Leta 2018 je preferencialna hipoteka za velike družine postala resnična priložnost za izboljšanje stanovanjskih razmer z minimalno letno stopnjo za zagotavljanje bančnega posojila. Razvoj tega programa je pobuda V. V. Putina, predstavljena na zasedanju koordinacijskega sveta 25. novembra 2017. Kdo se lahko kvalificira za zagotovitev preferencialne hipoteke in kje se prijaviti za njeno izdajo, bomo podrobno preučili v tem članku.
Sprejetje katerega koli zakona vsebuje finančno ozadje z natančnim izračunom vseh prednosti in slabosti. Številni predpogoji so privedli do oblikovanja preferencialne stopnje, vključno z:
Tako je subvencioniranje hipotekarne stopnje donosna rešitev z vseh strani. Družinam bo omogočil nakup težko pričakovanih stanovanj, bankam - da bodo ustvarile dobiček s posojili, razvijalcem - prodajo nepremičnin po tržnih cenah.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
ali po telefonu:
Zagotavljanje preferencialne hipoteke pomeni subvencioniranje letne obrestne mere banke do 6%. V programu bo sodeloval strogo določen seznam bank, tj. hipoteko bo mogoče prevzeti samo pri določenih finančnih institucijah.
Banke bodo družinam, ki izpolnjujejo zakonsko določena merila v višini 6%, zagotavljale hipotekarna posojila. Razliko med standardno obrestno mero, ki je običajno 10-12%, bo država vrnila banki. Tako bodo družine lahko prihranile 4–6% letne obrestne mere.
Ob podpisu hipotekarne pogodbe posojilojemalci ne bodo videli razlike od subvencije, saj označuje končno obrestno mero, ki jo je treba plačati, tj. preostalih 6%. Vsa papirologija bo opravljena znotraj izbrane finančne institucije, tj. vam ni treba iti na druge primere. Seznam dokumentov še ni določen.
Družine z dvema, tremi ali več otroki bodo lahko izkoristile ugodne pogoje. Hkrati je obdobje subvencij omejeno s časovnim okvirom:
Subvencije bo mogoče uporabiti le pri nakupu nepremičnine v novi stavbi ali refinanciranju obstoječe hipoteke. Ta račun ne velja za sekundarna stanovanja.
Ta pogoj je namenjen podpori razvojnim podjetjem zaradi zmanjšanja povpraševanja po primarnih nepremičninah.
Krog družin, ki lahko uveljavljajo pravico do subvencioniranja hipotek, je precej ozek. Velja za družine z otroki, rojenimi najpozneje do 1. januarja 2018 in najpozneje do 31. decembra 2022. Če torej ima družina otroka, rojenega leta 2017, njegovi starši ne bodo mogli izkoristiti hipotekarne subvencije. Ta pravica se pojavi ob pojavu otrok od začetka leta 2018, saj je namenjena povečanju rodnosti v državi.
Zanimiva lastnost programa subvencioniranja hipotekarne stopnje je, da se lahko rok podelitve podaljša, ko se v družini pojavijo dodatni otroci. Če torej družina za drugega otroka zagotovi prednostno hipotekarno stopnjo le za 3 leta, medtem ko se po določenem intervalu v njej pojavi tretji dojenček, se rok podaljša še za 5 let.
Popust na hipoteke ob rojstvu drugega in tretjega otroka od 1. januarja 2018 bo odlična podpora družinam, kljub nekaterim pomanjkljivostim in strogim pogojem zagotavljanja. Po napovedi ministrstva za finance bo pravico do subvencij v novem letu lahko izkoristilo približno 500 tisoč velikih družin.
Program je omejen in datum zaključka je 31. december 2022. Kot pri materinskem kapitalu pa tudi pri povpraševanju in uspešni izvedbi obstaja možnost njegovega podaljšanja.
Načelo delovanja hipotekarnih subvencij je zdaj težko zanesljivo določiti, saj projekt ni v celoti premišljen. Sprejet je bil, vendar so vnesene nekatere izboljšave in dopolnitve. Po 1. januarju 2018 bo v celoti pripravljen za delo z jasnim seznamom pogojev za zagotavljanje.
Danes lahko nedvoumno rečemo, da bo treba za subvencijo zaprositi neposredno pri banki. Načelo programa bo približno naslednje:
Temu algoritmu do zdaj lahko rečemo le okvirni, kako bo potekalo subvencioniranje hipoteke, bo znano nekoliko kasneje.
Predvideva se, da bodo najbolj priljubljene finančne institucije postale udeleženke projekta. Med njimi: Sberbank, VTB 24, Gazprombank in številne druge vodilne banke.
Takoj ko je bil objavljen projekt preferencialnih subvencij in pogoji za njegovo zagotavljanje, se je med velikimi družinami začel val ogorčenja. Nezadovoljstvo v zvezi z omejitvami glede datuma rojstva otroka. Številni menijo, da je narobe, da se nadomestilo zagotavlja le, če se otrok rodi po 1. 1. 2018. Vendar v tem primeru ne smemo pozabiti, da je bil zakon oblikovan z namenom povečati rodnost v državi in ne podpirati obstoječih velikih družin.
Kljub obstoječemu nezadovoljstvu so subvencioniranje odobrili številni prebivalci Ruske federacije. Številnim družinam bo omogočilo nakup stanovanjskih nepremičnin z najmanjšo izgubo denarja z znižanjem hipotekarne stopnje.
Težave pri pridobivanju lastnih stanovanj z najemom posojila, ki povzročajo manifestacije, so za številne ruske družine pereče.
Še posebej pomembno je za mlade družine, ki jim še ni uspelo ustvariti bolj ali manj bistvenih prihrankov. Bolj zapletene so razmere pri pridobitvi lastnega doma z obroki za plačilo plačil in nastopu hipotek na podlagi zakona za družine z več otroki.
Zakonodaja vključuje tiste družine, kjer tri ali več mladoletnih družinskih članov vzgajajo starši (ali skrbniki). V takih družinah je dohodek na družinskega člana praviloma pod povprečjem. In zelo težko je računati, da bo takšna družina na podlagi zakona upravljala hipoteko izključno s svojimi silami. Navadne ruske družine sicer zelo težko odplačujejo hipoteke, mnogo težje pa družinam z več otroki.
Konec koncev mora takšna družina ustvariti bolj ali manj udobne življenjske pogoje ne majhnih stanovanj, ampak prostorna. In njeni stroški so veliko višji, zaradi česar je hipoteka na podlagi zakona za veliko družino skorajda iluzorna.
Leta 2017 hipoteko za veliko družino še vedno urejajo predpisi, sprejeti leta 2013. V letu 2017 se problem hipotek za velike družine še naprej obravnava na podlagi določb zveznega programa za oskrbo Rusov. Poleg tega obsežen pravni akt obravnava številna vprašanja v zvezi z zagotavljanjem cenovno dostopnih stanovanj in potrebno raven javnih storitev za državljane.
A povsem mu manjka mehanizem za neposredno ukrepanje hipoteke za veliko družino in leta 2017 še ni uveden. Na podlagi zveznega programa se je začel triletni program za zagotavljanje preferencialnih hipotek za velike družine, ki se še naprej spreminja in deluje v letu 2017. Temeljni zvezni normativni akt ostaja program zagotavljanja Rusov cenovno dostopnih stanovanj, ki naj bi veljal do leta 2025. Na njegovi podlagi v letu 2017 rešujejo hipotekarna vprašanja za velike družine.
Osnutek zveznega normativnega akta, ki bo določal določbe hipoteke za velike družine na podlagi zakona, medtem ko ostaja v fazi zakulisnih razprav.
Tisti, ki izpolnjujejo pogoje, določene v podprogramu Stanovanje za rusko družino, lahko v letu 2017 računajo na državno pomoč pri pridobivanju hipoteke za veliko družino. Da družini zagotovimo socialni status velike družine, je potrebno naslednje:
Vključenost tretjih oseb, ki ne vključuje zakonca glavnega prejemnika posojila, zelo pomembno vpliva na pogoje za sklenitev pogodbe. To je posledica dejstva, da se zdaj upošteva splošno finančno stanje, zaradi česar je mogoče računati na:
Na registracijo hipoteke je bolje, da se pripravite vnaprej, morali boste zagotoviti:
28.11. 2017 predsednika Ruske federacije V.V. Putin je vlado prosil, naj subvencionira hipotekarna posojila v višini 6% letno za družine z dvema ali več otroki.
Od leta 2018 ta program aktivno deluje, številne velike banke v državi so začele zagotavljati hipoteke s preferenčno stopnjo%. Še posebej .
Vedno se lahko seznanite s ponudbami hipotekarnih posojil drugih bank.
Moskovske družine so v ugodnejših razmerah v primerjavi z drugimi regijami, saj lahko računajo na dodatne ugodnosti regionalnih oblasti. V tem članku bomo preučili pogoje, pod katerimi se hipoteka ponuja velikim družinam v Moskvi leta 2019, in poudarili glavne točke.
Od leta 2005 imajo velike družine priložnost, da se pridružijo. Zvezni program "Ugodno stanovanje za državljane Rusije" je za potencialne udeležence in pogoje za pridobitev posojila določil naslednje zahteve:
Družina ima pravico zaprositi za plačilo obstoječega dolga. Kot smo že omenili, je pomoč dodeljena po strogo prednostnem vrstnem redu, zato je pomembno, da se čim prej obrnete na pooblaščeni organ z ustrezno izjavo.
Hipotekarno posojanje družin z več kot tremi otroki predvideva posojilo po nizkih obrestnih merah in delno povračilo posojila s strani države.
Prejem posojila pod preferencialnimi pogoji se praktično ne razlikuje od pridobivanja običajnega stanovanjskega posojila, vendar je ta možnost bolj donosna za veliko družino. Na primer, v AHML se hipoteka lahko izda na 6,15% letno, pod pogojem, da je stanovanje v novi stavbi, in če je stanovanje razvrščeno kot sekundarno, bo stopnja že 11%.
Tudi druge bančne institucije takim komitentom ponujajo ugodne cene. Običajno se padec zmanjša za 1-2% ali več od odstotka, določenega za vse druge posojilojemalce.
Država namreč državljanom te kategorije zagotavlja določene preferenciale, ko zaprosijo za hipoteko. Državna pomoč je sestavljena iz nizke obrestne mere in naknadnega povračila plačil. Subvencije se dodelijo le, če obstajajo določeni razlogi:
V zadnjem odstavku so opredeljujoči parametri standardi, ki jih določi določena regija glede posnetkov na državljana. V Moskvi je ta številka 18 kvadratnih metrov. metrov.
V prestolnici obstaja več državnih programov, namenjenih izboljšanju življenjskih razmer družin z otroki. V okviru enega od projektov lahko družine z majhnim začetnim prispevkom in z nizko obrestno mero kupijo stanovanja iz občinskega sklada.
Podrobneje si oglejmo, kakšne pogoje ponujajo takšne družine v prestolnici in kaj je potrebno za pridobitev hipotekarnega posojila. Kot glavne pogoje posojanja lahko navedemo naslednje točke:
Če želi izkoristiti ugodne pogoje posojila, mora družinski zastopnik zbrati in predložiti naslednje dokumente:
Po predložitvi dokumentacije jo bančni uslužbenec preveri v določenem roku. Na podlagi rezultatov revizije se sprejme odločitev glede dajanja posojila ali zavrnitve posojanja. V zadnji fazi prosilec dobi priložnost za nakup stanovanja.
Moskovske družine s statusom velike družine lahko pričakujejo prejem hipotekarnega posojila, čemur sledi. Postopek za pridobitev takšne pomoči je določen v regionalnih zakonodajnih aktih. Koncesijske hipoteke ponujajo nizke obrestne mere in majhen polog.
Med večino različnih vladnih programov, namenjenih izboljšanju življenja Rusov, so hipoteke ena glavnih. V zadnjih letih so hipoteke dobra priložnost za nakup lastnega doma.
Spodaj si bomo ogledali, kakšna je socialna hipoteka leta 2017 za velike in mlade družine.
Mlade in velike družine, kot nihče drug, potrebujejo ugodnosti pri nakupu novega doma. Trenutno se za velike družine štejejo tiste družine, v katerih je več kot 2 otroka, katerih starost ne presega 16 let. Upoštevati je treba, da se ne upoštevajo samo domači otroci, temveč tudi posvojeni otroci. Številne družine imajo veliko različnih socialnih ugodnosti, vključno s hipotekarnimi posojili pod določenimi pogoji. Trenutno še ni ločenega zakona o pridobivanju hipotek za velike družine. Trenutno za to obstaja le zvezni program, ki je bil sprejet leta 2013 in je bil podaljšan do leta 2016. V teku so pogajanja o podaljšanju programa za nekaj časa. Večina velikih družin hodi v Sberbank zaradi hipotekarnih posojil, saj je ena glavnih bank, ki skupaj z državo izvaja različne socialne programe. Hipoteke, izdane družinam z več otroki v Sberbank, so opazne zaradi slabih razmer. Najprej se hipotekarna posojila, pridobljena pri Sberbank, osredotočajo na zmožnosti posojilojemalca in tudi na njegov finančni položaj. Glavne prednosti hipotekarnih posojil pri Sberbank:
Nizka obrestna mera - od 12% na leto.
Hipotekarna posojila do 30 let.
Velikost predplačila znaša od 20% stroškov kupljene nepremičnine.
Neobvezno dokazilo o mesečnem dohodku in predložitev potrdila o zaposlitvi.
Trenutno obstaja priročna priložnost, da zaprosite za hipotekarno posojilo na uradni spletni strani banke. Če bo odločitev banke pozitivna, bo povabljen na razgovor in posojilo v poslovalnici banke. Številne banke podpirajo tudi program privabljanja soposojilojemalcev, katerih število lahko doseže 6. Hipoteke za velike družine imajo še eno pomembno razliko - ko se v družini pojavi še en otrok, lahko dobite odlog mesečnih plačil.
Glavni cilj tega programa je mladim družinam in parom z majhnimi otroki zagotoviti stanovanja, kupljena po znižanih cenah. Poleg tega lahko mlade družine izkoristijo pomoč države, ki vključuje plačilo 30% stroškov stanovanja. Program Mlada družina se je začel leta 2011. Vendar bodo leta 2017 začele veljati nekatere spremembe v zvezi s tem programom.
Prejetih sredstev med programom ni več mogoče uporabiti za odplačevanje posojil.
Subvencija, ki jo zagotavlja država, se lahko uporabi le za nakup primarnih stanovanj.
Te spremembe so povzročile veliko nezadovoljstva sedanjih in bodočih udeležencev programa. Govori se, da se bodo ta pravila čez nekaj let sprostila, a natančne potrditve tega še ni.
Udeleženci programa "Mlada družina" so lahko državljani, ki v času prijave niso dopolnili 35 let. Poleg tega morajo udeleženci uradno delati. Upošteva se tudi najnižja raven dohodka:
Družine z mnogimi otroki spadajo v nezaščiteno kategorijo Rusov. Zato jih država srečuje pri številnih vprašanjih - gre za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev, povračilo najemnine, zemljišča so na voljo, na hipotekarnem področju pa je vse nekoliko drugače. Leta 2016 državna duma ni mogla sprejeti ciljanega zakona, ki bi uredil to vprašanje. Zato so starši z veliko otroki prisiljeni sami izstopiti iz razmer in se obrniti na različne organizacije, vključno s Sberbank. Hipoteke za velike družine v Sberbank, ugodnosti in državna podpora v letu 2018 bodo vključevale več programov, vključno s 6-odstotno hipoteko za drugega in tretjega otroka.
Trenutno Sberbank ponuja hipotekarni program za velike družine po obrestni meri (s popustom od razvijalca) od 7,4% ... Če želite prejeti popust za razvijalce, mora biti rok posojila do 7 let.
Edina pomembna dodatna ugodnost je lahko plačilo začetnega prispevka ali njegovega dela s pomočjo materinskega kapitala. Pomembno je vedeti: zakonodaja omogoča plačilo z navedenim denarjem in obrestmi za hipoteko, vendar zahteve Sberbank navajajo, da jih je mogoče porabiti le za obrok. Poleg tega je dovoljeno pridobiti hipoteko samo za stanovanja v gradnji ali nova, to pomeni, da sekundarna stanovanja ne morejo biti predmet posla.
Zdaj lahko pomoč velikim družinam nudi program "Mlada družina", vendar je to pomembno le, če so starši mlajši od 35 let. Ta privilegij Rusom omogoča, da od države prejmejo odškodnino v višini tretjine stroškov stanovanja (30%). Če želite pojasniti znesek odškodnine, se morate obrniti na lokalne organe in navesti posamezne pogoje.
Kljub temu pa zaradi nezadostnih finančnih sredstev tisti, ki želijo uporabiti takšno pomoč, že vrsto let čakajo na vrsto. Glede na zgoraj navedeno so starši z več otroki prisiljeni na splošno kupovati stanovanja za kreditni denar.
Konec leta 2017 je ruski predsednik Vladimir Putin podpisal odlok o zagonu programa za podporo hipotekarnemu posojanju za drugega in tretjega otroka, o tem si lahko podrobno preberete v članku "Hipoteke za 2 in 3 otroke, 6% vsak v letu 2018 ".
To pomeni, da po tem programu ugodnosti v obliki nadomestila za del stroškov, znižano obrestno mero zdaj lahko izračunajo ne le velike družine, temveč tudi starši z dvema otrokoma.
Tudi če ima tudi Sberbank kakršne koli ugodnosti, tako kot katera koli druga banka, se plačilna sposobnost staršev z več otroki preverja na splošno.
Za pridobitev hipoteke za velike (mlade) družine je treba vnaprej pripraviti naslednje dokumente:
Vsak od staršev je dolžan predložiti te dokumente, saj bo eden od njih posojilojemalec (ki ima več dohodka), drugi - soposojilojemalec. Če plača staršem ne omogoča nakupa stanovanj s hipoteko, potem lahko starši pri Sberbanki predložijo dodatne soposojilojemalce, ki so morda najbližji sorodniki. A ne smemo pozabiti, da ima vsak soposojilojemalec pravico zahtevati delež v pridobljeni nepremičnini.
Ko se zainteresirani odločijo za svoje prihodnje stanovanje, je treba zbrati potrebne dokumente in jih vnesti v Sberbank, natančneje v isti oddelek, kjer je bila izdana hipoteka.
Banka zahteva predložitev naslednjih dokumentov:
Po nakupu morajo starši z več otroki zavarovati svoje domove, kopija police pa se pošlje tudi predstavnikom Sberbank.
Ko bo zbrani portfelj dokumentov izročen predstavnikom Sberbanke, boste preprosto morali počakati na odločitev banke. Če je pozitivna, vas bo poklical bančni uslužbenec in vas o tem obvestil. Po tem lahko starši začnejo iskati stanovanja, ki bi jih morali najti v treh mesecih - to je čas, ko bo veljavna ponudba Sberbank. Če državljani večjih družin v določenem roku ne bodo vlagali, bodo morali znova začeti registracijo, kar je drago in neprijetno.
Povezani stroški hipotekarnih posojil pri Sberbank:
Če se za plačilo začetnega plačila načrtuje uporaba materinskega kapitala, je treba posojilodajalčevim strokovnjakom zagotoviti potrdilo, ki potrjuje pravico do take ugodnosti. Prav tako je treba upraviteljem bank izdati potrdilo, kakršen koli drug dokument, ki potrjuje razpoložljivost denarja na računu. Vsak državljan, ki ima pravico razpolagati z materinskim kapitalom, lahko prejme takšen dokument, ki ga mora predložiti v treh mesecih od datuma odobritve hipoteke s strani banke. Običajno se prijava izvede skupaj s stanovanjskimi dokumenti.
Hipoteke za velike družine v Sberbanki, ugodnosti in državna podpora v letu 2018 imajo na strani banke svoj spletni kalkulator, v skladu s katerim lahko vnaprej izračunate mesečna plačila z nastavitvijo svojih parametrov. 
