Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.
Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.
Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.
Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.
На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:
Год | Предоплата | Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов) | Срок | Примечание |
---|---|---|---|---|
2009 г. | 15% | 6% | 3 года | Государственную программу остановили в конце 2011. |
2015 г. | Не меньше 1/3 стоимости авто | 8,33% | 3 года | Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны. |
2016 г. | 20 % | 6,67% | 3 года | Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны. |
В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.
Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:
Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.
Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:
Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.
Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.
№ | Марка авто | Модель |
---|---|---|
1 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt, |
2 | Citroen | C-Elysee, C4 |
3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
4 | Ford | Focus |
5 | Hyundai | Solaris |
6 | KIA | Rio, Cee’d |
7 | Mitsubishi | Lancer |
8 | Nissan | Almera, Note, Tiida |
9 | Opel | Astra |
10 | Peugeot | 301, 408 |
11 | Renault | Duster, Logan, Sandero |
12 | Skoda | Fabia, Octavia, |
13 | Toyota | Corolla |
14 | Volkswagen | Polo |
15 | Bogdan | Все |
16 | UAZ и ЗАЗ | Все |
17 | Лада | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др. |
Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.
Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:
С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.
Кредитные программы на покупку автомобиля:
Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:
Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.
Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.
Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.
Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%
. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.
В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.
Банковская организация | Первый взнос | Процентная ставка |
---|---|---|
С учетом субсидируемой ставки | ||
ВТБ 24 | От 0% | От 5,5% |
Юникредитбанк | От 10% | От 6,5% |
Русфинансбанк | От 20% | 0.102 |
От 134 тыс. | От 6,4% | |
Без учета субсидированной ставки | ||
Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% |
Газпромбанк | От 12,75% | |
Сбербанк | От 15% | |
Уралсиббанк | От 20% | От 8% |
Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).
Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.
Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.
Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.
Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.
В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.
Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.
Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».
Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.
Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.
Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.
Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:
Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.
Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.
В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.
Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.
Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.
Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.
Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.
Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:
Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:
Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.
Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.
Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:
Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.
Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.
Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.
Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.
Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.
Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.
Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.
Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.
За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!
1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.
Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.
Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:
Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Стаж более 13 лет. Дата: 22 мая 2017. Время чтения 6 мин.
Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта
Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.
Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.
Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.
Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.
Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.
Основные условия программы по состоянию на 2017 год:
Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.
Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:
Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:
Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.
Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.
Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:
Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.
Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.
Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:
На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.
Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.
По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).
Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.
Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования
Модель | Фото | Цена (тыс. руб.) |
| от 1 152 | |
| от 599 | |
| от 1 369 | |
| от 758 | |
| от 1 324 | |
| от 1 264 | |
| от 546 | |
| От 1 407 | |
| от 599 | |
| от 1 459 |
Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.
В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?
Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.
О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.
Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.
Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.
Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.
Для тех, кто не в курсе, поясню.
Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.
Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .
Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.
Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.
Пример
Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .
Условия автокредитов с господдержкой следующие:
- Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
- Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
- Срок кредита – не более 36 месяцев.
- Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
- Начальная ставка – не более 18%.
- Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
- Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
- Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.
Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .
Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.
Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, - 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!
Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога
Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.
На что обратить внимание:
- обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
- способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
- условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
- наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
- итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.
Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).
Программа кредитования на покупку автомобиля с государственной поддержкой действует с 2015 года. Ее суть заключается в том, что гражданам, которые приобретают автомобили определенных марок и моделей и соответствуют условиям одной из программ, предоставляется субсидирование из федерального бюджета для снижения процентной ставки или единовременная скидка в размере 10% от стоимости автомобиля.
Напрямую денежные средства участники программы не получают. Действие программы имеет две цели: стимулировать автомобильное производство на территории страны и обеспечить качественным транспортом тех граждан, которым сложно было бы купить его самостоятельно.
Госпрограмма распространяется не на все автомобили, а только на те, которые соответствуют условиям:
Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.
Действует с июня 2017 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.
Автомобиль должен быть произведен не позднее 2017 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.
Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в .
Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.
Если авто приобретается за наличные, поучаствовать в программе нельзя. Следует иметь в виду, что выделенный на субсидии бюджет ограничен, когда он будет исчерпан, действие данной госпрограммы на текущий год прекратится.
Эта программа была запущена в 2015 году, позволяет семьям минимум с двумя несовершеннолетними детьми получить скидку в размере 10%. При этом максимальная стоимость приобретаемого транспортного средства — 1,45 млн. руб. Субсидия выплачивается только один раз для каждого из родителей, то есть и мама, и папа могут позволить себе авто по данной госпрограмме.
Скидка предоставляется только при покупке автомобиля в кредит, ее можно использовать и как первоначальный взнос, и для оплаты части долга. Максимальный размер первоначального взноса по программе — 85% от стоимости авто. К сожалению, в 2018 году выделенный на программу бюджет практически исчерпан.
Важно! Если заемщик одновременно подходит под условия , воспользоваться ими обеими нельзя, придется выбрать только одну.
Условия программы «Свое дело» для приобретения авто:
Условия госпрограммы «Первый автомобиль»:
Условия программы «Семейный автомобиль»:
Для оформления кредита с помощью от государства можно обратиться в несколько банков:
У каждой из этих кредитных организаций есть список автосалонов-партнеров, который периодически обновляется или дополняется, актуальную информацию можно узнать на сайте конкретного банка. Другой вариант — обратиться в дилерский центр, где продается марка автомобилей, которая участвует в кредитовании с господдержкой и выяснить с какими банками они сотрудничают.
Для того чтобы взять автокредит с государственной поддержкой, достаточно выполнить несколько несложных шагов:
По сути плюс один и он очень весом: возможность получения автокредита со значительной скидкой для некоторых семей – это единственный способ получить современный, безопасный и комфортный автомобиль.
Минусов у программы достаточно:
Для тех граждан, которые не подходят под условия одной из программ кредитования с государственной поддержкой, есть возможность воспользоваться субсидией по другой программе.
Начало реализации проекта — 2010 год. Собственники легковых, грузовых автомобилей, спецтехники и автобусов могут сдать свое старое авто и получить скидку от 50 до 350 тыс. в зависимости марки и модели.
Машина может быть любого года, марки и страны выпуска, однако должны быть в наличии все технические узлы и агрегаты. Полученные деньги можно потратить только на новый автомобиль российской сборки.
Предлагаем посмотреть видео о : пока могут жители не всех регионов, на федеральном уровне законопроект, разрешающий это, так и не принят. Добавить семейный капитал на покупку нового авто смогут не все семьи, а только многодетные или те, кто воспитывает ребенка-инвалида, после того, как второму или последующему малышу исполнится 3 года.
Машина должна быть новой, отечественной сборки, оформиться в совместную долевую собственность с ребенком. Продавать ее нельзя в течение 3 лет после покупки.
Программа автокредитования с государственной поддержкой действует сравнительно недавно и призвана выполнять две главные цели: стимулирование спроса на автомобили, произведенные в России и обеспечение новым, качественным и безопасным авто граждан. Стабильный спрос на участие в программах госавтокредитования показывает, что несмотря на некоторые минусы, это предложение актуально для многих россиян.
Основные программы: помогут приобрести первую машину, а также семейный транспорт для родителей с двумя или более детей. Скидка от государства составит 10%.
нацелена на участников малого и среднего бизнеса, по ней предоставляется скидка до 12,5% на оформление машины в лизинг.
Также существуют программы утилизации, авто можно сдать в трейд-ин, а в некоторых регионах — потратить на него часть материнского капитала. С господдержкой можно приобретать только новые автомобили российской сборки, выпущенные не позднее 2016-2017 года.