Lep pozdrav, bralci pravnega portala "stran"! Danes se bomo dotaknili tako zanimivega vprašanja za mlade družine, kot je pridobitev posojila za materinski kapital. Naj spomnimo, da je materinski kapital družinski kapital, ki ga je državni aparat uvedel za pomoč družinam, v katerih se je rodil drugi ali naslednji otrok. Ta ruska državna pobuda je edinstvena, zato nima analogov v svetovni praksi.
V tekočem letu 2019 je velikost družinskega kapitala 453.026 rubljev. Danes so številne družine zaradi tako dobre državne pomoči že lahko izboljšale svoje življenjske razmere ali vlagale v izobraževanje svojih otrok.
Naj spomnimo, družinski kapital je dovoljeno uporabljati:
Za lastne namene ne morete porabiti matkapitala. Namen, za katerega bo porabljen denar, ki ga je dodelila državna struktura, se mora dogovoriti z zaposlenimi v Pokojninskem skladu Ruske federacije. In s tem denarjem ne boste mogli razpolagati, kot želite, ker je denar, naslovljen na prejemnike materinskega kapitala, na zveznih posebnih računih.
Ker so številne družine zaradi izboljšanja življenjskega standarda prisiljene zaprositi za posojilo, bomo podrobneje obravnavali posebnosti pridobivanja posojila z materinskim kapitalom. Vnaprej je treba povedati, da bo za pridobitev takega posojila treba zaprositi zaposlene v skladu. Vendar morate biti pripravljeni na dejstvo, da lahko PF RF celo zavrne.
To je mogoče, če se odkrijejo napake v dokumentaciji, če so zaposleni v PF prepričani, da je narava posojila neustrezna, če ima kreditna institucija, pri kateri bo posojilo vzeto, dvomljiv ugled.
Pomembno! Odločitev za prenos denarja vedno traja določen čas. Običajno je to obdobje 1-2 meseca. Ob poznavanju tega odtenka mnoga podjetja zavračajo delo z družinskim kapitalom.
In zdaj za prednosti. Sestojijo iz dejstva, da:
Z denarjem kapitala je mogoče odplačati le nekaj posojil. S kapitalskimi sredstvi je dovoljeno ugasniti taka posojila, ki so namenjena stanovanjskim potrebam, in tista posojila, ki jih je dovoljeno ugasniti z denarjem, dodeljenim iz zveznega proračuna.
Matkapital lahko porabite za:
Zdaj bomo obravnavali vsako vrsto posojila posebej.
Hipoteko je mogoče odplačati z materinskim kapitalom na dva načina - denar lahko nakažete v predplačilo ali pa denar porabite za poplačilo glavnega dolga (ali za njegovo zmanjšanje).
Hipoteko lahko dobite v številnih bankah v državi. In vse jih združuje to, kar zahtevajo od posojilojemalca:
Zaposleni v PF RF so postavili tudi številne zahteve. Pozorni so na:
Pomembno! Hipotekarna stanovanja morajo biti vpisana v skupni lasti vseh družinskih članov, vključno z lastnino mladoletnih.
Materinski kapital je dovoljeno porabiti za nakup stanovanja na kredit tako na primarnem kot na sekundarnem trgu. Dovoljeno ga je porabiti za nakup zasebnih hiš in koč na kredit. Zaposleni Pokojninskega sklada Ruske federacije vedno skrbno preučijo stanje pridobljenega predmeta.
Glavna zahteva za nepremičnino je, da mora imeti stanovanje ali hiša vse ugodnosti. Prepovedan je nakup dotrajanih, pa tudi zasilnih zgradb z denarjem materinskega kapitala. Predmet ne sme biti več kot 50 % dotrajan.
Prepovedano je uporabljati kapitalski sklad za odplačilo posojila, ki je bil najet za nakup poletne rezidence. Poletne hiše ni mogoče kupiti, ker takšne hiše običajno nimajo ogrevanja in vodovoda.
Obstajajo družine, ki se odločijo za gradnjo hiše s hipotekarnim posojilom. Takšna hiša je dobra, ker bo udobna tako za tiste otroke, ki so v družini, kot za tiste, ki se bodo rodili v prihodnosti.
Višina nadomestila seveda ne bo zadostovala za pokritje vseh stroškov gradnje, je pa povsem mogoče odplačati prvi obrok ali pomemben del najetega posojila.
Čeprav so v evropskem delu Rusije vse bolj priljubljene okvirne hiše, zgrajene v 3 ali 4 mesecih. Cena gradbenega materiala za takšne hiše običajno ne presega 450.000 rubljev. Če torej kupite potrebne gradbene materiale na kredit, jih je povsem mogoče plačati v nekaj mesecih (to je, ko je posojilo že prejeto).
Pomembno! Pomembno je, da vnaprej vknjižimo zemljišče, znotraj katerega bo hiša zgrajena. V nasprotnem primeru se stavba lahko razglasi za nezakonito.
Ker se državne subvencije lahko porabijo le ciljno, PF RF vedno zelo natančno preveri vse pravne tankosti. Če zaposleni v tej strukturi odkrijejo vsaj eno kršitev, sredstva ne bodo knjižena na račun, dokler dokumenti ne bodo urejeni. Ker bodo zaposleni morali poskrbeti, da bo denar porabljen, kot je bilo obljubljeno, bo morda mogoče, da bodo zaposleni v Pokojninskem skladu Ruske federacije obiskali objekt v gradnji.
Posebno pozornost si zasluži vzeto posojilo za obnovo. Ne zamenjujte prenove doma s prenovo. Rekonstrukcijo je treba razumeti kot spremembo stanovanja za izboljšanje življenjskih razmer. Ni veliko bank, ki dajejo posojila za obnovo stanovanj, vendar obstajajo. Preden stopite v stik s takšnimi bankami, katerih posojilo bo izdano za sredstva, je pomembno, da to vprašanje uskladite z zaposlenimi v Pokojninskem skladu Ruske federacije.
Pomembno si je zapomniti, da lahko obnovo hiše plačate na stroške države, ne pa tudi remonta.
Preden opišete shemo za pridobitev posojila za družinski kapital, se je vredno spomniti treh pravil:
Navodila za ukrepanje po korakih izgledajo takole:
Korak 1. Poiščemo bančno institucijo in izberemo vrsto posojila (posebno pozornost je treba nameniti študiju kreditnih pogojev).
2. korak. Zbiramo dokumente (pripravljamo: potrdilo za MSC, potrdilo o dohodku, ki odraža plačo za zadnjih 6 mesecev, potrdilo pokojninskega sklada Ruske federacije, ki bo navedlo znesek sredstev, ki ostanejo na računu, potni list, potrdilo o dohodku za moža, papir o predmetu, ki se bo kupil za kreditna sredstva). Strokovnjaki svetujejo, da se najprej obrnete na FIU, da se zaposleni v tej organizaciji strinjajo, da bodo posojilo odplačali z javnimi sredstvi.
3. korak. Pridobimo dovoljenje predstavnikov PF RF. Če želite od teh oseb pridobiti »dobro«, morate zagotoviti:
4. korak. Uredimo posojilo. Pri obdelavi posojila si oglejte obrestno mero in točke, ki so v pogodbi zapisane z drobnim tiskom. Pogosto se izkaže, da sta znesek provizije in celotno preplačilo pomembnejša, kot se je zdelo posojilojemalcu pred izdajo dokumentacije.
Za skoraj vse finančne organizacije je pomembno, da zavarujejo posojilo. Nekatere banke morajo posojilojemalca zavarovati le pred izgubo zaposlitve, druge pa zahtevajo zavarovanje v primeru smrti prosilca.
Danes je med pet najboljših bank, ki delajo z materinim kapitalom: Sberbank, VTB 24, Unicredit, Otkritie Bank, Bank of Moscow.
Zdaj poznate pravila za prijavo posojila na materinski kapital. Uporabite potrdilo materinskega kapitala v skladu z zakonodajo in izboljšajte svoj življenjski standard.
vprašanje: Ali je mogoče uporabiti materinski kapital za odplačilo avtomobilskega posojila? Ali se danes potrošniška posojila izdajajo na račun materinskega kapitala?
odgovor:št. Zakon prepoveduje prenos državnih sredstev za poplačilo potrošniških posojil ali posojil za nakup avtomobila. Vendar je treba povedati, da je seznam področij, kamor se lahko usmerijo državne subvencije, širši v regijah.vprašanje: Ali je mogoče dobiti gotovinsko posojilo proti državnim subvencijam?
odgovor: To je prepovedano. Matkapital in gotovina sta nezdružljiva pojma, saj državne subvencije pomenijo le negotovinsko plačevanje. Ne smemo pozabiti, da je kaznovan vsak nezakonit poskus izplačila denarja materinega kapitala - kršitelju grozi resna globa ali obveznost vrnitve denarja v državni proračun.vprašanje: Ali je mogoče dobiti posojilo pod MK, če ni mogoče predložiti potrdila o dejanskih dohodkih?
odgovor: Ja, možno je. Čeprav je prisotnost papirja, ki potrjuje znesek prejetega mesečnega dohodka, predpogoj. Izkaz dohodka se morda ne zahteva, če ima oseba stalen, a neuraden dohodek ali če je samostojni delavec. Toda v tem primeru se boste morali pripraviti na dejstvo, da bo obrestna mera posojila nekoliko višja od osnovne.
Ta kratek članek bomo v celoti posvetili zelo zanimivi in "sveži" temi - posojilu na materinski kapital. Ne bomo obravnavali le glavnega vprašanja na splošno, temveč tudi povezane majhne teme: kako dobiti posojilo za materinski kapital v gotovini, posojilo za materinski kapital v Sberbank itd. Na splošno bomo v tem kratkem besedilu zbrali čim več informacij, ki vam bodo koristile. Na koncu članka vas bomo skušali pripeljati do konkretnih zaključkov, da se boste sami odločili, ali morate najeti posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, v gotovini ali ne. Najprej pa bomo naredili nekaj uvodnega dela, saj mnogi niti ne poznajo ključnih definicij našega izpostavljenega vprašanja.
Pred približno desetimi leti je v Rusko federacijo prišel predlog zakona, ki prej ni imel mesta v zgodovini Rusije - materinski kapital. Bistvo tega državnega projekta je, da mlade družine dobijo materialno podporo države. Seveda je ta podpora zagotovljena ne le mladim družinam, temveč mladim družinam z novimi otroki. To pomeni, da je bil ta projekt zasnovan kot pomoč, predvsem otrokom, da bi lahko stabilizirali demografske razmere v državi. Takoj je treba povedati, da je ideja ustvarjalcem državnega programa uspela, saj se je demografska situacija v državi izravnala.
Vendar ni vse tako gladko in tako preprosto. Mlada družina lahko porabi materinski kapital za strogo določene potrebe. Ne bomo upoštevali vseh, ampak bomo preučili le tisto, ki se nanaša na naše neposredno vprašanje, zastavljeno v članku - posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom v gotovini. Z njim lahko plačate kupljeno stanovanje. Z drugimi besedami, lahko odplačate hipoteko, ki jo boste vzeli z matičnim kapitalom. Zdaj vas vabimo, da podrobneje razmislite o našem glavnem vprašanju - denarnem posojilu, zavarovanem z materinskim kapitalom.
Takoj odgovorimo na zgornje vprašanje. Zaenkrat še ni povsem zakonitih shem za najem posojila za materinski kapital v gotovini. Povedali vam bomo, kako dobiti posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, vendar ne v gotovini.
Če želite najeti posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, morate poiskati bančno organizacijo, ki rešuje taka vprašanja. Takoj je treba opozoriti, da so zahteve in pogoji za takšna posojila precej humani: običajno začetno plačilo ne presega deset odstotkov, posojilo pa velja največ trideset let. Garancija v takih primerih običajno ni potrebna.
Obrestna mera ni strogo določena vrednost, torej je odvisna od trajanja posojila na podlagi materinskega kapitala, od tega, kakšen prispevek prejmete, pa tudi od narave vaših prejšnjih kreditnih razmerij s to banko.
Poleg tega bo obrestna mera za posojilo odvisna tudi od razpoložljivosti življenjskega in zdravstvenega zavarovanja.
Če govorimo neposredno o samem postopku pridobitve posojila, je treba omeniti, da boste morali bančnemu uslužbencu predložiti potrdilo o materinskem kapitalu. Po tem, ko bodo zaposleni v banki prejeli vse podatke, ki jih zanimajo, bodo naredili izračune in vam ponudili maksimalno posojilo na materinski kapital. Tako se dejansko izkaže, da del hipoteke odplačate z matičnim kapitalom.
Na tako preprost način se na materinski kapital izda posojilo. Ponavljamo, da v tem trenutku ni zakonite poti za pridobitev posojila, zavarovanega z materinskim kapitalom v gotovini, torej ne morete vzeti posojila, zavarovanega z materinskim kapitalom v gotovini, ne da bi se izigrali zakon in brez goljufije.
Uveljavitev materinskega kapitala izvaja država za družine z pojavom drugega otroka v zadnjem desetletju. 3 leta po nastanku pravice do družinskega potrdila se državna sredstva usmerijo v ciljne potrebe družine: izobraževanje, pokojninsko varčevanje, izboljšanje stanovanj. Posojila za materinski kapital lahko dobite, ne da bi čakali na obdobje, ki ga določi država.
Odobritev hipotekarnega posojila pomeni izposojo denarja pri kreditni instituciji s strani starša, ki ima družinsko potrdilo. Kljub besedilu "ciljno posojilo za materinski kapital" ne pomeni resničnega prejema sredstev, le-ta se pod določenimi pogoji preusmerijo v poplačilo posojilnih obveznosti. Ena glavnih omejitev pri varovanju interesov otrok je nezmožnost izplačila materinskega kapitala.
Postopek zagotavljanja kapitala za posojilo je sestavljen iz več faz, zato dolga ne bo mogoče hitro odplačati, praviloma je približno 1-2 meseca. Če se starši odločijo za nakup prostornejšega doma, bodo morali naenkrat opraviti temeljito usposabljanje na treh področjih:
Pri takem posojilu lahko starš, ki ima potrdilo:
Posojilo pod blazino. kapital je večstranski postopek in vključuje sodelovanje treh strank: FIU, ki daje dovoljenje za usmerjanje sredstev, matične in kreditne institucije.
Uspeh dodelitve kapitala posojilojemalcu banke ni odvisen le od aktivnih dejanj staršev, ampak predvsem od FIU, ki odloča o vprašanju upravičenosti porabe denarja za nakup ali gradnjo. stanovanj. Pomanjkanje pozitivnega odgovora FIU onemogoča nadaljnje postopke posojanja. Pomembno je, da pravočasno ugotovite, kaj je materinski kapital in kako ga lahko porabite.
Dobro bi morali razumeti vsako od faz pridobivanja sredstev iz proračuna, izdaje posojila za materinski kapital in obdelave dokumentov, da bi na koncu uspešno izkoristili svojo zakonsko pravico.
Del dolga posojilodajalcu lahko računate na poplačilo matičnega kapitala v naslednjih primerih:
Način prodaje kapitala je lahko:
Pomembno je, da se v besedilu sporazuma z banko pravilno navede namen proračunskega financiranja, da se izključi zavrnitev prenosa iz FIU. Če je posojilo formalizirano kot potrošniško posojilo, ne bo mogoče realizirati kapitala, tudi če se dvignjena gotovina porabi za stanovanje.
Natančna obravnava vsake od situacij vam bo omogočila, da uspešno premagate vse ovire pri dogovoru o plačilu.
Stanovanjsko posojilo kot možnost za izboljšanje življenjskih razmer je zelo priljubljeno in povpraševanje. Številne družine živijo na podeželju in celo meščani, v katerih otroci odraščajo, se želijo naseliti v prostornih in udobnih zasebnih hišah.
Možna je realizacija kapitala za nakup hiše v obliki vplačila prvega obroka za hišo s kapitalom ali odplačila posojilnega dolga po že danem kreditu.
Ko nameravate graditi hišo sami, boste morali iti skozi dodatno odobritev in razpoložljivost dovoljenj. Pokojninski sklad bo ob upoštevanju takšne vloge preveril skladnost z vsemi normami, ki jih je določila država za normalno življenje vseh družinskih članov.
Najpogostejši razlog za stik z FIU je vloga za odobritev prenosa denarja za odplačilo posojila, izdanega za nakup mestnega stanovanja v novih stavbah ali iz sekundarnega stanovanjskega sklada. Odobritev hipoteke pri banki poteka v okviru standardnega postopka, ki ga dopolnjuje naknadna pritožba na FIU.
Ko družina že ima svoj dom, se sredstva kapitala lahko uporabijo za njegovo posodobitev in izboljšanje osnovnih lastnosti. Materinski kapital, posojilo za katerega je izdano v banki, se lahko uporabi za izvedbo obnovitvenih del, razširitev območja. Pogoji za dogovor z FIU bodo skladnost s stanovanjskimi standardi, resnično izboljšanje življenjskih razmer, razpoložljivost vseh dovoljenj za obnovitvena in popravila.
Pomembno je razmejiti področja uporabnosti matcapitala na tem področju: gradbena dela bi morala izboljšati tehnično zmogljivost, povečati operativno učinkovitost, enostavna popravila za popravilo fasade, zamenjavo opreme in obnovo stenske obloge pa ni mogoče nadomestiti.
Toda, če ciljno posojilo za materinski kapital vključuje povečanje velikosti prostorov, razširitev uporabne površine, dodajanje dodatnih posnetkov, nadstropje, preoblikovanje podstrešja v podstrešje - taka poraba denarja je dogovorjeno. Dovoljeno je tudi pošiljanje sredstev za plačila za souporabo gradnje.
Ko se pripravljate na dogovor o uporabi materinskega kapitala, morate vedeti, kako dobiti posojilo za materinski kapital z minimalnim tveganjem zavrnitve:
Trenutno hipotekarni programi družinskih potrdil delujejo v številnih velikih finančnih institucijah. Kreditojemalec ima pravico izbrati najugodnejšo ponudbo, če banka izpolnjuje zahteve, določene na ravni zakonodaje.
Pri izbiri kreditne organizacije, v kateri nameravajo starši vzeti posojilo z naknadnim delnim odplačilom na račun materinskega kapitala, je pomembno, da je v skladu z zahtevami zakona. V skladu z zveznim zakonom je posojilodajalec, ki je dal posojilo proti kapitalu, lahko:
Če nameravate kot posojilodajalca uporabiti mikrofinančno organizacijo, bodite še posebej previdni - od marca 2015 pri vlogi za posojilo pri MFO ni mogoče upoštevati materinskega kapitala. Ta ukrep je povezan z velikim tveganjem za posojilojemalce in pomanjkanjem preglednosti pri delu takšnih posojilodajalcev.
Poleg odobritve postopek obračunavanja denarja kapitala pri odplačilu posojila vključuje še druga dodatna dejanja.
Če se držite naslednjega zaporedja, boste lažje krmarili, kje lahko zaprosite za posojilo, pa tudi v dejanjih, ki jih morajo izvesti imetniki certifikatov, ki načrtujejo izvajanje državne pomoči:
Rok za obravnavo vloge od marca 2017 je bil skrajšan z 2 meseca na 1 mesec. Nadalje se v 10-dnevnem roku sredstva družinskega kapitala nakažejo po podatkih, navedenih v vlogi.
Dokumenti za pokojninski sklad pri dogovoru o prenosu sredstev vključujejo papirje za starše, otroke, nepremičnine in kreditne papirje.
Seznam aplikacij vključuje:
Pri vlogi za posojilo na materinski kapital seznam dokumentacije dodatno vključuje:
Materinski kapital Je neke vrste subvencija, ki jo daje država za podporo družinam z dvema ali več otroki. S temi sredstvi lahko zaprosite za ciljno posojilo pri banki, na primer za gradnjo hiše. Spodaj bomo govorili o bankah, ki dajejo takšna posojila. Pogovarjali se bomo tudi o tem, ali je možno vzeti potrošniško posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom in ali je možno prejeti sredstva v gotovini.
| Banka | Ponudba | vsota | Termin |
| od 7,4 % | do 30 milijonov rubljev. | do 30 let | |
| Rosselkhozbank | 9,7 — 12% | do 20 milijonov rubljev. | 30 let |
| VTB 24 | od 9,7 % | do 30 milijonov rubljev. | 20 let |
| Odprtje banke | 13% | do 20 milijonov rubljev. | 20 let |
| VTB Bank iz Moskve | od 9,5% | 85 % vrednosti nepremičnine | 30 let |
| Gazprombank | od 9,5% | od 500 tisoč rubljev | do 30 let |
| UniCredit Bank | 11,5 — 12,7% | do 9 milijonov rubljev. | do 30 let |
| B&N banka | 9,25% | do 20 milijonov rubljev. | do 30 let |
| Primsotsbank | 16% | od 100 tisoč rubljev | 6 mesecev |
| Azijsko-pacifiška banka | od 19% | od 150 tisoč rubljev | 150 dni |
Bančna organizacija imetnikom potrdila o materinskem kapitalu daje posojila pod naslednjimi pogoji:
Sredstva materinskega kapitala lahko porabite samo za namene, ki jih določa veljavna zakonodaja. Med dovoljene spadajo:
To je dovoljena poraba sredstev. Denar se lahko porabi za plačilo prvega obroka ali za poplačilo glavnega dela dolga.
Vse bančne organizacije trenutno ne zagotavljajo hipotek na materinski kapital. To je deloma posledica gospodarskih razmer, pa tudi dejstva, da se sredstva prenašajo precej dolgo.
Upoštevajte, da je postopek odplačila hipoteke s potrdilom enostavnejši od same registracije takega posojila. Banko obvestite, da želite v celoti odplačati hipoteko pred rokom, vzamete potrdilo o preostalem dolgu, zberete potreben paket dokumentacije in nato predložite dokumente FIU. Sredstva bodo nakazana v dveh mesecih.
Glavna zahteva, ki jo morate izpolniti za pridobitev posojila, je predložiti potrdilo, ki daje pravico do uporabe denarja. Tako banka kot FIU bosta za vas kot posojilojemalca postavila številne zahteve. To še posebej velja, če nameravate materinski kapital uporabiti kot predplačilo za hipotekarni program.
Standardni seznam pogojev za izdajo vključuje:
Strokovnjaki pokojninskega sklada so postavili svoje zahteve za nepremičnino, ki jo želite kupiti. Nahajati se mora na ozemlju naše države in imeti določen posnetek.
V zvezi z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem je to prostovoljna zadeva in se izvaja po vaši presoji. Toda bodite pripravljeni na dejstvo, da vam lahko banka, če zavrnete zavarovanje, ponudi neugodne pogoje posojila ali, natančneje, povišano obrestno mero.
Odgovor je samo en in ta je negativen. Pridobitev gotovinskega posojila v tem primeru je nemogoča. Povedali smo že, da je posojilo za sredstva MSK ciljno, kar pomeni, da se vsi izračuni izvajajo samo z bančnim nakazilom.
Še pred nekaj leti se je bilo mogoče prijaviti pri MFI, kjer je bilo posojilo v okviru MSC izdano v gotovini. Toda tovrstni posli so nezakoniti, čeprav je še danes mogoče najti napovedi tovrstnih storitev, predvsem v majhnih mestih.
Kdo izda ta denar? Goljufi. Poleg tega bo kazenska odgovornost sledila tako zanje kot za vas, če boste sodelovali v takšni shemi. Zato ne bi smeli niti razmišljati o tem, kako dobiti denarno posojilo za materinski kapital.
Od leta 2017 je postopek kreditiranja materinskega kapitala bistveno poenostavljen. Zdaj bančne organizacije od vas ne bodo zahtevale potrdila o dohodku. To je precejšnja olajšava za posojilojemalce: postopek za pridobitev posojila je hitrejši.
Zdaj morate predložiti samo potrdilo za materinski kapital in potni list kot glavne dokumente.
Standardni seznam vključuje naslednja merila:
Zahteve v različnih kreditnih institucijah se lahko razlikujejo. Pogajajo se posamično s kreditnim pooblaščencem banke.
Seznam vključuje več paketov dokumentacije.
Glavna vključuje:
Če privabite soposojilojemalca:
Ker postopek pridobitve posojila skrbno spremljajo ne le zaposleni v bančni organizaciji, temveč tudi FIU, mu je vredno posvetiti največjo pozornost.
Korak številka 1. Izbira bančne organizacije in posojilnega produkta.
Čeprav je veliko bančnih institucij zavrnilo zagotavljanje takšnih posojil, imate možnost izbire. Analizirajte ponudbe na trgu in izberite najbolj donosno zase.
Korak številka 2. Obrnite se na FIU.
Idealna možnost je, da se vnaprej obrnete na institucijo. Brez odobritve sklada ne boste mogli vzeti ali odplačati posojila. FIU zagotovite:
Korak številka 3. Sestavimo pogodbo.
Ne pozabite natančno preučiti vseh pogojev, prebrati vsak odstavek, ki je napisan z drobnim tiskom. Zgodi se, da se znesek preplačila spremeni v večjo smer, kot je bil pred registracijo dokumenta.
Od pokojninskega sklada vzamete potrdilo, iz katerega je razvidno stanje sredstev na vašem računu. Predložite ga bančni organizaciji skupaj s standardnim paketom dokumentacije. Če je FIU odobrila posojilo, bo denar nakazan na banko za plačilo pologa. Trajanje prenosa je od 10 dni do 2 meseca.
Pozitivni vidiki hipoteke z matičnim kapitalom vključujejo:
Vsekakor obstajajo negativne strani:
Čas branja: 17 minut
Mnogi ljudje sanjajo, da bi postali lastniki svojih kvadratnih metrov. Družine z otroki še posebej potrebujejo stanovanja. Program materinskega kapitala, ki nima analogij v svetovni praksi, daje imetnikom certifikatov možnost, čeprav delno, da rešijo stanovanjsko vprašanje. Treba je razumeti, da te priložnosti ne morejo izkoristiti vsi, zato bi morali natančno ugotoviti, kdo ima pravico računati na preferenciale države, kje se morate prijaviti in ali so vse banke pripravljene sodelovati.
Leta 2007 se je začel izvajati program pomoči družinam, v katerih se je rodil ali posvojil drugi in naslednji otrok. Do danes je bilo ugotovljeno, da je bila kampanja podaljšana do leta 2021, nato pa bo vlada razmislila o izvedljivosti njenega podaljšanja. Potrdilo se izda materi otroka, čeprav lahko v nekaterih primerih lastnik dokumenta postane tudi oče otrok (na primer, ko ženska izgubi pravico do prejema materinskega kapitala).
Državna pomoč je zagotovljena brezplačno, samo potrdilo pa je za nedoločen čas. To pomeni, da lahko državljani denar od države uporabijo kadarkoli po lastni presoji. Znesek podpore je predmet letne indeksacije, trenutno pa velja moratorij na zvišanje. Za leto 2018 je vrednost določena na 453.026 rubljev.
Zakonsko je določeno, da je vlaganje sredstev, ki jih dodeli država, dovoljeno le za določene namene: izobraževanje otrok, socialna prilagoditev invalidnega otroka, oblikovanje zavarovane materine pokojnine ali mesečna izplačila do starosti otroka in pol leta. Poleg tega imajo imetniki certifikatov pravico poslati denar za reševanje stanovanjskega vprašanja. Če želite to narediti, morate pridobiti dovoljenje pokojninskega sklada (v nadaljnjem besedilu tudi PFR) in se nato obrniti na banko, v liniji kreditnih produktov, ki so takšna posojila.
Hipotekarno posojilo je ciljno posojilo, ki ga lahko pridobijo le imetniki certifikata pod določenimi pogoji:
Materinski družinski kapital (MSC) so nedenarna sredstva, ki so na posebnem računu. Lastniku se izda le poseben dokument - potrdilo. Imate pravico, da ga dobite:
Poleg tega morate vedeti, da:
Zakonodaja določa, da se kapital uporablja izključno za namen. Kar zadeva rešitev stanovanjskega vprašanja, obstaja več smeri:
Popravila, opravljena v hiši ali stanovanju, se ne štejejo za prenovo, zato niso predmet plačila kapitala. Zakon dovoljuje uporabo denarja za izboljšanje stanovanjskih razmer šele od trenutka, ko otrok dopolni tri leta. Edina izjema, ko je dovoljena poraba sredstev takoj po rojstvu otroka, je plačilo začetnega vplačila hipoteke ali odplačilo predhodno najetih stanovanjskih posojil.
Vsa pogodbena razmerja, ki se sklenejo med kreditnimi institucijami in navadnimi državljani, vključno z vprašanjem pridobivanja posojil za materinski kapital, ureja Civilni zakonik. Poleg tega je treba pozornost nameniti drugim zakonodajnim in podzakonskim aktom, med katerimi so:
Kot je razvidno iz informacij na uradni spletni strani Pokojninskega sklada, sredstva, dodeljena iz materinskega kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer, prosilcu niso dodeljena. Pošljejo se neposredno na račun pri kreditni instituciji, s katero bo sklenjena pogodba o hipotekarnem posojilu. Ker je hipotekarno posojilo ciljno, se vsa plačila izvajajo v negotovinski obliki.
Vsakršne sheme za prejemanje denarja v gotovini se štejejo za nezakonite, zato so udeleženci v takih transakcijah odgovorni za upravno in v nekaterih primerih kazensko odgovornost. Vzrok za to se bo štelo dejstvo neustrezne porabe javnih sredstev. Če se ugotovi, da otrokov denar, namenjen družini, ni bil porabljen za predvideni namen, imetnik potrdila ne bo mogel prejemati nadaljnje pomoči.
Bančna posojila so priljubljen način reševanja določenih finančnih težav. Kreditne institucije svojim strankam ponujajo različne programe zadolževanja, da bi čim bolj zadovoljili potrebe vsakega posojilojemalca. Denar, zavarovan z materinskim kapitalom, ne izdajajo vse banke. Ob predložitvi certifikata lahko pričakujete:
Po ruski bančni zakonodaji je hipoteka vsako posojilo, izdano pod zavarovanje nepremičnine. To pomeni, da imajo banke pravico ponuditi sredstva ne le za gradnjo ali nakup nepremičnine, ampak tudi za potrebe potrošnikov. Kar zadeva hipoteko z uporabo materinskega kapitala, je v tem primeru dovoljeno izposoditi denar pri banki izključno za reševanje stanovanjskega vprašanja. Poleg tega imajo posojilodajalci številne zahteve do strank. Glavne so prisotnost:
Denar po želji lahko usmerite ne samo za nakup, ampak tudi za izgradnjo lastne hiše. V tem primeru morate pred odhodom v banko za posojilo registrirati lastništvo zemljišča za individualno stanovanjsko gradnjo (IZHS). Pomembno je vedeti, da sredstev MSC ni mogoče uporabiti za gradnjo ali nakup podeželske hiše.
Dovoljena je postavitev konstrukcije ali rekonstrukcija obstoječih nepremičnin samostojno ali s sodelovanjem strokovnjakov - gradbene ekipe, ki ima dovoljenje za opravljanje dejavnosti. Sredstva, dodeljena kot državna pomoč, se lahko porabijo za nakup materiala ali plačilo dela strokovnjakov, vendar je treba vse to dokumentirati.
Po uradnih statistikah se izposojeni denar z materinim kapitalom usmerja predvsem v nakup gotovih stanovanj na primarnem ali sekundarnem trgu. Zakonodaja vam omogoča nakup ne le nepremičnin v večstanovanjskih stavbah, temveč tudi samostojne hiše, koče, penthouse. Za pridobljeno stanovanje veljajo stroge zahteve, med katerimi je posebna pozornost namenjena naslednjim postavkam:
Ker je materinski kapital državni ukrep za podporo družinam z otroki, porabo sredstev stalno spremljajo strokovnjaki iz pokojninskega sklada. Postopek za pridobitev hipotekarnega posojila traja veliko časa, zato je treba skrbno pristopiti tako k izbiri same kreditne institucije kot k prejemu dovoljenja pokojninskega sklada. Celoten postopek lahko opišemo v obliki majhnega navodila:
Po zakonodaji so ustanove, ki imajo za to uradno dovoljenje, upravičene do kreditiranja posameznikov. Od leta 2005 so bile mikrofinančne organizacije izključene s tega seznama, da bi zmanjšali možnost zlorabe sredstev. Pomembna značilnost zakona je dejstvo, da število kreditnih institucij in programov zadolževanja ni omejeno. To pomeni, da je mogoče hkrati poslati sredstva iz državne podpore za odplačilo več stanovanjskih posojil, če znesek MSK to omogoča.
Danes več kot ducat kreditnih organizacij ponuja sklenitev posojilne pogodbe za materinski kapital, vendar ni treba hiteti z izbiro. Na začetku je priporočljivo, da natančno preučite pogoje posojila. Če želite to narediti, lahko od zaposlenega zahtevate vzorec posojilne pogodbe, kjer bodo navedene glavne določbe. Če je potrebno, se lahko posvetujete z odvetnikom, da pozneje ne boste preplačali za uporabo posojilnega denarja.
Pomemben pogoj za pridobitev hipotekarnega posojila je dovoljenje, ki ga izda pokojninski sklad. Postopek je obvezen, saj morajo strokovnjaki poskrbeti, da bo denar usmerjen neposredno v reševanje stanovanjskega problema in ne porabljen za druge namene. Poleg tega lastnik potrdila ne more samostojno razpolagati s sredstvi, določenimi kot državna podpora. Našteva jih samo FIU.
Po dogovoru o vseh vprašanjih s strokovnjaki pokojninskega sklada in izbiri kreditne institucije je čas, da zaprosite za posojilo. Postopek je podoben postopku za pridobitev drugih posojil in je sestavljen iz več zaporednih stopenj:
Bančne organizacije ponujajo prejemanje sredstev za reševanje stanovanjskega vprašanja pod določenimi pogoji. V spodnji tabeli si lahko ogledate nekaj priljubljenih ponudb na trgu hipotekarnih posojil:
| Kreditna organizacija | Znesek posojila, rubljev | Minimalna obrestna mera | Obdobje odplačevanja dolga, meseci | Posebni pogoji |
| Sberbank Rusije | 300k - 3M | 7,4% | 360 | Zastava nepremičnine, zavarovanje |
| Raiffeisenbank | Do 26 milijonov | 9,25% | 360 | Hipoteka za stanovanje |
| B&N banka | Do 20 milijonov | 9,3% | 360 | Razpoložljivost lastnih sredstev - najmanj 5% zneska posojila |
| Gazprombank | Od 500 tisoč | 9% | 360 | Zastava nepremičnine, zavarovanje |
| Odprtje banke | Do 30 milijonov | 9,2% | 360 | Razpoložljivost lastnih sredstev - najmanj 10% zneska posojila |
Največja banka v državi ponuja poseben program posojil "Hipoteka plus materinski kapital". Poleg tega lahko stranke, ki so zaprosile za taka posojila z uporabo kapitala, kot so "Nakup dokončanih stanovanj - enotna stopnja", "Nakup stanovanj v gradnji", izkoristijo priložnost za pridobitev posojila. Državna sredstva se lahko uporabijo kot predplačilo ali kot del tega.
Posojila v Sberbank se izdajo ruskim državljanom, starim od 21 do 75 let (zadnji obrok), ki imajo zadnje delovne izkušnje najmanj eno leto, pod naslednjimi pogoji:
Za pridobitev posojila morate predložiti določen paket dokumentov:
Banka z avstrijskim kapitalom ponuja najem posojila na materinski kapital za nakup stanovanja. Za denar lahko zaprosijo posamezniki, ne glede na državljanstvo, stari od 21 do 65 let (zadnji obrok), ki so na zadnjem mestu delali najmanj tri mesece. Poleg tega mora biti njihov mesečni dohodek vsaj:
Sredstva lahko uporabite za začetni prispevek ali del le-tega ob sklenitvi pogodbe za naslednje programe:
Najvišji znesek, ki ga lahko prosilec zahteva, je 26 milijonov rubljev po stopnji 9,25% na leto in za obdobje do 30 let. Za sklenitev pogodbe boste potrebovali:
Posojilodajalec ponuja najem hipoteke ruskim državljanom, starim od 21 do 65 let (zadnji obrok), pod pogojem, da imajo vsaj 4 mesece izkušenj na zadnji zaposlitvi. Posojilo se dodeli za nakup dokončanega stanovanja ali njegovo gradnjo. Najnižji prispevek pri koriščenju materinskega kapitala je 5 %. Denar se zagotovi pod naslednjimi pogoji:
Za sklenitev pogodbe boste potrebovali:
Posojilodajalec ponuja možnost pridobitve posojila za nakup nepremičnine na primarnem ali sekundarnem trgu za ruske državljane, stare od 20 do 65 let (zadnji obrok). Delovne izkušnje na zadnjem mestu morajo biti najmanj šest mesecev. Matkapital se lahko porabi za plačilo akontacije ali dela le-tega, vendar banka od posojilojemalca zahteva tudi vlaganje lastnih sredstev v višini najmanj 5 % zneska posojila. Poleg tega so v pogodbo vključeni naslednji pogoji:
Iz dokumentov boste morali pripraviti:
Posojilodajalec ponuja dva posojilna programa za imetnike certifikatov:
Državljani Ruske federacije, stari od 18 do 65 let (zadnji obrok), ki imajo skupno najmanj eno leto delovnih izkušenj, imajo pravico računati na posojilo, na zadnjem delovnem mestu pa mora biti na najmanj tri mesece. Največji znesek posojila z uporabo matičnega kapitala je 90 % vrednosti pridobljene nepremičnine, vendar ne več kot:
Denar se izda pod naslednjimi pogoji:
Za podpis pogodbe boste morali predložiti naslednje dokumente (banka si pridržuje pravico zahtevati druge dokumente):
Bančne organizacije bodo pred izdajo hipotekarnega posojila zagotovo preučile prosilčevo dokumentacijo. Ker želi vsak posojilodajalec svojo stranko videti kot zanesljivega posojilojemalca, ki bo izpolnil vse pogodbene pogoje in se izognil zamudam pri plačilu mesečnih obrokov, so za vsakega vlagatelja določene zahteve. Odvisno od bančne institucije so lahko različni, vendar je treba poudariti glavne:
Za obravnavo vloge in podpis pogodbe bo posojilodajalec zahteval različne pakete dokumentov. V prvem primeru boste praviloma potrebovali samo potni list državljana in drug osebni dokument, na primer vozniško dovoljenje ali vojaško izkaznico. Pred podpisom hipotekarne pogodbe boste morali zbrati dodatno dokumentacijo. Njihov seznam se bo razlikoval glede na bančno institucijo, v večini primerov pa boste morali s seboj prinesti:
Pomembna značilnost hipotekarnega posojila je, da je mogoče uporabiti sredstva državne podpore šele, ko otrok dopolni tri leta. Izjema - denar se vplača kot polog za stanovanjsko posojilo ali za poplačilo predhodno prejetega posojila za gradnjo ali nakup nepremičnine. To točko je treba upoštevati, še posebej, če se denar namerava porabiti za obnovo obstoječih nepremičnin ali ob vstopu v stanovanjsko zadrugo.
Sredstva državne podpore se ne morejo uporabiti za poplačilo zapadlih dolgov in s tem povezanih obresti in (ali) glob. Če se odločite, da boste denar porabili za odplačilo obstoječega stanovanjskega posojila in lahko to storite takoj po rojstvu drugega ali naslednjih otrok, se morate držati naslednjega algoritma:
S pozitivno sodbo najkasneje v enem mesecu in desetih dneh od dneva odločbe se denar nakaže upniku. Po tem mora prosilec obiskati kreditno institucijo, da ponovno izpolni pogodbo. To je posledica dejstva, da bo po prenosu denarja vlagatelju opravljen ponovni izračun in izdan nov načrt odplačevanja dolga, v primeru popolne poravnave pa potrdilo o odsotnosti dolga do posojilodajalca.
Programi nakupa nepremičnin z uporabo matkapitala so pokazali svojo učinkovitost in so številnim državljanom pomagali rešiti stanovanjsko vprašanje. Glavne prednosti podjetja so, da lahko tudi tiste družine, ki nimajo dovolj prihrankov za nakup ali gradnjo stanovanj, pridobijo svoje kvadratne metre z denarjem iz potrdila kot začetno vplačilo, tiste družine, ki so že sklenile hipoteko. lahko zmanjšajo svoja mesečna plačila tako, da usmerijo sredstva MSK za poplačilo glavnega dolga.
Če govorimo o slabostih posojil proti materinskemu kapitalu, potem so to:
