Zaradi neodvisnega odkritja banke morate biti prihranki v finančnih in pravnih in zapletov, imajo dober ugled, pripraviti impresiven paket dokumentov in zadosten znesek denarja, od katerih bo večina plačala za plačilo odobrenega kapitala.
Na ozemlju Ruske federacije, po seznamu centralne banke Ruske federacije 6. februarja 2017, 572 bank, registriranih v Rusiji deluje. Njihovo število se vsako leto zmanjša, vendar se zanimanje za bančni sektor v poslovnih krogih ne izgine. Mnogi poslovneži so se vsaj enkrat zastopali z bankirji in se spraševali: kako odpreti banko. Razmislite o pravnih in organizacijskih vidikih odprtja banke v Rusiji.
Bančništvo je ena od tistih vrst poslovanja, za katere je glavna stvar finančne komponente in brezhibnega ugleda ustanoviteljev in prvih oseb Organizacije.
V skladu z glavnim regulativnim aktom v poslovanju bančništva je zakon Ruske federacije "o bankah in bančnih dejavnostih" ne le banke, temveč tudi nebančne kreditne organizacije (NPos), lahko opravljajo bančne operacije. Razmejitev teh konceptov, tako da v prihodnosti ni zmeden, saj bo o odprtju banke, in ne NPO.
Razlika je, da ima banka pravico proizvajati takšne bančne operacije v kompleksu (med drugim) kot: privabiti in postaviti denar od posameznikov in pravnih oseb v depozite, pa tudi odprte in vodilne bančne račune Piz. in Jur. Osebe. Nao ima pravico, da se za njih dovoljuje, da se jim dovoljuje kombinacije poslovanja. Zneski odobrenega kapitala se prav tako bistveno razlikujejo.
Pomemben dodatek: odobrenega kapitala za kreditno institucijo ni mogoče pritegniti (izposojenih) finančnih sredstev.
Obstajata dva glavna načina, da postanete lastnik lastne komercialne banke:
Prva možnost je lažja, vendar zahteva velike finančne stroške. Druga možnost je bolj zamudna, vendar cenejša. Povedali bomo o tem, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, kje začeti, kakšna dovoljenja in licence so potrebne in druge pomembne trenutke.
Da bi na novo ustvarjena banka svobodno delovala, jo je treba registrirati in pridobiti licenco za bančne poslovanje. Če želite registrirati naslednje korake:
Podroben postopek za interakcijo FTS in BCC Ruske federacije je opisan v "Regulativni interakciji Ministrstva Ruske federacije za davke in trditve in centralno banko Ruske federacije o državnih vprašanjih. Registracija kreditnih institucij. "
Pred pogodbo za ustanovitev (ustvarjanje) banke je bila podpisana, morate priti do imena zanj. Po tem je treba ustanovitelje poslati na Oddelek za izdajanje dovoljenj centralne banke zahtevo za dopustnost uporabe celotnega in skrajšanega imena v ruskem jeziku. Največ pet dni centralne banke preverja in daje pisni odziv na dopustnost uporabe tega imena (odgovor pride do teritorialne ločevanja centralne banke, kjer se pričakuje, da bo banka registrirana).
izjava uveljavljene oblike;
treba je določiti kraj vnaprej, saj potrebujemo najemni dokumenti ali potrjujejo nepremičnine v prostorih, kjer je banka načrtovana, da se odpre;
za registracijo in izdajo dovoljenja je predmet državne dajatve, ki jo je treba plačati in zagotoviti potrditveni dokument;
kolitveni dokumenti, poročanje o ustanoviteljih-JUR. Osebe, ki potrjujejo skladnost finančnega stanja, možnosti plačila odobrenega kapitala in virov porekla sredstev;
protokol skupščine in seje upravnega odbora s številnimi odločitvami (o ustanovitvi organizacije, odobritve Listine, poslovni načrt, ime, volitev in odobritev kandidatov za stališča);
Številni dokumenti, ki omogočajo pripravo sklepa o skladnosti novoustanovljene banke Določbe Centralne banke Ruske federacije (vključno s certifikati o skladnosti na opremo, lokacijski načrt prostorov, licence družbe S katerim je bila sklenjena pogodba za zaščito, licenca zavarovalnice, s katero je bila pogodba sklenjena, deluje za sprejem zagona alarmov in drugo);
na protimonopolnem organu morajo ustanovitelji predložiti pobudo za registracijo banke, je treba izvod pozitivnega odziva zagotoviti v centralni banki Ruske federacije;
dokumenti, ki so potrebni za izdajo delnic (če je izbrana oblika delniške družbe);
popoln seznam ustanoviteljev na papirju, vprašalnikih prosilcev za vodja glave, headbug, njegovega zaza (morajo imeti pravno in / ali gospodarsko izobraževanje ali izkušnje upravljanja oddelkov, ki opravljajo bančne operacije, najmanj dve leti, št. kazenska evidenca);
pisna sporočila o vsakem članu upravnega odbora, o njihovi skladnosti.
Celoten seznam dokumentov je v navodilih Banke Rusije z dne 02. aprila 2010 št. 135-in "o postopku za priznavanje banke Rusije k odločitvam o državni registraciji kreditnih institucij in izdajanje dovoljenj za bančne operacije."
Aktivnosti za bančna poslovanja so predmet obveznega licenciranja centralne banke Ruske federacije. Dovoljenja se lahko zagotovijo za izvajanje različnih bančnih operacij, v vsakem dovoljenju pa je seznam takih operacij, in kaže na valuto (ali valuto), v kateri jih je mogoče izvesti. Licenca je zagotovljena za nedoločen čas.
Za največ šest mesecev, po prejemu dokumentov, Banka Rusije daje sodbo o registraciji in licenci. Če je njegova odločitev pozitivna, potem ustanovitelji dobijo obdobje enega meseca, da bi celoten znesek odobrenega kapitala. Če želite to narediti, se Corsiot odpre v centralni banki Ruske federacije, kateremu bi bilo treba prejeti sredstva. Po končanem obsegu odobrenega kapitala v treh dneh je zagotovljena licenca.
Za opravljanje bančnih operacij v rubljev in tuji valuti, vključno s sprejemom in krajem v depozitih. in Jur. Osebe v rubljih in tuji valuti zahteva splošno licenco. Da bi dobili splošno licenco, bi morala biti kapital banke vsaj 900 milijonov rubljev.
Plačilo osnovnega kapitala ni vse večje finančne injekcije. Kreditne organizacije bi morale oblikovati rezervne sklade, izvesti klasifikacijo sredstev, strogo izpolnjevati zahteve določb centralne banke.
Ker praksa kaže, brez razpoložljivosti zadostnega finančnega stanja, je vključevanje pristojnih strokovnjakov v vsako od dejavnosti banke, da organizira takšno podjetje iz nič, neodvisno ni mogoče.
Razviti poslovni načrt. Preden začnete nekaj, boste morali prepričati potencialne vlagatelje, partnerje in stranke v tem:
Preverite skrbnost. Raziščite ustrezno zakonodajo, njeno uporabo v bančništvu, in naučiti tudi svoje zaposlene, da uporabljajo potrebna pravila pri svojem delu. Letna notranja revizija je prepričana, da se upoštevajo vsi potrebni zakoni.
Prišli do tako imenovanega govora za dvigalo. Govor za dvigalo je manj kot 30-sekundna zgodba, ki se odbije iz vašega jezika. Ko vas kdo vpraša o tem, kaj počnete, bi morali biti pripravljeni, da se spomnite tega govora in ga izgovoriti, s čutilom in z navdihom ter prepričati poslušalca, da potrebuje tudi izdelek, ki ga ponujate. Če poslušalca niste zanimali v prvih 30 sekundah, lahko domnevate, da ste izgubili njegovo pozornost, zdaj pa je potrebno več: otroke, pranje, delo, porabo plina in vsa druga vprašanja.
Poiščite potencialne vlagatelje. Preden lahko začnete prepričati ljudi, da vam prinesel zaslužen denar, ki ga zasluži trdo delo za svojo prihodnjo uporabo v bančništvu v zameno za varnost varnosti, boste morali poskrbeti za prisotnost določenega zavarovanja. Tako lahko pokažete, da boste morali, če boste morali vsak račun odstraniti ves denar, bo znesek zastave na voljo kot rezervat. Začetni znesek sredstev bo ostal na bančnem varčevalnem računu. Nikoli ne morete posojati denarja, če ne ponujate možnosti za zastavo. Obstaja veliko zasebnih delniških družb, ki uporabljajo prestolnico nekoga drugega za financiranje svojih idej, kot so na primer, vaša ideja o odprtju banke za začetek poslovanja in zagotavljanje več priložnosti za stranke.
Namestite potrebne povezave. Delo z obema podjetji, specializirano za gotovinski prevoz (zagotavljanje storitev rezervacij avtomobilov) in z vsemi upravnimi organi, povezanimi z vlado. Vlada in banke gredo z roko v roki, vendar nihče ne želi izgubiti rok, zato ne bi smelo biti podkupnine. Če menite, da se vaše ozemlje ne bo mogla izogniti podkupnin, se posvetujte z drugimi podjetniki v vašem okrožju o tem, kaj je že bilo preizkušeno v podobni situaciji, in kako se je uspelo izogniti podkupovanju ali zmanjšal ta proces na minimum.
Nakup območja. Prepričajte se, da bo to območje dovolj za:
Določiti pravila. Ugotovite, katere vrste izdelkov vam bodo na voljo na prvi. Če se želite razviti kot banka, večinoma služiti prebivalcem svojega okrožja, ponudite naslednje vrste izdelkov:
Če si prizadevate, da postane večja industrijska banka, morate dodati zgoraj omenjenih izdelkov
Oglejte si svoj denarni tok. Torej, zdaj imate stabilen tok novih strank, ki želijo izmenjati, neposredno ali z neposrednim depozitom, denar za denar na zahtevo, ali depozitni račun za povpraševanje (depozitni račun DDA - zahtevek). To je lahko varčevalni račun ali čekovna knjiga, in to bo pomemben prvi korak k spreminjanju vašega okrožja. Vedno rezervirajte 10-20% vseh vaših denarja, ki je na voljo kot zaščita v primeru pojava najhujših dogodkov. Nato glej spodaj:
Tveganja. Najem najboljših strokovnjakov, ki vedo, kako oceniti tveganja in izvajanje politik in postopkov, zahvaljujoč, kateri vaši zaposleni bodo imeli idejo o možnih tveganjih neprozornih shem, goljufije, nepravilnih rešitev.
Investirajte v svoje okrožje. Rastnega toka denarja pomeni, da je porabljen več denarja. Vaše stranke so odvisne od vas pri odločanju o tem, kdaj vzamemo posojilo za gradnjo nove bolnišnice in pri vlaganju v naraščajoče naložbe. Tveganje je vedno dejavnik, vendar znanje o robu dovoljenega tveganja je del igre.
Čim manj sestankov. Biti uspešen vodja, boste opazili, da stalni trdi nadzor nad osebjem ne deluje vedno dobro. Dve zbirki na minimum, vendar porabijo preglede na tleh. Preživite srečanja pred odprtjem banke in se prepričajte, da so zadovoljne vse potrebe strank.
Najprej postavite potrebe kupcev. Spletno bančništvo je zdaj ključna možnost za številne bančne stranke. Če ne nameravate vnesti te možnosti, vam ne boste uspeli v vašem podjetju. Poleg tega vodijo usposabljanja med vsemi vašimi blagajniki, pa tudi skupine za stranke in vse zaposlene v stiku s strankami, katerih cilj je dvigniti svoje občutke spoštovanja do stranke in dati prednost potrebam stranke. Vsak dan se lahko drži teh pravil. Vprašajte svoje zaposlene, da se nasmehnejo in ustvarjajo smisel od strank, kot da bi lahko postali najboljši prijatelji z njimi. Topel sprejem ima močan vpliv na ustvarjanje zvestobe od stranke. Bodite hitri, vendar nikoli ne hitite bančnega procesa.
V sodobnem svetu je zadostno število bogatih ljudi, ki ne vedo, kje jasno porabijo svoj denar. Nekdo preprosto živi v njegovem zadovoljstvu, ne da bi kaj storil, vendar obstajajo tisti, ki vlagajo svoje finance na razvoj lastnega podjetja. Ena izmed najbolj zapletenih, vendar dobičkonosne poslovne destinacije je bančna sfera. Za začetek dela v njem, poleg impresivnih investicij, potrebujemo bogate izkušnje na področju finančnih storitev in razpoložljivosti posebnega znanja. Kot kaže praksa, je težko odpreti kreditno institucijo, in je še težje uspešno upravljati. Po statističnih podatkih, veliko podjetij zapre nekaj let po odprtju. Kljub temu se uspešni podjetniki še naprej sprašujejo, kako odpreti svojo banko v Ruski federaciji iz nič. Navodila po korakih, podana v tem članku, vam bo pomagala.
Torej, očitno se je za sebe odločil, kaj želite narediti to vrsto dejavnosti, in imate tudi velik začetni kapital. Vendar pa pred setvijo, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, razmisliti o glavnih oblikah te vrste poslovanja.
Navodila aktivnosti Danes je lahko naslednja:
Torej, če želite, da imate svojo banko, se morate najprej odločiti o obliki, v kateri bo delovala. Kvalificirani finančniki, ki imajo bogate izkušnje v finančnem sektorju, trdijo, da so maloprodajne organizacije optimalna možnost.
Ustavimo se podrobneje. Kot v primeru kakršnih koli drugih podjetij, se izvajanje projekta finančnih storitev začne z registracijo. Obstaja popolnoma legitarno vprašanje o tem, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke. Takoj je treba omeniti, da je za tovrstne družbe standardna oblika odprta ali zaprta delniška družba. Kar se tiče za klasifikator vseh ruskih izdelkov, morate izbrati vrsto dejavnosti "Finančne storitve, razen za zavarovalno in pokojninsko zavarovanje."
Po poravnavi vseh pravnih formalnosti boste morali predložiti informacije o kreditni instituciji in njenem polno ime za glavno ozemeljsko upravljanje vašega območja stalnega prebivališča. To je zelo pomemben korak, ker brez pisnega sporazuma ni nobenega smisla za izdajo dovoljenja za zagotavljanje bančnih storitev.
Odgovor na vprašanje, kako odpreti banko, morate reči nekaj besed o odobrenem kapitalu. Da bi dobili licenco, mora biti na voljo vsaj 300 milijonov rubljev v prostem prometu. Ko imate pisno odobritev v rokah, morate predložiti informacije Centralni banki Ruske federacije. Kdor se odloči, ali naj rešuje ali prepove odprtje kreditne institucije. Če je vaš projekt odobren, se informacije o novem podjetju prenesejo na davčni inšpektorat, ki bo prispeval k kreditnemu registru. Takoj, ko se to zgodi, boste imeli le 1 mesec, da bi sredstva na račun odobrenega kapitala.
Kar zadeva paket potrebnih dokumentov, vključuje:
Paket dokumentov je standarden, ne glede na to, ali se odpirate. Če želite pospešiti postopek uvedbe institucije, je priporočljivo, da se zelo resno približuje njegovi pripravi, ker zahteva veliko časa.
Že veste, kateri dokumenti so potrebni za odprtje banke, kot tudi o postopku za izvajanje projekta. Zdaj morate za sebe določiti glavno smer dejavnosti. Glavni cilj katere koli finančne organizacije je povečanje dohodka.
Za njegovo izvajanje obstajajo naslednje metode:
Raven konkurence v bančnem sektorju je zelo visoka, zato bo poslovno skaliranje težko. Na podlagi tega je edini izhod zagotavljanje čim več storitev.
Med glavnimi je mogoče dodeliti:
Po definiranju za sebe je glavni delovni trenutki, lahko nadaljujete, da bi našli odgovor na vprašanje, kako odpreti svojo banko. Navodila po korakih, ki jih obravnavamo v tem članku, vam bodo pomagala narediti vse hitro, čim bolj učinkovito in brez težav.
Odgovor na vprašanje, kako odpreti svojo banko iz nič v Rusiji, je vredno govoriti o optimalnem predmetu nepremičnin, v katerem bo temeljil. Običajna pisarna ni primerna za uspešno delo finančne organizacije, saj so odgovorni za opravljanje naslednjih funkcij:
Na podlagi tega izhaja, da mora prostor izpolnjevati številna merila, ki jih je treba upoštevati v fazi gradnje objekta in izvajanja popravila. Zunanje in notranje dekoracijo je treba razviti v korporativnem slogu, postavitev pa je skrbno premišljena in razdeljena na območja. Poleg tega bi morala biti stavba tehnično okrepljena, pa tudi opremiti vse sodobne varnosti in sistemov, ki so odgovorni za ustvarjanje visoke ravni varnosti.
Če nimate ideje, kako odpreti banko, trditve, skladnost s skladnostjo, je mogoče raziskati na mestu takšnih struktur kot centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, Požarni inšpektorat in Rospotrebnadzor. Vsaka organizacija ima svoja merila za ocenjevanje primernosti sobe, ki bo vsebovala kreditno organizacijo, zato je treba skrbno preučiti vse regulativne dokumentacije.
Če razmišljate o tem, kako odpreti svojo banko, se morate zavedati, da boste morali delati vsak dan z zelo velikimi količinami denarja. To zahteva specializirano opremo in močno materialno in tehnično osnovo. Z njim lahko hitro in z visoko natančnostjo za ponovno izračunavanje gotovine, razvrščanje računov po nominalni vrednosti, kot tudi preverite njihovo verodostojnost. Trg predstavlja velik izbor obeh posameznih naprav in večnamenskih naprav. Poleg tega ne morete storiti brez bankomatov, ki jih je treba namestiti v različne dele mesta.
Nad je bilo podrobno opisano, kako odpreti banko iz nič. Vendar pa morate za normalno in neprekinjeno delovanje, kot tudi visoko kakovostne storitve za stranke, ustvariti ekipo usposobljenih strokovnjakov. Zagotavljanje vseh finančnih storitev je zelo odgovorna zasedba, ki zahteva zaposlene v najvišji koncentraciji in odgovornosti. Zato morate zelo resno pristopiti na zaposlovanje in usposabljanje osebja, saj lahko tudi najmanjša napaka privede do velikih finančnih izgub. Posebno pozornost je treba nameniti iskanju zaposlenih na višjih položajih, saj je to prav, da je učinkovitost celotne organizacije odvisna od njih.
Organizacijska struktura banke je določena z njegovo listino, v kateri je treba podrobno napisati informacije o organih upravljanja. Višja povezava so delničarji, ki se udeležujejo vsaj enkrat na leto za reševanje najpomembnejših vprašanj in določanju nadaljnje politike razvoja družbe. Poleg tega boste morali oblikovati usposobljeno osebje zaposlenih. Kako odpreti banko za učinkovito delo in dosledno ustvarjen velik dobiček? Če želite to narediti, morate oblikovati naslednje divizije:
Poleg tega so tudi gospodarske in upravne, računovodske in pravne službe obvezne, in kadrovska služba. Zdaj imate podrobno predstavo o tem, kako odpreti svojo banko v Rusiji. Vendar pa vsak podjetnik nastane vprašanje, koliko bo razvoj in začetek projekta. Potreben znesek začetne naložbe bomo nadalje razpravljali.
Poglejmo ta vidik podrobneje. Če se odločite za odprtje banke, je treba poslovni načrt začeti sestaviti še pred registracijo in prejemanjem vseh potrebnih dovoljenj. To bo resnično cenilo zahtevana finančna sredstva in izvedljivost naložb. Kot smo že omenili, je minimalni znesek odobrenega kapitala najmanj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo približno dvesto šel k organizaciji pisarn, ustvaril materialno in tehnično opremo, razvoj varnostnega sistema in osebja. To je zelo težko poklicati natančen znesek, ker je odvisen od obsega poslovanja, vendar ocenjene številke izgledajo takole:
Skupno 500,5 milijona rubljev. To je najnižji znesek, ne da bi preprosto ni smiselno govoriti o odprtju banke. Če teh sredstev nimate, lahko razmislite o privabljanju dodatnih virov financiranja ali organizacije kreditne unije.
Vračilo je odvisno od množice dejavnikov, med katerimi je finančno stanje v mestu in stanju gospodarstva države. Vendar pa po mnenju strokovnjakov, s skrbnim strateškim načrtovanjem in dobro oglaševanje, so sredstva, vložena v odprtje banke, v celoti plačajo zase v povprečju 5-10 let. Takšno veliko obdobje je posledica visoke konkurence v tej niši.
Torej, veste, kako odpreti banko. Ali obstajajo načine, kako to deluje tako učinkovito? Če želite ustrezno tekmovati z drugimi finančnimi organizacijami, morate storiti naslednje:
Poleg zgoraj navedenega morate nenehno delati na zanesljivosti vaše finančne organizacije, saj ta kazalnik skrbi večino vseh vlagateljev.
Nedvomno je odprtje banke zelo dolg in zapleten proces, ki zahteva velike finančne naložbe. Ker pa statistični podatki kažejo, imajo kreditne institucije stalno zaslužijo, ne glede na sezonsko stanje, stanje gospodarstva in drugih dejavnikov, zato je bila ta niša vedno in ostala privlačna za vlaganje. Če imate na voljo zahtevano količino denarja, potem pogumno odprite banko in ne boste obžalovali.
V tem članku bomo podrobno preučili, kako odpreti svojo banko v Rusiji, katere dokumente bodo potrebni za to in koliko denarja bo potrebovalo.
Pred začetkom priprave na odprtje vaše banke je treba opraviti celotno analizo trga na temo otvoritve nove finančne institucije v določeni regiji, da se določi vrsto prihodnje banke in ocenjuje konkurenco.
To je vredno omenitiKljub dejstvu, da je konkurenca v bančnem sektorju tradicionalno zelo visoka, se bančne storitve uživajo z ogromskim povpraševanjem.
Tako je odprtje banke, je treba določiti, katere storitve uživajo največje povpraševanje, in katera vrsta bančnih storitev je najbolj primanjkljaj.
Skupaj danes obstaja pet formatov bank. Vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti, njene prednosti in slabosti. Poleg tega vse zahtevajo malo drugačnega pristopa k organizaciji dela, različnih naložb.
Naseljena banka je institucija, v kateri je glavni poudarek na izračunanih denarnih operacijah.
Maloprodajna banka je široka finančna organizacija, ki strankam ponuja najvišjo možno vrsto storitev.
Kreditna banka - banka, ki je specializirana za posojila. Sredstva za banke - izdana posojila in obveznosti - lastna sredstva.
Tržna banka - organizacija, specializirana za vrednostne papirje. Sredstva Banke tega formata so dragocene storitve, obveznosti - lastni kapital.
Medbančna struktura je posebna banka, specializirana za medbančne operacije in dobiček dobička v obliki provizij iz takih transakcij.
Če želite odpreti banko katere koli od zgornjih tipov, bodo potrebni naslednji dokumenti:
Ko je izbrana vrsta prihodnosti in pridobljeni so potrebni dokumenti, pripravite načrt za spekter storitev, ki se osredotočajo na izbrano obliko in kapital banke.
To je vredno omeniti Čeprav maloprodajna banka zahteva največje naložbe, je najboljša možnost v smislu privlačnosti za stranke, ki bodo lahko dobili vse storitve na enem mestu.
Upoštevati je treba, da so prostori, v katerih se nahajajo banke, posebne zahteve.Obstajajo oba konfiguracija in sorodni materiali, predelne stene, vrata in druge stvari. Nahaja se na mestu z dobro patentnostjo in ima površino vsaj 100 kvadratnih metrov. metrov.
Skupni obseg stroškov za odprtje majhne regionalne banke ocenjuje strokovnjaki na trgu v 500 milijonih rubljev (10 milijonov dolarjev). Če ima banka 2-3 podružnic, je treba ta znesek podvojiti. Povprečno obdobje vračila bančne organizacije v Rusiji je od pet do deset let.
Upamo, da vam je naš članek pomagal dobiti idejo o tem, kako odpreti banko iz nič. Kljub temu, da so tveganja v bančništvu izjemno visoka, se ne morejo drugače pohvaliti v smislu dobička.
