Существует много видов страхования, но чаще всего люди страхуют автомобили. Попав в ДТП, они рассчитывают на выплату от страховой компании. Но последние зачастую отказывают в выплате, или выплачивают заниженную сумму. Попасть в такую ситуацию может каждый, поэтому автомобилисты должны хорошо знать, что делать, если страховая не платит или платит мало.
Допустим, вы попали в ДТП. Оформив все необходимые документы, обратились в страховую компанию. «Бить тревогу» стоит в следующих случаях:
«Причиной» отказа в выплате может стать что угодно: якобы отсутствие страхового случая, эксплуатация неисправного ТС, отсутствие ТО.
Занижение выплат - обычная практика страховых компаний. В обоих случаях вам будут представлены отчеты об оценке, достоверность которых вызовет сомнения.
Затягивание сроков до сих пор встречается очень часто, хотя страховые знают, что за это им грозит штраф. Срок выплаты по полису ОСАГО - 30 календарных дней. Что касается КАСКО, то данный срок устанавливается договором, и может быть предусмотрена возможность его продления.
Если случилось что-либо из перечисленного, надеяться на добровольную выплату чаще всего не приходится. Наиболее эффективный способ добиться выплаты в полном объеме - обращение в суд. Это может быть не слишком быстрый процесс, но другого пути нет, так как основная цель страховой - не платить.
Чтобы гарантированно добиться выплаты, нужно обратиться к страховщику с письменной претензией.
В претензии описываем фактические обстоятельства - произошедший страховой случай, обращение с заявлением о выплате, в выплате было незаконно отказано и т.д. Далее обязательно указываем, что в случае игнорирования претензии или отказа в выплате будет подано заявление в суд, при этом будут взысканы все судебные расходы.
Претензию можно подать лично, при этом не забудьте распечатать её в двух экземплярах, чтобы на одном из них поставили отметку о принятии. Добиться такой отметки нужно обязательно, это выступит доказательством досудебного урегулирования спора. Претензию можно послать заказным письмом с уведомлением, а также с описью вложения. Обязательно сохраните квитанцию об отправке и опись вложения с печатью и подписью сотрудника почты.
Можно также обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзора и Российский союз автостраховщиков, и приложить текст с жалобой к претензии. Это, конечно, может показать страховщику, что вы серьезно настроены - но, как правило, не очень эффективно. Если страховая крупная - имеет смысл подать такие жалобы. Если нет - то вряд ли это поможет.
При отсутствии реакции на претензию или отказ выплатить сумму страхового возмещения в установленный в претензии срок (целесообразно указать 10 дней), смело обращайтесь в суд.
Образцы исковых заявлений для таких ситуаций есть в большом количестве в сети Интернет. Однако не лишним будет обратиться за юридической помощью: вам составят грамотное исковое заявление и дадут юридическую консультацию. Обычно судебные процессы по взысканию страхового возмещения не очень сложные, поэтому в суд вы можете ходить сами, а не оплачивать лишний раз услуги представителя.
Исковое заявление составляется и подается в суд как минимум в трех экземплярах (один для вас с отметкой о принятии, один для суда и один для страховой компании). Государственная пошлина не уплачивается, так как с недавних пор к договору страхования применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Мало того, вы можете подать иск по выбору - по месту нахождения страховой, по месту вашего жительства или пребывания, по месту заключения или исполнения договора. К иску следует приложить копии следующих документов:
Имеет смысл произвести свою оценку ущерба и приложить отчет к иску.
Если вам действительно незаконно отказали в выплате, то взыскать со страховой можно очень много всего. Опять-таки, благодаря того, что вы признаетесь потребителем. Взыскать можно:
Когда судебное решение вступило в силу, получите исполнительный лист и отнесите его в банк, где имеется расчетный счет страховщика. В течение трех дней вам должны перечислить деньги.
Отношения автовладельцев со страховыми компаниями не являются однородными, т.к. одним «везет» и они получают возмещение в соответствии с договором, а другие же вынуждены выбивать из компании деньги, т.к. последняя либо не желает платить вообще, либо занижает сумму страховки. Так если страховая не платит по ОСАГО, что же делать в таком случае рядовому водителю? Об этом мы расскажем далее.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
Вообще законных причин у страховых компаний для законного отказа в выплате по ОСАГО не так уж и много, как полагает большинство. Плюс, ни в одном законе или нормативном акте нет этого самого списка причин, по которым СК может отказать в возмещении. Каждый случай приходится «подгонять» под основную базу — ГК РФ и ФЗ «Об ОСАГО».
Более того, такое понятие как «законный отказ» является весьма относительным, т.к. это в большинстве случаев спорная ситуация, истину в которой устанавливает суд. Ниже мы приведем список обстоятельств, при наличии которых компенсация не будет выплачена без каких-либо исключений:
Это наиболее распространенные причины именно для законного отказа. Их даже можно назвать без апелляционными — т.е. в каждом из этих случаев будет трудно что-то предпринять. Но это не означает, что водитель должен мириться с таким решением СК, т.к. каждый случай должен быть подтвержден документально.
Существует еще один список причин, которые не являются такими безусловными. Выглядит он следующим образом:
При этих и подобных «спорных» ситуациях со страховой компанией следует разбираться, даже если дойдет до суда. Далее мы обозначим порядок действий, какие следует предпринять при отказе.
Итак, какой же порядок действий для потерпевшего от действий страховой компании, в случае когда последняя не платит по ОСАГО?
Для начала отметим, что на полисы оформленные после 1 сентября 2014 года распространяется требование, согласно которому компания обязана отреагировать на заявление потерпевшего в течение 20 рабочих дней (ст. 12 п. 21 ФЗ «Об ОСАГО»). Но этот срок исчисляется только в той ситуации, если предоставлен полный пакет документов (заявление, справку о ДТП из ГИБДД, паспорт). Если ответа не поступило, либо поступил необоснованный отказ, то необходимо совершить следующие действия.
Первым шагом является направление претензии в компанию. (образец претензии вы можете скачать здесь — ) Подобный документ составляется в свободной форме, но в то же время является официальным. В претензии необходимо указать размер страховой возмещения (перед этим можно сделать независимую экспертизу), перечислить (приложить) копии документов. Адресат обращения обязан рассмотреть его в течение 5 дней с того времени как оно было им получено.
Пример претензии:
Здесь у компании есть два варианта :
Т.е. страховая не может отказать без указания причин, т.к. они обязательно должны быть озвучены. Если ответа опять же не поступит либо он не удовлетворит заявителя, то следует обращаться в суд.
Если страховая никак не реагирует на вашу претензию по неуплате за ОСАГО, то переходим к следующему шагу. Порядок действий далее следующий:
Следует составить иск, в котором указываются размер возмещения, неустойки и штрафа ( , ст. 15 Закона от 07 февр.1992 N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17). Здесь заявителю дается право выбора на обращение в отделение (районное) по своему месту жительства (именно постоянной регистрации) либо по месту нахождения компании (альтернативная подсудность). Образец искового заявления против страховой компании вы можете скачать здесь — .
На подобные правоотношения распространяются правила по защите потребительских прав — т.е. государственная пошлина в этом случае не уплачивается, если рассматриваемая цена иска не превышает 1 млн. рублей (естественно, что при нынешних тарифах по ОСАГО перейти за эту сумму будет практически невозможно).
Также к иску следует прикрепить документальные данные, какие:
При расчете конечной суммы суд будет исходить из следующего алгоритма:
Относительно штрафа и неустойки. Нужно ли указывать его в исковом заявлении? Какую сумму взыщут со страховой?
В иске указывать сумму штрафа не обязательно, т.к. это прописано в законе (п. 6 ст. 13). Что касается неустойки, то рассчитывается она очень просто — есть исходная сумма, к примеру, 76984 рубля, значит сумма неустойки в день будет равна 769 рублям. Неустойка начисляется вплоть до подачи иска в суд. В образцах вся необходимая информация указана.
Это наиболее эффективное решение вопроса, т.к. самостоятельные тяжбы со страховой могут длиться очень долгое время. Если страховая вообще не платит по ОСАГО и что делать в этом случае мы вроде разобрались. Теперь рассмотрим вариант, когда страховая мало платит по ОСАГО.
Что делать в случае недоплаты по ОСАГО? Конечно, это не совсем так же болезненно для водителя, как полное отсутствие выплаты, но и здесь не следует мириться с подобным решением компании. Порядок действий и здесь аналогичный, т.е. это сначала претензия (ответ может быть и не получен), затем обращение в суд. Но здесь проводить самостоятельную экспертизу необходимо обязательно, т.к. по другому доказать свою правоту будет практически невозможно — у вас должны быть данные, от которых вы можете оттолкнуться.
Альтернативным решением в таком случае может быть обращение в Российский Союз Автосраховщиков. Сделать это можно и через официальный сайт , т.к. далеко не в каждом городе присутствует отделение данной организации. Здесь могут помочь с консультацией относительно проведения самостоятельной экспертизы, а также могут принять и некоторые уже практические меры.
Все остальное происходит по уже обозначенному сценарию (если страховая отказала в выплате по ОСАГО). Неустойка по ОСАГО за недоплату рассчитывается по тому же механизму: если будет доказана ваша правота, то за каждый день можно будет получить до 1% от недоплаченной добровольно суммы.
Какова же судебная практика в случае недоплаты по ОСАГО? К сожалению, привести какую-либо даже примерную статистику здесь не представляется возможным, т.к. во-первых, каждый случай по своему индивидуален, во-вторых, здесь не существует прецедентов — суды не работают по налаженному шаблону. Но если законодательство на вашей стороне (или если вы в этом уверены), то от правильного обращения в суд зависит очень многое.
Но если говорить в масштабном виде, то по данным упомянутого ранее РСА, на положение середины 2016 года более четверти выплат происходит в соответствии с судебным решением. А ведь это еще вчерашние отказные или неправильно рассчитанные решения страховых компаний.
Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.
Страховая компания не платит или затягивает выплату? Нет времени и желания тратить время на поиски истины? Если эти вопросы для Вас актуальны, обращайтесь в «ДТП ПОМОЩЬ». Наши юристы разберутся в ситуации и помогут получить причитающуюся компенсацию со страховой компании.
Звоните! Наши услуги оплачивает страховая!
Мы работаем без предоплаты!
Как показывает практика, с данной проблемой часто сталкиваются люди, которые обращаются за выплатами по ОСАГО впервые. Страховщик может требовать внушительный пакет документов – до 15-ти наименований. Если не все документы подготовлены и предоставлены, то страховая может отказать в выплате.
Даже небольшая и незначительная ошибка в документах может стать причиной отказа в выплате. С данной проблемой сталкиваются не только любители, но и опытные водители, которые уже имели дело со страховыми компаниями. Чтобы сроки не затягивались, будет лучше обратиться к опытному автоюристу, который поможет с заполнением всех форм, бланков и документов.
В данном случае всё просто и понятно. Умышленное игнорирование обращений говорит о том, что страховая компания не желает расставаться с деньгами и преследует собственную выгоду. В такой ситуации необходимо подготовить претензию, и если она не будет удовлетворена – готовиться к суду.
Непростой вариант – самостоятельно собирать документы, готовить претензию, исковое заявление в суд и т.д. Это возможно, но нужны соответствующие знания нормативных актов, опыт и свободное время.
Идеальный вариант – обратиться за помощью к независимым экспертам. Проведение позволит определить правомерность отказа. Также это необходимо для составления заключения, которое будет весомым доказательством в суде.
Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.
Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:
Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:
Две первых причины - поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.
Страховщик не отвечает на заявление
Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.
Независимая оценка ущерба
Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.
Претензия страховщику
В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.
Жалоба в РСА или в ЦБ РФ
Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:
Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.
Обращение в суд
В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство - подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:
Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай - суд.
Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.
