Kje dobiti hipoteko za hišo z zemljiščem brez pologa. Pravila za pridobitev hipotekarnega posojila za nakup hiše z zemljiščem

Vendar še vedno zahteva resne prihranke. Če želite pospešiti trenutek pridobitve zemljišča in ne čakati, da se nabere celoten znesek, se lahko obrnete na banko za hipoteko na zemljišču. Pred tem pa se morate seznaniti z vsemi težavami, ki vas čakajo v prihodnosti.

Ali lahko vzamem hipoteko za nakup zemljišča?

Zakonodaja predpisuje možnost izdaje posojila za pridobitev parcele, ki v tem primeru postane predmet. Vendar se v resnici izkaže, da je postopek veliko bolj zapleten, kot se zdi na prvi pogled.

Stvar je v tem, da banke dodelitev štejejo za nelikviden predmet. Izjemno težko je prodati, kar pomeni, da organizacija nima zagotovil, da v primeru kršitve pogodbe ne bo utrpela izgub.

Vsaka organizacija za svoje spletno mesto postavi svoje zahteve. Izpostavimo najpomembnejše:

• Dodeljena kategorija tal;
• Lokacija. Dobro je, če lokacija pripada kateremu koli naselju in je od podružnice banke oddaljena največ 50–70 km;
• Prometna izmenjava. Če do parcele vodi asfaltna cesta, je to tudi plus;
• Ekologija. Zelo pomembno je, da v bližini lokacije ni odlagališč in tovarn, ki bi lahko onesnaževale tla in zrak;
• Dokumentacija. Spletna stran mora biti urejena v skladu z vsemi pravili in mora biti jasno označena ter ustreza katastrskemu načrtu;
• Brez bremen (zastava itd.).

Zelo dobro je, če so na spletno mesto povezane komunikacije. V vsakem primeru je potreben vir vode.

• Občinska in državna zemljišča, razen če so namenjena;
• , gozdovi itd .;
• Dodelitve s površino, manjšo od 6 ali več kot 50 hektarjev.

Kakšni so nameni dajanja takšnega posojila?

• Seveda kreditne družbe dajejo prednost hipotekam za zemljišča za individualno stanovanjsko gradnjo, torej dodeljeno za individualno stanovanjsko gradnjo, saj imajo visoko likvidnost.
• Lahko dobite zemljo za (SNT in DNP), pa tudi za kmetijstvo (LPH).
• Položaj pri posojanju za nakup kmetijskih (kmetijskih) zemljišč je veliko bolj zapleten, saj jih je težko preprodati in je nemogoče ohraniti prvotno stanje. Treba je opozoriti, da so bile takšne operacije do leta 2004 načeloma prepovedane z zakonom.

Zdaj imajo prednost pri izdaji posojil za to vrsto zemljišč pravne osebe in samostojni podjetniki, ki načrtujejo uporabo strani v komercialne namene. Glavno merilo za ocenjevanje takšnih zemljišč je raven njegovega donosa.

Naslednji video bo povedal o težavah, ki čakajo posojilojemalca v postopku pridobivanja želene hipoteke na zemlji:

Pogoji za pridobitev in zahteve za posojilojemalca

Najprej je treba razumeti, da je stopnja posojila za zemljišče višja (16–19%) kot za druge nepremičnine, zato bodo zahteve po prosilčevem dohodku iz bank veliko večje. In čeprav je rok za odplačilo hipoteke na zemljišču običajen - 10-25 let, dodelitve ne boste dobili brez pologa. Če imate torej možnost, da kot zavarovanje ponudite nekaj bolj dragocenega od zemljišča, ga lahko uporabite in dobite posojilo po nižji obrestni meri.

Hipoteko za zemljišče lahko dobite tako, da:

• državljan Ruske federacije;
• polnoletna oseba, vendar ne upokojenka;
• registriran v naselju, kjer je banka;
• dosledno zaposleni;
• zavarovane (lahko odplačujejo posojilo).

Seveda morate imeti tudi dobro kreditno zgodovino.

Obdelava posojila za dodelitev

Kot že omenjeno, je postopek za pridobitev posojila za zemljišče precej naporen. Zbrati boste morali paket dokumentov, ki ga je predložila banka, izbrati primerno mesto, opraviti njegovo oceno in skleniti sporazum.

Zahtevani dokumenti

Paket dokumentov, ki ga boste morali vložiti za hipoteko, bo nujno vseboval naslednje dokumente:

• naslovni dokumenti za dodelitev;
• izvleček iz USRR;
• katastrska številka in načrt, podatki o namembnosti zemljišča, njegovi površini, lokaciji, dovoljeni rabi itd .;
• če je prodajalec poročen, bo potrebno zakonsko dovoljenje za prodajo parcele;
• če je solastnik mladoletnik, se boste morali obrniti na organe skrbništva, da bo zemljišče mogoče prodati;
• akt, ki označuje, da je prodajalec lastnik delitve;
• poročilo o oceni lokacije;
• potrdilo urada za tehnično inventuro, da na ozemlju dodelitve ni stavb.

Priprava pogodbe

• med hipotekarnim posojanjem je sestavljeno v pisni obliki in mora biti overjeno pri notarju. Registracija pogodbe mora biti izvedena v 15 dneh od datuma predložitve vseh dokumentov.
• Pogodba določa vse podatke na spletnem mestu (katastrska številka, površina, meje itd.).
• Poleg tega vsebino takega sporazuma odlikujejo številne značilnosti. Tako lahko izpiše sposobnost posojilojemalca, da gradi stavbe na lokaciji, ne da bi o tem obvestil posojilodajalca.

Postopek

Registracija hipotekarne pogodbe za zemljišče vključuje več korakov:

1. odobritev informacij s strani prosilca, njegove vloge in kreditnih možnosti s strani banke;
2. ocena lokacije;
3. odločanje o likvidnosti zemljišč;
4. določitev stopnje in roka plačila posojila.

Zdaj, ko vemo, ali dajejo hipoteko na zemljišču, je pomembno ugotoviti, katere banke to počnejo.

Banke, pri katerih lahko dobite posojilo

Ker je hipoteka za nakup zemljišč in gradnjo hiše v Rusiji dokaj nov postopek, še zdaleč niso razvili vseh njegovih faz. Visoka je tudi obrestna mera za takšna posojila. Število državljanov, ki želijo zemljišča kupiti pod hipoteko, pa vsak dan narašča, kar pomeni, da je treba pričakovati spremembe na tem področju.

Danes posojila za nakup parcele ponujajo tako znane finančne organizacije, kot so Sberbank, VTB-24 in Rosselkhozbank. V zadnji izmed navedenih bank se morate obrniti za nakup. Mimogrede, takšne organizacije imajo običajno na svojih spletnih straneh poseben kalkulator za izračun hipotek za pridobitev zemljišča in gradnjo hiše.

Naslednji video vsebuje koristne nasvete in nasvete za vse, ki želijo zastaviti hipoteko:

Hipotekarno posojilo je daleč najbolj priljubljen finančni produkt. Povečana ocena te vrste posojanja se kaže v velikih mestih z velikim obsegom gradnje večstanovanjskih stavb. Ne tako dolgo nazaj so banke začele promovirati novo hipotečno vejo, ki je namenjena individualni stanovanjski gradnji, četudi stanovanjska nepremičnina v času posojila ne obstaja. Zaradi tovrstnih posebnosti nakupa prostora za gradnjo imajo posojilne pogodbe in sami pogoji za izdajo hipoteke svoje odtenke.

Pogoji za nakup zemljišča v hipoteki

Danes je v Rusiji več kot sto finančnih institucij, ki zagotavljajo hipotekarna posojila. Paket posojilnih izdelkov vključuje nakup stanovanja, hiše, mestne hiše ali dupleksa. Toda nekatere velike banke omogočajo nakup parcel, dodeljenih za individualno stanovanjsko gradnjo stanovanjskih zgradb.

Prvi in ​​najpomembnejši pogoj za pridobitev odobritve banke je posebna zahteva za objekt, ker je zastavljen do popolnega odplačila posojila. Zemljišča v skladu z zakonodajo Ruske federacije se lahko dodelijo za kmetijske namene, vrtnarjenje, kmetovanje tovornjakov in stanovanjsko gradnjo. Slednji namen bo bistveni pogoj za izdajo posojila. Druge vrste zemljiških posesti ne bodo imele likvidnosti za banko, saj so njihove lastnosti odvisne od rodnosti, ki se sčasoma izčrpa. Skladno s tem cena zemljišča pada. Zazidljivo zemljišče ima še druge pomembne prednosti:

• ima sedež v občini, kar pomeni nedaleč od predstavništva banke;
• v prihodnosti bo imela ali ima dobro razvito infrastrukturo (ceste, razsvetljava, oskrba s komunikacijami);
• imajo velikost, odobreno z regulativnim pravnim aktom sestavnega dela Ruske federacije. Nekateri potencialni posojilojemalci so prebrisani in odkupijo del parcele, ki ga delijo lastniki. In namesto predvidenih 6 hektarjev zatrjujejo na 3. Ali nasprotno, vzamejo preveliko parcelo za individualno stanovanjsko gradnjo in jo poskušajo pridobiti s hipoteko.

Nekatere banke sodelujejo s podjetji, ki prodajajo takšna zemljišča in ponujajo potencialnemu posojilodajalcu, da izbira med razpoložljivimi ponudbami ne na nepremičninskem trgu, temveč v pisarni banke. Takšna transakcija bo varna tako za banko kot za posojilojemalca, saj izključuje goljufiva dejanja tako lastnika kot posojilodajalca.

Prijava na banko za hipoteko na spletnem mestu: značilnosti dokumentov

Če bo v prihodnosti le mesto brez stavbe in brez hiše, potem se morate založiti s trdnim seznamom dokumentov. V resnici v nekaterih primerih govorimo o zemljišču in strukturi (na primer nedokončana hiša):

• izvleček iz USRR ali potrdilo o lastništvu (če je bilo zemljišče dodeljeno pred letom 2014). Izpisek ali potrdilo mora biti notarsko overjeno;
• izpisek, ki ga je izdala katastrska zbornica. Ta dokument je predložen v izvirniku. Če je na parceli zgradba, je ta prikazana tudi na katastrskem načrtu parcele. Vseeno je, ali ima prejšnji lastnik dokument o zagonu stavbe, saj je knjiženo samo zemljišče, hiša pa lahko služi tudi kot predmet zavarovanja.

Standardni dokument za pridobitev odobritve hipoteke je potrdilo 2-NDFL. Znesek morebitnega posojila je narejen na podlagi tržne vrednosti zemljišča, vendar med dokumenti za pridobitev hipotekarnega posojila za zemljišče ni zahteve po predložitvi potrdila o tržni vrednosti zemljišča v večini primerih. Preden se obrnete na finančno institucijo, morate pojasniti celoten seznam dokumentov, potrebnih za obravnavo.

Strokovnjaki lahko preneseni paket uradnih papirjev preverijo največ en teden. V primeru tovrstnega posojila se skupaj s hipotekarno pogodbo sklene zastavna pogodba.

Pogodba o zastavi zemljišča

Obveznosti za razvoj strani so v pogodbi predpisane kot bistveni pogoj. V zakonodaji državne in občinske institucije nalagajo povečane zahteve za takšna spletna mesta. Na primer, če se gradnja še ni začela v petih letih, se stopnja davka na zemljišče poveča. Bankam k temu ni treba potiskati lastnika, so pa dolžne zagotoviti pravico do gradnje.

Sam videz, oblika, nadstropja, materiali za gradnjo hiše niso pomembni, saj banka v prihodnosti ne bo imela nobenih zahtevkov do stavbe, čeprav v skladu z veljavnim zemljiškim zakonikom vse stavbe nosijo "usodo" spletnega mesta, saj so od njega neločljivo povezani.

Med bistvenimi pogoji zastavne pogodbe, pa tudi pogodbe za pridobitev posojila, je treba zaslediti identifikacijo zemljišča. Tako so na primer katastrska in inventarna številka zemljišča, razlogi za pridobitev lastništva prejšnjega lastnika, meje in velikost bistveni pogoji, pa tudi kvadrat ali naslov stanovanja.

Nekateri kraji imajo pravilo, ki vključuje obveznost dodelitve naslova pri dodeljevanju gradbenih parcel.

Če obstaja parcela, vendar je za gradnjo potreben denar

Zelo pogosto je lasten denar dovolj le za nakup zemljišč, vendar gradnje ni mogoče začeti. Gradnja je vedno najdražje podjetje, saj je med inflacijo in drugimi pogoji naraščanja stroškov materiala (na primer gradnja lesene hiše bo stala veliko več kot hiše iz opeke ali blokov) težko izpolniti določen proračun.

Za oceno velikosti posojila banke ne zahtevajo projekta prihodnjega doma. Zastavljeni objekt je dejansko razpoložljivo zemljišče. Državljan samostojno določi največji možni znesek, ki ga bo potreboval za projektiranje, gradnjo in zagon hiše. Vendar banka pri določanju sorazmernosti zahtevanega zneska realnosti izhaja iz tržne vrednosti zemljišča.

Če oseba načrtuje nakup okvirne hiše, lahko banka ponudi komercialno ponudbo podjetja, ki proizvaja takšne konstrukcije, in v skladu s pogodbo predvideva pošiljanje zneska posojila na račun te organizacije.

Banke so skeptične glede nedokončane gradnje, saj je težko preveriti, ali bo gradnja končana, če nekdo preneha odplačevati posojilo. Toda leta 2000, ko je hipotekarno posojanje šele dobivalo zagon, je vlada potrdila Resolucijo št. 28. V okviru tega podzakonskega akta so finančne organizacije vzpostavile pot za pospeševanje individualne gradnje s posojanjem. Poleg tega zvezni zakon določa pogoj zastave v obliki nedokončane hiše in gradbenega materiala.

Kdo ima koristi od hipotekarnih ugodnosti v letu 2018

Omeniti velja, da se družine z več otroki pogosto postavijo v vrsto za izboljšanje svojih življenjskih razmer. Država spodbuja rodnost, tudi s subvencijami za nakup nepremičnin. Znesek subvencije se lahko uporabi za plačilo dela stanovanjskega hipotekarnega posojila. Po rojstvu tretjega otroka država dodeli zemljišče za gradnjo, zato banke običajno nimajo težav z zavarovanjem. Tveganja nedokončanja gradnje so enaka, vendar organi, ki dodeljujejo sredstva, spremljajo postopek gradnje. V zvezi s tem so banke bolj pripravljene na takšne posle.

Banke z državno podporo (Sberbank, VTB, Rosselkhozbank) omogočajo tudi zmanjšanje začetnega plačila za pridobitev hipoteke za stanovanjsko gradnjo.

Hipoteka v Sberbanki za nakup zemljišča je odlična možnost za nakup lastne poletne koče, ko za takšno pridobitev ni osebnega denarja. Kljub temu, da so nepremičnine v predmestju nekoliko cenejše od stanovanj v metropoli, si še vedno ne morejo vsi privoščiti nakupa parcele, ne da bi privabile kreditna sredstva.

Vsebina strani

Program posojanja nepremičnin na podeželju je zasnovan posebej za:

• nakup podeželske (vrtne) hiše ali drugih gospodarskih poslopij;
• potrošniški namen;
• nakup zemljišča.

Najbolj pravilna odločitev bi bila nakup zemljišča, na katerem lahko nato ob upoštevanju osebnih potreb in okusnih želja zgradite, kar želite in kako želite. Toda preden pošljete prošnjo za posojilo, morate podrobno preučiti vse informacije o pogojih tega bančnega produkta in trezno oceniti svoj finančni položaj danes in v prihodnosti. Hipoteka je ključni korak, ki ga je treba izvesti šele po natančnem pretehtanju vseh prednosti in slabosti.

Pomembno! Danes le malo bančnih institucij daje posojila za nakup zemljišč. Sberbank ponuja takšno priložnost, vendar pod pogojem, da posojilojemalec ne le izpolni vse, ampak tudi dokaže likvidnost zemljišča, kupljenega v kredit.

Prednosti hipotekarnega posojanja pri nakupu zemljišča

Program nepremičnin na podeželju ima številne neizpodbitne prednosti, med katerimi velja omeniti:

• brez provizij za izdajo posojila;
• za tiste, ki prejemajo plačo ali pokojnino na kartici Sberbank, veljajo ugodnejši pogoji posojanja (pa tudi tisti, ki so zaposleni v enem od podjetij, akreditiranih pri Sberbank);
• če je plačilna sposobnost družine nezadostna za odobritev posojila, lahko privabite do tri, katerih dohodek bo prav tako upoštevan pri obravnavi vloge in odločanju;
• če je banka odobrila vlogo in izdala hipoteko, lahko posojilojemalec po želji dodatno izda kreditno kartico z največjo dovoljeno mejo 600 tisoč rubljev.

Pod kakšnimi pogoji banka izda posojilo za nakup zemljišča

Če želite dobiti pozitiven odgovor na prošnjo za posojilo, vključno s hipoteko, in objektivno oceniti možnosti za uspeh, morate vedeti, pod katerimi pogoji Sberbank daje posojila za nakup zemljišč. Za hipoteko za pridobitev zemljišča lahko zaprosite pod naslednjimi pogoji:

• posojilo lahko vzamete samo v rubljih, banka v tem programu ne izda posojil v tuji valuti;
• najnižji znesek posojila ne sme biti manjši od 300 tisoč rubljev;
• največji dovoljeni znesek posojila lahko celo presega znesek 30 milijonov rubljev, vendar pod pogojem, da ne presega 75% ocenjene / pogodbene vrednosti zemljišča, kupljenega v kredit;
• stranka samostojno določi rok posojila, ki je lahko v razponu od 1 do 30 let;
• najnižja vrednost začetnega plačila je the stroškov spletnega mesta (ali zneska posojila);
• dolg posojila je mogoče zavarovati s hipoteko na nepremičnini ali garancijo tretjih oseb;
• pri nakupu zemljišča na kredit, za katero se kreditira nepremičnina, v nasprotju z drugimi nepremičninami ni obvezno nezgodno zavarovanje.

Pomembno! V primeru privabljanja porokov za zavarovanje posojila je nujno, da ti, tako kot lastnik posojilojemalca, izpolnjujejo vse zahteve za posojilojemalce, ki jih določi banka.

Najnižja obrestna mera za hipoteko za nakup zemljišča je 9,5-odstotna, vendar le za komitente Sberbanke. Za stranke, ki pri Sberbanki ne prejemajo plač ali pokojnin, je stopnja za pol odstotka višja.

Do trenutka vpisa hipoteke (izposojena parcela je zastavljena kot zavarovanje) se bo osnovni obrestni meri dodal še en odstotek. Obrestna mera se bo povečala za enako število točk, če stranka noče zavarovati svojega zdravja in življenja pred nesrečami (prezgodnja smrt, začasna ali trajna invalidnost, odpustitev z dela, invalidnost itd.).

Zahteve po zemljišču

Pri obravnavi vloge za ciljno posojilo banka ne pregleduje stranke glede skladnosti z uveljavljenimi zahtevami za posojilojemalce kot sam predmet kreditiranja, to je spletno mesto. Posojilo za nakup zemljišč ima veliko večja tveganja kot posojila za nakup stanovanjske nepremičnine, ker ima zemljišče brez zgradb prenizko likvidnost in ni nobenih zagotovil, da bi raven likvidnosti v obdobju odplačevanja dolga stranka ne bo več padla.

Razlogov za to je lahko več:

• onesnaževanje okolja zaradi gradnje in zagona industrijskih podjetij v bližini lokacije, pridobljene v kredit;
• gradnja avtocest, ki potekajo skozi to lokacijo ali v neposredni bližini in drugih dejavnikov.

Sberbank za zemljišče, za pridobitev katerega je izdano posojilo, predlaga posebne zahteve:

• biti mora v lasti samo ene osebe, ki ima vse listine o lastništvu tega zemljišča;
• kraj naj bo na mestu z dobro prometno dostopnostjo, v bližini pa mora biti vsa potrebna komunikacija (elektrika, oskrba z vodo itd.);
• zemljišče, kupljeno pod hipoteko, ne sme biti na ozemlju naravovarstvenih con (rezervati, rezervata, vodovarstvena območja itd.);
• skupna površina zemljišča, pridobljenega s hipoteko, mora biti večja od 6 hektarjev;
• objekt, ki ga je treba odobriti, mora biti nameščen nedaleč stran od mesta (na primer v Moskovski regiji ta razdalja ni več kot 50 km od Moskovske obvoznice).

Pomembno! Če spletno mesto ne izpolnjuje vsaj ene od zgornjih zahtev, ne upajte, da bo banka odobrila hipotekarni zahtevek. Zelo verjetno bo sledila zavrnitev izdaje izposojenih sredstev.

Kateri dokumenti so potrebni za vpis hipoteke

Preden se obrnete na Sberbank za hipoteko na zemljišču, morate dobro premisliti o vsem, objektivno oceniti svoje finančne in materialne zmožnosti. S pomočjo spletnega kalkulatorja posojil lahko izvedete predhodne izračune in izračunate višino mesečnih plačil in optimalni rok posojila, pri čemer upoštevate višino začetnega plačila.

Znesek dobropisa

vtrite.

Obrestna mera

%

Pogoji posojila

mesec

Rezultati izračuna

Mesečno plačilo:

vtrite.

Preplačilo posojila:

vtrite.

Skupni stroški:

vtrite.

Prikaži razpored plačil

Šele potem, ko se odločite za število plačil, znesek in rok posojila, lahko začnete pripravljati in zbirati dokumente za predložitev na banko. Če želite preučiti prošnjo za hipoteko za pridobitev zemljišča, potrebujete:

• izpolnite ustaljeni obrazec z lastnimi rokami, katerega obrazec vam bomo prijazno priskrbeli v kateri koli poslovalnici banke ali pa ga lahko prenesete ali na uradni spletni strani Sberbank;
• civilni potni listi vseh pogodbenih strank (glavni posojilojemalec, poroki, soposojilojemalci, zastavni upniki, če so ti vključeni v pridobivanje hipoteke za nakup zemljiške parcele);
• delovna knjižica vsakega soposojilojemalca in drugi dokumenti, ki potrjujejo dejstvo o uradni zaposlitvi vsakega od njih;
• potrdila in izjave 3-NDFL od vsakega soposojilojemalca, ki dokazujejo raven dohodka vsakega od njih, zadosten za pridobitev hipotekarnega posojila, in njihovo plačilno sposobnost (pomembno je, da so dokumentirani vsi viri družinskih dohodkov);
• prav tako je treba banki predložiti vso dokumentacijo o nepremičninah, ki so zastavljene kot zavarovanje za zavarovanje hipoteke.

Pomembno! Seznam dokumentov se lahko spreminja in širi, odvisno od posameznih značilnosti posameznega primera in okoliščin.

Potem ko bo banka obravnavala vlogo za posojilo za nakup zemljiškega zemljišča, bo treba predložiti tudi plačilne liste, ki potrjujejo plačilo začetnega plačila v višini 25% stroškov parcele. To so lahko bančni izpiski na kartici ali računu, potrdila ali čeki itd. Natančnejše informacije o zahtevanih dokumentih lahko dobite pri zaposlenih v banki med osebnim obiskom ali po telefonu.

Anketa: Ste zadovoljni s kakovostjo storitev Sberbank kot celote?

DaNe

Značilnosti pridobivanja in servisiranja hipotekarnega posojila

Če želite pridobiti posojilo, morate:

1. Napišite zahtevek za hipoteko za nakup parcele in jo skupaj z drugimi dokumenti oddajte kreditnemu oddelku najbližje poslovalnice banke. To lahko storite v poslovalnicah Sberbank, ki se nahajajo v bližini: kraja registracije in prebivališča stranke, ki pošlje prijavo; kraji akreditacije podjetja (podjetja), v katerem posojilojemalec deluje; lokacija zemljišča, za pridobitev katerega se oblikuje hipoteka.
2. Po predložitvi vseh potrebnih dokumentov banki je treba počakati nekaj časa (običajno od dveh do petih bančnih delovnih dni), da banka preuči vlogo, preveri vse informacije in informacije, ki jih je vlagatelj predložil o dohodkih, sestavi družine , zaposlitev itd.
3. Po preučitvi vloge-vprašalnika potencialnega posojilojemalca bo banka sprejela ustrezno odločitev, o kateri bo osebno obveščena.
4. Po odobritvi zahteve stranke za hipoteko za nakup zemljišča bo povabljen v poslovalnico Sberbank, da se pogovori in podrobno dogovori ter podpiše posojilno pogodbo.
5. Na posojeni zemljiški parceli boste morali predložiti tudi nov paket dokumentov.
6. Potem ko se vsi dokumenti zberejo in predložijo banki, se stranki dogovorita o vseh pogojih in tankočutnosti razmerja, ki je nastalo, podpišeta dvostranski sporazum, katerega spreminjanje pogojev je nemogoče enostransko.
7. Zadnja faza je državna registracija pridobljenega nepremičninskega predmeta - zemljišča v teritorialnem uradu USRN.

Bančne storitve za hipoteke in postopek izdaje izposojenih sredstev imajo posebne značilnosti:

1. Znesek posojila se posojilojemalcu izda enkratno v celoti ali v enakih delih, odvisno od izbrane kreditne linije (to vprašanje se s stranko pogovori ob podpisu pogodbe in se v tem dokumentu vpiše kot ločena postavka) .
2. Redna plačila v korist odplačevanja hipotekarnega dolga se izvajajo tudi z rentnimi (enakimi) plačili, katerih število je enako številu mesecev (rok posojila v mesecih).
3. Zavarovalna plačila, ki jih mora plačati posojilojemalec, se seštejejo in tvorijo ločeno plačilo, ki se plača ločeno vsako leto in je trinajsto po glavnih (mesečnih) plačilih.
4. Če je mogoče in po želji, lahko stranka hipoteko zapre pred rokom, odplača pa dolg pred dogovorjenim rokom. To je mogoče storiti šele po predhodnem obvestilu o namerah banke z ustrezno izjavo. Navesti mora predviden datum zadnjega plačila posojila (nujno delovni dan) ter znesek tega plačila in številko bančnega računa za bremenitev sredstev za poplačilo dolga.
5. V primeru nepravočasnega (zapadlega) rednega obveznega plačila Sberbank naloži posojilojemalcu kazni - zaračuna znesek, izračunan po formuli: znesek zapadlega plačila pomnoži s ključno obrestno mero Banke Rusije Federacije (ki je veljal na dan podpisa hipotekarne pogodbe), nato se dobljena vrednost pomnoži s številom dni zamude.

Kljub temu da bančne institucije zelo zadržujejo posojila za pridobitev zemljišč v primerjavi z izdajo hipoteke za nakup stanovanjske nepremičnine, je še vedno mogoče pridobiti odobritev Sberbank in izdati posojilo za zemljišče, če ima zadostno likvidnost in izpolnjuje osnovne zahteve za kreditirane predmete.

Podeželska hiša je dragocene sanje mnogih družin, vendar si vsi ne morejo privoščiti nakupa zasebne koče za denar. Tu na pomoč priskoči hipoteka za nakup hiše z zemljiščem. Vendar so banke osredotočene predvsem na izdajanje posojil za nakup stanovanj, zato lahko pri nakupu hiše pride do nekaterih težav.

Ključne razlike

Banke so stanovanja navajene videti kot hipotekarne predmete. Večina programov je prilagojena tej vrsti nepremičnin. Na primer, v Sberbank obstajajo različne vrste posojil za stanovanja:

• z državno podporo;
• mlade družine;
• za nakup dokončanih nepremičnin;
• za gradnjo stanovanjske stavbe;
• za nakup primestnih nepremičnin itd.

Podeželska hiša ima številne razlike od stanovanj, zato imajo banke različne zahteve za kupce. Hipoteka ima tudi svoje značilnosti. Spodnji seznam prikazuje najbolj presenetljive med njimi:

• stanovanja so v večjem povpraševanju kot zasebne hiše, zato je slednje težje prodati, zato banke zanje zaračunavajo višji odstotek;
• primestna stanovanja so ponavadi veliko dražja in vzdrževanje koče pomeni visoke stroške, zato si lahko takšno hipoteko privoščijo le dovolj premožni državljani;
• lesena hiša s parcelo je izpostavljena velikim tveganjem, na primer požaru, zato bo zavarovanje dražje;
• podeželska hiša mora biti nujno stanovanjska, kar potrjujejo dokumenti, kar pomeni, da ji je treba oskrbovati z elektriko, vodo, plinom - z eno besedo jo priključiti na potrebne elemente infrastrukture.

Samo če so takšne zahteve izpolnjene, se lahko računa na zemljišča ali parcele.

Opozoriti je treba, da je zemljiška parcela ločen objekt, zanjo je sestavljen lasten paket dokumentov. Če je torej zemljišče "golo", to pomeni, da na njem niso postavljene nobene kapitalske zgradbe, ga je nemogoče izdati pod hipoteko v skladu z zakonom: tovrstno posojilo se izda izključno za stanovanjske prostore. Zato mora bodoči posojilojemalec vsaj začeti graditi hišo in šele nato zaprositi za posojilo.

Skoraj nemogoče je samo pridobiti hipoteko za zemljišče: namen za gradnjo stanovanj na njem je treba evidentirati.

Druga razlika je status stavbe: stanovanjska ali nestanovanjska. Sberbank na primer izda nekatere vrste posojil - za stanovanjsko stavbo in za dačo / kočo (prostori, ki niso namenjeni stalnemu prebivališču). Za te programe se ne razlikujejo samo pogoji, temveč tudi paket dokumentov, ki je predviden za preverjanje, in posojilojemalci nalagajo različne zahteve.

Predmet zastave

Če je v primeru stanovanja na sekundarnem trgu ali dokončane hiše nakup zavarovan sam, je gradnja v teku velika tveganja. In banke jih seveda nočejo prevzeti. Na primer isti požar ali nesreča med gradnjo stavbe. Drugo tveganje je podcenjevanje stroškov gradnje, posledično hiša ni popolnoma pripravljena, nedokončana gradnja pa je veliko cenejša od dokončane gradnje.

Zato je za banko nedonosno, da se obrne na take posojilojemalce in vedno prosi za kakšno zavarovanje. Najpogosteje gre za zemljišče, že obstoječe stanovanje, avto ali drugo tekoče drago lastnino.

Za določitev vrednosti zavarovanja bo potrebna ocena nepremičnine s strani neodvisnega strokovnjaka. Najvišji znesek posojila bo določen glede na ceno. Za Sberbank je to 75% vrednosti zavarovanja.

Na primer, stanovanje, ki je na voljo posojilojemalcu, je ocenjeno na 3.150.000 rubljev. Posledično je največ, kar bo dala Sberbank, 2.362.500 rubljev.

Pogoji posojanja

Glede na izbrani program se lahko pogoji za odobritev posojila močno razlikujejo. Pojasnimo na primeru največje banke v Rusiji - Sberbank, saj je v njej po statističnih podatkih izdanih približno 60% hipotekarnih posojil.

Obstajajo trije programi Sberbank, prek katerih lahko opravite nakup primestnih nepremičnin.

1. "Nakup dokončanega stanovanja." To je standardni program za nakup hiše in stanovanja. Pogoji:

• znesek - od 300 tisoč rubljev do 15 milijonov rubljev;
• stopnja - od 12% (minimalna - samo za mlade družine);
• rok izdaje hipoteke - do 30 let;
• prispevek - od 20%.

Stranke Sberbank morda ne bodo potrdile svoje plačilne sposobnosti, ostale stranke bodo morale pripraviti potrdila.

2. "Gradnja stanovanjske stavbe." To je tako imenovano. Dejansko se denar izda za nakup gradbenega materiala in plače za gradbeno podjetje. Namenska poraba sredstev je dokumentirana. Sberbank bo vsekakor potreboval načrt prihodnje gradnje, predračun, dogovor z izvajalcem in gradbeno dovoljenje. Pogoji izposoje:

• največ - 75% ocenjene vrednosti bodoče hiše ali 75% vrednosti zavarovanja;
• stopnja - od 13%;
• mandat - do 30 let;
• prispevek - od 25%.

3. "Predmestne nepremičnine". V okviru tega programa lahko kupite poletno kočo, hišo, kočo in vse druge nestanovanjske prostore. Pogoji:

• minimalni znesek je 300 tisoč rubljev;
• največ - 75% vrednosti zavarovanja s premoženjem;
• mandat - do 30 let;
• prispevek - od 25%;
• stopnja - od 12,5%.

Posojilo se lahko izda za nakup že postavljenih predmetov ali za njihovo gradnjo.

Kot je navedeno na spletni strani Sberbank, se stopnja poveča za vse programe:

• za 0,5 točke, če posojilojemalec ni komitent banke za plače;
• za 1 točko - do dejanske registracije hipoteke;
• za 1 točko - v primeru zavrnitve sklenitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja.

Zavarovanje zavarovanja in zavarovanje lastninske pravice sta v vseh primerih obvezna.

Zahteve za posojilojemalca in garante

Za vsak program Sberbank bo bodoči lastnik stanovanja moral predložiti drugačen paket dokumentov. Kateri - bolje je, da se posvetujete z upravnikom, saj se izdaja hipoteke izvaja na individualni osnovi, v vsakem primeru pa bo morda treba predložiti posebne dokumente. Osnovni paket dokumentacije za nakup hiše in zemljišča pa je videti takole:

• osebni dokumenti posojilojemalca in soposojilojemalca;
• Poročni list;
• zakonska pogodba;
• dokumenti za otroke;
• dokumenti, ki potrjujejo najem ali odkup zemljišča, gradbeno dovoljenje (ob vpisu ustrezne hipoteke);
• izpisek iz Rosreestra o lastninski pravici, primarni dokumenti (ob nakupu zgrajene hiše);
• izkaz poslovnega izida (razen za stranke s plačo);
• kopija delovne knjižice ali pogodbe o zaposlitvi;
• dokumenti o lastninski pravici na zavarovani nepremičnini, ocena vrednosti zavarovanja.

Zakonec ali zakonec kreditirane osebe se ne glede na starost in plačo vedno šteje za soposojilojemalca. Poleg druge polovice vam Sberbank omogoča, da privabite do 3 soposojilojemalce, katerih skupni dohodek se upošteva pri izračunu najvišjega zneska mesečnega plačila.

Naslednje zahteve se nalagajo neposredno hipotekarnemu posojilojemalcu:

• najnižja starost je od 21 let;
• najvišja starost v času odplačevanja posojila je 72–75 let (kar pomeni, da je pri prevzemu hipoteke za 30 let najvišja starost 42–45 let), brez zavarovanja in garantov - 65 let;
• delovne izkušnje: splošno - od 1 leta, neprekinjeno - 6 mesecev (ta zahteva ne velja za stranke s plačo).

Upoštevati je treba, da bo največje mesečno plačilo ustrezalo približno 50–60% neto dohodka posojilojemalca, to pomeni, da se bo od njega odštelo naslednje:

• stroški vzdrževanja obstoječih posojil;
• življenjska plača za vsakega vzdrževanega;
• povprečna najemnina;
• druga veljavna plačila v korist države ali tretjih oseb (globe, odškodnine itd.).

Če želite dobiti zadostno količino denarja, morate bodisi privabiti soposojilojemalce bodisi predložiti dokaze o dodatnem dohodku.

Algoritem za pridobitev

Hipoteka na zemljišču od Sberbank je med prebivalci velikih mest nenehno povpraševana. Človeštvo se ni rodilo med betonskimi, asfaltnimi in industrijskimi obrati. Zato ima vsak od nas nezavedno privlačnost do narave. Mnogi prebivalci megalopolisov sanjajo o svojem domu, ki se nahaja daleč stran od mestnega vrveža. Zjutraj želijo slišati ptičje petje, ne avtomobilskih signalov.

Načrtovanje gradnje se začne z izbiro zemljišča, na katerem bo koča ali vrtna hiša. Posojilo za nakup zemljišča ima naslednje značilnosti:

• Visoke obrestne mere. Če posojilojemalec ne bo izpolnil svojih obveznosti, bo imela Sberbank težave s prodajo zavarovanja. Zato posojilna institucija finančno tveganje kompenzira z zvišano obrestno mero;
• Določanje stroškov spletnega mesta je precej zapleten postopek. Ocenjevalec bo moral upoštevati številne dejavnike, ki tvorijo končne stroške zemljišča (oddaljenost od mesta, prestiž območja, razpoložljivost infrastrukture, površine itd.);
• Vse stanovanjske in nestanovanjske stavbe, postavljene na zemljišču, bodo samodejno razvrščene kot zavarovanje. Registracija velikega števila stavb lahko traja dolgo;
• Hišo lahko zgradite samo na zemljiščih, namenjenih stanovanju (hiš na kmetijskih zemljiščih ne morete graditi).

Zemljišče, ki se uporablja kot lastnina, ne zahteva obveznega zavarovanja pred škodo ali izgubo. Izjema so lahko zemljišča, ki se nahajajo v regijah s posebnimi podnebnimi in geografskimi razmerami. V tem primeru je zemljišče zavarovano pred naravnimi nesrečami (potresi, poplave, plazovi, močan dvig nivoja podtalnice itd.). Zavarovalna pogodba se vsako leto podaljša. Višina zavarovalne premije je odvisna od stanja dolga.

Velikost hipoteke na zemljišču od Sberbank ne sme presegati 75% vrednosti hipoteke. Znesek posojila se lahko giblje od 300 tisoč do 30 milijonov rubljev. Obrestna mera za posojilo znaša 9,5% letno. Velikost predplačila je najmanj 25% tržne vrednosti zemljišča. Za zavarovanje posojila se lahko zagotovi poroštvo posameznikov ali nepremičnin. Posojilo je zagotovljeno za do 30 let.

Zemljišče, pridobljeno s hipoteko, mora izpolnjevati naslednje zahteve:

• Zemljišče ne sme biti v gozdnem ali vodovarstvenem območju;
• Najmanjša površina zemljišča, ki se kreditira, je 6 arov;
• Katastrski potni list predmeta mora vsebovati opombo, da se zemljišče lahko uporablja za gradbene in gospodarske dejavnosti;
• Spletna stran ne sme biti v lasti države;
• Zemljišče mora pripadati enemu lastniku;
• Vse potrebne komunikacije morajo biti povezane s spletnim mestom;
• Razdalja od objekta do najbližje pisarne Sberbank ne sme presegati 100 km;
• Nepremičnine ne smejo biti obremenjene z nobenim bremenom (najemnina, hipoteka, aretacija itd.);
• Mesto mora biti opremljeno z dostopnimi cestami.

Posojilojemalec mora pri izbiri zemljišča upoštevati ekologijo območja, podnebje, sestavo tal in globino podtalnice. Vse te podatke bo potrebovala gradbena ekipa, ki bo bodisi koča.

Strokovno mnenje

Sergej Bogdanov

Delovne izkušnje v hipotekarnem oddelku Sberbank 12 let.

Privabljanje soposojilojemalcev k registraciji posojila omogoča povečanje kreditnega limita. Stranke, ki sodelujejo v plačnih projektih Sberbank, lahko zaprosijo za posojilo pod posebnimi pogoji. Če je vloga odobrena, posojilojemalec prejme kreditno kartico z omejitvijo do 600 tisoč rubljev.

Pridobivanje hipoteke na zemljišču od Sberbank se izvede po naslednjem algoritmu:

1. Izbira zemljišča in podpis predpogodbe s prodajalcem;
2. Zbiranje dokumentov, potrebnih za vložitev vloge pri kreditni instituciji;
3. Izpolnjevanje vprašalnika in oddaja vloge na Sberbank;
4. Registracija transakcije (v primeru odobritve vloge za posojilo);
5. Plačilo začetnega plačila z gotovino ali z bančnim nakazilom;
6. Pridobivanje posojila.

Vlogo za posojilo kreditni odbor pregleda v nekaj dneh. Če bo sprejeta pozitivna odločitev, mora stranka podpisati sveženj pogodb in odobren načrt plačil (posojilo se odplačuje v enakih obrokih). Po tem se na zemljišču naloži breme v obliki hipoteke (ustrezni dokumenti se predložijo Rosreestr).

Posojilojemalec, ki želi izdati hipoteko za zemljišče, mora potrditi finančno sposobnost in zaposlitev. Sberbank sprejme v plačilo naslednje vrednostne papirje:

• Potrdilo o dohodku v obliki banke ali;
• Kopija delovne knjižice ali potrdilo delodajalca;
• Overjena kopija pogodbe ali pogodbe o zaposlitvi;
• Potrdilo o višini pokojnine (če je posojilojemalec);
• Kopija davčne napovedi;
• Informacije o državnih prejemkih in drugih socialnih plačilih.

Če je posojilojemalec delal na sodišču, mora zaprositi za potrdilo ustreznega državnega organa. V dokumentu je naveden znesek mesečnih plačil, ki jih država nakaže sodnikom.

Izkaz poslovnega izida mora vsebovati naslednje točke:

• Polno ime zaposlenega;
• Polno ime organizacije (trgovsko podjetje, vladna agencija, neprofitna fundacija itd.);
• Poštni naslov zavoda (če je delodajalec vojaška enota, potem ta predmet morda ni);
• Računovodske telefonske številke;
• Povprečni dohodek v zadnjih šestih mesecih (če je delovna doba na trenutnem delovnem mestu manjša od 6 mesecev, je naveden povprečni dohodek v preteklem obdobju);
• Povprečni mesečni in kumulativni odbitki.

Pristnost potrdila potrjujeta podpis računovodje in pečat organizacije, v kateri posojilojemalec deluje. Dokument lahko vsebuje tudi podatke o zasedenem delovnem mestu in delovnih izkušnjah. Strankam, ki imajo plačilno kartico Sberbank, ni treba predložiti potrdil o dohodku.

Če se posojilojemalec ukvarja s podjetniško dejavnostjo ali zasebno prakso, bo moral davčno napoved predložiti za določeno obdobje (odvisno od davčnega sistema). Predložiti je treba tudi potrdilo o registraciji državljana kot samostojnega podjetnika (originalni dokument ali notarsko overjena kopija).

Če je za komercialno dejavnost treba izdati dovoljenje v skladu z zakonodajo Ruske federacije, mora podjetnik kreditnemu strokovnjaku predložiti ustrezna potrdila. Notarji, ki želijo zaprositi za hipoteko, morajo kreditni instituciji predložiti prvotni vrstni red imenovanja.

Kreditni odbor banke ne upošteva le velikosti plače in dobička, ki ga prejme podjetnik. Obseg hipotek na zemljišču od Sberbank je lahko močno odvisen od zneska dodatnega dohodka, ki ga prejme stranka.

Drugi dohodki vključujejo:

• Plačila najemnine. Sberbank zagotavlja najemno pogodbo za stanovanjske ali nestanovanjske prostore ter kopijo obračuna davka. Poleg tega mora posojilojemalec predložiti kopije dokumentov, ki potrjujejo plačilo davkov in pristojbin po posojilni pogodbi;
• Pristojbine za intelektualno lastnino. Kreditna institucija upošteva dokumente, ki so podlaga za pridobitev te vrste dohodka (patent, avtorska pogodba itd.);
• Dobiček iz civilnih pogodb. Sberbank zahteva izvirnike sporazumov in poročil v obliki 3-NDFL.
• Državne ugodnosti;
• Prejeta plačila iz lastništva finančnih sredstev in transakcije z njimi (kuponi na obveznice, dividende, obresti na vloge itd.).

Ločena vrsta dohodka se šteje za mesečno denarno izplačilo, dodeljeno nekaterim kategorijam državljanov (veterani, likvidatorji v černobilski nesreči itd.). Pomoč mora vsebovati naslednje informacije:

• Polno ime posojilojemalca, ki je imetnik avtorskih pravic EDV;
• Rok, znesek in pogostost plačila;
• Ime organizacije, ki prenaša sredstva, pa tudi polno ime in položaj odgovornih za to;
• Datum izdaje dokumenta.

Papir, ki potrjuje pravico do mesečnega dohodka, mora biti overjen z uradnim pečatom. Zahtevana je tudi prisotnost odtisa drugega pečata („za dokumente“, „za informacije“ itd.). Pri oceni finančnega stanja kreditojemalca se ne upoštevajo naslednje vrste denarnih prejemkov:

• Materialna pomoč, izplačana krvodajalcem;
• Preživnina;
• Štipendije;
• Bonusi, izplačani posojilojemalcu na glavnem delovnem mestu;
• Dohodek od rudarjenja in preprodaje kriptovalut;
• Dobitki na loteriji;
• Plačila zavarovanja;
• Denar, ki so ga prejeli udeleženci iger na srečo in tekmovanj;
• Prihodki od udeležbe v kapitalu družb z omejeno odgovornostjo.

Dokumenti in potrdila se predložijo v roku, ki ga določi kreditna institucija. Kreditni odbor si pridržuje pravico, da zavrne prejem hipoteke na zemljišču od Sberbank, ne da bi navedel razloge za svojo odločitev.