Kaj mala podjetja želijo od banke?
Katere banke so danes »v modi« pri podjetnikih? Anketirali smo naše bralce in tukaj je seznam (5 najbolj priljubljenih):
Malim podjetjem ponuja široko paleto paketnih storitev, vključenih v sistem Sberbank Business Online. Poleg tega se lahko s povezovanjem paketa sedmih na trgu brezplačno usposabljate na Poslovni šoli pri Sberbank. Torej bo odprtje računa stalo 3000 rubljev, ko pa povežete paket "Optima" ali "Active" - brezplačno. Internetno bančništvo je brezplačno za vse pakete Sberbank. Vodenje računa - 1700 rubljev.
Prenos na kartice posameznikov v Sberbank ali zunanji banki - 1,1% zneska, najmanj 150 rubljev. Izjema so plačne pogodbe, socialni dobrodelni transferji.
Če želite odpreti poslovno kartico, morate oddati dodatno vlogo in na poslovni račun položiti 2.400 rubljev, letna pristojbina za storitev je 1.200 rubljev. Upravljanje računa je možno v povezavi s sistemom 1C Enterprise.
Ponuja naslednjo najnižjo stopnjo za poslovanje, imenovano "Startup". Odpiranje računa je brezplačno. Stroški mesečne storitve v rubljih ob izpolnjevanju prijave na spletnem mestu in takojšnjem plačilu za leto bodo 818 rubljev, če plačate vsak mesec, potem - 1090 rubljev. Predplačilo s popustom za šest mesecev - 5450 rubljev, za 9 mesecev - 9810 rubljev. Paket vključuje izdajo prve kartice Alfa-Cash Ultra, mesečna storitev bo stala 299 rubljev.
Povezava z internetno banko 990 RUB je enkratno plačilo. Mobilna banka - 59 rubljev na mesec. Denarni depozit na mesec v višini ne več kot 30.000 rubljev. je brezplačen.
Brezplačno do pet prenosov v rubljih, nato 250 rubljev od vsakega prenosa. Obresti za dvig gotovine so - 2,2% Provizija za nakazila na kartico v Alfa-Bank bo do 50.000 rubljev. brezplačno nato 0,5% zneska do 5000 rubljev. na mesec, najmanj 100 rubljev. Provizija za nakazila v drugi banki - 1%, najmanj 100 RUB, nakazila do 50.000 RUB so brezplačna.
Storitev moj posel - internetno računovodstvo in alfa-banka predvideva skupno integracijo, kjer lahko samodejno prejemate bančne izpiske, kategorizirate prihodke in odhodke ter zelo hitro pošiljate plačilne naloge banki.
Odpiranje tekočega računa - 0 rubljev. Prva dva meseca uporabe sta brezplačna, nato 490 rubljev mesečno. Prenos na kartice od 1,5%, najmanj 99 rubljev. Integracija z 1C, Moje podjetje. Ob odprtju računa se izda kartica podjetja, ki je neposredno povezana z računom, s katere je mogoče dvigniti denar.
Odpiranje računa in povezava z internetno banko je brezplačna. Mesečna storitev - 750 rubljev. Nakazila posameznikov na kartico - 0,5%, vendar ne manj kot 150 rubljev. Banka nima integracije s storitvami Moje poslovanje, Internet računovodstvo. 1C Računovodstvo, vendar obstaja dostava davčnih poročil za 3500 rubljev.
Odpiranje tekočega računa na spletnem mestu banke bo 1000 rubljev, brez ali nujnega odprtja - 3000 rubljev.
Mesečna provizija za vodenje bančnega računa - 900 rubljev.
Prenos sredstev znotraj banke na kartice imetnikov banke Avangard od 3.000.000 rubljev 1%, do 3.000.000 - 0,5%. Sistem se ne integrira z računovodskimi storitvami. Kartico je možno povezati z računom.
V tabeli jih bomo razvrstili glede na tri točke, navedene na začetku, na 5-stopenjski lestvici - vse ocene so subjektivne.
| Banka | Zanesljivost | Oceniti | Na spletu | Skupaj |
| Alfa banka | 5 | 4 | 4 | 13 |
| Sberbank | 5 | 1 | 3 | 9 |
| Točka | 1 | 4 | 4 | 9 |
| Tinkoff | 2 | 5 | 5 | 12 |
| Vanguard | 3 | 3 | 3 | 9 |
Zdaj se v skoraj vsaki veliki banki računi odprejo zelo hitro: predložite dokumente, medtem ko se preverjajo, preberete pogodbo, podpišete, pridobite dostop do spletne storitve, podpišete dokumente na kartici, priloženi računu.
Obstajajo poslovalnice v velikih bankah, kjer lahko iz nekega razloga samo ena odgovorna oseba, ki je trenutno na dopustu ali na sestanku, podpiše na strani banke, potem morate počakati (ali bolje, iti na drugo banko desno stran).
V mojem primeru je Tinkoff deloval najhitreje. Uro ali dve v poslovalnici Sberbank ali Alfa Bank in račun je pripravljen. Toda kartica vam bo najverjetneje izdana v nekaj dneh. Pri Tinkoffu - pol ure na spletu, nato ček in račun delujeta, kartico in dokumente pa prinesejo domov ali v pisarno - kadarkoli je to primerno.
Lep pozdrav, dragi prijatelj! Z vami Alexander Berezhnov, podjetnik in ustanovitelj projekta "PAPA HELP".
Pred dvema letoma sem odprl TRR za svojega samostojnega podjetnika. V tem članku vam bom povedal, katero banko je najbolje odpreti in zakaj. Podal vam bom tudi navodila po korakih, s katerimi lahko to stori hitro in pod najboljšimi pogoji tudi podjetnik začetnik.
Povedal vam bom, kateri seznam dokumentov potrebujete za odprtje tekočega računa in odgovoril na pogosta vprašanja o tej temi.
IP račun - "razkazovanje" ali nujnost ?! Tukaj vam povemo!Kot samostojni podjetnik boste lahko prejeli obresti na stanje na vašem osebnem računalniku, da boste vanj prispevali izkupiček od prodaje blaga in storitev.
RS je priročna za obračunavanje z izvajalci in partnerji, za plačilo tekočih stroškov: najemnine, plače zaposlenih, račune za komunalne storitve.
Tekoči račun morda ima samo komercialna podjetja(IP, LLC in drugi). Za fizične osebe se odpre redni (tekoči) bančni račun ali depozit.
Razume se, da posameznik denarja, ki ga prejme, ne bo sprejel kot dohodek ali dobiček iz poslovanja zanj.
Druga pomembna razlika med RS je v tem, da je mora pregledati davčni organ... Na podlagi prometa na takem računu se obračuna in obračuna davek.
Pri dvomljivih negotovinskih transakcijah ima davčni organ pravico blokirati osebni računalnik podjetnika, dokler se ne razjasnijo vse okoliščine..
Če na primer preko vašega tekočega računa preidejo znatni zneski podjetij s »sivim« ugledom ali pa sistematično ne plačujete davkov.
Če se to zgodi, se boste morali zglasiti na davčnem uradu v kraju stalnega prebivališča, rešiti nastala nesoglasja in napisati vlogo za odblokiranje računalnika. V večini primerov je to mogoče opraviti še isti dan in z negotovinskimi plačili boste brez težav še naprej delali.
Za delo z negotovinskimi plačili podjetnik potrebuje tekoči račun. Pravne osebe in samostojni podjetniki v večini primerov plačujejo blago in storitve s prenosom na osebni računalnik.
Bolj priročno je plačevati davke in izvajati druga plačila s svojega poslovnega računa.
Stroški odprtja tekočega računa samostojnega podjetnika v letu 2019 so odvisni od banke in se gibljejo od "brezplačnega" do nekaj tisoč rubljev.
Vendar ne dajte takoj prednost banki, ki ponuja takšno storitev NIČ rubljev . Nadaljnje vzdrževanje tega računalnika je lahko bistveno dražje.
Najprej bom ocenil stanje bank, nato se bom odločil Računalnik lahko odprete sami po spodnjih navodilih ali pa ga zaupate drugemu podjetju. Sam uporabljam zanesljivo storitev - internetno računovodstvo "My Business".
Tu vam bodo poleg RS pomagali, prevzeli računovodstvo ali svetovali pri davčnih vprašanjih.
Še enkrat bom navedel točke, kaj potrebujete osebni računalnik za samostojnega podjetnika:
Po zakonu pravne osebe ne morejo sprejeti več kot 100.000 rubljev v gotovini naenkrat.
Včasih pri sprejemanju velikih zneskov opravi pravna oseba več čekov do 100.000 rubljev... Imel sem ga ob nakupu stanovanja.
Prednosti tekočega računa so očitne.
Pri izbiri banke morate biti pozorni na več glavnih meril.
Tukaj so:
Če imate posamezne »želje« do banke, v kateri boste odprli TRR, jih pri odločitvi upoštevajte tudi.
V razdelku tega članka "Kje je bolje odpreti račun za samostojne podjetnike" sem v ta namen navedel več dobrih bank.
V različnih bankah se lahko seznam dokumentov za odprtje tekočega računa razlikuje, vendar so tukaj tisti, ki bodo zagotovo potrebni:
Če želite razjasniti seznam dokumentov za določeno banko, se obrnite na njeno telefonsko številko ali neposredno v poslovalnico.
Po oddaji dokumentov v banko vam bo RS odprt tekom dneva. Nekatere banke sprejemajo vse dokumente na daljavo prek interneta in račun bo pripravljen v 20-30 minutah po pregledu vaših dokumentov.
Od trenutka, ko odprete račun, lahko sprejemate negotovinska plačila in povežete pridobivanje - sprejemanje plačil s plastičnimi karticami. Prav tako lahko priročno upravljate denar na svojem računalniku in opravite potrebna plačila.
Davčna služba priporoča izvajanje transakcij na IP računu, ki posredno potrjujejo opravljanje dejanske dejavnosti podjetnika. Če vsak mesec prejemate milijone z bančnim nakazilom in vaš strošek za računalnik znaša 1000 rubljev, vas bodo najverjetneje poklicali na davčni urad na "pogovor".
Potrditi boste morali ekonomski smisel velikih poslov in »dokazati« svojo nevpletenost v pranje denarja, nezakonito »unovčenje« in druge nezakonite transakcije.
Seznam bank za odpiranje RS:
... Ena najboljših bank glede pogojev (tarif) in udobja za podjetnike.
Tinkoff banka. Odlična banka, v njej sem kot samostojni podjetnik odprl RS. Uporabljam ga že 2 leti, brez pritožb.
... Zelo zanesljiva in solidna banka, vendar je storitev tukaj precej draga.
Alfa banka. Eden največjih. Relativno nizki stroški servisiranja samostojnih podjetnikov.
Vzhodna banka. Zanesljiva banka, poceni tarife, primerne za konzervativne podjetnike.
| Banka | "Točka" | "Tinkoff" | "Alfa" | "orientalski" | |
| Odpiralni stroški RS | Je brezplačen | Je brezplačen | 3.000 rubljev | Je brezplačen | Je brezplačen |
| Cena storitve na mesec | 500 rubljev | 490 rubljev | 1700 rubljev | 490 rubljev | 490 rubljev |
| Stroški plačil nasprotnim strankam na račune | Brezplačnih 10 plačil, več kot 10 rubljev za 1 plačilni nalog | Brezplačnih 10 plačil, več kot 29 rubljev za 1 plačilni nalog | od 11 rubljev (na račune Sberbank) do 32 rubljev za plačilni nalog v druge banke | Brezplačna 3 plačila, več kot 50 rubljev za 1 plačilni nalog | Brezplačno 5 plačil, več kot 49 rubljev za 1 plačilni nalog |
| Provizija za prenos na individualne račune | do 200.000 rubljev - brezplačno, preko: od 1% do 3% | 1% + 79 rubljev | od 11 rubljev do 32 rubljev na plačilni nalog | do 100.000 rubljev - brezplačno, nad: od 1% do 3% | do 5 plačil - brezplačno, nad: 49 rubljev na plačilni nalog |
| Pristojbina za polnjenje RS | 0,2% zneska, vendar ne manj kot 100 rubljev | 0,25% zneska, vendar ne manj kot 290 rubljev | 0,3% zneska, vendar ne manj kot 220 rubljev | 0,25% zneska, vendar ne manj kot 250 rubljev | do 30.000 rubljev - brezplačno. Zgoraj: po tarifi |
| Provizija za dvig gotovine | do 50.000 rubljev: 1,5%, vendar ne manj kot 100 rubljev. Več kot 50.000 rubljev: 3% | do 400.000: 1,5% + 100 rubljev. Zgoraj: od 5 do 15% + 100 rubljev | 1,4 % zneska. Najmanj 5 USD | do 100.000 rubljev: 1,5%, vendar ne manj kot 300 rubljev. Zgoraj: 2 % do 11 %. | do 300.000: 1,5% + 100 rubljev. Zgoraj: od 5 do 15% + 100 rubljev |
| Dohodek na minimalnem stanju na računu na leto | 3% | 6% | 0% | 3% | 3% |
Alexander Berezhnov - ustanovitelj projekta "PAPA HELP". Ko se je postavilo vprašanje o odprtju osebnega računalnika za svojega samostojnega podjetnika, nisem dolgo razmišljal, saj prihodnji partnerski banki nisem nalagal velikih zahtev.
Imam poenostavljen davčni sistem ( 6% na dohodek). Tudi prihodek za leto je bil načrtovan za majhen: od 300.000 rubljev do 1.500.000 rubljev.
Pogostost transakcij: 1-2 krat na mesec za znesek 20.000-100.000 rubljev.
Pred tem sem že dolgo uporabljal debetno kartico Tinkoff Bank, zato sem se odločil odprite RS pri Tinkoff Bank.
Intervjuirala sem znance poslovnežev, ki so že imeli podjetniški račun na Tinkovem. Fantje so povedali, da so z vsem zadovoljni.
Oddelek, ki opravlja storitve pravnim osebam in samostojnim podjetnikom v tej banki, se imenuje "".
Kaj mi je všeč tukaj:
Že 2 leti uporabljam RS v Tinkoff Bank in sem tako kot moji prijatelji z vsem zadovoljen. Zdaj, ko me vprašajo, ali lahko priporočim to banko za odprtje MS, odgovorim, da.
Sam sem jih vprašal in jih redno slišal od prijateljev.
Tekoči račun lahko odprete na spletu kar iz pisarne ali doma! Da, zdaj skoraj vse večje banke strankam ponujajo odpiranje tekočega računa prek spleta brez obiska fizične pisarne. Tako je moj partner odkril PC pred enim letom.
Če želite to narediti, morate pripraviti paket dokumentov, banki posredovati odtis vašega pečata IP in podpisa (v skenirani obliki) na listu papirja.
S strani banke vam bo dodeljen osebni vodja, s katerim lahko na daljavo rešite vse organizacijske zadeve v zvezi z vašim osebnim računalnikom.
V 10-60 minutah boste postali polnopravni lastnik osebnega računalnika.
V njih sva s prijateljicami sama odkrila MS in sva kar zadovoljna.
Po zakonu samostojni podjetnik posameznik ni dolžan odpreti računalnika... Toda v nekaterih primerih je to preprosto potrebno. Prvič, tak račun je potreben, če delate s pravnimi osebami in drugimi samostojnimi podjetniki. Temu pravimo sektor b2b (bi tu bi) ali business to business.
Če nameravate delati z razpisi in ponudbami, sodelovati pri javnih naročilih, bo prisotnost RS pogoj.
Za delo na področju trgovine in sprejemanja plačil s karticami (acquiring) bo treba odpreti tekoči račun.
Če po korakih, potem:
To je najhitrejši način.
Tukaj so tarife Modulbank za leto 2019 (moj prijatelj ima računalnik v sebi):
| Odpiranje računa: | je brezplačen |
| Mesečna naročnina: | 490 rubljev |
| Stroški pošiljanja plačilnega naloga: | 19 rubljev |
| Dvig gotovine do 50.000 rubljev na mesec: | brez obresti |
| Stroški plačila posamezniku do 500.000 rubljev: | 19 rubljev, (več kot 500.000 rubljev: 1%) |
| Mesečne obračunane obresti na stanje na računu: | 3% letno |
Lahko se osredotočite na te stopnje kot povprečne. Menim, da so opisani pogoji za samostojne podjetnike precej ugodni.
Ja lahko. Številne banke ne zaračunavajo storitev RS. Toda pogosto so pod takimi pogoji stroški pošiljanja plačilnega naloga veliko višji kot pri drugih bankah.
Pozorno preberite pogoje pogodbe z banko, saj zagotovo ne bo zaostala. Poskusite napovedati obseg prihodnjih transakcij in njihovo pogostost. Na podlagi teh meril se odločite v korist te ali one banke.
Zdaj se skoraj v vseh bankah računalnik odpre s kartico, ki je v njem "vezana". Izkazalo se je, da imate še eno plastično kartico. Z njim lahko plačujete v trgovinah kot z drugimi.
Razlogov za to je več. V večini primerov je to nepomembna težava z dokumenti: potrebni dokumenti manjkajo, so napačno sestavljeni ali so izgubili pravno veljavo.
Najpogostejši razlog za zavrnitev- sum preteklih nezakonitih poslov (pranje denarja ali financiranje terorizma). V zadnjem času se na internetu in v medijih ostro postavlja tema »nadzora« gibanja negotovinskega denarja podjetnikov in posameznikov.
Po neuradnih informacijah imajo banke enotno bazo podatkov o "nezanesljivih trgovcih". Ko ste enkrat v njej, je težko dokazati, da ste pošten podjetnik in podjetnik, ki spoštuje zakon.
Če banka zavrne odpiranje osebnega računalnika, je zadnja možnost registracija podjetja (IP) na sorodnika in poslovanje v njegovem imenu. Če se vam to zgodi, se lahko obrnete na odvetnika ali odvetnika.
Včasih v težkih pravnih situacijah tudi sama uporabim zunanjo pomoč. Strokovnjaki spletne storitve Pravoved vam bodo pomagali rešiti zapletena pravna vprašanja.
Sam se občasno obračam na te fante in to podjetje odgovorno priporočam kot preizkušeno podjetje.
Dejansko je bilo treba prej, v 5 dneh po odprtju RS, obvestiti davčni in pokojninski sklad z oddajo vloge. Neupoštevanje te zahteve je bilo kaznovano z denarno kaznijo.
To storite zdaj Ni zahtevano... Maja 2014 je stopil v veljavo zakon, ki je razveljavil postopek obveznega obveščanja državnih organov o odprtju/zapiranju RS.
Zdaj banka to samodejno naredi namesto vas.
Podjetnik potrebuje tekoči račun za opravljanje negotovinskih transakcij. Vsaka banka, ki se zanima za novo stranko, skuša ponuditi najboljše pogoje za odprtje tekočega računa. Hkrati je pomembno pogledati, kje vam bo bolj donosno odpreti računalnik dolgoročno.
Ne pozabite: "Strateških napačnih izračunov ni mogoče nadomestiti s taktičnimi uspehi!" Najprej oblikujemo merila in zahteve, na podlagi katerih se bo sprejela odločitev o odprtju RS v določeni banki.
Ta merila vključujejo: obseg in pogostost transakcij, velikost stanja sredstev, shranjenih na računu, delo s tujo valuto in drugo.
Ne pozabite, da nekatere banke odprejo račun za samostojnega podjetnika brezplačno, nato pa "dobijo" svojega in vam zagotovijo dražje storitve za uporabo osebnega računalnika.
Za premišljeno odločitev glede posamezne banke primerjajte pogoje za odpiranje osebnega računalnika v vsaki od njih. Odprite račun pri zaupanja vredni banki, naj vas ne zavedejo mamljive ponudbe brezplačnih malih in novih "igralcev" tega trga.
Če banka, v kateri imate denar za PC SP, "poči", vam bo agencija za zavarovanje vlog povrnila znesek do 1.400.000 rubljev.
Vendar, če ste zasebni odvetnik ali pri notarju, potem denar povezan s poklicno dejavnostjo ob odvzemu dovoljenja banki, ti IZGUBI!
Posledično, ne glede na to, katero banko izberete, vedno obstaja tveganje višje sile. Navsezadnje je to podjetniška dejavnost in tukaj zmaga najmočnejši.
Vaše lastno podjetje je priložnost, da niste odvisni od svojih šefov in da sami ustvarjate dohodek. Ob tem se pojavlja ogromno nalog, ki jih ni treba reševati preprostemu najetemu uslužbencu. Torej, najprej morate registrirati tekoči račun za samostojnega podjetnika. Kje je to bolj donosno? Kako shraniti svoje prihranke, da se izognete izgubam? Vredno je biti pozoren na ponudbe najbolj priljubljenih finančnih institucij.
Davno so minili časi, ko so se kakršne koli poravnave izvajale v gotovini ali s pomočjo čekovnih knjižic. V svetu informacijske tehnologije je poslovanje postalo veliko lažje. Zdaj lahko vsak zasebni podjetnik odpre bančni račun in vodi svoje podjetje, ne da bi zapustil svoj dom ali pisarno.
Tisti, ki želijo poslovati zakonito in nameravajo plačevati davke, morajo samostojnemu podjetniku odpreti TRR. Dejstvo je, da v nobenem primeru ne smete uporabljati osebnega računa (plače ali socialne kartice) za prejemanje plačil za blago ali storitve. Gre za hudo kršitev, za katero je predvidena precejšnja globa. Poleg tega tekoči račun pomaga ustvariti dobro podobo za lastnika lastnega podjetja. Stranke mu bolj zaupajo, kar vodi do povečanja prodaje in s tem dohodka.
Številne banke danes ponujajo kakovostne storitve. Tekoči računi za samostojne podjetnike se ponujajo res pod ugodnimi pogoji. Vendar podjetniki ne zaupajo vsem institucijam. Starost banke in razpoložljivost dodatnih storitev sta velikega pomena.
Ta finančna institucija se pozicionira kot banka za podjetnike. Podjetje deluje tudi s fizičnimi osebami, vendar je glavna dejavnost namenjena prav lastnikom podjetij. Banko privlači dejstvo, da lahko tukaj brezplačno odprete tekoči račun za samostojne podjetnike. Kje je bolj donosno najti? Bolj zveste pogoje lahko ponudijo le mlade finančne institucije, ki še niso uspele pridobiti dobrega ugleda. Za servisiranje računa boste morali plačati 750 rubljev na mesec, ne glede na to, katere operacije izvaja zasebni podjetnik.
Stroške plačilnih nalogov lahko imenujemo tudi dobičkonosni. Prvih pet je brezplačnih. Nato boste morali za vsako naročilo plačati 50 rubljev. O spletni banki finančne institucije lahko slišite veliko dobrih komentarjev. Osebni račun deluje nemoteno kadarkoli v dnevu. Na vprašanje "kje je bolj donosno odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike", mnogi lastniki podjetij odgovarjajo - "Tochka Bank".
Finančna institucija je priljubljena v številnih mestih Rusije ne le med zasebnimi strankami, ampak tudi med samostojnimi podjetniki. Prednost je, da lahko tukaj brezplačno odprete tudi tekoči račun. Vsaki stranki je dodeljen individualni vodja, ki v začetni fazi odgovarja na vprašanja, pomaga pri oblikovanju plačilnih nalogov. To je še posebej priročno za nadobudne poslovneže.
Tukaj lahko odprete tekoči račun za samostojne podjetnike pod lojalnimi pogoji. Kje je v Jekaterinburgu bolj donosno? Precej dobre pogoje ponuja Tinkoff Bank. Poleg tega, da vam za odprtje računa ni treba plačati ničesar, je storitev prve tri mesece brezplačna. V prihodnosti bo treba plačati 490 rubljev na mesec. Cena plačila je 49 rubljev. Obstaja odlična internetna banka, ki podpira tako stare kot nove brskalnike.
Še en plus je, da vam ni treba nikamor potovati, da bi odprli račun pri Tinkoff Bank. Na spletnem mestu morate samo pustiti zahtevo in vodja bo prišel v pisarno podjetnika ob vsakem primernem času.
Glavna dejavnost te finančne institucije je povezana tudi s servisiranjem zasebnih podjetnikov in pravnih oseb. Predstavništva najdete v številnih mestih. Zato, ko se pojavi vprašanje "tekoči račun za samostojnega podjetnika, kje je bolj donosno", v Sankt Peterburgu mnogi lastniki podjetij izberejo Modulbank. Ta tarifa bo primerna za tiste, ki redko izdajajo plačilne naloge. Za odprtje in vodenje tekočega računa vam ni treba plačati ničesar. Toda plačilni nalog ni poceni - 90 rubljev za eno operacijo.
Malo ljudi ve, da so Modulbank ustanovili ljudje iz Sberbank. Pregledi kažejo, da mnogi zasebni podjetniki zaupajo finančni instituciji. Ni naključje, da se podjetje hitro razvija. Priročna internetna banka, vhod v katero je zaščiten z dvojnim geslom, pomaga izvajati dejavnosti v realnem času. Spletni račun podpira kateri koli brskalnik, obstaja tudi mobilna različica.
Podjetje na trgu deluje že več kot 20 let, zato si je uspelo pridobiti zaupanje občanov. Številni posamezniki, ki so bili tu prej oskrbovani, se po registraciji samostojnega podjetnika vrnejo k odprtju tekočega računa. Vzdrževanje in odpiranje računa poteka brez provizij. Izdate lahko tudi do 10 plačilnih nalogov popolnoma brezplačno. Obstaja tudi dobra internetna banka s podporo za nove brskalnike. Vse aktivnosti se lahko izvajajo v realnem času tako podnevi kot ponoči.
Promsvyazbank je finančna institucija z bogato zgodovino. Z leti je podjetje uspelo dokazati svojo zanesljivost. Zasebne podjetnike ne privlači le stabilnost, ampak tudi razpoložljivost dodatnih storitev. Tako imajo lastniki tekočega računa možnost izdati posojilo pod preferencialnimi pogoji za povečanje obsega obratnega kapitala. Zasebnim podjetnikom ponujajo tudi donosne depozite.
Kje je samostojnemu podjetniku bolj donosno odpreti tekoči račun? Doslej najprimernejše pogoje ponuja Promsvyazbank.
Kljub temu, da je glavno področje dejavnosti te institucije potrošniško posojilo, se mnogi tukaj prijavijo za odprtje tekočega računa. Ta banka je največja v Rusiji, zato vzbuja zaupanje državljanov. Odpiranje in vzdrževanje tekočega računa tukaj je brezplačno. Prve tri plačilne naloge je mogoče izdati tudi brezplačno. V prihodnosti boste morali za operacijo plačati 100 rubljev. Takšnih razmer ni mogoče imenovati preveč ugodnih. Kljub temu število strank dnevno narašča.
Čeprav so draga plačila edina pomanjkljivost sodelovanja s Sberbank. Finančna institucija je najbolj priljubljena v državi tudi zaradi kakovostnega internetnega bančništva. Stranka lahko preko odličnega računa izvaja vse operacije v realnem času. Dostop je zaščiten z dvojnim geslom, zato napadalci ne bodo mogli pridobiti dostopa do računa.
Kje še lahko odprete TRR za samostojnega podjetnika? Kje je bolj donosno? Alfa Bank je finančna institucija z bogato zgodovino. Tarife, ki jih podjetje ponuja za zasebne podjetnike, seveda ne moremo imenovati najugodnejše. Hkrati pa veliko komitentov svoja sredstva zaupa banki zaradi visokih kazalnikov zanesljivosti. Lahko ste prepričani, da je denar v Alfa Bank zanesljivo zaščiten.
Odpiranje tekočega računa tukaj je brezplačno. Tu se koristi končajo. Za storitev boste morali plačati 490 rubljev na mesec. Prvih pet plačilnih nalogov je izdanih 45 rubljev, za vsako naslednjo operacijo boste morali plačati 150 rubljev. Tudi SMS obveščanje ni brezplačno. Cena storitve je 59 rubljev na mesec. Tisti, ki želijo izdati poslovno kartico, bodo morali dodatno položiti 299 rubljev. Za operacijo dviga gotovine z računa boste morali plačati od 2,2%.
Kljub opisanim tarifam je tu vedno dovolj ljudi, ki želijo odpreti tekoči račun. Podjetnike privlači veliko število podružnic po vsej državi, pa tudi prisotnost osebnega vodje, ki je vedno pripravljen pomagati stranki.
Ta velika komercialna banka je profesionalna pri služenju lastnikom podjetij. Tu lahko odprete tudi TRR za samostojne podjetnike. Kje je bolj donosno? Tarife, ki so na voljo tukaj, ne moremo imenovati najprimernejših za samostojne podjetnike. Toda za lastnike velikih podjetij se bodo storitve zdele zelo priročne.
Pri "Osnovni" tarifi boste morali za odprtje računa plačati 1000 rubljev. Cena mesečne storitve je 900 rubljev. Za vsak plačilni nalog boste morali plačati dodatnih 30 rubljev. Obstaja visokokakovostna internetna banka, ki podpira vse sodobne brskalnike. V realnem času lahko stranka izvede večino finančnih transakcij. SMS obveščanje je brezplačno. Vstop v spletno pisarno je preko USB ključa.
Finančna institucija je v Rusijo prišla iz Italije. Tam velja za enega največjih in najbolj zahtevanih. Malo ljudi ve za banko na domačem trgu. Hkrati mnogi zasebni podjetniki raje tukaj odprejo tekoči račun, v upanju na zanesljivost tuje finančne družbe.
Kaj potrebujete za odprtje tekočega računa? Banke ponujajo brezplačno odpiranje IP-ja. Intesa ni izjema. Toda za servisiranje računa boste morali plačati 1200 rubljev na mesec. Cena plačilnega naloga je 20 rubljev. O mobilni aplikaciji, s katero je mogoče večino operacij izvajati v realnem času, lahko slišite veliko dobrih ocen.
Tudi ta banka je tuja. Če pa podjetja "Intesa" praktično nihče ne pozna, potem veliko ljudi zaupa "Raiffeisenbank". Institucija deluje na ruskem trgu že več kot 10 let. Tu delujejo številni zasebni podjetniki. Na vprašanje: "Kam je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika, kje je bolj donosno?" v letu 2016 so mnogi izpostavili kot odgovor na to podjetje. Zdaj so se tarife nekoliko povečale, čeprav so redne stranke ostale tukaj.
Odpiranje računa je, tako kot v drugih bankah, tukaj brezplačno. Toda za storitev boste morali plačati 990 rubljev na mesec. Za vsak plačilni nalog morate plačati 25 rubljev. Storitev SMS obvestil lahko imenujemo draga. Plačati morate 190 rubljev na mesec.
Na vsa vprašanja v zvezi s storitvijo lahko stranke dobijo odgovore na telefonsko številko banke. Operaterji delajo tudi ponoči.
Finančna institucija ponuja več tarifnih možnosti za servisiranje zasebnih podjetnikov. Tisti, ki šele začenjate lastno podjetje in nimate velikih vsot denarja, naj bodite pozorni na produkt »Business Start«. Za odprtje in vodenje računa vam ne bo treba plačati ničesar. Brezplačno se izvede tudi do pet plačilnih nalogov na mesec, poleg tega cena storitve znaša 25 rubljev. Če se na račun mesečno pripiše znesek, manjši od 50 tisoč rubljev, se provizija ne zaračuna. Plačati boste morali samo za dvig gotovine - 1% zneska.
Za trgovska in storitvena podjetja je na voljo tarifa "Poslovna blagajna". Odpiranje in vzdrževanje računa je brezplačno. Pripis denarja na račun - 0,3% zneska. Umik - 1%. Plus je, da je mogoče brezplačno izdati 25 plačilnih nalogov na mesec.
Stranke zaupajo finančni instituciji zaradi enostavnosti storitev. Brezplačno lahko uporabljate internet in mobilno bančništvo. Nakazila znotraj finančne institucije se med delovnim časom izvedejo v nekaj minutah.
Kako odpreti TRR za samostojnega podjetnika? Kje je v letu 2017 bolj donosno? Na ta vprašanja je mogoče odgovoriti le s preučitvijo predlogov več finančnih institucij. Vse je odvisno od zneska, ki ga podjetnik namerava nakazati na račun, pa tudi od predlaganih operacij. Zelo pomemben je tudi ugled banke. Če podjetje ponuja ugodne cene, a je na trgu le nekaj let, mu ne zaupajte.
Med tekočimi računi za samostojne podjetnike, ki so predstavljeni na ruskem trgu, se tarife močno razlikujejo glede na banko. Po zakonu lahko samostojni podjetniki delajo brez tega, vendar mnogi poslovneži raje odprejo svoj poslovni račun, da razširijo nabor potencialnih strank in poenostavijo svoje delo.
Tekoči račun je poseben račun za poslovanje (začne se pri 40802). Na voljo je za nadzor in blokiranje s strani davčnega in zunajproračunskega sklada.
Zahvaljujoč tekočemu računu bo podjetnik lahko sprejemal negotovinska nakazila od fizičnih in pravnih oseb. Osebnega računa samostojnega podjetnika kot posameznika ni mogoče uporabljati v poslovne namene. Zvezna davčna služba lahko prisili, da plača 13% dohodnine iz sredstev, prejetih na osebni račun. Številne pravne osebe ne bodo nakazale denarja na račun posameznika, saj imajo lahko zaradi takšnih nakazil težave z Zvezno davčno službo.
Prisotnost internetne banke bo posameznemu podjetniku omogočila pošiljanje vseh plačil, ne da bi zapustil dom. Priročno je plačevati davke in zavarovalne premije s tekočega računa.
Nemogoče je nedvoumno odgovoriti na vprašanje, kje naj podjetnik odpre račun. Vse je odvisno od njegovih ciljev in finančne uspešnosti. Če je za podjetnika prioriteta minimalna provizija za vodenje računa samostojnega podjetnika, potem naj bo pozoren na majhne regionalne banke.
Za tiste, ki cenijo trdnost in zanesljivost, bi se morali odločiti za veliko banko z državno udeležbo. To bo povečalo zaupanje potencialnih partnerjev. Toda za stabilnost morate plačati: stroški servisiranja računa samostojnega podjetnika bodo tukaj za red večji.
Nazaj na kazalo
Samostojni podjetnik mora biti pri izbiri banke najprej pozoren na naslednja merila:
Upoštevati je treba, da so sredstva IE zavarovana pri DIA, zato morate izbrati banko, ki je del sistema državnih jamstev DIA. Potem vam ni treba skrbeti za varnost sredstev: v primeru težav z banko država nadomesti celoten znesek sredstev, ki so ostala pri samostojnem podjetniku.
Vredno se je seznaniti s promocijami, ki jih redno izvajajo finančne institucije. Na primer ponujanje popusta pri plačilu za leto ali mesečno vzdrževanje za nove stranke.
Nazaj na kazalo
Za vodenje tekočega računa za samostojne podjetnike se stopnje bank v različnih finančnih institucijah močno razlikujejo.
Ima številne prednosti: ni vam treba skrbeti, da mu bodo licenco odvzeli; takšne banke imajo razvejano mrežo poslovalnic in njihovi bankomati so v hoje; imajo priročne internetne banke. Hkrati je pomembna pomanjkljivost visoki stroški odpiranja in vzdrževanja.
Koliko znaša tekoči račun za samostojnega podjetnika pri Sberbank? Samo za odprtje boste morali plačati 2400 rubljev. (za predstavnike malih podjetij, ki so najeli posojilo pri banki - 700 rubljev), bo mesečno vzdrževanje stalo najmanj 700 rubljev. na mesec (pod pogojem, da se za pošiljanje in prejemanje plačilnih nalogov uporablja samo funkcionalnost internetnega bančništva) ali 2000 rubljev. s standardnim servisom. Ti pogoji veljajo za Moskvo, v regijah so tarife 2-krat nižje.
Povezava z internetno banko Sberbank na spletu bo stala 960 rubljev, za podpisovanje plačilnih nalogov boste morali posebej plačati stroške ključa USB. Stane od 990 rubljev. Za nakazila na osebni račun boste morali plačati 1% zneska.
Za odprtje tekočega računa v drugih bankah boste morali plačati: pri VTB-24 - 2500 rubljev, Gazprombank - 2500 rubljev, Alfa Bank - od 800 rubljev, Promsvyazbank - od 490 rubljev, Unicredibank - od 1200 rubljev. Bank of Moscow, Raiffeisenbank, B&N Bank ponujajo brezplačno odpiranje.
Mesečni stroški samostojnega podjetnika v teh bankah bodo: v B&N Bank - 1400 rubljev, v Raiffeisenbank - od 660 rubljev, v Unicreditbank - od 1000 rubljev, v Promsvyazbank - od 950 rubljev, v Avangardu - 900 rubljev, v banki Moskve - od 2500 rubljev, Alfa Bank - od 1090 rubljev, Gazprombank - 1200 rubljev, VTB-24 - 1100 rubljev. Banke imajo različne pristope k zaračunavanju mesečnih storitev. Tako Promsvyazbank ne zaračunava podjetniku, če na računu mesec dni ni prometa, kar je še posebej ugodno za samostojne podjetnike z nestabilnim finančnim poslovanjem ali ki imajo denarne prejemke svojih strank. Medtem ko v Alfa-Bank prejemajo mesečno plačilo, ne glede na razpoložljivost dohodka.
Stroški odprtja vključujejo povezavo z internetno banko. Vključujejo stroške ključa in primarni dostop do spletne storitve. V Gazprombank so stroški primarnega dostopa do banke stranke od 1.500 rubljev, v Alfa-Bank - od 990 rubljev, v VTB24 - od 500 rubljev.
V Avangardu, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, B&N Bank bo primarni dostop brezplačen, le kupiti morate kriptografsko orodje. Običajno so za storitve upravljanja gotovine na daljavo znižane tarife.
Samostojnim podjetnikom ni treba spoštovati denarne discipline in lahko prosto razpolagajo s prejetimi iztržki, zato naj razmislijo, kako bodo prejeti sredstva dvignili. Številne banke ponujajo dodatno izdajo kartice, povezane s poslovnim računom. Toda običajno je za podjetnika bolj donosno dvigniti denar na osebno kartico posameznika, izdano v kateri koli banki. Standardna stopnja za tak prenos je 1% zneska.
V majhnih bankah lahko računate na brezplačno odpiranje in vzdrževanje poslovnega računa pod določenimi pogoji ter na hiter dostop do računa.
Na primer, v banki Tochka (projekt "Discovery") so rezervacije, odpiranje in povezava internetne banke brezplačni. Stroški storitve na mesec znašajo od 900 rubljev in ta znesek že vključuje določeno število plačil v korist drugih pravnih oseb.
Odpiranje, vzdrževanje, SMS obveščanje, nakazila znotraj banke, proračunska plačila po Lowcost tarifi v Modulbank bodo brezplačni. V banki SKB lahko računate na brezplačno odprtje, vodenje poslovnega računa po stopnji "Start-up" pa bo 500 rubljev. V Azijsko-pacifiški banki je kljub brezplačnemu odprtju mesečna pristojbina precej visoka - do 1400 rubljev. na mesec.
Čeprav je pri vodenju poslovnega računa pri majhnih bankah mogoče prihraniti denar, ostaja veliko tveganje, da bodo tem bankam odvzele dovoljenje. V tem primeru boste morali za vrnitev denarja počakati 1-2 meseca, dokler se ne rešijo organizacijske težave.
In ima pravico do samo gotovinskih plačil, pri čemer upošteva določeno mejo 100 tisoč rubljev. Vendar pa s tem delom prikrajšate stranke in stranke za možnost plačila s kartico ali na spletu, sebi pa - udobje upravljanja z denarjem. Na finančnem trgu je ogromno ponudb, zato smo se odločili ugotoviti, katera banka je v letu 2019 bolje odpreti TRR za samostojne podjetnike.
Katera bi morala biti najboljša banka za odprtje računa samostojnega podjetnika? Zanesljiv, enostaven za uporabo in poceni za vzdrževanje. Ampak to še ni vse. Tipična dejavnost podjetnika je trgovina na drobno, kjer večina strank plača z gotovino. Hkrati se obračuni z dobavitelji praviloma izvajajo z bančnim nakazilom. V skladu s tem bi moral biti odstotek provizije pri polaganju gotovine na račun donosen.
Drugo pomembno vprašanje za podjetnika je zmožnost nakazovanja denarja za osebne potrebe brez dodatnih stroškov. Dober način, da se izognete plačilu provizije za dvig gotovine, je registracija kartice kot fizična oseba. Če je taka kartica odprta v isti bančni ustanovi kot račun samostojnega podjetnika, se provizija za prenos ne zaračuna. Glavna stvar je, da je lastnik kartice sam podjetnik in ne njegov zakonec, na primer.
Po našem mnenju mora najboljša banka za samostojnega podjetnika izpolnjevati naslednja potrebna merila:
Manj pomembne, a tudi pomembne značilnosti najboljše banke vključujejo stroške odprtja tekočega računa, hitrost transakcij, prisotnost številnih podružnic in poslovalnic v različnih mestih.
Če želite izbrati tekoči račun, poskusite naš kalkulator obrestne mere:
Boste ustanovili svoje podjetje? Ne pozabite rezervirati tekočega računa. Če želite izbrati tekoči račun, poskusite naš kalkulator obrestne mere:
Kalkulator bo izbral najugodnejšo bančno ponudbo za poravnavo in gotovinske storitve za vaše podjetje. Vnesite obseg transakcij, ki jih nameravate izvesti na mesec, in kalkulator bo prikazal tečaje bank z ustreznimi pogoji.
Mednarodne in ruske bonitetne agencije ocenjujejo na podlagi finančnih kazalnikov: sredstev, dobička, kreditne sposobnosti. Seveda bi morala dobra banka strankam ne le ponuditi ugodne pogoje, ampak tudi skrbeti za svojo finančno stabilnost. Pri sestavljanju naše ocene smo upoštevali mnenje strokovnih strokovnjakov, ocene strank in zgoraj obravnavana merila za izbiro najboljše banke za samostojnega podjetnika.
Izmed 30 najboljših bank po portalu banki.ru (ocena je sestavljena na podlagi javnega poročanja spletne strani Centralne banke) smo izbrali pet institucij, v katerih priporočamo odprtje računa samostojnega podjetnika v letu 2019.
Tinkoff banka. Uvršča se na prvo mesto Business Banking Fees Rank 2017 po stroških servisiranja samostojnih podjetnikov in na prvem mestu po stroških storitve B2B storitve. Drugo mesto v neodvisni nacionalni oceni bank na banki.ru za kakovost storitev. Idealno za nadobudne podjetnike in za vse tiste, ki niso pripravljeni na resne izdatke za bančne storitve.
Tinkoff banka je pripravljen ponuditi uporabnikom naše strani v okviru programa zvestobe 7 mesecev brezplačne storitve za nove samostojne podjetnike (registracija pred manj kot šestimi meseci).
Alfa banka... Glavne usmeritve: celoten nabor storitev gotovinske poravnave, korporativno in investicijsko poslovanje, lizing in faktoring, trgovinsko financiranje. Naši uporabniki z odprtjem računa tukaj prejmejo dodatne bonuse: promocijsko kodo za oglaševanje v Yandex.Directu, brezplačen mesec komunikacije Beeline, potrdilo kot darilo za zaposlovanje pri HeadHunterju.
Odprtje banke. Banka na finančnem trgu deluje od leta 1993 in je uvrščena na seznam sistemsko pomembnih kreditnih institucij v Rusiji. Služi 2,7 milijona fizičnim osebam in približno 190 tisoč pravnim osebam. Prisoten je v 61 regijah Ruske federacije, ima 442 pisarn. Podpira začetnike in izkušene udeležence v tujegospodarski dejavnosti, spremlja in financira pogodbe o zunanji gospodarski dejavnosti pod ugodnimi pogoji.
Sberbank. Največja kreditna institucija v Rusiji z slovesom najbolj zanesljive banke. V zadnjih letih si je aktivno prizadeval za izboljšanje storitve, kar je omogočilo pridobitev naziva banke z najboljšo podporo strankam v letu 2015 po banki.ru.
VTB. Banka z državno udeležbo, ki uživa posebno zaupanje posameznikov. Po vseh pomembnih kazalnikih se dosledno uvršča med TOP-5 bank v Rusiji. Za mala podjetja, ki sodelujejo pri javnih naročilih, banka zagotavlja jamstva za zavarovanje obveznosti po pogodbah.
Več transakcij je opravljenih na računu, višji so stroški storitve. Poglejmo, kakšne stroške bo imel samostojni podjetnik pri vodenju računa v prvih petih bankah.
Banka in | Alfa | Tinkoff banka | Sberbank | VTB "Start" | Odpiranje |
|---|---|---|---|---|---|
Odpiranje računa | Potrdilo kartice 450 rubljev. | Potrdilo kartice 200 rubljev. | |||
Storitev na mesec | 0* | 0 | 1000 str. | 0 | |
Stroški elektronskega plačila | 3 brezplačna plačila, nato 49 p. | do 3 brezplačna plačila, nato 100 rubljev | do 5 plačil brezplačno, nato 100 rubljev. | do 3 plačila brezplačno, nato 79r. | |
Prenos za osebne potrebe samostojnih podjetnikov | Do 150.000 rubljev na mesec brezplačno, nato 1%, najmanj 100 rubljev. | Do 400.000 r. na mesec brezplačno, nato 1,5%, vendar ne manj kot 99 rubljev. | Do 150.000 rubljev na mesec brezplačno, nato 1% | 1% zneska do 600.000 rubljev, nato od 3% | |
Napolnite | 0,3%, minimalno 290 str. |
(*) Če podjetnik odpre račun pri Tinkoff Bank v okviru programa zvestobe.
