Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера. Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам. Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.
Рефинансирование кредитов в Альфа-банке — выгоды для заемщиков.
Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.
Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:
К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.
Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.
Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка. Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:
Онлайн заявка на оформление кредита в Альфа Банке.
Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:
Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.
На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.
При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.
Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).
Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.
В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.
Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:
Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:
Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.
По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.
Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:
Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах. По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку. Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.
Специальные условия рефинансирования ипотечных кредитов.
Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.
Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:
В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:
Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу. Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков. Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.