Как пользоваться банковской картой в магазине
Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.
Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:
У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.
Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.
Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:
К минусам можно отнести:
Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.
В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)
Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:
Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.
О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.
Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.
Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.
Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.
Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.
Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.
При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.
Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.
В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.
Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.
Пусть у вас есть банковская карта, по которой нужно вводить пин-код при каждой покупке. Как вы думаете, при краже карты сможет ли ей расплатиться в магазине злоумышленник, не знающий ваш пин-код?
Тогда обязательно прочитайте эту статью.
Можно ли оплатить покупку в кассовом терминале без PIN-кода и подписи на чеке? Оказывается, да. Эту возможность обнаружил бренд-войс Business FM Андрей Иванов. Он вводил PIN-код карты, неверно набрал цифру и случайно вместо желтой кнопки «Коррекция» нажал красную «Отмена». Сразу после этого произошла транзакция на сумму покупки.
Для чистоты эксперимента сотрудники Business FM попробовали оплачивать покупки в магазинах картами других банков. И каждый раз, когда нас просили ввести PIN-код, нажимали красную кнопку. Оплата проходила без каких-либо проблем. На «горячей линии» ВТБ24 оператор объяснил, что возможность оплаты покупки без пин-кода зависит не от карты, а от кассового терминала.
карта потерялась или ее украли. Владелец уверен, что «PIN-доступ» к его счету для злоумышленников будет закрыт. Это отчасти правда - если они станут снимать наличные в банкомате. В интернет-магазине такой картой расплатиться тоже сложно: хотя бы потому, что доставка товара требует какого-то времени, и за это время преступника могут найти. А вот пойти в магазин и отовариваться на крупную сумму злоумышленнику ничто не помешает. Ведь для оплаты, как показал опыт, ни подпись, ни PIN-код в реальности не нужны. И защиты от этой серьезной уязвимости нет.
Пин-код – 4-х значный код, являющийся основной защитой для съема денег и оплаты с карты. Но что делать владельцу на случай временной потери памяти? Можно ли в наше время обналичить карту и реальна ли оплата картой без пин-кода? Об этом мы и поговорим сегодня в экспертном обзоре.
Итак, первые шаги позади и проблема обнаружена – деньги на карточке есть, а кода для их снятия нет. Дальнейшие стратегии будут строиться от целей использования пин-кода – для снятия наличных или же оплаты с карты. Обе потребности будут изрядно закрыты в этом обзоре, поэтому просто порекомендую своему читателю дочитать его до конца. Если же останутся какие-то вопросы – прошу активно их задавать в комментариях, лично имеется огромный опыт обнала больших сумм во многих банках нашей страны, а также знакомы многие лазейки. Бывали случаи, когда пин-код забывался, но работать нужно было уже сегодня.
P.S. Т.к материал может быть полезен не только честным забывчивым людям, за мелкими деталями прошу обращаться уже лично в комментарии – поможем чем сможем.
При проблеме потери пин-кода в любом случае рекомендуется посетить отделение вашего банка. Операции по снятию в банке проходят через кассу, где с вас снова потребуют ввести пин-код, что снова приводит к проблеме как снять деньги. При наличии в этом же банке еще одной карты есть вариант перевести деньги со счета старой карточки на новой.
В противном случае позднее стоит задуматься о перевыпуске своей кредитки – информация о пин-коде нигде не хранится в открытом виде, и никто не сможет вам его подсказать, поэтому проблему решает только перевыпуск. Взламывать тоже ничего не получится. Перевыпуск занимает примерно 2 недели, но зато по истечении этого периода вы получаете на руки новую карточку с уже известным вам пин-кодом.
После перевыпуска вы получите новый ПИН-кодЕсли вариант с перевыпуском вас не устраивает – решением всех проблем в наше время является интернет. Первым шагом попробуйте воспользоваться онлайн-банкингом своего банка – в 99% случаев там будет возможность перевода денег на другую карту. Переводим деньги на карту, например, друга, и снимаем их с уже известным пин-кодом. Считаем проблему решенной.
Такое же возможно сделать при подключенном мобильном банке – здесь еще проще, т.к. все операции выполняются при помощи СМС, и заходить в интернет уже не нужно.
Для примера, в Сбербанке для перевода достаточно отправить СМС на номер 900 с текстом ПЕРЕВОД ***номеркартыслитно*** ***суммацифрой*** (звездочки использовать не нужно). Пример готовой команды: «ПЕРЕВОД 1234567890123456 10000».
Метод подходит при наличии мобильного номера, но, надеемся, у настоящего владельца карты хотя бы он будет под рукой, иначе появляется большой шанс мошенничества.
Мы уже писали о многих сервисах, которые позволяет переводить через интернет деньги с карту на карту. Для перевода здесь достаточно стандартных платежных данных: номер, срок действия, CVV защитный код на оборотной стороне карточки и подтверждение 3D Secure операции (в России, как правило, СМС пароль). Вводите эти данные на официальных сервисах и получаете быстрый перевод денег на другую кредитку. А там уже спокойно снимаете деньги.
Перевод денег на сайте Тинькофф При отсутствии второй карты можно обратить внимание в сторону систем денежных переводов, которых в последнее время расплодилось очень даже много. Вот только некоторые из них:
На самом деле сервисов денежных переводов еще больше Для начала нужно найти ближайшее к себе отделение одной из этих или других систем переводов. Далее алгоритм примерно одинаковый:
Довольно простой и быстрый способ обналичивать карты в крупных городах.
Для тех же, кто по какой-то причине успел потерять еще и мобильный номер, рекомендуем обратить внимание на электронные платежные системы вроде PayPal. Всех тайн раскрывать не будем, но система вполне позволяет работать, зная только номер карты, дату истечения и CVV код. Кто ищет, тот всегда найдет. За пределами России данная схема может потерять свою актуальность, но в силу отставания развития банковской системы, повсеместно это произойдет не скоро.
Чтобы сделать оплату с карты без пин-кода нужно заморочиться чуть меньше. Многие магазины и рестораны поддерживают прием оплаты без ввода пин-кода – для проверки достаточно дать карточку на оплату, а в случае чего спокойно съехать на проблему со своей памятью.
Если же нужно произвести оплату в интернет-магазине (а некоторые оффлайн магазины позволяют проводить подобные платежи на своем сайте прямо у себя в заведении), то снова же для успешного совершения транзакции необходимы номер карты, срок истечения, CVV код (не всегда), СМС-пароль (не всегда). Если же для онлайн-оплаты использовать посредником PayPal, то можно обойти и СМС-пароль. В общем как взломать все эти премудрости особо знать и не нужно, все лежит на поверхности.
Здесь мы рассмотрели лишь белые методы оплаты и снятия наличных. О том, как работают мошенники, мы растолкуем в одном из следующих обзоров. Легенды про взломанный пинкод по большей части не более чем легенды. Владельцам же на заметку – всегда помните ваш пин-код, а главное, никому и никогда не светите лишний раз картой. Деньги любят тишину. Снимать деньги может каждый, а вот грамотно распоряжаться ими… Удачного всем дня! Оставайтесь с нами.
Держатели чипованных банковских карт привыкли, что при совершении операции требуется ПИН-код. Но в некоторых случаях кассиры в магазине не только не просят покупателя ввести заветные четыре цифры, но даже подпись владельца на чеке им не нужна. Является ли это нарушением – в материале сайт
Специалисты твердят о том, что клиенту банка предпочтительнее оформлять карту с чипом, нежели обычную с магнитной полосой. Чипованные карты считаются более безопасными – на них может храниться больше информации, они отличаются большим сроком использования. «Все чиповые карты – карты стандарта EMV. Это международный стандарт, разработанный компаниями Europay, MasterCard и VISA для повышения уровня безопасности карты, – поясняет руководитель компании-оператора платежей «Биллинговые системы» Андрей Рычков . – Чип в банковской карте – это микрокомпьютер на одном кристалле. Банк-эмитент записывает на него ограничения по использованию карты. Например, устанавливает ограничения по территории действия карты или обозначает лимиты на снятие денег с карты вне домашнего региона. Там же прописаны приоритеты в отношении стандарта EMV при считывании карты – с запросом ПИН-кода или с запросом подтверждения подписи. По словам эксперта, у некоторых банков запросу ПИН-кода присвоен нестрогий приоритет при проведении операции. В этом случае, когда кассир проводит карту через платежный терминал, запроса на введение ПИН-кода не происходит, и она считывается так же, как карта с магнитной полосой. «Получается, что приобретая карту с чипом, клиент банка рассчитывает на дополнительную защиту собственных средств, но не получает ее, – подтверждает опасения собеседник. – Справедливости ради отмечу, ряд банков все-таки оставляет возможность для клиента самостоятельно сменить приоритеты. Сделать это можно через банкомат».
При этом Андрей Рычков отмечает, что если вашу карту принимают к оплате без запроса ПИН-кода, кассир обязан запросить документ, удостоверяющий личность и образец подписи. «Но на деле паспорт запрашивают в лучшем случае в 1% проведенных транзакций. Поставить подпись на чеке просят гораздо чаще. Но вот сравнивание подписи с образцом на карте явление крайне редкое», – сетует собеседник.
Безответственное отношение кассиров даже породило новый вид мошенничества: после оплаты услуги или товара пользователи карты, у которых не спросили документов, устанавливающих личность, запрашивают в банке отмену транзакции и возврат денежных средств за уже оказанные услуги.
Андрей Рычков приводит пример из практики:
Юлия, клиент банка А,. обратила внимание, что при оплате услуг через POS-терминал у нее не запрашивают ПИН-код. Девушка решила выяснить, в чем причина. В банке объяснили: сходство подписи на карте и чеке является приоритетом. В случае, если такое положение не устраивает клиентку, она может в любом банкомате банка поменять приоритет с подписи на ввод ПИН-кода. Но опять же не во всех платежных терминалах будет запрашиваться код, так как настройкой терминалов занимаются другие банки.
«Если карта с чипом, но по ней проведена операция без ввода ПИН-кода, клиент может ее оспорить и вернуть средства», –говорит управляющий ВТБ24 в Пермском крае Светлана Щеголева .
Когда ПИН-код и подпись не нужны?
Оказывается, все же есть ситуации, когда возможна оплата по карте без введения ПИН-кода и без получения подписи клиента.
Как пояснили в Экопромбанке, на большинстве терминалов при проведении оплаты по чипу есть возможность отказаться от ввода ПИН-кода. «Этим обычно пользуются торговые точки с большим потоком покупателей, для того чтобы ускорить процесс обслуживания клиентов и сократить очереди на кассах, – отметили в пресс-службе банка. – Таким образом настроенный терминал, позволяет произвести расчет с клиентом без использования связи с банком, выпустившим карту (так называемый режим offline). При этом настройки всегда предусматривают максимально допустимый порог сделки, например, при покупке на сумму более 1000 рублей, терминал запросит клиента ввести пин-код».
Риски возможного использования утерянной карты, в этом случае, магазин берет на себя. Магазину выгодней обслужить как можно больше покупателей, в сравнении с гипотетическим риском использования утерянной карты.
О пороге в 1000 рублей упомянули и в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Совместно с одной из пермских торговых сетей банк приступил к реализации проекта, направленного на стимулирование безналичных расчетов. В ряде супермаркетов была внедрена технология «Быстрая покупка» (Quick Payment Service или Small Ticket) платежных систем VISA и MasterCard. В соответствии с правилами международных платежных систем в торговых предприятиях, относящихся к типу «Супермаркеты» разрешается проводить операции оплаты покупок картой на сумму до 1000 рублей без ввода пин-кода или подписи держателя карты на чеке. «Для клиента это полностью безопасно: все операции по картам проходят строго по сертифицированным технологиям и на сертифицированном оборудовании и в режиме онлайн получают подтверждение банка-эмитента», – уверяет зампредседателя Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» Василий Палаткин .
Добавим, что для контроля личных финансов все эксперты советуют подключать услугу SMS-информирования, чтобы любое списание с банковской карты сопровождалось сообщением. И стоит все-таки забирать чек об оплате, а не бросать его на кассе.
Часто сталкиваются с проблемой, при которой банкомат выдает неверный пин-код. В этом случае важно не вдаваться в панику, а воспользоваться некоторыми советами, которые помогут грамотно выйти из сложившейся ситуации, не потеряв при этом большого количества времени.
Пин код – это специальная комбинация цифр, дающая доступ к собственному карточному счету. ШИФР может быть изменен при желании и запросу клиента.
По словам его администраторов, все позволит пользователям экономить драгоценные минуты каждый день. Операции могут быть сделаны через несколько секунд, и в случае потери вор не сможет снять суммы сердечного приступа, если вы не обратитесь к барам и канцелярским принадлежностям, которые тратят 10 евро за раз. И после пары «кругов» в 10 евро система все равно попросит безопасность вставить штырь.
Карту можно всегда использовать для покупок выше этого минимального номера, с обычным способом ввода личного кода. Чтобы использовать его с «бесконтактной» системой, достаточно приблизиться к покупке магнитного считывателя, поставляемого с магазинами. Платеж будет подтвержден простым звуковым сигналом и сообщением о транзакции на экране. он не будет держать бумагу слишком далеко от устройства. Аппарат не будет получать какую-либо квитанцию, просто чтобы сэкономить время, но это всегда можно запросить, если необходимо.
При этом вариации цифр могут быть подобраны индивидуально пользователем. Сообщать данную комбинацию третьим лицам не рекомендуется, дабы избежать взлома банковского счета и потери денежных средств с карты (все о мошенничестве с банковскими картами)
Пин код (PIN - Personal Identification Number, ПИН - Персональный Идентификационный Номер) выдается одновременно с картой личного пользования, при чем вариация цифр находится в тайне и передается пользователю в специально оформленном конверте, т.е. даже сотрудник банка не имеет права вскрывать его. По желанию клиент может подобрать соответствующие цифры, которые помогут легко отобразить в памяти пароль.
К марту будет покрыта большая часть англо-саксонской территории. В противном случае, под этим рисунком, вы можете просто поместить его, снять квитанцию и уйти. В любом случае следует подчеркнуть, что тональности службы были довольно паникерскими, но, по их словам, после кражи данных вор может повторно использовать их для своих целей. Просто касаясь кармана мобильным телефоном, это регистрирует данные карты, которые затем используются для покупки чего-то в Интернете.
Любой, увидев эти образы, испытывает соблазн столкнуться с банком и перерезать бумагу перед бедным клерком на стойке, крича о скандале и сюжете. Но на самом деле все не так просто, и ситуация, восстановленная в сервисе, кажется не очень реалистичной. На службе у Ле Иена поддельный вор использует близость к ложной жертве, которую толпа в метро прикасается к карману, не будучи обнаруженным. Слишком нормальная ситуация для тех, кто часто принимает общественный транспорт . Но не такая маленькая деталь делает сцену маловероятной: взломанная карта находится в кармане штанов, а не вставлена в кошелек.
В ситуации, когда по каким-либо причинам забылся пароль от карточки (пин-код), не следует паниковать, так как всегда можно восстановить его. Хотя многие прежде, чем воспользоваться доступными способами восстановления пароля используют все попытки самостоятельно угадать код.
Кто ставит банкомат в кармане, не помещая его под стражу? Фактически, только карман штанов как защита, платежная карта с бесконтактным платежом несколько беззащитна, но уже внутри обычного кошелька она почти полностью безопасна. Если это вставляется в кошелек, а затем в штаны, это почти невозможно. Если все это также помещено в сумку, это действительно компания, достойная лучшего Люпина.
Возможно, конец сервиса: если у вас есть данные карты, так как в Италии они не зашифрованы, вы можете использовать их по своему усмотрению. В любом случае, даже если вор должен иметь возможность извлекать данные вашей бесконтактной карты , его можно использовать не так много. Для большинства онлайн-платежей, на самом деле, вы также должны ввести этот код в дополнение к имени владельца, номер карты и дату истечения срока его действия.
Что происходит при неверном наборе пин-кода?
В последнее время Сбербанк несколько изменил процедуру наказания за неверный пароль. Теперь, если трижды ввести неверный пин-код блокировка счета произойдет на сутки, а карта при этом останется в банкомате и позже будет изъята представителем банка. Данное время необходимо сотрудниками банка, которому принадлежит счет карты, на проверку. Это позволяет избежать мошенничества и попыток взлома.
Однако в этих случаях вмешивается другое ограничение. Это означает, что данные, которые извлекают вора с вашей карты, могут использоваться только один раз на очень небольшом количестве веб-сайтов. Не только это, используя онлайн-карту, вор также становится легко идентифицируемым. В заключение можно с уверенностью сказать, что карты с бесконтактным платежом не на 100% безопасны, как и традиционные платежные карты. На самом деле даже нормальные являются клонируемыми, и все мы используем различные меры, чтобы гарантировать, что этого не произойдет.
Что делать?
Итак, если неверно введен ПИН-код карты Сбербанка или другого банка алгоритм действий должен быть следующим:
Как правило, после звонка на телефон горячей линии банка, пользователю, случайно заблокировавшему собственный счет путем набора ошибочного пин-кода, рекомендуют явиться в отделение банка и написать заявление на перевыпуск карты . Выполнить элементарную разблокировку карточки или смену пароля не представляется возможным.
Вам просто нужно научиться использовать новые, без паникерства. Помните эти коды и уничтожайте листы, на которых они печатаются. Если вы все же решили сохранить их, никогда не храните их в одном месте с вашей картой. Не записывайте эти коды на свои мобильные телефоны и устройства. При желании вы можете изменить свои коды.
При снятии денег с банкомата. Прежде чем снимать деньги с банкомата с вашей картой, обязательно внимательно изучите любые необычные и подозрительные устройства, установленные на банкомате или вокруг него. Если возможно, используйте банкоматы, установленные в отделениях банка или круглосуточную охрану или видеонаблюдение.
При визите в банк необходимо иметь при себе документ, подтверждающий личность. Время перевыпуска карточки при утере или блокировке составляет от 5 дней до 2-х недель. При этом, деньги, находившиеся на счету, автоматически перекидываются на новую карту.
В осстановить забытый пароль , невозможно через Сбербанк Онлайн . В личном кабинете есть возможность смены пин-кода, но не его восстановления. Так для смены пароля пользователю необходимо знать старый код доступа к счету.
При снятии банкомата убедитесь, что у вас нет подозрительных лиц вокруг вас. Когда вы вводите свой ПИН-код, накройте клавиатуру рукой. При оплате в торговом отделении не оставляйте свою карточку без присмотра. Требовать, чтобы платеж был сделан непосредственно перед вами.
Избегайте ввода номера вашей карты на подозрительных интернет-сайтах. При оплате или бронировании в Интернете с помощью своей карты старайтесь использовать хорошо зарекомендовавшие себя и популярные сайты. Внимательно ознакомьтесь с условиями сайта, прежде чем вводить запрошенную информацию.
Чтобы изменить пин-код карты Сбербанка воспользуйтесь инструкцией:
Сбербанк предупреждает о том, что крайне не рекомендуется использовать в качестве комбинации пин-кода собственную дату рождения, близких родственников или друзей, дабы избежать взлома аккаунта и карты. Также ограничение вводится на цифры, которые идут в порядке возрастания или убывания.
Страницы, которые используются для оплаты в Интернете, поддерживают шифрованное соединение. Индикатор этого можно найти в строке состояния вашего браузера. Не вводите свои данные, если браузер предупреждает вас о том, что используемый сертификат шифрования недействителен. Чтобы заплатить в Интернете, используйте его, заряжая его необходимой суммой до каждого платежа. Зарядка происходит через секунды.
Попытки мошенников получить личную информацию о клиентах финансовых учреждений, отправив ложные электронные письма, называются фишингами. Цель этих лиц - заставить клиента ввести в заблуждение, чтобы предоставить важную информацию о финансовых продуктах, которые он использует, чтобы служить финансовыми злоупотреблениями. Чаще всего эти сообщения приводят к подделке веб-сайта финансового учреждения или международной организации карт, и клиенту предлагается «обновить» или «проверить» свои данные через него.
Не только пин-код может вызвать вопросы. Так же часто люди, решившие впервые совершить какие-либо платежи через интернет, сталкиваются с тем, что не могут найти на карточке CVV2 и CVC2, требуемые для запонления в онлайн-заявке. Данная информация, которая зашифрована в специальной вариации, необходима для дополнительной защиты счета от мошенников и взлома.
Пожалуйста, обращайтесь с такими сообщениями, как попытка мошенничества. Повысьте безопасность вашего компьютера. Если вы используете интернет-платежную карту , рекомендуется обратить внимание на безопасность вашего компьютера. Всегда используйте антивирусные и антишпионские программы, а также брандмауэры. Всегда устанавливайте последнюю версию операционной системы и обновлений интернет-браузера. Не устанавливайте программное обеспечение неизвестного происхождения на компьютер, загруженный из непроверенных источников.
По моей просьбе, почему не меня они хотят меня продавщица сказала, что она видела его раньше с бесконтактными картами в несколько раз, по-видимому, это потому, что если кто-то захотел платить украдены карты несколько раз, он написал в редакцию шестьдесят Яны из Либерец.
Итак, на тыльной стороне карты Сбербанка (или любого другого банка) имеется код, который именуется CVV2 и CVC2. В зависимости от вида и наименования пластиковой карты используется первый или второй вариант комбинации. Найти собственный код возможно на противоположной стороне счета, под определенной полосой, которая предназначена для подписи хозяина. В некоторых разновидностях счетов, данная надпись выпуклая. Лишь в индивидуальных картах Сбербанка комбинацияCVV2 расположена на лицевой стороне, что является не совсем безопасным для собственника карты.
Вам не нужно подписываться на утерянную кредитную карту сразу после ее потери. Может случиться так, что прежде чем вы сможете его заблокировать, это будет неправильно использовать. Поэтому мы попросили банк, чтобы выразить, как они относились только случаи потери или кражи бесконтактных карт для кого-то они могут излишне уплаченную сумму до 500 крон и в несколько раз и не подготовить их владелец значительных сумм.
Банки установили внутренние правила, чтобы гарантировать, что в этих случаях финансовые потери для клиента минимальны. Они отслеживают, например, количество последовательных карточных транзакций до 500 крон или объем выполненных транзакций и тому подобное. Однако из соображений безопасности информация о правилах и установленных лимитах не сообщается.
Изменить набор цифр CVV2 не представляется возможным.
Существует несколько способов, которые позволят получить информацию о карточном счете определенного банка. Через банкомат сделать это проще всего (для этого нужно знать пин-код). Если код был забыт и восстановить его вышеописанными способами еще не удалось (восстановление пароля занимает время), можно воспользоваться следующими вариантами:
В принципе, он работает, оценивая ряд параметров, таких как количество, географическое местоположение платежа, тип торговца и т.д. Как только вы обнаружите потерю или кражу бесконтактной карты, не ждите ее и немедленно ее заблокируйте. Доступ банков к требуемому участию различен, отдельные случаи часто оцениваются индивидуально. Они требуют некоторого совместного участия. Другие участвующие банки в транзакциях, которые не были подтверждены кодом безопасности, не требуются.
Вы также можете избежать соплаты, закрепив карту от потери или кражи. Банки имеют механизмы для мониторинга операций с картами и движения счетов. Если они подозревают неправильное использование карты, они немедленно предупреждают клиента или блокируют карту сразу. У нас есть своя система автоматического мониторинга подозрительных транзакций, которая включает в себя все транзакции с картами.
Оплатить покупки банковской картой можно без ввода PIN-кода: кассир в магазине и даже официант в ресторане могут вывести с карты клиента деньги без подтверждения транзакции владельцем.
Эмитент платежной карты должен контролировать разрешение с точки зрения частоты, количества и типа транзакций. Другое правило основано на географическом разрешении. Если мы получим авторизационные вопросы, указывающие, что карта была представлена в течение нескольких минут при осуществлении платежей в Чешской Республике и за рубежом, уведомление генерируется снова. У нас также есть список рискованных торговых площадок, где мы контролируем частоту использования, - добавила Минкс.
За последние 10 лет популярность карточных платежей растет за счет наличных денег. Выплаты по кредитным картам увеличились как по количеству, так и по объему. Самая большая доля безналичных платежей - около 67% - это бесконтактные платежи. Кроме того, мы видим, что количество заявок на платежи по бесконтактным кредитным картам не увеличивается.
Журналисты Buisness FM в ходе эксперимента над собственными картами выяснили, что это не только работает, но и является сознательно заложенной в кассовые терминалы возможностью. При этом даже сотрудники банков-эмитентов пластиковых карт часто не знают о такой опции и теряются в догадках о причинах проблемы.
Владелец карты вводил на кассовом терминале PIN-код, неверно набрал цифру и случайно вместо желтой кнопки "Коррекция" нажал красную "Отмена". Сразу после этого произошла транзакция на сумму покупки. "Для меня стало открытием, что по карте, эмитированной банком ВТБ24, можно оплатить покупку, не вводя PIN-код. Причем это случилось один раз на заправке ТНК-ВР. Потом я это проверил в "Кофемании" и еще в каком-то продуктовом магазине. Многократно проверял эту функцию, она работает во всех терминалах, терминалы эти принадлежат разным банкам ", - сообщил сотрудник BFM.
Вам также может быть предложено ввести код в случае повторных платежей до 500 чешских крон. Максимальное количество выплат варьируется между отдельными банками и операторами платежных терминалов. В случае непредвиденных расходов просто можно увеличить лимиты в одностороннем порядке через интернет-банк. Клиенты также могут установить страхование от потери и кражи платежной карты.
Как правило, количество раз, когда бесконтактная кредитная карта использовалась неправильно, аналогична количеству карточек контактов. Если платежная карта украдена, и клиент немедленно уведомляет банк, украденные средства возвращаются на его банковский счет. Конкретные условия регулируются правилами банка.
Для чистоты эксперимента журналисты попробовали оплачивать покупки в магазинах картами других банков. Каждый раз, когда кассиры просили ввести PIN-код, экспериментаторы нажимали красную кнопку отмены операции. Оплата проходила без набора PIN. На "горячей линии" ВТБ24 оператор объяснил, что возможность оплаты покупки без PIN-кода зависит не от карты, а от кассового терминала. И предположил, что это - неисправность терминала, а более подробно объяснить причину он не может.
Один из терминалов, где эксперимент прошел успешно, принадлежал Сбербанку. В колл-центре этой финорганизации предложили еще одну версию: сотрудники банка неправильно настроили работу терминала.
Единственный полный ответ о причинах этого явления был получен от криминалистов. "По правилам вот этого торгово-сервисного предприятия (это магазины, рестораны и так далее) кассир может проводить транзакцию в разных режимах - с запросом PIN-код, по подписи. И то, что при нажатии кнопки "Отмена" транзакция проходит без запроса PIN-кода - это просто определенная возможность для вот этого предприятия провести так платеж. Это совершенно нормально. Это сам оператор или кассир может выбирать, каким образом проводить платежи", - объяснил замруководителя криминалистической лаборатории компании Group-IB Сергей Никитин.
Таким образом, возможность транзакции без ввода PIN-кода была осознанно внедрена при организации системы безналичных платежей в торговых точках и заведениях общепита. Только широко о ней не говорится и клиентов не предупреждают даже банки-эмитенты. Предотвратить несанкционированный доступ к средствам владельца карты должны правила: инструкция по авторизации владельца карты. Если человек выбрал безналичный расчет, оператор обязан потребовать у него паспорт, сравнить подпись с подписью на карте, а далее попросить ввести PIN-код или расписаться на чеке и сравнить эту подпись с теми, что стоят на документе и пластике. Другой вопрос. что практически все операторы упрощают эту процедуру до ввода PIN клиентом и подписи на чеке. но и от этой процедуры можно отказаться на законных основаниях.
Обнаруженная пользователями уязвимость предоставляет широкие возможности для мошенников: официант в ресторане, взявший карту клиента и проводящий транзакцию не в его присутствии, может провести по карте заказы и других лиц. Например, тех, кто уже расплатился наличностью. Злоумышленники, похитившие кошелек с банковскими картами, не могут без знания PIN-кода обналичить их в банкоматах, но могут свободно оплатить любую покупку - и защиты от этого нет, кроме своевременного звонка в банк для блокировки карты.
