V zadnjem letu so Rusi začeli aktivno odpirati depozite v hčerinskih družbah ruskih bank v Belorusiji. Obrestne mere za devizne vloge pri njih so dvakrat višje kot v Rusiji. Bi morali to priložnost izkoristiti?
V letu 2015 so se beloruske hčerinske družbe ruskih bank soočile s povečanjem števila vlagateljev iz Rusije. "Obseg ruskih vlog se je v dolarjih povečal za 28%," pravi Vitalij Žagolkin, vodja tiskovne službe Alfa-Bank (Belorusija). "Hkrati je bila najbolj opazna rast ob koncu leta: od sredine novembra do 1. januarja 2016".
V hčerinski banki Gazprombank Belgazprombank se je v zadnjih treh mesecih znesek sredstev, ki so jih prispevali ruski državljani, povečal za 30%, dodaja Sergey Shaban, namestnik predsednika uprave Belgazprombank. BPS-Sberbank (beloruska podružnica Sberbank) je od aprila 2015 opazila zmerno rast vlog nerezidentov, je dejal tiskovni predstavnik tiskovne službe banke.
Povečano zanimanje za vloge beloruskih bank s strani Rusov se nadaljuje tudi letos, pravi Žagolkin. Vse gre za visoke obrestne mere za devizne depozite. "Za depozite v dolarjih in evrih trenutno obrestne mere dosežejo 5% letno, če se dajo za 2 leti," pravi Zhagolkin.
Po podatkih infobank.by je povprečna donosnost letnih vlog v dolarjih in evrih v beloruskih bankah 3,5 - 4% letno. Za primerjavo, po podatkih raziskovalne družbe Frank RG je povprečna najvišja obrestna mera za vloge v prvih 10 ruskih bankah 2,7% v dolarjih in 1,8% v evrih.
Po besedah Zhagolkina zaradi visokih obrestnih mer v beloruskih bankah denar polagajo tudi državljani evropskih držav. Obrestne mere v ruskih rubljih, katerih vloge je mogoče odpreti tudi v Belorusiji, so nekoliko višje od ruskih. Če je povprečna najvišja obrestna mera 10 največjih ruskih bank 9,6% (podatki Centralne banke Ruske federacije), potem v Belorusiji 11% (podatki infobank.by).
Povišanje obrestnih mer je posledica višje ključne obrestne mere kot v Rusiji (25% namesto 11% v Rusiji) in večjega povpraševanja beloruskega gospodarstva po tuji valuti. "Belorusko gospodarstvo je bolj dolarizirano v primerjavi z ruskim, povpraševanje po tuji valuti med beloruskimi podjetji je veliko," pojasnjuje Dmitrij Kirilenko, vodja oddelka za raziskave in analitiko beloruske investicijske družbe Uniter.
prednosti
Beloruski finančni sistem ima poleg visoke donosnosti vlog še nekaj prednosti pred ruskim, pravi Vyacheslav Bykovsky, vodja infobank.by. Odprete lahko vloge v 4 valutah - lokalnih in ruskih rubljih, dolarjih in evrih. In vse te vloge ščiti sistem zavarovanja vlog.
Od leta 2008 ima država zakon "o zajamčenem povračilu bančnih vlog (vlog) posameznikov". Za razliko od ruskega mehanizma, ki vrača vloge do 1,4 milijona rubljev, v Belorusiji ni omejitev. "Agencija za zajamčeno povračilo vlog (vlog) posameznikov" v primeru odvzema licence banki povrne vsa sredstva iz depozita v valuti, v kateri je bil depozit odprt, "pojasnjuje Vitaly Runzo, finančni svetovalec pri Personal Capital CG .
Po podatkih na uradni spletni strani Narodne banke Republike Belorusije v državi deluje 28 bank. V zadnjih 10 letih sta v državi bankrotirali le dve banki, pravi Kirilenko iz Uniterja. Pravi, da je lani bankrotiral ukrajinski poslovnež Nikolaj Lagun, Delta Bank. »To je bil za Belorusijo dogodek brez primere. Obstajali so pomisleki glede delovanja sistema zajamčenih vlog. Vendar je delovalo po pričakovanjih - vsem posameznim vlagateljem je bil izplačan ves denar, «pravi Kirilenko.
Kako odpreti depozit v beloruski banki
Rusi lahko odprejo depozite v beloruskih bankah pod enakimi pogoji kot državljani Belorusije. Vendar ne bo delovalo neposredno iz Rusije. Če želite odpreti depozit, morate vsaj enkrat osebno obiskati katero koli bančno poslovalnico s potnim listom in vložiti vlogo.
Nekatere banke vam omogočajo upravljanje depozitnega računa (prenos denarja, vključno z obrestmi, po izteku depozita) prek internetne banke. Po podatkih Infobank.by ima le 10 bank takšno priložnost.
"Če nameravate vse rešiti z enim obiskom, morate upoštevati, da nujna izdaja kartice traja približno 5 delovnih ur z dodatnim plačilom za nujnost 10 USD," opozarja Runzo iz osebnega kapitala.
Najnižji znesek depozita je odvisen od banke. Na primer, v Alfa-Bank (Belorusija) je 100 dolarjev ali evrov, 7 tisoč ruskih rubljev ali 500 tisoč beloruskih rubljev. V VTB Belorusiji - istih 100 dolarjev ali evrov in 6 tisoč rubljev. V Belgazprombank lahko odprete depozit v tuji valuti v višini 50 dolarjev in evrov, 5 tisoč ruskih rubljev in 1 milijon beloruskih rubljev.
Minusi
Do nedavnega dohodek od vlog v beloruskih bankah ni bil obdavčen. Vendar pa od 1. aprila 2016 v državi velja pravilo dekreta št. 7 predsednika Aleksandra Lukašenka "O privabljanju sredstev na depozite", ki predvideva pobiranje dohodnine od dohodkov od obresti na depozite. Tako kot v Rusiji predstavlja tudi 13% dohodka. Davek bodo pobirali tako vlagatelji rezidenti kot nerezidenti. Banke same bodo davčni zastopniki, tj. vlagatelju ne bo treba poročati davčnim organom.
»Davek na dohodek bo seveda zmanjšal resnično donosnost vloge, vendar ne kritično, pomirja Zhagolkin iz Alfa-Bank (Belorusija). "Na primer, če za eno leto namestite 10.000 USD, bo vaš dohodek 500 USD, vaš davek pa 65 USD."
Za Ruse je uvedba davka polna dodatne komunikacije z ruskimi davčnimi organi. Belorusija je tuja država, zato so Rusi dolžni obvestiti zvezno davčno službo o odprtju računov na njenem ozemlju. Rusi morajo od novega leta plačevati dohodnino od dohodkov iz vlog v tujih bankah, se spominja partner Paragon Advice Group Alexander Zakharov. Vendar pa obstaja dogovor o izogibanju dvojnega obdavčevanja med Rusijo in Belorusijo. Da ne bi plačeval davkov niti doma, bo moral ruski davčni zavezanec dokumentirati dokaze o pobiranju davkov v Belorusiji in pobrati odbitek, opozarja Zaharov.
Še en odtenek: po tem sporazumu o dvojnem obdavčevanju je stopnja beloruskega davka, ki jo bo Rusija izravnala, največ 10%. Tako bo preostalih 3% še vedno treba plačati v rusko zakladnico, pravi Donat Podniek, direktor skupine za kadrovske in osebne davčne storitve pri KPMG v Rusiji in CIS.
Davek v Belorusiji se bo pri deviznih vlogah obračunaval le za depozite za obdobje manj kot 2 leti. Prav tako bodo v skladu z odlokom depoziti razdeljeni na dve vrsti: preklicni (dvig lahko predčasno) in nepreklicni (dvig lahko opravite šele po roku za oddajo, določenem v pogodbi). Nepreklicne obrestne mere za vloge bodo bistveno nižje. Na primer, v Alfa-Bank (Belorusija) obrestna mera za terjatve v tuji valuti doseže 5%, za preklicne vloge pa 3,75% letno. Tabela prikazuje obrestne mere za nepreklicne vloge.
Drugi problem ruskih vlagateljev v Belorusiji so omejitve pri upravljanju vlog. Popoln daljinski nadzor depozita (odpiranje, dopolnjevanje, zapiranje in dvig na kartico) je mogoč le pri spletnih depozitih, stopnje zanje pa so lahko tudi nekoliko nižje. Na primer, pri "ON-Deposit" BelGazprombank je obrestna mera 3,5% v tuji valuti in 7,5% v rubljih. Obrestna mera za depozit "Higher .NET" pri Priorbank je 3,75% v dolarjih in evrih, "pravi Runzo iz osebnega kapitala.
Depozit lahko brez provizije napolnite samo z bančne kartice ali z računa, odprtega pri isti banki. Po drugi strani pa morate za prenos sredstev iz ruske banke na svoj račun v banki v Belorusiji plačati provizijo ruski banki za prenos in beloruski za vpis.
Ali naj uporabim
Dmitrij Kirilenko iz podjetja Uniter meni, da lahko Rusi izberejo katero koli belorusko banko, tudi majhno. »Zahvaljujoč sistemu garancij ne morete skrbeti za varnost sredstev in izbrati banko z privlačnejšimi pogoji. Ruski strokovnjaki pa svetujejo, da pred odprtjem depozita v sosednji državi pretehtajo vsa tveganja.
Beloruske banke so v zadnjih nekaj letih večkrat doživele pomanjkanje valute in uvedle časovne omejitve pri njihovem umiku, se spominja Oleg Kuzmin, glavni ekonomist pri Renaissance Capital. V primeru resne krize lahko znova uporabijo te metode zaščite bančnega sistema. Fizična oddaljenost bo v tem primeru igrala proti Rusom, se strinja Runzo: "Izdaja deviznih depozitov v težkih časih je potekala na podlagi predhodne vloge, ki jo je banka osebno predložila nekaj dni prej."
Drugo tveganje so spremembe zakonodaje. »Politični sistem Belorusije je blizu avtoritarizmu. V primeru gospodarske krize je mogoče hitro sprejeti ukrepe za omejitev pravic vlagateljev. Na primer omejitev pretoka gotovine ali uvedba fiksnega tečaja, «opozarja partner UFG Wealth Management Dmitrij Klenov.
"V absolutnem smislu bo razlika 2,5% pri enoletnem depozitu v višini 10.000 USD 250 USD, kar bo komaj pokrilo stroške potovanja v Belorusijo in nazaj, ob upoštevanju porabljenega časa," povzema Runzo.
Alexandra KRASNOVA
Tabelo za članek si lahko ogledate.
Za navadne vlagatelje, posojilojemalce itd. sestava delničarjev je malo pomembna - navsezadnje so banke v Belorusiji in igrajo po pravilih, ki jih je določila Narodna banka. Edina stvar je, da lahko domače finančne institucije, ki so del določene tuje bančne skupine, uvedejo "enotne" standarde storitev in dela s strankami. Poleg tega lahko beloruska hčerinska podjetja velikih tujih podjetij uporabijo svoje močne blagovne znamke za privabljanje kupcev, piše Interfax.
Ruski kapital
V našem bančnem sistemu je več bank, v katerih prevladuje ruski kapital, kot tistih, v katerih se odobreni kapital oblikuje na račun rezidentov Belorusije. Poleg tega te banke še zdaleč niso zadnje v Belorusiji. Osem jih je - 25% vseh v Belorusiji.
"Alfa banka". Junija 2008 je ruski konzorcij Alfa Group pridobil 88% delnic CJSC Bank za mednarodno trgovino in naložbe in se seveda preimenoval v banko. Danes ima konzorcij v lasti 98,3% delnic banke. Glavni lastnik skupine Alfa je ruski poslovnež Mikhail Fridman (premoženje - 16,5 milijard dolarjev, 41. mesto na lestvici Forbes). Prav njega lahko imenujemo glavni upravičenec Alfa-Bank.
Alfa-Bank Finance. Nekdanjo Belrosbank je konec leta 2012 kupil ruski konzorcij Alfa Group (99,99% delnic), januarja 2013 so jo združili z Alfa Bank, marca pa se je preimenovala.
Banka BelVEB OJSC. Delničarji banke BelVEB OJSC so približno 450 pravnih oseb in več kot 43 tisoč posameznikov. Večinski delničar pa je državna korporacija "Banka za razvoj in zunanje ekonomske zadeve", ki jo je ustanovila Ruska federacija. Je lastnica 97,52% delnic.
CJSC VTB Bank (Belorusija). Več kot 70% delnic banke (71,4%) pripada ruski banki VTB. Še 16,3% delnic je v lasti beloruskega koncerna Belneftekhim. Državni odbor za premoženje Republike Belorusije obvladuje 6,1% delnic banke.
Bank Moscow - Minsk je nekoliko manj kot v celoti v lasti Moskovske banke, ki je lastnica 99,75% delnic beloruske hčerinske družbe. Še 0,25% delnic je v lasti BM Holding AG (Švica). Mimogrede, Moskovska banka pripada isti skupini VTB kot CJSC VTB Bank (Belorusija).
OJSC Belgazprombank. Gazprom je lastnik 49,66% delnic banke. Enak znesek je namenjen ruski Gazprombank. OJSC Beltransgaz je lastnik 0,49% delnic. Nenazadnje ima Državni odbor za premoženje Republike Belorusije 0,18% delnic.
BPS-Sberbank. Odprta delniška družba Sberbank Rusije ima v lasti 97,91% delnic beloruske hčerinske družbe.
CJSC "InterPayBank" (prej "Credexbank") pripada Rusom skoraj 99%. Rusko podjetje Alliance Ipoteka ima v lasti 79,1% delnic, še 19,72% je v lasti ZAO StarBank (Ruska federacija). Preostalih 1,18% je v lasti družbe Sentakinvest IOOO (Belorusija).
Ali ne greste na Ciper? Potem k vam prihaja Ciper!
Osnovni kapital treh beloruskih bank je bil oblikovan na račun ciprskih podjetij. Vendar včasih ta ciprska podjetja pripadajo boleče znanim ljudem.
MTBank. Skoraj 99% delnic banke je v lasti ciprske družbe MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED. 65,7% deleža pa je v lasti BRADERO LIMITED. No, njihovi lastniki pa so Sergej Savitsky, Igor Malgin in Oleg Khusaenov (po 33,3% delnic). Vsi so dobro znani iz holdinga Atlant M.
Absolutbank nadzoruje ciprska družina Hadjiantoni. 47,47% delnic banke je v lasti Theokritos Enterprises Limited (Ciper, v lasti Hadjiantoni Christakis in Hadjiantoni Marina); 45,42% - družba "Estudes Trading Limited" (Ciper, lastniki marine Hadjiantoni, Michalis Chatziantonis); 5,91% - ICTUP Kontekhimpex (Belorusija, lastnika Hadjiantoni Christakis in Hadjiantoni Marina).
BIT-banka. 90% je v lasti Luxrose Investments LTD (Ciper), še 10% je v lasti JLLC Lucky Karensi (Republika Belorusija, hčerinsko podjetje ciprskega podjetja). Ime končnega upravičenca ni znano.
Mednarodno: od Gruzije do Luksemburga
Beloruska narodna banka je v resnici v lasti Bank of Georgia. Neposredno JSC "Bank of Georgia" ima v lasti 36,53% delnic BNB, nadzira še 43,46% delnic prek ciprske družbe Benderlock Investments Limited, katere dejanski lastnik je.
Belswissbank. Delničarji so tri švicarska podjetja: Swiss Investment Century JSC (19,64%), Alpin Professional Investment JSC (69, (69,4%) in Profinvest Professional and Financial Investment JSC (10,96%).
Delta Bank je v 100 -odstotni lasti ukrajinskega državljana Nikolaja Laguna. Približno 24,5% delnic pripada njemu neposredno, in še 75,5% - prek družbe DELTA BELARUS HOLDING B.V., registrirane na Nizozemskem, katere ustanovitelj in lastnik je. Nikolay Lagun je eden najbogatejših ljudi v Ukrajini, njegovo bogastvo revija Forbes ocenjuje na 160 milijonov dolarjev.
Eurobank, ki je prej pripadala družbi TD Zhdanovichi, je bila maja 2013 prodana švicarskemu podjetju EURO SET HOLDING SA, za katerim je Litovec Andrius Urbonas. Skoraj 100% delnic (brez ene delnice) ga je stalo 4.957.200 EUR.
Priorbank OJSC je del Raiffeisen CIS Region Holding GmbH (Avstrija), ki je glavni dejanski lastnik banke - ima v lasti 87,74% delnic.
Glavni delničar družbe Idea Bank CJSC je Getin International S.a.r.l. (Luksemburg) - 99,988% delnic. Podjetje pripada poljskemu državljanu Leszeku Czarneckiju, ki je glavni upravičenec banke. Premoženje L.Charneckega po reviji Forbes znaša 1,4 milijarde dolarjev. Na lestvici najbogatejših ljudi na Poljskem je na 4. mestu.
CJSC Bank Trade Capital (TK-Bank). Njen glavni delničar je Bank Tejarat (Islamska republika Iran). Njegov delež je 99,89%.
Delnice Fransabank so last libanonskih družb FRANSAHOLDING (88,07%) in FRANSABANK S. A. L. (11,88%). Obe družbi sta v lasti bratov Kassar - Adnan in Adel. Bolj znan je Adnan Kassar, predsednik Zveze arabskih trgovinskih, industrijskih in kmetijskih zbornic. Adnan Kassar je bil dvakrat minister za gospodarstvo in trgovino (2004-05) in državni minister (2009-11). Od začetka 2000 -ih se je nenehno obravnaval kot kandidat za predsednika vlade Libanona.
Home Credit Bank OJSC je pod nadzorom češkega kapitala. Delničarji banke so Home Credit B.V. (Nizozemska) - 99,04% in Home Credit International a.s. (Češka) - 0,96%. So del češke skupine podjetij PPF. Lastnik PPF je milijarder Peter Kellner, ki je na seznamu najbogatejših ljudi na svetu že prehitel Romana Abramoviča. Revija Forbes ocenjuje premoženje Petra Kellnerja na 10,4 milijarde dolarjev, njegov delež v Home Credit Bank pa je 94,25%. Še 5% predstavlja Jiri Schmejc (Češka) - predsednik upravnega odbora družbe Home Credit B.V.
Več kot 99% delnic Zepter Bank je v lasti švicarskega podjetja Home Art & Sales Services AG, člana skupine Zepter International. Končni dejanski lastnik banke je Philip Zepter, ustanovitelj, lastnik in predsednik družbe Zepter International s sedežem v Monaku. Mimogrede, pravo ime F. Zepterja je Milan Janković, prihaja iz Srbije. Po različnih ocenah je njegovo bogastvo med 4 in 5 milijard dolarjev, čeprav nekateri viri pravijo, da je znesek 20 milijard dolarjev.
Delnice Trustbank so v lasti beloruskih podjetij Intersportproekt (41,98%) in Saturn-Info (58,02%). Obe družbi pa sta v 100 -odstotni lasti ciprskega Ambrol Holding Limited in Esbly Investments Limited, ki sta v lasti Almando FZE (Združeni arabski emirati). Lastnik arabskega podjetja prek verige drugih arabskih podjetij je poslovnež Mohammad Ahmad Salem Khalifa Alzaraim al Suwaidi iz Dubaja. Je dejanski lastnik Trustbank.
CJSC "Nord European Bank" se je prej imenovala "Oner-bank" in je bila v 100-odstotni lasti treh iranskih bank. V začetku leta 2013 so bile vse delnice prodane za 5,1 milijona evrov. Zdaj je 94% delnic v lasti rezidenta Nemčije Tankha H.M., 6% pa ICHTUP "EAST TRADE COMPANY", registriranega v vasi Zelenoe Ždanoviški vasi pri Minsku. Lastnik (končni upravičenec) družbe je rezident Turkmenistana Ya.A. Amatunyan. Ime banke se je v začetku maja 2013 spremenilo.
Družba BTA Bank pripada Kazahstanu, končni dejanski lastnik pa je vlada te države. Največji delničar (99,7% delnic) beloruske banke je kazahstanska banka BTA, od tega več kot 97% pripada Samruk-Kazyna National Welfare Fund JSC. To je holding za upravljanje državnega premoženja Republike Kazahstan.
Banke z beloruskim kapitalom, državno in zasebno
JSSB "Belarusbank". Resnično nacionalna last - približno 98% delnic pripada Republiki Belorusiji. Nekoliko manj kot 2% - upravno -teritorialnim enotam, 0,023% - pravnim osebam in 0,001 - posameznikom.
Belagroprombank. Odbor za državno premoženje Republike Belorusije neposredno nadzoruje 81,9% delnic banke in posredno še 15,1% (9,8% delnic v lasti Belgosstrakh in 5,3% - Državno podjetje Beloruska nacionalna pozavarovalna organizacija).
Belinvestbank. Republika Belorusija je lastnica 89,7% delnic, teritorialnih skladov državnega premoženja ter organov lokalne uprave in samouprave (izvršni odbori) - 1,3% delnic, državnih organov, podjetij in ustanov republiške in komunalne oblike lastništva - 5,3%.
Paritetbank je v 99,36 -odstotni lasti Narodne banke Republike Belorusije.
Technobank. Razmere s Technobank so zelo zmedene. Kot delničarji, ki imajo v lasti več kot 5% delnic, so navedene naslednje osebe in podjetja: Igor Kurach, Vladislav Kotsarenko, Elena Kotsarenko, Kvolitas-Plus LLC, pa tudi Republika Belorusija. Delnice Technobank so do države prišle skoraj po naključju: med preiskavo kazenske zadeve proti Vladislavu Kotsarenku (obtožen pa je, da je ustvaril kriminalno skupino, ki je pomagala pri pranju denarja), Fleetwood Finance, registrirana na Irskem, ki je imela v lasti 8,99% bančne delnice. Vendar lastnika podjetja nikoli niso našli, delnice pa so spremenili v državne prihodke. Mimogrede, če bodo tožilci dokazali krivdo V. Kotsarenka v zločinih, ki so mu bili pripisani, se mu lahko odvzamejo deleži - delež države pa se bo še povečal.
OJSC Eurotorginvestbank (prej imenovano International Reserve Bank) je pred letom dni kupil Eurotorg (lastnik verige trgovin Euroopt) in ga preimenoval. Eurotorg je lastnik 96,8% delnic. Lastnika podjetja sta beloruska poslovneža Sergej Litvin in Vladimir Vasilko, ki danes živita v Vilni (Litva).
Banke z mešanim kapitalom
Delničarji Beloruske banke za mala podjetja je 7 tujih organizacij in sama banka (4,48% delnic). Največji svežnji delnic so v lasti Evropske banke za obnovo in razvoj (21,67%), Mednarodne finančne korporacije (21,67%) in Nizozemske družbe za finančni razvoj (21,67%).
Delnice RRB -Bank so v lasti mednarodnih organizacij (Evropska banka za obnovo in razvoj - 25%) in beloruskih podjetij (LLC Dikris - 23,97%, JLLC Spidster - 12,33%) in celo zasebnikov: Belorus Valentin Tsybulin je lastnik 18,08% delnice, od katerih so nekatere prednostne.
Beloruski bančni sistem je tradicionalni dvotirni sistem, ki ga vodi Narodna banka Republike Belorusije. Na drugi stopnji so banke in nebančne kreditno -finančne organizacije - NKFO. Skupaj po statistiki Beloruske narodne banke od 14. novembra letos v Belorusiji deluje 27 bank in NKFO. 5 bank je v državni lasti; velike ruske banke so široko zastopane med bankami s tujim kapitalom - 5 bank. Od preostalih bank v 8 prevladuje tuji kapital iz drugih držav - Avstrije, Švice, Poljske, Nizozemske in drugih, 6 bank pa nadzoruje zasebni kapital. Skupaj obstajajo tri NKFO: Domača kreditna nebančna kreditno-finančna organizacija OJSC, Strokovna nebančna kreditno-finančna organizacija INKASS CJSC in Nebančna kreditno-finančna organizacija ERIP OJSC.
Ena od značilnosti beloruskega bančnega sistema je pomembna vloga bank v državni lasti. Tako ima 79% vseh bančnih sredstev 5 velikih bank, od tega 3 v državni lasti - Belarusbank - 42%, Belagroprombank - 16% in Belinvestbank - 6%. Državna banka Belarusbank je absolutni vodja na trgu bančnih storitev v republiki.
Leta 2004 so bile v Republiki Belorusiji štiri banke pod nadzorom ruskega kapitala. Trenutno ruski kapital obvladuje najmanj 5 od 27 bank, ki delujejo v Republiki Belorusiji. Skoraj vse banke z ruskim kapitalom spadajo med deset največjih bank v Belorusiji. Največja banka z ruskim kapitalom že nekaj let je BPS -Sberbank, bank z drugim tujim kapitalom - Priorbank - 87,74% pripada avstrijski Raiffeisen banki.
Od leta 2012 se je skupno število bank, ki delujejo na ozemlju Republike Belorusije, zmanjšalo z 32 na 27, vendar v celotnem obdobju hčerinske družbe ruskih bank niso zapustile bančnega sektorja, hkrati pa so se povečale ali ostale nespremenjene. delež delnic matične organizacije v celotnem osnovnem kapitalu.
Zanimiva je lastniška struktura CJSC "Minsk Transit Bank" - CJSC "MTBank", od katerih najmanj 40% pripada ruskim državljanom. CJSC AKB BELROSBANK se je marca 2013 spremenilo v CJSC Alfa-Bank Finance, nato pa se je junija istega leta reorganiziralo in vstopilo v skupino CJSC Alfa-Bank.
Zanimiva situacija se je razvila okoli OJSC Bank Moscow-Minsk. Banka sama deluje v Belorusiji od leta 2000 in je bila hčerinsko podjetje Moskovske banke - matična banka je v lasti skupine VTB od leta 2011, ko je bilo 46,6% delnic kupljenih od moskovske vlade, maja letos pa je postala del skupine VTB. Oktobra 2007 je bilo enotno podjetje Foreign Bank Moscow-Minsk preoblikovano v odprto delniško družbo. Kasneje, oktobra 2014, je bila objavljena prodaja delnic banke Moskva-Minsk. Prodajalec sta bili Moskovska banka in BM Holding AG - Švica, ki sta del skupine VTB, kupca pa sta bili Narodna banka Belorusije in Paritetna banka, ki jo nadzoruje. V tem času je imela VTB v Belorusiji hčerinsko banko in "razvoj dveh bank je bil ocenjen kot neprimeren". Odločeno je bilo, da se obe banki ne združita, ampak bosta prodali delnice pri novi prevzemu skupine VTB. Zdaj 99,75% delnic pripada Narodni banki Belorusije, preostalih 0,25% pa pripada Paritetbank OJSC.
Po poročanju medijev je posel znašal 55,7 milijona dolarjev, septembra letos pa je bila spletna stran Narodne banke Republike Belorusije v postopku uničenja in razvoja - EBRD v zvezi s privatizacijo OJSC Bank Moscow -Minsk. Rezultat te interakcije bi po tristopenjskem načrtu pomoči in morebitnem sodelovanju EBRD v kapitalu banke Moskva-Minsk morala biti privatizacija "s prodajo kontrolnega deleža sprejemljivemu strateškemu vlagatelju do 1. januarja, 2020 ".
Na splošno je treba opozoriti, da je ruski kapital v zadnjih šestnajstih letih igral aktivno vlogo v bančnem sektorju Belorusije. To je posledica velikosti obeh gospodarstev in gibanja bank za njihove stranke v tujini, in sicer interesa ruskega kapitala v Belorusiji.
Junija 2016 je bilo v Belorusiji odprtih 5 predstavništev tujih bank. Dva od njih sta v lasti bank iz Latvije in Nemčije. Od leta 2000 je v Belorusiji eno od treh predstavništev Meddržavne banke CIS. Na beloruskem trgu so tudi predstavništva dveh ruskih bank - UniCredit Bank - Ruska federacija, ki je v lasti skupine UniCredit od leta 2007, in Ruska kmetijska banka od leta 2008. Leta 2010 je Moskovska regionalna banka odprla svoje predstavništvo v Belorusiji , vendar po procesni reorganizaciji leta 2014 ni uvrščen v register predstavništev tujih bank. V Rusiji ima samo ena beloruska banka predstavništvo - JSC “ASB Belarusbank” - deluje od leta 1997. V Rusiji niso registrirane nobene hčerinske banke s prevladujočim beloruskim kapitalom.
Banke, ki jih nadzira ruski kapital, zasedajo vidno mesto v bančnem sistemu Republike Belorusije. Od 1. oktobra 2012 je 6 ruskih bank predstavljalo 22,5% sredstev in 16% kapitala bančnega sistema Belorusije. Od 1. januarja 2016 so ruske banke predstavljale 27,45% sredstev in 24,18% kapitala bančnega sistema Republike.
Banke z ruskim kapitalom so pomemben vir za oblikovanje posojil podjetjem v bančnem sektorju Belorusije. Hkrati se je znesek kapitala za obdobje od 2012 do 2016 v povprečju za ruske banke povečal za 2,8 -krat. Vodilna v rasti je bila Alfa -Bank - 3,12 bilijona beloruskih rubljev. rubljev v letu 2012 v primerjavi s 13,4 bilijona beloruskih rubljev. rubljev v letu 2016. Kar zadeva rast premoženja, je slika skromnejša: na primer, premoženje BPS -Sberbank se je v istem obdobju povečalo le za 1,56%, VTB pa za 7,82%.
Že najmanj štiri leta so banke z ruskim kapitalom med desetimi največjimi bankami v Belorusiji, dve banki - OJSC BPS -Sberbank in OJSC Bank BelVEB - pa imata 3. oziroma 5. mesto.
Od konca leta 2015 se je pojavil zanimiv trend, povezan z naraščajočim zanimanjem ruskih vlagateljev, vsaj v hčerinskih družbah ruskih bank. Tako je razmerje vlog rezidentov in nerezidentov v beloruskih bankah na dan 1. julija 2016 znašalo 97% oziroma 3%. Poleg tega se je obseg depozitov nerezidentov v primerjavi s prejšnjim četrtletjem povečal za 1,73%.
Delež vlog v beloruskih rubljih in tuji valuti, razčlenjen za rezidente in nerezidente, je enak - 14,5% v nacionalni valuti in 85,3% v tuji valuti. Ta trend je povezan predvsem z razliko v obrestnih merah. Glavnine so namenjene depozitom v tuji valuti - v ameriških dolarjih ali evrih. Če torej primerjamo povprečne vrednosti obrestnih mer, bo razlika v rubljih le 2 odstotni točki - v beloruskih bankah je povprečna vrednost 9%, za ruske banke - 7%. Če primerjamo podobne kazalnike za devizne vloge v ameriških dolarjih in evrih, je razlika že občutnejša. Povprečni kazalnik v beloruskih bankah je 3% za dve vrsti vlog. Za ruske - 1,1% za dolarje in 0,2% za evre.
Dodaten zagon za razvoj tega trenda lahko imenujemo tudi razlika v sistemih zavarovanja bančnih vlog. Tako je državni znesek bančnega depozita v Rusiji omejen na 1,4 milijona rubljev. Od leta 2008 je v Belorusiji ustanovljena Agencija za zajamčeno povračilo bančnih vlog posameznikov, katere glavni namen je zagotoviti zajamčeno vračilo sredstev v beloruskih rubljih in tuji valuti. Na tej stopnji meja zavarovalne vsote ne obstaja in celoten znesek vloge se vrne vlagateljem. Povračilo se izvede v višini 100% depozita v času odvzema licence in v valuti, v kateri je bil depozit opravljen - če želite, lahko prejmete plačilo v beloruskih rubljih po tečaju Narodne banke od datuma preklica licence.
Med pomanjkljivostmi je poleg možnih političnih tveganj in vpliva zunanjih dejavnikov na gospodarstvo obeh držav, tako na splošno kot v zvezi z denarno sfero, mogoče imenovati problem postavitve vlog, ki zahteva fizično prisotnost vlagatelja. Ta težava je delno odpravljena pri odpiranju depozita prek internetne banke ali prenosu sredstev iz glavne banke, pri plačilu obresti za nakazilo.
Druga pomanjkljivost je uvedba 13 -odstotnega davka na dohodek v Belorusiji od aprila 2016. Ta davek se v skladu z odlokom št. 7 z dne 11. novembra 2015 "O privabljanju sredstev za vloge" obračuna od prihodkov od obresti na depozite kot rezidentov in nerezidentov za obdobje, krajše od dveh let. Predvideva se, da bodo davek samodejno plačevale banke, vendar to ne odpravlja davčne obveznosti za ruske vlagatelje vsaj za 3% - "po sporazumu o dvojnem obdavčevanju je stopnja beloruskega davka, ki ga bo Rusija izravnala, največ 10%. " Glede na nadaljnje obresti vlagateljev se lahko pogoji vlog in obrestne mere izenačijo.
Dogajajo se spremembe v delovanju bančnega sektorja Republike Belorusije. Tako je Narodna banka Republike Belorusije spremenila zahteve glede minimalnega zneska regulatornega kapitala. Tako je od 1. julija 2016 ta številka znašala 48,71 milijona denominiranih beloruskih rubljev. Od oktobra letos do konca decembra je bil ugotovljeni minimalni znesek povečan na 49,05 milijona.Za banke je določeno obdobje za postopno povečanje sredstev v dveh letih - 2013-2014. Vendar je bilo v začetku leta 2015 ogroženih veliko bank, do leta 2016 pa jih je bilo pet likvidiranih.
Od leta 2000 so sestava in struktura ruskih bank doživeli pomembne spremembe, vključno z združitvami, združitvami in likvidacijami bank. Če upoštevamo trende, ki temeljijo na finančnih kazalnikih petih trenutno delujočih ruskih bank, lahko sledimo njihovi rasti skupaj s povečanjem kazalnikov celotnega bančnega sektorja v Belorusiji. Če je bil na začetku leta 2006 njihov delež v skupnem kazalniku odobrenega kapitala 10,8%, potem je na začetku leta 2016 že dosegel 22,8%. Drugi kazalniki so pokazali manj očitno dinamiko.
Tako se je delež ruskih bank v bilančni vsoti bančnega sistema Belorusije od leta 2006 do 2010 močno zmanjšal. Očitno je to mogoče razložiti s podporo beloruske države svojim bankam med svetovno finančno krizo. Vendar od leta 2009 do 2016. ta kazalnik je pokazal naraščajoč trend: s 16,8 na 24,7%. Hkrati se je delež ruskih bank v celotnem dobičku bančnega sistema Belorusije povečal z 19,1% v začetku leta 2009 na 34,8% v začetku leta 2016. Nihanja v deležu ruskih bank v bančnem sistemu Belorusije so vplivali številni krizni pojavi v gospodarstvih obeh držav: svetovna finančna kriza 2007–2009, nacionalna beloruska kriza leta 2011 in ruska kriza, ki se je začela leta 2014.
Tako aktivna prisotnost velikih ruskih bank kljub zunanjim šokom in včasih po njihovi zaslugi postaja pomemben sestavni del bančnega sistema Belorusije. Poleg tega je v zadnjih dveh letih pod vplivom notranjih in zunanjih dejavnikov prišlo do prehoda "iz količine v kakovost" znotraj nacionalnih bančnih sistemov obeh držav - želja po povečanju stabilnosti in zanesljivosti bančni sektor kot celoto. Pomemben dejavnik je krepitev zaupanja javnosti v banke kot finančne institucije. Vendar pa različni pogoji v bančnem sektorju vodijo v kratkoročno gibanje vlagateljev med obema sistemoma, kar lahko na koncu dolgoročno privede do izenačitve obrestnih mer v bančnem sektorju Rusije in Belorusije.
S.A. NIKITINA - mlajša raziskovalka na Ekonomskem inštitutu Ruske akademije znanosti, podiplomski študent na Moskovski ekonomski šoli Moskovske državne univerze. M.V. Lomonosov
Na tej strani je seznam vseh bank, ki delujejo v Belorusiji. Za udobje je seznam razdeljen po mestih, zato, če potrebujete banke v Minsku, samo kliknite ustrezen zavihek. Če želite beloruske banke poiskati v drugem mestu, jih lahko izberete s spustnega seznama. Za udobje se regionalni centri nahajajo neposredno nad mizo.
V sami tabeli lahko banke Republike Belorusije primerjamo po različnih merilih. Ta merila so bonitetna ocena beloruskih bank, premoženja, vlog strank, posojil strank in odobrenega kapitala. Lahko dobite tudi kratke informacije o kateri koli banki (vključno s poslovnimi bankami Republike Belorusije). Kazalec morate premakniti nad ime banke. V oknu, ki se prikaže, bo naveden naslov glavne podružnice banke, njeno spletno mesto, ocena, pa tudi dodatne povezave: posojila, depoziti, kreditne kartice, podružnice in bankomati.
Dodati je treba, da ima vsaka banka svojo oceno, ki jo spletno mesto sestavi na podlagi mnenj uporabnikov. Povezava do pregledov je tik pod oceno. Prav tako lahko pustite povratne informacije in izboljšate ali znižate bonitetno oceno banke, odvisno od dane ocene. Če želite pustiti pregled, se morate registrirati na spletnem mestu.
Razširi Strni
