Po uradni registraciji razmerja se mnogi pari soočajo z velikim številom težav in vprašanj, najpogostejše pa je, kako dobiti hipoteko za mlado družino. Trenutno država ponuja veliko različnih programov, namenjenih družinam z otroki in brez njih. Njihovo bistvo je zagotoviti stanovanja za nekatere kategorije državljanov, vendar je za to treba vedeti, kdo ima pravico do sodelovanja in kateri dokumenti so potrebni.

Bistvo programa "Mlada družina".

Sprva je bil program Mlada družina del drugega programa, Zagotavljanje stanovanj za mlade družine, ki se je začel izvajati leta 2002. Nato so do leta 2006 državne subvencije zagotavljale le, če so bili otroci. Do leta 2008 so zakonci, mlajši od 30 let, veljali za mlade, od takrat pa se je starostni razpon povečal na 35 let.

Trenutno program ponuja naslednje pogoje:

• Nadomestilo v višini 30% stroškov stanovanja, če zakonca nimata otrok.
• 35 % nadomestilo, če imate družino ali posvojene otroke. Oprostitev velja tudi za starše samohranilce.

Pomembno je upoštevati, da lahko program uporabljate le, če imate dovolj denarja za stanovanje. Prav tako je dovoljeno porabiti denar države za naslednje potrebe:

• Prenos predujma na hipoteko.
• Plačilo delniškega vložka.
• Delno nadomestilo za stroške stanovanja v času izvajanja kupoprodajne pogodbe.
• Plačilo storitev gradbene ekipe pri gradnji hiše po pogodbi o delu.
• Odplačilo hipoteke.

Pomembna podrobnost je tudi, da se subvencije izvajajo le v skladu z uveljavljenimi normativi za stanovanjske prostore: 42 m2. - za mlade zakonce ali starša z otrokom in če so v družini več kot tri osebe, 18 m2. za vsakogar.

Pri nakupu velikega bivalnega prostora je subvencionirano le določeno število kvadratnih metrov.

Komu so zagotovljene ugodnosti

Državljani, ki izpolnjujejo določene kriterije, lahko izkoristijo prednosti programa "Mlada družina":

• Starost staršev - do 35 let v času odločitve javnih uslužbencev o sodelovanju prijaviteljev v programu.
• Prisotnost zadostnega zneska denarja, če nepremičnina ni kupljena s hipoteko.
• Stabilen in visok dohodek, če je načrtovana hipoteka.
• Vsaj eden od zakoncev ima rusko državljanstvo.
• Priznanje potrebe po izboljšanju življenjskih razmer.

Za prijavo kot revni je potrebno, da zakonca v nepremičnini nimata stanovanja, stanovanje, v katerem živita, pa je premajhno in ne ustreza socialnim normam. Pomoč se zagotavlja tudi takrat, ko občani živijo v dotrajanih stanovanjih ali ko živijo skupaj s hudo bolno osebo, če to povzroča resne nevšečnosti.

Dodatna plačila za mlade družine

Tisti, ki ne vedo, kako najeti hipoteko za mlado družino, če ni denarja za polog, naj bodite pozorni na program. V skladu z njo lahko državljani po rojstvu drugega otroka izdajo ustrezno potrdilo v višini 453.026 rubljev in ta denar nato porabijo za izboljšanje stanovanjskih razmer: plačilo akontacije, gradnjo hiše, odplačilo telesa ali obresti na hipoteko.

Obstaja tudi še en "materinski kapital", ki je ustanovljen na regionalni ravni. Njegova velikost je bistveno nižja od zvezne in običajno ne presega 200.000 rubljev. Ta denar se porabi tudi za nakup ali gradnjo stanovanj. V nekaterih primerih se subvencija dodeli šele po rojstvu tretjega otroka.

Vojaški uslužbenci lahko izkoristijo vojaško hipoteko, kjer plačilo stanovanj v celoti krije Ministrstvo za obrambo. Tukaj je načelo, da je vojaški moški registriran in po 3 letih lahko odda poročilo o nakupu stanovanja, ves ta čas pa je denar položen na njegov osebni račun.

Udeleženci lahko postanejo tudi zaposleni v proračunskih ustanovah (zdravniki, učitelji). Ločeno jih ustanovijo regionalne oblasti.

Obstaja še en program - "Socialna hipoteka za mlade", kjer je bistvo v tem, da državljan po pogodbi najde službo v gradbeni ekipi, opravi približno 150 izmen in kupi nepremičnine praktično po ceni. Cena ne vključuje storitev gradbincev, plača se le material.

Splošne zahteve za posojilojemalce in stanovanja

Zahteve za posojilojemalce v okviru programa "Mlada družina" določajo banke posamezno. Razmislite o primeru Sberbank:

Kar zadeva zahteve za stanovanja, so tukaj precej objektivne:

• Ne sme biti v nujnem stanju.
• Velikost bivalnega prostora je najmanj 18 m2 na osebo v družini.
• Nepremičnine je mogoče kupiti le v regiji, kjer je hipoteka izdana.

Dokumenti

Za pridobitev hipoteke pri Sberbank boste potrebovali naslednje dokumente:

• izjava;
• potni list;
• 2-NDFL certifikat;
• potrdilo o registraciji zakonske zveze;
• potrdilo o stanovanjski subvenciji;
• rojstni listi otrok.

Pomembno! Hipoteka pomeni nujno sklenitev nepremičnine. Zavarovalna premija se giblje od 0,7 do 1,2 % vrednosti stanovanja. Zavarovanja ne boste mogli zavrniti - v tem primeru banka ne bo zakonito zagotovila izposojenih sredstev.

Hipoteka brez predplačila

Tisti, ki ne vedo, kako donosno je vzeti hipoteko za mlado družino, če ni denarja, bi morali biti pozorni na kreditne organizacije, ki odobravajo stanovanjska posojila brez tega. Pri tem je treba upoštevati, da bo morda treba zastaviti druge nepremičnine in da lahko finančne institucije zaračunavajo višje obrestne mere.

Obstaja tudi alternativna možnost uporabe hipoteke brez predplačila in znatnih preplačil - uporaba programa subvencioniranja obrestnih mer. Državljani lahko postanejo udeleženci - v tem primeru je 6% predmet subvencij.

Pri katerih bankah se lahko prijavite

Nakup stanovanja na hipoteko brez predplačila je možen v naslednjih bankah:

TOP-5 bank s programi za podporo mladim družinam

Trenutno je najbolj priljubljenih več bank, ki sodelujejo s programom Mlada družina:

1. Sberbank. Tukaj lahko vzamete hipoteko pri 8,6% rokov do 30 let, znesek je omejen na 30.000.000 rubljev.
2. VTB. Ob prisotnosti stanovanjskega potrdila je obrestna mera 9,9%, v drugih primerih - od 11%. Lahko najamete stanovanje v vrednosti do 2.200.000 rubljev. brez dajanja zavarovanja.
3. Raiffeisenbank. Tukaj je nizka obrestna mera - 6%, vendar pod pogojem, da so državljani udeleženci v programu državnih subvencij.
4. renesanse. Posojilojemalcem za nakup stanovanja se dodeli do 8.000.000 rubljev. 14 % letno, višina akontacije pa 20 %.
5. Gazprombank. Če je znesek začetnega plačila 50 % vrednosti stanovanja, je obrestna mera 11 %. V drugih primerih se giblje od 12,75 % na leto.

Preden zaprosite za hipoteko, se je treba odločiti, katera banka je najbolj primerna, saj lahko nekatere finančne institucije kljub nizkim obrestnim meram ponudijo druge pogoje, ki postavljajo posojilojemalca v slabši položaj.

Dokumenti

Udeleženci programa "Mlada družina" bodo morali banki predložiti naslednje dokumente:

• izjava;
• vloge soposojilojemalcev ali porokov;
• potrdilo o lastništvu, če je zastavljeno drugo stanovanje;
• overjena kopija delovne knjižice;
• potrdilo 2-NDFL ali v obliki banke;
• kopije potnih listov vseh udeležencev v transakciji;
• potrdilo udeleženca programa.

Nianse pridobitve stanovanjskega posojila v prisotnosti otrok in v njihovi odsotnosti

Pomembno je, da se udeleženci zavedajo, da igranje otrok igra vlogo le pri nakupu bivalnega prostora. Torej, če so na varščini mladoletne osebe, se subvencionira z 18 m2. za vsakega družinskega člana, medtem ko lahko le zakonca zahtevata delno odškodnino v višini 42 m2.

Če ne govorimo o "Mladi družini", ampak o drugih programih, jih je v večini primerov mogoče uporabiti le v prisotnosti dveh ali več otrok.

Pogoji socialnih hipotekarnih posojil mladim družinam

Za sodelovanje v programu je pomembno izpolnjevati več pogojev:

• Lokalne oblasti priznavajo družino, ki potrebuje boljše stanovanjske razmere.
• Kot smo že omenili, starost udeležencev ne sme biti večja od 35 let.
• Prosilci morajo imeti dovolj denarja za nakup stanovanja ali normalen dohodek, da dobijo hipoteko.

Drugo pomembno merilo je prisotnost registracije v regiji, kjer je načrtovano prejemanje subvencij in nakup življenjskega prostora.

Postopek registracije

Če želite sodelovati v programu, morate pri socialnem varstvu oddati vlogo za priznanje, da potrebujete boljše stanovanjske pogoje, nato pa po prejemu potrdila priti na banko s hipotekarnim obrazcem.

1. korak: sodelovanje v državnih programih

Tu lahko državljani samostojno izbirajo, v katerih programih želijo sodelovati in do česa so upravičeni. Če želite to narediti, se morate seznaniti s pogoji vsakega od njih in se šele nato prijaviti. Dovoljeno je uporabljati več vrst pomoči hkrati: na primer lahko kombinirate "Materinski kapital" s subvencioniranimi obrestnimi merami itd.

Kateri dokumenti bodo potrebni v socialnem zavarovanju:

• izjava;
• kopije in izvirniki potnih listov;
• potrdilo o odsotnosti dolgov s strani PRUE;
• lastninske listine, če je drugo stanovanje;
• Poročni list.

Rok za obravnavo gradiva je približno 30 dni, po katerem je vlagatelj pisno obveščen o sprejeti odločitvi.

2. korak: izbira stanovanja

Pri tem je pomembno upoštevati, da morajo nepremičnine izpolnjevati ne le zahteve države, temveč tudi merila banke, če so kupljene na kredit. Zakoncem brez otrok svetujemo, da vnaprej predvidevajo, da bodo prej ali slej imeli otroka, zato je priporočljivo izračunati velikost bivalnega prostora s pričakovanjem tega.

Nekatere posojilne institucije občasno razvijajo hipotekarne programe z rekordno nizkimi obrestnimi merami in ugodnimi pogoji. Lahko jih spremljate na uradnih spletnih mestih in, če je mogoče, takoj predložite dokumente.

3. korak: priprava dokumentov.

Seznam dokumentov je odvisen od posamezne banke. Na primer, Sberbank izda hipoteko v nekaterih primerih le s potnim listom in potrdilom o plači. V drugih primerih običajno niso potrebni samo potni listi, ampak tudi potrdilo o poroki ali ločitvi, pa tudi potrdilo o udeležencu programa, kopija delovne knjižice ali pogodba z delodajalcem.

4. korak: izbira banke

To vprašanje je treba obravnavati čim bolj odgovorno. Glavni pogoji bodo vsebovani neposredno v hipotekarni pogodbi in ne v oglaševanju, zato morate pred podpisom vse natančno preučiti.

5. korak: podpis pogodbe

Ko posojilojemalec izbere stanovanje in ga ocenijo strokovnjaki, se sestavi hipotekarna pogodba, če sta stranki z vsem zadovoljni. Po tem je nepremičnina vpisana v last kreditojemalca, vendar jo bo do zadnjega plačila posojila zastavila banka. Dolžnik bo stanovanje lahko uporabljal po lastni presoji, vendar z omejitvami: brez pisnega soglasja upnika ga ne bo mogoče prodati, zamenjati ali podariti.

Razlogi za zavrnitev subvencije

Eden glavnih razlogov za zavrnitev sodelovanja v programu je nepopolna ali nepopolna podlaga. Kar zadeva banke, je od njih negativen odgovor, če potencialni posojilojemalci nimajo dovolj dohodkov za odplačilo hipoteke, nimajo denarja za polog ali če je njihova kreditna zgodovina poškodovana.

Prednosti in slabosti socialne hipoteke: strokovno mnenje

Značilnosti hipoteke od države so analitiki že dolgo preučevali, ki so prišli do določenih zaključkov o njenih prednostih in slabostih:

Registracija hipotek med mladimi družinami je še vedno pomembna, če zakonca nimata lastnega stanovanja in morata izboljšati svoje življenjske razmere. Zahvaljujoč državnim programom imajo državljani možnost nakupa nepremičnine po nižji ceni ali delno nadomestiti njeno ceno, zato se število udeležencev vsako leto nenehno povečuje.

". Ponujajo ga številne banke. Pri registraciji pri Sberbank se lahko upošteva ne le vaš družinski dohodek, ampak tudi vaš dohodek. Zanimiv program ponuja banka VTB-24 - pripravljeni so sprejeti potrdilo o materinskem kapitalu kot prvi obrok za nakup. Obrestne mere v bankah v okviru programa "Mlada hipoteka" so minimalne.

Preden greste v izbrano banko, morate zbrati standardni seznam dokumentov za prošnjo za hipotekarno posojilo: kopije potnih listov vseh družinskih članov, kopije rojstnih listov otrok, kopije poročnih listov, potrdila o dohodku vsi družinski člani (ne kopija). V primeru posojilnega programa na varčevalnem računu je treba enako pobrati za starše, katerih prihodki bodo navedeni.

Z vsemi dokumenti morate iti na banko

Povezani videoposnetki

Opomba

Vse hipoteke so zavarovane, zato mladi družini, ki najame hipoteko, ni treba skrbeti. Poleg tega so obresti za hipoteke pri Sberbank nižje v primerjavi z drugimi bankami. Če bo eden od zakoncev kmalu star 35 let, se raje odločite za hipoteko.

Koristni nasveti

Lastne hipotekarne programe za mlade družine zagotavljajo poslovne banke, zlasti Sberbank, ki ponuja naslednje hipotekarne pogoje za mlade: začetno plačilo programa socialnih posojil je 10 %, če ima družina otroke, in 15 % stroškov stanovanja, če družina nima otrok.hipoteka na mlado družino. Najprej je treba poskusiti uporabiti državni program za podporo mladim družinam.

Vsi nimajo možnosti kupiti stanovanja za gotovino. Večina državljanov najame stanovanja ali najame posojilo za nakup. Problem je še posebej pereč v mladih družinah, kjer ljudje nimajo dovolj sredstev.

Navodila

Za prijavo se obrnite na banko, ki daje posojila za stanovanja, zavarovana z nepremičnino. Tak program posojil je del linije izdelkov in se imenuje "Mlada družina". Za pridobitev posojila je treba izpolniti številne pogoje. Prvič, starost vsaj enega od zakoncev ne sme presegati 35 let. Drugič, moški mora služiti v vojski ali biti oproščen vpoklica. Tretjič, zakonca, ki se hipoteka mora biti uradno poročen.

Če vaša družina izpolnjuje navedene zahteve, lahko varno zaprosite za posojilo. Posojilni program za mlade družine ima številne prednosti pred drugimi posojilnimi produkti. Sredstva se zagotavljajo za dobo do 30 let, v času trajanja posojila pa je možno odobriti odlog odplačevanja glavnice ob rojstvu otroka. Odlog je mogoče zagotoviti, tudi če zaprosite hipoteka za stanovanja v gradnji. Poleg tega se lahko velikost začetnega plačila za ta program zmanjša na 10% stroškov stanovanja.

Višina posojila bo odvisna od vašega dohodka. Pri posojanju mladim družinam banke pri izračunu plačilne sposobnosti običajno upoštevajo ne le dohodek posojilojemalca, temveč tudi ožje sorodnike (zakonec, starše). V tem primeru nastopajo kot soposojilojemalci za posojilo. Kar zadeva obrestno mero, je 12-15% letno in je odvisna od višine predplačila, trajanja posojila, vrste stanovanja, ki se kupuje (gotovo ali v gradnji).

Ko se seznanite s pogoji posojila, zberite dokumente, potrebne za registracijo. Zahtevali boste kopijo potnega lista, delovne knjige, izkaza dohodka. Če posojilo vzamejo soposojilojemalci, potem podobno od vsakega od njih. Poleg tega pripravite dokumente v zvezi s stanovanji ter potrdilo ali izpisek računa, ki potrjuje, da imate lastna sredstva za nakup nepremičnine.

Povezani videoposnetki

Nasvet 3: Katere dokumente potrebuje mlada družina za pridobitev hipoteke

Ključev ločenega stanovanja niste prejeli kot poročno darilo, kar pomeni, da vas bo takoj po vrnitvi s poročnega potovanja obiskala misel na hipoteko. Pot do cenjenih kvadratnih metrov ni lahka, zahteva potrpljenje in osebno organizacijo.

Navodila

Izraz hipoteka v Rusiji se najpogosteje uporablja v kontekstu stanovanjskih težav. Hipoteke so postale izhod za številne mlade družine pri nakupu lastnega stanovanja. Ko izberete hipotekarni program, morate razumeti, katero nepremičnino boste kupili. Hipotekarno posojilo lahko kupite predmet lastniške udeležbe pri gradnji ali nepremičninski objekt, ki je že dan v obratovanje, z drugimi besedami, novogradnjo ali objekt sekundarnega nepremičninskega trga.

Stanovanjsko vprašanje je pomembno za številne mlade družine. Nekateri od njih so prisiljeni živeti s starejšo generacijo na majhnem območju, drugi pa plačujejo veliko denarja za najemnino. Klasične hipoteke si ne more privoščiti vsak, saj jim dohodek mladih družin ne omogoča vedno odplačevanja posojila. Problem je mogoče rešiti s pomočjo državnega programa za podporo mladim družinam. O pogojih tega programa za leto 2017 lahko izveste iz tega članka.

Socialna hipoteka za preživljanje mlade družine

Socialna hipoteka je državni program, katerega namen je izboljšati življenjske razmere socialno ločenih segmentov prebivalstva.

Obstajajo naslednje vrste socialnih hipotek:

1. zagotavljanje subvencij za delno plačilo stroškov stanovanja, kupljenega na kredit;
2. zagotavljanje javnih stanovanj po znižani ceni z možnostjo pridobitve hipoteke po nizki obrestni meri;
3. znižanje obrestne mere za hipoteke zaradi delnega nadomestila s strani države.

V različnih regijah obstajajo dodatni programi, ki so namenjeni pomoči mladim družinam pri izboljšanju življenjskih razmer. Če želite izvedeti podrobnejše informacije, se je vredno obrniti na lokalne oblasti, oddelek, ki se ukvarja s stanovanjskimi vprašanji.

Program za mlade družine: kdo lahko sodeluje?

Eden izmed najbolj priljubljenih programov, prek katerega lahko kupite stanovanje, je "Mlada družina". Pogoji so pogosto zmedeni in prosilcem nerazumljivi, saj jih regije pogosto spreminjajo sami. Na splošno naslednje zahteve za udeležence:

1. Glavni pogoj, ki ga ni mogoče spremeniti, je starost posojilojemalcev. Vsak zakonec mora biti mlajši od 35 let. Ta omejitev velja tudi za starše samohranilce z otroki.
2. Uradno je treba priznati, da ima družina potrebo po izboljšanju življenjskih razmer.

Druga točka se šteje za izpolnjeno, če:

• v stanovanju, kjer živi družina, ima vsak član manjšo površino, kot je navedeno v regionalnih normativih;
• družina živi v sobi, ki ne ustreza sanitarnim standardom za stanovanje;
• družina živi v skupnem stanovanju, v katerem je bolna oseba, s katero je nemogoče živeti skupaj.

Da bi bila mlada družina prepoznana kot taka, da potrebuje novo stanovanje, se morate obrniti na lokalno okrožno upravo.

V programu lahko sodelujejo samo državljani Ruske federacije.

Zmotno je prepričanje, da lahko v programu sodeluje le družina z otrokom ali z otroki. Zahteva za otroke je neobvezna.

Bistvo programa

Bistvo programa je, da se družini izplača subvencija, ki jo lahko porabi izključno za izboljšanje življenjskih razmer. To bi lahko bilo:

• za polni ali delni izračun ob prijavi prodaje in nakupa stanovanja ali hiše;
• za financiranje gradnje zasebne stanovanjske stavbe;
• za plačilo zadnjega plačila, če je eden od družinskih članov član stanovanjsko gradbene zadruge. Po plačilu tega prispevka mora stanovanje preiti v polno last udeleženca programa;
• plačati akontacijo ob vpisu hipoteke;
• za poravnavo po sporazumu, po katerem se za mlado družino kupi stanovanje ekonomskega razreda;
• za odplačilo hipotekarnega posojila, brez plačila kazni, glob, provizij in obresti.

Višina subvencije ne sme biti višja od 35 % ocenjenih stroškov stanovanja za družine brez otrok in 40 % za tiste z otroki.

Shema sprejemanja

V začetni fazi je potrebno pridobiti potrdilo za subvencijo. Če želite to narediti, se morate obrniti na lokalno samoupravo z izjavo v kakršni koli obliki, pri kateri priložite naslednje dokumente:

• dokumenti, ki potrjujejo identiteto vseh družinskih članov;
• potrdilo o registraciji zakonske zveze;
• dokumentarni dokazi o potrebi po izboljšanju življenjskih razmer;
• izpisek iz hišne knjige;
• dokumentarna dokazila o razpoložljivosti drugih sredstev, ki jih družina lahko porabi za nakup stanovanja:
  • kopija izpiska bančnega računa, ki vsebuje zahtevani znesek sredstev;
  • pisni dokument, ki ga izda banka in potrjuje možnost pridobitve posojila;
  • dokumenti za nepremičnine v lasti mlade družine ter predpogodbo za njeno izvedbo.

Potrdilo o subvenciji se izda po pregledu vseh dokumentov in posredovanih podatkov.

Sredstva se izplačujejo v negotovinski obliki na bančni račun. Banka nakaže denar za predvideni namen pri predložitvi dokumentov o nakupu stanovanja.

Kako dobiti hipoteko v okviru "Mlada družina"

Za sklenitev hipoteke pod ugodnejšimi pogoji morate najprej pridobiti potrdilo, ki je potrditev sodelovanja v programu Mlada družina. Nato se morate obrniti na eno od bank, kjer obstaja tak program. Vsaka banka ima svoje zahteve za posojilojemalce, vendar na splošno sovpadajo z zahtevami državnega programa. Običajno se jim doda naslednje:

• prisotnost določene delovne dobe;
• uradna zaposlitev obeh zakoncev;
• možnost plačila začetne pristojbine (v nekaterih finančnih institucijah mora biti njena prisotnost dokumentirana).

Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje

oz po telefonu:

Hipoteke za mlade znanstvenike

Mladi, ki delajo na področju znanosti, lahko izkoristijo tudi poseben hipotekarni program. Za pridobitev ugodnega posojila morate izpolnjevati naslednje pogoje:

1. Starost od 23 do 35 let. Za doktorje znanosti je dovoljena starost največ 40 let.
2. Posojilojemalec mora delati v strukturah državne akademije znanosti, državne univerze ali raziskovalnega inštituta.
3. Položaj ne sme biti nižji od vodilnega ali mlajšega znanstvenega delavca, inženirja projektiranja.

V okviru programa je dovoljeno pritegniti soposojilojemalca za povečanje zneska posojila, vendar lahko kot tak deluje le zakonec.

Poleg znižane obrestne mere ima posojilojemalec še druge prednosti. Če se na primer rodi otrok, dobi družina ugodnejše pogoje za servisiranje posojila za 18 mesecev.

Program je najbolj aktiven v Moskvi, Novosibirsku, Nižnjem Novgorodu in Sankt Peterburgu. Seznam bank, ki sodelujejo v programu, je na voljo na uradnem portalu Državne agencije za hipotekarna posojila.

Sberbank

Hipoteka za mlado družino se izda posojilojemalcem, ki izpolnjujejo naslednje zahteve:

1. starost manj kot 35 let;
2. zakonska zveza mora biti uradno registrirana;
3. obvezno privabljanje porokov.

Možno je, da starši zakoncev sodelujejo kot soposojilojemalci, da bi povečali najvišji znesek posojila. Toda to poleg prednosti nosi za posojilojemalca bistveno slabost. Najdaljši rok posojila bo omejen na starost najstarejšega udeleženca posojilne operacije.

Sredstva za nakup stanovanja v Sberbank so zagotovljena do 30 let. Posojilojemalec mora na lastne stroške plačati najmanj 20 % vrednosti nepremičnine. Obrestna mera je odvisna od trajanja posojilne pogodbe, akontacije in števila otrok v družini. Družina s tremi otroki lahko računa na najnižjo obrestno mero, če potrebuje posojilo v višini največ 50% stroškov stanovanja, rok posojila pa ne sme presegati 10 let. Najvišja stopnja v Sberbank za ta program je 13%. Na voljo je posojilojemalcem, ki so pripravljeni plačati največ 30%, rok posojila pa je 20-30 let.

Za pridobitev morate predložiti naslednje dokumente:

• prijavni vprašalnik v obliki banke;
• potni listi državljanov Ruske federacije vseh udeležencev v transakciji;
• Poročni list;
• rojstni list otroka;
• potrdila o dohodku v obliki dohodnine-2 vseh oseb, katerih dohodek se upošteva pri izračunu najvišjega zneska;
• kopije delovne knjižice, overjene pri delodajalcu;
• dokumenti, ki potrjujejo prisotnost posojilojemalčevega začetnega plačila.

Nepremičninski dokumenti se lahko predložijo banki v roku 3 mesecev po sprejeti pozitivni odločitvi in ​​izdani pisni potrditvi bodočemu kreditojemalcu.

Kot del začetnega prispevka Sberbank lahko uporabite materinski kapital.

Gazprombank

Danes Gazprombank nima posebnih pogojev za mlado družino, vendar so njeni pogoji povsem sprejemljivi.

V finančni instituciji lahko dobite hipoteko brez predplačila pod naslednjimi pogoji:

1. obrestna mera - od 14,5%;
2. rok posojila do 30 let;
3. najvišji znesek posojila je 10 milijonov rubljev.

Stanovanje v okviru tega programa je mogoče kupiti izključno pri Moskovskem državnem podjetju "Oddelek za gradbeništvo". Hiša mora biti v mejah mesta. Če se stanovanje kupi samo v novogradnji, je dovoljena začasna odsotnost povezave s centralnimi sistemi za oskrbo s plinom in vodo, notranjo opremo in vodovodno opremo.

Mlada družina lahko dobi hipoteko z minimalno obrestno mero 11,5%, če kupi stanovanje v hiši, ki se gradi s sodelovanjem Bank GPB (JSC) in skupine podjetij Gazprombank Invest. Pogoji so naslednji:

1. polog 15%;
2. rok posojila 30 let;

Če je potencialni posojilojemalec upravičen do materinskega kapitala, se lahko znesek začetnega plačila zmanjša za znesek potrdila, vendar ne več kot 50 % njegovega zneska.

Posojilo lahko dobijo posamezniki, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:

1. starost - od 20 let;
2. neprekinjene delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu več kot 6 mesecev;
3. pomanjkanje negativne kreditne zgodovine;
4. dohodek posojilojemalca mora biti sposoben servisirati dolg posojila.

Posojilo na sekundarnem trgu v banki je mogoče dobiti pod naslednjimi pogoji:

1. obrestna mera - 12% letno;
2. rok posojila do 30 let;
3. najvišji znesek je 45 milijonov rubljev.

Zahteve posojilojemalca so podobne prejšnjemu programu.

DeltaCredit

Deltacredit Bank ima poseben program »Hipoteka za mlade«. To pomeni, da lahko posojilojemalec, ki je prej prejel posojilo od banke za nakup stanovanja, izkoristi odlog in plača le obresti za določeno obdobje. Glavni pogoj za njegovo zagotovitev je rojstvo ali posvojitev otroka. Število vlog za odlog ni omejeno.

Banka ponuja tudi precej ugodne hipotekarne pogoje, ki bodo zanimali mlade družine.

Posojilo za nakup sobe na sekundarnem trgu v banki se izda pod naslednjimi pogoji:

1. obrestna mera od 11,5 %;
2. polog od 10%;
3. rok posojila do 25 let.

Če je posojilojemalec upravičen do prejema materinskega kapitala, ga ima pravico uporabiti za delno plačilo položnice.

V okviru tega programa lahko kupite ne samo stanovanje, ampak tudi delež v njem. Takšna ponudba bo še posebej zanimiva za mlade družine, če bodo podedovali del stanovanja, drugega pa je treba kupiti od drugih sorodnikov.

Posojilo lahko dobijo posamezniki, starejši od 20 let. Hkrati lahko prejemajo dohodek tako v obliki plač kot ustanovitelji pravne osebe ali podjetniki.

V razmerah omejenih finančnih možnosti se lahko mladi zanimajo tudi za posojilo za sobo. V okviru tega programa lahko posojilojemalec kupi:

• sobe v skupnem stanovanju;
• odkupiti zadnjo sobo v stanovanju, pod pogojem, da preostala površina že pripada posojilojemalcu.

V slednjem primeru mora posojilojemalec upoštevati dejstvo, da bo treba hipoteko izdati ne le za kupljeni del, ampak tudi za celotno stanovanje.

Nepremičnine v Moskvi so najdražje na celotnem ozemlju Rusije. Številne mlade družine, registrirane v mestu, morajo izboljšati svoje življenjske razmere. In vsi si ne morejo privoščiti nakupa lastnega doma, tudi ob upoštevanju moskovskih plač in na kredit.

V večini regij Rusije obstaja niz pobud pod splošnim naslovom "Ugodno stanovanje za mlado družino". V Moskvi so uvedli tudi program pomoči družinski mladini. V prestolnici velja od leta 2003 in ne velja za prebivalce moskovske regije (velja lasten regionalni program).

V Moskvi program ohranja le splošna načela državne stanovanjske pobude. Ima svoje značilnosti in se razvija po ločenem scenariju. Po njenih besedah ​​so vabljene mlade družine nakup stanovanj po znižani ceni ki pripada mestu.

Mlade družine z otroki lahko prejemajo delni odpis zagotovljena stanovanja.

Moskovski program je zasnovan tako, da pomaga družinam z zadostno stopnjo dohodka, ki jim omogoča odplačevanje posojil (obrokov), vendar jim ne omogoča, da v zmernem časovnem obdobju kopičijo denar za stanovanje. Program približa trenutek nakupa lastnega doma za družino.

Stanovanjski programi za mlade družine v Moskvi

V Ruski federaciji obstaja nacionalni program "Ugodna stanovanja za mlade družine" (Resolucija št. 889 z dne 25. avgusta 2015). Predvideva financiranje številnih regij iz zveznega proračuna, leta 2017 jih je 74. Denar za Moskvo iz državnega proračuna v letih 2016–2017. ni izstopala. Se pravi, formalno državni program tu ne deluje.

Moskva ima mestna pobuda, katerega namen je pomagati prebivalcem mesta pri nakupu stanovanj. Deluje v okviru moskovskega državnega programa "Stanovanje" za obdobje 2012-2018 oziroma podprograma 2. "Izpolnjevanje državnih obveznosti"(Sklep št. 454-PP 27. 11. 2011). zdaj tretja faza je v veljavi pobude.

Mlade družine so po programu ena izmed populacijskih skupin (skupina 6 od 8) poleg ostalih, ki jim zagotavljajo znižana stanovanja... Poleg tega lahko prejmejo delno nadomestilo (odpis) stroškov stanovanja, kupljenega v obrokih.

Cilj programa je izključiti povečanje števila mladih družin, ki so stanovanjsko evidentirane kot potrebujejo boljše življenjske razmere. V skladu s tem načelom se letno dodeli določeno število stanovanj in zneskov za zagotavljanje odpisov gotovine. Druge naloge: zmanjšati socialne napetosti v mestu, prispevati k izboljšanju demografskih razmer, narediti stanovanja bolj dostopna.

Kdo je upravičen do subvencije (pogoji sodelovanja)

Sodelovanje v moskovskem programu je lahko popolne družine z otroki ali brez, pri katerih starost vsakega od staršev ne presega 35 let (vključno). Če par nima otrok, mora biti poročen vsaj 1 leto. Lahko tudi sodeluje enostarševske družine kjer starost očeta/mame tudi ne presega 35 let. Izpolnjeni morajo biti naslednji pogoji:

• Prosilci morajo biti registrirani, da potrebujejo izboljšave stanovanj. Ali pa stati v vrsti za pomoč iz Moskve pri nakupu stanovanj.
• Vsaj eden od zakoncev/staršev mora imeti Moskovska registracija.
• Vsi družinski člani morajo biti ruski državljani.
• Družina mora imeti dohodek, ki ji omogoča odplačevanje hipoteke ali obrokov.

Prisotnost otrok v družini res ni nujna. Toda prosilci z veliko otroki, pa tudi tisti, ki imajo invalidne otroke, so upravičeni do delnega nadomestila za stroške stanovanja, ki ga kupijo od mesta, in do prvih mest v čakalni vrsti.

Nekatere družine v urbani stanovanjski program ne sodelujejo kot mlade, ampak na drugačni podlagi. Če jim v določenem trenutku postane bolj donosno sodelovati kot mladi (in izpolnjujejo pogoje), zakonodaja predvideva njihov prehod iz ene skupine v drugo. Na primer od 1. ali 2. do 6.

Kolikšen je znesek zagotovljenih socialnih prejemkov

Apartmaji za mlade družine v Moskvi ni zastonj... Prosilcem je na voljo nakup stanovanja po znižani ceni z uporabo lastnih sredstev... Za družine določenih kategorij obstaja priložnost odpis dela odkupne vrednosti stanovanje kupljeno od mesta. Znesek odpisa je naslednji:

• 30 % - za starše s tremi ali več otroki ali vsaj enim otrokom invalidom (če ti otroci obstajajo pred sklenitvijo programske pogodbe).
• 30% - v primeru rojstva ali posvojitve otroka v družini po sklenitvi pogodbe (vendar ne več kot znesek, ki ostane za plačilo). Odpis se izvede v skladu s sklepom št. 461-PP z dne 6.7.2004. za vsakega otroka rojen (posvojen) v času trajanja pogodbe.
• Popoln odpis zaostalih plačil ob rojstvu prosilcem z dvojčki, trojčki ali invalidnim otrokom. Ni na voljo za posvojene otroke. Lahko se dodeli le, če se je družina držala plačilnega načrta.

Če so prosilci prejeli 30-odstotni odpis kot veliki otroci, nato pa so imeli še enega otroka, lahko izkoristijo nadomestilo ob rojstvu/posvojitvi (še 30 odstotkov). Za mlade družine pri nakupu doma v okviru programa Moskovskega mesta skupaj z lastnimi sredstvi dovoljena je uporaba materinskega kapitala.

Prej (do leta 2009) je bila velikost odpisa ob rojstvu/posvojitvi otroka določena drugače. Stroški 10 m², 14 m², 18 m² so bili odpisani, ko se je v obdobju pogodbe v družini pojavil prvi, drugi, tretji / naslednji otrok. Zdaj to pravilo ne velja.

Odkupna vrednost 1 m² in višina obresti za obročno shemo se določita v skladu z regulativnimi akti mesta Moskve. Stroški zaplembe so odvisni od standardnih stroškov stanovanja v mestu. Povprečna tržna vrednost 1 m² stanovanjskih prostorov v Moskvi v 2. četrtletju 2017 je 90.400 rubljev.

Mlada družina prejme tudi nadomestilo za sredstva, ki jih porabi za najem (podnajem) stanovanja. Če ima družina invalidnega otroka ali dva ali več otrok, se nadomestilo izračuna s koeficientom 1,95.

Kje se prijaviti za program "Mlada družina" v Moskvi?

Čakalne vrste za zagotavljanje stanovanj iz mestnih rezerv se oblikujejo posebej za vsako vrsto rabe. Pri njihovem oblikovanju se upošteva naslednje:

• datum registracije družine kot pomoči potrebnih;
• število otrok (prisotnost invalidnega otroka);
• razpoložljivost ugodnosti ali drugih preferenc za državljane, ki živijo z mlado družino;
• število razpoložljivih kvadratnih metrov na osebo.

Prednostno pravico do sklenitve pogodbe imajo družine s tremi ali več otroki. Ali v kateri se bodo rodili (bo posvojeni) dvojčki, trojčki ali invalidni otrok.

Liste za naslednje leto se oblikujejo vsako leto od 1. januarja. Za sodelovanje v programu se morate prijaviti enkrat. Zaporedna številka udeleženca na seznamu v različnih letih se lahko spreminja v obe smeri.

Kako uporabiti subvencijo Mlada družina

To vrsto pomoči je mogoče uporabiti za nakup stanovanja (stanovanja), ki se geografsko nahaja v mestu Moskva. Izbirate lahko med dvema možnostma nakupe po prodajni pogodbi:

• Na obroke... Pogodba je sklenjena za obdobje do 10 let, plačila na preostanek so četrtletna. Prvo plačilo znaša 20-60% kupnine stanovanja. Lahko se zmanjša na 15 % (če ima družina dva otroka), 10 % (trije otroci), spremeni se na 10-80 % (če ima prosilec invalidnega otroka).
• Z uporabo socialne hipoteke.

Menijo, da če ima družina sredstva za plačilo celotnega zneska stanovanja naenkrat, potem ne potrebuje pomoči iz proračuna. Zato se stanovanja zagotavljajo na obroke ali hipoteko.

Prostori, zagotovljeni pritožnikom, ostanejo v lasti mesta do zaključka plačil. Takrat družina mora vzdrževati prostore, v celoti plačajo režije in popravila na lastne stroške. Če preživnina zamuja več kot 6 mesecev, se lahko kupoprodajna pogodba z družino prekine.

Večina novonastalih družin nima možnosti, da bi samostojno postali srečni lastniki novega doma. Država podpira to kategorijo državljanov in jim ponuja hipoteko za mlado družino. Ko ste postali član predlaganega programa, vam ni treba več let varčevati, varčevati za nove nepremičnine, varčevati pri vsem in zapravljati dragoceni čas, varčevati pa ni razloga ali potrebe. Za mnoge postaja posojanje prava priložnost, da postanejo lastnik stanovanja. Za standardne storitve so obrestne mere precej visoke, zato posojilojemalec do konca pogodbenega obdobja znatno preplača. Za podporo novim celicam družbe je država razvila posebne programe, ki določajo, kako dobiti hipoteko za mlado družino.

• možnost uporabe nepremičnine takoj po nakupu;
• materinski kapital se lahko uporabi za poplačilo celotnega ali delnega dolga;
• minimalne obrestne mere za posojilo.

Hipoteka za mlado družino: kaj je bistvo

Hipoteka za mlado družino se izda pod določenimi pogoji. Banka sama in država ponujata ugodne pogoje za najem kredita. To je priložnost za zakonski par. Vsak zakonec mora biti v času najema posojila star najmanj 18 ali več kot 35 let. To je posledica dejstva, da banka zagotavlja pogoje, ki jih lahko izpolnijo osebe določene starosti in socialnega statusa. Glavni pogoji hipoteke za mlado družino določajo določene omejitve;

• skladnost z določeno starostjo;
• prisotnost stalnega dohodka in po možnosti za vsakega družinskega člana;
• uradna zaposlitev, mora posojilojemalec delati na stalnem delovnem mestu najmanj tri mesece;
• državljanstvo Ruske federacije in registracija samo na enem mestu za določen čas;
• prisotnost določenega predplačila.

Nekatere finančne institucije od potencialnih posojilojemalcev zahtevajo tudi kopiranje delovne knjižice kot tehten, smiseln dokaz, da ima oseba določeno količino delovnih izkušenj. Za mlado družino je mogoče zaprositi za hipoteko, tudi če so otroci, čeprav lahko posojilojemalci postanejo tudi pari brez otrok.

Je pomembno! Potencialni posojilojemalci se morajo spomniti, da lahko uporabite državno podprt hipotekarni program za mlade družine. To je resnična in skoraj enkratna priložnost za pridobitev izdatne državne pomoči oziroma subvencije za nakup nepremičnine. Obstajajo tudi edinstvene posebne ponudbe bank.

Glavna značilnost in razlika državnega programa Hipoteka Mlada družina od bančništva je brezplačna pomoč - subvencija za nakup nepremičnine. In je zagotovljena le, če je družina res prepoznana kot potrebna. Njegove prednosti vključujejo naslednja merila:

• Pomanjkanje velikih obrestnih mer - obresti so v primerjavi s predlogi banke bistveno nižje.
• Koncesivno posojilo.
• Pomanjkanje (ali majhna velikost) predplačila.
• Odložena plačila v odsotnosti kazni. To priložnost je mogoče uporabiti le v prisotnosti resnih okoliščin.

Komu in kdaj se izda hipoteka za mlado družino?

Hipoteka za mlado družino po posebnem programu je na voljo samo tistim, ki morajo izboljšati svoje življenjske razmere. Če želite dokazati resnično potrebo, morate:

• pridobiti določen status;
• posojilojemalci so stari 18–35 let;
• postati udeleženec programa z naknadnim prejemom potrdila, ki bo formaliziralo pravico do prejema pomoči;
• se obrnite na posebno agencijo, ki jo je ustanovila država.

Če želite pri banki dobiti hipoteko za mlado družino, se morate obrniti na več institucij hkrati, da ocenite vse možnosti in izberete ustrezno možnost.

Hipotekarni pogoji za mlado družino po posebnem programu so:

• Najem posojila v nacionalni valuti ali dolarjih.
• Soglasje z majhno obrestno mero - 9,5-14%, za dolarje - 8,8-12,1%.
• Najnižji prag posojila je 300 tisoč rubljev. največja velikost bo odvisna od družinskega dohodka, stanovanjskih stroškov in dodatnih dejavnikov.

Drugi pogoj je, da se hipoteka za mlado družino izda izključno za nakup nepremičnine. Zloraba posojila je obremenjena z znatnimi kaznimi. Sredstva se lahko uporabijo tudi za obnovo stanovanja, njegovo rekonstrukcijo, gradnjo hiše.

Način in načrt pridobivanja

Hipoteko za mlado družino pod državno subvencijo izdata le dva zakonca, ki sta uradno poročena. Dokumente je treba predložiti tudi od dveh zakoncev hkrati. Postopek je sestavljen iz več stopenj:

1. Izberite zemljišče, kjer bo postavljena novogradnja ali poiščite primerno nepremičnino.
   

   Pozor! Hkrati morajo prostori ustrezati določenemu posnetku, ki ga določa zakon (za dvočlansko družino je dovoljeno le 42 kvadratnih metrov; če je družina velika, mora biti 18 kvadratnih metrov. Za vsakega člana ).

2. Po predložitvi paketa dokumentov sklenite hipotekarni posel. Nekatere banke postavljajo posebne zahteve za nepremičnino. Ko izberete kreditno organizacijo, morate pojasniti, kako dobiti hipoteko za mlado družino in osnovne zahteve.
3. Po potrebi sklenite pogodbe o zavarovanju nepremičnin, zdravja in življenja posojilojemalcev.
4. Prejmite sredstva za plačilo stanovanja ali zagotovite finančni instituciji račun za plačilo stanovanja.
5. Registrirajte lastninske pravice pri ustreznem organu in ZTI predložite celoten paket dokumentov.
6. Pridobite subvencijo. To je treba storiti šele, ko je transakcija zaključena in potrjeno dejstvo prenosa lastništva. Podatki se preverjajo pet delovnih dni, nato pa se zahtevana in odobrena sredstva nakažejo na banko.

Hipoteka za mlado družino, ki je sklenjena na podlagi standardne pogodbe, ne zahteva izvršitve zadnje klavzule.

Težave pri najemanju hipoteke za mlado družino

V nekaterih primerih se boste pri najemu posojila morali soočiti s številnimi težavami.

Prvo je zavarovanje

Zavarovalni znesek. Lahko je povsem sprejemljivo ali nezaslišano. Pogosto v postopku posredovanja informacij o pogojih niso navedeni podatki o višini in pogojih zavarovanja, zato ne sodelujejo pri izračunih. Mnoge banke določijo svoje obrestne mere - v razponu od 0,5-2,5% zneska glavnice. Skupni znesek bo impresiven, razčlenjen je po letih), čeprav ne vedno). Zato morate takoj razmisliti o višini takšnih plačil in oceniti svoje zmožnosti.

Druga je shema predčasnega odplačila

Predlagana shema odplačevanja posojila ni vedno primerna za posojilojemalce. Družine pogosto začnejo odplačevati dolgove na dolgi rok, zaradi česar lahko materialno trpijo. Takoj morate razjasniti vprašanje predčasnega odplačila in skritih kazni za to.

Tretja je prodaja stanovanj pod hipoteko

Ni vedno lahko. Obstajajo banke, ki vam omogočajo menjavo ali prodajo stanovanja, ki je pod hipoteko. V tem primeru bo morala družina po prodaji v celoti odplačati obstoječi dolg ali zastaviti nov bivalni prostor.

Četrti - dolgovi

Včasih lahko banka za dolgove na hipoteko vzame stanovanje. To je redek pojav, vendar se še vedno srečuje v državi. Če v treh mesecih ni plačil, začne upravitelj finančne institucije klicati dolžnike. Če obresti še vedno niso plačane, se odpre zadeva in tožba se predloži sodišču. Če ni mogoče plačati hipoteke, lahko stanovanje vedno prodate, da poplačate svoje dolgove.

Peti - dodatno zavarovanje

Še en precej redek pojav, a se še vedno pojavlja. Včasih je za prejem sredstev od kreditne institucije potrebno izdati dodatno nepremičnino kot zavarovanje. Starševsko stanovanje pogosteje deluje kot tako. V tem primeru so pogoji kreditiranja nekoliko mehkejši in bolj zvesti kot brez dodatnega zavarovanja.

Pomembne točke

V programu sodeluje le nekaj bank. Postali so uradni partnerji države pri zagotavljanju pomoči mladim družinam, ki morajo izboljšati svoje življenjske razmere. Več o programu lahko kontaktirate ali izveste na uradni spletni strani bank: Sberbank in VTB 24 ter Ruske kmetijske banke. Obstajajo tudi drugi partnerji.

Hipoteka za mlado družino: cenovno ugodna stanovanja po shemi "Hipoteka za mlado družino"