Številne mlade družine rešujejo stanovanjski problem s hipotekami.
Toda večina bančnih programov vključuje prvo plačilo 20-30% stroškov stanovanja. Dobro je, če so ti zloglasni odstotki. Kaj pa tisti, ki niso mogli zbrati dovolj denarja za vpis hipoteke? Izkazalo se je, da v tej situaciji obstaja izhod.
Nekatere velike banke so razvile posebne programe hipotekarnega zadolževanja, ki ne zahtevajo pologa. Kateri so ti programi, kakšne so zahteve, pogoji za pridobitev - o vsem tem boste izvedeli iz tega članka.
Banke ponujajo nakup stanovanj s hipoteko, ne da bi prvotno plačale na več načinov, med njimi in.
Državna podpora v obliki stanovanjskega spričevala za vojaško osebje. Državni ciljni program za oskrbo vojaških stanovanj se izvaja v skladu z.
Cilj programa je zbiranje denarja za vojake s pomočjo dodeljenih državnih subvencij za nakup stanovanja v okviru sanitarnih standardov za družino.
Ta vrsta državne pomoči je namenjena mladim materam z drugimi ali naslednjimi otroki. Program se izvaja v okviru.
Moški imajo pod enakimi pogoji podobno pravico, pa tudi sirote, ki so izgubile oba starša. V skladu z določbo 3 je določeno:
Velikost materinskega (družinskega) kapitala v letu 2019 je 453.026,0 rubljev. To je navedeno (s spremembami in dopolnitvami, ki so začele veljati 01.01.2016). Sredstva, ki jih določa zakon, se zbirajo na posebnem računu v pokojninskem skladu Ruske federacije.
Njihova velikost se vsako leto prilagodi ob upoštevanju prevladujoče stopnje inflacije v preteklem obdobju. Podrobnejše informacije lahko dobite na spletni strani PF RF.
Ob prisotnosti likvidnih zavarovanj (stanovanja, hiše, avtomobili itd.) V skladu s. Nepremičnine, ki so namenjene banki kot zastavo, se morajo nahajati na kraju njihove lokacije.
Poleg tega je treba opozoriti, da večina bank zagotavlja denar za varstvo obstoječega stanovanja ali druge nepremičnine le v znesku, ki ne presega 70-80% njihove tržne vrednosti. Na velikost morebitnega posojila vpliva tudi velikost plače posojilojemalca.
Tu obstaja več negativnih dejavnikov, in sicer:
Standardna zahteva posojilodajalca je, da redno plačevanje hipotekarnega posojila ne sme presegati 45-50% bruto dohodka posojilojemalca. To pomeni, da mora imeti vlagatelj hipoteke dokaj visok dohodek.
Če posojilojemalec za prvo plačilo vzame potrošniško posojilo in tega ne navede v obrazcu za hipoteko, se bo to zanj končalo s popolnim fiaskom.
Banka ne bo le izvedela za to in zavrnila posojila, ampak bo KI predložila tudi negativne ocene. Kot kažejo statistični podatki, se največ privzetih obveznosti zgodi ravno pri posojilih brez polog.
Glede na stabilne razpoložljive finančne vire je veliko lažje prevzeti 2 hipoteki v različnih bankah:
Toda še enkrat vas želimo opozoriti na potrebo po obveznem izračunu vaših zmožnosti in možnosti za izpolnitev prihodnjih dolžniških obveznosti. In kaj je bolj donosno - vzemite hipoteko ali potrošniško posojilo, se odločite sami.
Upoštevajte, da vse banke ne ponujajo takšne storitve, kot je hipoteka, brez polog. Tveganje je previsoko. In tisti, ki izdajo tak izdelek, so močno zavarovani.
Poleg tega imajo tovrstni izdelki vedno svoje negativne plati, in sicer:
Toda tudi če imate svoj dom, mora biti nujno v isti regiji, kjer je banka. V nasprotnem primeru posojilo ne bo dano. Če želite izmeriti svoje moči v tej težki zadevi, lahko uporabite kalkulator posojil, ki je na voljo na spletnem mestu katere koli banke.
Izgleda takole:
Če imate dovolj dohodka, bo banka po predložitvi celotnega paketa dokumentov v roku do 5 dni preučila vašo prošnjo in izdala sodbo. Če je odločitev pozitivna, se posojilo izda naenkrat.
Odplačilo dolga se običajno izvede v enakih (rentnih) plačilih. Mogoče. Če želite to narediti, morate na banko napisati ustrezno vlogo z določenim datumom, ki pade na delovni dan, na katerega bo zapadlo celotno odplačilo posojila.
Poleg tega bankam tega ne bodo zaračunali. Toda kazen za zamudo pri plačilu bo treba plačati.
Letno znaša približno 20% zneska zapadlega plačila in se izračuna za celotno obdobje zamude. Zamuda se začne naslednji dan od datuma izpolnitve pogodbenih obveznosti, določenih v terminskem načrtu obveznih plačil.
Da bi posojilojemalec zagotovil hipotekarno posojilo brez varščine za kupljeno nepremičnino, mora izpolnjevati naslednje zahteve.
Zahteve posojilojemalca:
Poleg tega mora posojilojemalec (zastavitelj) plačati državno dajatev. Na podlagi klavzule 28.1 doseže znesek 1000 rubljev.
Celoten postopek vpisa hipoteke je določen v poglavju IV istoimenskega zakona. Za izvedbo postopka registracije, kot to predpisujejo zakonodajne norme, morata družbi Rosreestr hkrati predložiti dokumente dve stranki v transakciji.
Vlogi je treba priložiti naslednje dokumente:
Po potrebi so priloženi tudi drugi dokumenti, ki se nanašajo na predmet zastave, na primer soglasje drugih družinskih članov ali organov skrbništva za prodajo hipotekarnega stanovanja itd. Po registraciji takšni dokumenti, kot sta hipotekarna obveznica in hipotekarna pogodba so odtisnjeni s pečatom Rosreestr in podpisom odgovorne pravne osebe.
Med registracijo so navzoči predstavnik banke in vsi lastniki nepremičnin, ki so pod varščino. Zakonski posojilojemalec mora za sklenitev posla predložiti notarsko overjeno soglasje drugega zakonca. Ko posojilojemalec predloži dokumente za hipoteko, zavarovanje oceni posebna ocenjevalna komisija. Stroške postopka krije tudi posojilojemalec.
Če je bil postopek registracije izveden s kakršnimi koli kršitvami zakonskih zahtev, se lahko transakcija na sodišču razglasi za nično.
Zato bodite pri izvajanju tega postopka zelo previdni! Ko bodo zaključeni vsi postopki, bo banka obvezno zahtevala zavarovanje posla in bo imela do tega zakonodajno pravico.
V tem primeru je zavarovanje obvezno. Možno ga je prejeti tudi po ugodnih pogojih.
Uporabljajo jih lahko:
In čeprav takšnih ugodnosti ne ureja noben zakonodajni akt, pa se za take kategorije državljanov uporabljajo nižje obrestne mere (do 13%) ali podaljšana zapadlost dolga.
Vendar je treba upoštevati, da ugodnosti veljajo le za minimalne življenjske standarde, ki jih je določila vlada:
Ta tabela prikazuje pogoje bank, ki hipoteke dajejo brez začetnega plačila ali kot prvi obrok sprejmejo potrdila o državni podpori za nekatere kategorije državljanov.
Tabela. Pogoji bank za dajanje hipotek brez vplačila.
Banke dohodek posojilojemalca upoštevajo na različne načine. Nekateri posojilodajalci upoštevajo samo uradne vire dohodka. Drugi lahko upoštevajo na primer dohodek od najemnin obstoječih stanovanj, dohodek od najemnin itd. Če pa posojilojemalec ni nikjer uradno zaposlen ali dela manj kot šest mesecev, nobena banka ne bo tvegala izdaje hipoteke.
Številni posojilodajalci med drugim zahtevajo prisotnost porokov. Če se pojavijo okoliščine, ki posojilojemalcu otežujejo odplačilo dolga, bodo banke od garantov pobrale denar.
In če se tudi garanti izkažejo v stečaju, potem bodo nepremičnine, ki jih ima banka v zavarovanje, dane na dražbo. Več kot garantov lahko posojilojemalec privabi, več hipotekarnega zneska lahko računa.
Tako lahko sklepamo, da je začetno plačilo čim manjši dejavnik obstoječih tveganj tako za posojilojemalce kot za banke. Več kot prispevate kot polog, več boste prihranili tako pri celotnem plačilu banki kot pri obrestih.
Strokovnjaki banke, ki sodelujejo na sestankih komisij za odločanje o izdaji hipoteke brez pologa, vedno upravičeno navajajo:
"Če družina nima denarnih prihrankov v višini vsaj 10% celotnih stroškov stanovanja, potem ne bo mogla prihraniti denarja za redno odplačevanje dolga."
Zato banke veliko posojilojemalcev zavrnejo. V tem primeru vam svetujemo, da ne hitite z nakupom stanovanja na tak način.
Počakajte vsaj šest mesecev in v tem času:
To obdobje bo za vas kot lakmusov test, ki bo pokazal, ali lahko dostojno prenesete dolga leta odplačevanja hipotekarnega dolga.
Mnogi bi radi živeli v svojem stanovanju, tudi če bi bilo kupljeno s kreditnim denarjem. A vsi nimajo možnosti plačati prvega obroka, da bi dobili posojilo. Zato takšni bodoči posojilojemalci želijo vedeti, katere banke dajejo hipoteke brez predplačila in ali obstajajo druge možnosti?
Trenutno banke ponujajo številne programe, zahvaljujoč katerim lahko stanovanje z hipoteko kupite ljudem z različnimi zmožnostmi in zahtevami. Zato lahko sami varno odgovorite, da obstaja alternativa in da obstajajo bančne institucije, ki ponujajo posojila za nakup stanovanj brez pologa.
Le malo potencialnih posojilojemalcev ve, da velikost predplačila vpliva na obrestno mero posojila. Tveganja banke so velika, če oseba ne opravi prvega plačila, in zato, da se zaščiti pred nevračilom denarja, dvigne obrestno mero.
Ljudje mislijo, da banke s temi tveganji ne izdajajo hipotekarnih skladov, vendar jih ne. Kje torej dobiti hipoteko brez pologa? Vse je odvisno od varščine, ki jo posojilojemalec lahko da banki.
Če ni denarja za plačilo prvega plačila banki, potem lahko posojilo zagotovite z zastavo, na primer z avtomobilom. Trenutno so takšna posojila na voljo v banki VTB 24, Sberbank in finančni instituciji Sovetsky Bank. Te banke svojim potencialnim posojilojemalcem ponujajo program, imenovan „Izboljšanje stanovanjskih razmer“.
Prvo plačilo po tej shemi posojila ni potrebno, njegova posebnost pa je, da mora posojilojemalec prodati zastavljeno nepremičnino v določenem roku na primer avto in s tem denarjem odplačajte posojilo. Hkrati morajo stroški avtomobila presegati 15% stroškov stanovanja - banka manj kot ta znesek po takem programu ne bo sprejela.
Stanovanje ali hiša sta lahko zavarovanje pri prošnji za tovrstno posojilo. Potencialni posojilojemalec lahko od banke prejme največ 70% stroškov stanovanja, ki naj bi ga kupili z izposojenim bančnim denarjem. Toda končni znesek posojila se izračuna na podlagi mesečnega dohodka osebe, ki je prišla v banko po denar. Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Narodny Bank in ATB so banke, ki dajejo hipoteke brez pologa na varstvo obstoječega stanovanjskega prostora.
Nasvet: Zaradi takšnega posojila lahko nepremičnine kupujemo tako na primarnem kot na sekundarnem trgu.
Finančne institucije v okviru te sheme posojil ponujajo od 13% do 15,5% letno, odvisno od razpoložljivosti zavarovanja ter velikosti plač in drugih prihodkov.
Če je družina pred kratkim prejela dopolnitev in ima potrdilo o "materinskem kapitalu", ga lahko banki predloži kot prvo plačilo ob prejemu hipoteke. Mnogi so stanovanja po tej shemi posojila kupili pri naslednjih bankah:
Pri teh bankah je mogoče dobiti tudi hipoteke v okviru drugih državnih programov za vojsko, mlade učitelje in znanstvenike, saj so partnerji državne AHML. V vsaki regiji naše države obstajajo tudi druge finančne institucije, ki zagotavljajo posojila za nakup nepremičnin, kjer lahko namesto začetnega plačila zagotovite državno priznana potrdila za nekatere programe.
Država zagotavlja subvencije, ki jih lahko določena kategorija ljudi uporabi pri nakupu stanovanja pod hipoteko.
Pomembno je vedeti: Takšen program bo pomagal pokriti le 10% stroškov nastanitve. Poleg tega finančna institucija po tej shemi ponuja nižjo obrestno mero.
Pravico do prejema takšne subvencije lahko uveljavljajo osebe, ki imajo v rokah dokument, ki ga izda pooblaščeni organ. Sem spadajo delavci v javnem sektorju in državljani, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere. S pomočjo tega prejetega dokumenta lahko pokrijete začetno plačilo v teh bankah:
V primeru, da pri vpisu hipoteke ni državnega potrdila in ugodnosti in v nepremičnini ni nepremičnine, vendar morate kupiti stanovanje, lahko dobite potrošniško posojilo. Lahko ga vzamete pri isti banki, v kateri je načrtovano hipotekarno posojanje, ali pa dobite denarni znesek v drugi finančni instituciji, tako da kasneje izvedite kot prvo plačilo posojila.
Marsikdo zelo težko dobi denar brez predplačila za hipoteko pri bankah, zato lahko s to možnostjo rešijo svoje stanovanjske težave. Če želite dobiti donosno potrošniško posojilo, morate poiskati banko z najnižjimi obrestnimi merami. Te finančne institucije vključujejo:
Leta 2019 v bankah ob prejemu posojila za nakup stanovanja veljajo naslednje zahteve:
Vsak posojilojemalec, ki bo zaprosil za hipoteko, mora pripraviti naslednje dokumente:
Kateri dokumenti so potrebni za določeno finančno institucijo, lahko izveste ne samo v njeni pisarni, temveč tudi na uradni spletni strani na internetu.
Če zaključimo, če morate dobiti hipoteko, vam ni treba iskati denarja za polog. Ta sredstva je mogoče nadomestiti z zastavo, vladnim potrdilom ali potrošniškim posojilom, pridobljenim pri kateri koli banki. Vsak potencialni posojilojemalec mora pred odhodom v finančno institucijo oceniti svojo moč in pomisliti, da bo moral preplačati določeno vsoto denarja, saj vse banke upoštevajo tveganja takšnih programov in posojilojemalcem ponujajo visoke obrestne mere.
Koncept hipoteke je vsem znan; za mnoge je to edina priložnost, da si kupijo svoj dom. In plačil se ne bojijo 15-20 let. Druga zastrašujoča stvar je polog, ki ga je treba plačati za stanovanje.
Vsaka družina ne more zbrati 200-300 tisoč rubljev za plačilo. In to v primeru, da banka zahteva 10-odstotni depozit. Najpogosteje je med 20 in 40%. Ali obstaja izhod?
Dragi bralci! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako natančno rešiti svojo težavo - obrnite se na obrazec za spletnega svetovalca na desni ali pokličite na spodnje telefone. Hitro in brezplačno!
Banke so v skladu s svojimi interesi čim bolj zmanjšale hipotekarne programe brez polog.
Danes lahko o hipotekarnem posojilu brez predplačila govorimo le v okviru ugodnega posojanja.
Na primer, leta 2016 se v okviru programa "" izvaja preferencialna hipoteka za državne uslužbence.
Njegovo izvajanje aktivno vključuje Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojanje (AHML). Njegova obrestna mera je najnižja - od 9,9%.
Kako do stanovanja na hipoteko brez pologa za mlado družino?
AHML v okviru socialne hipoteke ponuja štiri vrste kreditnih programov:
Do socialno ogroženih družin in državljanov ter tistih, ki spadajo v naslednje kategorije, so upravičeni do hipoteke v okviru teh programov:
Kako se oblikujejo sredstva za začetni depozit?
Iz državnega proračuna so dodeljene posebne subvencije za državne uslužbence v obrambni industriji in mlade družine. Poleg tega imajo hipoteko po nižjih obrestnih merah in podaljšani rok posojila.
Za vojaško osebje se odpre poseben račun, na katerega država letno nakaže denar, da tvori znesek, ki je potreben za začetno plačilo za nakup stanovanja.
Vojaški uslužbenec se bo moral prijaviti kot udeleženec (NIS) sistema akumulacijske hipoteke, nato pa bo tri leta služil v oboroženih silah RF.
Nekatere banke ponujajo neciljno posojilo za nakup nepremičnin, kar vam omogoča, da brez predplačila. Ta ponudba bo zanimiva za tiste, ki si želijo izboljšati življenjske pogoje in so že lastniki nepremičnin.
Kakšna je razlika med hipoteko in nenamensko hipoteko? Obe sta zagotovljeni z varovanjem nepremičnin.
Klasična hipoteka (v našem razumevanju) predvideva kot zavarovanje predmet, ki je kupljen s kreditnimi sredstvi. Neciljna hipoteka - že na voljo likvidne nepremičnine.
Znesek posojila ne sme presegati 10.000.000 rubljev. Tako imenovani popust - kreditna omejitev na ocenjeno vrednost - 60-80% (odvisno od banke).
To pomeni, da bo banka s posojilojemalko z realno vrednostjo zavarovanja v višini 2.000.000 rubljev izdala največ 1.200.000 - 1.600.000.
Hkrati banka postavlja številne zahteve:
Obrestna mera za takšna posojila (15 - 16,5% letno)... Poleg tega banka v pogodbi določa stroge pogoje za dolžnike. V primeru neplačila obrokov posojila banka dvigne zastavljeno nepremičnino in je pogosto edino stanovanje posojilojemalca.
Posojilojemalec lahko izgubi obstoječa stanovanja in izgubi priložnost, da dobi novo.
Preden vzamete takšno hipoteko, morate natančno izračunati svojo sposobnost, da jo odplačate, ne bodo se vsi strinjali, da bodo tvegali svoja stanovanja, saj lahko v primeru težav z odplačilom kreditnih sredstev izgubite svojo lastnino.
Neciljne hipoteke se lahko izdajo do 20 let. Minimalna zapadlost je 3 leta.
Prisotnost zavarovanja zmanjšuje obrestno mero, če so prisotne vse tri komponente kasko hipotekarnega zavarovanja: življenje in zdravje posojilojemalca in soposojilojemalcev, izguba lastništva (lastništvo).
Če posojilojemalec zavrne celoten zavarovalni paket, se lahko stopnja takoj poveča za 3%.
Preden se odločite za to metodo pridobivanja doma, morate dobro izračunati svoje finančne zmožnosti.
V idealnem primeru (banke se tega kazalnika tudi držijo) stroški odplačevanja posojila ne smejo presegati 45% celotnega družinskega dohodka.
Dve posojili sta dve plačili na mesec.
Bistvo posojanja je naslednje. Banka zagotavlja eno posojilo, zavarovano z obstoječimi nepremičninami (neciljna hipoteka), drugo - zavarovano z novimi stanovanji.
Prvo posojilo se uporablja za poplačilo predplačila pri običajni hipoteki.
Če je velikost prvega posojila (od 60 do 80% vrednosti obstoječega premoženja) večja od zahtevanega pologa, se preostali znesek porabi za poplačilo dela plačil za drugo posojilo.
Če ne morete prihraniti denarja za prvi obrok in je stanovanjsko vprašanje zrelo, lahko, kot kaže, zaprosite za hipotekarno posojilo in čez nekaj časa v drugi banki po ugodnejših obrestnih merah.
Za polog lahko plačate navadno potrošniško posojilo... Obresti zanjo so precej visoke, rok posojila je manjši od hipoteke.
Pomanjkljivost take sheme je možno zmanjšanje zneska hipotekarnega posojila. Pri izračunu zneska hipoteke banka za določitev njegove plačilne sposobnosti upošteva vse stroške kreditojemalca. Če imate potrošniško posojilo v svoji košarici stroškov, lahko zmanjšate znesek hipotekarnega posojila.
Posledično posojilojemalec prejme hipotekarno posojilo pod povsem sprejemljivimi pogoji, vendar bosta v prvih letih morali hkrati servisirati dve posojili.
Od leta 2015 zvezni zakon št. 131-FZ dovoljuje uporabo materinskega kapitala za odplačevanje posojil ali posojil.
Materinski kapital se lahko uporabi za polog(brez čakanja, da otrok dopolni tri leta) ali za poplačilo dela plačil po obstoječem hipotekarnem posojilu.
Posojilojemalec pri pošiljanju materinskega kapitala za predplačilo najame običajno hipotekarno posojilo z nizko obrestno mero. Ta priložnost je na voljo v okviru preferencialnih programov.
prednosti:
Minuse:
Po napovedih za leto 2016 velike banke načrtujejo razvoj dolgoročnega hipotekarnega posojanja brez pologa. Izračun ne upošteva le dohodka družinskih članov, temveč tudi sorodnikov.
Hipoteka je izdana že dolgo, resno vzemite vse nianse, finančna blaginja vaše družine je odvisna od vaše pozornosti.
Več načinov za odvzem hipoteke brez pologa. Vsi imajo svoje prednosti in slabosti, zato pri izbiri možnosti ne pozabite vse pretehtati in izračunati. Vabimo vas k ogledu video posnetka.
Hipotekarni kalkulator, ki ne zahteva pologa vam bo pomagal izračunati parametre posojila, sestaviti razpored plačil in preveriti, ali je takšno posojilo donosnejše od običajnega.
Če ste po tehtanju vseh prednosti in slabosti ugotovili, da je hipotekarno posojilo edina možna možnost za izboljšanje vaših življenjskih razmer in denarja za polog za posojilo ni popolnoma nič, potem morate odločite se, kje dobiti denar za hipoteko brez pologa.
Da bi bolje razumeli, kje iskati vire sredstev in kaj pomeni izraz "hipoteka brez predplačila", poglejmo, zakaj je sploh potrebna.
Pravzaprav je vse zelo preprosto. Celotna spletka je v določbi. Stroški zavarovanja običajno presegajo stroške posojila. njen (zavarovalni) znesek vključuje morebitne stroške pobiranja, amortizacijo in druge odhodke.
Če na primer stanovanje stane 5 milijonov rubljev, plačate 10% (0,5 milijona rubljev) sami, nato pa posojilo 4,5 milijona rubljev. bo zavarovano z zastavo nepremičnine za 5 milijonov rubljev.
Če torej za prvi obrok nimate dovolj denarja, potem banki ponudite dodatno zavarovanje za manjkajoči znesek. V mnogih bankah so na voljo ustrezni kreditni programi.
Na splošno je lahko tukaj več možnosti, vendar imajo vse svoje pozitivne in negativne strani, zato je treba pravilno izračunati, katera od njih je za vas najbolj koristna.
Pridobite preprosto potrošniško posojilo, če vam to dopuščajo dohodki. To je morda najlažji način, da dobite zahtevani znesek.
Shema posojil bo videti tako:
Pozitivni vidiki:
Negativne strani:
Posojilo za nakup nepremičnin, zavarovanih z obstoječimi nepremičninami. Ta možnost je zelo primerna za tiste, ki že imajo neke vrste nepremičnine. Posojilo bo izdano nekako takole:
Znesek posojila bo določen na podlagi ocenjene vrednosti nepremičnin, ki jih ponujate kot zavarovanje.
Pozitivni vidiki:
Negativne strani:
Posojilo z dodatnim jamstvom v višini pologa. Bistvo je, da stroški novega stanovanja zadostujejo za 90% posojila, stroški drugih nepremičnin pa za preostalih 10%. Postopek za pridobitev posojila bo videti nekako takole:
Pozitivni vidiki:
Negativne strani:
Zdaj smo razmislili o treh načinih za pridobitev hipoteke, ne da bi v začetni fazi vlagali lastna sredstva. Če želite ugotoviti, kateri od njihovih načinov je najprimernejši za vaš položaj, uporabite hipotekarni kalkulator brez pologa.
Mnogi ljudje, ki potrebujejo stanovanje, nimajo sredstev za nakup. Izhod iz situacije je lahko hipotekarno posojilo. A postavlja se vprašanje o prvem obroku, ki včasih ni mogoč.
Nekatere banke omogočajo nakup stanovanj v okviru programov "brez vplačila". Obstajajo tudi alternativne možnosti za pridobitev hipoteke, pri katerih vam ni treba položiti gotovine. Kje in kako pa do hipoteke brez pologa?
Bančne institucije hipoteke posojajo brez predplačila strankam z visokimi dohodki ali tistim, ki imajo poleg kupljene nepremičnine še dodatno lastnino. Banka lahko to nepremičnino zahteva kot zavarovanje.
Hipoteko je mogoče dobiti s pomočjo materinskega kapitala, dvojne hipoteke, potrošniškega posojila ali z garancijo pravnih in fizičnih oseb. Imeti morajo dober ugled in biti finančno varni.
Za privabljanje novih strank so banke začele ponujati številne hipotekarne programe brez pologa.
Da bi posojilojemalec prejemal denar za nakup nepremičnine, mora imeti:
Ko zaprosi za hipoteko, mora bančna institucija predložiti paket dokumentov:
Seznam dokumentov se lahko poveča glede na izbrani program.
Porodniški kapital je od leta 2009 dovoljen za polog. Če želite ta sredstva uporabiti za hipoteko, vam ni treba čakati, da minejo tri leta od rojstva vašega drugega otroka.
Potrdilo lahko banki predložite takoj po prejemu. Porodniški kapital bo pokojninski sklad prenesel šele po registraciji premoženja lastniku.
Pri uporabi materinskega kapitala na standardni seznam dokumentov mora banka zagotoviti:
Pri posojanju banka izstavi dve hipoteki: prva hipoteka se izda za zavarovanje nepremičnin v lasti za prvo plačilo, druga pa za varnost kupljenega stanovanja.
Bančne institucije ponujajo dvojna hipotekarna posojila po visokih obrestnih merah. Za ugodnejše pogoje lahko ta posojila dobijo v različnih bankah.
Kavcija za hipoteko se lahko plača z denarjem, prejetim s potrošniškim posojilom. Lahko se izda brez zavarovanja.
Takšen program je primeren za posojilojemalce, ki nimajo lastnine. Zahvaljujoč tej metodi je lažje pridobiti hipoteko, pogoji pa bodo veliko ugodnejši.
Slabosti hipoteke s potrošniškim posojilom:
Ta možnost bo koristna za stranko, če ima možnost predčasno odplačati potrošniško posojilo.
Hipoteka brez predplačila ima številne prednosti, obstajajo pa tudi slabosti:
Hipoteka brez predplačila za bančne institucije velja za tvegano vrsto posojanja.
Banke svoja tveganja kompenzirajo z visokimi obrestnimi merami, zahtevajo draga zavarovanja itd. A kljub vsem tem pomanjkljivostim je tak program priljubljen, zato ga ponujajo številne banke.
Sberbank izda hipotekarna posojila brez začetnega plačila v okviru treh programov:
Najvišji znesek za regije bo 3.000.000 rubljev, za Moskvo in Sankt Peterburg pa 8.000.000.
V tej bančni instituciji lahko prvi obrok plačate z materinskim kapitalom. Njegov znesek mora presegati 20% vrednosti pridobljenega premoženja.
Banka ponuja programe za dvojno hipoteko, vendar bo znesek posojila izdan v višini največ 90% cene stare nepremičnine Takšni pogoji so primerni za tiste, ki imajo drago stanovanje in želijo kupiti drugo, cenejše.
Na VTB 24 lahko istočasno s potrošniškim posojilom zaprosite za hipotekarno posojilo ali refinancirate hipoteko, prejeto od druge banke. Posojilo se refinancira v skladu z dvema dokumentoma: prvi je potni list, drugi pa po izbiri posojilojemalca. V primeru predčasnega odplačila se provizije in globe ne zaračunajo.
Izda hipoteko brez predplačila na varščino kupljenih stanovanj na sekundarnem trgu. Posojilo se izda za enosobna stanovanja po fiksni obrestni meri 12% na leto.
Posojilojemalec mora biti med 21. in 65. letom starosti, z dobro kreditno sposobnostjo in stalno zaposlitvijo. Državljanstvo in registracija sta neobvezna. Vlogo je mogoče oddati prek spleta.
Ena izmed prvih bank v Rusiji, ki je ponudila hipoteko brez pologa, je Moskovska banka.
Ponuja takšne programe:
S hipoteko se provizije za registracijo, izdajo ali predčasno odplačilo ne plačujejo. Za plačne stranke so predvideni posebni pogoji. Ponuja se možnost oddaje spletne prijave.
Hipoteko brez pologa pri Rosevrobank lahko izdate tako v rubljih kot v tuji valuti.
Predčasno odplačilo brez provizij je zagotovljeno od prvega dne prejema posojila. Dodatno zavarovanje tveganja ni potrebno.
V zadnjem času banka ponuja hipoteke za nakup nepremičnin na primarnem trgu brez predplačila. Za registracijo mora posojilojemalec predložiti uradno potrdilo o dohodku. Hiša, v kateri se stanovanje kupuje, mora biti akreditirana pri banki.
Zbirna tabela bančnih ponudb
Tudi brez denarja za polog je mogoče dobiti hipotekarno posojilo. Glavna stvar je izbrati pravi program in izračunati svoje zmožnosti.
