Vrhunska banka. Najbolj zanesljive banke

Sodobni finančni trg ima svoja pravila, zato si bančne organizacije prizadevajo pridobiti čim več strank med fizičnimi in pravnimi osebami. Zagotavljajo različne storitve, razvijajoče storitve in individualni pristop do vsakega. Preden se obrne na določeno organizacijo, stranka poskuša preučiti ocene, po katerih lahko sestavite portret svojega finančnega stanja in glavnih področij dejavnosti.

Kakšna je ocena bank

Na podlagi dejavnosti finančnih organizacij sestavljajo številne ocene domačih in tujih strokovnjakov in agencij. Te številke potrebujejo ne samo bankirji, ampak tudi prebivalstvo, saj je bančna ocena pokazatelj, po katerem stranke vodijo pri izbiri organizacije. Po preučevanju vseh vrst stopnjevanja se ljudje odločijo, kateri finančni instituciji zaupati svoja sredstva in kje je, nasprotno, bolj donosno najeti posojilo.

Največje banke v Rusiji

Če želite razumeti, kako učinkovito deluje, morate natančno preučiti nekatere kazalnike bančne institucije:

• likvidnost;
• učinkovitost;
• donosnost

Zahvaljujoč tem kazalnikom majhni, na primer VUZ-Bank, Lokobank, Rost Bank in vodilne bančne organizacije Rusije, zasedajo določena mesta, ki jih sestavljajo številna komercialna in državna podjetja (Interfax, Forbes itd.). Spodaj so uradni podatki o prvih desetih institucijah, z nekaj statističnimi podatki od aprila 2017.

Pri sestavljanju seznama so bili upoštevani vsi glavni kazalniki in njihova vrednost, zato na seznamu ni takih velikanov, kot je Nacionalni klirinški center, ki je vrhunska organizacija glede na bilanco sredstev in razvojno stabilnost, ampak zaseda pozicije v privabljenih depozitih šele v peti sto. Iz istega razloga na sezname niso vključeni tudi predstavniki bančnega sektorja, kot so Nefteprombank, Promsvyazbank, Russian Standard in Yugra.

Ocena ruskih bank

Uvrstitev je zelo zapleten sistem, ki temelji na statistiki in vključuje različne kazalnike. Obstaja veliko seznamov nezanesljivih ali, nasprotno, bančnih organizacij, ki si zaslužijo posebno pozornost. Vsako ločeno vzeto domače ali tuje bonitetno podjetje sestavi svojo lestvico, odvisno od ciljev, ki jih zasleduje. Za nekatere državljane bo pomemben kazalnik sredstev, ki jih pritegne prebivalstvo, drugi pa bodo pozornost namenili likvidnosti organizacije.

Spodaj so informacije ali bolje rečeno seznami, ki jih sestavlja 5 najboljših bank, odvisno od določenega področja poslovanja. Zahvaljujoč tem številkam lahko ugotovite, kje so optimalne in donosnejše obresti za depozite in kje je bolje, da se glede na ocene strank prijavite za storitev. Za prebivalce prestolnice obstaja ločen seznam, ki si ga je vredno tudi podrobneje ogledati.

1. Zasebni poravnalni in gotovinski center;
2. Čiščenje hiše;
3. Zbirka ARB;
4. Preračunavanje;
5. 21. stoletje;
6. Klirinška hiša za plačila;
7. Premium;
8. Klirinška hiša Sergiev Posad;
9. Bančne informacijske tehnologije;
10. Tranzit.

Najbolj zanesljive banke v Rusiji 2017

Kazalnik zanesljivosti bančnih organizacij ima zelo pomembno vlogo za prebivalstvo, saj je zahvaljujoč takšnim podatkom mogoče varno vložiti denar v takšno ustanovo, ne da bi se bali, da bi lahko izhlapeli, sam pa bo šel bankrotiral. Strokovnjaki pri razvoju metod, s katerimi se izračuna kazalnik zanesljivosti, upoštevajo, kako uspešno in kompetentno lahko bančna institucija plasira lastna sredstva, da bi s tem pridobila največ dobička.

Ocena zanesljivosti upošteva tudi zadostnost sredstev na računih, pa tudi, ali ima dolgove in kako veliki so. Stopnja takojšnje likvidnosti prav tako ni spregledana - podatki kažejo, kako visoka so jamstva, da organizacija v trenutku ne bo izgubila vsega. K vsem tem številkam se dodata razpoložljivost in količina denarja, ki ga prebivalstvo zaupa, z drugimi besedami, vloge posameznikov.

1. Sberbank;
2. Unicredit;
3. Rosbank;
4. Raiffeisenbank;
5. Citibank.

Ocena strank

Vsaka bančna institucija je zainteresirana za privabljanje novih strank in obdržati obstoječe. V ta namen si organizacije nenehno prizadevajo izboljšati sistem storitev, saj je ocena strank odvisna od tega, kako zadovoljna je stranka z delom bankirjev in opravljanjem njihovih uradnih dolžnosti. V ta namen se nenehno izvaja anketa o mnenjih obiskovalcev z vprašalnikom, kjer ponujajo odgovor na številna vprašanja.

Glede na odgovore za vsako področje storitev prebivalstvu zavod dobi določene ocene, ki jih nato sešteje, nakar se sestavi ocena zadovoljstva z njihovim delom. Glavna vprašanja v tovrstnih vprašalnikih so hitrost storitve, usposobljenost zaposlenih na določenih področjih dejavnosti, mreža podružnic (vključno z mednarodnimi), zmožnost spletnega servisiranja, zmožnost uporabe storitev v maloprodajnih omrežjih itd.

Spodaj najdete pet priljubljenih finančnih organizacij med posamezniki:

1. Tinkoff Bank;
2. Banka "Sankt Peterburg";
3. Moskovska kreditna banka;
4. Uralska banka za obnovo in razvoj;
5. VTB 24.

Po sredstvih

Kako zanesljiva je banka glede svojega premoženja, lahko ugotovite po tem, ko Centralna banka posreduje podatke, ki odražajo podatke o gibanju sredstev za določeno obdobje v letu. Bančna sredstva vključujejo gotovino v blagajnah in njenih podružnicah, znesek posojil, izdanih prebivalstvu in podjetjem, naložbe v vrednostne papirje in druge vire, ki lahko ustvarijo dohodek.

Na podlagi tega kazalnika je mogoče presoditi, kako učinkovito si bančna institucija prizadeva privabiti dodaten denar v svoj sklad. Velike finančne institucije so prisotne na vodilnih mestih tovrstnih uvrstitev, vendar to sploh ne pomeni, da majhni igralci na trgu niso zanesljivi, zato jim lahko zaupate svoja sredstva. Ocena po sredstvih od aprila letos je naslednja (sredstva v rubljih so navedena v oklepajih):

1. Sberbank (22.581.419.135.000);
2. VTB (9 555 216 882 000);
3. Gazprombank (5 589 543 603 000);
4. VTB24 (3.222.329.333.000);
5. Rosselkhozbank (2 842 151 624 000).

Z lastniškim kapitalom

Bančne organizacije lahko opravljajo svoje dejavnosti na račun denarnih in materialnih sredstev - sredstev. Ta sredstva so lahko lastna ali izposojena. Vsi se uporabljajo za vzdrževanje likvidnosti organizacije in povečanje dobička. Sodobno oceno kapitala si lahko ogledate spodaj (podatki o kapitalu organizacije v rubljih so podani v oklepajih):

1. Sberbank (3 326 985 420 000);
2. VTB (1.043.237.110.000);
3. Gazprombank (641.959.571.000);
4. Rosselkhozbank (389 621 497 000);
5. Alfa Bank (350.460.896.000).

Bonitetna ocena

Posojila pravnim in fizičnim osebam predstavljajo pomemben delež bančnih sredstev. Ta številka samozavestno kaže, kako pravilno in učinkovito bančna institucija povečuje svoj kreditni portfelj z uporabo pravilne politike v odnosu do svojih strank. Po ocenah strank najraje prejemajo posojila ne le pri tistih finančnih organizacijah, ki ponujajo ugodnejše obrestne mere za posojila, ampak tudi pri tistih, ki so si med prebivalstvom pridobile več zaupanja.

Spodnja bonitetna ocena kaže, kako zanesljiva je organizacija glede na kreditno sposobnost (podatki o velikosti kreditnega portfelja organizacij v rubljih so navedeni v oklepajih):

1. Sberbank (4 377 909 478 000)
2. VTB24 (1.632.027.668.000);
3. Rosselkhozbank (323.589.307.000);
4. Gazprombank (307.934.175.000);
5. VTB (241.179.911.000).

Z vlogami posameznikov

Zanesljivost vlog je še ena izmed lestvic, na katere so pogosto pozorni navadni državljani. Tako nekatere bančne organizacije ponujajo standardne pogoje za vse državljane, v določenih bančnih institucijah pa so bile razvite cele linije za pravne osebe, upokojence, državne uslužbence itd. Odvisno od roka namestitve sredstev in višine obresti pri isti ustanovi. , se lahko razlikujejo.

Praviloma velikani bančnega trga ponujajo izdelke z nizkimi obrestnimi merami, majhne bančne organizacije pa lahko privabijo prebivalstvo z donosnejšimi številkami, da bi pritegnile nove stranke. Na podlagi zgornjih informacij je mogoče sestaviti oceno o vlogah (znesek sredstev, ki jih organizacije pritegnejo kot vloge prebivalstva v rubljih, je naveden v oklepajih):

1. Sberbank (8 857 784 607 000);
2. VTB24 (1.653.354.426.000);
3. Rosselkhozbank (598.777.268.000);
4. Gazprombank (534.022.008.000);
5. B&N Bank (497 244 88 000).

Po obrestnih merah vlog

Vloge gospodinjstev v bančnih strukturah so odvisne od stopnje refinanciranja, ki jo določi Centralna banka. Bankarji pri ponudbi svojih izdelkov vodijo to številko. Če finančna organizacija ponuja dvomljivo visok odstotek, mora obvezno plačati davek, kar je skrajno nedonosno. Zaradi tega je ta situacija redka.

Državljani, ki so svoja sredstva dali na visoko obrestno mero, bi morali vedeti tudi, da bodo morali plačati davek, saj so takšne transakcije tvegane in so ločena postavka v politiki finančnih institucij. Danes je mogoče zvišati obrestno mero, če odprete depozit na spletnem mestu zavoda ali raje depozit z kapitalizacijo. Če pogledate spodnjo oceno, lahko razumete, kje je najvišja obrestna mera (v oklepajih je prikazana najugodnejša obrestna mera za ponudbe):

1. Orient Express (9,55%);
2. Bančni sklad (9,00%);
3. UniCredit (9,17%);
4. Globex (8,90%);
5. Sovcombank (8,90%).

Ocena moskovskih bank

Če primerjamo možnost izbire bančne organizacije, imajo prebivalci regije glavnega mesta prednost v primerjavi s tistimi, ki živijo v regijah. To se zgodi zato, ker mesto ne vsebuje samo institucij, katerih glavne dejavnosti so namenjene regijam (na primer banka UralSib, Tavrichesky ali Ak Bars), ampak so osredotočene tudi izključno na Moskovljane (Moskovska regionalna banka, VTB banka v Moskvi itd.). Finančne organizacije upoštevajo izključno interese in značilnosti prebivalcev velemesta, zato bodo izpostavile naslednje priljubljene:

1. Sberbank;
2. Alfa banka;
3. Tinkoff;
4. BM-banka.

Video: Seznam najboljših bank v Rusiji po podatkih Centralne banke

Vsako leto vse več ljudi raje hrani denar v bančnih institucijah v obliki vlog. Z odprtjem depozita lahko oseba računa ne le na povečanje zneska zaradi obresti, ampak tudi na svojo absolutno varnost. Konec koncev, danes morate razmišljati ne le o tem, kam vlagati denar, ampak tudi o tem, ali bančna institucija zagotavlja kakršna koli jamstva za varnost vloge. Prav jamstva in odgovornost so glavni kazalnik pri izbiri banke.

Seznam zanesljivih bank v Rusiji v letu 2017

Ne glede na gospodarske razmere v državi je treba k izbiri banke pristopiti čim bolj odgovorno in previdno. Zato vprašanje, katera banka je najbolj zanesljiva v Rusiji, postane resnična težava za vsakega človeka. Za pridobitev zanesljivih informacij o dejavnostih in garancijah banke se lahko obrnete na oceno zanesljivosti bančnih organizacij.

Hkrati se za pridobivanje ažurnih in najbolj resničnih podatkov upošteva velikost lastniškega kapitala vsake banke. Višji kot je ta kazalnik, bolj zanesljiva je organizacija. Poleg tega pri izbiri banke veliko ljudi vodijo ocene bonitetnih agencij in pregledi pravih vlagateljev.

Kazalnik ustreznosti lastniškega kapitala pomeni glavno merilo za oceno zanesljivosti in stabilnosti bančnih organizacij, ki ga je določila Centralna banka Ruske federacije. Seznam najbolj zanesljivih ruskih bančnih institucij vključuje:

• Sberbank;
• VTB in VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Alfa banka;
• FC Otkritie;
• Moskovska kreditna banka;
• UniCredit Bank;
• Promsvyazbank.

Najzanesljivejše ruske banke morajo vse svoje obveznosti do ljudi, ki so odprle depozit, zagotoviti z lastnim kapitalom, saj morajo vlagatelji v primeru stečaja institucije dobiti denar nazaj. Poleg tega je Centralna banka Rusije določila minimalni kazalnik za lastniški kapital, in če banka ne izpolnjuje pogoja, ji lahko licenco odvzamejo.

Skladnost z normo zadostnosti lastnih sredstev N 1.0 je obvezna za vsako rusko banko. Primernost lastnih sredstev 10-11% je povprečna. Večina bank se poskuša držati tega kazalnika, in če pade na 1-2%, lahko celo izgubijo dovoljenje za opravljanje bančnih in posojilnih dejavnosti.

Ne smemo pozabiti, da izbire banke za odprtje depozita ni vredno temeljiti le na oceni zanesljivosti, saj se lahko gospodarske razmere v državi dramatično spremenijo in ne na bolje. Zato je drugi pokazatelj zanesljivosti banke njeno sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog. Država varuje vloge posameznikov s pomočjo zavarovanja vlog. Ta sistem se uporablja v več kot 100 državah po vsem svetu.

Leta 2004 se je v Rusiji pojavil sistem zavarovanja vlog. V skladu z zakonodajo lahko vsak vlagatelj računa na 100 -odstotno povračilo svojih sredstev v višini 1,4 milijona rubljev. Zato, če nameravate odpreti depozit v višini več milijonov rubljev, potem dajte prednost različnim bankam, da v primeru zavarovanega dogodka vrnete vsa sredstva.

Seznam zanesljivih bank v Rusiji v letu 2016

Pri izbiri bančne institucije za odprtje depozita je treba upoštevati ne le oceno ocen zanesljivosti, temveč upoštevati tudi delo banke v preteklem letu. Prav tako je vredno skrbno preučiti ocene resničnih sodelavcev, ki pogosto delijo svoje vtise o določeni organizaciji. Pomagali vam bodo tudi pri izbiri najbolj donosnega depozita, saj ima vsaka banka številne programe za vlagatelje.

Leta 2016 so za oceno stabilnosti in zanesljivosti ruskih bank pregledali njihove finančne kazalnike, vključno s čistim dobičkom, čistimi sredstvi in ​​kreditnim portfeljem. Torej, ocena vključuje:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• Alfa banka;
• Nacionalni klirinški center;
• MDM banka;
• Raiffeisenbank.

Večina bančnih institucij poskuša ohraniti vodilni položaj pri oceni zanesljivosti. Na seznamu stabilnih bank so največje organizacije. Vodstvo so si delile banke, ki zasedajo več kot 60% državnega kreditnega in bančnega trga. Pri tem se upošteva ne le pomen in zanesljivost organizacije, temveč tudi kakovost storitev.

S sklicevanjem na oceno zanesljivosti Centralne banke lahko ljudje ugotovijo finančno stabilnost banke, razumejo, komu je treba zaupati svoj denar in komu ne. V večini primerov razumevanje in preučevanje problema pomaga navadnim ljudem pri pravilni izbiri in odprtju depozita v zanesljivi banki.

Hkrati je mogoče opaziti en zanimiv vzorec: bolj ko je banka zanesljiva, nižja je lahko obrestna mera. To je posledica dejstva, da veliki banki, ki je že zasedala svojo nišo na bančnem trgu, ni treba privabljati dodatnih sredstev v obtok. Posledično banka zaradi privabljanja strank ne sme precenjevati obrestnih mer. Seveda ima za mnoge vlagatelje obrestna mera pomembno vlogo, vendar ne smemo pozabiti na zanesljivost organizacije, pa tudi na zagotavljanje garancij za varnost sredstev.

Leta 2016 so tako velike, znane banke, kot so Tinkoff, Citibank, Home-Credit, Russian Standard, zasedle svoja mesta za sto položajev v oceni zanesljivosti. Poleg tega številne banke svoje stranke privabljajo s pomočjo visokomarginalnih potrošniških posojil, torej izdajajo nezavarovana posojila po visokih obrestnih merah.

Obstajajo številne bančne organizacije, ki so v zadnjem letu pokazale stalno rast svojih položajev. Banka Renaissance-Credit, specializirana za posojila, je na primer pritegnila številne vlagatelje z ugodnimi pogoji. Danes ima podjetje več kot 80 milijonov rubljev. vlagateljev, kar je dober dosežek za vsako bančno institucijo.

Omeniti velja tudi tiste banke, ki imajo med vlagatelji velik uspeh, vendar se pri oceni zanesljivosti Centralne banke niso mogle ponositi. Ti vključujejo banko "Svyaznoy", "Development", "RosInter". Priljubljene in zanesljive banke sta dve različni kategoriji dejavnosti organizacij, ki privabljajo sredstva prebivalstva. Priljubljenost banke narašča skupaj z rastjo obrestnih mer za vloge. Toda zanesljive banke ne postavljajo ciljev za veliko privabljanje vlagateljev in ne morejo vedno ponuditi ugodnih obrestnih mer.

Pri izbiri banke za odprtje vloge se mnogi osredotočijo predvsem na velikost obrestnih mer, pri tem pa pozabijo oceniti stabilnost finančne institucije. Seveda ima takšno načelo pravico do obstoja, če stranka vloži znesek do 1,4 milijona rubljev (znesek vloge, ki jo je zavarovala država) in je vnaprej psihično pripravljena na odvzem licence banki.

A niso vsi pripravljeni vsakič skrbeti, saj v zadnjih novicah vidijo, kako Centralna banka čisti bančni sistem Rusije.

Zato je pri ocenjevanju, kam vlagati svoj znoj in s krvjo zaslužen denar, danes pomembno vnaprej oceniti, kako zanesljiva je banka, ki ji želite zaupati prihranke.

Pri izbiri najzanesljivejše banke za depozit se mnogi praviloma zanašajo na:

• - ocene bonitetnih agencij;
• - ocene strank;
• - priljubljene ocene zanesljivosti ...

10 najbolj zanesljivih bank v Rusiji po Forbesu

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Evrazija)
• 8. Nordea
• 9. HSBC banka
• 10. Credit Agricole

Najbolj zanesljive banke po podatkih Centralne banke - 2019

Centralna banka Ruske federacije je ustvarila svojo oceno zanesljivosti bank - nekakšen vrh nepotopljiv. Uradno se imenuje seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Danes vključuje: AO UniCredit Bank, banko GPB (AO), banko VTB (PJSC), AO ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, AO Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank in PJSC CREDOS BEDICO .

Domnevamo lahko, da jim Centralna banka ne bo dovolila, da počijo niti v najtežjih časih, saj je rusko gospodarstvo odvisno od njihovega dela.

(po lastniškem kapitalu)

V poročilih o odvzemu licenc bankam je pogosto navedeno, da je Centralna banka Ruske federacije kaznovala finančno organizacijo zaradi izgube lastniškega kapitala. Ta kazalnik se lahko šteje za eno od meril za ocenjevanje zanesljivosti bank.

Lastniški kapital podpira stabilnost in zanesljivost banke, zavaruje njene obveznosti do vlagateljev in upnikov. Ta sredstva služijo kot rezerva za kritje obveznosti banke.

Če se znesek lastnih sredstev (kapitala) zniža pod določeno minimalno vrednost, ima Centralna banka pravico odvzeti licenco banki.

Za oceno zanesljivosti bank je Centralna banka Ruske federacije uvedla količnik ustreznosti lastnih sredstev (kapitala) N1,0. Njegova povprečna vrednost je 10-11%. Če "standard zanesljivosti" banke na primer pade na manj kot 2%, ji Centralna banka Ruske federacije odvzame licenco.

Kje najti vrednost kazalnika za določeno banko

Vrednosti stopnje ustreznosti lastniškega kapitala N1,0 za večino ruskih bank si lahko ogledate na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije v 135. obliki poročanja kreditnih institucij.

100 najboljših bank po lastniškem kapitalu 2019

Spodaj je ocena ruskih bank glede na lastniški kapital (podatki na dan 01.01.2019). Danes je lahko uporaben tudi za prebivalce Moskve, Sankt Peterburga in vse Rusije, ki nameravajo odpreti depozit v kateri koli banki.

1. PJSC Sberbank Rusije

Lastniški kapital - 4 260 563,7 milijona rubljev.

2. Banka VTB (PJSC)

Lastniški kapital - 1.583.663,0 milijonov rubljev

VTB je ena največjih in najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Po lastniškem kapitalu, velikosti premoženja in višini vlog posameznikov je VTB na drugem mestu pred Sberbank. Oglejte si pogoje in obrestne mere za vloge VTB >>

3. Banka GPB (JSC)

Lastniški kapital - 697 604,8 milijona rubljev

Gazprombank je ena najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Ustvarjen je bil za financiranje infrastrukturnih projektov v naftni in plinski industriji. Danes Gazprombank svojim strankam ponuja celotno paleto bančnih produktov, vključno z vlogami posameznikov.

4. JSC "Rosselkhozbank"

Lastniški kapital - 483 655,9 milijona rubljev

5. JSC "ALFA-BANK"

Lastniški kapital - 450.867,3 milijona rubljev

6. PJSC KREDITNA BANKA MOSKVE

Lastniški kapital - 272.089,1 milijona rubljev

PJSC KREDITNA BANKA MOSKVE na ruskem bančnem trgu deluje od leta 1992. Zagotavlja celotno paleto storitev za pravne osebe in posameznike. Teritorialna mreža banke ima danes več kot 90 oddelkov v Moskvi in ​​moskovski regiji. Prispevki ICD >>

7. PJSC Bank FC Otkritie

Lastniški kapital - 231.300,3 milijona rubljev.

8. AO UniCredit Bank

Lastniški kapital - 217.303,9 milijona rubljev

UniCredit Bank je poslovna banka, ki v Rusiji deluje od leta 1989. Danes je predstavnik evropske bančne skupine UniCredit v Rusiji.

9. AO Raiffeisenbank

Lastniški kapital - 156 394,3 milijona rubljev

AO Raiffeisenbank v Rusiji deluje od leta 1996. Je hčerinsko podjetje Raiffeisen Bank International AG. Zasebnim in pravnim osebam, rezidentom in nerezidentom, nudimo celoten obseg storitev v rubljih in tuji valuti.

10. Rosbank

Lastniški kapital - 134.804,7 milijona rubljev

Rosbank je del mednarodne finančne skupine Société Générale. Sedež podjetja je v Moskvi. Stranke Rosbank so več kot 3,3 milijona zasebnih strank in 100 tisoč pravnih oseb.

(nadaljevanje)

Preverite, ali so vloge za upokojence danes donosne v Sberbank >> in Rosselkhozbank >>

100 največjih bank v Rusiji glede na lastniški kapital

(nadaljevanje)

Zanimivo je pogledati tujce ocene. Tam so znane kreditne institucije: št. 519 PJSC MOSOBLBANK (-150 271,5 milijona rubljev) in št. 520 Bank TRUST (-686 235,8 milijona rubljev). Kljub trenutnim pomanjkljivostim glede višine lastnih sredstev ni razloga za dvom o zanesljivosti teh bank, saj jih podpira država.

Ta ocena ni podlaga za nedvoumne sklepe o zanesljivosti vključenih organizacij. Spletno mesto ne nosi nobene odgovornosti za posledice interpretacije teh informacij in odločitev, sprejetih na njihovi podlagi.

Banke danes v živo

Članki, označeni s tem znakom vedno ustrezna... To gledamo

Na komentarje tega članka odgovarja usposobljeni odvetnik tako dobro, kot avtorja samegačlankov.

»Kateri banki bi morali zaupati svoje prihranke? Katera danes velja za najbolj zanesljivo? " - ta vprašanja si uporabniki postavljajo vsak dan.
Če želite odgovoriti na ta in številna druga vprašanja, morate vedeti, kakšne banke obstajajo? Kakšno stopnjo zanesljivosti imajo? Kakšne so ocene? In kaj je v središču vsakega od njih?

Če preučujete podatke o določeni banki, lahko vidite, da se vsakemu opisu finančne institucije doda ocena.

Za izdelavo bonitetne ocene kreditne institucije finančni analitiki preučijo rezultate njene dejavnosti, izračunajo sredstva, izdajo posojila, upoštevajo tudi kazalnike portfelja vlog in dinamiko rasti dobička. Pridobljeni podatki veljajo za uradno oceno banke.

Stopnjo zanesljivosti banke določijo strokovnjaki, ki analizirajo ogromno podatkov in primerjajo različne računovodske izkaze.

Na podlagi teh kazalnikov lahko bodoča stranka presodi stopnjo zanesljivosti bančne institucije in se lahko odloči, ali bo z njim sodelovala ali ne.

Merila, po katerih lahko sodite o zanesljivosti banke.

Bančne institucije posvečajo posebno pozornost rezultatom ocenjevanja. To vedenje narekuje dejstvo, da visoka ocena pomeni izboljšanje podobe banke, krepitev njenega položaja v bančnem okolju, pa tudi zaupanje centralne banke Ruske federacije in prebivalstva.

Nobenega dvoma ni, da je ocena zanesljivosti ruskih bank za vloge zelo pomembna. Navsezadnje je za vsako stranko pomembno, da lahko banka po njeni izbiri v celoti in z ustreznimi obrestmi povrne ves vloženi prihranek. Zato stranka, preden se odloči v korist določene finančne institucije, preuči zgodovino ustvarjanja, preglede itd. Ne zanemarja se niti dejstva prisotnosti države v življenju banke.

Vendar obstajajo merila, po katerih se določi stopnja zanesljivosti finančne institucije. Tej vključujejo:

1. Donosnost kapitala;
2. Stopnja takojšnje likvidnosti;
3. Kapitalska ustreznost;
4. Vloge prebivalstva.

Preberite tudi:

Pokojninske reforme 2018. Glavno vprašanje je, ali se bo upokojitvena starost v Rusiji povečala?

Prisotnost visokih kazalnikov po zgornjih merilih lahko kaže, da ima bančna institucija visoko stopnjo plačilne sposobnosti.

Vendar pa, kot kaže praksa, tako za pridobivanje posojila kot za depozit uporabniki ponavadi bolj zaupajo banki, ki velja za državno.

Ali lahko vlada vpliva na bonitetne ocene bank?

Nestabilnost svetovnega gospodarstva je privedla do odločitve vlade, da poseže v bančništvo. Da bi se izognili bankrotu velikih finančnih institucij, so odkupili njihov kontrolni delež.

Danes je v Rusiji pod nadzorom približno 50 bank... Nekatere usmerja neposredno, druge prek različnih podjetij. Ne glede na to, kakšen je ta priročnik, dejstvo ostaja nespremenjeno, da te finančne institucije pri odločanju upoštevajo predvsem interese države. Sberbank, VTB, Rosselkhozbank in Gazprombank veljajo za vidne predstavnike teh bank.

S podpiranjem banke država neposredno vpliva na njeno bonitetno oceno. Konec koncev samodejno postane bolj stabilen in zanesljiv. Vedno bo lahko odgovarjal za svoje obveznosti. Takšni finančni instituciji ne zaupajo le centralna banka, ampak tudi vlagatelji.

Seveda lahko banka z državno udeležbo ponudi relativno nizke obresti za depozit in visoke za posojilo. Toda, kot kažejo statistični podatki, se večina ljudi ne odloči za pridobivanje večjega dobička, ampak za možnost vračila denarnega prihranka.

Katere banke država podpira?

Kot smo že omenili, je država zainteresirana za podporo bančnemu sektorju. Njegovo sodelovanje pozitivno vpliva ne le na gospodarstvo države, ampak tudi na delo same finančne institucije. Na podlagi rezultatov takšnih dejavnosti pooblaščeni organ daje ocene.

Ocena zanesljivosti v letu 2018 je doživela nekaj sprememb. To je predvsem posledica odvzema licenc v mnogih bankah. Vendar pa obstajajo številna imena, ki jih bo država podprla v primeru take potrebe. Na tem seznamu so tiste banke, katerih sredstva so predstavljala 60% celotnega obsega vseh bančnih sredstev v državi.

Podrobnejše informacije so predstavljene v tabeli:

Preberite tudi:

Metode pridobivanja informacij o stanju na kartici Sberbank

Dejavnosti zgoraj navedenih bank so zelo pomembne za rusko gospodarstvo, zato je država zainteresirana za njihovo podporo in jo bo zagotovila, ne glede na okoliščine. To dejstvo omogoča bankam, da pridobijo podporo svojih strank.

Seznam zanesljivih bank za leto 2018 in njihove značilnosti.

Ob upoštevanju zgornjih podatkov je mogoče sestaviti seznam bank, ki jih je Centralna banka Ruske federacije leta 2017 priznala kot najbolj zanesljive.

Ocena bank po zanesljivosti po podatkih Centralne banke za leto 2018

Tabela vsebuje informacije o glavnih kazalnikih bonitetne ocene. Ti podatki so zbrani na podlagi poročil, ki jih bančne institucije posredujejo Centralni banki.

Tabela prikazuje, da ima Sberbank najvišje bonitetne kazalnike. Ta banka že vrsto let zaseda vodilni položaj, kar povzroča veliko zaupanje prebivalstva.

Poleg tega obstaja bonitetna ocena. Ta kazalnik je za banke zelo pomemben.

Kreditne ocene bank so pokazatelj njihove kreditne sposobnosti... Ne pozabite, da je kreditna sposobnost stanje banke, v kateri njen finančni položaj omogoča, da vzame posojilo in ga pravočasno odplača. Ta kazalnik se izračuna ob upoštevanju prejšnje in trenutne kreditne zgodovine bančne institucije.

• Ocena AAA. Označuje najvišjo stopnjo zanesljivosti. Razume se, da se lahko bančna institucija s takim opisom v celoti in pravočasno odzove na svoje obveznosti.
• Ocena AA kaže, da ima tudi finančna institucija visoko stopnjo zanesljivosti in bo lahko izpolnila svoje obveznosti.
• Ocena kaže, da je bančna institucija bolj izpostavljena neugodnim gospodarskim razmeram kot druge, a kljub temu lahko izpolnjuje svoje obveznosti.
• BBB - pomeni zadostno priložnost, da banka izpolni svoje obveznosti, vendar lahko gospodarska kriza znatno poslabša njeno stanje.

Hranjenje dragocenosti in denarja je vedno tvegano. Sodelovanje z banko vam bo pomagalo, da ne izgubite svojih prihrankov in na njih, če je le mogoče, zaslužite. Najprej morate pri izbiri pogledati na zanesljivost. Boljši kot je ta kazalnik, več jamstva, da vaš denar v naslednji krizi ne bo izgubljen ali pa bo vrednost valut skočila.

Najbolj zanesljiva je ocena zanesljivosti bank po podatkih Centralne banke. Organizacije, ki zasedajo prva mesta v njej, so dobro zavarovane pred bankrotom in tudi v primeru hudih šokov bodo zelo verjetno vrnile vloženi denar. Njihova edina pomanjkljivost so nizke stopnje, saj jim ni treba ustvarjati hype okoli svojih storitev in privabljati stranke.

Zato vam predstavljamo 10 najboljših najzanesljivejših bank v Rusiji leta 2016.

10.

To je edina tuja organizacija med najzanesljivejšimi bankami v Rusiji za leto 2016. Vse njene delnice je kupilo italijansko podjetje UniCredit Group. Do leta 2007 se je imenovala Mednarodna moskovska banka. Njegovo premoženje je približno 1,32 bilijona. rubljev. Poglavje te organizacije najdemo v več kot 50 državah, skupno število zaposlenih pa je približno 150.000 ljudi. Banka se ukvarja tudi z varovanjem umetniških del, zbira slike ruskih mojstrov.

9. Nacionalni klirinški center

Kot že ime pove, je ta banka osredotočena predvsem na opravljanje klirinških storitev. Se pravi, brezgotovinsko plačevanje med organizacijami, pri katerih center deluje kot posrednik. Sodeluje tudi na trgu vrednostnih papirjev. Njegovo premoženje za leto 2016 je približno 1,39 bilijona. rubljev, kapital pa približno 51 milijard rubljev. Večina njenih delnic je koncentrirana v rokah velikih in zanesljivih igralcev na trgu, vključno s Sberbank in Centralno banko.

8. Moskovska banka

Njegovo premoženje za leto 2016 je približno 1,75 bilijona. rubljev s kapitalom 168 milijard rubljev. Odprla se je leta 1995 s sodelovanjem Jurija Lužkova. Po privatizaciji leta 2011 je večina delnic pripadla banki VTB. Maja 2016 je bila Moskovska banka reorganizirana z združitvijo z VTB. Število zasebnih strank te organizacije je približno 9 milijonov, po vsej državi pa je več kot 400 predstavništev. Obstajajo tudi pisarne v tujini.

7.

Premoženje te banke za leto 2106 znaša 2,16 bilijona. rubljev, kapital pa približno 274 milijard rubljev. Strankam nudi vse vrste storitev, vključno s tržnim financiranjem. Alfa-Bank se ponaša z velikim številom podružnic v Rusiji in tujini. Njegove stranke so približno 14 milijonov posameznikov in približno 200.000 podjetij. Zanimivo dejstvo je, da je bilo ustanovljeno leta 1991, za našo državo pomembno leto. Leta 2014 je zmagal na razpisu za reorganizacijo Baltiyskiy Bank, zaradi česar se bo do leta 2020 združila z Alfa-Bank.

6. Rosselkhozbank

Edini lastnik Rosselkhozbank je država, ki jo zastopa Zvezna agencija za upravljanje državnega premoženja. Sprva je bil ustvarjen za finančno in kreditno podporo kmetijstva. Danes pa je to univerzalna banka, katere storitve uporabljajo milijoni ljudi po vsej državi. Za razliko od drugih finančnih institucij so njene pisarne pogosto na podeželju, saj so tam koncentrirane glavne stranke. Skupaj je bilo po vsej državi odprtih približno 1.100 predstavništev Rosselkhozbank. Njegovo premoženje je 2,55 bilijona. rubljev s kapitalom 428 milijard rubljev.

5.

Ta član seznama najbolj zanesljivih bank v Rusiji v letu 2016 ima 2,7 bilijona sredstev. rubljev in kapital okoli 216 milijard rubljev. Deluje kljub spremembi imena od leta 1993 in je glavna organizacija finančne skupine Otkritie. Ena od prevladujočih smeri njegove dejavnosti je delo z rudarsko industrijo. Sedem let je bil priznan kot najboljša ruska banka na trgu plemenitih kovin. Zaupa mu približno 4 milijone posameznikov, več kot 117 tisoč predstavnikov malih in srednjih podjetij ter približno 45 tisoč pravnih oseb. Finančna skupina Otkritie deluje tudi v Ameriki in Veliki Britaniji.

4.

Večina delnic VTB 24 pripada VTB banki. Njegovo premoženje je približno 3 bilijone. rubljev, znesek kapitala pa 271 milijard rubljev. Služijo predvsem posameznikom, malim podjetjem in samostojnim podjetnikom. Država mu zaupa, da bo sodeloval pri hipotekarnih posojilih za novogradnje in vojsko. Banka ima več kot 1000 pisarn po vsej Rusiji. Stabilnost zagotavlja dejstvo, da glavni delež v VTB pripada Centralni banki. VTB 24 je bil odprt leta 2006 na podlagi CJSC KB Guta-Bank, ki ni uspel preživeti krize.

3.

Gazprombank je leta 2016 odprla tri najbolj zanesljive ruske banke. Njegovo premoženje je približno 5 bilijonov. rubljev, kapital pa je enak 637 milijard rubljev. Njena glavna delničarja sta nedržavni pokojninski sklad Gazfond in Gazprom. Ta banka sodeluje z najpomembnejšimi sektorji ruskega gospodarstva: plinom, kovinarstvom, jedrsko industrijo itd. Veliko pozornosti namenja tudi posameznikom, nenehno širi bazo strank. Zaupa mu več kot 4 milijone ljudi in 45 tisoč organizacij. Gazprombank ima v Rusiji in v tujini sedem odvisnih in odvisnih bank.

2.

Premoženje te banke je približno 8,8 bilijona. rubljev, znesek kapitala pa 1 bilijon. rubljev. 60% njenih delnic je v lasti države, ki jo zastopa zvezna agencija za upravljanje premoženja. Je vodilna struktura skupine VTB, ki jo sestavlja več kot 30 organizacij, ki delujejo v 20 državah. Njegova glavna dejavnost je oskrba poslovnih strank. Ustanovljena je bila leta 1990 kot Vneshtorgbank za izvajanje gospodarskih operacij Rusije v tujini. Kasneje se je preoblikovala v odprto delniško družbo, katere večina delnic je pripadla državi.

1. Sberbank

Prvo mesto in naslov najzanesljivejša banka v Rusiji leta 2016, zasluženo prevzame Sberbank. Velikost njegovih sredstev za leto 2016 je 22,43 bilijona. rubljev. Ustanovljen je bil leta 1841 kot sistem hranilnice. Centralna banka Rusije ima v njej 50% delnic plus 1, ostalo je v lasti približno 9 tisoč fizičnih in pravnih oseb. V Rusiji jo zastopa več kot 16.000 podružnic, ki oskrbujejo približno 110 milijonov ljudi in 1 milijon podjetij. Sberbank deluje tudi v drugih državah, kjer je njenih strank približno 11 milijonov ljudi. Za udobje strank Sberbank ponuja oddaljene sisteme uporabe, številne bankomate in samopostrežne terminale.