максимальной прибыли.
Преимущество ТНБ состоит в том, что они сформированы на базе больших развитых универсальных коммерческих банков мира. Таким образом, ТНБ можно определить как кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся финансовой деятельностью на национальном и международном уровне. Выделяют четыре типа транснациональных банков:
Смешанные банки немецкого типа;
Британский вариант универсального банка;
Американские банковские холдинги;
Японские банковские конгломераты.
Эволюция ТНБ начинается с 70-х годов XX века, когда они сетью своих подразделений охватили множество стран - и с развитой экономикой, и те, которые развиваются, а с конца 80-х годов они проникли через границы стран бывшего социалистического содружества. Сегодня, на пике своего развития, ТНБ выполняют саме разнообразные операции как в странах обоснования, так и за их пределами; в область их контроля входят валютне и финансовые взаимосвязи между государствами, то есть любые экономические процессы в странах.
Основная деятельность ТНБ направлена на обслуживание:
Транснациональных компаний и их заграничных подразделений (corporate banking);
Иностранных банков и больших промышленных компаний (international banking);
Правительств ведущих стран мира (government banking);
Состоятельных частных лиц (private banking).
К наибольшим ТНБ, которые активно работают на рынках стран Центрально-Восточной Европы, относят: «Reiffeisenbank», «Commerzbank», «Erste Bank AG», «UniCredio», «Societe Generale», «Banka Iritesa», «ING Bank», «Calyon Bank», «Citigroup» и другие.
Основными мотивами вступления транснациональных банков в банковский сектор стран Восточной Европы, в том числе и Украины, является захват новых территорий и получение большей прибыли. Анализ динамики количества банков с иностранным капиталом в Украине показывает, что до 2010 года их численность стремительно возростала как в абсолютном (с 35 банков в 2008 году до 53 в 2009), так и в относительном измерении (с 20,6% до 28,8%). Кризисный 2010 год дал определенное снижение показателей. Не смотря на это, 2011 год полностью восстановил предыдущую динамику, даже с некием увеличением: количество банков с иностранным капиталом повысилось до 55, что составляет 31,3% от их общего количества.
Основными выгодами, которые приобретает Украина от присутствия иностранного капитала в сфере банковского обслуживания, являются: внедрение передовых методов банковской деятельности; увеличение кредитних ресурсов и обеспечение стабильности источников их формирования; расширение и повышение качества услуг; удешевление банковских услуг; внедрение системы страхования банковских рисков; санация, реорганизация и реструктуризация банков; повышение конкурентоспособности и квалификационного уровня банковских сотрудников .
В то же время, рост доли иностранного капитала в банковской системе способен провоцировать значительные угрозы для финансовой безопасности Украины: утечка капитала за границу в виде прибыли; усиление иностранного контроля над банковской системой Украины и экономикой государства в целом; преимущественное кредитование предприятий с высокой прибылью и низкими рисками; перехват иностранными банками выгодных видов деятельности и менее рискованной клиентуры, что угрожает банкротством местным банкам; отставание в развитии финансового и реального секторов экономики .
Итак, анализ процессов транснационализации банковской системы Украины показал, что связи с постепенным развитием ТНБ произошло возростание как количества банков с иностранным капиталом, так и доли иностранного капитала в уставном капитале банков. Такая тенденция, кроме определенных преимуществ, содержит ряд потенциальных угроз для финансовой безопасности Украины, для нейтрализации которых целесообразно установить временное ограничение удельного веса иностранного капитала в банковской системам Украины на уровне 50 %, обеспечить контроль соответствия размера резервов иностранных инвесторов требованиям отечественного законодательства.
Литература:
1. Бутенко О. И. Иностранные банки на финансовых рынках стран Центрально-Восточной Европы // Банковское дело. - 2005.- №3. - С 62-69.
2. Дыба М. И. Интернационализация банковских систем Украины / М. И. Дыба, Е. С. Осадчий // Научный вестник Национального университета ДПС Украины (экономика, право). – 2010. – № 1(48). – С. 35-41.
3. Колесник М. Б. Банковская система Украини как участник глобализационных процессов / М.Б. Колесник // Научный вестник НЛТУ Украины. – 2011. − № 21. – С. 226-230.
В целом для банковского сектора Российской Федерации последнее десятилетие было годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.
Первостепенное значение для банков имеет проблема прибылей и убытков. Важнейшей проблемой современной банковской системы РФ является развитие таких ее функций, как трансформация сбережений в инвестиции, перераспределение ресурсов между секторами экономики. Долгосрочные ресурсы - вклады населения на срок свыше одного года составляют небольшую часть - 100 млр.руб., или около 8,5% их общей суммы. Поэтому по-прежнему актуальной проблемой остается более активное привлечение сбережений населения для инвестиций. Важнейшей проблемой является, повышение степени прозрачности (транспарентности) деятельности банков. В связи с этим Банком России подготовлен ряд уточнений к федеральным законам.
В качестве основных проблем были названы следующие:
К внешним факторам относятся, в том числе, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в частности, связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами, хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество пока продолжает оставаться весьма распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам. В целях повышения конкурентоспособности банковского бизнеса требуется повышение уровня защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения, как сроков, так и качества принимаемых решений.Бизнес, построенный на доверии // Аналитический банковский журнал -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа. -- URL: http://www.abajour.ru/pr-expert/pr_inostrannie_banki.php
В качестве внутренних недостатков российского банковского сектора можно отметить безответственность владельцев и менеджмента некоторых банков при принятии бизнес-решений, диктуемых погоней за краткосрочной прибылью в ущерб финансовой устойчивости; неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками, в том числе - вследствие ориентации кредитных организаций на обслуживание бизнеса узкой группы владельцев; существование «непрозрачных» для регулятора и рынка форм деятельности, недостоверность учета и отчетности, приводящих к искажению информации о работе кредитных организаций; вовлеченность отдельных кредитных организаций в противоправную деятельность; факты недостаточной технологической надёжности информационных систем кредитных организаций, обусловленных в том числе неупорядоченностью в сфере применения информационных технологий в банковской деятельности, включая технологии дистанционного банковского обслуживания. Все это снижает реноме банковского сектора и уровень доверия к банкам, ухудшает их возможности по привлечению инвестиций. Д. Н. Ананьев Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Деньги и кредит 3/2011г./
Наличие нерешенных проблем в банковской деятельности указывает на необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России в целях дальнейшего развития банковского сектора, которое должно все в большей степени ориентироваться на качественные изменения в деятельности банков.
Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных на:
Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к изменению его структуры.Д. Н. Ананьев Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Деньги и кредит 3/2011г./
Для этого нужно решить ряд вопросов по усовершенствованию законодательства, сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, образования системы надзора и регулирования на финансовом рынке услуг, предоставляемых не кредитными организациями; создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в т.ч. Международного финансового центра; развития национальной платежной системы.
В тех странах, где активно развита экономика, в России так же, стабилизирующую роль выполняют банки с государственным участием, реализовывая полное доверие к банковской системе и кредитование действующего сектора хозяйствования в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков.
Банки с иностранным участием - это банки, долей, в уставном капитале которых обладают нерезиденты - физические и юридические лица. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контролируемый пакет акций которых принадлежит нерезидентам.
Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расширение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата. Иностранные банки привносят в Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие стандарты ведения бизнеса, квалифицированный менеджмент. Они, заботятся о своей высокой репутации, удерживая эти банки от сотрудничества с теневым сектором. В связи с этим приток солидного иностранного капитала рассматривается Банком России и Правительством РФ в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг.
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.
Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. При этом определено, что допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций должен устанавливать Банк России. Пользуясь предоставленными ему полномочиями, Банк России в настоящее время выделил три типа небанковских кредитных организаций: расчетные и депозитно-кредитные;- небанковские кредитные организации инкассации. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. 2011. №12.
Среди коммерческих банков необходимо выделить специализированные, деятельность которых имеет относительно узко профильный характер. К таким банкам относятся инвестиционные сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и другие.
Инвестиционные банки -- специальные кредитные институты мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Помимо осуществления посреднических функций между заемщиками и инвесторами инвестиционные банки выступают в роли гарантов эмиссий ценных бумаг и организаторов их рынка, что позволят им покупать и продавать крупные пакеты акций и облигаций за свой счет, а также предоставлять кредиты для приобретения ценных бумаг.
Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) разновидность кредитных учреждений, специализирующихся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан.
Сберегательные банки ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. Сберегательные банки участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. Сберегательные банки воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В России широкая сеть таких учреждений имеет тенденцию к укрупнению за счет объединения мелких банков и касс, превращению их в коммерческие банки универсального типа. В таком виде они являются центром сосредоточения денежных ресурсов и важнейшим средством накопления денежных масс государством, направляемых на решение важных народнохозяйственных задач. В большинстве государств мира Сберегательные банки -- это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.
Ипотечные банки -- кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества -- земли и строений. Ресурсами ипотечных банков являются собственные ипотечные облигации. Ссуды используются для строительства жилых домов и других сооружений, расширения производственных мощностей предприятий. За предоставленную ссуду взимается процент. В случае неуплаты задолженности в срок недвижимость переходит либо к другому собственнику, либо в собственность банка. Постепенно ипотечные банки переходят к страховым компаниям, коммерческим и сберегательным банкам и правительственным кредитным учреждениям.
Особое место занимают внешнеторговые, или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов. Основная их задача заключается в поощрении экспорта в целях стимулирования экономического роста. Они гарантируют и учитывают векселя по экспортным кредитам, предоставленным частными банками, участвуют вместе с ними в среднесрочном и долгосрочном кредитовании экспорта машин и оборудования. Абрамова М.А. Анализ современного состояния банков, контролируемых государством, и их влияние на банковский сектор и национальную экономику // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 6(48)
По принадлежности капитала все действующие в Российской Федерации банки можно разделить на три группы:
В группе частных банков можно выделить банки, контролируемые одним собственником или группой связанных между собой собственников, и банки с диверсифицированной структурой собственности. Для первой подгруппы характерны устойчиво высокая доля в кредитном портфеле крупных кредитов, приходящихся на одного заемщика, и предоставление значительной части кредитов заемщикам, связанным с банком-кредитором. Банки второй подгруппы ориентированы на обслуживание широких групп рыночных клиентов, имеют диверсифицированную структуру услуг и ведут активную маркетинговую политику. В зависимости от размера частные банки подразделяются на крупные, средние и малые.
Банки с государственным участием - это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По оценке Банка России, в 2007 г. функционировало 24 банка, контролируемый государством, их доля в совокупном капитале - 40,8%2. В настоящее время в Российской Федерации не существует специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участием. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами.
Банк России в настоящее время владеет контрольным пакетом акций крупнейшего российского банка - Сберегательного банка РФ (Сбербанка России)3. РФФИ имеет контрольные пакеты Российского банка развития и Российского экспортно-импортного банка (Росэксимбанка). В 18 кредитных организациях контрольные пакеты акций принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным организациям. К числу этих кредитных организаций относятся Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк России). Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк), Всероссийский банк развития регионов и др. Крупнейшим банком, контролируемым исполнительными органами субъекта РФ, является банк Москвы. Группа банков с государственным участием занимает заметную долю банковского рынка, в не входят два самых крупных банка страны: Сбербанк России и ВТБ.
По всем показателям Сбербанк России является лидером среди других банков, об этом свидетельствует высокие показатели деятельности банка: его капитал, вложение государственные ценные бумаги, активы банка и т.д. На его долю приходится около 18% совокупного капитала российских банков и почти 30% всех банковских активов, более 70% вложений российских банков в государственные ценные бумаги и 20% предоставленных межбанковских кредитов. По количеству филиалов сравним с крупнейшими банками Европы (на 1 января 2009 г. их было 8674). Сбербанк России является доминирующим на рынке вкладов населения, несмотря на постепенное снижение, его доля в общем объеме привлекаемых банковским сектором депозитов и других средств физических лиц составляет 50% (на 1 января 2013 г. - 53,9%). По характеру выполняемых операций и количеству клиентов Сбербанк России является универсальным банком.
В странах с развивающейся экономикой, в том числе и в России, банки с государственным участием выполняют стабилизирующую роль, обеспечивая поддержания доверия к банковской системе и кредитование реального сектора хозяйствования в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков.
Банки с иностранным участием - это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контролируемый пакет акций которых принадлежит нерезидентам.
Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расширение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата. Иностранные банки привносят в Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие стандарты ведения бизнеса, квалифицированный менеджмент. Забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым сектором. В связи с этим приток солидного иностранного капитала рассматривается Банком России и Правительством РФ в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг.
Банковская группа - это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решение, принимаемые органами управления других кредитных организаций.
Банковский холдинг - это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не предоставляющее собой кредитную организацию (головная организация) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.
За период реализации Стратегии 2008 существенно изменились характеристики развития банковского сектора Российской Федерации. Их изменение соответствует достаточно динамичному развитию, как отдельных российских кредитных организаций, так и целых сегментов рынка банковских услуг (например, потребительского кредитования).
Вместе с тем, наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.
К внешним факторам относятся, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в частности, связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами, хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество пока продолжает оставаться весьма распространенным явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам. В целях повышения конкурентоспособности банковского бизнеса требуется повышение уровня защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения как сроков, так и качества принимаемых решений.
Характерной чертой современной модели российского банковского бизнеса, влияющей на уровень конкуренции, является высокая концентрация депозитов населения и средств юридических лиц в нескольких крупнейших банках. Аналитический бюллетень «Банковская система России: тенденции и прогнозы. Итоги 2011 г.» / Центр экономический исследований «РИА-Аналитика». -- Москва, 2011. №10
Ипотечный кризис 2007 г. в США затруднил доступ к международным финансовым ресурсам российским банкам, которые начали испытывать первые трудности с привлечением средств.
К счастью, эффективные и слаженные действия Правительства и Банка России позволили избежать серьезных проблем: удалось справиться с паникой, не допустить массовых банкротств, глобального оттока вкладов населения.
Между тем общее состояние экономики страны продолжает оставаться сложным. Из-за кардинального снижения внешнего спроса на основные экспортные товары России резко уменьшилась доходная часть государственного бюджета, произошло сокращение денежной массы и соответствующее резкое снижение внутреннего спроса.
Продолжается рост инфляции. Кризис охватил не только финансовый сектор, но и всю экономику России. Антикризисные меры для банковского сектора.
Срочные антикризисные меры принимались Правительством и Центральным банком в целом своевременно и эффективно, что стабилизировало работу банковской системы. Однако сегодня необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы и реального сектора экономики. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.
Пакет антикризисных мер для укрепления банковского сектора можно условно сгруппировать по семи направлениям:
1. Монетарные меры
Основная задача государства сейчас - подтвердить твердые намерения по поддержанию адекватного курса рубля и обеспечить его стабильность. Кроме того, представляется необходимым снизить ставку рефинансирования до 8 - 10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень дефолтов заемщиков. В противном случае мы можем получить и высокую инфляцию и сведем к минимуму внутренний спрос и экономическую активность в реальном секторе. Снижение ставки центральными банками во время кризиса является стандартной мировой практикой.
2. Повышение капитализации банковской системы
Мерами в данном направлении могут быть: введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков, законодательное упрощение регулирования капитала банков.
3. Консолидация банковского сектора
Это направление призвано повысить устойчивость банковской системы и ее способность решать задачи по финансовому обеспечению отечественных производителей. В данном направлении положи тельную роль может сыграть механизм предоставления капитала крупнейшим банкам (в том числе частным) для приобретения неплатежеспособных банков в дополнение к долговому финансированию, предоставляемому Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Также необходимо повысить требования к минимальному размеру собственных средств (капитала) для кредитных организаций, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций и упростить процедуры их банкротства.
4. Формирование базы пассивов банков за счет источников внутреннего рынка.
Учитывая острую потребность банков в формировании базы пассивов, следует принять следующие меры: * обеспечение предсказуемости условий предоставления без залоговых кредитов Банка России и снижение их стоимости;
Государственные гарантии - одно из важнейших направлений укрепления отечественной банковской системы. Объектами защиты с помощью государственных гарантий должны быть не только предприятия, но и граждане. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий. Использование государственных гарантий может быть реализовано за счет:
Важным условием укрепления банковского сектора является упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими. Для облегчения доступа банков к публичной финансовой информации было бы целесообразно создать Государственное бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России.
Также необходимо обеспечить возможность погашения требований банков за счет заложенного имущества, минуя процедуру банкротства.
7. Повышение прозрачности и технологичности банковской системы
Открытость и высокая эффективность российского банковского сектора - обязательные условия успешной работы в рамках глобальной экономики. К мерам, направленным на повышение инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора, можно отнести:
Вывод: В данных условиях функционирования банковского сектора при создавшихся проблемах на финансовых рынках, функционировании самого банковского сектора очень проблематично. Известно, что при развитии банковского сектора было много проблем, которые пришлось преодолевать непосильным трудом. Сохраняются проблемы при ведение банковского бизнеса, в связи с чем конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Обусловлено это различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора. К внешним фактором можно отнести краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень расходов, связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами, хранением больших объемов документов в бумажной форме. Мошенничество (остаётся самым распространённым явлением, с которым приходится сталкиваться как самим банкам, так и регуляторам).Для увеличение конкурентоспособности банковского бизнеса, нужно увеличить степень защиты частной собственности, включая формирование стандартных юридических конструкций, защищающих интересы кредиторов, повышение эффективности судебной системы с точки зрения как сроков, так и качества принимаемых решений.
Занимаясь конкретной аналитикой банковского сектора, мы увидели, что главную роль в обеспечении стабильности, а так же для увеличения объёмов капитала играет важную роль население и различные юридические организации. Так же очень важно привлечение сторонних банков, кредитных организаций, ипотечных банков. Чем больше населения нуждается в заёмных средствам, в предоставлении банковских услуг того или иного банка, тем выше рост капитала в банковском секторе.
В период кризиса, доход многих банков резко вырос, население активно использовало банковское кредитование. Тем не менее главную роль с играло, то что многие иностранные банки принимали активное участие для поддержания финансового положения Российских банков.
Как мы выяснили Сбербанк России занимает самую высокую ступень на ряду с остальными банками! Большое количество населения и юридических организаций, выбирают для своей деятельности именно этот банк. Россияне доверяют ему свои вклады и накопления, поэтому его доля в общем объеме привлекаемых банковским сектором депозитов и других средств физических лиц составляет 50% (на 1 января 2013 г. - 53,9%). По характеру выполняемых операций и количеству клиентов Сбербанк России является универсальным банком.
Анализ интернет-сайтов ведущих отечественных банков позволил определить следующий перечень международных банковских услуг, которые российские банки могут предоставить своим клиентам.
Финансовые рынки внутри страны России растут и становятся перспективными объектами вложения капитала, что обуславливает опасность неконтролируемого наращивания внешних заимствований в иностранной валюте.
Рассматривая значение финансовой стабильности банков, можно отметить, что изменения, происходящие в мировой банковской системе в последнее время, такие как усиление конкуренции, глобализация финансовых рынков, внедрение новых информационных технологий, предложение новых банковских операций и услуг, ведут к возрастанию рисков и, вследствие этого, к ужесточению требований к надежности и финансовой стабильности банков.
Для повышения стабильности коммерческих банков и банковской системы в целом первоочередным представляется принятие следующих мер:
В настоящее время в своем подавляющем большинстве те российские банки, которые ориентируются на внешнеэкономическую деятельность, в основном занимаются аккумулированием дешевых ресурсов российских экспортеров и их размещением в малорискованные иностранные активы (депозиты, госбумаги и т.д.). Как известно, эти активы хотя и приносят стабильный доход, но незначительны. К тому же далеко не каждый российский коммерческий банк может себе позволить даже такую деятельность, так как достаточно солидных корпоративных клиентов у нас не очень много. Поэтому те банки, о которых идет речь, как правило, представляют собой либо «карманные» банки крупных экспортеров, либо банки с иностранным капиталом.
Если же иметь в виду какие-нибудь более сложные международные банковские услуги, например такие, как секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигационных займов, привлечение синдицированных кредитов для своих клиентов, организация выпуска акций, облигаций, то в своем подавляющем большинстве российские банки практически их не предоставляют. А компании на международных рынках обращаются, как правило, к крупным кредитным организациям, учитывая риски и прежде всего страновой риск. У большинства же российских банков нет ни надлежащих технологий, ни достаточно опытных специалистов, ни крупных капиталов. Естественно, оставаясь невостребованными, банки как финансовые посредники теряют возможные доходы. Ведь даже российские промышленные гиганты зачастую, исходя из корпоративных интересов, обращаются не к отечественным, а к иностранным банкам.
Низкая капитализация и соответственно высокая рискованность -- одна из основных причин низкой конкурентоспособности российских банков. Для того чтобы повысить степень конкурентности российских кредитных организаций, как и банковской системы в целом, существуют три пути.
Во-первых, можно идти по пути наращивания капитала за счет той прибыли, которая остается в банках. Но это очень долгий путь, так как прибыльность в банковском секторе у нас невысокая.
Во-вторых, можно привлечь внешних инвесторов, как российских, так и иностранных.
И, наконец, есть третий путь -- это путь слияния и поглощения.
Кроме того, нужно активнее работать и с теми немногочисленными иностранными банками, которые уже работают в России к настоящему времени (Московский народный банк, Евробанк, Ист-Вест Юнайтед бэнк, Донау банк, Ост-ВестХандельсбанк и др.). Этим банкам важно, используя пока еще благоприятную для России конъюнктуру мирового рынка, наращивать свои инвестиции за рубежом, делая акцент на работу с теми отечественными предприятиями, чья продукция пользуется спросом за границей.
Введение
Финансовый рынок: понятие и сущность
Деятельность банков на финансовом рынке и их роль
Заключение
Список литературы
Введение
Финансы являются одной из самых популярных, однако, и противоречивых экономических категорий. Их содержание может варьироваться с изменением экономической модели экономики страны, то есть любое государство в процессе своей деятельности и развития изменяет содержание финансов - определенного набора финансовых инструментов, методов, а также законодательных и нормативных актов, которые адаптируются под изменения, как экономических, так и политических условий.
Термин финансы, не смотря на кажущееся сходство, в различных научных источниках трактуется по-разному. Так, не смотря на внешнее сходство, различия в понимании финансов носят принципиальный характер. Термин «финансы» имеет латинскую основу и происходит от слова «финиш». Как известно, финиш означает конец или завершение какого-либо дела. Это слово использовалось при окончании судебных тяжб еще в древнеримском государстве, славившемся своей развитой судебной системой. Часто судебные разбирательства оканчивались денежным платежом в пользу истца, поэтому слово «финиш» с течением времени трансформировалось в средневековый латинский термин finatio, financia, употреблявшегося в 13 и 14 веке в смысле обязательной уплаты денег (денежного платежа) и «срока уплаты».
Хотелось бы отметить, что национальный финансовый рынок на сегодняшний день является ключевым критерием общего состояния дел в экономике определенного государства. Также это серьезнейший фактор стабильного, четкого и уверенного экономического роста.
Кредитные организации зародились в нашей стране относительно недавно, примерно в 18 веке. Попытки создания коммерческих банков предпринимались еще в 17 веке, однако они были пресечены государством. Достаточно длительный период времени банки оставались так называемыми казенными учреждениями. Только в 1861 году была проведена реформа, которая предполагала ликвидацию государственных кредитных учреждений, а также их полный перевод именно на коммерческую основу.
В 2001 г. в нашей стране была принята стратегия так называемого развития банковского сектора, которая ориентировала отрасль именно на качественные изменения, также началось определенное совершенствование законодательства. Можно сказать, что до 2008 года наша финансовая система демонстрировала достаточно активный рост.
Можно сказать, что различные современные коммерческие банки являются банками, которые непосредственно обслуживают компании и население, то есть своих клиентов. Действующее законодательство многих государств мира относит к числу ключевых клиентов банка абсолютно любых физических или юридических лиц, которые открыли счет в банке, а также заключивших с ним юридический договор.
Различные коммерческие банки многих стран Запада на сегодняшний день выполняют разнообразные операции для удовлетворения определенных финансовых потребностей абсолютно всех типов клиентов от самого мелкого вкладчика и до крупного предприятия. Достаточно крупные учреждения банков производят для своих клиентов около 300 видов различных операций, услуг. О банковских услугах может идти речь только в рамках взаимоотношений «клиент - банк». Наличие клиента дает возможность рассматривать различные операции банка именно как его услуги.
Банки сегодня - это основной финансовый посредник в современной экономике. Деятельность различных банков является тем каналом, при помощи которого различные изменения на денежном рынке трансформируются в определенные изменения на товарном рынке. Все это обуславливает актуальность темы данной курсовой работы.
Теоретическая и практическая значимость курсовой работы заключается в том, что ее результаты позволяют более полно и разносторонне уяснить роль банков на современном финансовом рынке.
Тема данной курсовой работы является недостаточно изученной. При ее написании использовались научные труды таких ученых и исследователей, как Чернецов С.А., Князев В.Г., Бердникова Т.Б., Чалдаева Л.А. и многих других.
Целью курсовой работы является рассмотрение роли банков на финансовом рынке.
Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи:
определить понятие финансов и их основные функции;
рассмотреть финансовый рынок и его структуру;
изучить ключевых участников современного финансового рынка;
рассмотреть коммерческие банки и их деятельность;
изучить финансы кредитных организаций на финансовом рынке;
определить ключевые операции банков на мировом финансовом рынке.
Объектом курсовой работы является финансовый рынок.
Предметом курсовой работы являются банки на современном финансовом рынке.
При написании курсовой работы применялся метод обобщения и классификации, а также метод анализа научной литературы.
Структурно курсовая работа представлена введением, двумя главами, заключением и списком литературы. Во введении ставится ключевая цель и задачи работы. В первой главе рассматривается понятие и сущность финансового рынка. Во второй главе происходит рассмотрение деятельности банков на финансовом рынке и их роль. В заключении делаются выводы по итогам работы.
1. Финансовый рынок: понятие и сущность
1 Понятие финансов и их основные функции
Вообще само понятие финансы возникло в условиях товарно-денежного обращения именно в связи с развитием государства, а также его потребности в ресурсах. Финансы выступают в денежной форме, однако можно сказать, что далеко не всякие денежные отношения можно назвать финансовыми. Сами деньги всегда являются обязательным условием существования финансов, то есть, если нет денег, то не может быть финансов. Однако финансы отличаются от денег, как по выполняемым функциям, так и по содержанию. Денежные отношения могут превратиться в финансовые только тогда, когда в результате производства продукции при их реализации создаются децентрализованные или же централизованные фонды денежных средств. Источником данных фондов являются национальный доход, а также валовой внутренний продукт.
Таким образом, финансы являются особой системой экономических отношений. В процессе данных отношений и происходит формирование, а также использование и распределение централизованных фондов денежных средств для выполнения целей, задач, а также основных функций государства и обеспечения условий воспроизводства.
Первые финансовые отношения исторически возникли именно с разделением общества на классы, а также с появлением государства. В условиях рабовладельческого строя, а также феодализма финансы играли небольшую роль в формировании денежных доходов государства, так как в то время господствовали именно натуральные отношения. Основными видами доходов государства тогда были грабежи и дани покоренных народов, а также различные натуральные подати, трудовые повинности и прочее.
Главной отличительной особенностью финансов в тот период можно назвать именно их частноправовой принцип, так как казна государства была одновременно также и казной его главы.
В дальнейшем в процессе развития капиталистического способа производства расширялась также и сфера товарно-денежных отношений. Расходы и доходы государства начали отделяться от казны царя. А на место натуральных податей тогда начали приходить налоги именно в денежной форме. В тот период возник общегосударственный фонд денежных средств или же бюджет. Им глава государства уже не мог единолично распоряжаться. Основной чертой данного периода была именно узость финансовой системы. Тогда она состояла именно из одного звена, так называемого бюджетного, и количество финансовых отношений было достаточно ограничено. Они были связаны именно с формированием, а также использованием бюджета.
Дадим расширенную трактовку понятию «финансы», применяемую в развитой рыночной экономике. Финансы представляют собой экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, возникающие во всех сферах движения стоимости общественного продукта и национального дохода, с целью выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства на макро- и микроуровне.
Финансы выражают денежные отношения, которые постоянно возникают в экономической сфере между:
страховыми организациями и населением при уплате страховых взносов и возмещении ущерба при наступлении страхового случая;
государством и предприятиями при уплате последними налогов в бюджетную систему и финансировании расходов;
предприятиями и вышестоящими организациями при создании централизованных фондов денежных средств и их распределении;
государством и гражданами при уплате гражданами добровольных платежей и налогов;
отдельными звеньями бюджетной системы;
предприятиями при реализации продукции и услуг, а также в процессе приобретения товарно-материальных ценностей;
предприятиями, гражданами и внебюджетными фондами при внесении платежей и получении ресурсов;
денежные отношения, опосредующие кругооборот фондов предприятий.
Основным материальным источником денежных фондов (финансов) служит национальный доход страны, определяемый как разница между стоимостью валового внутреннего продукта (ВВП) и потребленных в процессе производства средств и орудий производства. В условиях постоянного экономического роста, увеличения ВВП и национального дохода финансы характеризуются своей устойчивостью и стимулируют дальнейшее развитие производства и повышение качества жизни граждан страны.
Можно сказать, что сама сущность финансов проявляется именно в их функциях. Финансы выполняют следующие взаимозависимые функции:
контрольную;
воспроизводственную;
стабилизационную;
регулирующую;
распределительную.
Именно с помощью данных функций финансы и реализуют свое общественное назначение. Рассмотрим данные функции более подробно.
В обеспечении непрерывного кругооборота капитала заключается воспроизводственная функция финансов. Финансы, активно участвуя во всех стадиях расширенного воспроизводства, способствуют доходности организации и росту собственного капитала.
Среди основных функций государственных финансов можно назвать распределительную, а также контрольную. Именно эти функции и осуществляются финансами одновременно. Каждая финансовая операция означает распределение общественного продукта и национального дохода, а также контроль за этим распределением.
Распределительная функция финансов является главной, поскольку главная характеристика финансовых отношений - их распределительный характер. Основным объектом распределения являются стоимость ВВП и национальный доход.
Финансы влияют на распределение и перераспределение национального дохода как в процессе формирования первичных (основных) доходов, так и в процессе формирования вторичных (производных) доходов.
Решающей стадией перераспределения доходов является их реализация. Реализуемые доходы называются конечными, они истрачены на приобретение товаров и услуг. Часть конечных доходов может быть выделена на сбережения в различной форме.
Одно из основных финансовых равенств заключается в том, что сумма первичных доходов должна равняться сумме конечных доходов с учетом сбережений.
Контрольная функция финансов предполагает распределение стоимости общественного продукта на разных стадиях его движения по фондам и расходование их по целевому назначению и достижению заданного результата. Контрольная функция реализуется через механизм финансового контроля. Основу контрольной функции финансов составляет движение финансовых ресурсов.
Распределительная функция финансов осуществляется в соответствии с правовыми нормами, а не стихийно. Таким образом, можно говорить и о регулирующей функции финансов, которая проявляется на всех уровнях, во всех звеньях, сферах организации собственно финансовых отношений, в структуре ее построения.
Финансы, в условиях рыночной экономики, также выполняют стабилизационную функцию, которая заключается в обеспечении для всех хозяйствующих субъектов и граждан стабильных условий в социальных и экономических отношениях. Достижение стабильности рассматривается Правительством РФ как необходимое условие для перехода рыночной экономики к социально-ориентированному экономическому росту.
Функции финансов реализуются через финансовый механизм, который в свою очередь является частью хозяйственного механизма.
Можно говорить о том, что в распределительном процессе принимают участие следующие категории:
заработная плата или же фонд оплаты труда.
При определенном отклонении от стоимости цена является инструментом распределения, а уже не обмена. Если же цена отклоняется от стоимости именно вниз, то здесь выигрывает потребитель. Если же отклонение существенных размеров, а также длиться на протяжении определенного времени, то требуются некоторые финансовые инструменты.
Так, например, определенное отклонение цены от стоимости именно вверх влечет установление некоторой надбавки к цене, например, в форме НДС и акцизы, а также таможенные пошлины. А это все приводит к росту цены. После проведения операции купли-продажи компания должна из выручки перечислить в пользу государства определенные косвенные налоги.
Фирма-монополист может существенно завышать цену, а также получать сверхприбыль. В период 1992-93 годов государство изымало у компаний- монополистов в бюджет всю прибыль, которая превышала нормативную рентабельность. Это может быть одним из вариантов взаимодействия цены, а также специализированных финансовых рычагов.
В Советском Союзе для поощрения выпуска именно наукоемкой продукции применялись определенные поощрительные надбавки к цене, то есть различные инструменты, а также фонды экономического стимулирования.
Если цена отклонялась ниже себестоимости, то государство обязывало продавать именно по низкой цене, при это возмещая потерю, а также разницу в ценах и обеспечивая дотации, которые предоставлялись из внебюджетных фондов.
Однако не только различные финансовые расчеты, которые связаны с бюджетом, принимают участие в так называемом распределительном процессе, так как в организациях создаются специализированные резервные фонды, которые возмещают убытки в результате определенного отклонения цены от стоимости именно вниз. Некоторые компании прибегают также и к страхованию рисков, которые связаны с появлением убытков.
Хотелось бы отметить, что цена оказывает влияние на финансовое распределение именно как измеритель стоимости. То есть общая величина всех финансовых ресурсов зависит именно от номинального уровня цен в государстве.
Цены также распределяют и некоторые стоимостные пропорции распределения ВВП, определенная их часть идет на возмещение основного производства.
Следующей категорией является заработная плата. Она плотно связана именно с формированием, а также использованием различных фондов распределения. Зарплата является более узкими границами распределения, чем финансы, которые распределяют самую большую часть всего общественного продукта.
Что же касается распределения заработной платы, то она предполагает эквивалентность затраченному труду. Финансы особенно тесно взаимодействуют между собой в определенном распределительном процессе. Косвенным образом финансы также участвуют и в механизме распределения фонда оплаты труда. При помощи финансового механизма происходит распределение выручки компании. В различных бюджетных организациях фонд оплаты труда формируется именно за счет бюджетных средств, которые и определяют его размер. Заработная плата может распределяться при помощи различных финансовых ресурсов.
В компании часто возникает определенная задолженность по зарплате перед своими сотрудниками. Именно поэтому применяется такое понятие, как устойчивые пассивы, то есть средства, которые постоянно находятся в финансовом обороте. Именно с заработной платы происходят различные отчисления в бюджет.
Кредит является такой категорией, которая тесно связана с финансами. В литературе данные понятия иногда объединяются.
Но, все же, определим некоторые различия:
Кредит выдается именно на условиях платности и срочности, а также возвратности, обеспеченности, с финансами все наоборот.
Различные источники. Финансы определяются именно из стоимости общественного продукта, а также части национального богатства на первичной стадии распределения, а кредитные ресурсы создаются именно за счет временно свободных денежных средств.
Можно говорить о том, что в распределительном процессе финансы, а также кредит могут взаимозаменять друг друга в различных хозяйственных процессах. Иногда финансовые ресурсы также могут превращаться в кредитные, или же наоборот.
2 Финансовый рынок и его структура
Можно сказать, что рынок является некоторой площадкой, где постоянно взаимодействуют различные продавцы, а также покупатели. Что же касается финансового рынка, то там проявляются определенные экономические отношения между продавцами, а также покупателями именно денежных ресурсов, инвестиционных инструментов, то есть ценностей.
Вообще мировой финансовый рынок состоит из различных элементов, а это валютный рынок, и рынок ценных бумаг, а также инвестиционный рынок. Задача данных элементов является высокоэффективное накопление, постоянное перераспределение ресурсов. Хотелось бы отметить, что мировой финансовый рынок, также как и национальный финансовый рынок, и международный, по функциональному признаку подразделяется на 2 ключевых сегмента, а это:
денежный рынок;
рынок капитала.
Рассмотрим данные сегменты.
Денежный рынок является мировым межбанковским рынком, где производятся различные финансовые операции между банковскими учреждениями, а также учетный рынок, где оборачиваются казначейские и прочие обязательства.
Что же касается рынка капитала, то он состоит из кредитного рынка, то есть рынка заимствований, а также фондового рынка, ключевой объем которого приходится именно на обращение акций.
Мировой финансовый рынок является совокупностью национальных, а также международных рынков, которые обеспечивают направление и аккумуляцию, постоянное перераспределение денежных капиталов между всеми субъектами рынка с помощью финансовых учреждений для достижения нормального соотношения между спросом и предложением на капитал.
Вообще весь финансовый рынок состоит из некоторых секторов: инвестиционного и кредитного, а также фондового, валютного и страхового.
Рисунок 1.1 - Структура финансового рынка
На всем финансовом рынке основным объектом купли-продажи являются различные финансовые ресурсы. Но есть принципиальное различие определенных сделок в разных секторах финансового рынка. То есть, если на кредитном рынке деньги продаются именно как таковые, то есть они и являются объектом сделок, то на фондовом рынке, могут продаваться права на получение денежных доходов, которые уже созданы или же будут созданы.
Таким образом, можно сказать, что финансовый рынок является не только определенным средством перераспределения всех денежных ресурсов в экономике, а также индикатором общего состояния экономики. Вся суть финансового рынка в первую очередь в перераспределении всех финансовых ресурсов, а также в определении всех направлений данного перераспределения.
Ключевыми функциям мирового финансового рынка являются следующие:
перераспределение, а также перелив капитала;
экономия так называемых издержек обращения;
ускорение концентрации, а также централизации капитала;
межвременная торговля, которая снижает издержки экономических циклов.
3 Ключевые участники современного финансового рынка
Можно сказать, что на сегодняшний день ключевыми участниками рынка ценных бумаг являются эмитенты, инвесторы, а также профессиональные участники. Рассмотрим данных участников более подробно.
Вообще эмитентами являются так называемые «производители» продукции под названием «ценные бумаги», то есть несущие некоторые обязательства по ценным бумагам именно от своего имени, а также за свой счет.
Вся эмиссионная деятельность на сегодняшний день не является профессиональной, то есть не требуется лицензия для ее осуществления.
Инвесторами являются «потребители» продукции «ценные бумаги», то есть они покупают бумаги за свой счет, а также на свой страх, риск. Современная инвестиционная деятельность тоже не относится к профессиональной, так как рисковать своими деньгами могут все, для этого не нужна лицензия.
Но такой рынок, где обращается достаточно специфический товар, должен обладать своими продавцами, оптовыми и розничными, рынок должен иметь свою организацию торговли и свою уникальную инфраструктуру. Вообще вся деятельность, которая сегодня связана с оборотом различных ценных бумаг, является именно профессиональной.
То есть для ее проведения требуются, как определенные специализированные знания и опыт, существенные объемы первоначального капитала, так и получение некоторого специального разрешения от государственных органов страны, то есть лицензия.
Данная деятельность достаточно строго контролируется современным государством. Можно сказать, что ведь фондовый рынок является малоинерционным. Даже небольшое событие или же техническая ошибка, слух могут привести к кардинальному изменению конъюнктуры, к определенным скачкам курсов финансовых инструментов. Все это создает так называемые «идеальные» условия для различных махинаций.
Для того чтобы как-либо защитить всех добросовестных участников данного рынка, а также экономику государства в целом, нужно четко и строго трестировать, постоянно регулировать финансовый рынок, рынок ценных бумаг именно как его составную часть.
Различные профессиональные участники рынка ценных бумаг являются специализированными организациями, которые выполняют достаточно специфические виды профессиональной деятельности.
Данная деятельность тесно связана с ценными бумагами. Сегодня во всем мире различные профессиональные участники рынка проводят свою деятельность на преимущественной или же исключительной основе, то есть они не совмещают ее с прочими видами деятельности.
Хотелось бы отметить, что профессиональная деятельность на рассматриваемом рынке является специализированной деятельностью по перераспределению определенных денежных ресурсов именно на основе ценных бумаг, по информационному и организационно-техническому обслуживанию обращения, а также выпуска ценных бумаг.
В нашей стране все виды профессиональной деятельности перечисляются в Законе Российской Федерации «О рынке ценных бумаг».
Те лица, которые осуществляют данные виды деятельности именно на основе лицензии, называются профессиональными участниками рынка ценных бумаг. К ним могут быть отнесены юридические лица и физические лица, а также различные коммерческие банки.
На сегодняшний день обязательному лицензированию подлежат такие виды деятельности, как:
дилерская;
брокерская;
управление различными ценными бумагами;
депозитарная;
определение некоторых взаимных обязательств, то есть клиринг;
ведение реестра владельцев ценных бумаг;
организация торговли на данном рынке ценных бумаг.
Вообще профессиональная деятельность сегодня признается:
государством;
всеми участниками определенного рынка ценных бумаг.
Хотелось бы отметить, что профессиональная деятельность сегодня должна полностью соответствовать следующему: определенным квалификационным требованиям; различным критериям финансовой устойчивости; некоторым требованиям раскрытия информации; требованиям соблюдения определенной трудовой этики.
В РФ Федеральная комиссия по рассматриваемому рынку устанавливает определенные правила, а также получения соответствующих лицензий, некоторые правила совмещения различных видов деятельности.
Можно сказать, что постоянное перераспределение всех свободных денежных средств именно на основе ценных бумаг от инвесторов к эмитентам производится через определенных финансовых посредников, а это дилеры, брокеры, управляющие ценными бумагами.
Хотелось бы отметить, что предприниматели, инвесторы являются физическими или же юридическими лицами, которые вкладывают свой или же некоторый привлеченный капитал для получения прибыли. Различные действия предпринимателей, а также инвесторов носят некоторый консерватизм, который направлен на снижение риска совершения всех финансовых операций.
Спекулянтом является лицо, которое стремится получить наибольшую прибыль для финансового рынка именно за счёт разницы курсов покупки, а также продажи различных финансовых инструментов. Определенный успех работы спекулянта зависит от огромного количества условий, ключевыми из которых можно назвать умение прогнозировать дальнейшее развитие рыночной ситуации, умение принимать различные целенаправленные решения, дающие возможность максимизировать приращение стоимости средств, вкладываемых спекулянтом. Вообще спекулятивная деятельность на современном финансовом рынке является особенно наукоемкой. Она может быть выражена именно в виде достаточно строгих алгоритмов получения прибыли. На сегодняшний день заниматься спекуляциями на современном финансовом рынке могут абсолютно любые участники рынка, но на успех здесь могут рассчитывать лишь самые высокообразованные, талантливые.
Из-за нашего менталитета, в работе спекулянта очень многие на бытовом уровне видят что-либо неприличное или же постыдное. Но именно применительно к финансовому рынку, это неправильное понимание. Современный спекулянт принимает на себя абсолютно все риски изменения цены. Игроками на финансовом рынке являются непрофессиональные его участники. Именно они в погоне за прибылью идут на любой риск. Очень часто они оказываются в проигрыше.
2. Деятельность банков на финансовом рынке и их роль
1 Коммерческие банки и их деятельность
Можно сказать, что такое слово, как «банк» происходит от старо-французского слова «banque» и означает «стол». Какой-либо точной исторической даты появления банков на сегодняшний день не зафиксировано. Некоторые отдельные элементы банковского дела можно отметить в истории таких древних государств, как Вавилон, Египет, Греция, Рим. В древние времена все банковские операции сводились к продаже и покупке, а также размену монет, учету определенных обязательств до поступления сроков, выдаче ссуд и приему вкладов, различным ипотечным, ломбардным операциям.
Определенное постепенное изменение сложившихся социально-экономических условий привело к затиханию всех товарно-денежных операций, операций, которые сегодня трактуются именно как банковские.
Активное развитие городов и торговли, различных ремесел и обусловило бурную активизацию всех товарно-денежных операций, сформировало острую потребность в посредниках, которые могли бы снизить все риски от операций с деньгами.
Первая попытка создания именно коммерческого банка в нашей стране была предпринята в городе Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным, однако данная идея не была поддержана центральным правительством. В период с 1729 по 1733 год самые первые банковские операции в России начала проводить так называемая Монетная контора. Первым коммерческим банком являлся Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, купечества. Он появился в 1754 году.
На сегодняшний день работа банковских учреждений является особенно многообразной. Сегодня банки занимаются различными операциями. Они организуют денежный оборот, кредитные отношения, именно через них проводится финансирование народного хозяйства и страховые операции, а также купля-продажа определенных ценных бумаг, а в некоторых случаях и посреднические сделки, управление имуществом.
Современные кредитные учреждения являются консультантами, они принимают участие в обсуждении различных народнохозяйственных программ, постоянно ведут статистику, имеют свои различные подсобные организации.
Одним из ключевых принципов работы банков можно назвать «борьбу за чистые деньги». Другим принципом работы банков является «знание своего клиента». Данные принцип заключается в получении банками определенной информации об различных особенностях бизнеса клиентов, о владельцах предприятий, о происхождении приходящих, назначении всех исходящих сумм.
Можно сказать, что различные коммерческие банки, обслуживающие компании и организации, выполняют достаточно широкий круг определенных операций. Так, например, они могут активно привлекать различные денежные вклады, депозиты, осуществлять кассовое обслуживание, а также производить расчеты по поручению своих клиентов, банков-корреспондентов. Ключевой функцией коммерческих банков можно назвать именно выдачу определенных средств на финансирование капитальных вложений по поручению клиентов, а также распорядителей данных инвестируемых средств.
Также коммерческие могут выпускать ценные бумаги и платежные документы, чеки и векселя, различные акции и облигации. Они имеют право покупать и продавать, а также хранить ценные бумаги и платежные документы, выдавать поручительства, приобретать право требования на поставку продукции, принимать риски при исполнении определенных требований.
Все коммерческие банки имеют право приобретать внутри государства, а также и в зарубежных странах драгоценные металлы и камни, различные изделия из них.
Банке могут осуществлять определенные валютные операции. Они привлекают, размещают средства, а также проводят управление ценными бумагами именно по поручению своих клиентов, оказывают различные консультационные услуги по операциям в банке и по организации кредитования и прочее. Различные коммерческие банки являются составной частью всей целостной банковской системы. Они должны обеспечивать различными кредитными ресурсами клиентов. Определенные программы социально-экономического развития всего государства, или же конкретного региона, намеченные для осуществления и развития приоритетных отраслей экономики, также могут обеспечиваться средствами коммерческих банков.
Коммерческие банки, которые организованы именно на началах членства, осуществляют свою работу в соответствии с некоторыми законами, которые приняты по организации акционерных обществ и прочих хозяйственных товариществ. При рассмотрении работы коммерческих банков нужно отличать учредителей банков, а также их участников. Рассмотрим данные различия.
Учредителями являются юридические, физические лица, которые организуют банки, а также участвуют в них своими средствами, то есть они вносят свои средства в создание так называемого уставного капитала банка.
Что же касается участников банков, то они являются юридические или же физическими лицами, которые хранят средства в данных банках, то есть они держат свои вклады и депозиты, а также осуществляют какие-либо операции.
Хотелось бы отметить, что в составе учредителей могут быть также и прочие банки, компании, различные организации, простые граждане. Иностранными учредителями могут становиться иностранные юридические лица или же отдельные граждане.
Все клиенты коммерческого банка должны быть всегда уверены в том, что такой кредитный орган, где они хранят некоторое количество своих средств, через который они производят различные денежные операции, является финансово-устойчивым и прочным.
Коммерческие банки должны сохранять некоторую тайну по операциям, вкладам и счетам клиентов, а также корреспондентов. Между разными коммерческими банками широко развиты различные межбанковские операции. То есть на договорных началах они могут размещать и привлекать денежные средства в форме определенных депозитов, совершать прочие взаимные операции. Если у банка ощущается недостаток ресурсов для кредитования, то он обращаются за получением кредитов в Центральный банк.
Банковское кредитование должно строиться с учетом определенных принципов, а именно таких принципов, как:
возвратность;
срочность;
обеспеченность;
платность.
Любая ссуда должна быть в обязательном порядке возвращена в предусмотренный договором срок. Что же касается принципа обеспеченности, то он требует, чтобы выданным суммам всегда соответствовали ценности или же полезные затраты, которые позволяют заемщику получить определенные денежные ресурсы к сроку возврата кредита.
На сегодняшний день активное развитие в банковском деле получают так называемые лизинговые операции. Определим понятие лизинга, то есть это такая форма аренды, когда в отношения могут вступать три организации. Первой из них является продающая оборудование лизингодателю, второй является сама лизинговая компания или же банк, занимающийся лизинговыми операциями, а третьей является наниматель.
Часто лизинговые организации создаются именно при коммерческих банках в виде определенных дочерних обществ или же при крупных промышленных предприятиях. При лизинге различные ценности, а именно машины и здания передаются на определенный срок, именно поэтому и можно для его активного развития применять кредит.
Также среди активно развивающихся услуг коммерческих банков можно выделить факторинг. Банк, который выступает в роли факторинг-компании, берет на себя обязательство достаточно быстро погасить счета-требования своих клиентов, которые выставленные другим компаниям, за некоторую плату. Таким образом, банк предоставляет кредит, который в дальнейшем погашается за счет компании, которая обязана погасить счет-требование клиенту банка. Так, достигается некоторое ускорение платежей по счетам-требованиям.
2 Финансы кредитных организаций на финансовом рынке
Можно сказать, что финансы кредитных организаций являются совокупностью определенных денежных перераспределительных отношений, которые связаны с формированием, использованием доходов и накоплений на базе оказания определенных услуг, опосредующих процесс движения различных денежных средств во всем национальном хозяйстве.
Вообще деятельность различных кредитных организаций характеризуется некоторой двойственностью. То есть, с одной стороны, она ориентирована именно на получение прибыли, так как такие организации являются коммерческими. Все денежные средства предоставляются клиентам в виде ссуд, осуществляются услуги по расчетно-кассовому и консультационному обслуживанию, а также управлению средствами. С другой же стороны, деятельность различных кредитных организаций также направлена и на обслуживание наличного, а также безналичного оборота денежных средств в современной экономике, то есть она предполагает обеспечение определенной стабильности всего денежного оборота в государстве, своевременности расчетов и сохранности всех средств клиентов. Она может рассматриваться как имеющая определенное макроэкономическое значение.
Данная двойственность обусловливает ряд особенностей финансов кредитных организаций. Назовем данные особенности:
особенно высокая степень государственной регламентации;
определенный перераспределительный характер;
формирование, функционирование определенной системы резервов для обеспечения устойчивости кредитных организаций, а также кредитной системы всего государства.
Можно сказать, что финансы различных кредитных организаций основаны на таких принципах, как:
свободное распоряжение всеми собственными денежными средствами в тех рамках, которые установлены существующим законодательством;
активное стремление к извлечению прибыли, то есть отдается предпочтение операциям именно с максимальной доходностью;
максимальное уклонение от риска, то есть преимущество имеют различные операции с минимальным риском;
предпочтение эффективной и устойчивой деятельности на особенно длительную перспективу краткосрочным результатам;
соблюдение определенных установленных государством законодательных норм и экономических нормативов, прочих правил, которые регулируют деятельность и ликвидность, а также финансовую устойчивость кредитных организаций.
Различные кредитные организации являются специфическими учреждениями. Они занимаются привлечение временно свободных в национальном хозяйстве денежных средств, они удовлетворяют различные потребности физических и юридических лиц в денежных средствах, а также в прочих услугах. Именно поэтому в распоряжении у современных кредитных организаций находятся собственные средства и определенные средства, которые принадлежат прочим субъектам хозяйствования, гражданам и государству.
3 Операции банков на мировом финансовом рынке
Хотелось бы отметить, что на сегодняшний день различные коммерческие банки - это один из самых активных участников современного финансового рынка. Они могут быть инвесторами и заемщиками, а также посредниками на данном рынке. Именно для этого различные коммерческие банки могут применять разнообразные организационные структуры, например, международный департамент и представительства, а также филиалы, различные дочерние структуры за рубежом, определенные совместные банки, а также оффшорные банковские учреждения.
Как правило, первой формой проведения различных международных операций для коммерческого банка является заключение определенных сделок на некоторых зарубежных валютно-финансовых рынках именно в интересах своих клиентов с помощью системы банков-корреспондентов.
Далее банки открывают представительства на определенных зарубежных рынках. Хотелось бы отметить тот факт, что представительства не могут осуществлять определенные собственно банковские операции, однако, собирая различную информацию о данном рынке, а также расширяя партнерскую сеть за рубежом, банк формирует определенную базу для достаточно успешного внедрения на данный рынок в будущем с помощью открытия филиала, дочернего банка.
Можно сказать, что филиал - это не самостоятельное юридическое лицо. Оно действует лишь в пределах определенных полномочий, которые предоставлены ему некоторой головной структурой. В общем случае это выводит его из сферы определенного банковского регулирования, а также контроля принимающей страны. Именно поэтому, сегодня во многих государствах открытие филиалов различных иностранных банков вообще не допускается. В той ситуации, когда открытие различных филиалов в стране разрешается, в национальное законодательство вводится некоторое положение о том, что, будучи некоторой частью банковской системы государства, филиалы иностранных банков должны выполнять все нормы местного регулирования.
Определенные дочерние банки со 100 % или же долевым участием банки могут формироваться за пределами государства своей регистрации. В данной ситуации определенная дочерняя структура - это юридическое лицо по праву принимающего государства. Оно целиком и полностью подчиняется валютному и банковскому регулированию страны. Что же касается собственников капитала банка, то ими являются нерезиденты.
Кроме различных дочерних структур, ориентированных именно на работу на зарубежных рынках, различные коммерческие банки могут быть учредителями определенных оффшорных банков. Они регистрируются в специализированных зонах, где в которых существует упрощенный административный и регулятивный, а также налоговый контроль, однако по согласно лицензии они имеют определенное право на заключение сделок абсолютно с любыми физическими и юридическими лицами, кроме резидентов данных оффшорных зон. Можно сказать, что отсутствие достаточно четкого регулирования, анонимность владельцев банка, вкладчиков вынуждает различные надзорные органы стран мира с большим подозрением относиться к определенным сделкам с данными банками.
Определенным результатом различных процессов финансовой глобализации, а также развития международных банковских операций сегодня является формирование международного банковского бизнеса. Вообще под ним принято понимать выход различных банковских продуктов и услуг на определенные международные рынки на основе покупки банковских учреждений одного государства резидентами другого.
Сегодня международный банковский бизнес может принимать самые разнообразные формы в зависимости от определенного географического рынка, а также национального регулирования. Но в самом общем виде современный международный банковский бизнес делится на: международный розничный, а также международный оптовый.
Различные международные банки сегодня могут специализироваться на одном из указанных выше видов деятельности, другие же их комбинируют произвольным образом. Можно сказать, что природа международного розничного, а также оптового банковских бизнесов существенно отличается. Высокая напряженность конкуренции, а также регулирование, ожидаемая доходность сегодня варьируются в обширных пределах именно в зависимости от определенного типа деятельности, которую выберет коммерческий банк.
Сегодня международный оптовый банковский бизнес относится именно к владению представителями одного государства различными банковскими учреждениями, которые ориентированы на предоставление различных услуг крупным корпоративным клиентам, которые находятся в другом государстве. Данный вид бизнеса может подразумевать традиционные депозитно-ссудные операции коммерческих банков, а также намного более широкий спектр услуг.
Одной из ключевых услуг, которые предоставляются международными банками, можно назвать финансирование экспортно-импортных сделок. Вообще финансирование современной международной торговли ставит перед коммерческими банками особенно трудную задачу, чем финансирование различных торговых партнеров, которые находятся в одном государстве. Здесь огромную роль играет, как разница в регулировании, так и разнообразные виды используемых валют, определенные отличия в кредитных рейтингах, валютные и страновые, прочие риски. В современной международной практике вместе с традиционным финансированием в виде краткосрочных кредитов и аккредитивов получило определенное развитие финансирование с помощью банковских акцептов.
Хотелось бы отметить, что деятельность коммерческих банков на современном финансовом рынке не ограничивается синдицированным кредитованием, а также торговым финансированием. Определенные процессы сближения коммерческого и инвестиционного банковского дела, а также преобладание универсальных банков, их экспансия в определенные смежные области финансовой деятельности сегодня привели к тому, что коммерческие банки выступают одним из ключевых операторов мирового денежного рынка, а также мирового рынка капиталов.
банк финансовый рынок
Заключение
Термин финансы, не смотря на кажущееся сходство, в различных научных источниках трактуется по-разному. Так, не смотря на внешнее сходство, различия в понимании финансов носят принципиальный характер.
Финансы представляют собой экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, возникающие во всех сферах движения стоимости общественного продукта и национального дохода, с целью выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства на макро- и микроуровне.
На современном финансовом рынке существуют две группы участников. Различные профессиональные участники рынка ценных бумаг являются специализированными организациями компании, которые выполняют достаточно специфические виды профессиональной деятельности. Данная деятельность тесно связана с ценными бумагами.
Сегодня во всем мире различные профессиональные участники рынка проводят свою деятельность на преимущественной или же исключительной основе, то есть они не совмещают ее с прочими видами деятельности. Ключевыми непрофессиональными участниками финансового рынка в РФ являются эмитенты, а также инвесторы.
Можно сказать, что финансы кредитных организаций являются совокупностью определенных денежных перераспределительных отношений, которые связаны с формированием, использованием доходов и накоплений на базе оказания определенных услуг, опосредующих процесс движения различных денежных средств во всем национальном хозяйстве. Хотелось бы отметить, что определенные особенности формирования, а также использования финансовых ресурсов кредитных организаций, в первую очередь, определяются, формированием современных рыночных отношений в РФ, а также спецификой работы кредитных организаций именно как финансового посредника на финансовом рынке.
Хотелось бы отметить, что определенные особенности формирования, а также использования финансовых ресурсов кредитных организаций, в первую очередь, определяются, формированием современных рыночных отношений в РФ, а также спецификой работы кредитных организаций именно как финансового посредника на финансовом рынке.
Различные кредитные организации являются специфическими учреждениями. Они занимаются привлечение временно свободных в национальном хозяйстве денежных средств, они удовлетворяют различные потребности физических и юридических лиц в денежных средствах, а также в прочих услугах.
На сегодняшний день различные коммерческие банки - это один из самых активных участников современного финансового рынка. Они могут быть инвесторами и заемщиками, а также посредниками на данном рынке.
Именно для этого различные коммерческие банки могут применять разнообразные организационные структуры, например, международный департамент и представительства, а также филиалы, различные дочерние структуры за рубежом, определенные совместные банки, а также оффшорные банковские учреждения.
Список литературы
1.Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг. Прошлое, настоящее, будущее (+ CD-ROM). - М.: Инфра-М, 2013. - 400 с.
.Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. - 2013. - №3. - С. 101-104.
.Князев В.Г. Финансы: учебник - 3-е изд., перераб. и доп. /под ред. проф. В.Г. Князев, проф. В.А. Слепова. - М.: Магистр, 2013. - 654 с.
.Коммерческие банки/ Э. Коттер, Р. Гилл, Э. Смит. - М: Прогресс, 2014.- 318 с.
.Лаврушин О.И.Деньги, кредит, банки. - М.: 2013. - 352 с.
.Меньшикова А. С. Влияние глобализации на развитие национального рынка ценных бумаг в рамках "открытой" и "национальной" моделей фондового рынка // Финансы и кредит. - 2013. - № 11. - С. 56-67.
.Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. - М.: Юрайт, 2013. - 540 с.
.Финансы и кредит: Учебник / Под ред. Щеголевой Н.Г., В.И.Хабарова: «Московская финансово-промышленная академия», 2013. - 275 с.
.Финансы и кредит: Учебник / Под ред. Н.Г. Кузнецова, К.В. Кочмола, Е.Н. Алифановой. Ростов-н/Д: Феникс, 2013. - 310 с.
.Финансы и кредит: учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 315 с.
.Финансы организаций: Учебник / Под ред. Н.В. Колчиной. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 375 с.
.Чалдаева Л.А., Килячков А.А. Рынок ценных бумаг. - М.: Юрайт, 2013. - 864 с.
.Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. М.: Магистр, 2013. - 487 с.
.Щербина О. Ю. Финансовый рынок: концепции перспектив развития // Экономические науки. - 2013. - N 1. - С. 355-360.
.Банковские услуги: происхождение и сущность. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Деятельность коммерческих банков. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Место и роль финансов в системе денежных распределительных отношений. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Рынок ценных бумаг: структура, функции, участники. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Статья: Непрофессиональные участники рынка ценных бумаг как субъекты инвестиционной деятельности (Ротко С.В.). - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Суть банка. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Сущность и функции финансов. Финансовая система Российской Федерации. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Участники финансового рынка. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: #"justify">.Финансовый рынок и его структура. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.grandars.ru/student/finansy/finansovyy-rynok.html
Нужна помощь по изучению какой-либы темы?
Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку
с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.
Иностранные банки стали активно проникать в национальные банковские системы с середины 1970-х годов. Интерес банков не был ограничен рынками развитых стран. Иностранные кредитные учреждения стали открываться также в развивающихся странах и в странах с переходной экономикой.
Данный процесс активизировался после заключения соглашений в рамках ВТО о либерализации финансовых услуг. Вместе с тем, в настоящее время российские кредитные организации испытывают трудности выхода на мировой валютный рынок.
Десять лет назад 11 российских коммерческих банков открыли свои зарубежные филиалы, число которых в настоящее время сократилось до трех, и представительства (в ближнем зарубежье -- 13, в дальнем зарубежье -- 31) .
Обращает на себя внимание тот факт, что филиалы российских коммерческих банков отсутствуют в мировых финансовых центрах. Опираясь на свое национальное законодательство, эти государства пока не допускают их на свои рынки. К препятствиям для проникновения на зарубежные рынки можно отнести:
Слабость большинства российских банков по мировым меркам, что обусловлено их низкой капитализацией. Данная проблема приобрела в 2005г. особую остроту в связи с переходом отечественных кредитных учреждений на составление отчетности по международным стандартам (МСФО). Анализ показал, что в 2006 г. у 60% банков капитал, рассчитанный по мировым методикам, ниже, чем по российским показателям, и у большинства банков их собственные средства оказались ниже уставного капитала;
отсутствие устоявшейся репутации в связи со слишкомкоротким сроком деятельности;
сложившийся негативный имидж российских банков какнередко отмывающих криминальные деньги;
недостаточные меры российского государства по защитецентральных банков развитых стран оказывают такую поддержку своим кредитным институтам.
Активное участие центральных банков в проведении экономической политики обусловлено сосредоточением в их руках возможностей влияния на экономику. Развитые страны законодательно возлагают на свои центральные банки задачи не только финансового характера (стабильность цен, национальной валюты и т. д.), но и обеспечение экономического роста, достижение государственных приоритетов, создание "второй экономики", в том числе и в банковско-финансовой сфере.
Российским банкам полезно изучить стратегию и тактику выхода иностранных банков на мировой финансовый рынок. Этот рынок представляет интерес для российских банков с точки зрения получения дополнительной прибыли; привлечения новой клиентуры; дополнительной диверсификации банковских рисков с помощью многообразных финансовых инструментов и новых банковских технологий; поддержки национальных корпоративных клиентов, проникнувших на внутренние рынки других стран.
Приемлемыми для российских банков могут стать следующие организационные формы выхода на мировой рынок:
Каждое из этих направлений работы имеет свои недостатки и преимуществ. Например, работа через росзагранбанки до последнего времени не получила широкого распространения в связи с тем, что поддержание этих банков требовало больших затрат, а достаточной клиентской сети в тот момент они не имели или за период перехода к рыночной экономике с 1991 г. потеряли имевшихся клиентов и межбанковские отношения. В то же время на базе Moscow Narodny Bank (Лондон), BCEN-Eurobank (Париж), Ost-West Handels-bank (Франкфурт-на-Майне), Donau Bank (Вена) и East- West United Bank (Люксембург) создается банковская группа с головным офисом в Лондоне.
Росзагранбанки существуют более 80 лет. До последнего времени они представляли собой систему дочерних аффилированных финансовых институтов Банка России, зарегистрированных как в Западной Европе, так и в государствах Юго-Восточной Азии (например, в Сингапуре). Перед росзагранбанками сейчас ставится следующая задача: они должны не ограничиваться одним сегментом финансового рынка или определенным набором финансовых инструментов, а диверсифицировать свой бизнес, проводя операции в разных странах и с различными банковскими продуктами, что позволит им снизить риски и предложить своим клиентам современный набор продуктов и услуг, соответствующих статусу международной банковско-финансовой структуры.
Уже сейчас росзагранбанки выступают организаторами и участниками синдицированных кредитов, предназначенных как для государственных структур России (администраций регионов и городов), так и для частных коммерческих банков, крупных промышленных предприятий. В связи с выкупом Внешторгбанком контрольных пакетов акций росзагранбанков российские коммерческие банки имеют возможность через систему корреспондентских отношений работать с их инфраструктурой, что будет выгоднее, чем создавать заново филиалы, отделения и представительства.
Трудности в открытии филиалов и создании дочерних банков свидетельствуют о том, что российской банковской системе придется приложить немало усилий, чтобы стать полноправным членом мирового банковского сообщества, совершенствуя международные валютные отношения и формы их реализации.
