Ruske banke so že nekaj let svojim strankam začele ponujati hipotekarno refinanciranje, s pomočjo katerega je mogoče spremeniti pogoje posojilne pogodbe, po kateri je bilo stanovanje kupljeno, pa naj gre za stanovanje ali podeželsko hišo. posojilojemalcem omogoča oprijemljive ugodnosti z znižanjem obrestne mere za hipoteko ali spreminjanjem roka posojila. Ta postopek je možen v istih bankah, kjer je bila sestavljena prvotna pogodba, ali pa se lahko izvede v novi kreditni instituciji, ki je ponudila ugodnejše hipotekarne pogoje, vendar po dogovoru s staro banko.
V bančnem sektorju se zaostruje konkurenca za stranke s stabilno plačilno sposobnostjo in zanesljivostjo. Za bodoče posojilojemalce se razvijajo novi kreditni programi, ki so privlačni po dobičkonosnosti. V konkurenci za stranke banke poskušajo pridobiti tiste posojilojemalce, ki že imajo hipotekarno posojilo in ga dosledno plačujejo. Za to kategorijo strank se razvijajo in ponujajo programi refinanciranja, tudi za hipotekarna posojila, ki potrošnikom omogočajo, da brez velikih izgub spremenijo banko in pogoje posojilne pogodbe.
Danes je precej težko slediti cenam nepremičnin, raste pa tudi tržna vrednost hipotekarnih stanovanj. Visoke obrestne mere za hipoteke, izdane pred nekaj leti, zmanjšujejo finančne zmožnosti državljanov, kar onemogoča popravila, nakup novega avtomobila, posodobitev pohištva v stanovanju ali zagon podjetja. Zato refinanciranje postaja vse bolj priljubljen bančni produkt.
Posojilojemalci imajo možnost, da refinancirajo hipoteko:
Zaradi vseh teh ugodnosti za posojilojemalca je možnost refinanciranja obstoječega hipotekarnega dolga zelo privlačna.
Seveda banke "izdajalcem" niso zelo naklonjene in kolikor je mogoče nasprotujejo refinanciranju lastnih kreditnih programov v drugih bankah. Z drugimi besedami, včasih prenehajo refinancirati celo lastne posojilojemalce, kot je to storila Sberbank septembra lani in začasno ustavila refinanciranje hipotek svojih strank.
Prva napaka, ki čaka na posojilojemalca, je potreba po pridobitvi soglasja banke, ki je izdala prvotno posojilo. Če je v sporazumu klavzula, ki je mogoča le s soglasjem banke, je verjetnost, da se takšno soglasje pridobi brez kazni, nizka.
Naslednja past, ki čaka na posojilojemalca, je zavarovanje zaupanja nove kreditne institucije, dokumentiranje lastne finančne plačilne sposobnosti in likvidnosti refinanciranega zavarovanja.
Nekatere finančne institucije zahtevajo potrdilo o porokih in dodatno zavarovanje - tega ne more zagotoviti vsak posojilojemalec.
V nekaterih primerih je mogoče ponovno pogajati o hipotekarni pogodbi z nižjo obrestno mero, ne da bi uporabili postopek refinanciranja z vključitvijo druge finančne in kreditne institucije. Tukaj je nekaj izmed njih:
Zdaj bomo ugotovili, kaj mora posojilojemalec narediti s standardnim postopkom refinanciranja hipotekarnega posojila, algoritem lahko razdelimo na več stopenj:
1. faza: Sestavljanje paketa dokumentov za refinanciranje hipoteke, ki ne obsega le vrednostnih papirjev posojilojemalca, temveč tudi podatke o refinanciranem posojilu. Če želite to narediti, morate vzeti izpisek računa, stanje in višino dolga ter druge potrebne dokumente. Nato se izbere banka in vloži vloga. Vodstvo banke že nekaj časa preučuje vlogo za možnost izvajanja programa refinanciranja hipotekarnih posojil.
2. faza: Čakanje na odločitev banke o zahtevku za refinanciranje- izdati hipotekarno posojilo za poplačilo dolga po prvotno izdanem posojilu ali zavrniti posojilojemalca. Če je vloga odobrena, stranka zbere dodaten paket dokumentov v zvezi s hipotekarno nepremičnino. Uprava banke preučuje, ali je s to nepremičnino zadovoljna kot hipoteko ali ne.
Faza 3: Preučevanje pogojev za refinanciranje hipoteke, čas in hitrost. Za primarnega posojilodajalca bo sestavljeno tudi obvestilo, da bo hipoteka odplačana pred rokom, določenim v pogodbi.
4. stopnja: Obvestite banko, ki je prvotno izdala hipotekarno posojilo, da začne refinancirati hipoteko... Naloga posojilodajalca je pregledati in določiti datum za popolno poravnavo obstoječih dolžniških obveznosti. V večini primerov se poravnava izvede na dan naslednjega plačilnega načrta.
5. stopnja: Začetek postopka nakazila sredstev za poplačilo hipotekarnega posojila prevzeti v prvi banki, potem ko so dogovorjeni vsi pogoji. Ločeno je določen trenutek nakazila sredstev - v gotovini ali z nakazilom na tekoči račun. O tem odloča banka. Seveda je vsak primer individualen, potrošnik ima pravico prispevati del lastnih sredstev ali pa lahko sredstva, izposojena pri banki, v celoti porabi za zaprtje vseh obveznosti po prvem posojilu.
6. stopnja: Začenjamo postopek za državno registracijo hipoteke o prenosu lastninskih pravic v skladu s pogl. IV in pogl. VI zvezni zakon "O hipotekah (zastavah nepremičnin)" z dne 7. maja 2013, številka 102-ФЗ.
Ta postopek vključuje naslednje točke:
Dodatni stroški refinanciranja hipotekarnega posojila so lahko:
Za odstranitev bremena iz zastavljene nepremičnine bodo potrebni tudi denarni stroški, pa tudi pravice do zastave banke za refinanciranje. Če se odločite za dekoracijo sami, lahko traja kar nekaj časa. V večini primerov se posojilojemalec za pomoč obrne na specializirana podjetja, ki za denar prevzamejo izvedbo vseh dokumentov.
Refinanciranje hipoteke v Moskvi z vrednostjo nepremičnine 6.000.000 rubljev s preostalim dolgom 3.000.000 rubljev (polovica stroškov stanovanja je že plačana) in obdobjem refinanciranja 10 let.
| Banka | Ponudba | Mesečno plačilo | Preplačilo |
|---|---|---|---|
| Tinkoff Bank | 8,50% | 37 186 | -1 462 343 |
| Banka "Oživitev | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| Rosselkhozbank | 9,20% | 38 317 | -1 598 059 |
| Gazprombank | 9,50% | 38 808 | -1 656 901 |
| Odprtje banke | 9,65% | 39 054 | -1 686 473 |
| Banka DOM.rf | 9,75% | 39 218 | -1 706 204 |
| Svyazbank | 9,75% | 39 219 | -1 706 244 |
| Banka AK BARS | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| Surgutneftegazbank | 9,80% | 39 301 | -1 716 146 |
| Alfa Bank | 9,99% | 39 616 | -1 753 875 |
| Zapsibkombank | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| Transcapitalbank | 10,20% | 39 965 | -1 795 761 |
| DeltaCredit | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| Banka "Sankt Peterburg | 10,25% | 40 048 | -1 805 763 |
| Banka SMP | 10,29% | 40 115 | -1 813 772 |
| UniCredit Bank | 10,45% | 40 382 | -1 845 880 |
| Raiffeisen banka | 10,49% | 40 449 | -1 853 924 |
| Uralsib banka | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| VTB | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| RNKB | 10,50% | 40 466 | -1 855 936 |
| Banka Zenith | 10,75% | 40 887 | -1 906 383 |
| Sberbank | 10,90% | 41 140 | -1 936 782 |
| Promsvyazbank | 11,20% | 41 649 | -1 997 872 |
| Banka Center-Invest | 12,20% | 43 418 | -2 210 131 |
| Absolutna banka | 12,50% | 43 892 | -2 267 037 |
Če povzamemo zgoraj navedeno, se morate pred refinanciranjem hipoteke spomniti prednosti in slabosti, natančno preučiti možnosti v različnih bankah in še vedno izračunati glede na velikost obrestne mere, velikost mesečnega plačila in rok zadnjega hipotekarnega posojila. Ne pozabite, da lahko refinanciranje hipotekarnega posojila s spremembo valute posojila odstrani tveganje nihanja tečaja, če ste prvotno izdali hipoteko v dolarjih ali evrih.
Gospodarska kriza ustvarja povpraševanje po takšni vrsti bančnih storitev, kot je refinanciranje. Priložnost za najem posojila pod ugodnejšimi pogoji lahko zanimajo ne le tiste stranke, ki so v težkem finančnem položaju. Racionalni posojilojemalci takšno posojilo vidijo kot način za prihranek lastnih denarnih sredstev.
Mnoge banke posameznikom ponujajo domače refinanciranje posojil. Posojilojemalec prejme določen znesek pod bolj lojalnimi pogoji, ki bi moral pokriti staro posojilo.
Finančna institucija se s stranko znova pogaja o pogodbi, ki določa nove pogoje in obrestne mere. Zelo priročen mehanizem, ki vam omogoča zmanjšanje stroškov in izboljšanje kakovosti življenja.
Praviloma se banka strinja s posojanjem, če za to obstaja resna potreba. Če se finančno stanje stranke spremeni, se bo banka strinjala s ponovnim podpisom posojilne pogodbe. Takšna možnost je bolj sprejemljiva kot začetek sodnega spora, če posojilojemalec sploh ne more plačati.
Včasih se zavestnim plačnikom kot prijeten bonus ponudi refinanciranje posojil za posameznike. Zmanjšanje stopnje in velikosti plačil lahko znatno olajša finančno breme.
Bančna institucija ni vedno pripravljena srečati stranke, ki potrebuje nižjo obrestno mero. za posameznike to postane mogoče le, če se obrnete na drugo organizacijo.
Posojilojemalec ni dolžan posojilodajalca obvestiti o svoji nameri refinanciranja. Stranka ima vso pravico do tega.
Če se težko odločite za izbiro pravega brega, uporabite storitve posrednika. Pomagal vam bo pri prijavi na različne institucije, pri izbiri optimalnih plačilnih pogojev. Seveda takšna posredniška pomoč ni brezplačna. Svetovalec bo moral plačati od 1% do 10% zahtevanega zneska. Ni zelo stroškovno učinkovito, v nekaterih situacijah pa vam lahko strokovnjak pomaga.
Refinanciranje posojil drugih bank posameznikom včasih poteka po poenostavljeni shemi. Dejansko je nekoč druga banka že sprejela pozitivno odločitev o posojilu in finančni uradniki imajo razloge, da temu mnenju zaupajo. Stranka bo morala imeti predhodno posojilno pogodbo, vse potrdila o plačilu, osebne dokumente in izkaz dohodka.
Upoštevati je treba, da lahko oslabljena kreditna zgodovina, pomanjkanje stalnega dela in zamude pri prejšnjem posojilu postanejo resna ovira za pozitivno rešitev problema.
Vsaka bančna organizacija postavlja svoje pogoje za refinanciranje posojila za posameznike. Vendar imajo vsi skupne stvari. Postopek lahko začnete po najmanj 3 mesecih od datuma najema posojila. V tem času ne bi smeli dovoliti zamud. Znesek dolga presega 50.000 rubljev, do konca plačila pa je še najmanj 7 mesecev. Stranka, ki je oddala vlogo, ne sme biti starejša od 65-75 let do konca plačila.
Poleg tega je potrebno predložiti potrdilo o dolgovanem znesku. Ta dokument je praviloma brezplačno na voljo pri kateri koli kreditni instituciji.
Če gre za poroka, bo od njega potreben tudi popoln seznam dokumentov.
Zato posameznikov ne smemo zamenjati s prestrukturiranjem. Slednje se izvaja v pogojih nezmožnosti stranke za plačilo mesečnega plačila in zahteva znatno znižanje plačljivih zneskov. Prekomerna posojila so racionalna odločitev posojilojemalca, da bi zmanjšala finančno breme svojega proračuna.
Po odločitvi o banki, v kateri bo posameznik posojilo refinanciral, se zberejo vsi potrebni dokumenti. Po tem se odda vloga, ki jo zavod obravnava v nekaj dneh. V primeru pozitivne odločitve stranka prejme gotovino v roke ali pa se denar nakaže na račun starega posojilodajalca.
Po končanem postopku se posojilojemalec zaveže, da bo v določenem roku v celoti izpolnil vse pogodbene obveznosti.
Zgodi se, da ima posameznik več aktivnih posojil pri bankah ali MFO. To je zelo nevarno stanje za finančno stanje, saj verjetno čez nekaj časa za tako veliko posojil preprosto ne bo več mogoče plačati.
Nekatere banke ponujajo programe, ki omogočajo združevanje vseh teh posojil v eno veliko posojilo z minimalno obrestno mero. Bolje je, da z odločitvijo ne odlašate in se čim prej prijavite za refinanciranje. To vas bo rešilo številnih kazni, ki bodo neizogibno nastale v primeru najmanjših zamud.
Posamezniki lahko refinancirajo posojila pri Sberbank tako, da vložijo vlogo pri svoji lokalni podružnici. Ta finančna organizacija ponuja rešitev denarnih težav v več smereh: posojanje potrošniških in stanovanjskih posojil, odpis dolgov na debetni kartici s prekoračitvijo. Stranke dobijo priložnost ne le znižati obrestno mero, ampak tudi po potrebi odstraniti svoj avto iz bremena. Ponuja se tudi storitev združevanja več posojil v eno veliko posojilo.
Stroške bodočega posojila banka določi posamično, lahko se gibljejo od 17% do 29% zneska. Takšno posojilo je mogoče odplačati z rentno metodo (enaka plačila).
Za refinanciranje posojil pri Sberbank morajo posamezniki izpolniti obrazec za prijavo, v katerem so navedeni vsi osebni podatki. Navesti je treba naslov prijave in dejansko prebivališče (če se razlikujejo), telefonske številke za komunikacijo, podatke o sestavi družine. Zagotavlja tudi informacije o prisotnosti ali odsotnosti premoženja, višini dohodka in delovni dobi.
Program posojanja te organizacije določa, da je rok posojila lahko od 3 do 60 mesecev. V roke lahko dobite v višini do 1.000.000 rubljev. Potencialna stranka mora biti do izteka posojila stara najmanj 21 let in ne več kot 65 let.
Posojilo je na voljo vsem rezidentom Ruske federacije, ki so vložili vlogo in izpolnjujejo zahteve Sberbank. Dvig gotovine se izvede v 30 koledarskih dneh od datuma pozitivne odločitve o vlogi. Odplačilo se izvede v enakih mesečnih obrokih.
Vsak državljan Ruske federacije lahko uporablja storitve te velike finančne organizacije. proizvaja pod določenimi pogoji.
Kdor koli v stiski lahko zniža obrestno mero posojila z naknadnim odplačilom dolga. Banka ponuja zneske od 100.000 do 3.000.000 rubljev. Velikost stave se določi individualno. Če je posojilo v mejah 450.000 rubljev, se posojilo izvaja 18,5% letno. Največja velikost stave je 21,9%. Posojilojemalec ima pravico izbrati rok, za katerega je posojilo izdano. Star naj bo med 6 in 60 mesecev.
Postopek refinanciranja pri Moskovski banki je precej preprost. Naročnik se obrne na lokalno podružnico z izjavo. Izpolnite lahko vprašalnik ali oddate vlogo na uradni spletni strani podjetja. Če se sprejme pozitivna odločitev, se upravitelj dogovori za sestanek s stranko in vam pove, katere dokumente morate vzeti s seboj.
Ponuja posojila posameznikom z več aktivnimi posojili. V tem primeru je treba za vsako posojilo pripraviti celoten sklop dokumentov. Stranka lahko zahteva znesek, ki presega obstoječi dolg, in preostanek uporabi za svoje namene.
Preden se obrnete na ustrezno institucijo, morate vedeti, da ima refinanciranje posojil drugih bank posameznikom s seboj nekaj negativnih vidikov.
Med njimi je mogoče omeniti dodatne stroške, pojav možnega znatnega preplačila in potrebo po izdaji novega zavarovalnega produkta. Soočiti se moramo z naslednjo dokumentacijo, ki zahteva čas in trud.
8 od 10 prijav - odobri!
Storitev vam omogoča, da izberete najprimernejšo banko za vas in povečate možnosti za odobritev vaše vloge!
Odločitev o prijavi v nekaj urah!
Brez čakalnih vrst ali potovanj v banko
Samo izpolnite vprašalnik in počakajte na klic bančnih uslužbencev, medtem ko ste doma, odsotni ali celo v kavarni!
Sodobni državljan Rusije ne more brez posojil. To je posledica nestabilnega finančnega stanja v državi. Samo predstavniki manjšega dela prebivalstva lahko rečejo, da nikoli niso najeli posojila pri banki, ostali vedo, kako to storiti in kaj je to v praksi. Hkrati skoraj vsaka tretja oseba ne more odplačati posojila.
Trenutne razmere so spodbudile banke, da ustvarijo storitev, kot je refinanciranje posojil. Pravzaprav je ta storitev k nam prišla z zahoda. Refinanciranje je bilo ustvarjeno, da bi posojilojemalcu pomagalo odplačati posojilo tako, da bi pri novem banki pridobilo novo. Storitev je koristna za obe strani posojilne pogodbe.
Dobro je vedeti!
Potrošniška posojila pri drugih bankah se refinancirajo z izdajo denarja kot posojilo pod ugodnejšimi pogoji, ki se uporablja za poplačilo obstoječega dolga. Ne morejo se uporabljati za druge namene, saj se poročilo predloži novemu upniku.
Storitev refinanciranja se lahko uporablja za:
Konsolidacija več posojil drugih bank v eno;
pridobivanje drugih, ugodnejših kreditnih pogojev;
podaljšanje roka posojila;
zmanjšanje bremena za družinski proračun;
preprečevanje nastanka zamud pri obstoječem posojilu.
Značilnost storitve refinanciranja je njena predvidena uporaba. Kako se to zgodi? Posojilojemalec je dolžan uporabiti prejeta sredstva izključno za poplačilo prej odprtega posojila v drugi banki.
Bodi previden!
Refinanciranje posojila se pogosto enači s postopkom prestrukturiranja. Vendar to ni res. Ko pride do prestrukturiranja, se posojilo izda v isti banki in ne v drugi. A to se dogaja pod drugimi, ugodnejšimi pogoji.
Opomba!
Namen refinanciranja je znižati obrestno mero, podaljšati zapadlost posojila in zmanjšati mesečna plačila posojila pri drugi banki.
Kljub prednostim refinanciranja pa obstajajo številni negativni vidiki, na primer:
Ponovno je treba zbrati niz dokumentov za drugo banko. Potrebuje čas in trud;
Obstajajo dodatni stroški, kot so provizije in plačilo zavarovalne police;
Pri naročanju storitve v drugi banki boste morda morali vložiti varščino.
Res je, če se vse zgodi pravilno, potem vse zgornje pomanjkljivosti ne bodo tako opazne. In če govorimo o sposobnosti, da ohranite svojo kreditno zgodovino čisto in ne padete v past dolga, potem negativni vidiki refinanciranja ne bodo prevladali nad koristmi. Poleg tega ruske banke nenehno izboljšujejo svoje storitve. Danes obstaja že več kot 10 bank, v katerih posojanje poteka v mednarodni obliki.
Tako je posojilo za refinanciranje donosna rešitev za tiste, ki:
1. želi zmanjšati znesek mesečnih plačil posojila v drugi banki. Na primer, oseba je najela posojilo ne po najugodnejših pogojih, kasneje pa je našla primernejša. Banka, pri kateri je bilo izdano prvo posojilo, se verjetno ne bo strinjala, da bi spremenila svoje pogoje v druge. In zaradi postopka refinanciranja potrošniškega posojila v drugi banki je problem rešen.
2. želi povečati velikost posojila. Na primer, oseba je vzela hipoteko in kupila nepremičnino. Potem ko je odplačal približno polovico posojila, se je odločil popraviti pridobljeno nepremičnino, vendar je posojilodajalec zavrnil razširitev kreditne omejitve. Poleg tega se druga banka strinja, da bo refinancirala posojilo z aktivnim stanjem, kar bo dovolj za popravila.
3. Želi se izogniti zamudam zaradi finančnih težav.
Bodi previden!
Banke bodo zavrnile refinanciranje posojila pri drugi banki osebi, ki ne more dokazati svoje plačilne sposobnosti.
Odločitev kreditne komisije v drugi, novi banki je odvisna od višine dohodka. V skladu s pogoji refinanciranja mora posojilojemalec delati od 3 do 6 mesecev in imeti stalen dohodek. Če je plača pod povprečjem, bo moral prosilec za storitev v drugi banki poiskati poroka.
Ponovno financiranje potrošniških posojil pri drugi banki poteka v več fazah:
Določitev zneska refinanciranja;
Stik z drugo banko - do novega posojilodajalca;
Pridobitev izpiska od nekdanjega posojilodajalca;
Registracija vloge in predložitev paketa dokumentov.
Po tem boste morali počakati na odločitev druge banke. Če je odgovor pritrdilen, se znesek, potreben za odplačilo starega posojila, bremeni z računa nove, druge banke. Takoj, ko bo operacija uspešna, boste morali od nekdanjega posojilodajalca vzeti potrdilo, da je bilo posojilo plačano in da do stranke ni pritožb.
Vsaka banka ima svoj način prijave za refinanciranje, vendar obstaja nekaj skupnih točk. Najprej je vredno poiskati nasvet glede storitve refinanciranja. Drugič, zbrati je treba vse dokumente, ki jih zahteva druga, nova banka, vključno s tistimi, ki potrjujejo razpoložljivost posojila, njegovo odplačilo v skladu z načrtom in znesek dolga. Tretjič, do refinanciranja pride le, če prosilec za storitev izpolnjuje merila, kot so:
Starost - od 21 do 65 let.
Državljanstvo Ruske federacije.
Stalna registracija v regiji, kjer se nahaja potencialna druga banka.
Skupna delovna doba je 1 leto ali več.
Uradno delo, ki je delovalo 3 mesece ali več.
Dohodek - mora presegati velikost mesečnega plačila refinanciranja za 50-60%.
Opomba!
Če pride do zamud pri kreditu, ki je predmet refinanciranja, se vloga zavrne.
Poleg zahtev za posojilojemalca banka postavlja zahteve za tekoče posojilo, kot so:
1. mora biti 6-12 mesečnih plačil;
2. datum poteka pogodbe bo potekel šele po 3-6 mesecih;
3. ni bilo podaljšanja ali prestrukturiranja;
4. ni zamud.
Izvirnik posojilne pogodbe, sklenjene z drugo banko;
urnik plačila;
soglasje primarnega posojilodajalca za refinanciranje;
potrdilo druge banke, ki vsebuje podrobnosti za nakazilo denarja med refinanciranjem, podatke o odsotnosti / prisotnosti prestopkov, višino dolga.
Zapomni si!
Izpis banke, ki je izdala posojilo, velja le 3 dni. Zato ga je treba vzeti tik pred odhodom v podružnico druge banke, kjer bo potekalo refinanciranje.
Če veste, v katerih bankah in kako se posojila refinancirajo, in s pomočjo kalkulatorja lahko določite višino mesečnega plačila in preplačila. Kako se to zgodi, bomo obravnavali spodaj.
Refinanciranje hipoteke pomeni drugačen, večji kreditni limit in daljše obdobje za njegovo poplačilo. Na primer, obrestna mera se giblje od 10 do 17% letno, največji rok posojila je 25 let, velikost posojila pa nekaj sto milijonov rubljev.
Če se potrošniška posojila pri drugi banki refinancirajo, bodo pogoji drugačni: letna obrestna mera bo nekoliko višja, rok posojila in kreditna meja pa nižja. Na primer, obrestna mera bo 13% letno, največji rok posojila je 5 let, znesek posojila pa 1 milijon rubljev.
Nekatere banke niso zadovoljne z željo posojilojemalcev, da posojilo odplačajo pred rokom. Ker če se to zgodi, bodo prejeli manj dobička. Zato je pred refinanciranjem posojila pri drugi banki vredno preučiti posojilno pogodbo in ugotoviti, ali je naložena globa, ko je posojilo odplačano vnaprej.
Dobro je vedeti!
Sprva je refinanciranje potekalo le s sodelovanjem pravnih oseb. Toda potem so pogoji za posojila za refinanciranje postali drugačni - prilagojeni posameznikom. Vendar pa postopek ne poteka brez potrdila o dohodku.
Zaradi slabe kreditne zgodovine ni smiselno ugotoviti, kateri dokumenti so potrebni za refinanciranje posojila pri drugi banki. Konec koncev se praviloma zavrne posojilo. Kljub temu se lahko osebe s poškodovano kreditno zgodovino obrnejo na mikrofinančno organizacijo (MFI) ali uporabijo storitve kreditnega posrednika, ki bo deloval kot porok za pridobitev novega posojila. Vendar ne računajte na ugodne kreditne pogoje. Ker MFI slovijo po drugih, bolj napihnjenih obrestnih merah.
Vsak dan vse več finančnih institucij dopolnjuje paleto svojih storitev z refinanciranjem.
Nasvet!
Po mnenju strokovnjakov pa se je treba obrniti le na vodilne na trgu. Kot so Sberbank, Renaissance Credit, VTB 24, Bank of Moscow.
Z razvojem bančnega sektorja v državi število ljudi, ki zaprosijo za posojilo, narašča vsak dan. To pomaga pri reševanju finančnih težav, izobrazbi ali nakupu lastnega doma. Toda zaradi poslabšanja gospodarskih razmer se mnogi posojilojemalci soočajo s finančnimi težavami, ki postopoma vodijo v zamude pri plačilih. Ponovno financiranje posojil pri drugih bankah pomaga ne le pri izogibanju finančnim težavam in kritičnim razmeram z dolžniško luknjo, ampak tudi k zmanjšanju obresti za posojilo.
V tem članku bomo pogledali posebnosti postopka refinanciranja in ugotovili, kje katere banke danes ponujajo takšno storitev.
Po statističnih podatkih se danes skoraj vsaka deseta stranka, ki je najela posojilo, prijavi za storitev refinanciranja. Ta velika številka priča o pomembnosti tega bančnega instrumenta in nas opozarja.
Refinanciranje je bančni instrument, ki vam omogoča, da dobite novo posojilo za poplačilo starega. Kdaj se ljudje obrnejo na tak program in kako koristen je?
Dejansko je refinanciranje (ali posojanje) novo posojilo, ki se vzame za poplačilo trenutnega dolga. Banke danes vse bolj začenjajo razvijati takšne programe, ki po eni strani pomagajo strankam pri reševanju njihovih finančnih težav, po drugi strani pa privabljajo nove posojilojemalce.
Za koga je to bolj koristno in ali postopek refinanciranja pomaga zmanjšati stroške odplačevanja posojila?
Obstajata dve vrsti refinanciranja:
Seveda postopka refinanciranja posojila banka ne izvaja iz dobrih namenov.
Zaradi vestnih strank, ki iščejo poti iz težkega položaja, banke povečajo svojo osnovo in napolnijo svoj kreditni portfelj. Preden odobri vlogo za posojilo, bo to storila vsaka banka, kar je zelo pomembno merilo pri izbiri strank. Nobena organizacija ne bo odplačala posojila, za katerega je stranka že oblikovala zamude pri plačilu ali je v preteklosti zamujala.
To se preveri dovolj hitro. Tudi če v času stika z drugo banko posojilojemalec nima tekočega dolga, to ne jamči za odobritev vloge.
Zamuda pri plačilu bi lahko bila pred več meseci, kar je znižalo boniteto stranke in zmanjšalo njene možnosti za odobritev vloge.
Treba je razumeti, da so vsi podatki o izdanih posojilih, zneskih posojil, rokih in zapadlostih shranjeni v Enotnem uradu za kreditne zgodovine.
Ruski urad za kreditne zgodovine (skrajšano RBKI) je organizacija, ustanovljena za sistematizacijo kreditnih zgodovin vseh posojilojemalcev za banke, lizinške in zavarovalnice, kreditne zadruge in organizacije. RBKI ima najbolj popolne in ažurne informacije o vseh odjemalcih, ki se nenehno dodajajo in posodabljajo.
Preden se obrnete na drugo banko za storitev refinanciranja, ne bo odveč, če na tem uradu ugotovite svojo bonitetno oceno in vnaprej ocenite možnosti. Dejstvo je, da je vsaka zavrnitev druge banke zapisana tudi v vaši zgodovini. V prihodnosti se bodo možnosti za pridobitev novega posojila še bolj zmanjšale, saj bo banka videla, da ste v preteklosti večkrat prejeli zavrnitve od drugih finančnih institucij.
Kakšen je smisel banke, da prevzame takšno finančno tveganje in sklene pogodbo s stranko, ki bi lahko postala potencialni neplačnik?
Ali to pomeni, da stranka, ki je nekoč ogrozila svoj brezhiben kreditni ugled, ne more več računati na naslednja posojila?
Seveda vsaka banka neodvisno določi algoritem filtriranja za stranke s "slabo" kreditno zgodovino. Stranka, ki je od banke vzela 100 tisoč rubljev in je četrti mesec prenehala plačevati, ne bo na isti liniji s posojilojemalcem, ki je disciplinirano odplačeval posojilo že nekaj let in je le nekajkrat zamujal s plačilom .
Kako poteka postopek refinanciranja?
Shema je precej preprosta in jasna.
Tako ima posojilojemalec možnost pod ugodnejšimi pogoji začeti program odplačevanja za banko št. 2 (ki je zaključila postopek refinanciranja).
Pri obravnavi vaše vloge v novi banki bodo analitiki skrbno preverili zamude pri posojilih in dokumente, ki potrjujejo dohodek. Novo posojilo bo mogoče najeti za kritje obstoječega dolga le, če ne bo zamud.
Več vrst posojil je predmet refinanciranja:
Posebno primernost refinanciranja so kreditni programi, katerih zapadlost je več kot tri leta. To omogoča znatno olajšanje sheme odplačevanja dolga. V primeru hipoteke, ko je rok posojila več desetletij, bo znižanje obrestne mere celo za 0,5% -1% pomembno vplivalo na končni znesek.
K tej storitvi je smiselno poseči tudi, če je posojilojemalec zbral več posojilnih produktov z različnimi roki odplačevanja. Eno veliko posojilo, izdano v drugi banki, je mogoče uporabiti za poplačilo več izdelkov hkrati (kartica, hipoteka, potrošniško posojilo). V tem primeru lahko celo zmagate po obrestni meri.
Da bi razumeli namen in značilnosti refinanciranja, poglejmo, zakaj posojilojemalec to potrebuje? Finančni strokovnjaki opozarjajo na več dejavnikov, ki vodijo stranke k odločitvi o refinanciranju.
Za storitev refinanciranja se lahko stranka obrne na banko v treh primerih:
Včasih impulzivnost podpisa pogodbe, brez želje po poglabljanju v zapletenosti, številke in skrite provizije vodi do tega, da stranka prevzame finančne obveznosti, ki jih po določenem času bodisi ne more izpolniti, bodisi se zave, da je prejel posojilo na neugodni pogoji. Posledično se posojilojemalec po kratkem času zaveda celotne resnosti kreditnega bremena in lastne insolventnosti pri poplačilu.
Ne uspe vsem dobiti posojila pod ugodnimi pogoji, včasih pa se to zgodi po nekaj mesecih. Posojilne pogodbe ne morete odpovedati, lahko pa spremenite njene pogoje.
Seveda se nobena banka ne bo strinjala s spremembo sedanjih pogojev pogodbe s ponudbo nižje obrestne mere. V tem primeru bo pomagal postopek refinanciranja.
Nekaterim strankam je to edina možnost, da izboljšajo svoj finančni položaj, ne da bi pri tem uničili svojo kreditno zgodovino in ne bili postavljeni na kazen.
V katerih situacijah je za stranko priporočljivo, da zaprosi za storitev refinanciranja pri drugi banki?
Zdaj pa razmislimo o primernosti vsakega primera za refinanciranje.
Kar zadeva ugodnejše pogoje in znižano obrestno mero druge banke, morate biti tukaj zelo previdni. Po mnenju finančnih strokovnjakov je smiselno, da druge banke pod ugodnejšimi pogoji refinancirajo le, če je obrestna mera vsaj za 2% nižja.
V drugih primerih se nova posojilna pogodba morda zdi rešilna le na prvi pogled. Pravzaprav vas bo še globlje vleklo v finančne težave ali pa bo trajalo veliko časa, živcev in pravzaprav ne bo zmanjšalo finančnega bremena.
Ne smete se zateči k postopku refinanciranja, če je do plačila celotnega dolga ostalo še nekaj mesecev, saj čas, ki ga boste morali porabiti za dokončanje nove transakcije, ne bo nadomeščen z nagrado v razliki v obrestih stopnje.
Če govorimo o dolgem obdobju pogodbe (na primer hipotekarnem posojilu), bo znižanje obrestne mere celo za 1% znatno prihranilo denar.
Zato s takšnim posojilom pri banki ne bo odveč občasno ugotoviti pogojev posojanja pri drugih finančnih organizacijah.
Kar zadeva znatno podaljšanje roka posojila, da bi zmanjšali finančno breme, morate biti tukaj zelo previdni.
Tovrstno refinanciranje je bilo ob koncu 2000 -ih, ko se je dolar močno povečal in so bili številni posojilojemalci tik pred finančnim zlomom, v velikem povpraševanju.
To možnost je priporočljivo uporabiti, če je na trgu nestabilno finančno stanje, se obrestna mera poveča in posojilojemalec prejme glavni dohodek v rubljih. Finančni strokovnjaki načeloma priporočajo najem posojila v valuti, v kateri stranka prejme glavni dohodek.
Pri prijavi na storitev refinanciranja je treba razumeti, da bo druga banka refinancirala po trenutni obrestni meri, kar bo samodejno povečalo znesek posojila. Po drugi strani pa bo to pomagalo stabilizirati razmere in se v prihodnosti izogniti težavam s poznimi plačili.
Glavni namen prestrukturiranja posojila je spremeniti pogoje pogodbe, katere namen je zmanjšati finančno breme. Dejansko pogodba ni zaprta, vendar se spremenijo njeni pogoji. Povečanje trajanja posojilne pogodbe zmanjšuje znesek mesečnega plačila, zaradi česar lahko posojilojemalec postopoma odplačuje dolg.
Za razliko od refinanciranja prestrukturiranje izvaja ista banka, pri kateri je posojilojemalec izdal posojilo in sprememba pogojev praviloma ni povezana s spremembo obrestne mere.
Nekateri zamenjujejo refinanciranje s prestrukturiranjem, kar dejansko pomeni ponovno izdajo trenutnega posojila "mehkejšemu" za stranko.
S privolitvijo v ta postopek banka naredi določene popuste stranki, ki je trenutno v težkem finančnem položaju in ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti po pogodbi. A hkrati so koristi banke očitne.
Prvič, rok pogodbe se podaljša, kar pomeni, da bo banka prejela velik dobiček od plačila provizij in obresti.
In drugič, stranka bo postopoma plačevala ves dolg, namesto da bi šla na sodišče.
Registracija storitve predvideva zagotavljanje celotnega paketa dokumentov, tako kot pri standardnih posojilih.
Za najem novega posojila potrebujete naslednji paket dokumentov:
Poleg tega standardnega paketa lahko nekatere banke zahtevajo dodatne dokumente.
Položaj pri refinanciranju posojil v ruskih bankah je zelo drugačen. Nekatere banke ponujajo posojila za lastne stranke. Druge finančne institucije ponujajo refinanciranje posojil drugih podjetij.
V katerem primeru lahko kreditna institucija zavrne? Če bo banka pri pregledu vseh dokumentov in preverjanju kreditne zgodovine podvomila v njeno plačilno sposobnost.
Preden se obrnete na drugo banko za storitev refinanciranja, morate preučiti naslednje točke:
Danes so številne stranke že uspele uporabiti storitev refinanciranja drugih bank, saj so cenile prednosti tega izdelka.
Toda kljub vidnim prednostim postopka refinanciranja ne gre zanemariti nekaterih pomanjkljivosti.
Izvaja postopek refinanciranja za pravne in fizične osebe ter ponuja programe posojanja za avtomobilska posojila, gotovino, kartice, potrošniška posojila.
Znesek refinanciranja potrošniškega posojila - do 1.000.000 rubljev.
Obrestna mera - 13,9%
Trajanje - do 5 let.
Posebni pogoji: rok veljavnosti pogodbe je najmanj 6 mesecev. Najmanj 3 mesece pred sklenitvijo pogodbe.
Znesek posojila - najmanj 200 tisoč rubljev.
Obrestna mera - do 15%
Trajanje - do 7 let.
Posebni pogoji: možnost zapiranja do treh tekočih posojil z enim posojilom. Veljavnost veljavne pogodbe je najmanj 6 mesecev. Najmanj 3 mesece pred sklenitvijo pogodbe.
Vloga se obravnava do 5 delovnih dni.
Najvišji znesek posojila je 3 milijone rubljev.
Obrestna mera je 15%.
Trajanje - do 5 let.
Zahteva za stranko - uradna zaposlitev, stara 18-65 let.
Posebni pogoji: možnost zapiranja z enim posojilom do 6 kreditov.
VTB banka ima 100% odobritev zahtevkov za refinanciranje, če posojilojemalec v zadnjih 12 mesecih ni zamudil datuma odplačila posojila.
Vloga se obravnava do 4 delovne dni.
Znesek refinanciranja - do. Banka ne daje posojil za tuja posojila.
Obrestna mera - od 16,5 do 25%. Obrestna mera je odvisna od zneska.
Mandat traja od 1 do 7 let.
Zahteva za stranko - uradna zaposlitev, stara 21-65 let.
Posebni pogoji: delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu - najmanj 6 mesecev. Predpogoj je idealna kreditna zgodovina in brez zamud pri plačilih v zadnjih 12 mesecih.
Vloga se obravnava do 4 delovne dni.
Izvaja postopek refinanciranja pravnih in fizičnih oseb v rubljih in tuji valuti ter ponuja programe posojanja za avtomobilska posojila, gotovino, kartice, potrošniška posojila.
Znesek refinanciranja potrošniškega posojila je od 100 tisoč rubljev do 1.000.000 rubljev.
Obrestna mera - od 13,5 do 15%
Rok je od 1 do 5 let.
Za posojanje nad 500 tisoč rubljev je potreben porok (posameznik).
Zahteva za stranko je 23-65 let, 2-NDFL ali 3-NDFL.
Posebni pogoji: minimalno stanje dolga je najmanj 10 tisoč rubljev, potrebna je zastava likvidnega premoženja. Odstotek odobritve posojila je nadpovprečen, vendar kreditne zgodovine v tej organizaciji ne bi smeli poškodovati.
Upoštevajte, da vse banke določajo minimalne in najvišje obrestne mere za posojila. Odvisno je od številnih dejavnikov: višine posojila, roka, kategorije posojilojemalca. Zato pri izbiri najugodnejšega programa refinanciranja prosite upravnika, naj izračuna vašo osebno obrestno mero na podlagi dejanskega stanja.
Alfa-Bank deluje predvsem z velikimi posojili (avto, hipoteka). Zaradi dolgoročnega kreditiranja so za banko najbolj privlačni. Odobritev vloge bo odvisna od preostalega posojila in dolga.
Znesek refinanciranja posojila - od 600 tisoč rubljev.
Obrestna mera - od 13,5.
Trajanje - do 5 let.
To banko odlikuje posebna zvestoba strankam, tudi tistim z zamudami pri plačilih.
Najvišji znesek posojila je do 500.000 rubljev.
Obrestna mera - 19,9% (enako za vse posojilojemalce).
Trajanje - do 60 mesecev.
Zahteva za stranko - uradna zaposlitev, stara 21-65 let.
Čas obravnave vloge - do 5 delovnih dni.
Skoraj vsako posojilo (avto posojila, hipoteka, kreditna kartica) je mogoče zapreti z novim posojilom.
Nemogoče je nedvoumno odgovoriti na vprašanje, v kateri banki je bolj donosno refinancirati posojilo. Vse je odvisno od višine preostalega dolga in od vrste posojila.
Na primer, s hipoteko je bolje iti v Alfa-Bank ali Sberbank v Rusiji. Gotovinsko ali potrošniško posojilo lahko zaprete s pomočjo bank, kot so VTB24, Rosselkhoz Bank, Home Credit.
Refinanciranje je precej donosna in ustrezna storitev, ki vam omogoča, da dobite novo posojilo za poplačilo starega. Hkrati so lahko pogoji nove posojilne pogodbe milejši. Če ima posojilojemalec finančne težave, ki ne dovoljujejo poplačila tekočega dolga v običajnem ritmu, lahko ta storitev pomaga preprečiti zamude pri plačilih. Pomagal bo tudi ohraniti pozitivno kreditno zgodovino.
Po mnenju finančnih strokovnjakov bo le novo posojilo pripomoglo k izhodu iz finančne krize, katere letna stopnja bo vsaj 2% nižja od obstoječe. V drugih primerih se lahko storitev refinanciranja le na prvi pogled zdi reševalna. Pravzaprav vas bo še bolj potegnilo v dolgove ali pa si preprosto vzeli čas.
Sodobni viri vam omogočajo neodvisno spremljanje bančnih ponudb, primerjavo programov refinanciranja in izbiro najbolj optimalnega zase.
Pozdravljeni, dragi bralci spletne revije! Danes bomo govorili o tem, kaj je refinanciranje posojila (refinanciranje), kako to narediti pravilno in katere banke se ukvarjajo z refinanciranjem posojil pri drugih bankah (najboljše ponudbe leta 2018 so podane v ustreznem razdelku).
Ko boste članek prebrali od začetka do konca, se boste naučili tudi:
Na koncu članka tradicionalno odgovarjamo na pogosto zastavljena vprašanja o obravnavani temi.
Predstavljena publikacija je vredna preučitve ne le za tiste, ki nameravajo v bližnji prihodnosti refinancirati posojilo. Podatki, ki jih vsebuje članek, bodo koristni vsem, ki želijo zvišati raven finančna pismenost... Zato ne izgubljajte časa, začnite brati takoj!
Kaj je refinanciranje (refinanciranje) posojila in kako ga urediti ter kje lahko refinancirate posojilo pri drugi banki - v naši novi številki
Izraz « refinanciranje " nastala iz 2 -x besede: re – ponovljeno, financiranje – zagotavljanje sredstev na podlagi povračila stroškov ali brezplačno.
Kaj pomeni refinanciranje posojila?
Refinanciranje posojila - to je registracija novega posojila za odplačilo trenutnega posojila pod ugodnejšimi pogoji za posojilojemalca.
Ta postopek se imenuje tudi pri posojanju... Preprosto povedano, refinanciranje pomeni pridobivanje novega posojila za poplačilo starega.
S pravnega vidika je ciljno usmerjeno posojilo, izdano med dajanjem posojila. To je posledica dejstva, da mora sporazum nujno navajati, da so zagotovljena sredstva namenjena poplačilu dolga drugega upnika.
V večini primerov namen refinanciranja je ↓ znižanje obrestne mere. Najpogosteje se k takšnim ukrepom zatekajo tisti, ki so posojilo najeli že davno.
Navedimo primer : Posojilojemalec v 2013 leto izdal posojilo za velik znesek po obrestni meri 25 % letno. V 2018 leto, ko mu je druga banka ponudila posojilo pri 12 % ... Hkrati pa je do konca plačil obstoječega posojila še približno 5 leta.
Posojilojemalec se odloči za refinanciranje. To mu omogoča bistveno zmanjšati ⇓ mesečna plačila in temu primerno, preplačilo na posojilo.
Konkurenca na posojilnem trgu je danes na zelo visoki ravni. Posledično so banke prisiljene med seboj boriti za vsako stranko. To neizogibno vodi v boljše pogoje refinanciranja.
Danes so za bančni sektor značilne naslednje spremembe:
Sodobne banke posojilojemalcu omogočajo refinanciranje naslednjih vrst posojil:
Možnost refinanciranja določene vrste posojila določi vsaka banka posebej. Zato se morate pred oddajo vloge seznaniti s predlaganimi pogoji.
Obdobje, v katerem je mogoče odplačati posojilo, najeto za refinanciranje, je določeno predvsem z vrsto dolga, poplačanega z njegovo pomočjo.
📝 Na primer, če ga izvedete, lahko računate na obdobje znotraj 30 leta.Če pride do refinanciranja potrošniško posojilo ali avto posojilo - obdobje zapadlosti običajno ne presega 5 -10 leta.
V večini primerov refinanciranje posojilojemalcu omogoča, da prejme številne prednosti:
❗ Vendar je treba upoštevati da posojanje ni možno, če sedanji sporazum vsebuje sklicevanje na prepoved predčasnega odplačila.
Če nameravate zdržati ponovno refinanciranje , pomembno je upoštevati, koliko časa je minilo od zadnjega posojanja. Nekatere banke nočejo skleniti nove pogodbe, če je bilo posojilo že refinancirano.
Prav tako lahko posojilodajalci določijo roke od refinanciranja. V večini primerov morate počakati ne manj 12 mesecih.
V zadnjem času postaja vse bolj povpraševanje. Razlogi za to so v sposobnosti izpolnjevanja različnih ciljev brez potrebe po kopičenju, na primer, kupiti avto ali nepremičnino, zadovoljiti gospodinjske potrebe.
V zelo konkurenčnem okolju banke razvijajo posojilne parametre, ki se med seboj zelo razlikujejo. Sam posojilodajalci privabljajo stranke z ugodnejšimi ponudbami, drugo- preprostost oblikovanja. Pogosto se posojilojemalci po prejemu posojila zavedajo, da se je izkazalo za nedonosnega. V takšnih razmerah se pojavi vprašanje vodenja refinanciranje .
✍ Upoštevajte!
Preden se strinjate z refinanciranjem, pomembno je, da se prepričate da bo ta postopek res koristen. Če želite to narediti, je dovolj, da izračunate znesek preplačila o novem posojilu in o trenutnem ter jih primerjajte. Pomembno je upoštevati ne le obrestna mera ampak tudi drugačna provizija in izplačila zavarovanja (če so).
Če med izračuni postane jasno, da bo refinanciranje privedlo do prihrankov, morate oceniti njegovo velikost. Če se znesek izkaže za pomembnega, ni treba izgubljati časa, najbolje je, da postopek začnete čim prej.
Glavne faze refinanciranja posojila
Če se torej odločimo za refinanciranje obstoječega posojila, je pomembno, da to storimo hitro, jasno in z večjo koristjo. V ta namen strokovnjaki priporočajo uporabo navodila s podrobnim opisom vsake stopnje postopka.
Ena stran, zakon posojilojemalca ne zavezuje, da posojilojemalca obvesti o nameri refinanciranja. Vendar pa strokovnjaki vseeno priporočajo, da to storite.
Banke običajno ne želijo odpustiti zaupnih posojilojemalcev. Da ne bi nameravali refinancirati pri drugi banki, lahko predlagajo spremembo pogojev storitve. Hkrati posojilojemalec Ne samo bo posojilo plačeval pod ugodnejšimi pogoji, hkrati pa bo postopek izvedel veliko lažje in hitreje.
Če kljub temu banka, pri kateri je trenutno posojilo izdano, ne pride na sestanek, boste morali refinanciranje izvesti v drugi kreditni instituciji. Strokovnjaki priporočajo, da k izbiri pristopite čim bolj odgovorno.
Najprej boste morali primerjati ponudbe več prodajnih bank. Preučiti morate informacije na njihovih spletnih mestih, preglede na internetu na specializiranih spletnih mestih in forumih. Če ne bo časa in želje po neodvisnem izboru posojilodajalca, bodo priskočili na pomoč specializirane primerjalne storitve , in ocene redno sestavljajo strokovnjaki.
Ko je banka izbrana za refinanciranje, pomembno je natančno preučiti vso dokumentacijo o posojanju, objavljeno na njeni spletni strani, vključno z:
Če imate kakršna koli vprašanja, morate nanje vsekakor dobiti odgovore, tako da se obrnete na zaposlene v banki s klicem na klicni center ali prek spletnega klepeta... Šele ko so jasne vse značilnosti postopka, lahko nadaljujete z registracijo refinanciranja.
Poleg tega zaprositi za refinanciranje izjave banki je treba predložiti paket dokumentov. Vsak posojilodajalec neodvisno razvije ta seznam, vendar je mogoče razlikovati številne dokumente, ki so skoraj vedno potrebni.
Glavni dokumenti za refinanciranje posojila so:
V nekaterih primerih boste morda potrebovali tudi druge dokumente, na primer potrdila o plačilu tekočega posojila.
Po oddaji vloge in paketa dokumentov jih banka pregleda. Ker je refinanciranje pravzaprav novo posojilo, se rok za vračilo v večini primerov ne razlikuje od tistega, določenega za druge vrste posojil.
V povprečju traja obravnava vlog 5-10 dni ... Toda ob upoštevanju nedavnega upada ↓ povprečna obrestna mera pri posojilih se je število vlog za refinanciranje močno povečalo⇑. To lahko privede do podaljšanja časa obdelave v priljubljenih bankah.
Če banka na koncu postopka pregleda sprejme pozitivno odločitev, se začne zadnja in najpomembnejša faza - sklenitev pogodbe .
☝ Zagotovo vsi vedo, vendar ne bo odveč ponoviti še enkrat - ne podpišite sporazuma, ne da bi ga temeljito preučili.
Pri branju pogodbe najprej bodite pozorni na naslednje parametre:
Pri preučevanju pogodbe je pomembno, da ostanete pozorni od začetka do konca, natančno preučite absolutno vse oddelke. Če pride do težav in se katera od strank obrne na sodišče, bo odločitev sprejeta izključno v okviru podpisanega sporazuma.
Tako refinanciranje posojila ni tako zapleteno, kot mnogi mislijo. Če strogo upoštevate predstavljena navodila, se boste lahko izognili številnim težavam in uspešno refinanciranje pri drugi banki po nižji obrestni meri .
Storitve refinanciranja ponujajo številne ruske banke. Vendar so pogoji različnih posojilojemalcev zelo različni. Z analizo in primerjavo pogojev več bank lahko izberete najboljšo možnost. Razmislite spodaj najboljše banke, ki refinancirajo posojila posameznikom. oseb .
Za poenostavitev naloge izbire posojilodajalca podajamo opis 3-x banke z najugodnejšimi pogoji refinanciranja.
Moskovska banka VTB
je del finančne skupine VTB in se ukvarja z opravljanjem maloprodajnih storitev. Osnova dela oddelka je servisiranje posameznikov.
V povezavi z naraščajočim povpraševanjem po dajanju posojil je banka razvila ustrezno program refinanciranja posojila ... Uporaba tega posojilnega produkta v Moskovski banki VTB omogoča ↓ zmanjšanje obremenitve posojila z znižanjem obrestne mere ↓.
V skladu s programom refinanciranja je odstotek tukaj določen posamično in je lahko v razponu od 11% do 17% letno ... Hkrati so zagotovljeni posebni pogoji za delavce na področju medicine ali izobraževanja, javne uslužbence, pa tudi za plačne odjemalce.
Interprombank - moskovska finančna institucija, ustanovljena leta 1995 leto. Predstavljena banka je univerzalno podjetje in svojim strankam ponuja celotno paleto bančnih storitev.
Posojila posameznikom so v banki zelo pomembna. Zato je bila resna pozornost namenjena razvoju programa refinanciranja v kreditni instituciji.
Odpuščanje na banki strankam omogoča združevanje neomejenega števila posojil. Pomemben pogoj v tem primeru je, da mora biti skupni znesek po refinanciranih pogodbah enak ne več kot 1.000.000 rubljev ... V tem primeru je stopnja nastavljena na 12% letno , dodatnih provizij in zavarovanj pa ni.
Lahko se prijavite za predhodno obravnavo v okviru programa refinanciranja na spletni strani banke. Ponuja tudi priložnost za izračun glavnih parametrov izdanega posojila.
Danes v Sovcombank
obstaja veliko število kreditnih programov. Omogočajo vam, da dobite posojilo za znesek od 5 000
prej 30 000 000
rubljev... Hkrati se začne stava od 12
% letno.
V času pisanja tega članka v Sovcombank ni posebnega programa za refinanciranje obstoječih posojil. Obstaja pa še en zanimiv predlog za državljane, ki se znajdejo v težkem položaju, t "Kreditni zdravnik" ... To posojilo je namenjeno izboljšanju vaše kreditne zgodovine.
Za lažjo primerjavo opisanih ponudb smo v spodnjo tabelo združili glavne pogoje zanje.
Tabela: "TOP-3 banke z najboljšimi pogoji za posojanje posameznikom"
| Kreditna organizacija | Koliko posojil je mogoče združiti | Znesek posojila | Pogoji posojila | Ponudba |
| Moskovska banka VTB | Do 6 kreditnih kartic in kreditnih kartic | Od 100 tisoč do 5 milijonov rubljev | Za plačne in pravne osebe - do 7 let, za ostale - do 5 let | Če je znesek posojila do 500 tisoč rubljev, od 12 do 16% letno Z zneskom od 500 tisoč do 5 milijonov - 12% letno |
| Interprombank | Poljubno število posojil z možnostjo prejemanja dela sredstev v gotovini | Do 1 milijon rubljev | Od šestih mesecev do 7 let | Od 12% letno |
| Sovcombank | Trenutno refinanciranje ni zagotovljeno, program Loan Doctor je v veljavi | 4 999 ali 9 999 rubljev | 3 do 9 mesecev | 33,3% letno |
* Za najnovejše informacije o posojilih za refinanciranje, prejetih od drugih bank, obiščite uradne spletne strani kreditnih institucij.
Mnogi ljudje mislijo, da se z izbiro banke in natančnim preučevanjem pogojev za refinanciranje konča refinanciranje. Ampak strokovnjaki priporočam, da ne hitite z oblikovanjem... Da bi bilo refinanciranje čim bolj donosno, bi morali biti še enkrat pozorni na več pomembnih točk.
Za mnoge informacije o obrestnih merah niso opisne. Zato strokovnjaki priporočajo najprej pridelavo izračun zneska preplačila v rubljih... Za to vam ni treba imeti finančnega znanja. Dovolj je za uporabo poseben kalkulator .
Danes je na internetu veliko programov za izvajanje izračunov. Bistvo njihovega delovanja je približno enako. Dovolj je navesti Vsota, izraz in oceniti o posojilu, ki je bilo izdano, da bi ugotovili, kaj je preplačilo in mesečno plačilo .
Če se rezultati izračunov banke in kalkulatorja bistveno razlikujejo, vprašajte strokovnjake, s čim je to povezano. Takšni ukrepi pomagajo razumeti, ali obstajajo skrite pristojbine.
Ko zaprosijo za posojilo, so posojilojemalci ponavadi prepričani v svoje sposobnosti in mislijo, da nikoli ne bodo imeli prestopnikov. Na žalost nihče ni imun na finančne težave ali nepredvidene situacije.
‼ Da ne boste šokirani v primeru nepričakovanih zamud, pomembno je, da natančno preučite del pogodbe o globah, še pred podpisom .
Ena stran, le kazni za kršitev kreditnih obveznosti so določene z zakonom. Na drugi strani, obstaja univerzalna klavzula - razen če pogodba določa drugače.
S tem dejstvom banke pogosto dodatno ugotovijo fiksni znesek globe ... Poleg tega so nekateri posojilodajalci namenjeni trdim neplačnikom povečanje ⇑ znesek kazni za vsako zamujeno plačilo.
Da vam ne bi bilo treba dodatno plačati, je vredno najprej pravočasno in v celoti izpolniti prevzete obveznosti.
Če je bila kršitev še vedno storjena, lahko poskusite vrniti določeno globo. Če želite to narediti, se z ustrezno vlogo obrnite neposredno na banko. Če upnik noče preračunati, morate zaradi varstva zakonskih pravic iti na Rospotrebnadzor .
Večina posojilojemalcev je pri izbiri programa refinanciranja najprej pozorna na predlagano obrestno mero. Prej smo že povedali, zakaj se izkaže, da ta lastnost ni povsem okvirna. Za prvo primerjavo pa je obrestna mera v redu.
Danes se na trgu obrestne mere za programe refinanciranja v različnih bankah močno razlikujejo - različne so od 9 do 23% letno . Ampak to je treba razumeti da ni vedno tako, da je posojilo po nižji obrestni meri najbolj donosno.
Pomembno je pri primerjavi ne le letnih, ampak tudi efektivna obrestna mera ... Ta kazalnik vam omogoča, da izračunate celotne stroške posojila za refinanciranje in pravilno ocenite donosnost programa.
Učinkovita obrestna mera predstavlja dejanske stroške posojila, ki upoštevajo vse pristojbine in stroške, ki veljajo v skladu s pogodbo.
Mnoge banke kupce privabljajo z domnevno donosnimi ponudbami. Šele s podrobno študijo efektivne obrestne mere postane jasno, ali je ta ali tisti program res koristen.
Pri izbiri programa refinanciranja bodite pozorni na razpoložljivost informacij v pogodbi o različnih dodatne provizije ... Najpogosteje takšna plačila pomenijo provizija za obdelavo posojila, odpiranje in vodenje kreditnega računa, obravnavo vloge drugo.
Pomembno je razumeti, da takšne provizije po zakonu prepovedano ... Poleg tega se je o tem vprašanju že nabrala resna sodna praksa. Kljub temu nekatere banke še vedno zavajajo posojilojemalce.
V bistvu stranke imajo vso pravico se ne strinjajo z nekaterimi klavzulami sporazuma, na primer o nezakonitih provizijah. Vendar v tem primeru obstaja veliko tveganje, da bo refinanciranje zavrnjeno ali bo posojilo izdano po višji obrestni meri.
☝ Strokovnjaki priporočajo tisti, ki so izpolnili zahtevo po plačilu različnih provizij, podpišejo sporazum o pogojih upnika. Ko je posel sklenjen in denar prejet, morate pisati banki zahtevek ... V takem dokumentu je treba navesti dejstva kršitve zakona in vložiti zahtevo po vračilu sredstev, ki so šla za plačilo storitev, ki jih je naložil posojilodajalec.
Pomembno si je zapomniti, da servisiranje posojil ni storitev, ki jo stranke potrebujejo. Nasprotno, to je dolžnost upnika. Praksa kaže, da je prejel zahtevek, banke običajno brez težav vračajo sredstva... Posojilodajalci ne želijo zadeve dati na sodišče, saj dobro vedo, da je v tem primeru zakon na strani posojilojemalca.
Zmanjšanje preplačil ne pomaga le pri refinanciranju posojila. Velik pomen pri kateri koli posojilni pogodbi je možnost kadar koli brez omejitev popolno ali delno predplačilo .
🔔 Pri preučevanju pogodbe je pomembno biti pozoren na algoritem predčasnega odplačila.
Vsi pogoji za izvedbo obravnavanega postopka morajo biti jasno navedeni v sporazumu. To velja predvsem za to, koliko dni in s katerim dokumentom mora posojilojemalec banko obvestiti o svoji nameri odplačila.
Ne smemo pozabiti, da posojilodajalec nima pravice določiti kazni in provizij za predčasno odplačilo. V nekaterih primerih pa je mogoče predvideti začasne omejitve - večmesečni moratorij.
Glede na vse zgoraj opisane točke bo postopek refinanciranja najbolj donosen.
Refinanciranje je bilo zavrnjeno: glavni razlogi
Strokovnjaki opozarjajo tiste, ki so se odločili za refinanciranje posojil: na tem področju je verjetnost okvare precej velika ... Banke običajno ne obvestijo posojilojemalcev, iz katerega razloga se odločajo za določeno odločitev. Vendar pa obstaja več glavnih točk, ki najpogosteje vodijo do neuspeha.
Noben upnik ne želi imeti opravka z nezanesljivimi strankami. Zato, če se prijavite za refinanciranje ob obstoječih zamudah, bo vloga zavrnjena.
Če želi posojilojemalec z zamudami pri plačilih še vedno refinancirati, bo moral najprej odplačati vse zamude. Po tem več mesecev ( vsaj ponavadi 3 -NS) plačilo je treba opraviti pravočasno. Ta pristop pomaga dvigniti možnost odobritve oddane vloge .
Mimogrede, verjetnost odobritve se poveča, če posojilojemalec posreduje banko dodatno varnost ... Lahko bi bilo likvidna lastnina kot zavarovanje ali plačilno sredstvo soposojilojemalci ali poroštva.
Drug način za rešitev težave v težki situaciji je poiskati pomoč kreditni posredniki ... Hkrati je pomembno, da skrbno izberemo partnersko podjetje, da ne bi padli na vabo goljufov.
Večina bank pri obravnavi možnosti sklenitve pogodbe o refinanciranju vedno pozorna na ugled posojilojemalca.
V svojem jedru kreditna zgodovina predstavlja informacije o tem, kako posameznik izpolnjuje svoje posojilne obveznosti.
Nabira se v BKI (Kreditni biro). Obdobje shranjevanja teh podatkov je 15 leta.
Če želite hitro ugotoviti, v kateri od številnih BKI je finančna zgodovina posojilojemalca, morate poznati svojega. Kako to ugotoviti, smo podrobno opisali v zadnjem članku.
S soglasjem potencialnega posojilojemalca, ki je zaprosil za posojilo, ima banka pravico zahtevati podatke od BCH. Po presoji se posojilodajalec odloči, da bo izdal sredstva ali zavrnil ( tako za tradicionalno posojilo kot za refinanciranje).
Povsem naravno je, da se bo banka v primeru, če bodo v BKI negativne informacije, po vloženi vlogi najverjetneje odločila negativno. Da bi se temu izognili, strokovnjaki posojilojemalcem priporočajo, da ugotovijo, katere podatke vsebuje njihova kreditna zgodovina, vnaprej.
Podatke o kreditni zgodovini lahko dobite na več načinov:
Nekaj časa traja, da se banka prepriča o odgovornosti, pa tudi o plačilni sposobnosti stranke. Zato posojilodajalci pri obravnavi vloge za refinanciranje uvedejo omejitve roka posojila za refinanciranje.
V večini primerov ga boste morali plačati pravočasno vsaj 3 mesece ... Nekatere banke zahtevajo še daljši minimalni rok - od šestih mesecev .
Ker se zavedajo glavnih razlogov za zavrnitev refinanciranja, se lahko posojilojemalci neodvisno odločijo, kako primerno je, da se trenutno prijavijo.
Naraščajoča priljubljenost refinanciranja posojil je povzročila, da se številni posojilojemalci sprašujejo o posebnostih tega postopka. Da ne boste izgubljali časa pri iskanju dodatnih informacij, odgovarjamo na najbolj priljubljene.
Seznam dokumentov za refinanciranje posojila, izdanega pri drugi kreditni instituciji v večini bank, vsebuje izkaz poslovnega izida ... Po presoji posojilodajalca se lahko sestavi kot v tradicionalni obliki - 2 -NDFL in v obliki banke.
Nekatere banke pa posameznikom ponujajo refinanciranje brez dokazovanja svojega dohodka.
Pomembno je, da ne pozabite kaj v tem primeru pogoji so lahko manj ugodni. To se nanaša predvsem na višjo obrestno mero.
Poleg tega ne bo uspelo refinancirati posojila, ne da bi banko sploh obvestili o višini vašega dohodka. V vlogi za posojilo je treba navesti podatke o višini dohodka ter o delodajalcu in delovnem mestu. Kljub temu, da teh podatkov ni treba potrditi z dokumenti, se ti uporabljajo pri obravnavi vloge.
Refinanciranje, zavarovano z nepremičninami, je v bistvu redno refinanciranje, če sodelujete pri zastavni transakciji.
Takšno shemo je mogoče uporabiti odstopiti od obremenitve predmeta, kupljenega na hipoteki, z njegovo zamenjavo z drugim. To je lahko potrebno, ko je treba prodati hipotekarno nepremičnino.
Oddajanje zavarovano z nepremičninami
Refinanciranje, zavarovano z nepremičninami, ima naslednje prednosti:
Hkrati za banko pogosto ni pomembno, kam bodo usmerjena prejeta sredstva - za poplačilo tekočih posojil ali za druge namene. Hkrati zastava deluje kot nekakšen porok. Če posojilojemalec noče plačati, bo banka premoženje prodala kot zavarovanje in mu vrnila denar.
P.S. V enem od člankov naše revije lahko preberete članek o tem, kako brez potrditve dohodka.
📣 Strokovnjaki opozarjajo: dobite pozitivno odločitev o zahtevku za refinanciranje, če obstaja zapadli dolg skoraj nemogoče ... To je posledica velikega tveganja posojanja takim posojilojemalcem.
Vendar pa v nekaterih primerih banki, pri kateri je bilo izdano zapadlo posojilo, gre na posojilojemalca na sestanek. Če ima posojilojemalec ponudbo refinanciranja v liniji izdelkov, se lahko strinja, da jo bo ponudil svoji stranki. Vendar morate biti pripravljeni na dejstvo, da bo banka morda zahtevala dodatno zavarovanje - poroštvo ali zastaviti .
Dejansko je namen refinanciranja predvsem reševanje težav z zaostalimi plačili, ampak izboljšanje plačilnih pogojev. Če posojila ni za plačati, bodite pozorni na druge možnosti - prestrukturiranje ali stečaj .
Lahko izdate in predložite vlogo za refinanciranje, tako, da se obrnete na bančno pisarnoče je postopek načrtovan, ali z obiskom njegove spletne strani.
Za predhodno obravnavo je dovolj navesti osnovne podatke:
V primeru vložitve spletne vloge za refinanciranje posojil nastala rešitev bo predhodno ... To pomeni, da odobritev ne jamči za izvedbo posojilne pogodbe.
Za nadaljnjo obravnavo je potrebno banki predložiti potrebne dokumente. Šele po njihovi analizi bodo končna odločitev .
Da se prepričate, da je refinanciranje res donosno, je pomembno, da podpišete pogodbo izračuna glavne parametre postopka... Ročno je skoraj nemogoče.
Kljub temu lahko vsak izračuna v nekaj minutah. Če želite to narediti, je dovolj, da uporabite katero koli specializiran kalkulator .
Danes je njihov izbor na internetu precej obsežen. Toda načelo delovanja je skoraj enako: samo vnesite osnovne parametre posojila v polja - oceniti, velikost in izraz v samo minuti izvedeti, kakšen bo znesek plačil in preplačila.
V zadnjem času priljubljenost refinanciranja v Rusiji vztrajno narašča. Mnogi državljani so v času krize najemali posojila po zelo visokih obrestnih merah. Danes v ozadju zmanjšanja Centralna banka ključne obrestne mere se znižajo tudi ↓ obrestne mere za posojila.
V takšnih razmerah je želja državljanov, da bi pogoje opravljanja svojih obveznosti naredili bolj dobičkonosne, povsem naravna. V ta namen lahko uporabite posojila za refinanciranje .
Odpuščanje ne pomaga le rez ↓ oceniti , ampak tudi zmanjšati ↓ znesek plačil in preplačilo ... Posledica tega je izboljšanje finančne blaginje.
Na koncu si oglejte videoposnetek o tem, zakaj banka potrebuje refinanciranje posojil in kakšne so njene prednosti:
To je vse za nas, vendar se ekipa spletnega mesta "RichPro.ru" od vas ne poslovi!
