Plača upniku, ki presega, kar je bilo prejeto v dolgu. V nasprotju z efektivno obrestno mero, izračunano v denarnih pogojih, in ne kot odstotek.
Recimo, da se stranka spremeni v posojilo v višini 100 tisoč rubljev šest mesecev. Hkrati, na primer, stroški obravnavanja vloge znašajo 500 rubljev. Poleg tega je banka prevzela še 200 rubljev na mesec za storitev računa (ali 1.200 rubljev za šest mesecev). Odstotek, izplačan v tem času, je 10 tisoč rubljev. Nato bo v primeru popolnega odplačevanja posojila stranka plačala 500 rubljev, plus 1,2, plus 10.000, plus 100.000 - skupaj 111.700 rubljev. Preplačilo bo 111.700 minus 100.000, i.e. 11.700 rubljev.
Preplačilo posojila ne upošteva časa plačil, ne razbremeni temeljne ideje, da so finančni tokovi danes bolj dragoceni kot v prihodnosti. To pomeni, da ne upošteva začasne komponente v ceni denarja. Vendar pa lahko ta kazalnik da resnično idejo o tem, koliko bo stalo.
Najboljši način za oceno kreditnega predloga je uporaba dveh orodij istočasno, tj. Preplačilo posojila in efektivna obrestna mera. V praksi se opravi: v skladu z zakonom, banke, ko podpišejo pogodbo, strankam zagotovijo izračun, v kateri je navedena ena in druga številka.
Kupite nazaj (Povratne Ransom) Avtomobilska posojila. Bistvo programa je, da bo posojilojemalec odplačal dolg, ki ne bo nad celotnim zneskom posojila, ampak le s svojim delom. Preostali znesek dolga, od 20% do 55%, posojilojemalka ... ... Bančne enciklopedija
Z zakonom, so banke dolžne zagotoviti posojilojemalca za izračun efektivne obrestne mere in znesek preplačila na zagotovljeno posojilo. Vendar pa finančne institucije najpogosteje samo v času sklenitve transakcije, tik pred ... ... Bančne enciklopedija
Hipoteka - (hipoteka) Opredelitev hipoteke, pojava in regulacije hipotekarnih informacij o določitvi hipoteke, pojava in ureditve hipotekarne vsebine Vsebina temeljenja pojava hipotekarnega posojila in njene ureditve hipoteke je v veljavi ... ... Enciklopedia investitor
Obrestna mera - (obrestna mera) Obrestna mera je odstotek dobička denarja, ki ga posojilojemalec plača posojilodajalec za denarni kapital za opredelitev obrestnih mer v posojilu, vrste obrestnih mer za posojila, pravi in \u200b\u200bnominalni odstotek ... ... Enciklopedia investitor
Leasing. - Ta izraz ima druge pomene, glej Leasing (vrednote). Leasing (angleški lizing iz angleščine. Za najem je najem) vrsto finančnih storitev, povezanih s posojanjem, pridobitev osnovnih sredstev. Najemodajalec ... ... Wikipedija
Hipoteka - Hipotekarna To je ena od oblik zavarovanja, na kateri je zastavo nepremičnin v lasti dolžnika, in posojilodajalec v primeru neizpolnitve obveznosti pridobi pravico do zadovoljstva z izvajanjem ... ... Wikipedija
Subventivo je vodilo, ki ga zagotavlja država, ki jo potrebuje in pošlje za določene namene, vključno z odplačilom hipotekarnega dolga ali na začetni prispevek, ki je potreben za vstop v hipoteko. V Rusiji… … Bančne enciklopedija
Odločitev, da se obrne na banko, ki prosi za posojilo, morate razmisliti, če obstaja potreba po izposojenih sredstev. V tej številki obstajajo trenutki, ki jih morate dobro razumeti.
Vrnitev bo morala biti daleč od tega zneska, ki ga bo banka dala dolg in pogodba ne bo vedno opredeljena pravega zneska preplačila. Verjetno je med plačilom posojila, ki se zaračuna dodatno, nikakor ni v pogodbi, se Komisija ne odraža, Komisija. Takšni primeri niso redki - stranka se začne naučiti o svojih dodatnih plačilnih obveznostih v postopku, ko je bil denar že sprejet.
Poleg tega ni treba v celoti zanikati verjetnost zamude pri plačilih, še posebej, če se posojilo izda dolgo časa.
Z izdajo pogodbe morate postaviti vprašanja - jih je mogoče pripraviti vnaprej. Pozornost je treba nameniti, kako nestrpno in podrobno je, da zaposleni pojasnjuje shemo v zvezi s časovnim razmeram, obvestilo, kdaj se skuša izogniti neposrednemu odzivanju.
Treba je ugotoviti, kateri dodatni stroški za posojilo so lahko, da bo torej treba plačati tudi poleg obrestnih mer. Lahko je:
Vsekakor se sploh ni potrebno, da se bodo vsi dodatni odhodki odražali v pogodbi. Prevzemanje posojila se oseba izkaže, da je v zelo odvisnem položaju in plača vse, kar zahteva, zato je treba vnaprej izvesti vse vnaprej vnaprej.
Zelo pogosto se potencialni posojilojemalci pritožijo na banko, ki vidijo oglase, ki manderajo nenavadno nizko stopnjo. Dejansko pa oseba, ki je prišla v banko, ne bo prejela takšne stave. Ugotovljeno je, da je treba imeti nekaj drugega, da prejmete denar za "promocijske" pogoje: plačna kartica v tej banki, odprt depozit, za izjemno primer, druga posojila, ki so bile uspešno plačane tukaj.
Zato bo na novo nastalo potencialna stranka ponujena 25-30%. Mimogrede, če je stopnja še majhna, morate bolj podrobneje spraviti z dodatnimi odhodki - samo tako nizka ponudba ne bo dala novega posojilojemalca.
Načeloma, vsi mislijo, da ve, kako izračunati preplačilo posojila: z zneskom letnega posojila v 100.000 rubljev in 30% preplačilo stopnjo bo 30.000 rubljev. Toda situacija je napačna in izračuni so precej drugačni.
Tukaj je treba upoštevati odhodke diferencirano plačilo ali rento.
Lahko poskusite narediti preplačilo posojila sami. Če želite to narediti, lahko uporabite program Excel ali izračunate preplačilo na spletu. V ta namen so Google tabele zelo priročne - to so enake preglednice, brezplačno, lahko delajo v njih, da ohranijo rezultate itd.
Za začetek se izračuna znesek mesečnega plačila.
Ustvariti morate novo tabelo, je določiti tri stolpce:
Potem v celici spodaj napišite funkcijo \u003d PLT (stopnja / 12; izraz; znesek)
Ob izračunu mesečnega plačila lahko nadaljujete z razjasnitvijo zneska preplačila.
Zdi se, da je znesek majhen, vendar je samo začetek izračunov. Ni potrebe, da bi razmislili, da je le ta znesek zadosten. Obstajajo tako imenovane mesečne provizije, ki zdaj, v skladu z zakonodajo, je treba vključiti v obrestno mero za posojilo, in niso več obračunane, da bi jih nadomestila.
Posledica tega je, da banka še naprej dodatno denar od stranke, ki jo kliče drugače:
V času razprave o posojilnih pogojih se pogovor o teh majhnih daril ne povečuje, ampak med oblikovanjem morate biti pozorni - se začne zdrs.
Na primer, mora biti časovni razpored plačila takoj prikazan, čeprav to ni Panacea. Ko je bil sporazum podpisan in da je denar sprejet, lahko obstaja drug urnik z drugimi plačili - nekatere banke se izvajajo.
Zdaj se lahko izračunana preplačila doda več enkratnih provizij (to je potrebno, vprašanje je le, kot se imenujejo). Na primer, za odprtje računa, mobilno bančništvo, upravljanje računa, vzdrževanje kartic, nekaj drugega - 6000 rubljev.
Prav tako ni mogoče omeniti tako čudovitega dodatnega bonusa banki kot zavarovanje v primeru invalidnosti - začasno ali konstantno, kot tudi nenadno smrt stranke. Zavarovanje izda zavarovalnica v tesnem stiku z banko, je na voljo in okrašena takoj pri podpisu pogodbe. Poleg tega, z zavrnitvijo zavarovanj, bodo grozne zgodbe sledila vicissisudes življenja in posledice zgoraj opisanih nesreč. Lahko ji sledi izročitev posojil - je odvisna od banke.
Stroški zavarovanja povečajo stroške posojila in trdni - 5-15% na leto iz zneska posojila.
Za približen izračun je banka predlagala zavarovalno pogodbo 13% zneska posojila. Zdaj lahko vidite, kateri znesek bo na začetku stalo, poceni posojilo in videli, kako dolgo boste morali preplaviti in koliko. Preplačilo posojila je skoraj 36.000 rubljev - več kot tretjina prejetih zneska le eno leto.
Z istim načelom se posojilo izračuna za daljše obdobje, lahko pa uporabite isto tabelo - pri spreminjanju argumentov, se program sam ponovno izračuna.
To je približne izgube stranke - jih je mogoče šteti sami, predhodno pojasniti stanje z dodatnimi plačili. Morda se bo znesek izkazal manj, je odvisno od banke.
Vendar pa ni treba pozabiti, da banka, zlasti zasebna, gradi svoj dohodek za prodajo kreditnih proizvodov. Če dodate globe in časovne razmejitve pri prehodu in odlaganju plačil (ki jih ni mogoče prikazati), se stroški kredita za stranko povečajo še več, dohodek banke pa se lahko poveča na 50% in višje.
Če ni želje, da bi obvladali izračune v preglednici, lahko uporabite spletne kalkulatorje - veliko jih je v omrežju, so svobodni. Obstaja dovolj za vstop v želeno količino posojila, vrsto posojila, čas, nekatere druge parametre, in program bo izračunala znesek posojila in dal rezultat rezultata.
Kredit je ena izmed najbolj priljubljenih in zahtevanih bančnih storitev. Ko je potrebna določena količina denarja, ki ni na voljo, je najbolje, da se obrnete na banko. Hkrati je pomembno vedeti, kako izračunati preplačilo posojila. Kupci zasebnih bank običajno prevzamejo posojila v gotovini ali ustvarjajo kreditno kartico. Hkrati pa vsi ne vedo, kako izračunati preplačilo posojila in koliko bo moralo plačati banko za uporabo financ. V primeru denarnega posojila stranke privabljajo velike količine, ki so izdane v roki. Izkoristite kreditne kartice, posojilojemalci se izračunajo na mirovanju, ki omogoča nekaj časa (do dva meseca) za uporabo denarja brezplačno. Plačati je treba dejstvo, da se lahko izplača odpiranje in vzdrževanje kreditne kartice. Izračunajte koristi takih računov kartic za Komisijo, ki bo zaračunana vsaka uporaba ATM.
Mnoge banke izdajajo kupce posojilo ni iz lastnih sredstev, ampak od denarja, pridobljenega na kredit od centralne banke pod bistveno nižji odstotek od tistih, ki jih ponujajo posameznikom, zato banka ostaja v praktično v vsakem primeru. Toda končni potrošnik je pomembno vedeti, kako pravilno izračunati preplačano na posojilo, ker ne maram preplavljati. Da bi dobili največjo korist od posojila, morate izračunati pogoj, za katerega je na voljo, koliko denarja dobite in koliko se boste morali vrniti. Ozaveščenost in nadzor se bo izognila nezaščite zaposlenih bank, odpravijo uvedbo nepotrebnih storitev (na primer zavarovanje, ki je pogosto neobvezno). Pomembno je tudi, da je treba upoštevati in izračunati načrtovane stroške.
Preplačilo posojila je kumulativni znesek, ki ga mora stranka plačati banko nad vrnitvijo posojila. Preplačilo se izračuna ob upoštevanju:
V primeru hipotekarnega posojila je treba upoštevati tudi: odhodki za notar, zavarovanje, ocenjevanje nepremičnin in državne dajatve. Fotelj na hipoteko lahko prevzame dodatno porabo. Pri izdelavi posojila za avto boste morali plačati tudi za plačilo za registracijo vozila in zavarovanja.
Navedena dodatna plačila se dodajo odstotkom posojil. Daljše obdobje posojila, večja preplačilo mora računati. Za predčasno odplačilo banka včasih zahteva provizijo.
Za posojilojemalce sta na voljo dva shema odplačevanja posojil: Annuituate in Diferenciated. Ker je z zadnjo shemo odplačevanja, se mesečno plačilo določi iz trenutnega dolga posojila, je mogoče izračunati količino preplačila z uporabo kreditnega kalkulatorja ali preglednic. Plačila posojil se lahko razlikujejo tudi, vendar je ta možnost namenjena velikim podjetjem, pa tudi shemo odplačevanja posojil. Vmesnik kreditnega kalkulatorja vam bo povedal, kako izračunati preplačano na kreditnem Onnerju. Kreditni kalkulator nam omogoča, da izračunamo znesek preplačila z vnosom roka in znesek posojila, znesek obrestne mere, začetek plačila posojila in drugih dodatnih parametrov. Po obdelavi bo kalkulator zagotovil informacije o količini plačil, velikosti preplačila in odstotek razmerja preplačila in zneska posojila. Obstaja veliko spletnih storitev, ki ponujajo uporabo kreditnega kalkulatorja. In začetni kreditni kalkulator in vam omogoča, da izračunate preplačano ob upoštevanju zgodnjega odplačevanja.
Plačilo rente se lahko šteje po formuli:
Če je SC znesek posojila, PS - obrestna mera v frakcijah za mesec, M - število mesecev, do katerih se posojilo sprejme.
Skupno preplačilo se lahko šteje po formuli:
Skupna preplačilo \u003d (rentno plačilo * obdobje posojila v mesecih) - znesek posojila.
Torej bomo prejeli skupni znesek, ki ga bomo morali plačati, ob upoštevanju zneska posojila in preplačilo.
Izračun preplačanih sredstev na posojilo se lahko izvede tudi z uporabo preglednic, kot je Microsoft Excel. V primeru rentne sheme bodo formule, ki se uporabljajo v elektronskih tabelah, nekoliko enostavnejše. Preglednice omogočajo upoštevanje vsakega zgodnjega plačila. Če lahko delate s preglednico, vam ne bo težko ugotoviti, kako izračunati preplačilo posojila s svojo pomočjo. V nasprotnem primeru priporočamo uporabo kalkulatorja ali se obrnite na specialista.
Predčasno odplačilo, spremenljivo obrestno mero in odločitev o izbiri vrste kredita: Annuituate ali Diferenced.
Kliknite gumb »Izračunaj« in dobite polne rezultate preplačila posojila. Naš kreditni kalkulator uporablja algoritme, specifično centralno banko Ruska federacija, Torej boste dobili najbolj pravilen razpored plačil posojil.
Preplačilo posojila je prikazano v splošnem podatkovnem bloku. Prav tako lahko razkrijete celoten razpored plačil in dobite podrobnejše informacije o posojilu. Natisni, pošljite po e-pošti ali shranite urnik plačil. To bo načrtovalo družinski proračun ali primerjati urnik, pridobljen na spletnem mestu z urnikom, ki je predstavljen v banki.
Ko se obrnete na banko za posojilo, je bančni uslužbenec dolžan priskrbeti pravi izračuni posojila, ki se prekrivajo in seznanijo z rezultati, pa tudi razložiti algoritem in podrobno prikazati, kako se izračuna preplačilo vašega posojila. Če želite preplaviti manj, morate izbrati posojilo, ki ima minimalni odstotek: nižja je stopnja, manj morate preplaviti. Znesek preplačila se izračuna v sorazmerju z rokom, za katerega se sprejme posojilo. Hitreje bo posojilo povrnjeno, manj se bo preplačilo. Redno preverjajte ravnotežje dolga in po možnosti, če je mogoče, uporabite predčasno odplačilo.
Očitno je, da banka ne bo delovala z izgubo. In zato, kar je posojilo, takoj razmisliti o tem, kako izračunati preplačilo posojila. Potrebno je vsaj, da bi natančno vedeli, koliko morate plačati.
Banka razume preplačilo kot razlika med zneskom, ki ga dobi kot dohodek, in bo prisiljen dati centralni banki, da odplača posojilo. Če se nekdo ne zaveda, pojasni: velika večina bank strankam ne daje svojemu denarju, in nato posojilo iz državne strukture pod določenim odstotkom (pogosto je bistveno manj, kot je izpostavljeno končnemu potrošniku).
Toda mnenje banke ta primer Stranka zanima malo. Pomembno je, koliko preplača na podlagi zneska, ki je bil sprejet v dolg. Ta vrsta preplačila je razlika med zneskom posojila in kumulativnim zneskom plačil za celotno obdobje njene uporabe. Na primer, hipoteke za 30 let, mlajših od 10 odstotkov na leto, če menite, da se zelo nestrpno, da stranka plača 300% prvotnega zneska (zaradi odplačevanja, vendar za lažje razumevanje, smo to možnost) . To pomeni, da je posojilo vzelo znesek 2 milijona rubljev in do konca vseh plačil, bo stranka dala banki približno 6 milijonov. Seveda vse ni tako slabo in strašno, saj se zdi, da je splošno načelo. Morda se zdi, da sploh ni treba vzeti hipoteke in vse ostalo se lahko nakopiči, toda tukaj je več "ampak":
Posledica tega je tudi s stabilno inflacijo in rahlo povečanje cen nepremičnin, v 30 letih, lahko isti apartma za 2 milijona res stane 6 milijonov ali tako.
Zdaj se obrnemo neposredno na to, kako izračunati preplačilo posojila, pod pogojem, da se odplačilo opravi po enakih delih (sistem rente). Varianta takih plačil je zelo zapletena, potrebno je uporabiti okorno formulo, vendar je preplačilo zelo enostavno izračunano. Glavne značilnosti sistema rente:
Na primer, za posojilo za obdobje enega leta (12 mesecev) morate plačati le 10 tisoč rubljev le odstotek in plus dodatno posojilo telo. V takem primeru, za leto, boste morali preplaviti 120 tisoč. V večini primerov plačilo ni razdeljeno na obresti in telo. V tem primeru boste morali najprej izračunati, koliko bo potrebno plačati, in šele nato določiti količino preplačila.
Nadaljujemo z izračuni na naslednjem primeru:
Najprej izračunajte imenovalca napredovanja. Formula je naslednja: 1 + P / 1 200, kjer je P odstotek. Izkazalo se je 1 + 20/1200 \u003d 1.0167. Sedaj izračunajte plačilni koeficient po formuli K \u003d A ^ n * (A - 1) / (A ^ N-1), kjer je A najbolj določen imenovalec napredovanja, in n je izraz posojila v mesecih. Ikona ^ simbolizira delovanje vadbe. Pridobite naslednjo možnost izračuna: K \u003d 1.0167 20 * (1.0167-1) / (1.0167 20 -1). Težko je dvigniti diplomo, lahko uporabite katero koli primerno spletno storitev. V končni izvedbi dobimo naslednjo številko: 1.39 * 0,0167 / 0,39 \u003d 0,060. Zdaj pomnožite nastali koeficient na znesek posojila in ugotovite, koliko morate plačati mesečno: 0,060 * 50 000 \u003d 3 000 rubljev. In zdaj je najpreprostejša stvar: skupni znesek plačil za celotno obdobje je 3.000 * 20 \u003d 60.000 rubljev. Zadnji ukrep - Določanje preplačil: 60 000 - 50 000 \u003d 10 000 rubljev. Izkazalo se je, da bo za 20 mesecev oseba, poleg vrnitve dolga 50 tisoč, plača 10 tisoč rubljev od zgoraj.
Izračunavanje preusmeritev na takšnem sistemu je veliko lažje, minimalno zaradi pomanjkanja potrebe po dvigu v stopnjo. Za čistost eksperimenta vzamemo enake pogoje kot v zgornjem odstavku.
Najprej določimo, kateri znesek je potreben za mesečno odplačilo organa posojila. Ta kazalnik se izračuna s formulo F \u003d C / N, kjer je C znesek dolga, in N je število mesecev odplačevanja. Izkazalo se je 50 000/20 \u003d 2 500 rubljev. Zdaj izračunajo število odstotkov za prvi mesec v skladu s formulo P_I \u003d (C - F * (I - 1)) * P / 1200, v kateri R je stopnja, I - mesec izračuna. Dobimo (50.000 - 2 500 * (1-1)) * 20/1200 \u003d 833.33 rubljev. Zložimo 2 500 in 833.33, pridobivanje 3333.33 rubljev. Kot lahko vidite, je razlika med renlno in diferenciranimi plačili v tem primeru malo več kot 300 rubljev. Glavni problem je, da je za vsak mesec treba izračunati ločeno za isto shemo, ki spreminja le število mesecev. Izkazalo se je naslednja plošča:
Skupni skupni znesek bo 58.750 rubljev. Kot lahko vidite, plačajte več kot rente, bomo morali plačati šele do sredine mandata, potem se znesek zmanjša. In preplačilo bo manjša od 1.250 rubljev. V takih zneskih / časovnih razporeditvi razlika ni preveč globalna, vendar je večja količina posojila, zlasti ko je končno obdobje odplačevanja predpisano po 20-30 letih, bodo zneski precej oprijemljivi.
Delo z renlnim sistemom, je težko izračunati, zaradi česar je treba pokončati v stopnjo. Diferencirani sistem prisili izračune za vsak posamezni mesec. Vse to je veliko lažje narediti v Excelu. Najprej morate vnesti osnovne številke.
Če vzamete isti primer, se lahko izvede na naslednji način:
Za rentni sistem v kateri koli ustrezni celici, poleg tega: \u003d 1 + A2 / 1200. A2 Ni treba določiti številke ali pisanja, je tako dobesedno, po vnosu znaka "+", kliknite levi gumb miške na celici A2. Program sam bo razumel, da je to potrebno in bo omogočilo uvedbo ravnovesja s formulo. Kot je bilo že omenjeno, je to le del izračunov. Recimo, da se izvajajo v celici B1. Zdaj zamašimo formulo koeficienta: \u003d B1 ^ A2 (B1-1) / (B1 ^ A2-1). Morate upravljati celice na enak način kot prej. Priznamo, da je vse to proizvedeno v celici B2. Zdaj v celici B3 Fit B2 * A1 in dobite znesek plačila. Ostaja le na podoben način, da se pomnožimo glede na število mesecev in nato z isto shemo, odšteje od nastalega števila posojila.
Z diferenciranimi plačili deluje popolnoma isti sistem, vendar boste morali ustvariti formule za vsak mesec. Da bi olajšali delo, lahko preprosto vnesete številke od 1 do 20 v ločenem stolpcu (ali koliko mesecev od posojila je treba izračunati), in nato kopirajte formulo za popravljanje sklicevanja na število mesecev. Vse to pomaga razumeti, kako izračunati preplačano na posojilo z minimalnim časom in trudom.
Zelo enostavno je uganiti, da bo posojilo povrnilo, manjša bo preplačilo. Kot izkušnje, lahko ponovno izračunate posojilo na zgoraj navedenih pogojih, vendar namesto 20 mesecev, navedite 10. To bo veliko manjše. Glavna stvar v tem trenutku je vnaprej pojasniti to odplačilo. V večini primerov ne povzroča težav - lahko plačate enkrat in v vsakem količini (če le nič manj kot diskreditirana velikost).
Toda nekatere finančne organizacije namerno postavijo "palice na kolesa" strankam. Ker v skladu z zakonom nimajo pravice prepovedati prezgodnje odplačevanja, lahko zagotovijo postavko v pogodbi, po kateri je stranka še vedno dolžna plačati obresti za celotno načrtovano uporabo uporabe.
Zelo priporočljivo je, da se obrnete na takšne banke, razen da ni druge izhod. Zato morate skrbno prebrati pogodbo in zagotoviti vse možne težave vnaprej. Če obstajajo sklicevanja na druge pogoje, objavljene na spletni strani ali v drugih dokumentih, jih je treba tudi prebrati.
V večini primerov preplačila razumejo znesek, plačan neposredno za kredit, kot so odstotek in telo. Vendar pa bo bolj pravilna za to in vse stranske stroške. Na primer, na notarskih prevajalcih, Komisiji za izdajo sredstev, mesečna komisija za odkup, plačilo za izmenjavo valut (če posojilo ni v rubljev), znesek za zavarovanje in tako naprej. Pogosto vsa ta plačila v agregat dosega praktično velikost za leto, ki je oseba dolžna plačati mesečno. Vse to je tudi preplačilo, čeprav drugo vrsto, in je mogoče tudi obravnavati. Na primer, znano je, da bo preplačilo 10 tisoč rubljev. Toda med drugim je posojilojemalec potreben za ureditev in plačilo za zavarovanje v višini 1 tisoč rubljev. Za leto preplačila bo: 10 + 1 \u003d 11 tisoč. Če morate plačati letno, dodamo znesek velikosti let. Za 10 let bo to 10 dodatnih tisoč. In tu obstajajo nianse, ker se lahko znesek zavarovanja razlikuje glede na velikost posojila ali številnih drugih dejavnikov, ki nastanejo pri izvajanju plačil posojil.
Vse zgoraj navedena zadeva le registracija posojil v bankah, ki so bolj ali manj v skladu s pravili, so osredotočene na zakonodajo in tako naprej. Toda z drugimi pogojno finančnimi organizacijami je mogoče razmere popolnoma drugačne. Če vzamete mikrofinančne družbe, potem ne skrbi, ali boste vrnili denar vnaprej ali šele po koncu obdobja posojila. Kakorkoli že, bo imel enako kot peni. Toda z lastnimi posamezniki so lahko razmere tako različne, da vse možnosti ni mogoče navesti. Tukaj že morate brati neposredno dogovor in upanje za spodobnost osebe. V nasprotnem primeru je mogoče plačati več kot na začetku, ki je bilo predvideno, in hkrati pa se niti ne približajo popolnemu odplačevanju dolga.
Če obstaja nekaj izbire, je vedno bolje uporabiti storitve licenciranih uradnih organizacij. Najmanj tam bodo strogo sledili pogoji pogodbe, sicer tvegajo, da izgubijo pravico do opravljanja svojih dejavnosti, izgubijo v potencialnem sodišču in tako naprej.
Za to se skoraj nobena podjetnik ne bo strinjal s tem, ker bo potencial enkratne koristi očitno bistveno manj kot stabilen dohodek v preteklih letih.
Vse zgoraj navedeno, seveda, daje splošno predstavo o tem, kako izračunati preplačilo posojila, vendar morate vedno upoštevati možna odstopanja. Pogosto bo moral preračunati celoten zgrajen sistem preprosto zaradi dejstva, da ste plačali nekaj rubljev več, kot je bilo načrtovano. Ne popuste tudi in sposobnost spreminjanja obrestnih mer ali drugih pogojev v banki. To je prav tako predvideno s pogodbo in je za napovedovanje, vendar je še vedno preveč dejavnikov, kot je ta. Izkazalo se je, da je mogoče natančno izračunati nadvozi le v idealnem položaju, ko vsa plačila gredo natančno na čas in strogo v določenem znesku, ne da bi odstopal na kateri koli peni. V nasprotnem primeru se bo moralo redno ponovno izračunati. Načeloma, vse to velja za bančne uslužbence, za posojilojemalca, glavna stvar - še preden je posojilo opravljeno vsaj, da predložijo, koliko bo moral plačati za zahtevani znesek.
Vsak ekonomist študent ve, da se kreditiranje komercialnih bank izvede na podlagi treh načel: nujnost, vračilo in izplačilo.
Ob upoštevanju njegove odločitve o pridobitvi posojila v določeni banki, vsaka oseba posveča pozornost zadnji tovarni - plačljivost.
Kredit ima vedno svoje stroške. Ona je zelo prihodek, ki ga banka prejme od svojih strank po odplačilu posojila, ki mu ga je izdala centralna banka. Očitno bi moral biti odstotek vsakega posojila višji od odstotka, po katerem centralna banka krediti finančne institucije.
Za posojilojemalca se posojilo izplača z zneskom preplačila, ki je med posojilom prisiljen plačati banki nad začetnim zneskom posojila.
Da ne bi postali stranka brezvestne finančne institucije, morate vnaprej izračunati in primerjati kazalnike posojanja ključev v različnih bankah. Osredotorjajmo na podrobno obravnavo vprašanja, kako izračunati preplačilo posojila.
Posojanje ni najlažje razumeti, da je intersektor gospodarski proces. Banke, ki pogosto vedo o šibki zavesti o svojih potencialnih kupcih, se ne strinjajo o številnih pogojih posojil, skritih plačil in provizij.
Torej, v skupnem znesku posojila, so vključeni naslednji kazalniki:
Poslovne banke pogosto prisilijo stranke, da zagotovijo svoje posojila, ki jim ponujajo, da podpišejo kolektivno zavarovalno pogodbo z jasno opredeljeno bančno zavarovalnico.
V skladu s tem sporazumom običajno imate enkratno v času izdaje posojila, bo izpisano izplačilo zavarovanja.
Z zgodnjim odplačilom posojila, plačilo zavarovanja za celotno obdobje posojanja ne bo vrnjeno. Sodna praksa o tem vprašanju se sklicuje na sporazum, ki ga podpiše stranka o zavarovanju.
Večina bank ne sodeluje s strankami brez zavarovanja. To je treba upoštevati, kar je izbira v korist določene finančne institucije.
Praviloma je bolj zanesljiva banka, manj naložene storitve in skrita plačila, ki se dvigajo v sporazumih o posojilih. Mikrofinančne institucije in majhne banke vsebujejo celo vrsto provizij in velike kazni za zamudo pri posojilu.
Torej, najpogosteje najdene plačila osebnih posojil so:
Vsa ta bistvena ali manjša plačila v agregatu so najbolj preplačila posojila.
Za stranko, preplačilo je razlika med zneskom prejetega posojila in kombinacije teh plačil, ki jih plača banki za celotno obdobje posojila.
Razmislite o primeru. Če je državljan sprejel posojilo v višini 3 milijone rubljev. Za obdobje 5 let po stopnji 20%, nato vsako leto 600 tisoč rubljev. Plačal bo banko.
Izkazalo se je, po grobih in netočnih izračunih, da bo stranka plačala banko na koncu obdobja uporabe banke dvakrat kot začetno na koncu obdobja uporabe.
Na prvi pogled se zdi, da taka velika overpay ne upravičuje sistema posojil. Vendar ne pozabite, da se inflacija v državi vedno raste, pa tudi cene nepremičnin.
Verjetno je po 5 letih, apartma, ki ste ga kupili za 3 milijone rubljev, stane 6 milijonov rubljev.
Praviloma se vračilo posojila izvede ob plačilu rente. Renuety je isto mesečno plačilo.
Postopek posojanja sama po rentvah plačila je precej zapleten. Vendar se izračun preplačila v takem posojilu lahko izračuna.
Torej, v izračunih, se bomo osredotočili na naslednje podatke izvor:
Naslednja formula opredeljuje koeficient plačila:
K \u003d a n * (A - 1) / (in n -1), kjer je a imenovalec napredovanja, n - izraz v mesecih.
Zdaj, da bi ugotovili znesek mesečnega prispevka, ki ga množijo z zneskom posojila. Skupaj se izkaže, da je treba znesek 25.500 rubljev plačati mesečno.
Za celotno obdobje posojila bo znesek preplačila 612 tisoč rubljev. Minus znesek glavnega dolga 500 tisoč rubljev. Dve leti bo stranka plačala znesek preplačila 112 tisoč rubljev.
Diferencirana plačila kažejo na različne zneske plačil posojil. Pustite iste izvorne podatke.
Najprej izračuna kazalnik zneska mesečnega izplačila s strani organa posojila.
F \u003d znesek dolga / odplačevalne mesece \u003d 20 833.33
Obresti za prvi mesec bodo izračunani na naslednji način.
PI \u003d (C - F * (I - 1)) * P / 1200, kjer je P, je obrestna mera, i je mesec izračuna.
Z dodajanjem predhodno izračunanega zneska glavnega dolga k tej vrednosti dobimo 29.116,66. V primerjavi z metodo rente je vrednost drugačna le majhna količina. Nato je treba izračunati vrednosti za vsak mesec posojila.
Skupaj se pridobijo naslednje vrednosti:
Izračun preplačila posojila je natanko na ta način. Skupni znesek za vse mesece bo 627.037,19 rubljev.
Vrednost je nekoliko višja kot pri plačilu rente, vendar se bo znesek mesečnega prispevka v sredini obdobja začel skrčiti.
Pogovarjajmo se na vprašanje, kako izračunati preplačano na posojilo v predčasnem odplačilu. Očitno je, da bo stranka prej odplačala posojilo, manjša vrednost preplačila nad njim bo.
Prepričajte se, da je predčasno odplačilo posojila dovoljeno s posojilno pogodbo. Nekatere banke predpisujejo na pogodbo, da je treba v celoti povrniti znesek obresti tudi v položaju zgodnjih plačil.
To se moti, da verjame, da z rentno plačilo, posojilojemalec plača obresti vnaprej za celotno posojilno obdobje.
Vendar pa je sam stranka strinja, da bo povečal plačilo obresti zaradi povečanja kreditnega obdobja. Oseba preprosto ne more plačati velikih zneskov mesečno.
Informacijska črka št.
Po zadnjih trendih sodne prakse v letu 2019 lahko stranka tudi sodni nalog Vrnitev prekomerne zavarovalne premije, ki jo je plačal pri zgodnjem odplačevanju.
V skladu s civilnim zakonom Ruske federacije je obresti pristojbina za uporabo denarja drugih ljudi.. Očitno je, da če se denar ne uporablja v določenem obdobju, se kazen za njih šteje za nezakonito.
Preden se obrnete na sodišče z izjavo o zahtevku, morate definitivno poslati predkazenski zahtevek. V odgovor na njo bo banka napovedala z zavrnitvijo, ki se nanaša na dejstvo, da je vrnitev ne predvideva pogodbe in notranjih predpisov kreditne institucije.
Za izračun nepotrebno plačanega preplačila morate uporabiti določene formule. Torej, s posojilom v višini 1 milijon rubljev. Po višini 17% za 5 let, mora stranka plačati banko znesek obresti v 491 tisoč rubljev.
Sprehodite posojilo za tri leta, plača 397 tisoč rubljev. Z enotnim odplačilom posojil je moral banki dati 491 tisoč rubljev. / 36 * 60 \u003d 295 tisoč rubljev. Skupna pretirana preplačila je 102 tisoč rubljev.
Odločanje o zaščiti njihovih pravic na sodišču, je bolje zahtevati pomoč odvetniku. Iz njega lahko dobite aktualne informacije o sodna praksa Za takšne zadeve v vaši regiji.
V rokah poslovnih bank in drugih finančnih institucij so koncentrirani veliki denarni viri in bogastvo. Večinoma so viri teh sredstev dohodek prebivalstva in dobiček pravnih subjektov, ki se aktivno pripišejo po visokih obrestnih merah.
Podrobna študija posojilne pogodbe vam bo prihranila iz bojnih, bo zmanjšala stroške preplačila kreditov in zaščitila vaše pravice pri predčasnem odplačevanju posojila.
