Pozdravljeni dragi bralci mojega bloga! Današnji članek govori o bančnih depozitih in kako zaslužiti... Na zahodu je bančni depozit najpogostejši način stranskega zaslužka, ohranjanja in povečevanja prihrankov. Zakaj torej ne bi sledili zgledu evropskih sosedov, ki prihranke prihranijo pred inflacijo na račun bank? Edina ovira je tehnična stran vprašanja, ki jo bomo obravnavali v tem članku. Torej, začnimo pridobivati informacije o vrstah depozitov!
Če pogledam naprej, želim odgovoriti na glavno vprašanje, kakšen dohodek od depozita je mogoče pričakovati v ruskih bankah?! Vse je odvisno od višine naložbe. Več denarja, ki ga deponirate, večji bo vaš mesečni zaslužek. Poznam ljudi, ki vsak mesec od obresti vzamejo obresti, za katere lahko najamete enosobno stanovanje v središču Moskve. Takoj moram reči, da ni tako enostavno dobiti donos na depozit, enak recimo sto dolarjev na mesec. Vse je odvisno od vašega kapitala in vaše želje po zaslužku. Najprej ugotovimo vrste depozitov.
Najpogostejša ponudba bank je depozit na vpogled- nekakšna hranilna knjižica, ki jo je imel vsak prebivalec v Sovjetski zvezi. Na podlagi izkušenj bom rekel, da je ta vrsta depozita za banko bolj donosna kot za potrošnika - ima najnižjo obrestno mero. Potrošnik ima pravico kadar koli in brez omejitev dvigniti denar in napolniti račun.
Drugo orodje za zaslužek na seznamu je oročenje z visoko obrestno mero, ki ne predvideva polnjenja in predčasnega dviga denarja. Če se, potem ko ste denar položili na depozit z oznako "nujno", odločite po naključju zapreti račun, boste prejeli plačilo z znižano obrestno mero. Sploh ni donosno.
Naslednje orodje na seznamu je depozit "zmaga"... Ja, prav ste slišali. To je loterija, ki so jo izumile banke, da bi pritegnile skupino vlagateljev. Vrhunec tega depozita je, da denar ni v dobro, ampak se igra med vlagatelji, ki so podpisali sporazum z regionalno banko.
Obstajajo tudi otroške, oštevilčene, denarne in standardne vloge z odstotkom razlike in pogoji pogodbe. Otroški depozit odprejo starši na otrokov rojstni dan, napolnijo in zaprejo šele, ko je otrok polnoleten.
Posebnost prispevek številke- anonimnost. Podjetniki ga pogosto uporabljajo za izračune.
Depozit v valuti v evrih ali dolarjih vam omogoča dvig mesečnih obresti, za zaslužek na njih pa potrebujete ustrezno količino denarja. Ste zmedeni? Potem pa nadaljujmo. Mislim, da je čas, da razumemo značilnosti bančnih vlog, da bi na koncu izbrali finančni instrument, ki v celoti ustreza vašim interesom.
Razumeti te lastnosti ni težko. Informacije so predstavljene na spletnih straneh bank. Glavna stvar je najti odgovor na vprašanje kako izračunati obresti na depozit, ne naredite napake in ne pozabite na neko neopazno klavzulo pogodbe v obliki omejevalnika. Če želite zaslužiti z bančnim instrumentom, naj vas ne vodi želja po depozitu po visoki obrestni meri. Privlačna obrestna mera ni vedno donosna... Banke pogosto ponujajo visoke obrestne mere za depozite in jih označijo z zvezdico, ki opisuje poseben pogoj pogodbe, zastrte in neopazne.
Praviloma so visoke obresti za depozit - efektivna stopnja... Kaj to pomeni? Recimo, da ste izbrali depozit z efektivno obrestno mero 15,9% eno leto in si ga vzeli 100 000 rubljev. Učinkovita obrestna mera torej pomeni, da vam bo banka zaračunala obresti, enake znesku 15 900 rubljev le, če je denar na računu 12 mesecev. V nasprotnem primeru boste v roke dobili znesek po neučinkoviti obrestni meri, ki je enaka, recimo, 14% na leto. Zato je treba pogodbo prebrati zelo previdno.
Kar se tiče izračuna obresti na depozit, je vse genialno preprosto. Pojdite na spletno stran banke, tam poiščite orodje za izračun, vnesite ustrezne podatke v spletni obrazec in pridobite podroben izračun. Če povzamem vmesni rezultat, želim bralcu dati nekaj nasvetov, kako izbrati depozit, da bi zaslužil denar in ne postal talec dogovora, napisanega v drobnem tisku z zastrimi klavzulami.
Ko se pogovarjate z upravnikom banke, ne pozabite pojasniti, kar je običajno predstavljeno v obliki garancije. Če je varščina zavarovana, se nimate česa bati. V primeru stečaja ali prenehanja poslovanja bo finančna institucija ali agencija za zavarovanje vlog vrnila preostanek dolga. Če ta klavzula ni v pogodbi, spremenite banko in poiščite ponudbo, kjer so vaša tveganja vlagatelja jasno zapisana.
Pomemben odtenek
DIA zavaruje vloge posameznikov v višini do 1.400.000 rubljev... Če nameravate položiti znesek, ki presega dovoljeni prag, denar razdelite na 2-3 banke.
Drug način zaslužka s pomočjo bank je kovinski prispevek, ki zagotavljajo nakup plemenitih kovin za svetovno valuto. Ta prispevek je za potrošnika najbolj koristen, saj cene zlata, platine in drugih kovin nenehno naraščajo, zlasti v nestabilnih gospodarskih razmerah. Vrhunec kovinskega prispevka je, da se skupaj z naraščajočo ceno zlata povečuje tudi obrestna mera, vendar ne v denarju, ampak v gramih.
Z odpiranjem kovinskega depozita ne pridobite ingota zlata in ga ne dobite v roke, kot zmotno menijo novopečeni poslovneži. Zlato ali platina, ki vam pripada v skladu s pogoji pogodbe, se hrani v trezorju banke in se izda na zahtevo vlagatelja z majhnim odbitkom.
Če želite zapreti depozit plemenitih kovin, morate plačati bančni davek na dodano vrednost, običajno izračunan na 18 odstotkov. Če želite zaslužiti z zlatom in deviznimi vlogami, ne potrebujete veliko denarja, vendar je potrebno znanje s področja trgovanja na borzi. Treba je slediti ponudbam in izvajati analitiko, sicer bo ves zasluženi denar namenjen plačilu davka. Za zaključek bi rad povedal nekaj besed o pripisovanju obresti, saj je v njih zaslužek.
Vprašanje nabiranja obresti je v interesu vseh, ki želijo vložiti depozit kot instrument stranskega dohodka. Z depozitom ni težko zaslužiti na obresti. Glavna stvar je poznati tehnologijo, ki mesečno ali letno, z veliko začetnico ali brez, obračunava obresti na računu. Običajno je način izračuna obresti, ki ga uporablja banka, določen v sporazumu ali naveden v oglaševalski ponudbi v brošuri.
Mislim, da je najbolj priročno in donosno depozit v banki Tinkoff z možnostjo mesečnega obračunavanja, pri katerem se ob koncu meseca del letne obrestne mere pripiše priloženi debetni kartici. Da vas ne bi popolnoma zmedel, bom navedel primer iz lastne prakse. Februarja sem odprl depozit pri 11% letna stopnja za znesek, ki je enak 300.000 rubljev z mesečno kapitalizacijo obresti. Zdaj vsak mesec prejmem obvestilo o pribitku približno 2700 rubljev, kar je enakovredno dvanajsti letni stopnji. Zaslužen denar porabim za polog v drugi banki. Zelo zanimivo bi bilo slišati mnenje bralca, ki ima izkušnje pri delu z bankami o tem načinu kopičenja sredstev.
Odprite prispevek za TCS
Če izpustim podrobnosti, želim povedati, da je zaslužek na depozitih - najvarnejša vrsta naložbe pravzaprav preprosto pokrivajo inflacijo denarja in služijo za reševanje velikih vsot pred devalvacijo. S pravilnim pristopom prispevek dobro poveča plačo pisarniškega delavca. Če vam je bil članek všeč, se naročite na blog, pustite komentarje, pod te vrstice napišite kar mislite.
Morda je najbolj dostopen in najpomembneje razmeroma varen način za ohranjanje in povečanje prihrankov bančno nakazilo. Morda ni tako donosno kot na primer delnice ali obveznice, hkrati pa stranka, ki se odloči za ta način ohranjanja svojih sredstev, tvega veliko manj, za odpiranje in prejemanje stabilnega dohodka pa ni potrebno posebno znanje. Čeprav obstajajo nekatere nianse, tako kot v vsakem poslu. V tem pregledu bomo s preprostimi besedami preučili, kaj je bančni depozit in kakšne vrste depozitov obstajajo ter govorili o odtenkih vsakega od njih.
Preprosta in jedrnata opredelitev tega izraza je podana v zveznem zakonu FZ št. 395-1 „O bankah in bančnih dejavnostih“ (člen 36), ki ureja bančne dejavnosti v Ruski federaciji.
Depozit je denar v ruski ali tuji valuti, ki ga stranke (vlagatelji) položijo na račune za shranjevanje in ustvarjanje dohodka. Dohodek, prejet z depozitom, se izplača v denarju v obliki obresti, vložena sredstva pa se vlagatelju vrnejo na njegovo prvo zahtevo na način, ki je za depozit te vrste predpisan z zveznim zakonom in ustreznim sporazumom.
Tako se mora stranka samo seznaniti s pogoji, izbrati najboljše in se obrniti na banko, da registrira depozit. Obresti za depozit so pomembna, a še zdaleč ne edina značilnost, po kateri je izbran bančni produkt, ki ga obravnavamo.
Običajno je depozite razlikovati glede na pogoje, valuto in druge posamezne pogoje dajanja.
Sklicujmo se na člen 837 Civilnega zakonika Ruske federacije "Vrste vlog", po katerem je pogodba o bančni depozitu sklenjena pod pogoji depozita na vpogled (depozit na vpogled) ali pod pogoji vračila depozita po iztekom roka, določenega v pogodbi (vezani depozit), in podrobneje razmislite o vrstah depozitov glede na zapadlost.
Njihova glavna prednost je v tem, da lahko oseba kadar koli potrebuje svoja sredstva od banke. In v skladu z normami, predpisanimi v Civilnem zakoniku Ruske federacije, jih je banka dolžna plačati stranki na njeno zahtevo. Banka iz teh vlog izplačuje dohodek po minimalni obrestni meri, ki se giblje od 0,01 do 0,5% letno. Hkrati se s stranko podpiše pogodba za nedoločen čas, katere pogoje glede velikosti obrestne mere lahko banka enostransko spremeni.
Kljub skoraj ničelni dobičkonosnosti se ta bančni produkt imenuje depozit in ne le račun. To je povpraševanje med tistimi, ki bodo v bližnji prihodnosti morda potrebovali sredstva (na primer pred velikim nakupom), vendar natančen datum še ni znan in tudi shranjevanje denarja v gotovini ni zelo priročno / varno. Na depozit na vpogled se lahko nakaže plača, pokojnina ali obresti za depozit, ki ne predvideva kapitalizacije (glej spodaj). Na voljo so tudi običajni načini polnjenja.
Stranka z dajanjem sredstev na depozit sklene pogodbo z banko za določeno obdobje, ki se lahko giblje od 1 meseca do 5 let (najpogostejša obdobja so 6, 12 in 18 mesecev). Hkrati sporazum jasno določa ne le obdobje plasiranja, ampak tudi velikost obrestne mere, po kateri se bo obračunal dohodek. Ta stopnja se ne spreminja in velja do konca pogodbe.
Posebnost oročil je, da je za stranko nedonosno dvigovanje sredstev iz banke pred rokom, določenim v pogodbi, po potrebi pa je to še vedno mogoče. Upoštevati morate le, da boste ob prekinitvi pogodbe z banko morali pozabiti na prejemanje velikega dohodka, saj bo plačan na podlagi zneska obrestne mere, ki je določena za vloge na vpogled.
V nekaterih primerih je mogoče, če je navedeno v pogojih pogodbe, predčasno umakniti sredstva pred datumom poteka brez izgube obresti ali s plačilom 2/3 obrestne mere. Toda v zadnjem času se takšne ponudbe pojavljajo vse manj in jih predstavlja omejeno število bank.
Oročene vloge so razdeljene na več vrst:
Ime varčevalnega depozita govori samo zase - odpre se, da se prihranijo sredstva stranke. Umik in dodatne operacije polnjenja so pri teh vlogah prepovedani, ponujajo pa se najbolj privlačne obresti.
Sredstva dajte na tak depozit le, če jih ne nameravate porabiti v naslednjih šestih mesecih, enem letu - če jih morate nujno umakniti, potem z njim ne boste prejeli nobenega dohodka (razen glede na stopnjo povpraševanja). Lahko pa računate na največji odstotek.
Varčevalni depoziti pomenijo možnost dopolnitve v času veljavnosti pogodbe, onemogočajo pa delni umik. Obstajajo lahko omejitve glede zneskov in datumov polnjenja, vendar ne vedno.
Obresti za take vloge se lahko izračunajo (s prenosom na vašo kartico ali račun) v različnih časovnih presledkih: enkrat na mesec, četrtletno ali letno. Bolj ko se obresti zaračunavajo, bolj donosne so vam. Odprti prispevek lahko dopolnijo (kapitalizirajo), kar povzroči višji dohodek. Nekatere banke ponujajo samodejno dodajanje obresti znesku depozita, tj. kapitalizacija obresti.
Odpiranje takšnega depozita je dobra ideja za dolgoročne prihranke pri dragem nakupu: avto, stanovanje, šolnine, popravila itd. Prepoved delnega dviga vas le motivira, da čim prej dosežete cilj prihranka, saj boste tako izgubili vse nakopičene obresti. Ali pa je skoraj vse odvisno od pogojev pogodbe.
Na primer, v Sberbank na depozit "Replenish" v primeru predčasne prekinitve depozita za obdobje do 6 mesecev vam bodo plačane obresti na podlagi 0,01% letne obrestne mere in če je depozit vpoklican po 6 mesecih glavnega roka - na podlagi 2/3 obrestne mere, ki jo je banka določila za to vrsto vlog na dan odprtja. Prav tako se v primeru predčasne prekinitve vloge obresti preračunajo brez upoštevanja mesečne kapitalizacije obresti.
Včasih banke, da bi pritegnile stranke, pripravijo bolj smiselna imena za ta izdelek. Na primer, Rosselkhozbank v svoji liniji izdelkov ponuja ponudbo z zvočnim imenom "Prihranite za sanje".
Poravnalni depoziti (potrošno-obnavljanje) predvidevajo možnost tako obnove kot delnega dviga v okviru minimalnega salda, ki je najpogosteje enak minimalnemu znesku depozita. Omejitve glede količine in časa transakcij lahko določite na primer največ enkrat na mesec.
Za kaj je dobro? Del sredstev lahko kadar koli dvignete za lastne nujne potrebe (na primer, če ste jih uporabili kot) ali pa jih hitro nakažete na depozit v drugi banki z ugodnejšimi pogoji - brez izgube natečenih obresti.
Če banka v sporazumu predpiše poslabšanje pogojev za delni umik (popolna ali delna izguba dvignjenega zneska), potem je bolje, da se s takšno banko ne obrnete, ampak poiščite kreditno institucijo z normalnimi pogoji.
Poravnalne vloge so v marsičem podobne varčevalnim računom.
Specializirane vloge so namenjene določeni skupini strank. Pogoji zanje so običajno nekoliko privlačnejši od standardnih, čeprav je razlika lahko zanemarljiva. Namenjeni so upokojencem, mladim, zaposlenim v določenih podjetjih, ki so partnerji banke. To vključuje tudi spletne vloge in sezonske ponudbe, ki veljajo omejeno časovno obdobje (za katere je obrestna mera tradicionalno nekoliko višja). Obstajajo banke, ki ponujajo donosne vloge za tiste, ki bodo v bližnji prihodnosti dobili hipotekarno ali avtomobilsko posojilo.
Druga vrsta depozita, ki ni zelo priljubljen, a je predstavljen na trgu, je depozit za otroka. Lahko ga izda eden od staršev ali skrbnik, otrok pa ga bo prejel, ko bo polnoleten. Depozit se napolni, vendar debetne transakcije na njem najpogosteje niso zagotovljene.
Omejeno število bank trenutno ponuja tak izdelek, povpraševanje po njem pa je majhno. Razlog je v tem, da obresti za ta dolgoročni depozit niso višje od standardnega in ni zaupanja, da bo vrednost vloženih sredstev po nekaj letih ostala na sedanji ravni.
Glede na valuto, v kateri je odprt depozit, je lahko:
Ne smemo pozabiti, da je donosnost deviznih depozitov vedno bistveno nižja kot pri rubljih. Vendar so še vedno priljubljeni, čeprav ne vedno. Običajno se je povpraševanje po njih močno povečalo v kriznih letih, na primer v letih 2008 in 2015, ko se je tečaj tujih valut do rublja izrazito povečal. Zdaj, ko je tečaj stabilen in celo opazi rahlo rast rublja v primerjavi s tujimi valutami, jih je mogoče obravnavati le kot instrument za ohranjanje in ne povečanje varčevanja.
Več valutne vloge so tudi glede na nihanja tečaja najbolj donosne, omogočajo pa tudi, kot pravijo, da denarja ne hranimo v eni košarici. Ob vplačilu takšnega pologa lahko stranka nanj položi hkrati rublje, dolarje in evre. V skladu s pogoji pogodbe je po lastni presoji dovoljeno prenašanje denarja iz ene valute v drugo v okviru depozita (ne da bi ga zaprli), s čimer neodvisno nadzirate svoje prihranke in zaslužite ne le od prejemanja obresti, ampak tudi od menjave razlika v tečaju.
Prehodno natečene obresti pri prehodu iz ene valute v drugo se ohranijo, menjalni tečaj znotraj večvalutnega depozita pa je običajno ugodnejši od običajnega tečaja banke. Denar lahko prenesete iz ene valute v drugo prek internetnega bančništva ali osebno obiščete pisarno.
Obrestna mera za večvalutne vloge se določi ločeno za vsako od valut, ki so vanjo lahko vključene.
Obresti na bančne depozite se lahko izračunajo na dva bistveno različna načina:
S to metodo je vse precej preprosto in jasno. Na primer, oseba je vložila depozit za 1 leto v višini 100.000 rubljev pri 10% letno. To pomeni, da bo leto kasneje prejel svojih 100.000 rubljev in 10.000 rubljev dohodka.
Če se obresti obračunajo ob upoštevanju kapitalizacije, bo formula za izračun nekoliko bolj zapletena. Najprej pa morate razumeti, kaj je velika začetnica in kaj to pomeni. Pravzaprav je precej preprosto. Kapitalizacija je dodatek obračunanih obresti k prvotnemu znesku vloge. To se lahko zgodi mesečno, četrtletno ali ko se pogodba o depozitu podaljša za nov rok.
V primeru mesečne kapitalizacije obresti se po enem mesecu obresti ne zaračunajo na znesek začetnega depozita, ampak na ta znesek + znesek obresti, natečenih za mesec. Tako bodo prihodki vsak mesec rasli. Na primer, če dajete 100.000 rubljev na leto z 10% letno, se obresti izračunajo:
Skupaj bo na depozitu s kapitalizacijo letni dohodek od 100.000 rubljev 10.471 rubljev, v primerjavi z 10.000 rublji na depozitu z navadnimi obrestmi. V skladu s tem bo razlika pri večjih zneskih večja.
Vendar pa številne banke na depozitih s kapitalizacijo obresti sprva ponujajo nekoliko nižjo obrestno mero, zato se lahko razlika v dohodku med depozitom s kapitalizacijo in običajnim prirastkom izkaže za zanemarljivo ali pa sploh ne.
Mnogi menijo, da so bančne vloge produkt, namenjen izključno posameznikom. Banke pa pravnim osebam ponujajo tudi, da svoja prosta sredstva položijo na depozit.
Razlik od zasebnih vlog praktično ni, vendar še vedno obstajajo. Glavna je ta, da so banke pripravljene sodelovati z velikimi strankami pod individualnimi pogoji in ponuditi višjo obrestno mero.
Da bi zaščitila interese večine vlagateljev, ki svoje prihranke hranijo na bančnih depozitih, je leta 2004 začela delovati Agencija za zavarovanje vlog (DIA). Od tega trenutka dalje je vsaka banka članica sistema obveznega zavarovanja vlog, s čimer svojim strankam daje dodatna jamstva za izpolnjevanje obveznosti.
Če se banki odvzame licenca in njeno delovanje preneha, bodo ljudje lahko prejemali sredstva, položena na depozite, neposredno od DIA ali druge banke, ki bo zaupala izpolnjevanje obveznosti likvidirane kreditne institucije do vlagateljev. Najprej je bil najvišji znesek odškodnine 100.000 rubljev, zdaj pa se je njegova velikost povečala na 1.400.000 rubljev.
Prisotnost take omejitve se lahko šteje za posreden pokazatelj, da je bolje, da v eno banko ne dajete depozitov v višini več kot 1.400.000 rubljev. Bolje je razdeliti velik znesek v različne banke na podlagi limita do 1,4 milijona rubljev ali izbrati bolj zanesljivo banko, na primer z državno udeležbo.
Danes je najbolj konzervativna in manj tvegana metoda vlaganja denarja bančna vloga. Njegovo bistvo je v tem, da z banko sklenete pogodbo, po kateri vložite določeno količino denarja za določeno obdobje (vezane vloge) oziroma brez roka (vlog na vpogled) po dogovorjeni obrestni meri. S pomočjo bančnih vlog imate možnost prejemati ne visoke, ampak zajamčene dohodke, pridobljene z vlaganjem lastnega kapitala.
Zdaj na bančnem trgu obstaja veliko predlogov za odpiranje vseh vrst vlog. Banke poskušajo na vse možne načine privabiti stranke k sebi: visoke obrestne mere, edinstveni donosni programi, nagradne igre in darila. In vse to, da boste z njimi vlagali. Kaj pa so depoziti in kako izbrati depozit, ki je pravi za vas?
Vsa depozita so razdeljena v dve skupini: nujno in na zahtevo.
Prav tako so vroči depoziti razdeljeni na več vrst:
Običajno se vloge na vpogled uporabljajo za prenos in prejemanje sredstev (plače, pokojnine in študentske pribitke) ali za njihovo začasno hrambo, tako da v vsakem trenutku obstaja priložnost za prejem vaših prihrankov.
Morda vam bodo ti podatki pomagali, da se pri izbiri depozita ne zmedete in izberete bančni depozit, ki je pravi za vas.
Vsaka odrasla oseba vsaj enkrat, vendar je razmišljala o možnosti vlaganja v banko z obrestmi. Toda izbira banke in pogoji depozita so lahko težavni.
Depozit je denar, deponiran v banki za njihovo shranjevanje ali povečanje.
Pri tem obliki prispevka lahko deponirate poljubno količino denarja, vendar ne manj kot določeni minimum. Za uporabo teh sredstev banka zaračunava obresti, pogosto pa najnižje praviloma največ 1%. Banka se zavezuje, da bo vlagatelju na zahtevo izplačala sredstva. Ta vrsta vlog se sklene brez navedbe roka veljavnosti (neomejeno).
Vlagatelj položi minimalni znesek, ki ga določi banka za obdobje, določeno v pogodbi. Glavna razlika med vlogami je, da denarja ne morete dvigniti, dokler pogodba ne poteče. V posameznih primerih lahko denar še vedno dobite nazaj, vendar se v takih okoliščinah zaračuna globa. Poleg tega, prej ko bo denar dvignjen, večji bo znesek globe. Toda pri vezanem depozitu je obrestna mera precej visoka in daljši je rok vloga, večje so obresti. Oročenih vlog ni mogoče napolniti z računa in obratno.
To je najlažje in najbolj donosno vrsta vezanih depozitov... S takšnim depozitom ga je nemogoče napolniti. Umik sredstev vedno poteka z izgubo obresti. Obresti, določene v pogodbi, se lahko prejemajo le ob koncu roka za polog. Sredstva bodo nanj namenjena dolgo in praviloma po najvišjih obrestnih merah.
Kot pove že ime, je tak depozit namenjen zbiranju sredstev za kakšen drag nakup, na primer stanovanje ali avto. Vlagatelj ima pravico do dopolnitve računa v skladu s pogojem minimalnega polnjenja, vendar je dvig sredstev pred potekom roka prepovedan. Obrestna mera za te vloge je nekoliko nižja od obrestne mere za hranilne vloge.
Poravnalne vloge po vrsti se delijo na dopolnitve izdatkov in odhodkovnih depozitov.
Za polnjenje potrošnega materiala lahko izvedete tako izdatke kot tudi operacije polnjenja. Sredstva lahko odnesete samo z odhodkovnih računov do določene minimalne meje. Ko so sredstva dvignjena z računa, se obresti na saldu še naprej povečujejo.
Posebne vloge.
Vloge, ki jih banka lahko razvije za ožji krog prebivalstva (upokojenci, študenti, otroci).
Nekatere vrste posebnih vlog.
Ciljne vloge se običajno dajo na ime mladoletnega državljana z odloženim datumom prejema. Starš (prispevek) prispeva k otroku in upravlja račun pred prenosom pravic do prispevka. Popolna ponovna registracija dokumentov za otroka se zgodi po polnoletnosti. Obstaja tudi možnost ponovne registracije pravic za otroka, starega od 14 do 18 let, s pisnim soglasjem sodelavca.
Pogojni depoziti so ustanovljene v imenu druge osebe, ki lahko razpolaga s sredstvi po lastni presoji, vendar le v okviru pogojev, ki jih določi vlagatelj.
Kovinske usedline- to so bančni računi, ki ne obračunavajo denarja, ampak grame ali kilograme plemenitih kovin. Stranka odkupuje plemenito kovino in jo daje v hrambo banki, pri tem pa spremlja njeno ceno na svetovnem trgu. Pri zapiranju depozita banka stranki plača stroške plemenite kovine po trenutni ceni.
Tudi bančne vloge lahko razdelimo na različne vrste glede na valuto, v kateri so vnesene in shranjene. Torej obstajajo depoziti v nacionalnih valutah, ameriških dolarjih ali evrih. Poleg njih obstajajo večvalutne vloge - kombinacija več vrst valut v enem depozitu.
Izbira bančnega depozita- stvar posameznika. Toda raznolikost ponudb v bankah omogoča potencialnim vlagateljem, da izberejo najprimernejšo možnost za vlaganje denarja.
Eden najpogostejših načinov za krepitev finančnega položaja je odprtje bančne vloge.
Izberete zanesljivo strukturo, sprejemljivo obrestno mero (samo ne previsoko, saj služi kot kritje za finančno institucijo, ki je že v fazi stečaja) in primerno vrsto vloge.
Toda vse se zdi preprosto samo na prvi pogled, vendar v večini primerov le malo ljudi ve, kaj so depoziti v bankah. Zato smo se odločili, da razpršimo oblake dvoma, ki so že prevzeli vaše misli, in označimo vse pike.
Vložnik lahko postane vsak državljan Ruske federacije, pa tudi tiste osebe, ki so že prejele dovoljenje za prebivanje v državi.
Hkrati vlagatelja nihče ne bo prisilil, da se obrne na eno posebno kreditno institucijo: vedno imate vso pravico do izbire. Vlog lahko odprete ne v eni, ampak v več ustanovah hkrati in se tako zaščitite pred izgubo sredstev.
Nobena finančna institucija ne želi "izgubljati energije" pri majhnih depozitih, vendar večina kljub temu upošteva dejstvo, da je baza strank precej raznolika, kar pomeni, da bodo tudi zneski različni.
Ne tako dolgo nazaj so bili uvedeni minimalni zneski za vse vrste vlog, kar pomeni, da lahko vsak vlagatelj odpre svoj depozitni račun, ne glede na višino prihrankov. Danes se minimalna vrednost giblje od 10 do 100 USD.
Obstajajo posebni programi, v katerih lahko spremenite tudi začetno plačilo, njegovo dopolnitev in delni dvig. Danes je sistem tako prilagodljiv, da lahko kadar koli dvignete denar in obresti, ne da bi izgubili dohodek.
Prva vrsta, ki vključuje več podvrst hkrati, se imenuje depoziti. So:
Varčevalna vloga se delno ne napolni in tudi dohodka iz nje ne boste mogli dvigniti le pogosto. Morda je to njegova glavna pomanjkljivost, vendar so odstotki tukaj najvišji in se zaračunajo šele ob koncu celotnega mandata.
Sberbank takšno naložbo imenuje "Shrani", za "Pobedo", za Moskovsko kreditno banko - "Varčevanje", za Absolutno - "Donosno".
Druga podvrsta, ki pomeni več posebnih pogojev.
Zanimivo je, da so tudi številne institucije pripravljene svojim strankam zagotoviti posebne pogoje. Če se na primer odločite, lahko varčevalni račun odprete za dve leti, minimalni znesek depozita pa bo 30.000 rubljev.
Če znesek presega 100.000 rubljev in je pogodba dolgoročna, bo Sberbank med letom brezplačno stregla plačilno kartico.
Poravnalni depozit izberejo tisti, ki želijo delno obdržati nadzor nad vsemi sredstvi. To so dopolnjene možnosti, ki ponujajo periodična plačila obresti na plastično kartico / račun z možnostjo uporabe sredstev, pod pogojem, da znesek, ki ostane na računu, ne sme biti nižji od dogovorjenega minimalnega stanja, sicer se bo obrestna mera vsakič znižala.
V tem primeru lahko pogodba določa polog dodatnega zneska na vaš račun ali pa ne predvideva takšne operacije.
Ponovno polnjenje nima le prednosti, ampak tudi nekaj pomanjkljivosti, ki jih ni mogoče prezreti. Pri izbiri možnosti morate upoštevati obe strani.
Prednosti:
Pomanjkljivosti:
V zadnjem času so številne institucije svojim strankam ponudile kompromis: svoj račun lahko napolnite v točno določenem obdobju ali pa se sprejem sredstev prekine v določenem roku. To je odlična možnost za združevanje dveh vrst vlog v enem.
Depozit na vpogled ima tudi precejšnje prednosti. Strankam zagotavlja visoko stopnjo zanesljivosti pri shranjevanju njihovih sredstev. V celotnem obdobju se bo znesek povečal zaradi obresti, ki bodo pripisane na račun.
Da, obrestna mera je lahko zelo nizka, vendar obstajajo podjetja, pri katerih se obresti sploh ne zaračunavajo. V času inflacije boste izgubili na enak način kot v primeru gotovine.
Čas, porabljen za dvig sredstev, je velik, saj je vedno vezan na urnik dela. Edina izjema od tega pravila so bančne kartice, na katerih se hrani denar.
Pogojni depoziti se v praksi redko uporabljajo. Takšni računi so odprti za posameznike in so depoziti, ki so vloženi v imenu vlagatelja.
Glavni pogoj je, da jih je mogoče odstraniti le v primeru, ki je vnaprej določen v sami pogodbi. Toda do tega trenutka ne boste mogli uporabiti niti majhnega dela zneska.
Takšni računi niso razviti tako dobro kot drugi. Zakaj potem ne izginejo s trga? Samo takšni pogoji strankam omogočajo, da na račun obresti zberejo ves potreben znesek in ga nato porabijo za določene namene (nakup stanovanja, avtomobila, otroka, študij itd.).
Kovinski nastavki- posebna vrsta, ki pomeni nakup zlata, platine, srebra in paladija pri finančni instituciji. Vendar pa konstrukcija ne preda kovine lastniku, ampak le, ko je pogodba sestavljena, kaže, koliko materiala imate.
Ti računi veljajo za donosne zaradi visokih stroškov plemenitih materialov na svetovnem trgu. Poleg tega njihova vrednost nenehno narašča, kar pomeni, da z njo raste tudi obrestna mera.
Celoten znesek je določen v gramih plemenite kovine, same obresti pa v gramih. Kadar koli je potrebno ali primerno, lahko zlato prodate in ustvarite dobiček. Če ga želite prevzeti, boste morali plačati 18% DDV.
Zelo znani in zmagovalni prispevki. Od vseh drugih se razlikujejo po tem, da se v tem primeru obresti razlagajo med vlagatelji in se ne zaračunavajo. Dobitki praviloma potekajo znotraj regije / mesta.
Večina bank danes ponuja tudi posebne vloge, ki so namenjene takšnim kategorijam državljanov, kot so samohranilke, upokojenci, otroci iz večjih družin, invalidi itd.
Vsi imajo ugodne pogoje za dopolnitev, namestitev in prihranke. Ti pogoji vključujejo visoko obrestno mero, minimalno akontacijo, brezgotovinsko polnjenje socialnih računov.
Odvisno od vrste vloge se lahko obresti na skupni znesek izračunajo mesečno ali ob koncu celotnega roka.
Če gre za občasno natečene obresti, jih je mogoče pripisati znesku naložbe ali nakazati na kartico, kar pomeni, da jih lahko takoj uporabite v vsakem primernem času.
Naložbe s kapitalizacijo obresti so najbolj donosne možnosti, če govorimo o dolgoročni perspektivi, saj se vsako naslednje obračunavanje izvede za že povečan znesek.
Če svoj račun predčasno zaprete, bodo obresti zaračunane po obrestnih merah, ki veljajo pri finančni instituciji za vse vloge na vpogled.
Čeprav obstajajo posamezni primeri, ko so ponujeni bolj liberalni pogoji: če je denar na primer v zavodu več kot polovica določenega obdobja, se lahko obresti zaračunajo po obrestni meri? ali? od cene, določene v pogodbi.
Ko ste pretehtali vse prednosti in slabosti, lahko danes izberete vrsto depozita v banki in denar predate v varne roke.
Preverite ponudbo bank
| Kartica z vračilom denarja pri Rosbank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica PromsvyazBank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Domača kreditna kartica | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Debitna kartica pri banki Alfa Bank |
