Сегодня в российских банках легко получить ссуду для любых целей. Нужно ли вам купить холодильник или сделать ремонт, обзавестись жильем или приобрести автомобиль, банки к вашим услугам. Если вы занимаетесь бизнесом, особенно, связанным с грузоперевозками, то не всегда есть свободные средства, чтобы пополнить автопарк. Однако, как это ни странно, оформить кредит на частное лицо проще, чем на ИП или ЮЛ. В данной статье пойдет речь о том, что именно предлагают финансово-кредитные учреждения таким заемщикам - раздел «Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка».
По сравнению с тем, что предлагается компаниям и предпринимателям, заем физическому лицу на покупку грузового авто получить проще и легче. Требования к заемщику более мягкие, ставки низкие, да и прочие условия выглядят привлекательно. Эксперты заявляют, что наличие в продуктовой линейке банков таких предложений свидетельствует о состоянии экономики и покупательской способности населения. Во время кризиса ссуды такого рода вовсе перестают выдавать. Однако в настоящее время недостатка в автокредитах на грузовой транспорт нет, так что вы вполне можете выбрать себе выгодный и удачный вариант.
Конечно, программы такого рода, как автокредит на грузовой автомобиль, может и не быть в перечне предложений понравившегося вам кредитора. Но отчаиваться не стоит, подобного рода приобретения часто возможны с использованием заемных средств по программе для коммерческого транспорта. Обратите на них внимание, уточните у кредитного менеджера, вполне вероятно, что вам удастся получить нужную ссуду.
Следует отметить, что в каждом банке самостоятельно решают, какой именно автомобиль, какого типа можно отнести к грузовому или коммерческому. Чаще всего, к таковым относят авто категории D, с массой свыше 3,5 тонн. Однако в некоторых случаях вам могут пойти навстречу и предоставить деньги на машину категории C, но прочие параметры придется уточнять непосредственно в банке. Естественно, что таким образом можно обзавестись и прицепом или полуприцепом, любой спецтехникой.
В целом же, банки достаточно лояльно настроены к заемщикам, предлагая средства и на новые автомобили, и на бывшие в употреблении, на иностранные, и на отечественные.
Все это особенно важно для тех клиентов, чей бюджет для приобретения грузового транспорта, ограничен. Предприниматели и собственники мелкого бизнеса не обладают достаточными свободными ресурсами, чтобы обеспечить себе автопарк. Если же ваша деятельность связана с грузоперевозками, то без подобных займов и вовсе не обойтись.
В таком положении авто кредит грузовые авто - это отличный и часто единственный выход для физических лиц. Но вы должны быть четко уверены, иметь план того, как и на что вы будете содержать машины, где хранить, как платить по страховке, как ремонтировать при износе. На все это, и на выплату долга банку у вас должно быть достаточно средств, иначе вся затея не имеет смысла и приведет к неприятным последствиям.
Кроме того, хотя и можно найти банк, предлагающий кредит без первого взноса, возможно, вам придется изымать деньги для этого из своего оборота. Иногда и расходы на страхование можно включить в сумму основного кредита, как и плату за дополнительное оборудование. В этой статье мы поговорим и о тех кредитах, для которых придется внести свои деньги, и о тех, которые удастся получить без копейки своих средств. Осталось только выбрать самый интересный вариант и выбрать тот, что подойдет именно в вашем положении.
Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
. Ставка процента по займу - минимум 7% и максимум 24%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам от 60 лет, КАСКО подписывается в любом случае;
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора.
Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно.
Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.
Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 10% и максимум 27%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам, КАСКО не подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Грузовой транспорт можно купить легко, если получить ссуду в данном банке. Опять же второй стороной сделки может выступать и салон, и частное лицо.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16% и максимум 33%. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования и КАСКО нужны всем заемщикам и подписываются в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно. Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.
В этом кредитном учреждении выдаются средства на покупку грузовых авто всем желающим, которые не против приобрести машины в автосалоне или у дилера. К моменту окончания договора возраст подержанного транспорта не должен быть выше 10 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Сумма займа для покупки авто, максимум - 800 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 17,5% - без подписания договора личного страхования;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 60 или 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев на последнем месте и года в общем, и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать заем без оформления машины в залог, то ставка резко увеличиться на 10.99 пунктов.
Российский или зарубежный грузовой транспорт можно купить в салоне на средства вышеозначенного банка. Вам удастся таким образом стать владельцем или нового, или б/у авто, хотя для последнего придется внести свои деньги - 15% от стоимости и больше.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 6 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 60 000 рублей и 3 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 17,25% и максимум 22%, на пункт больше без сведений о размере дохода;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае.
Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено, но минимальный взнос не ниже 15 000 рублей.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 20 лет, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации.
Транспортное средство коммерческого (грузового) типа можно выкупить в автосалоне на деньги указанного кредитора. Автомобиль может быть от любого производителя, но исключительно новый.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 в американских долларах и 300 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 30% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - ровно 13%, но можно снизить еще на полпункта, если вы состоите в браке, и еще на полпункта, если есть несовершеннолетний ребенок;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяцев, расходы по оборудованию и страховке можно отнести к сумме выданной ссуды.
Подобная программа подойдет тем клиентам, кто желает приобрести грузовой транспорт вполне определенной марки, к тому же, новый. Ограничения по производителю таковы: Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi. Если вас устраивает предложение по всем параметрам, подавайте анкету.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 200 000 в российских рублях и 4 500 000 в российских рублях;
. Собственные средства нового клиента - 15% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 18%, но в первый месяц придется отдавать долг по ставке 27%-29%;
. Договор личного страхования нужен, как и КАСКО, который подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 70 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 4 месяца, в общем - более года. В случае просрочки придется платить штраф - 15% на 5 день после пропуска платежа, не ниже 300 рублей. Если не вовремя предоставить ПТС или полис КАСКО, то штраф также 300 рублей.
Авто кредит на грузовое авто в данном кредитном учреждении можно получить для приобретения автомобиля грузового типа отечественного или зарубежного производителя, но только исключительно нового.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум - 3 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 10% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16,9% и максимум 18,9%, с личной страховкой меньше на 2 пункта;
. Договор личного страхования не обязателен, но вот КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком, форма, выбранная вашим работодателем. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяца.
Итак, после прочтения данной статьи, надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как получить ссуду на покупку грузового транспорта. Исходя из ваших потребностей, можно приобрести новый автомобиль, отечественной или иностранной сборки, даже автокредит на подержанные грузовые автомобили не будет проблемой.
В каких-то случаях нужно собирать большой пакет бумаг, в других нет, в каких-то случаях придется внести и свои накопления, в других вам достаточно просто подать анкету.
Хотя, конечно, банки защищают себя от неплательщиков, оформляя транспортное средства в залог, все-таки чаще всего желательно доказать свою благонадежность.
Поэтому будьте готовы, что вам нужно будет предоставить сведения о рабочем стаже и об имеющихся доходах. Не стоит заранее расстраиваться или считать, что выхода нет, многие банки вполне охотно кредитуют граждан вне зависимости от того, какова их стартовая позиция.
Главное, постарайтесь не только выбрать удачный кредит, но и убедитесь, что сможете сохранить приобретенный грузовой транспорт и выплатить весь долг банку. Также нужно, чтобы у вас были деньги на выплаты по продлению страхового договора, на траты по проведению ТО, по покупке оборудования, по оплате бензина и прочих материалов. Все это должно быть вам по карману и не наносить ущерба ни бизнесу, ни бюджету.
Поэтому необходимо еще до подписания бумаг и до обращения в банк просмотреть внимательно все условия, просчитать все будущие расходы, изучить все плюсы и минусы. Позже изменить параметры ссуды будет не так просто, поэтому если вы обнаружите, что кредит обходится дорого, кроме продажи грузового авто, другого выхода может и не быть.
Теперь вы поняли, что вам есть из чего выбрать подходящий кредит, главное, чтобы решение о подписания договора банка было продуманным и взвешенным.
Инструкция
Не думайте, что такая услуга по оформлению кредита на покупку транспорта для банка – это редкость. Просто этот вид кредитования пользуется меньшим спросом. Ведь грузовики чаще приобретают крупные и средние компании, занимающиеся перевозкой . Если вы хотите приобрести грузовик, то можете сделать это одним из трех способов: от производителя, с помощью банковского кредита или посредством лизинга. При через банк вам будет необходимо обратиться к кредитному инспектору и предоставить пакет документов, необходимый для выдачи средств. Как правило, банки требуют стандартные документы, касающиеся вашего финансового и юридического положения, а также предварительный договор купли-продажи на приобретаемый грузовик.
Процедура предоставления кредита через банк довольно проста. После того как вы соберете все необходимые документы, вашу заявку рассмотрит кредитная комиссия банка. В случае принятия положительного решения вам предложат заплатить аванс за приобретаемый автомобиль. Как только банк удостоверится, что часть средств вы внесли из «собственного кармана», на ваш счет либо на счет продавца грузового автомобиля переведут остаток средств – сумму кредита, которую вам придется впоследствии своевременно погашать.
Учтите, что приобретаемый вами грузовик переходит банку в залог в качестве обеспечения по кредиту, если иное не предусмотрено условиями договора. Недостатком банковского кредитования является необходимость уплаты . Практически все банки требуют уплаты аванса в размере 10-30 % от первоначальной стоимости грузовой машины.
Вы также можете приобрести грузовик с помощью программы кредитования, имеющейся у поставщика техники. В этом случае процентная ставка по кредиту может быть даже ниже, чем в банке, но вот первоначальный взнос, наверняка, останется. В принципе, кредитование через поставщика не отличается от банковского кредитования. В данной ситуации поставщик передает ваш долг банку, с которым у него заключен договор, а значит, деньги вы будете возвращать кредитной организации.
Если у вас нет средств на первоначальный взнос, то вы можете приобрести грузовик в . Правда, данная форма сделки обойдется дороже, ведь вы получаете в пользование уже готовый автомобиль, постепенно с лизингодателем. Иными словами, это пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по . При этом вам придется платить проценты , которые будут зависеть от срока лизинга, вашего финансового состояния, вида техники.
Видео по теме
Обратите внимание
Продажа грузовиков в кредит пользуется стабильным спросом, позволяя сразу приобретать автомобиль в собственность, а выплачивать денежные средства за него с рассрочкой - по частям в течение определенного срока при добавлении, установленного договором, процента. Экспресс-кредит - грузовая техника в кредит для ИП, ЧП, физических лиц
Полезный совет
После окончания всей сделки автомобиль оформляется на заемщика. Купить в кредит грузовик, прицеп или полуприцеп можно как непосредственно в самом автосалоне, который занимается продажами такой техники уже более семи лет, так и у частного лица. При этом автосалон принимает приобретаемую технику у продавца - частного лица на комиссию.
Источники:
Процедура покупки грузовика не имеет принципиальных отличий от приобретения легкового автомобиля. Вам необходимо обратиться в специализированный автосалон, торгующий грузовыми машинами, или же найти подходящий вариант в открытых источниках: печатных СМИ или интернете - на специализированных порталах или досках объявлений.
Вам понадобится
Инструкция
Свяжитесь с автором заинтересовавшегося объявления. Расспросите его подробно о : технических характеристиках, пробеге, состоянии, наличии запчастей и дополнительных опций, цене и возможности торга.
Если все устраивает, договоритесь, когда сможете осмотреть .
Если вы не принадлежите к числу опытных или автослесарей, специализирующихся на нужной вам и модификации, лучше проводите осмотр с помощью профессионала. Это может быть ваш знакомый или специалист, предлагающий такую услугу за плату. Есть и компании, специализирующиеся на оказании этой услуги. Но при выборе постарайтесь изучить о заинтересовавшей других клиентов. Если осмотр не выявил противопоказаний к , договоритесь о порядке оформления сделки и передачи денег в . До дня сделки продавец должен снять ее с учета в ГАИ в связи с .
Закон не требует обязательного нотариального заверения купли-продажи . Достаточно простой письменной формы. Сам типовой договор и акт приема-передачи машины можно скачать в интернете и вставить в него необходимые данные. Но подписи под этими документами лучше поставить в присутствии работника ГИДББ при постановке машины на учет новым владельцем, то есть вами. Записаться на регистрацию машины в ГИБДД можно на сайте регионального управления этого ведомства или по телефону. Затем нужно пригнать машину на площадку осмотра и предоставить комплект всех необходимых документов.
Видео по теме
Обратите внимание
Грузовик отечественного производства необходимо также поставить на учет в военкомате по месту вашей прописки. Отметка о постановке на учет делается на заполненном бланке заявления в ГИБДД на регистрацию машины. К моменту вашего визита для регистрации машины она обычно должна там уже стоять.
Полезный совет
Если вы и продавец прописаны в одном регионе, попросите его при снятии с учета сохранить номера машины. Это сбережет ваши деньги.
Перед оформлением договора лизинга на грузовой автомобиль необходимо выбрать лизинговую компанию, ознакомиться с условиями предоставления техники и графиком платежей по контракту.
Инструкция
Выберите компанию, которая предлагает лизинговое финансирование выбранных . Удостоверьтесь в и организации и компетентности ее сотрудников. Для этого изучите реальных лизингополучателей, ознакомьтесь с рейтингами, узнайте, с какими банками и дилерами эта организация и сколько лет функционирует на рынке. Также вы можете обратиться к официальному дилеру, они предлагают потребителям свои лизинговые программы.
Узнайте финансовые условия предоставления выбранного в лизинг. Имейте в виду, что расчеты, выложенные на сайте компании, не являются публичной офертой и носят информационный характер, поэтому реальные цифры могут несколько отличаться от них.
Заполните заявление установленной формы, на его основании специалисты лизинговой компании предоставят вам подробный расчет предоставления грузового . В случае вашего согласия с цифрами для вас будет подготовлен договор лизинга . Имейте в виду, что лизинговая компания может потребовать от вас , характеризующие вашу финансовую состоятельность или положение компании, если приобретается лицом.
Изучите договор совершения сделки. В случае необходимости согласуйте условия с лизинговой компанией, имейте в виду, что не все лизингодатели пойдут вам навстречу и изменят редакцию пунктов договора.
Изучите договор страхования грузового автомобиля, без его заключения договор лизинга оформлен не будет. Имейте в виду, что многие лизинговые компании работают с конкретными страховыми организациями, и страховой тариф не подлежит обсуждению. Если лизингодатель не накладывает обязательств страховать автомобиль в конкретной страховой компании, вы можете привлечь любого страховщика, в этом случае страховой тариф будет, скорее всего, значительно ниже.
Подпишите договор лизинга . Лизингодатель примет от продавца грузовой автомобиль и передаст его в ваше владение и пользование на основании акта приема-передачи.
Видео по теме
Источники:
Приобретение автомобиля в кредит в нашей стране становится все более популярным явлением. При этом в долг покупают не только новые транспортные средства, но и с пробегом. На вторичный автомобильный рынок очень часто попадают почти новые машины. Но неужели они уже успели так надоесть своим хозяевам? На самом деле все намного проще – владелец, купивший это авто в кредит, не смог справиться с долговыми обязательствами и был вынужден пойти на крайние меры. Можно ли купить автомобиль в кредит и остаться его полноправным хозяином в течение продолжительного времени? Можно, но нужно объективно оценить свои финансовые возможности и грамотно подойти к выбору автомобиля.
Если вы хотите приобрести поддержанную машину, то у вас есть прекрасная возможность купить недорого даже автомобиль высокого класса. Приобрести поддержанный автомобиль можно на банковских аукционах, на которых продается залоговое имущество, или в автоломбардах. Можно, конечно, поискать подходящие варианты и на стихийном авторынке, но шансы попасть на недобросовестного продавца там значительно выше, да и вряд ли банк согласится выдать вам кредит на покупку автомобиля с рук.
Приобрести автомобиль б/у можно и в автосалоне, тем более что именно там выставляются на продажу транспортные средства, возращенные владельцами через обратный выкуп. Риск покупки автомобиля даже с незначительными дефектами в салоне сводится к минимуму, так как техническое состояние поддержанных машин проходит строгую проверку. С документами у таких авто тоже все в порядке, поэтому можно не опасаться, что через месяц после совершения сделки к вам заявится нежданный гость с претензиями на приобретенное вами авто.
Если вы хотите купить именно новое авто, то единственное место, где можно его купить – это автосалон. Стоимость новых машин премиум класса будет намного выше в отличие от автомобилей с пробегом. Впрочем, у желающих купить новое авто есть одно преимущество – банки таким клиентам куда охотнее.
Для того чтобы купить автомобиль в кредит и не оказаться впоследствии в затруднительном материальном положении, необходимо внимательно подойти к изучению всех составляющих кредитной сделки.
Выделите для себя 2-3 модели авто, устраивающиеся вас по цене и по качеству. Сравните условия автокредитования в различных банках, попросите кредитных менеджеров сделать примерный график погашения, чтобы сравнить, сколько вам придется отдавать ежемесячно за ту или иную модель авто. Выберете банк, который предлагает кредит на наиболее выгодных для вас условиях. Не забудьте добавить в графу обязательных расходов затраты на страхование транспортного средства и комиссию банка за выдачу кредита. Автокредит с более низкой процентной ставкой обязательно подразумевает внесение заемщиком первоначального взноса, который составляет около 20-30 % от стоимости машины.
Посчитайте свои затраты на содержание, ремонт и техническое обслуживание авто. Так, на содержание автомобиля среднего класса требуется около 200$ ежемесячно, и это не считая ежемесячных платежей по кредиту. Не стоит исключать и различные форс-мажорные обстоятельства – от проколотого колеса до серьезной аварии. Если брать автокредит «впритык» по своим доходам, то даже небольшой инцидент может быстро выбить вас из финансовой колеи. Чтобы ваш четырехколесный друг не превратился в обузу, перед тем как взять автокредит, необходимо сделать точный расчет всех возможных расходов.
Цены на недвижимость ежегодно растут и не все семьи могут позволить себе взять ипотеку на приобретение квартиры. Одинокой женщине, воспитывающей ребенка без мужа, тем более сложно приобрести жилье. Но если ее возраст не превысил 35 лет, можно стать участницей Федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье» или «Ипотека молодой семье». В данных программах могут участвовать не только полные семьи, но и одинокие молодые родители, воспитывающие несовершеннолетних детей.
Вам понадобится
Инструкция
Чтобы стать участницей одной из программ, обратитесь в Департамент жилищной политики районной администрации, к которой вы относитесь по месту жительства.
Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.
Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.
По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.
Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.
По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.
Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.
Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.
Предлагаются различные варианты кредита:
Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.
Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .
Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.
Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.
Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).
После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.
При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.
Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:
Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.
Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:
| Программа | Минимальная сумма, рублей | Максимальная сумма, рублей | Первона-чальный взнос, % | |
| Сбербанк | ||||
| Бизнес ‒Авто | 150000 ‒ сельхоз-производителям 500000 ‒ иным клиентам |
Ограничивается платёжеспо-собностью клиента | 20 | |
| Газпромбанк | ||||
| Автокредит с госсубсидией | 100000 | 920000 | 20 | |
| Приобретение нового авто | 100000 | Авто РФ ‒ 2400000 Иностранное авто ‒ 4500000 |
15 | |
| ВТБ 24 | ||||
| АвтоСтандарт | 150000 | Новое авто ‒ 5000000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000 |
16,9 | |
| АвтоЛайт | 100000 | Новое авто ‒ 2800000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000 |
17,9 | |
| АвтоЭкспресс | 100000 | Новое авто ‒ 1500000 С пробегом: авто РФ ‒ 600000 иномарка ‒ 1500000 |
18,9 | |
Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.
Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.
В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.
Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).
При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.
Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.
После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.
По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.
Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».
Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.
Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.
В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.
Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.
Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.
По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.
Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.
Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .
Преимущества продукта следующие:
можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;
Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.
Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.
При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.
Максимальный срок займа составит:
Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.
Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.
Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.
Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.
Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.
У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:
Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.
Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .
Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.
Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).
Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:
| Название | Процентная ставка, % | Вид автомобиля |
| Сбербанк | ||
| Бизнес-Авто | От 12,1 | Коммерческий транспорт |
| ВТБ24 | ||
| АвтоСтандарт | От 12.9 до 21,9 | Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом |
| АвтоЛайт | 19,9 | новый |
| 17,9 | ||
| 21,9 | ||
| 18,9 | ||
| 22,9 | ||
| АвтоЭкспресс | 19,9 | новый |
| 18,9 | Иномарка с пробегом + личная страховка | |
| 22,9 | Иномарка с пробегом без страховки | |
| 19,9 | Подержанный национальный автомобиль + личная страховка | |
| 23,9 | Подержанный национальный автомобиль без страховки | |
| Россельхозбанк | ||
| Автокредит с господдержкой | 8,83 | До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ |
| Кредит на новое авто | 17,5 | Категория «В», «С», «D», «Прицеп» |
| Кредит на подержанное авто | 19,5 | |
Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.
Также предоставляются:
Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.
По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.
Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.
| Программа кредитования | Минимальный состав пакета документов |
| Сбербанк | |
| Бизнес ‒Авто | 1.Заявление. 2.Сведения о руководителе юрлица. 3.Анкета заёмщика. 4.Анкета поручителя. 5.Правоустанавливающие документы. 6.Финансовые документы. |
| Газпромбанк | |
| Автокредит с госсубсидией | 1.Заявление-анкета. 2.Паспорт. 3.СНИЛС. 4. Подтверждение дохода. 5. Дополнительные документы по необходимости. |
| Приобретение нового авто | |
| ВТБ 24 | |
| АвтоСтандарт | 1.Паспорт. 2.подтверждение дохода за 6 месяцев. 3. Копия трудовой (при взносе менее 50%). |
| АвтоЛайт | 1.Паспорт. 2.Копия второго документа: заграничного паспорта; удостоверения водителя; билета военнослужащего; служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). |
| АвтоЭкспресс | 1.Паспорт. 2.Копия второго документа: ‒ заграничного паспорта; ‒ удостоверения водителя; ‒ билета военнослужащего; ‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). ‒ ИНН; ‒ СНИЛС; ‒ пенсионного удостоверения. |
К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.
Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:
| Программа | Рассмотрение кредитной заявки | Период погашения кредитных обязательств, месяцев |
| Сбербанк | ||
| Бизнес ‒Авто | Время не лимитировано | 1 ‒ 96 – повторным клиентам 1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям 1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года) 1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев) |
| Газпромбанк | ||
| Автокредит с госсубсидией | От 1-3 до 5-7 дней | До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль |
| Приобретение нового автомобиля | До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль До 84 ‒ на иномарку |
|
| ВТБ 24 | ||
| АвтоСтандарт | До 2 дней | От 12 до 84 ‒ на новые авто От 12 до 60 ‒ на подержанные авто |
| АвтоЛайт | ||
| АвтоЭкспресс | От 30 мин. до 2 дней | От 12 до 60 на новые и подержанные авто |
Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.
Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.
У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.
Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.
В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.
Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.
Основные способы погашения:
Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.
В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.
Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.
Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.
Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.
Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.
Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.
(4
оценок, среднее: 4,75
из 5)
Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.
На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.
Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:
Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.
Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.
Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.
Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.
Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.
Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:
Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.
Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.
Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:
ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.
Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:
Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.
Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.
Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:
Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.
Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.
Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:
Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.
| название | Ставка по кредиту в год |
| Сбербанк | 13,9% |
| АКБ Барс | 19,9% |
| ВТБ 24 | 17-17,99% |
| Росевробанк | 17-18% |
| Европа Банк | 14,5-19,5% |
Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.
Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»
Грузовой автомобиль — хороший источник заработка как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица. Именно поэтому нередко подобная техника приобретается именно с коммерческой целью.
Но стоимость транспортного средства для перевозки грузов порой достигает действительно внушительных сумм. Далеко не все физические лица могут позволит себе подобную покупку.
Хорошим решение в такой ситуации является оформление кредита на покупку такой техники. Обычно грузовой автомобиль окупается достаточно быстро.
Но при этом существует достаточно обширный ряд нюансов, особенностей, связанных непосредственно с кредитованием. Причем подобная услуга всегда предоставляется в рамках действующего законодательства.
Выдается кредит на грузовой автомобиль физическому лицу юридическим лицом особого типа — банком. Для ведения деятельности подобного рода обязательно наличие специализированной .
Только при наличии таковой возможно ведение деятельности по предоставлению кредитного займа.
Самому же клиенту прежде, чем обратиться в соответствующее банковское учреждение для оформления конкретного продукта стоит обязательно ознакомиться с определенными вопросами.
Существует ряд некоторых нюансов, прояснить для себя которые стоит ещё до момента подписания договора о кредитовании.
К основным таковым вопросам следует отнести:
Предварительно стоит разобраться какой именно формой кредитования необходимо будет воспользоваться.
Сегодня подобные банковские продукты делятся на две основные категории:
Под целевыми продуктами подразумевается кредит, после выдачи которого банк осуществляет различным образом контроль за расходованием средств.
Причем нередко расчет между продавцом и банком по покупке осуществляется без участия самого покупателя. Такого вида кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки.
К преимуществам стоит отнести относительно невысокую процентную ставку. Так как в качестве выступает именно автомобиль.
Так как он до момента окончания действия договора, погашения задолженности по кредиту является собственностью банка.
Сегодня в законодательстве достаточно подробно отражается вопрос кредитования, рассмотрены все нюансы и особенности процедуры.
Наиболее важные разделы договора:
Стоит максимально внимательно рассмотреть данные разделы. Непосредственно в обязанности банка обычно входит именно предоставление средств в определенном количестве.
Заемщика — погашение кредита в соответствии с составленным графиком. Причем нужно обязательно соблюдать сроки.
В противном случае даже при последующем погашении задолженности банк может подать данные о несоблюдении таковых в БКИ.
Что приведет к порче кредитной истории. Как следствие — в дальнейшем оформить кредит будет достаточно проблематично.
Банки достаточно неохотно одобрят граждан, имеющих просрочки по оформленным ранее займам.
Причем при невыполнении заемщиком своих обязательств по займу банк может попросту обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.
Все вопросы о кредитовании сегодня регулируются специализированным нормативно-правовым документом — .
Данный норматив включает в себя разделы, отражающие основные моменты, связанные непосредственно с оформлением займа.
Предварительное рассмотрение такового НПД позволяет избежать возникновения самых разных сложностей в дальнейшем.
Отношения, на которые распространяется действие данной законодательной нормы, устанавливаются . Важно учитывать, что ряд нюансов обозначается в .
Установлен перечень разделов, присутствие которых необходимо в соглашении об оформлении кредита. Банк обязан соблюдать соответствующие требования.
Существует ряд данных, которые могут быть предоставлены заемщику только лишь после заключения договора. Причем перечень таковой информации является ограниченным.
При наличии таковой возможности стоит заранее разобраться с НПД. Это позволит без посторонней помощи проконтролировать соблюдение собственных прав.
Если же соответствующий опыт отсутствует — перед подписанием договора стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом, кредитным брокером. Так можно избежать различных ошибок.
Сам процесс этого вида имеет определенные нюансы. Причем имеются они на всех этапах оформления. Начиная от выбора банка и типа кредита до предоставления соответствующих документов.
Причем именно выбору банка стоит уделить максимум внимания. Оптимально обращение в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.
Стоит избегать компаний регионального уровня. Но у последних имеется неоспоримое преимущество.
При оформлении кредита именно потребительского типа стоит собрать стандартный пакет документов. Таковой обычно включает:
Кроме указанных выше документов может потребоваться также ряд дополнительных. Перечень таковых не установлен законодательством.
Именно поэтому банк на свое усмотрение может устанавливать все необходимые бумаги. По возможности нужно будет предоставить все необходимое.
Чем большее количество информации будет в наличии у банка по конкретному клиенту — тем выше вероятность одобрения заявки.
При оформлении целевого кредита на покупку грузовика у физического лица понадобится подготовить ряд специальных документов на сам авто.
К перечень таковых обычно входит:
Также нередко требуется копия паспорта самого прежнего владельца. Если же авто приобретается из салона, с завода — то все требуемые документы банк получает самостоятельно.
Оформление кредита на грузовой автомобиль может осуществляться на различных условиях. При этом параметры кредитования могут достаточно существенно различаться в разных банковских учреждениях.
Но возможно выделить ряд общих условий кредитования, в рамках которых работают все без исключения банки.
Стандартны набор параметров выглядит следующим образом:
Стоит помнить, что досрочное возможность погасить задолженность досрочно обязаны представлять все банки без исключения.
На 2019 год в законодательстве прямо установлен запрет на препятствие осуществлению подобных действий со стороны самих заемщиков.
Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых надежных кредитных учреждений. Именно поэтому многие граждане стараются получить заем именно в данном учреждении.
