161 zveznega zakona "O nacionalnem plačilnem sistemu" oblikuje svoja organizacijska in pravna načela, postopek zagotavljanja storitev. Med drugim določa pravila za izvedbo denarnega nakazila, uporabo elektronskih orodij, zahteve za subjekte, vključene v ustrezno pravno razmerje.
Normativni akt temelji na določbah ustave in mednarodnih pogodb. Za urejanje pravnih razmerij v NPS lahko vlada in državni izvršni organi sprejmejo pravne dokumente v mejah svojih pooblastil. Podobno pravico ima tudi Centralna banka.
Razmislimo o ključnih izrazih, ki jih uporablja zvezni zakon 161 "O nacionalnem plačilnem sistemu". Pojasnila pojmov so podana v čl. 3:
Regulativni akt št. 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" določa določen postopek za izvajanje operacij prenosa sredstev. Dokument zlasti določa, da upravljavec opravlja storitve v skladu s pogodbami, ki so sklenjene s strankami in med subjekti za pretok denarja, v mejah vrst brezgotovinskih plačil, ki se uporabljajo v skladu z zakonskimi zahtevami. Ureditev dejavnosti bančnih zastopnikov (podrejencev) se izvaja v skladu s čl. 14 Zvezni zakon Ruske federacije 161 "O nacionalnem plačilnem sistemu". Organizacije poštnih storitev izvajajo operacije prenosa sredstev v skladu z ustreznim regulativnim aktom. To je zvezni zakon št. 176. 
Zakon 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" določa, da upravljavec izvaja dejanja s sredstvi po naročilu plačnika ali prejemnika. To naročilo je sestavljeno v skladu z uporabljeno obliko brezgotovinskega plačila. Prenos se izvede s sredstvi plačnika. Bremenijo ga z njegovega bančnega računa ali mu ga posredujejo brez odprtja računa. 161 zveznega zakona "O nacionalnem plačilnem sistemu" določa:
V skladu z zveznim zakonom 161 "O nacionalnem plačilnem sistemu" se prenos sredstev izvede v največ 3 dneh. Izjema od tega pravila so transakcije z elektronskim denarjem. Izračun tridnevnega obdobja se začne od dneva, ko so sredstva bremenjena z računa, ali od dneva, ko plačnik predloži gotovino (če se prenos izvede brez odprtja bančnega računa). 
Normativni akt določa, da plačnik od določenega trenutka izgubi pravico do preklica naloga za izvedbo nakazila. Pojavi se takoj po bremenitvi sredstev z računa ali zagotovitvi gotovine. V okviru uporabljenega obrazca za izračun ali zveznega zakona je lahko podano še eno pravilo. Brezpogojnost prenosa se pojavi v času, ko so izpolnjeni pogoji, ki jih določi prejemnik / plačnik ali drugi subjekti. Ti med drugim vključujejo izvajanje protinapresmerja denarja v drugi valuti, prenos vrednostnih papirjev, posredovanje dokumentov. Brezpogojnost se lahko pojavi tudi v odsotnosti kakršnih koli pogojev.
Določeno je v zveznem zakonu 161 "O nacionalnem plačilnem sistemu", odvisno od operaterjev. Če prejemnika in plačnika streže isti subjekt, se prenos dokonča v trenutku, ko je denar nakazan na račun ali ko je na voljo možnost prejema gotovine. Izjema so transakcije z elektronskimi sredstvi. Če plačnika in upravičenca oskrbujejo različni subjekti, se prenos zaključi, ko je znesek nakazan na račun operaterja upravičenca.
Operater, ki izvaja prenos sredstev, mora strankam pred transakcijo omogočiti, da se seznanijo s pogoji storitve. Obveščanje mora biti v obliki, dostopni posameznikom. Stranke med drugim prejemajo informacije o:
Stranka mora operaterju, ki izvaja prenos sredstev, zagotoviti zanesljive podatke, da se obrne nanj. Ko se spremenijo kontaktni podatki, mora oseba nemudoma sporočiti posodobljene podatke. Obveznosti operaterja za pošiljanje obvestil, predvidenih v obravnavanem zveznem zakonu, se štejejo za izpolnjene, ko je obvestilo poslano v skladu s podatki, ki jih posreduje naročnik.
Naročnik operaterju zagotavlja sredstva pod pogoji sklenjene pogodbe. Posameznik lahko denar nakaže s svojim računom ali ga ne odpre (v gotovini). Če je stranka pravna oseba, se zagotavljanje sredstev izvaja le preko bančnega računa. Prenos se izvede v skladu s plačilnim nalogom v korist prejemnika.
Operacijo je mogoče izvesti med subjekti, ki jih oskrbuje en ali več različnih operaterjev. Pri prenosu elektronskih sredstev lahko pravna oseba ali podjetnik deluje kot plačnik, če je prejemnik posameznik. Operacija se izvede tako, da hkrati sprejme naročnikovo naročilo, zmanjša plačnikovo stanje in ga s prejemnikom poveča za določen znesek. Prenos se izvede takoj po prevzemu naročila. 
Lahko je določeno v dogovoru operaterja s posamezno stranko, ki deluje kot plačnik, in s pravno osebo / samostojnim podjetnikom-prejemnikom. Avtonomni način predpostavlja neskladnost izvajanja zgoraj navedenih dejanj. Pri uporabi mora prejemnik dnevno prenašati podatke operaterju o računovodskih opravilih. Prejem informacij je treba opraviti najkasneje do konca delovne izmene storitvenega subjekta. Pri uporabi načina brez povezave operater pošlje plačniku in, če je to določeno v pogodbi, prejemniku potrditev prenosa takoj po upoštevanju prejetih podatkov. 
V načinu brez povezave se pojavi v trenutku, ko stranka uporabi ustrezen plačilni instrument. Končni prenos se upošteva, potem ko upravljavec podatkov upošteva zgoraj navedene načine. Ob nastopu nepreklicnosti plačnikova finančna obveznost do stranke prejemnice preneha. Operater stalno beleži podatke o stanju elektronskih sredstev in opravljenih prenosih. Po naročilu stranke se lahko pripišejo na bančni račun ali izdajo v gotovini. To priložnost lahko izkoristijo tako posamezniki kot organizacije in podjetniki. Operaterji ne smejo zaračunavati obresti na preostalem znesku ali plačati stranki kakršnega koli nadomestila. Trgovec tudi ne more zagotoviti sredstev za povečanje preostale količine elektronskega denarja.
Poglavje 1. Splošne določbe
1. člen Predmet urejanja tega zveznega zakona
Ta zvezni zakon vzpostavlja pravne in organizacijske temelje nacionalnega plačilnega sistema, ureja postopek zagotavljanja plačilnih storitev, vključno s prenosom sredstev, uporabo elektronskih plačilnih sredstev, dejavnostmi subjektov nacionalnega plačilnega sistema, določa tudi zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov, postopek za izvajanje nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu.
2. člen Pravna ureditev razmerij v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Zakonodaja Ruske federacije o nacionalnem plačilnem sistemu temelji na ustavi Ruske federacije, mednarodnih pogodbah Ruske federacije in je sestavljena iz tega zveznega zakona in drugih zveznih zakonov.
2. Vlada Ruske federacije in zvezni izvršni organi lahko v mejah svojih pooblastil v primerih, določenih s tem zveznim zakonom in drugimi zveznimi zakoni, sprejmejo normativne pravne akte za ureditev odnosov v nacionalnem plačilnem sistemu.
3. Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) lahko v mejah svojih pooblastil v primerih, določenih s tem zveznim zakonom in drugimi zveznimi zakoni, sprejme predpise za ureditev odnosov v nacionalnem plačilnem sistemu.
3. člen Osnovni pojmi, ki se uporabljajo v tem zveznem zakonu
V tem zveznem zakonu se uporabljajo naslednji osnovni pojmi:
1) nacionalni plačilni sistem - niz operaterjev denarnih nakazil (vključno z operaterji elektronskega denarja), bančnih plačilnih agentov (podnaročnikov), plačilnih zastopnikov, zveznih poštnih organizacij, kadar opravljajo plačilne storitve v skladu z zakonodajo Ruske federacije, operaterjev plačilnih sistemov , upravljavci storitev plačilne infrastrukture (subjekti nacionalnega plačilnega sistema);
2) operater denarnega nakazila - organizacija, ki je v skladu z zakonodajo Ruske federacije upravičena do nakazila sredstev;
3) operater elektronskega denarja - operater denarnega nakazila, ki elektronski denar nakaže brez odprtja bančnega računa (prenos elektronskega denarja);
4) bančni plačilni agent - pravna oseba, razen kreditne institucije ali samostojni podjetnik posameznik, ki jo kreditna institucija pritegne za opravljanje dejavnosti, ki jih določa ta zvezni zakon;
5) podzastopnik bančnega plačila - pravna oseba, razen kreditne institucije, ali samostojni podjetnik posameznik, ki jo bančni plačilni agent zaposli za opravljanje dejavnosti iz tega zveznega zakona;
6) operater plačilnega sistema - organizacija, ki določa pravila plačilnega sistema in izpolnjuje druge obveznosti, določene s tem zveznim zakonom;
7) upravljavec storitev plačilne infrastrukture - operacijski center, obračunski center za plačila in poravnalni center;
8) operacijski center - organizacija, ki v okviru plačilnega sistema udeležencem plačilnega sistema in njihovim strankam omogoča dostop do storitev prenosa denarja, vključno z uporabo elektronskih plačilnih sredstev, pa tudi izmenjavo elektronskih sporočil (v nadaljnjem besedilu: kot operativne storitve);
9) klirinški center za plačila - organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki v okviru plačilnega sistema zagotavlja sprejem za izvajanje naročil udeležencev plačilnega sistema o prenosu sredstev in opravljanje druga dejanja, predvidena s tem zveznim zakonom (v nadaljevanju - storitve kliringa plačil);
10) nasprotna stranka pri centralnem kliringu plačil - klirinški center za plačila, ki deluje v skladu s tem zveznim zakonom kot plačnik in prejemnik sredstev za nakazila sredstev udeležencev plačilnega sistema;
11) poravnalni center - organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki v okviru plačilnega sistema zagotavlja izvajanje naročil udeležencev v plačilnem sistemu z odpisom in nakazilom sredstev na bančne račune udeležencev v plačilnem sistemu, pa tudi pošiljanje potrditev v zvezi z izvrševanjem naročil udeležencev v plačilnem sistemu (v nadaljevanju - poravnalne storitve);
12) denarni prenos - dejanja operaterja za prenos sredstev v okviru veljavnih oblik negotovinskih poravnav, da prejemniku zagotovijo plačnikova sredstva;
13) čezmejni prenos sredstev - prenos sredstev, pri katerem je plačnik ali prejemnik sredstev zunaj Ruske federacije, in (ali) prenos sredstev, pri katerem plačnika ali prejemnika sredstev oskrbuje tuja centralna služba ( nacionalna) banka ali tuja banka;
14) nepreklicnost denarnega nakazila - značilnost denarnega nakazila, ki kaže na odsotnost ali prenehanje možnosti preklica naloga za prenos sredstev v določenem času;
15) brezpogojni prenos sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki kaže na odsotnost pogojev ali izpolnjevanje vseh pogojev za prenos sredstev v določenem času;
16) dokončnost prenosa sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki označuje zagotovitev sredstev prejemniku sredstev v določenem času;
17) plačilna storitev - storitev denarnega nakazila, storitev poštnega nakazila in storitev za sprejemanje plačil;
18) elektronska sredstva - sredstva, ki jih je ena oseba (oseba, ki je sredstva zagotovila) prej zagotovila drugi osebi, ki upošteva podatke o znesku zagotovljenih sredstev, ne da bi odprla bančni račun (zavezancu) za izpolnitev denarne obveznosti osebe, ki je zagotovila sredstva, do tretjih oseb in v zvezi s katerimi ima oseba, ki je sredstva zagotovila, pravico do prenosa naročil izključno z uporabo elektronskih plačilnih sredstev. Hkrati denarna sredstva, ki jih prejmejo organizacije, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti in (ali) dejavnosti upravljanja investicijskih skladov, investicijskih skladov na enoto in nedržavnih pokojninskih skladov ter obračunavanje informacij o višini zagotovljenih sredstev brez odpiranja bančnega računa v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnosti teh organizacij;
19) elektronsko plačilno sredstvo - sredstvo in (ali) način, ki stranki operaterja denarnega prenosa omogoča pripravo, overitev in pošiljanje nalogov za prenos denarja v okviru uporabljenih oblik brezgotovinskih plačil z uporabo informacijske in komunikacijske tehnologije, elektronski mediji, vključno s plačilnimi karticami, pa tudi druge tehnične naprave;
20) plačilni sistem - skupek organizacij, ki v skladu s pravili plačilnega sistema medsebojno delujejo z namenom prenosa sredstev, vključno z operaterjem plačilnega sistema, operaterji storitev plačilne infrastrukture in udeleženci plačilnega sistema, od katerih so najmanj tri organizacije operaterji denarnih nakazil ;
21) pomemben plačilni sistem - plačilni sistem, ki izpolnjuje merila, določena s tem zveznim zakonom (sistemsko pomemben plačilni sistem ali družbeno pomemben plačilni sistem);
22) pravila plačilnega sistema - dokument (dokumenti), ki vsebujejo (vsebujejo) pogoje za sodelovanje v plačilnem sistemu, prenos sredstev, opravljanje storitev plačilne infrastrukture in druge pogoje, ki jih določi operater plačilnega sistema v skladu s tem zveznim zakonom ;
23) udeleženci plačilnega sistema - organizacije, ki so se pridružile pravilom plačilnega sistema za opravljanje storitev prenosa denarja;
24) izmenjava elektronskih sporočil - prejem elektronskih sporočil, ki vsebujejo naročila udeležencev plačilnega sistema, v operativnem centru, prenos teh sporočil v obračunski center za plačila, poravnalni center, pa tudi prenos obvestil (potrditev) o sprejemu in izvrševanje naročil udeležencev plačilnega sistema;
25) klirinške pozicije za plačila - zneski sredstev, ki jih poravnalno središče bremeni in pripiše na bančne račune udeležencev plačilnega sistema.
Poglavje 2. Postopek opravljanja plačilnih storitev, vključno s prenosom sredstev in uporabo elektronskih plačilnih sredstev
4. člen Postopek opravljanja plačilnih storitev
1. Operater denarnega nakazila opravlja storitve prenosa denarja na podlagi sporazumov, sklenjenih s strankami in med operaterji denarnih nakazil, v okviru uporabljenih oblik brezgotovinskega plačevanja v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije.
2. Bančni plačilni zastopniki in podrejenci bančnih plačil sodelujejo pri opravljanju storitev prenosa denarja na podlagi sporazumov, sklenjenih z operaterji denarnih nakazil in bančnimi plačilnimi zastopniki v skladu z zahtevami člena 14 tega zveznega zakona.
3. Zvezne poštne organizacije opravljajo storitve poštnega prenosa denarja v skladu z zahtevami Zveznega zakona št. 176-FZ z dne 17. julija 1999 "O poštnem komuniciranju".
4. Plačilni zastopniki opravljajo storitve sprejemanja plačil v skladu z zveznim zakonom št. 103-FZ z dne 3. junija 2009 "O dejavnostih sprejemanja plačil od posameznikov, ki jih izvajajo plačilni zastopniki."
5. člen Postopek prenosa sredstev
1. Operater denarnega nakazila izvede prenos sredstev po naročilu stranke (plačnika ali prejemnika sredstev), sestavljenem v okviru veljavne oblike brezgotovinskega plačila (v nadaljnjem besedilu naročilo stranke).
2. Prenos sredstev se izvede na račun plačnikovih sredstev na njegovem bančnem računu ali pa jih ta zagotovi brez odprtja bančnega računa.
3. Prenos sredstev se izvaja v okviru veljavnih oblik brezgotovinskih poravnav z nakazilom sredstev na bančni račun prejemnika sredstev, izdajo gotovine prejemniku ali obračunom sredstev v korist prejemnika sredstva brez odpiranja bančnega računa pri nakazilu elektronskih sredstev.
4. Deponiranje gotovine na vaš bančni račun ali prejemanje gotovine z vašega bančnega računa pri enem operaterju denarnega nakazila ni denarno nakazilo.
5. Prenos sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, se izvede v največ treh delovnih dneh, ki se začnejo od dneva, ko so sredstva bremenjena z bančnega računa plačnika, ali od dneva, ko plačnik zagotovi gotovino za namen nakazila sredstev brez odprtja bančnega računa.
6. Poleg operaterja denarnega nakazila, ki služi plačniku, in operaterja denarnega nakazila, ki služi prejemniku sredstev, lahko pri prenosu sredstev sodelujejo tudi drugi operaterji denarnih nakazil (v nadaljevanju posredniki pri nakazilih).
7. Če ni drugače določeno z veljavno obliko brezgotovinskih plačil ali zveznim zakonom, nepreklicnost prenosa sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, nastopi od trenutka bremenitve sredstev z bančnega računa plačnika ali z trenutek, ko plačnik zagotovi gotovino za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa.
8. Brezpogojnost prenosa sredstev nastopi v trenutku, ko plačnik in (ali) prejemnik sredstev ali druge osebe izpolnijo pogoje za prenos sredstev, vključno z izvedbo nasprotnega nakazila sredstev v drugi valuti, nasprotni prenos vrednostnih papirjev, predložitev dokumentov ali v odsotnosti določenih pogojev.
9. V primeru, da plačnika sredstev in prejemnika sredstev oskrbuje en operater prenosa denarja, pride do dokončnosti prenosa sredstev, razen pri prenosu elektronskih sredstev, v času, ko so sredstva pripisana banki račun prejemnika sredstev ali ko je prejemniku sredstev omogočeno prejemanje denarnih sredstev.
10. Če plačnika sredstev in prejemnika sredstev strežejo različni operaterji denarnih nakazil, se dokončnost nakazila zgodi v času, ko so sredstva nakazana na bančni račun operaterja denarnega prenosa, ki služi prejemniku sredstev, pri čemer ob upoštevanju zahtev iz 25. člena tega zveznega zakona ...
11. Ob prenosu sredstev se obveznost operaterja denarnega prenosa, ki služi plačniku, izplača v času njegove dokončnosti.
12. Operater denarnega nakazila je dolžan strankam pred izvedbo denarnega nakazila omogočiti, da se v dostopni obliki seznanijo s pogoji za izvedbo denarnega nakazila v okviru uporabljene oblike -gotovinska plačila, vključno z:
1) z zneskom plačila in postopkom njegovega izterjave, če je to določeno s pogodbo;
2) z načinom določanja menjalnega tečaja, ki se uporablja pri prenosu sredstev v tuji valuti (če je valuta sredstev, ki jih zagotovi plačnik, drugačna in valuta prenesenih sredstev);
3) s postopkom za vložitev zahtevkov, vključno s podatki za stik z operaterjem denarnega nakazila;
4) z drugimi podatki zaradi uporabljene oblike brezgotovinskega plačevanja.
13. Naročnik je dolžan operaterju denarnega nakazila posredovati zanesljive podatke za komunikacijo s stranko, če pa se spremeni, pravočasno posredovati posodobljene podatke. Obveznost operaterja denarnega nakazila, da stranki pošlje obvestila, predvidena s tem zveznim zakonom, se šteje za izpolnjeno, ko je obvestilo poslano v skladu s podatki, ki so na voljo operaterju denarnega nakazila za komunikacijo s stranko.
6. člen Posebnosti prenosa sredstev na zahtevo prejemnika sredstev
1. Pri negotovinskih poravnavah v obliki denarnega nakazila na zahtevo prejemnika sredstev (neposredna obremenitev) operater denarnega prenosa na podlagi dogovora s plačnikom bremeni sredstva z bančnega računa plačnika z njegovim soglasjem (plačnikov sprejem) po odredbi prejemnika sredstev (v nadaljevanju - zahteva prejemnika sredstev).
2. Pravica prejemnika sredstev do terjatev na bančni račun plačnika mora biti določena s sporazumom med operaterjem denarnega nakazila, ki služi plačniku, in plačnikom.
3. Plačnik je lahko sprejet pred prejemom zahteve prejemnika sredstev (predhodno sprejet plačnik) ali po tem, ko ga prejme operater denarnega nakazila, ki služi plačniku. Plačnikovo sprejetje je mogoče podati v sporazumu med operaterjem denarnega prenosa, ki služi plačniku, in plačnikom, ali v obliki ločenega dokumenta ali sporočila.
4. Plačnikov sprejem se lahko poda v zvezi z enim ali več prejemniki sredstev, eno ali več terjatvami prejemnika sredstev.
5. Prejemnikova zahteva se lahko pošlje neposredno operaterju denarnega nakazila, ki služi plačniku, ali prek operaterja denarnega nakazila, ki služi prejemniku sredstev.
6. Če plačnik ni predhodno sprejel plačila, operater denarnega prenosa prenese prejeto zahtevo prejemnika sredstev za sprejem na plačnika najpozneje dan po dnevu prejema zahteve prejemnika sredstva.
7. Plačnik mora biti sprejet v petih delovnih dneh, razen če sporazum med operaterjem denarnega prenosa in plačnikom določa krajši rok.
8. Ob sprejetju plačnika se zahteva prejemnika sredstev izpolni v višini plačnikovega sprejema.
9. Sprejem plačnika v smislu zneska terjatve prejemnika sredstev (delni sprejem plačnika) je dovoljen, razen če sporazum med operaterjem denarnega prenosa in plačnikom določa drugače.
10. V primeru delnega sprejema plačnika je operater denarnega prenosa dolžan to navesti, ko prejemniku potrdi sredstva za izpolnitev njegove zahteve.
11. Če plačnik noče sprejeti ali ne sprejme prevzema v določenem roku, se prejemnikov zahtevek vrne prejemniku sredstev z navedbo razloga za vračilo.
12. Po prejemu zahteve prejemnika sredstev s predhodno sprejetim plačnikom je operater denarnega nakazila, ki služi plačniku, dolžan preveriti skladnost zahteve prejemnika sredstev s pogoji prej danega prevzema plačnika.
13. Če prejemnik sredstev izpolnjuje pogoje predhodno sprejetega plačnika, se izvede v višini in v roku, ki ga določajo pogoji predhodno sprejetega plačnika.
14. Če zahteva upravičenca ne izpolnjuje pogojev plačnikovega predhodnega sprejema ali pa jih ni mogoče preveriti, je operater denarnega prenosa, ki služi plačniku, dolžan prejemnikov zahtevek vrniti brez izpolnitve, razen če pogodba določa obveznost operaterja denarnega nakazila, ki v tem primeru služi plačniku in zahteva plačnikovo sprejetje.
15. Operater denarnega nakazila je dolžan plačniku poslati obvestilo o izpolnitvi prejemnikove zahteve najpozneje dan po dnevu izvršitve.
7. člen Posebnosti elektronskega nakazila denarja
1. Pri brezgotovinskih plačilih v obliki elektronskega denarnega nakazila stranka zagotovi sredstva operaterju elektronskega denarja na podlagi pogodbe, sklenjene z njim.
2. Posamezna stranka lahko operaterju elektronskega denarja zagotovi sredstva na svojem bančnem računu ali brez bančnega računa.
3. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik upravljavcu elektronskega denarja zagotavlja sredstva samo na svojem bančnem računu.
4. Operater elektronskega denarja upošteva sredstva, ki jih zagotovi stranka, tako da ustvari evidenco, ki odraža znesek obveznosti operaterja elektronskega denarja do stranke v višini sredstev, ki jih je zagotovil (v nadaljevanju - stanje elektronskega denarja).
5. Operater elektronskega denarja nima pravice stranki zagotavljati sredstev za povečanje stanja elektronskega denarja stranke.
6. Operater elektronskega denarja ne sme zaračunavati obresti na saldu elektronskega denarja ali plačati nobenega nadomestila stranki.
7. Prenos elektronskega denarja se izvaja na podlagi plačilnih nalogov v korist prejemnikov sredstev. V primerih, ki jih določajo sporazumi med plačnikom in upravljavcem elektronskega denarja, med plačnikom in prejemnikom sredstev, se lahko prenos elektronskih sredstev izvede na podlagi zahtev prejemnikov sredstev v skladu s 6. členom tega Zveznega zakona, ob upoštevanju posebnosti prenosa elektronskih sredstev, razen v primerih uporabe elektronskih plačilnih sredstev, določenih v 4. delu 10. člena tega zveznega zakona.
8. Prenos elektronskega denarja se lahko izvede med plačniki in prejemniki sredstev, ki so stranke istega operaterja elektronskega denarja ali več operaterjev elektronskega denarja.
9. Pri prenosu elektronskega denarja so lahko pravne osebe ali samostojni podjetniki prejemniki sredstev, pa tudi plačniki, če je prejemnik sredstev posameznik, ki uporablja elektronska plačilna sredstva, določena v 2. delu 10. člena tega zveznega zakona.
10. Prenos elektronskega denarja se izvede tako, da operater elektronskega denarja hkrati sprejme naročnikovo naročilo, zmanjša plačnikovo stanje elektronskega denarja in prejemnikovo stanje elektronskega denarja poveča za znesek elektronskega denarnega nakazila.
11. Prenos elektronskega denarja se izvede takoj, ko operater elektronskega denarja sprejme naročilo stranke.
12. Sporazum, ki ga je operater elektronskega denarja sklenil s stranko, lahko predvideva možnost plačnika - posameznika in prejemnika sredstev - pravne osebe ali samostojnega podjetnika - elektronskih plačilnih sredstev, kadar dejanja, določena v delu 10. tega člena se izvajajo hkrati (v nadaljevanju - avtonomni način uporabe elektronskih plačilnih sredstev). V tem primeru je prejemnik sredstev dolžan upravljavcu elektronskega denarja vsakodnevno posredovati podatke o opravljenih transakcijah za njegovo evidentiranje najkasneje do konca delovnega dne operaterja elektronskega denarja.
13. Operater elektronskega denarja takoj po izvršitvi naročnikovega naloga za izvedbo prenosa elektronskega denarja pošlje stranki potrdilo o izvršitvi navedenega naloga.
14. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva operater elektronskega denarja pošlje plačniku in v primeru, ki ga določa pogodba, prejemnika sredstva za potrditev nakazila elektronskega denarja takoj po je operater elektronskega denarja upošteval podatke, prejete v skladu z 12. delom tega člena.
15. Prenos elektronskega denarja postane nepreklicen in dokončen, potem ko operater elektronskega denarja izvede dejanja iz 10. dela tega člena.
16. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva je prenos elektronskega denarja nepreklicen v času, ko stranka uporabi elektronsko plačilno sredstvo v skladu z zahtevami 12. dela tega člena in dokončno po elektronskem denarni operater je upošteval prejete informacije v skladu z 12. delom tega člena.
17. Denarna obveznost plačnika do prejemnika sredstev preneha, ko je prenos elektronskega denarja dokončan.
18. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva plačnikova denarna obveznost do prejemnika sredstev preneha v trenutku nepreklicnosti prenosa elektronskega denarja.
19. Operater elektronskega denarja redno vodi evidenco o informacijah o stanju elektronskega denarja in prenosih elektronskega denarja.
20. Poleg nakazila elektronskega denarja se lahko z njegovim nalogom prenese tudi stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - posameznika, ki uporablja elektronsko plačilno sredstvo iz 4. dela 10. člena tega zveznega zakona samo na bančni račun. Takšnega salda (njegovega dela) elektronskih sredstev posamezne stranke ni mogoče izdati v gotovini.
21. Poleg prenosa elektronskega denarja se lahko prenese tudi stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - posameznika, ki uporablja elektronsko plačilno sredstvo iz drugega dela 10. člena tega zveznega zakona na bančni račun po njegovem nalogu, nakazan brez odprtja bančnega računa ali izdan v gotovini.
22. Poleg nakazila elektronskega denarja se lahko stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - pravne osebe ali samostojnega podjetnika, pripiše ali prenese le na njegov bančni račun po njegovem naročilu.
23. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik mora imeti pri operaterju elektronskega denarja odprt bančni račun za prenos stanja (dela) elektronskega denarja ali pa mu posredovati podatke o bančnem računu te pravne osebe subjekt ali samostojni podjetnik posameznik, odprt v drugi kreditni instituciji, na katero se lahko prenese stanje (njen del) elektronskega denarja.
24. Za prenose elektronskega denarja v tuji valuti med rezidenti, za prenose elektronskega denarja v tuji valuti in valuti Ruske federacije med rezidenti in nerezidenti, pa tudi za prenose elektronskega denarja v tuji valuti in valuti Ruska federacija med nerezidenti, veljajo zahteve devizne zakonodaje Ruske federacije, akti organov za regulacijo valute in akti organov za nadzor valute. Koncepti in izrazi, uporabljeni v tej klavzuli, se uporabljajo v pomenu, v katerem se uporabljajo v zveznem zakonu z dne 10. decembra 2003 N 173-FZ "O valutnem urejanju in nadzoru valute", če ta zvezni zakon ne določa drugače.
25. Operater elektronskega denarja mu je pred sklenitvijo pogodbe s stranko - posameznikom dolžan posredovati naslednje podatke:
1) ime in lokacijo operaterja elektronskega denarja ter številko njegove licence za opravljanje bančnih poslov;
2) o pogojih uporabe elektronskih plačilnih sredstev, vključno brez povezave;
3) o načinih in mestih za prenos elektronskega denarja;
4) o načinih in krajih zagotavljanja sredstev s strani stranke - posameznika operaterju elektronskega denarja;
5) o znesku in postopku za izterjavo plačila s strani operaterja elektronskega denarja v primeru zaračunavanja pristojbine;
6) o načinih vložitve terjatev in postopku za njihovo obravnavo, vključno s podatki za stik z operaterjem elektronskega denarja.
8. člen Naročilo stranke, postopek za sprejem v izvedbo in izvedbo
1. Naročilo stranke mora vsebovati podatke, ki omogočajo prenos sredstev v okviru ustreznih oblik brezgotovinskih plačil (v nadaljevanju podrobnosti o nakazilu). Seznam podrobnosti o nakazilu je določen z uredbami Banke Rusije, predpisi zveznih izvršnih organov in sporazumom, ki ga operater denarnega nakazila sklene s stranko ali med operaterji denarnih nakazil.
2. Naročilo stranke se lahko posreduje, sprejme za izvedbo, izvrši in shrani v elektronski obliki, razen če zakonodaja Ruske federacije, predpisi Banke Rusije, regulativni pravni akti Ruske federacije ali sporazum, sklenjen z operater denarnega nakazila s stranko ali med operaterji za prenos sredstev.
3. Operater denarnega nakazila ima pravico, da v svojem imenu sestavi naročilo za izvršitev naročila stranke.
4. Operater denarnega nakazila je ob sprejemu naročila stranke za izvršitev dolžan preveriti strankino pravico do razpolaganja s sredstvi, preveriti podrobnosti o nakazilu, zadostnost sredstev za izvršitev naročila stranke in izvesti tudi druge postopke sprejemanja naročil strank. za izvršbo, ki jo določa zakonodaja Ruske federacije.
5. Če pravica stranke do razpolaganja s sredstvi ni potrjena, pa tudi če podatki o nakazilu ne ustrezajo uveljavljenim zahtevam, operater denarnega nakazila ne sprejme naročila stranke za izvršitev in stranki o tem pošlje obvestilo najpozneje kot dan, ki sledi dnevu, ko je naročnikovo naročilo prejeto.
6. Zadostnost sredstev na bančnem računu stranke za izvršitev njenega naročila se določi v skladu s postopkom, določenim s predpisi Banke Rusije. Če sredstva na bančnem računu stranke niso zadostna, operater denarnega nakazila ne sprejme naročila stranke za izvršitev, razen če zakonodaja Ruske federacije in pogodba določata drugače, in o tem stranko tudi obvesti najkasneje do dan po dnevu prejema naročila stranke. ...
7. V primeru nezadostnih sredstev naročnik za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa, vključno s prenosom elektronskih sredstev, operater denarnega nakazila ne sprejme za izvedbo in stranko o tem takoj obvesti.
8. Sprejetje naročnikovega naročila za izvršitev potrdi operater za prenos sredstev stranki na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije ali pogodba.
9. Stranka lahko naročilo prekliče na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije, pogodba pa je pred prenosom sredstev nepreklicna.
10. Operater denarnega nakazila naročnikovo naročilo izvrši v okviru veljavnih oblik brezgotovinskih poravnav v znesku, določenem v naročilu stranke. Plačila operaterja denarnega nakazila (če je zaračunano) ni mogoče odšteti od zneska denarnega nakazila, razen v primerih čezmejnih denarnih nakazil.
11. Izvršitev naročnikovega naročila potrdi operater za prenos sredstev stranki na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije in pogodba.
12. Določbe tega člena se uporabljajo tudi v primeru prejemanja in izvrševanja naročil posrednikov pri nakazilu in v primeru, da operaterji denarnih nakazil sestavljajo naročila v svojem imenu za namene izvrševanja naročil strank v okviru uporabljene oblike brezgotovinskih plačil ob upoštevanju posebnosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije in sporazumi med operaterji denarnih nakazil.
9. člen Postopek uporabe elektronskih plačilnih sredstev
1. Uporaba elektronskih plačilnih sredstev se izvaja na podlagi sporazuma o uporabi elektronskega plačilnega sredstva, ki ga je operater denarnega prenosa sklenil s stranko, ter sporazumov, sklenjenih med operaterji denarnih nakazil.
2. Operater denarnega nakazila ima pravico stranki zavrniti sklepanje pogodbe o uporabi elektronskega plačilnega sredstva.
3. Pred sklenitvijo pogodbe s stranko o uporabi elektronskega plačilnega sredstva je operater denarnega prenosa dolžan stranko obvestiti o pogojih uporabe elektronskega plačilnega sredstva, zlasti o morebitnih omejitvah načinov in krajev uporabe, primeri povečanega tveganja pri uporabi elektronskega plačilnega sredstva.
4. Operater denarnega nakazila je dolžan stranko obvestiti o zaključku vsake transakcije z elektronskimi plačilnimi sredstvi, tako da stranki pošlje ustrezno obvestilo na način, ki ga določa sporazum s stranko.
5. Operater denarnega nakazila je dolžan zagotoviti, da mu lahko stranka pošlje obvestilo o izgubi elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke.
6. Operater denarnega nakazila je dolžan evidentirati obvestila, poslana stranki in prejeta od stranke, ter hraniti ustrezne podatke najmanj tri leta.
7. Operater denarnega nakazila je dolžan stranki posredovati dokumente in informacije v zvezi s strankino uporabo njenih elektronskih plačilnih sredstev na način, ki ga določa pogodba.
8. Operater denarnega nakazila je dolžan obravnavati vloge stranke, tudi v primeru sporov, povezanih z njeno uporabo elektronskih plačilnih sredstev, pa tudi stranki omogočiti, da prejme informacije o rezultatih obravnave vlog, tudi pisno na zahtevo stranke, v roku, določenem s pogodbo, vendar največ 30 dni od datuma prejema takšnih vlog, pa tudi največ 60 dni od datuma prejema vlog v primer uporabe elektronskega plačilnega sredstva za čezmejni prenos sredstev.
9. Uporabnik lahko elektronsko plačilno sredstvo prekine ali prekine s strani operaterja denarnega prenosa na podlagi obvestila, ki ga prejme od stranke, ali na pobudo operaterja denarnega nakazila, če stranka krši postopek uporabe elektronsko plačilno sredstvo v skladu s pogodbo.
10. Začasna ustavitev ali prekinitev naročnikove uporabe elektronskega plačilnega sredstva ne preneha obveznosti naročnika in upravljavca glede prenosa sredstev, ki so nastala pred prekinitvijo ali prekinitvijo omenjene uporabe.
11. V primeru izgube elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke je stranka dolžna takoj po odkritju poslati ustrezno obvestilo operaterju denarnega nakazila v obliki, ki jo določa pogodba dejstvo izgube elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke, vendar najpozneje dan po dnevu, ko je operater denarnega prejema prejel obvestilo o opravljeni transakciji.
12. Potem ko operater denarnega nakazila prejme obvestilo stranke v skladu z 11. členom tega člena, je operater denarnega nakazila dolžan stranki po prejemu navedenega povračila povrniti znesek opravljene operacije brez privolitve stranke.
13. V primeru, da operater denarnega nakazila ne izpolni obveznosti obveščanja stranke o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena, je operater denarnega nakazila dolžan stranki povrniti znesek transakcije, ki ga stranka ni bila obveščena in je bila izvedena brez privolitve stranke.
14. Če operater denarnega nakazila izpolnjuje obveznost, da stranko obvesti o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena in stranka ni poslala obvestila operaterju denarnega nakazila v skladu z 11. delom tega člena, se denar operater prenosa ni dolžan stranki povrniti zneska transakcije, opravljene brez privoljenja stranke.
15. V primeru, da operater denarnega nakazila izpolni obveznost obveščanja stranke - posameznika o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena in stranke - je posameznik operaterju denarnega nakazila poslal obvestilo v skladu z 11. delu tega člena mora operater za prenos sredstev stranki povrniti znesek navedene operacije, opravljene brez privolitve stranke, preden stranka - posameznik pošlje obvestilo. V tem primeru je operater denarnega nakazila dolžan povrniti znesek transakcije, izvedene brez privolitve stranke, razen če dokaže, da je stranka kršila postopek uporabe elektronskega plačilnega sredstva, kar je pomenilo transakcijo brez soglasja stranke - posameznik.
16. Določbe 15. dela tega člena v zvezi z obveznostjo operaterja, da nakaže sredstva za povračilo zneska operacije, opravljene brez privolitve stranke, preden stranka - posameznik pošlje obvestilo, ne veljajo v primeru operacija z uporabo odjemalca - posameznika elektronskega plačilnega sredstva iz 4. dela 10. člena tega zveznega zakona.
10. člen Postopek uporabe elektronskih plačilnih sredstev pri nakazilu elektronskega denarja
1. Prenos elektronskega denarja se izvaja z identifikacijo ali brez nje v skladu z zveznim zakonom št. 115-FZ z dne 7. avgusta 2001 "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma".
2. V primeru, da upravljavec elektronskega denarja izvede identifikacijo stranke - posameznika v skladu z zveznim zakonom z dne 7. avgusta 2001 N 115 -FZ "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma", uporabo elektronskega plačilnega sredstva izvede stranka - posameznik, pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev kadar koli ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, enakovreden 100 tisoč rubljev po uradnem tečaju Banka Rusije. Navedena elektronska plačilna sredstva so prilagojena.
3. Znesek iz dela 2 tega člena se lahko preseže zaradi sprememb uradnega tečaja tuje valute, ki ga določi Banka Rusije.
4. Če operater elektronskega denarja ne identificira stranke - posameznika v skladu z zveznim zakonom št. 115 -FZ z dne 7. avgusta 2001 "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma", za plačilo se uporabi stranka - posameznik, pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev kadar koli ne presega 15 tisoč rubljev. Navedena elektronska plačilna sredstva niso prilagojena.
5. Skupni znesek prenesenih elektronskih sredstev z enim prilagojenim elektronskim plačilnim sredstvom ne sme presegati 40 tisoč rubljev na koledarski mesec.
6. Operater elektronskega denarja ne izvaja elektronskega nakazila denarja, če so zaradi takega nakazila preseženi zneski, določeni v 2., 4. in 5. delu tega člena. V tem primeru ima posameznik pravico do prejema salda (njegovega dela) elektronskega denarja v skladu z 20. in 21. delom 7. člena tega zveznega zakona.
7. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik uporablja elektronsko plačilno sredstvo z identifikacijo pri operaterju elektronskega denarja v skladu z zveznim zakonom z dne 7. avgusta 2001 N 115 -FZ "O preprečevanju Legalizacija (pranje) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranje terorizma ". Navedeno elektronsko plačilno sredstvo je poslovno. Uporaba elektronskih plačilnih sredstev podjetja se izvaja pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, enakovreden 100 tisoč rubljev po uradnem tečaju Banke Rusije na koncu delovni dan upravljavca elektronskega denarja.
8. Znesek, določen v 7. delu tega člena, se lahko preseže zaradi sprememb uradnega tečaja tuje valute, ki ga določi Banka Rusije.
9. Če je znesek, določen v 7. delu tega člena, presežen, je operater elektronskega denarja dolžan deponirati ali nakazati sredstva v višini, ki presegajo določeno mejo, na bančni račun pravne osebe ali samostojnega podjetnika brez njegovega ukaza.
10. Upravljavec elektronskih plačilnih sredstev je dolžan pri uporabi elektronskih plačilnih sredstev iz tega člena zagotoviti možnost, da jih stranke opredelijo kot nesosebna, prilagojena ali korporativna elektronska plačilna sredstva.
11. Prenos elektronskega denarja s prilagojenimi elektronskimi plačilnimi sredstvi, elektronskimi plačilnimi sredstvi podjetij se lahko začasno ustavi na način in v primerih, ki so podobni postopku, ter primere prekinitve poslovanja na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
12. Pri prenosu elektronskega denarja s prilagojenimi elektronskimi plačilnimi sredstvi in elektronskimi plačilnimi sredstvi podjetij se lahko v skladu z zakonodajo Ruske federacije zaračuna preostanek elektronskega denarja.
13. Operater elektronskega denarja je dolžan zagotoviti nemožnost uporabe elektronskega plačilnega sredstva, dokler stranka - posameznik ni seznanjena s podatki iz 25. dela 7. člena tega zveznega zakona.
14. Določbe tega člena o postopku uporabe korporativnih elektronskih plačilnih sredstev veljajo tudi za elektronska plačilna sredstva, ki jih uporablja notar v zasebni praksi ali odvetnik, ki ima ustanovljeno odvetniško pisarno.
Poglavje 3. Predmeti nacionalnega plačilnega sistema in zahteve za njihove dejavnosti
11. člen Operater denarnega nakazila in zahteve za njegove dejavnosti
1. Operaterji denarnih nakazil so:
1) Banka Rusije;
2) kreditne organizacije, upravičene do prenosa sredstev;
3) Državna korporacija "Banka za razvoj in zunanje ekonomske zadeve (Vnesheconombank)" (v nadaljevanju - Vnesheconombank).
2. Banka Rusije deluje kot operater denarnega prenosa v skladu s tem zveznim zakonom, Zveznim zakonom št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in predpisi Banka Rusije.
3. Kreditne institucije izvajajo dejavnosti operaterjev za prenos denarja v skladu s tem zveznim zakonom, zveznim zakonom "o bankah in bančništvu" in predpisi Banke Rusije.
4. Vnesheconombank deluje kot operater denarnega nakazila v skladu s tem zveznim zakonom in zveznim zakonom št. 82-FZ z dne 17. maja 2007 "O razvojni banki".
12. člen Operater elektronskega denarja in zahteve za njegove dejavnosti
1. Upravljavec elektronskega denarja je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico opravljati denarna nakazila brez odpiranja bančnih računov in s tem povezanih drugih bančnih poslov iz prvega odstavka tretjega odstavka 1. člena zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih".
2. Oseba, ki ni operater elektronskega denarja, ne sme postati odgovorna za elektronski denar in prenos elektronskega denarja.
3. Oseba, ki ni upravljavec elektronskega denarja, nima pravice odgovarjati za denarne obveznosti, ki se uporabljajo za izpolnjevanje denarnih obveznosti med drugimi osebami ali za izvajanje drugih transakcij, ki pomenijo prenehanje obveznosti med drugimi osebami na podlagi naročil, poslanih v elektronski obliki zavezancu ... Določbe tega dela ne veljajo za odpoved denarnih obveznosti s sodelovanjem organizacij, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti, dejavnosti centralne nasprotne stranke in (ali) dejavnosti upravljanja investicijskih skladov, vzajemnih skladov in drugih -državni pokojninski skladi, v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnosti teh organizacij.
4. Operater elektronskega denarja je dolžan v skladu s svojim postopkom obvestiti Banko Rusije o začetku dejavnosti prenosa elektronskega denarja najkasneje v 10 delovnih dneh od datuma prvega povečanja stanja elektronski denar. V obvestilu mora biti navedeno:
1) ime in lokacijo operaterja elektronskega denarja ter številko njegove licence za opravljanje bančnih poslov;
2) vrsto (vrste) elektronskih plačilnih sredstev, ki so na voljo strankam;
3) imena organizacij, ki jih operater elektronskega denarja vključuje v opravljanje operativnih storitev in (ali) storitev kliringa plačil (če sodelujejo).
5. Operater elektronskega denarja je dolžan določiti pravila za izvajanje nakazil elektronskega denarja, vključno z:
1) postopek za dejavnosti operaterja elektronskega denarja v zvezi s prenosom elektronskega denarja;
2) postopek za zagotavljanje strank elektronskih plačilnih sredstev in prenos elektronskih sredstev z njihovo uporabo;
3) postopek delovanja operaterja elektronskega denarja pri privabljanju bančnih plačilnih agentov, organizacij, ki opravljajo operativne storitve in (ali) klirinških storitev plačil;
4) postopek za zagotavljanje kontinuitete prenosa elektronskega denarja;
5) postopek obravnavanja zahtevkov operaterja elektronskega denarja, vključno s postopki za operativno interakcijo s strankami;
6) postopek izmenjave informacij pri nakazilih elektronskega denarja.
6. Operater elektronskega denarja je dolžan zagotoviti nemoteno izvajanje prenosa elektronskega denarja v skladu z zahtevami, določenimi s predpisi Banke Rusije.
7. Operater elektronskega denarja ima pravico skleniti sporazume z drugimi organizacijami, pod katerimi so te organizacije upravičene, da operaterju elektronskega denarja pri prenosu elektronskega denarja nudijo operativne in (ali) klirinške storitve.
13. člen Zahteve za dejavnosti operaterja elektronskega denarja v primeru povečanja stanja elektronskega denarja posameznikov - naročnikov komunikacijskega operaterja
1. Operater elektronskega denarja ima pravico skleniti s komunikacijskim operaterjem, ki ima pravico do samostojnega opravljanja radijskotelefonskih mobilnih komunikacijskih storitev (v nadaljevanju komunikacijski operater), pogodbo, na podlagi katere ima operater elektronskega denarja pravico povečati stanje elektronska sredstva posameznika - naročnika takšnega komunikacijskega operaterja za račun njegovih denarnih sredstev, ki so predplačilo za komunikacijske storitve, na način, določen s tem členom. Povečanje stanja elektronskega denarja s strani operaterja elektronskega denarja se izvede ob prisotnosti sporazuma, sklenjenega s takim posameznikom, določenega v 1. delu 7. člena tega zveznega zakona.
2. Telekomunikacijski operater nima pravice posameznemu naročniku zagotoviti sredstva za povečanje stanja elektronskih sredstev operaterja elektronskega denarja.
3. Operater elektronskega denarja in komunikacijski operater izvajata informacijsko in tehnološko interakcijo, da bi povečala salda elektronskega denarja na način, ki ga določa sporazum.
4. Povečanje stanja elektronskih sredstev posameznika - naročnika telekomunikacijskega operaterja se izvede na podlagi njegovega naročila, ki ga telekomunikacijski operater posreduje operaterju elektronskih sredstev, v skladu s sporazumom med posameznikom - naročnik in telekomunikacijski operater.
5. Telekomunikacijski operater je dolžan zmanjšati znesek sredstev posameznika - naročnika, ki ga je prispeval kot predujem za komunikacijske storitve, takoj po prejemu potrditve operaterja elektronskega denarja o povečanju stanja elektronskih sredstev določen posameznik - naročnik. Od trenutka, ko se stanje elektronskega denarja poveča, operater elektronskega denarja odgovarja posamezniku za znesek, za katerega se je povečalo stanje elektronskega denarja.
6. Telekomunikacijski operater je dolžan dati posamezniku - naročniku možnost, da se seznani z informacijami o dejavnostih - naročniku, določenemu v 4. delu tega člena. operaterja elektronskega denarja iz 25. dela 7. člena tega zveznega zakona.
7. Telekomunikacijski operater mora fizični osebi - naročniku, pred posredovanjem svojega naročila operaterju elektronskega denarja posredovati naslednje podatke:
1) o elektronskih plačilnih sredstvih posameznika;
2) znesek povečanja stanja elektronskih sredstev;
3) o znesku plačila, ki ga plača posameznik - naročnik, v primeru njegovega pobiranja;
4) o datumu in uri posredovanja informacij.
8. Posameznik - naročnik ima pravico, da po prejemu podatkov iz 7. dela tega člena zavrne prenos naloga na operaterja elektronskega denarja, telekomunikacijski operater pa mu je dolžan zagotoviti takšno možnost.
9. Določbe 7. in 8. dela tega člena se ne uporabljajo, če posameznemu naročniku telekomunikacijski operater in operater elektronskega denarja ne zaračunata nadomestila za povečanje stanja elektronskega denarja.
10. Operater elektronskega denarja nima pravice povečati stanja elektronskega denarja posameznika - naročnika, ki presega zneske, določene v 10. členu tega zveznega zakona.
11. Komunikacijski operater je dolžan poslati potrdilo o povečanju stanja elektronskih sredstev posamezniku - naročniku, ki uporablja mobilna omrežja radiotelefonov, takoj po prejemu ustreznih informacij od operaterja elektronskih sredstev. Taka potrditev mora vsebovati podatke iz 7. dela tega člena.
12. Telekomunikacijski operater je dolžan pri operaterju elektronskega denarja poravnati znesek povečanih stanj elektronskih sredstev najpozneje delovni dan po dnevu povečanja stanja elektronskih sredstev. Če telekomunikacijski operater ne izpolni te obveznosti, operater elektronskega denarja začasno ustavi povečanje stanja elektronskega denarja, dokler telekomunikacijski operater ne izpolni te obveznosti.
14. člen
1. Operater denarnega nakazila, ki je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati denarna nakazila brez odpiranja bančnih računov in drugih povezanih bančnih poslov v skladu z zveznim zakonom "O bankah in bančnih dejavnostih" ", ima pravico, da na podlagi pogodbe najame bančnega plačilnega zastopnika:
1) za sprejemanje gotovine od posameznika in (ali) izdajanje gotovine posamezniku, vključno z uporabo plačilnih terminalov in bankomatov;
2) strankam zagotoviti elektronska plačilna sredstva in zagotoviti možnost uporabe teh elektronskih plačilnih sredstev v skladu s pogoji, ki jih določi operater denarnega nakazila;
3) identificirati stranko - posameznika, njegovega zastopnika in (ali) upravičenca za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem in financiranje terorizma.
2. Bančni zastopnik za plačila, ki je pravna oseba, ima v primerih, ki jih določa sporazum z operaterjem denarnega nakazila, pravico, da na podlagi pogodbe, sklenjene z njim, za opravljanje dejavnosti angažira bančnega plačilnega podbanka ( del), določene v 1. in 2. delu prvega odstavka tega člena. S takim sodelovanjem ustrezna pooblastila bančnega plačilnega podrejenika ne zahtevajo notarske overitve.
3. Operater denarnega prenosa lahko pritegne bančnega plačilnega zastopnika, če so hkrati izpolnjene naslednje zahteve:
1) izvajanje dejavnosti (njenega dela) iz prvega odstavka tega člena (v nadaljevanju poslovanje bančnega plačilnega zastopnika) v imenu operaterja denarnega nakazila;
2) bančni plačilni agent v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma, identifikacijo stranke - posameznika, njegovega zastopnika in (ali) upravičenca za prenos sredstev brez odpiranja bančnih računov;
3) uporaba bančnega plačilnega zastopnika posebnega bančnega računa (računov) za polno knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom tega člena;
4) potrditev bančnega plačilnega zastopnika o prevzemu (izdaji) gotovine z izdajo blagajniškega čeka, ki izpolnjuje zahteve iz 10. do 13. dela tega člena;
5) posredovanje bančnega plačilnega zastopnika posameznikom podatkov iz 15. dela tega člena;
6) bančni plačilni agent uporablja plačilne terminale in bankomate v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajn pri gotovinskih plačilih.
4. Bančni plačilni agent lahko pritegne bančnega plačilnega podrejenika, če so hkrati izpolnjene naslednje zahteve:
1) izvajanje dejavnosti (njenega dela) iz prvega dela tega člena (v nadaljnjem besedilu poslovanje bančnega plačilnega podrejenika) v imenu operaterja denarnega nakazila;
2) izvajanje transakcij bančnega plačilnega podrejenika, ki ne zahtevajo identifikacije posameznika v skladu z zakonodajo o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma;
3) prepoved podrejenega za plačilno banko, da privablja druge osebe za opravljanje dejavnosti bančnega plačilnega podrejenega;
4) uporaba bančnega plačilnega subagenta posebnega bančnega računa (računov) za polno knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom tega člena;
5) potrditev bančnega plačilnega podbanta o sprejemu (izdaji) gotovine z izdajo blagajniškega čeka, ki izpolnjuje zahteve iz 10. do 13. dela tega člena;
6) posrednik bančnih plačilnih sredstev posameznikom podatkov iz 15. dela tega člena;
7) uporaba plačilnih terminalov in bankomatov s strani bančnega plačilnega podbanka v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajn pri plačevanju z gotovino.
5. Na posebnem bančnem računu bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) je mogoče izvesti naslednje operacije:
1) kreditiranje gotovine, prejete od posameznikov;
2) kreditiranje sredstev, bremenjenih z drugega posebnega bančnega računa bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
3) obremenitev sredstev na bančne račune.
6. Izvajanje drugih operacij, razen tistih iz 5. dela tega člena, na posebnem bančnem računu ni dovoljeno.
7. Nadzor nad spoštovanjem obveznosti bančnih plačilnih zastopnikov (podnaročnikov) pri prenosu gotovine, prejete od posameznikov, na operaterja za prenos sredstev, ki jih je treba v celoti pripisati njihovemu posebnemu bančnemu računu (računi), pa tudi pri uporabi z bančnim plačilom zastopniki (podnaročniki) posebne bančne račune za poravnave vodijo davčni organi Ruske federacije.
8. Operater denarnega nakazila je dolžan davčnim organom izdati potrdila o razpoložljivosti posebnih bančnih računov in (ali) o stanju sredstev na posebnih bančnih računih, izpise o poslovanju na posebnih bančnih računih organizacij (samostojnih podjetnikov), ki so bančni plačilni zastopniki (podnaložniki) v treh dneh od datuma prejema obrazložene zahteve od davčnega organa. Podatki o razpoložljivosti posebnih bančnih računov in (ali) o stanju sredstev na posebnih bančnih računih, pa tudi izkazi o poslovanju na posebnih bančnih računih organizacij (samostojnih podjetnikov), ki so bančni plačilni zastopniki (podnajemniki) s takšnim denarjem Davčni organi lahko zahtevajo prenosnega operaterja v primeru nadzora, predvidenega v 7. delu tega člena, v zvezi s temi organizacijami (samostojnimi podjetniki), ki so bančni plačilni zastopniki (podnajemniki).
9. Obrazec (oblike) in postopek za pošiljanje zahtevkov davčnih organov operaterju denarnega prenosa določi zvezni izvršni organ, pooblaščen za nadzor in nadzor davkov in taks. Obrazec in postopek za posredovanje informacij s strani operaterja denarnih nakazil na zahtevo davčnih organov določi zvezni izvršni organ, pooblaščen za nadzor in nadzor na področju davkov in pristojbin, v soglasju s Centralno banko Ruska federacija. Formati za elektronski prenos podatkov s strani operaterja denarnega prenosa na zahtevo davčnih organov odobri Centralna banka Ruske federacije v soglasju z zveznim izvršnim organom, pooblaščenim za nadzor in nadzor na področju davkov in taks.
10. Oprema blagajne kot del plačilnega terminala, bankomat, ki ga uporabljajo bančni plačilni zastopniki (podnajemniki), mora zagotoviti izdajo potrdila o blagajni, ki vsebuje naslednje obvezne podatke:
1) ime dokumenta - blagajniški ček;
2) skupni znesek prejetih (izdanih) sredstev;
3) ime transakcije bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
4) znesek prejemka, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, med drugim vključno s prejemki bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika), če se zaračuna;
5) datum, čas prejema (izdaje) sredstev;
6) številko blagajniškega računa in opremo blagajne;
7) naslov kraja prejema (izdaje) sredstev;
8) ime in lokacijo operaterja denarnega prenosa in bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) ter njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
9) telefonske številke operaterja denarnega prenosa, bančnega plačilnega agenta in podrejenika bančnega plačila.
11. Vse podrobnosti, natisnjene na blagajniškem računu, morajo biti jasne in enostavne za branje vsaj šest mesecev.
12. Blagajniški ček lahko vsebuje tudi druge podrobnosti v primerih, ko to določa sporazum med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim agentom.
13. Plačilni terminali ali bankomati, ki jih uporablja bančni plačilni agent (podzastopnik), morajo zagotoviti, da so številka in podrobnosti iz 10. dela tega člena natisnjeni na blagajniškem računu v nepopravljeni obliki, ki zagotavlja identiteto registriranih podatkov na blagajniškem računu, kontrolnem traku in v fiskalnem pomnilniku kontrole - blagajniško opremo.
14. V primeru spremembe naslova mesta namestitve plačilnega terminala ali bankomata mora bančni plačilni agent (subagent) na dan take spremembe davčnemu organu poslati obvestilo z navedbo novega naslova mesto namestitve blagajn, ki so del plačilnega terminala ali bankomata.
15. Pri zaposlovanju bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) je treba posameznikom na vsakem mestu poslovanja bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) zagotoviti naslednje podatke:
1) naslov kraja poslovanja bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
2) ime in lokacijo operaterja denarnega prenosa in bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) ter njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
3) številko dovoljenja operaterja denarnega prenosa za opravljanje bančnih poslov;
4) podrobnosti sporazuma med operaterjem denarnega nakazila in bančnim plačilnim zastopnikom ter podrobnosti sporazuma med bančnim plačilnim agentom in podrejencem bančnega plačila, če gre za to;
5) znesek prejemka, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, med drugim vključno s prejemki bančnega plačilnega zastopnika (subagenta) v primeru njegovega izterjave;
6) načine vložitve zahtevkov in postopek za njihovo obravnavo;
7) telefonske številke operaterja denarnega prenosa, bančnega plačilnega zastopnika in podrejenika bančnega plačila.
16. Kadar bančni plačilni agent (subagent) uporablja plačilni terminal ali bankomat, je treba podatke iz 15. dela tega člena posredovati posameznikom v samodejnem načinu.
17. Bančni plačilni agent ima pravico posameznikom zaračunati pristojbino, če je to določeno v sporazumu z operaterjem denarnega nakazila.
18. Subagent bančnih plačil ima pravico posameznikom zaračunati provizijo, če je to določeno v sporazumu z bančnim plačilnim agentom in dogovoru med bančnim plačilnim agentom in operaterjem denarnega nakazila.
19. Operater denarnega nakazila mora voditi seznam bančnih plačilnih zastopnikov (sugentov), v katerem so navedeni naslovi vseh krajev, kjer bančni plačilni zastopniki (subagenti) delujejo za vsakega bančnega plačilnega zastopnika (subagent) in na katerega se lahko obrnete na zahtevo posameznikov . Operater denarnega nakazila je dolžan davčnim organom na njihovo zahtevo posredovati seznam bančnih plačilnih zastopnikov (sugentov). Bančni plačilni zastopnik je dolžan operaterju denarnih nakazil prenesti podatke o privabljenih podrejenih bančnih plačilih, potrebnih za vključitev na navedeni seznam, na način, ki ga določa sporazum z operaterjem denarnega nakazila.
20. Operater denarnega nakazila mora spremljati, ali bančni plačilni agent izpolnjuje pogoje za njegovo privlačenje, določene s tem členom in sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim zastopnikom, ter zakonodajo o boju proti legalizaciji (pranje ) prihodkov od kaznivih dejanj in financiranja terorizma.
21. Neizpolnjevanje plačilnega zastopnika banke s pogoji za njegovo pridobitev, zahtevami tega člena in zakonodaje o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma je podlaga za enostransko zavrnitev operaterja denarnega nakazila, da sklene dogovor s takšnim bančnim plačilnim zastopnikom.
22. Bančni plačilni agent mora spremljati skladnost bančnega plačilnega podrejenca s pogoji svojega angažmaja, določenimi v tem členu in sporazumu med bančnim plačilnim agentom in podrejencem bančnega plačila, ter zahtevami tega člena.
23. Neizpolnjevanje bančnega plačilnega podrejenca s pogoji za njegovo udeležbo in zahtev tega člena je podlaga za enostransko zavrnitev bančnega plačilnega zastopnika, da bi sklenil sporazum s takšnim bančnim plačilnim podrejencem, tudi na zahtevo operaterja denarnih nakazil.
24. Postopek za izvajanje nadzora operaterja denarnega prenosa nad dejavnostmi bančnih plačilnih agentov je določen s predpisi Banke Rusije in sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim agentom.
25. Postopek za izvajanje nadzora bančnega plačilnega zastopnika nad dejavnostmi bančnega plačilnega podzastopnika je določen s sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim zastopnikom ter sporazumom med bančnim plačilnim agentom in bančnim plačilom subagent.
15. člen Operater plačilnega sistema in zahteve za njegove dejavnosti
1. Operater plačilnega sistema je lahko kreditna institucija, organizacija, ki ni kreditna institucija in je ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, Banke Rusije ali Vnesheconombank.
2. Operater plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko svoje dejavnosti združi z dejavnostmi operaterja denarnega prenosa, upravljavca storitev plačilne infrastrukture in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju s zakonodaja Ruske federacije.
3. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja storitev plačilne infrastrukture (razen centra za poravnavo) in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruska federacija.
4. Banka Rusije izvaja dejavnosti operaterja plačilnega sistema na podlagi tega zveznega zakona v skladu s predpisi Banke Rusije in sklenjenimi pogodbami.
5. Operater plačilnega sistema je dolžan:
1) določi pravila plačilnega sistema, organizira in spremlja njihovo upoštevanje s strani udeležencev plačilnega sistema, upravljavcev storitev plačilne infrastrukture;
2) vključiti operaterje storitev plačilne infrastrukture, razen v primeru, ko operater plačilnega sistema združuje funkcije operaterja storitev plačilne infrastrukture, glede na naravo in obseg transakcij v plačilnem sistemu, zagotavlja nadzor nad opravljanjem storitev plačilne infrastrukture udeleženci plačilnega sistema ter vodijo seznam storitev plačilne infrastrukture operaterjev;
3) organizira sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu v skladu s 28. členom tega zveznega zakona, ocenjuje in obvladuje tveganja v plačilnem sistemu;
4) zagotoviti možnost predhodnega in (ali) arbitražnega obravnavanja sporov z udeleženci plačilnega sistema in upravljavci storitev plačilne infrastrukture v skladu s pravili plačilnega sistema.
6. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžan kot poravnalno središče privabiti kreditno institucijo, ki že najmanj eno leto nakazuje sredstva preko bančnih računov, odprtih pri tej kreditni instituciji.
7. Organizacija, ki namerava postati operater plačilnega sistema, mora poslati vlogo za registracijo Banki Rusije v obliki in na način, ki ga določi Banka Rusije.
8. Vlogi za registracijo kreditne institucije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) odločitev upravnega organa kreditne institucije o organizaciji plačilnega sistema;
2) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za prihodnji dve koledarski leti z navedbo ciljev in načrtovanih rezultatov organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
3) pravila plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
4) seznam ponudnikov storitev plačilne infrastrukture, ki bodo vključeni v opravljanje storitev plačilne infrastrukture v plačilnem sistemu.
9. Organizacija, ki ni kreditna institucija in namerava postati operater plačilnega sistema, mora izpolnjevati naslednje zahteve:
1) imeti najmanj 10 milijonov rubljev čistega premoženja;
2) posamezniki, ki opravljajo funkcije edinega izvršilnega organa in glavnega računovodje takšne organizacije, morajo imeti višjo ekonomsko, višjo pravno izobrazbo ali višjo izobrazbo na področju informacijskih in komunikacijskih tehnologij ter ob prisotnosti druge višje strokovne izobrazbe izkušnje pri upravljanju oddelka ali drugega oddelka kreditne institucije ali operaterja plačilnega sistema najmanj dve leti;
3) posamezniki, ki opravljajo funkcije edinega izvršilnega organa in glavnega računovodje takšne organizacije, ne smejo imeti kazenske evidence za kazniva dejanja na področju gospodarstva, pa tudi dejstev o odpovedi pogodbe o zaposlitvi z njimi na pobudo delodajalca na podlagi prvega odstavka prvega odstavka 81. člena delovnega zakonika Ruske federacije, v dveh letih pred dnem, ko je bila vloga za registracijo vložena pri Banki Rusije.
10. Vlogi za registracijo nekreditne institucije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) sestavni dokumenti;
2) odločitev pooblaščenega organa take organizacije o organizaciji plačilnega sistema;
3) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za prihodnji dve koledarski leti z navedbo ciljev in načrtovanih rezultatov organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
4) pravila plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
5) seznam ponudnikov storitev plačilne infrastrukture, ki bodo vključeni v opravljanje storitev plačilne infrastrukture v plačilnem sistemu;
6) pisno soglasje kreditne institucije, tudi v obliki pogodbe, sklenjene z njo, da postane poravnalno središče plačilnega sistema ob upoštevanju zahtev iz dela 6 tega člena;
7) dokumenti, ki vsebujejo podatke o višini čistega premoženja organizacije, s priloženimi obračunskimi obrazci, sestavljenimi na zadnji datum poročanja pred datumom predložitve dokumentov Banki Rusije v registracijo. Te obrazce za poročanje morata podpisati edini izvršni organ organizacije in glavni računovodja (njihovi namestniki);
8) dokumenti, ki potrjujejo izpolnjevanje zahtev iz drugega in tretjega odstavka 9. člena tega člena.
11. Banka Rusije se v roku, ki ne presega 30 koledarskih dni od datuma prejema vloge za registracijo od organizacije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, odloči, da bo navedeno organizacijo registrirala kot operaterja plačilnega sistema ali zavrnila takšno registracijo .
12. Če se sprejme odločitev o registraciji organizacije kot operaterja plačilnega sistema, Banka Rusije organizaciji dodeli registracijsko številko, podatke o njej vključi v register operaterjev plačilnih sistemov, ki je javno dostopen, in organizaciji pošlje potrdilo o registraciji v obliki, ki jo je določila Banka Rusije, v roku, ki je daljši od petih delovnih dni od datuma te odločbe. Postopek za vodenje registra operaterjev plačilnih sistemov določi Banka Rusije.
13. Organizacija, ki je Banki Rusije poslala vlogo za registracijo, ima pravico postati operater plačilnega sistema od datuma prejema potrdila o registraciji od Banke Rusije.
14. Operater plačilnega sistema je dolžan pri posredovanju podatkov o plačilnem sistemu navesti svojo registrsko številko.
15. Plačilni sistem mora imeti ime, določeno v pravilih plačilnega sistema, ki vsebuje besede "plačilni sistem". Nobena organizacija v Ruski federaciji, razen organizacije, ki je vpisana v register operaterjev plačilnih sistemov, v svojem imenu (imenu podjetja) ne sme uporabljati besed "plačilni sistem" ali drugače navajati dejavnosti operaterja plačilnega sistema. Upravljavci storitev plačilne infrastrukture, udeleženci plačilnega sistema imajo pravico, da v skladu s pravili plačilnega sistema navedejo svojo pripadnost plačilnemu sistemu. Banka Rusije ima pravico uporabljati besede "plačilni sistem" v zvezi s plačilnim sistemom Banke Rusije.
16. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžan v celotnem obdobju dejavnosti operaterja plačilnega sistema izpolnjevati zahteve iz 9. dela tega člena.
17. Banka Rusije noče registrirati kreditne institucije kot operaterja plačilnega sistema v primeru:
1) nepredložitev dokumentov iz 8. dela tega člena;
2) neskladnost razvitih pravil plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona.
18. Banka Rusije noče registrirati organizacije, ki ni kreditna institucija, kot operaterja plačilnega sistema v primeru:
1) nepredložitev dokumentov iz 10. dela tega člena;
2) ugotavljanje neskladnosti organizacije z zahtevami iz 9. dela tega člena;
3) neskladnost razvitih pravil plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona.
19. V primeru zavrnitve registracije kot operaterja plačilnega sistema Banka Rusije pisno obvesti organizacijo, ki je poslala vlogo za registracijo, z navedbo razlogov za zavrnitev in priložitvijo dokumentov, predloženih za registracijo, najkasneje v petih delovnih dneh od datum odločitve o zavrnitvi registracije registracija.
20. Organizacija, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, mora Banki Rusije poslati dodatno vlogo za registracijo v obliki in na način, ki ga določi Banka Rusije, z navedbo registrske številke v register operaterjev plačilnih sistemov.
21. Dodatni prijavi za registracijo kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, so priloženi dokumenti iz dela 8 tega člena.
22. Dodatni prijavi za registracijo organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, so priloženi dokumenti iz odstavkov 2 - 8 dela 10 tega člena.
23. Banka Rusije se odloči, da bo registrirala organizacijo, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, ali odločitev, da zavrne takšno registracijo v roku, ki ne presega 30 koledarskih dni od datuma prejema dodatne vloga za registracijo.
24. Če se sprejme odločitev o registraciji organizacije, ki je operater plačilnega sistema, kot operaterja drugega plačilnega sistema, Banka Rusije vključi podatke v register operaterjev plačilnih sistemov, ne da bi jim dodelila novo registracijsko številko, in organizaciji pošlje obvestilo v obliki, ki jo določi Banka Rusije, najkasneje v petih delovnih dneh od datuma izdaje ustrezne odločbe.
25. Organizacija ima pravico postati operater drugega plačilnega sistema od datuma prejema obvestila Banke Rusije o registraciji organizacije, ki je operater plačilnega sistema, kot operater drugega plačilnega sistema.
26. Najpozneje dan po dnevu prejema obvestila od Banke Rusije je organizacija dolžna poslati predhodno izdano potrdilo o registraciji Banki Rusije.
27. Banka Rusije pošlje organizaciji novo potrdilo o registraciji z navedbo plačilnih sistemov, ki jih upravlja organizacija naslednji delovni dan po dnevu, ko je od organizacije prejela predhodno izdano potrdilo o registraciji.
28. Banka Rusije se odloči, da zavrne registracijo kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema, kot operaterja drugega plačilnega sistema, če niso predloženi dokumenti iz 8. dela tega člena.
29. Banka Rusije se odloči, da bo zavrnila registracijo organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je operater plačilnega sistema, kot operater drugega plačilnega sistema, če dokumenti, predvideni v 2. do 8. členu 10. člena tega člena, niso ali če operater plačilnega sistema ne izpolnjuje uveljavljenih zahtev ...
30. Če se spremenijo podatki o operaterju plačilnega sistema, navedeni med njegovo registracijo, je operater plačilnega sistema dolžan o tem obvestiti Banko Rusije v obliki, ki jo določi v treh delovnih dneh po datumu teh sprememb. Na podlagi obvestila, prejetega od operaterja plačilnega sistema, Banka Rusije v treh delovnih dneh od datuma prejema izvede ustrezne spremembe v registru operaterjev plačilnih sistemov.
31. Banka Rusije ima pravico do odločitve o izključitvi podatkov o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov iz naslednjih razlogov in v naslednjih pogojih:
1) na podlagi vloge operaterja plačilnega sistema z navedbo delovnega dne, ko so podatki o organizaciji izključeni iz registra operaterjev plačilnih sistemov - na delovni dan, naveden v vlogi, vendar ne prej kot na dan vloge predloži operater plačilnega sistema;
2) v primerih iz 8. in 9. člena 34. člena tega zveznega zakona - naslednji delovni dan po dnevu, ko Banka Rusije sprejme odločitev;
3) če Banka Rusije med nadzorom ugotovi dejstvo bistvene neskladnosti s podatki, na podlagi katerih je bila izvedena registracija operaterja plačilnega sistema - na delovni dan po dnevu odločitve izdelala Ruska banka;
4) po preklicu Banke Rusije bančne licence od kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema, - na delovni dan po dnevu, ko je Banka Rusije preklicala licenco;
5) v primeru likvidacije operaterja plačilnega sistema kot pravne osebe - naslednji delovni dan po dnevu, ko je Banka Rusije izvedela za likvidacijo pravne osebe, ki je operater plačilnega sistema.
32. Izključitev podatkov o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov iz drugih razlogov, razen razlogov, predvidenih v delu 31 tega člena, ni dovoljena.
33. Če so podatki o organizaciji izključeni iz registra operaterjev plačilnih sistemov, Banka Rusije vnese ustrezen vpis v register operaterjev plačilnih sistemov in najpozneje dan po dnevu take izključitve pošlje organizaciji obvestilo o izključitvi podatkov o njem iz registra operaterjev plačilnih sistemov, razen v primeru, predvidenem v 5. odstavku 31. dela tega člena. Organizacija je dolžna vrniti potrdilo o registraciji Banki Rusije najpozneje dan po dnevu prejema obvestila od Banke Rusije.
34. Od dneva po dnevu, ko je operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, prejel obvestilo o izbrisu podatkov iz registra operaterjev plačilnega sistema, se prenos sredstev v okviru plačilnega sistema ustavi, in nakazila sredstev, katerih izvajanje se je začelo pred določenim dnem, mora dokončati nasprotna stranka centralnega kliringa plačil in (ali) poravnalni center v roku, določenem v 5. delu 5. člena tega zveznega zakona. Kar zadeva pomembne plačilne sisteme, lahko Banka Rusije podaljša rok za prenehanje izvajanja in dokončanja nakazil sredstev, vendar največ za en mesec.
35. Postopek dokončanja prenosov sredstev s strani nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa in (ali) poravnalnega centra v primeru odvzema bančnih dovoljenj določa zvezni zakon.
36. Operater plačilnega sistema je dolžan Banki Rusije predložiti spremembe pravil plačilnega sistema, spremembe na seznamu operaterjev storitev plačilne infrastrukture najkasneje v 10 dneh od datuma ustreznih sprememb.
37. Upravljavci plačilnih sistemov lahko sklenejo sporazum o medsebojnem delovanju svojih plačilnih sistemov, če je postopek za takšno interakcijo izražen v pravilih plačilnih sistemov.
38. Dejavnosti operaterja plačilnega sistema, v okviru katerega prenos sredstev med operaterji za prenos denarja na ozemlju Ruske federacije, izvaja samo organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije in v skladu z zahtevami tega zveznega zakona.
39. Operater denarnega nakazila, z izjemo Banke Rusije, ki ima bančne račune vsaj treh drugih operaterjev denarnega prenosa in se med temi računi tri mesece zapored prenašajo v znesku, ki presega vrednost, ki jo je določila banka Rusije, je dolžan v skladu z zahtevami tega člena zagotoviti predložitev pri Banki Rusije vloge za registracijo operaterja plačilnega sistema v 30 dneh po dnevu začetka izpolnjevanja navedene zahteve. Po štirih mesecih po dnevu, ko se navedena zahteva začne, je prenos sredstev med bančnimi računi operaterjev denarnih transferjev, odprtih pri takem operaterju denarnih nakazil, dovoljen le v okviru plačilnega sistema. Zahteve tega dela ne veljajo za operaterje denarnih nakazil, ki so poravnalna središča plačilnih sistemov, katerih operaterje plačilnih sistemov je registrirala Banka Rusije, v smislu denarnih nakazil, ki se izvajajo v okviru teh plačilnih sistemov.
40. Banka Rusije pošlje organizaciji, ki upravlja operaterja plačilnega sistema in Banki Rusije v skladu s tem členom ni poslala vloge za registracijo, da mora takšno organizacijo registrirati kot operaterja plačilnega sistema. Navedena organizacija je dolžna poslati vlogo za registracijo Banki Rusije najkasneje v 30 koledarskih dneh od datuma prejema take zahteve ali prekiniti dejavnosti operaterja plačilnega sistema.
16. člen Upravljavec storitev plačilne infrastrukture in zahteve za svoje dejavnosti
1. Upravljavec storitev plačilne infrastrukture je lahko kreditna institucija, organizacija, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank.
2. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združuje opravljanje operativnih storitev, storitev kliringa plačil in storitve poravnave, tudi znotraj ene organizacije.
3. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združuje opravljanje operativnih storitev in storitev kliringa plačil, tudi znotraj ene organizacije.
4. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja denarnega prenosa, operaterja plačilnega sistema in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruska federacija.
5. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki ni kreditna institucija, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja plačilnega sistema in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.
6. Banka Rusije deluje kot operater storitev plačilne infrastrukture na podlagi tega zveznega zakona v skladu s predpisi Banke Rusije in sklenjenimi pogodbami.
7. Upravljavec storitev plačilne infrastrukture deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in pogodbami, sklenjenimi z udeleženci plačilnega sistema in drugimi operaterji storitev plačilne infrastrukture.
8. Pravila plačilnega sistema morajo določati zahteve za upravljavce storitev plačilne infrastrukture, s katerimi se lahko sklenejo pogodbe v skladu s tem zveznim zakonom.
9. V zvezi z upravljavci storitev plačilne infrastrukture je treba določiti zahteve glede njihovega finančnega stanja, tehnološke podpore in drugih dejavnikov, ki vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema, ki morajo biti objektivni, na voljo za javni pregled in zagotoviti enak dostop operaterjem plačilnih infrastrukturnih storitev za plačilni sistem ...
10. Upravljavci storitev plačilne infrastrukture so dolžni operaterju plačilnega sistema posredovati informacije o svojih dejavnostih (v smislu opravljanja storitev plačilne infrastrukture) v skladu s pravili plačilnega sistema.
11. Pri prenosu sredstev v okviru plačilnega sistema morajo operaterji denarnih transferjev na ozemlju Ruske federacije vključiti ponudnike storitev plačilne infrastrukture, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona in se nahajajo na ozemlju Ruske federacije, razen v primeru, predvidenem v 8. delu 17. člena tega zveznega zakona.
17. člen Zahteve za dejavnosti operacijskega centra
1. Operacijski center deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi sporazumov o opravljanju operativnih storitev z operaterjem plačilnega sistema, udeleženci plačilnega sistema, obračunskim centrom za plačila in poravnalnim centrom, če so takšni sporazumi sklenjeni določajo pravila plačilnega sistema.
2. V plačilnem sistemu je lahko več operativnih centrov.
3. Operacijski center zagotavlja izmenjavo elektronskih sporočil med udeleženci plačilnega sistema, med udeleženci plačilnega sistema in njihovimi strankami, plačilno -klirinškim centrom, poravnalnim centrom, med plačilno -klirinškim centrom in poravnalnim centrom.
4. Operacijski center lahko izvaja druge ukrepe, povezane z uporabo informacijskih in komunikacijskih tehnologij, ki so potrebni za delovanje plačilnega sistema in so določeni s pravili plačilnega sistema.
5. Operativni center je odgovoren za dejansko škodo, povzročeno udeležencem plačilnega sistema, obračunskemu centru za plačila in poravnalnemu centru zaradi neizvajanja (nepravilnega opravljanja) operativnih storitev.
6. Pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju operativnih storitev, odgovornost operacijskega centra za resnično škodo se lahko omejijo na znesek kazni, razen v primerih namernega neupoštevanja (nepravilno zagotavljanje) operativne storitve.
7. Če pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju operativnih storitev določajo obveznost operacijskega centra, da v določenem času zagotovi zajamčeno raven neprekinjenega opravljanja operativnih storitev, je odgovornost operacijskega centra za dejansko škodo in se lahko ugotovi zaseg.
8. Upravljavec plačilnega sistema ima v primerih in na način, določen s pravili plačilnega sistema, pravico vključiti operacijski center zunaj Ruske federacije za opravljanje operativnih storitev udeležencem plačilnega sistema . V tem primeru je operater plačilnega sistema odgovoren za ustrezno opravljanje operativnih storitev udeležencem plačilnega sistema.
18. člen Zahteve za dejavnosti obračunskega centra za plačila
1. Klirinški center za plačila deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi sporazumov o opravljanju storitev kliringa plačil, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema, operativnim centrom in poravnalnim centrom, če je zaključek takšni sporazumi so določeni s pravili plačilnega sistema.
2. V plačilnih sistemih, v okviru katerih se prenosi sredstev izvajajo v okviru transakcij, organiziranih v trgovanju, lahko klirinške storitve v okviru klirinške storitve izvaja klirinška organizacija, ki deluje v skladu z zveznim zakonom št. -FZ z dne 7. februarja 2011 "O kliringu in klirinških dejavnostih".
3. V plačilnem sistemu je lahko več obračunskih centrov za plačila.
4. Sporazum o opravljanju storitev kliringa plačil, sklenjen z udeleženci plačilnega sistema, je pristopni sporazum.
5. V skladu s sporazumom o opravljanju storitev plačilnega kliringa, sklenjenim s poravnalnim centrom, se plačilno -klirinški center zaveže, da bo v imenu udeležencev plačilnega sistema v poravnavo nakazil udeležencev plačilnega sistema, ki so predmet izvršitve.
6. Klirinški center za plačila je odgovoren za izgube, ki nastanejo udeležencem plačilnega sistema in poravnalnemu centru zaradi neizvajanja (nepravilnega zagotavljanja) storitev kliringa plačil.
7. Pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju storitev kliringa plačil, odgovornost plačilno -klirinškega centra za izgube so lahko omejene na znesek odškodnine, razen v primerih namernega neupoštevanja (nepravilno zagotavljanje) plačila klirinške storitve.
8. Centralna klirinška nasprotna stranka pri plačilih je lahko kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank na način, določen s pravili plačilnega sistema in sporazumi o opravljanju storitev kliringa plačil.
9. Nasprotna stranka pri centralnem kliringu plačil je dolžna:
1) imeti dovolj sredstev za izpolnjevanje svojih obveznosti ali zagotoviti izpolnjevanje svojih obveznosti, tudi na stroške jamstvenega sklada, v višini največje obveznosti, za katero nasprotna stranka v kliringu centralnega plačila postane plačnik za določeno obdobje po pravilih plačilnega sistema;
2) dnevno spremljati tveganja neizpolnjevanja (nepravilnega izpolnjevanja) udeležencev plačilnega sistema svojih obveznosti prenosa sredstev, uporabljati omejevalne ukrepe proti udeležencem plačilnega sistema, katerih analiza finančnega stanja kaže na povečano tveganje, vključno z določitvijo največje velikosti plačila klirinško pozicijo ter sedanje zahteve za povečan znesek zavarovanja za izpolnjevanje obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu za prenos sredstev.
19. člen Zahteve za dejavnost naselbinskega središča
1. Poravnalno središče je lahko kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank.
2. V plačilnem sistemu je lahko več poravnalnih centrov.
3. Poravnalni center deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi pogodb o bančnih računih, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema in (ali) nasprotno stranko pri centralnem kliringu plačil (če obstajajo), pa tudi sporazumov, sklenjenih z operativni center in obračunski center za plačila, če sklepanje takšnih sporazumov določajo pravila plačilnega sistema.
4. Poravnalno središče izvrši naročila udeležencev plačilnega sistema, prejeta od klirinškega centra za plačila, tako da bremeni in pripiše sredstva na bančne račune udeležencev plačilnega sistema in (ali) bančni račun nasprotne stranke pri centralnem plačilnem kliringu (če obstaja) .
5. Poravnalno središče plačilnega sistema lahko v primeru, predvidenem v 2. delu 18. člena tega zveznega zakona, izvrši naloge udeležencev plačilnega sistema, prejete od klirinške organizacije, ki deluje v skladu z zveznim zakonom št. 7-FZ z dne 7. februarja 2011 "O klirinških in klirinških dejavnostih".
Poglavje 4. Zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov
20. člen Pravila plačilnega sistema
1. Pravila plačilnega sistema morajo določiti:
1) postopek interakcije med operaterjem plačilnega sistema, udeleženci plačilnega sistema in ponudniki storitev plačilne infrastrukture;
2) postopek spremljanja skladnosti s pravili plačilnega sistema;
3) odgovornost za neskladnost s pravili plačilnega sistema;
4) merila za sodelovanje, prekinitev in prenehanje sodelovanja v plačilnem sistemu;
5) postopek privabljanja upravljavcev storitev plačilne infrastrukture in vodenje seznama izvajalcev storitev plačilne infrastrukture;
6) uporabljene oblike negotovinskih plačil;
7) postopek prenosa sredstev znotraj plačilnega sistema, vključno z trenutki, ko postane nepreklicen, brezpogojen in dokončen;
8) postopek spremljanja prenosa sredstev s podatki o plačniku v skladu z zahtevami Zveznega zakona z dne 7. avgusta 2001 N 115-FZ "O preprečevanju legalizacije (pranja) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma" če niso na voljo udeležencu plačilnega sistema;
9) postopek plačila za storitve prenosa denarja, ki je enoten v plačilnem sistemu;
10) postopek za izvajanje obračuna in poravnave plačil;
11) postopek plačila za storitve plačilne infrastrukture, ki je enoten v plačilnem sistemu;
12) postopek, s katerim se udeležencem plačilnega sistema in operaterjem storitev plačilne infrastrukture posredujejo informacije o njihovih dejavnostih operaterju plačilnega sistema;
13) sistem obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu, vključno z uporabljenim modelom obvladovanja tveganj, seznam ukrepov in načinov obvladovanja tveganj;
14) postopek za zagotovitev nemotenega delovanja plačilnega sistema;
15) časovni predpisi za delovanje plačilnega sistema;
16) postopek za dodelitev kode (številke), ki omogoča nedvoumno določitev udeleženca plačilnega sistema in vrsto njegove udeležbe v plačilnem sistemu;
17) postopek zagotavljanja izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu do prenosa sredstev;
18) postopek interakcije znotraj plačilnega sistema v spornih in izrednih razmerah, vključno z obveščanjem operaterjev storitev plačilne infrastrukture, udeležencev pomembnega operaterja plačilnega sistema pomembnega plačilnega sistema o dogodkih, ki so povzročili operativne napake, o njihovih vzrokih in posledicah;
19) zahteve za varstvo informacij;
20) seznam plačilnih sistemov, s katerimi se izvaja interakcija, in postopek za to interakcijo;
21) postopek spreminjanja pravil plačilnega sistema;
22) postopek za reševanje sporov z udeleženci plačilnega sistema in ponudniki storitev plačilne infrastrukture v predhodnem postopku.
2. Pravila plačilnega sistema lahko določijo druge določbe, potrebne za zagotovitev delovanja plačilnega sistema.
3. Pravila plačilnega sistema, razen pravil plačilnega sistema Banke Rusije, so sporazum. Pravila plačilnega sistema so lahko sestavljena v obliki enega samega dokumenta ali več med seboj povezanih dokumentov.
4. V pravilih plačilnega sistema je prepovedano določiti:
1) zahteve, ki preprečujejo sodelovanje v plačilnem sistemu, ki ne izpolnjujejo zahtev 10. dela 21. člena tega zveznega zakona;
2) zahteve za udeležence plačilnega sistema, da ne sodelujejo v drugih plačilnih sistemih (pogoj izključne udeležbe);
3) zahteve za udeležence plačilnega sistema, da omejijo (prepovejo) obračun in poravnavo med njimi zunaj plačilnega sistema na podlagi sporazumov, sklenjenih med udeleženci plačilnega sistema, na odgovornost teh udeležencev;
4) zahteve za operaterje storitev plačilne infrastrukture, da omejijo (prepovejo) opravljanje storitev plačilne infrastrukture v drugih plačilnih sistemih (pogoj za izključno opravljanje storitev plačilne infrastrukture);
5) minimalni znesek plačila za storitve prenosa denarja s strani udeležencev plačilnega sistema in njihovih strank.
5. Operater plačilnega sistema je dolžan organizacijam, ki nameravajo sodelovati v plačilnem sistemu, zagotoviti pravila plačilnega sistema za predhodno seznanitev brez zaračunavanja provizije, razen stroškov izdelave kopij pravil plačilnega sistema.
6. Pravila plačilnega sistema, vključno s tarifami, so javno dostopna. Operater plačilnega sistema ima pravico, da ne razkrije informacij o zahtevah glede varstva informacij in informacij, do katerih je dostop omejen v skladu z zvezno zakonodajo.
7. Udeleženci plačilnega sistema se pravilom plačilnega sistema pridružijo le tako, da jih sprejmejo kot celoto.
8. Operater plačilnega sistema lahko enostransko spremeni pravila plačilnega sistema, če:
1) omogočanje udeležencem plačilnega sistema možnost predhodnega seznanitve s predlaganimi spremembami in pošiljanje svojega mnenja operaterju plačilnega sistema v roku, ki ga določi, ki ne sme biti krajši od enega meseca;
2) določitev roka za spremembe vsaj en mesec od konca roka, določenega v 1. odstavku tega dela.
9. Pravila plačilnega sistema Banke Rusije so določena s predpisi Banke Rusije na podlagi tega zveznega zakona.
10. Posebnosti pravil plačilnih sistemov, v okviru katerih se prenosi sredstev izvajajo na podlagi transakcij na organiziranih dražbah, določi Banka Rusije v soglasju z pooblaščenim zveznim izvršnim organom.
21. člen Udeleženci plačilnega sistema
1. Naslednje organizacije lahko postanejo udeleženci plačilnega sistema, če se pridružijo pravilom plačilnega sistema na način, ki ga določajo pravila plačilnega sistema:
1) operaterji denarnega nakazila (vključno z operaterji elektronskega denarja);
2) poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev, pa tudi pravne osebe, ki so udeleženci organiziranega trgovanja in (ali) klirinških udeležencev v skladu z zveznim zakonom št. 7-ФЗ z dne 7. februarja 2011 "O klirinško-klirinških dejavnostih";
3) zavarovalnice, ki izvajajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije;
4) organi Zvezne zakladnice;
5) organizacija zvezne poštne službe.
2. V primeru, da je med operaterji plačilnega sistema sklenjena pogodba o interakciji s plačilnim sistemom, so lahko udeleženci plačilnega sistema centralna klirinška nasprotna stranka za plačila in (ali) poravnalni center drugega plačilnega sistema, ki deluje v imenu upravljavca takega plačila sistem.
3. Udeleženci plačilnega sistema so lahko mednarodne finančne organizacije, tuje centralne (nacionalne) banke, tuje banke.
4. Pravila plačilnega sistema bi morala predvidevati neposredno udeležbo v plačilnem sistemu in lahko posredno sodelovanje v plačilnem sistemu.
5. Pravila plačilnega sistema lahko določajo različne vrste neposrednega in posrednega sodelovanja v plačilnem sistemu.
6. Neposredna udeležba v plačilnem sistemu zahteva odprtje bančnega računa v poravnalnem središču organizacije, ki postane neposredni udeleženec, da se poravnajo računi z drugimi udeleženci v plačilnem sistemu.
7. Neposredni udeleženci v plačilnem sistemu so lahko le operaterji denarnih nakazil, vključno z operaterji elektronskega denarja, poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev, pravne osebe, ki so udeleženci organiziranega trgovanja in (ali) klirinški udeleženci v skladu z zveznim zakonom z dne 7. februarja. , 2011 7-ФЗ "O klirinških in klirinških dejavnostih" (ko prenašajo sredstva pri transakcijah, opravljenih v organiziranem trgovanju), zavarovalne organizacije, ki izvajajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije (ko opravljajo obvezne poravnave) vrste zavarovalne civilne odgovornosti, določene z zakonodajo Ruske federacije), in organi Zveznega zakladništva.
8. Posredna udeležba v plačilnem sistemu zahteva odprtje bančnega računa za posrednega udeleženca - organizacijo iz prvega dela tega člena, ki je neposredna udeleženka v plačilnem sistemu, ki je operater denarnega nakazila, za poravnavo z drugimi udeleženci v plačilnem sistemu.
9. Odnose med neposrednimi in posrednimi udeleženci plačilnega sistema urejajo pravila plačilnega sistema in sklenjene pogodbe o bančnem računu.
10. Za vsako vrsto udeležbe v plačilnem sistemu pravila takega plačilnega sistema določajo ločena merila za udeležbo, ki morajo vključevati zahteve, ki so na voljo za javno presojo, kar zagotavlja enak dostop udeležencev plačilnega sistema iste vrste do plačilni sistem. Te zahteve se lahko nanašajo na finančno stanje, tehnološko podporo in druge dejavnike, ki vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema.
11. Operaterji denarnih nakazil, razen Banke Rusije, lahko sodelujejo v plačilnih sistemih za čezmejni prenos sredstev, pod pogojem, da je o tem obveščena Banka Rusije najkasneje v 10 koledarskih dneh od datuma o začetku sodelovanja v plačilnem sistemu na način, ki ga določi Banka Rusije ...
12. Operaterji denarnih nakazil ne morejo sodelovati v plačilnem sistemu, v katerem se denarna nakazila izvajajo na ozemlju Ruske federacije, če je izpolnjen eden od naslednjih pogojev:
1) odsotnost pravne osebe na ozemlju Ruske federacije, ki opravlja naloge operaterja plačilnega sistema, ki izpolnjuje zahteve tega zveznega zakona;
2) odsotnost pravil plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
3) kršitev zahtev 11. člena 16. člena tega zveznega zakona;
4) kršitev zahtev 10. člena 29. člena tega zveznega zakona.
22. člen Priznavanje plačilnega sistema kot pomembnega
1. Plačilni sistem je sistemsko pomemben, če izpolnjuje vsaj eno od naslednjih meril:
1) opravljanje prenosov sredstev v okviru plačilnega sistema tri zaporedne koledarske mesece s skupnim obsegom zneska in posameznimi prenosi sredstev v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije;
2) prenos sredstev v okviru plačilnega sistema s strani Banke Rusije pri refinanciranju kreditnih institucij in opravljanju operacij na odprtem trgu;
3) izvajanje v okviru plačilnega sistema prenosov sredstev v okviru transakcij na organiziranih dražbah.
2. Plačilni sistem je družbeno pomemben, če izpolnjuje vsaj eno od naslednjih meril:
1) izvedba prenosov sredstev v okviru plačilnega sistema za tri zaporedne koledarske mesece v skupnem obsegu najmanj vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije, in več kot polovica teh prenosov sredstev za znesek, ki ne presega vrednost, ki jo je določila Banka Rusije;
2) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev z uporabo plačilnih kartic v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jo določi Banka Rusije;
3) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev brez odprtja bančnega računa v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jo je določila Banka Rusije;
4) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev strank - posameznikov preko njihovih bančnih računov (razen nakazil sredstev s plačilnimi karticami) v znesku, ki ni nižji od vrednosti, ki jo določi Banka Rusije .
3. Banka Rusije priznava plačilni sistem kot pomemben na podlagi informacij, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti:
1) pri registraciji operaterja plačilnega sistema pri Banki Rusije;
2) ko Banka Rusije izvaja nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu;
3) na podlagi pisne vloge operaterja plačilnega sistema s prilogo dokumentov, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti.
4. Banka Rusije pri odločanju o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega v sedmih koledarskih dneh:
1) vključuje podatke o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega v registru operaterjev plačilnih sistemov;
2) pisno obvesti operaterja plačilnega sistema o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega.
6. Plačilni sistem je priznan kot pomemben od datuma vključitve informacij o njegovem priznanju kot pomembnega v register operaterjev plačilnih sistemov.
7. Upravljavec pomembnega plačilnega sistema mora:
1) v 90 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila Banke Rusije o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega zagotoviti izpolnjevanje zahtev, ki jih določi Banka Rusije v skladu s členom 24 tega zveznega zakona;
2) narediti potrebne spremembe pravil plačilnega sistema, da bi bile skladne z zahtevami člena 24 tega zveznega zakona, in spremenjena pravila plačilnega sistema poslati Banki Rusije v 120 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila od Banko Rusije o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega ali obvestil Rusko banko o skladnosti pravil plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema, z zahtevami člena 24 tega zveznega zakona.
8. Banka Rusije analizira skladnost pomembnega plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti. Če plačilni sistem, ki je bil prej priznan kot pomemben, v šestih koledarskih mesecih ne izpolnjuje nobenega od uveljavljenih meril pomembnosti, se Banka Rusije odloči, da bo takšen plačilni sistem izgubil svoj sistemski ali družbeni pomen.
9. Po odločitvi o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena je Banka Rusije v sedmih koledarskih dneh:
1) v register operaterjev plačilnih sistemov vključi podatke o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena;
2) pisno obvesti operaterja plačilnega sistema o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena.
11. Plačilni sistem Banke Rusije je priznan kot sistemsko pomemben plačilni sistem.
12. Banka Rusije je dolžna zagotoviti, da plačilni sistem Banke Rusije izpolnjuje zahteve za sistemsko pomembne plačilne sisteme iz člena 24 tega zveznega zakona.
23. člen Postopek za preverjanje skladnosti pravil pomembnega plačilnega sistema z uveljavljenimi zahtevami Banke Rusije
1. Preverjanje skladnosti pravil pomembnega plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije (v nadaljevanju preverjanje skladnosti) izvaja banka Rusija je po plačilnem sistemu priznana kot pomembna.
2. Upravljavec pomembnega plačilnega sistema v roku, določenem v odstavku 2 dela 7 člena 22 tega zveznega zakona, predloži Banki Rusije v preverjanje skladnosti s pravili plačilnega sistema v dveh izvodih ali obvestiti Banko Rusije o možnosti preverjanja skladnosti s pravili plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema.
3. Preverjanje skladnosti s pravili pomembnega plačilnega sistema opravi Banka Rusije v obdobju, ki ne presega 90 koledarskih dni od datuma predložitve pravil pomembnega plačilnega sistema za preverjanje skladnosti s pravili plačilnega sistema ali od dneva, ko je Banka Rusije obveščena o možnosti preverjanja skladnosti s pravili plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema.
4. Če so pravila plačilnega sistema v skladu z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije, Banka Rusije pritrdi znak skladnosti na pravila plačilnega sistema in pošlje en izvod ustreznih pravil plačilnega sistema na naslov pomemben operater plačilnega sistema.
5. Če pravila plačilnega sistema niso v skladu z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije, Banka Rusije o takšnem odstopanju pisno obvesti operaterja plačilnega sistema. Obvestilo določa zahteve, ki jih pravila plačilnega sistema ne predložijo Banki Rusije, in rok, ki ne sme biti daljši od 90 dni, za njihovo spremembo in ponovno predložitev Banki Rusije za preverjanje skladnost.
6. Ko se spremenijo pravila pomembnega plačilnega sistema, tudi na zahtevo Banke Rusije, ki jo predloži, ko Banka Rusije izvaja nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu, je operater pomembnega plačilnega sistema dolžan predložiti spremembe teh pravil pri Banki Rusije za preverjanje skladnosti najkasneje 10 dni po teh spremembah.
24. člen Zahteve za pomemben plačilni sistem
1. Banka Rusije za sistemsko pomemben plačilni sistem določa naslednje zahteve:
1) izvajanje s strani operaterja plačilnega sistema in (ali) obračunskega centra za plačila in (ali) poravnalnega centra za spremljanje in analizo tveganj v realnem času;
2) poravnava v plačilnem sistemu v realnem času ali v enem dnevu;
3) poravnava prek poravnalnega centra, ki izpolnjuje zahteve finančne stabilnosti in upravljanja s tveganji, ki jih je določila Banka Rusije;
4) zagotavljanje zajamčene ravni neprekinjenega izvajanja operativnih storitev;
5) skladnost sistema obvladovanja tveganj pomembnega plačilnega sistema z zahtevami, določenimi v 8. delu 28. člena tega zveznega zakona.
2. Banka Rusije za družbeno pomemben plačilni sistem določa naslednje zahteve:
1) izvajanje s strani operaterja plačilnega sistema in (ali) klirinškega centra za plačila in (ali) poravnalnega centra za stalno spremljanje in analizo tveganj;
2) poravnava prek poravnalnega centra, ki je banka, ki sodeluje v sistemu obveznega zavarovanja vlog posameznikov v bankah Ruske federacije, v skladu z zahtevami za obvladovanje tveganj, ki jih je določila Banka Rusije, ali prek nebančne kreditne institucije ki poravnava račune drugih kreditnih institucij za najmanj tri leta;
3) izpolnjevanje zahtev iz 4. in 5. odstavka 1. dela tega člena.
3. Zahteve Banke Rusije za pomemben plačilni sistem se uporabljajo po preteku 90 koledarskih dni od datuma, ko operater plačilnega sistema od Banke Rusije prejme obvestilo, da je plačilni sistem priznan kot pomemben.
4. Če plačilni sistem izgubi pomen, zahteve Banke Rusije za pomemben plačilni sistem morda ne bodo izpolnjene od dneva, ko operater plačilnega sistema od Banke Rusije prejme obvestilo, da je plačilni sistem izgubil svoj sistemski ali družbenega pomena.
25. člen Izvajanje obračunavanja in poravnave plačil v plačilnem sistemu
1. Kliring plačil v plačilnem sistemu izvede center za obračun plačil prek:
1) izpolnjevanje postopkov sprejemanja nalogov udeležencev plačilnega sistema za izvedbo, vključno s preverjanjem skladnosti naročil udeležencev plačilnega sistema z uveljavljenimi zahtevami, ugotavljanjem zadostnosti sredstev za izvršitev naročil udeležencev plačilnega sistema in določitvijo klirinških pozicij plačil;
2) prenos v poravnalni center za izvršitev sprejetih naročil udeležencev plačilnega sistema;
3) pošiljanje obvestil (potrditev) udeležencem plačilnega sistema v zvezi s sprejemom za izvrševanje naročil udeležencev plačilnega sistema ter pošiljanje obvestil (potrditev) v zvezi z izvrševanjem naročil udeležencev plačilnega sistema.
2. Postopke sprejemanja nalogov udeležencev plačilnega sistema za izvedbo izvaja klirinško -plačilni center v skladu s pravili plačilnega sistema.
3. Določitev klirinške pozicije plačnikov udeleženca plačilnega sistema se lahko izvede na bruto osnovi in / ali na neto osnovi.
4. Klirinška pozicija plačil na bruto osnovi je določena v višini posameznega naročila udeleženca plačilnega sistema ali skupnega zneska naročil udeležencev plačilnega sistema, pri katerem je udeleženec plačilnega sistema plačnik ali prejemnik sredstev.
5. Potem ko je obračunska pozicija plačilno določena na bruto osnovi, se nalogi udeležencev plačilnega sistema posredujejo iz klirinškega centra za plačila v izvršilni center.
6. Klirinška pozicija plačil na neto osnovi je določena v višini razlike med skupnim zneskom izvršljivih nalogov udeležencev plačilnega sistema, za katerega je plačnik udeleženec plačilnega sistema, in skupnim zneskom naročil plačila udeleženci sistema, pri katerih je udeleženec plačilnega sistema prejemnik sredstev.
7. Po neto določitvi plačilno -klirinške pozicije plačilno -klirinški center prenese na poravnalni center v izvršbo naloge plačilno -klirinškega centra za znesek določenih klirinških pozicij plačil na neto osnovi udeležencev plačilnega sistema in / ali sprejeta naročila udeležencev plačilnega sistema.
8. Poravnavo v plačilnem sistemu opravi poravnalni center z bremenitvijo in nakazilom sredstev na bančne račune udeležencev plačilnega sistema in (ali) nasprotno stranko centralnega kliringa plačil na podlagi naročil, prejetih od klirinško -plačilnega centra v znesek določenih klirinških pozicij za plačila.
9. Ko je med operaterji plačilnih sistemov sklenjen sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi, kliring in poravnavo plačil za prenos sredstev med udeleženci enega plačilnega sistema izvedeta plačilno klirinški center oziroma poravnalni center tega plačilnega sistema, razen če sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi določa drugače ... Obračun in poravnava plačil za prenos denarnih sredstev med udeleženci različnih plačilnih sistemov se izvajata na način, ki ga določa sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi.
26. člen Zagotavljanje bančne tajnosti v plačilnem sistemu
Operaterji denarnih nakazil, operaterji plačilnih sistemov, upravljavci storitev plačilne infrastrukture in bančni plačilni zastopniki (podnajemniki) so dolžni jamčiti za bančno skrivnost v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih.
27. člen Zagotavljanje varstva podatkov v plačilnem sistemu
1. Operaterji denarnih nakazil, bančni plačilni zastopniki (podnastavniki), operaterji plačilnih sistemov, operaterji storitev plačilne infrastrukture so dolžni zagotoviti varovanje informacij o sredstvih in metodah zagotavljanja varnosti informacij, osebnih podatkov in drugih podatkov, za katere velja obvezno varstvo v skladu z v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Vlada Ruske federacije določa zahteve za zaščito teh podatkov.
2. Nadzor in nadzor nad izpolnjevanjem zahtev, ki jih določi vlada Ruske federacije, izvajata zvezni izvršni organ, pooblaščen na področju varnosti, in zvezni izvršni organ, pooblaščen na področju boja proti tehničnim obveščevalnim in tehničnim informacijam. varovanje informacij v mejah svojih pooblastil in brez ustreznega seznanjanja z varovanimi informacijami.
3. Operaterji denarnih nakazil, bančni plačilni zastopniki (podnaložniki), operaterji plačilnih sistemov in operaterji storitev plačilne infrastrukture so dolžni zagotoviti varstvo podatkov pri opravljanju denarnih nakazil v skladu z zahtevami, ki jih je določila Banka Rusije, dogovorjenimi z zveznimi izvršnimi organi, iz drugega dela tega člena. Nadzor nad skladnostjo z uveljavljenimi zahtevami izvaja Banka Rusije v okviru nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu v skladu s postopkom, ki ga je določila in dogovorila z zveznimi izvršnimi organi iz drugega dela tega člena.
28. člen Sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu
1. Za namene tega zveznega zakona sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu pomeni niz ukrepov in metod za zmanjšanje verjetnosti škodljivih posledic za nemoteno delovanje plačilnega sistema ob upoštevanju višine povzročene škode.
2. Operater plačilnega sistema je dolžan določiti enega od naslednjih organizacijskih modelov upravljanja s tveganji v plačilnem sistemu, ki se uporablja v plačilnem sistemu:
1) neodvisno upravljanje tveganj v plačilnem sistemu s strani operaterja plačilnega sistema;
2) porazdelitev ocenjevanja in upravljanja funkcij med operaterjem plačilnega sistema, ponudniki storitev plačilne infrastrukture in udeleženci plačilnega sistema;
3) prenos funkcij za ocenjevanje in upravljanje tveganj s strani operaterja plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, na poravnalno središče.
3. Sistem obvladovanja tveganja bi moral predvideti naslednje ukrepe:
1) določitev organizacijske strukture upravljanja s tveganji, ki zagotavlja nadzor nad tem, kako udeleženci plačilnega sistema izpolnjujejo zahteve glede upravljanja s tveganji, določene s pravili plačilnega sistema;
2) opredelitev funkcionalnih odgovornosti oseb, odgovornih za obvladovanje tveganj, ali ustreznih strukturnih oddelkov;
3) posredovanje ustreznih informacij o tveganjih organom upravljanja operaterja plačilnega sistema;
4) določitev kazalnikov nemotenega delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
5) določitev postopka za zagotovitev nemotenega delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
6) določitev metod za analizo tveganj v plačilnem sistemu, vključno s profili tveganj, v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
7) določitev postopka za izmenjavo informacij, potrebnih za obvladovanje tveganja;
8) določitev vrstnega reda interakcij v spornih, nestandardnih in izrednih razmerah, vključno s primeri okvar sistema;
9) določitev postopka spreminjanja operativnih in tehnoloških sredstev in postopkov;
10) določitev postopka ocenjevanja kakovosti delovanja operativnih in tehnoloških sredstev, informacijskih sistemov s strani neodvisne organizacije;
11) določitev postopka za zagotavljanje varstva podatkov v plačilnem sistemu.
4. Načine obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu določi operater plačilnega sistema ob upoštevanju posebnosti organizacije plačilnega sistema, modela upravljanja s tveganji, postopkov obračunavanja in poravnave plačil, števila prenosov sredstev in njihove zneske in čas dokončne poravnave.
5. Sistem obvladovanja tveganj lahko predvideva naslednje metode obvladovanja tveganja:
1) določitev največje velikosti (omejitev) obveznosti udeležencev plačilnega sistema ob upoštevanju stopnje tveganja;
2) oblikovanje jamstvenega sklada za plačilni sistem;
3) upravljanje vrstnega reda izvrševanja naročil udeležencev v plačilnem sistemu;
4) poravnava v plačilnem sistemu do konca delovnega dne;
5) poravnava v okviru sredstev, ki jih zagotovijo udeleženci plačilnega sistema;
6) zagotavljanje možnosti dajanja posojila;
7) uporaba nepreklicne bančne garancije ali akreditiva;
8) druge načine obvladovanja tveganj, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
6. Pravila plačilnega sistema lahko določijo, da upravljavec plačilnega sistema ustanovi kolegialni organ za upravljanje tveganj v plačilnem sistemu, ki vključuje predstavnike operaterja plačilnega sistema, upravljavce storitev plačilne infrastrukture in udeležence plačilnega sistema, odgovorne za obvladovanje tveganj. . Predstavniki Banke Rusije s svetovalnim glasom so lahko v dogovoru z Banko Rusije vključeni v organ za upravljanje tveganj.
7. Funkcionalne odgovornosti in pristojnosti organa za obvladovanje tveganja vključujejo:
1) določitev meril za oceno sistema obvladovanja tveganj, vključno s sistemskim tveganjem, in izvedba navedene ocene;
8. Sistem za obvladovanje tveganj pomembnega plačilnega sistema mora predvideti ustanovitev organa za obvladovanje tveganja za pomemben plačilni sistem iz 6. dela tega člena in uporabo najmanj dveh metod obvladovanja tveganj, navedenih v odstavkih 1 - 7 peti del tega članka.
29. člen Zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu
1. Postopek za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu je določen s pravili plačilnega sistema.
2. Pri poravnavi na neto osnovi v pomembnem plačilnem sistemu je treba izpolniti največjo obveznost udeleženca v pomembnem plačilnem sistemu.
3. Pravila plačilnega sistema lahko določijo, da na račun sredstev ustvari upravljavec plačilnega sistema ali v njegovem imenu centralna klirinška nasprotna stranka za plačila ali poravnalni center jamstvenega sklada plačilnega sistema ( jamstva) udeležencev plačilnega sistema. Pravila plačilnega sistema lahko določajo deponiranje sredstev operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke centralnega kliringa plačil in (ali) poravnalnega centra v jamstveni sklad plačilnega sistema.
4. Postopek za določitev zneska garancijskega nadomestila je določen s pravili plačilnega sistema.
5. Jamstveni sklad plačilnega sistema uporablja operater plačilnega sistema ali v njegovem imenu nasprotna stranka centralnega kliringa plačilnih sistemov ali poravnalni center za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti udeležencev plačilnega sistema.
6. V primeru neizpolnitve (nepravilnega izpolnjevanja) obveznosti s strani udeleženca plačilnega sistema se njegova jamstvena taksa uporabi za poravnavo zahtevkov za take obveznosti.
7. Če jamstveni prispevek udeleženca plačilnega sistema ne zadošča, se garantni prispevki drugih udeležencev plačilnega sistema uporabijo na način, ki ga določajo pravila plačilnega sistema. V tem primeru je določeni udeleženec plačilnega sistema dolžan povrniti znesek porabljenih garancijskih pristojbin in plačati obresti za njihovo uporabo, če to določajo pravila plačilnega sistema.
8. V primeru prenehanja sodelovanja v plačilnem sistemu se udeležencu plačilnega sistema povrne jamstvena taksa na način in v rokih, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
9. Jamstveni sklad plačilnega sistema je evidentiran na ločenem bančnem računu, odprtem za operaterja plačilnega sistema, nasprotno stranko v centralnem klirinškem kliringu ali udeležence plačilnega sistema (v nadaljnjem besedilu "račun za jamstveni sklad plačilnega sistema") v skladu s členom 30 tega zveznega zakona. Pravo.
10. Račun jamstvenega sklada plačilnega sistema se lahko odpre le pri Banki Rusije, Vnesheconombank, pa tudi pri banki, ki sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, ali pri nebančni kreditni instituciji, ki nima pravice plasiranja sredstev. privabljajo v depozite.
30. člen Garancijski sklad plačilnega sistema
1. Pri odpiranju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema za operaterja plačilnega sistema se operacije na navedenem računu izvajajo na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema.
2. Pri odprtju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema pri nasprotni stranki pri kliringu v centralnem plačilnem prometu se operacije na navedenem računu izvajajo bodisi na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema brez naročila nasprotne stranke centralnega kliringa plačil, bodisi na podlagi naročil nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa s soglasjem operaterja plačilnega sistema.
3. Pri odpiranju računa zavarovalnega sklada plačilnega sistema za udeleženca plačilnega sistema se transakcije na navedenem računu izvedejo bodisi na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema bodisi nasprotne stranke centralnega kliringa plačil brez naloga udeleženca plačilnega sistema, da ki mu je odprt ta račun, ali na podlagi naročil udeleženca plačilnega sistema, ki mu je račun odprt, s soglasjem operaterja plačilnega sistema ali nasprotne stranke centralnega kliringa plačil.
4. Pri odpiranju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema nasprotni stranki pri centralnem plačilnem sistemu oziroma udeležencu plačilnega sistema imata operater plačilnega sistema oziroma upravljavec plačilnega sistema in nasprotna stranka centralnega plačilnega kliringa pravico do informacij od operaterja denarnega prenosa z računom zavarovalnega sklada plačilnega sistema o transakcijah na tem računu.
5. Pri odpiranju računa zavarovalnega sklada plačilnega sistema nasprotni stranki v centralnem kliringu ali udeležencu plačilnega sistema je navedena oseba, ki je v skladu z zahtevami 2. in 3. dela tega člena upravičena dati navodila za ta račun.
6. Soglasje operaterja plačilnega sistema ali nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa za opravljanje transakcij na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema je podano na način, ki ga določa pogodba o bančnem računu v skladu s pravili plačilnega sistema.
7. Operater plačilnega sistema, nasprotna stranka v kliringu pri centralnem plačilu, udeleženec plačilnega sistema ima pravico, da v primerih iz tretjih in sedmih členov 29. člena tega zveznega zakona prenese svoja sredstva na račun jamstvenega sklada plačilnega sistema.
8. Če je operater plačilnega sistema, nasprotna stranka centralnega klirinškega kliringa, udeleženec plačilnega sistema razglašen v stečaju, se sredstva na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ne vključijo v stečajno maso in se lahko vrnejo osebam, ki so jih zagotovile v višini sredstev, ki ostanejo po izpolnitvi vseh obveznosti udeležencev plačilnega sistema.
9. Za dolgove operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke v kliringu centralnega plačila, udeleženca plačilnega sistema sredstev na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ni mogoče zaseči in operacij na navedenem računu ni mogoče začasno ustaviti. Začasna ustavitev poslovanja na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema iz razlogov, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije o davkih in pristojbinah, ni dovoljena.
10. Sredstva na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ni mogoče zaračunati za obveznosti operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke centralnega kliringa plačil ali udeleženca plačilnega sistema.
Poglavje 5. Nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu
31. člen Cilji nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Glavni cilji nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu sta zagotoviti stabilnost nacionalnega plačilnega sistema in njegov razvoj.
2. V tem zveznem zakonu nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnost Banke Rusije za spremljanje skladnosti s strani operaterjev denarnih nakazil, ki so kreditne institucije, operaterjev plačilnih sistemov, upravljavcev storitev plačilne infrastrukture Zvezni zakon in predpisi, sprejeti v skladu z njim. Banka Rusije.
3. Nadzor nad skladnostjo kreditnih institucij z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetih predpisov Banke Rusije izvaja Banka Rusije v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih, razen za primer, določen v 8. delu 34. člena tega zveznega zakona.
4. Banka Rusije nadzoruje skladnost z zahtevami tega zveznega zakona in predpisov Banke Rusije, sprejetih v skladu s tem zveznim zakonom v skladu s tem zveznim zakonom.
5. V tem zveznem zakonu nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnosti Banke Rusije za izboljšanje operaterjev denarnih transferjev, operaterjev plačilnih sistemov, ponudnikov storitev plačilne infrastrukture (v nadaljevanju nadzorovane organizacije) in drugih subjektov. nacionalnega plačilnega sistema o njihovih dejavnostih in storitvah, ki jih opravljajo, pa tudi o razvoju plačilnih sistemov, plačilni infrastrukturi (v nadaljevanju - predmeti nadzora) na podlagi priporočil Banke Rusije.
Člen 32. Nadzor nacionalnega plačilnega sistema
1. Banka Rusije pri izvajanju nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu:
1) analizira dokumente in informacije (vključno s podatki poročanja), ki se nanašajo na dejavnosti nadzorovanih organizacij in udeležencev v plačilnih sistemih, pa tudi na organizacijo in delovanje plačilnih sistemov;
2) izvaja inšpekcijske preglede nadzorovanih organizacij v skladu s 33. členom tega zveznega zakona;
3) ukrepa in uporablja prisilne ukrepe v skladu s 34. členom tega zveznega zakona, če nadzorovane organizacije kršijo zahteve tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, sprejetih v skladu z njim.
2. Banka Rusije določa oblike in pogoje poročanja, vključno v obliki poročanja nadzorovane organizacije in konsolidiranega poročanja o plačilnem sistemu ter metodologijo za pripravo omenjenega poročanja.
3. Pri izvajanju nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu ima Banka Rusije pravico zahtevati in prejemati od nadzorovanih organizacij in udeležencev plačilnega sistema dokumente in druge potrebne podatke, vključno s tistimi, ki vsebujejo osebne podatke.
4. Postopek za izvajanje nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu je določen v skladu s predpisi Banke Rusije.
33. člen. Postopek izvajanja inšpekcijskih pregledov nadzorovanih organizacij
1. Banka Rusije izvaja redne preglede nadzorovanih organizacij največ enkrat na dve leti v skladu z načrtom inšpekcijskih pregledov, ki ga je odobrila Banka Rusije.
2. Če je nemoteno delovanje pomembnega plačilnega sistema moteno, Banka Rusije izvaja nenačrtovane preglede.
3. Inšpekcijski pregledi se lahko izvajajo pri posameznih vprašanjih dejavnosti nadzorovanih organizacij ali pa so zapleteni.
4. Pri opravljanju inšpekcijskega nadzora nad nadzorovano organizacijo imajo pooblaščeni zastopniki (zaposleni) Banke Rusije pravico:
1) prejeti in preveriti dokumente nadzorovane organizacije;
2) po potrebi prejeti kopije dokumentov, ki jih je treba priložiti inšpekcijskemu gradivu;
3) prejeti ustna in pisna pojasnila o dejavnostih nadzorovane organizacije;
4) dobiti dostop do krajev, kjer deluje nadzorovana organizacija;
5) pridobijo dostop do informacijskih sistemov nadzorovane organizacije, vključno s pridobivanjem informacij v elektronski obliki.
5. Pooblaščeni predstavniki (zaposleni) Banke Rusije na podlagi rezultatov inšpekcijskega pregleda sestavijo poročilo o inšpekcijskem pregledu, ki vsebuje splošne podatke o dejavnostih nadzorovane organizacije, podatke o kršitvah, odkritih med pregledom, s priloženimi dokazili, informacije o dejstvih nasprotovanja inšpekcijskemu pregledu.
6. Rok za izvajanje inšpekcijskega pregleda pri Banki Rusije ne sme presegati treh mesecev.
7. Postopek izvajanja inšpekcijskih pregledov nadzorovanih organizacij urejajo predpisi Banke Rusije.
34. člen. Ukrepi in ukrepi prisile, ki jih uporablja Banka Rusije v primeru, da nadzorna organizacija krši zahteve tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, sprejete v skladu z njimi
1. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, ki jih je v skladu z njim sprejela nadzorovana organizacija, ne vplivajo neposredno na nemoteno delovanje plačilnega sistema in tudi na storitve, ki se opravljajo udeleženci plačilnega sistema in njihove stranke Banka Rusije izvede naslednja dejanja:
1) pisno obvestiti vodstvene organe nadzorovane organizacije o ugotovljeni kršitvi, v kateri je navedena kršitev in rok, v katerem je treba takšno kršitev odpraviti, pri čemer to obdobje ne sme biti krajše od 10 delovnih dni;
2) upravnim organom nadzorovane organizacije pošlje priporočila nadzornega organa za odpravo ugotovljene kršitve in priporoča, naj nadzornemu organu predložijo program ukrepov za odpravo kršitve.
2. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, ki jih je v skladu z njim sprejela nadzorovana organizacija, vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema ali storitev, ki se ponujajo udeležencem plačilnega sistema in njihovim strankam, banka Rusije uporabi enega od naslednjih prisilnih ukrepov:
2) z ukazom omeji (začasno prekine) opravljanje operativnih storitev, tudi pri privabljanju operacijskega centra zunaj Ruske federacije in (ali) storitve kliringa plačil.
3. Odredba o odpravi kršitve ne vsebuje informacij o tem, da nadzorna organizacija Banke Rusije ne uporablja dokumentov (aktov), ki niso predpisi, odredb Banke Rusije ali aktov Banke Rusije iz prvega odstavka dela 1 tega člena.
4. Banka Rusije uporablja prisilne ukrepe iz dela 2 tega člena tudi v naslednjih primerih:
1) če je nadzorovana organizacija v zadnjih 12 mesecih večkrat kršila zahteve tega zveznega zakona ali normativnega akta Banke Rusije, sprejetega v skladu z njim, če je Banka Rusije sprejela ukrepe iz prvega odstavka prvega dela tega zakona uporabljen člen za kršitev te zahteve ali prisilni ukrepi iz drugega dela tega člena;
2) v primeru dejanj (nedelovanja) nadzorovane organizacije, ki so povzročila (povzročila) prekinitev (prekinitev) prenosov sredstev v plačilnem sistemu ali njihovo nepravočasno izvedbo, če je Banka Rusije izvedla dejanja iz odstavka 1 prvega dela tega člena v zvezi z nadzorovano organizacijo ali so bili uporabljeni prisilni ukrepi, predvideni v 2. delu tega člena;
3) če naročilo Banke Rusije v predpisanem roku ni izpolnilo naročila;
4) če kršitev ni bila odpravljena, na katere je Banka Rusije v skladu s prvim odstavkom prvega odstavka tega člena v predpisanem roku opozorila nadzorovano organizacijo.
5. Prisilni ukrep, določen v 2. točki 2. dela tega člena, se uvede za obdobje, določeno z odredbo, in lahko vključuje omejitve:
1) največja velikost pozicij na neto osnovi udeleženca (udeleženca) plačilnega sistema;
2) največje število naročil udeleženca (udeležencev) plačilnega sistema in (ali) skupni znesek teh naročil čez dan.
6. Če po izteku roka veljavnosti prisilnega ukrepa, določenega v 2. točki 2. dela tega člena, storjene kršitve niso odpravljene, se lahko rok veljavnosti tega prisilnega ukrepa podaljša z odredbo Banka Rusije do odprave kršitve.
7. Nalog Banke Rusije o uporabi prisilnega ukrepa iz drugega odstavka tega člena se pošlje operaterju plačilnega sistema in upravljavcu storitev plačilne infrastrukture, za katere velja omejitev predstavljen.
8. V primeru ponavljajočega se neizpolnjevanja navodil, ki zahtevajo odpravo kršitve, ki vpliva na nemoteno delovanje plačilnega sistema, v roku enega leta od datuma pošiljanja prvega ukaza Banke Rusije za odpravo te kršitve, Banka Rusije izključuje operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
9. V primeru ponavljajoče se prijave pri operaterju plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, zaradi kršitve zahtev tega zveznega zakona ali v skladu z njim sprejetih predpisov Banke Rusije, če omenjena kršitev vpliva na nemoteno delovanje plačilnega sistema , ukrepi iz člena 74 Zveznega zakona št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" Banka Rusije izključuje operaterja plačilnega sistema, ki je kredit institucijo iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
10. Odločitev o izključitvi operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov se formalizira v obliki odredbe Banke Rusije in objavi v uradni publikaciji Banke Rusije "Bilten Banke Rusije". Pritožba zoper odločbo Banke Rusije o izključitvi operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov, pa tudi uporaba ukrepov za zavarovanje terjatve (začasni ukrepi) ne zadrži omenjene odločbe Banke Rusije .
11. Banka Rusije ima nadzorovano organizacijo in njene uradnike za upravno odgovornost v skladu s Kodeksom Ruske federacije o upravnih prekrških.
35. člen. Vsebina in prednostne naloge nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu vključuje naslednje dejavnosti:
1) zbiranje, sistematizacija in analiza informacij o dejavnostih nadzorovanih organizacij, drugih subjektov nacionalnega plačilnega sistema in z njimi povezanih predmetov nadzora (v nadaljevanju - spremljanje);
2) ocena dejavnosti spremljanih organizacij in z njimi povezanih objektov opazovanja (v nadaljevanju - ocena);
3) priprava na podlagi rezultatov navedene ocene predlogov za spremembo dejavnosti spremljanih organizacij, ki se ocenjujejo, in s tem povezanih predmetov opazovanja (v nadaljevanju začetek sprememb).
2. Prednostna naloga je nadzor pomembnih plačilnih sistemov, ki ga izvaja Banka Rusije z vsemi vrstami dejavnosti, določenimi v 1. delu tega člena. Banka Rusije spremlja nadzorovane organizacije, druge subjekte nacionalnega plačilnega sistema, plačilne sisteme, ki niso pomembni, pa tudi druge predmete nadzora.
3. Banka Rusije ima pri spremljanju pravico zahtevati in prejemati od nadzorovanih organizacij in drugih subjektov nacionalnega plačilnega sistema informacije o plačilnih storitvah, ki jih opravljajo, in storitvah plačilne infrastrukture.
4. Banka Rusije ima pravico zahtevati in prejemati od zveznih poštnih organizacij podatke o njihovem izvajanju poštnih denarnih nakazil, razen podatkov, razvrščenih po zveznem zakonu št. 176-FZ z dne 17. julija 1999 "o Poštna komunikacija "kot tajnost komunikacije v skladu s postopkom, ki ga določi Banka Rusije, v dogovoru z zveznim izvršnim organom na področju komunikacij.
5. Banka Rusije pri ocenjevanju ugotavlja stopnjo skladnosti opazovanih organizacij in z njimi povezanih predmetov opazovanja s priporočili Banke Rusije, ki vključujejo lastna priporočila Banke Rusije, pa tudi priporočila o uporabo standardov ali najboljše mednarodne in domače prakse, ob upoštevanju objave ustreznih dokumentov v publikacijah Bank of Russia v ruskem jeziku. Banka Rusije po potrebi izda metodološka pojasnila o uporabi teh priporočil.
6. Banka Rusije izvaja ocenjevanje v skladu z metodami ocenjevanja, ki so objavljene v uradni publikaciji Banke Rusije Bank of Russia, objavljeni na spletni strani Banke Rusije in po potrebi dodatno opozorjene. spremljanih organizacij.
7. Pred oceno Banka Rusije povabi upravljavca pomembnega plačilnega sistema, da samostojno izvede predhodno oceno z uporabo objavljenih metod ocenjevanja in rezultate ocene pošlje Banki Rusije. Predhodna ocena, ki jo opravi upravljavec pomembnega plačilnega sistema, se pri oceni upošteva pri Banki Rusije.
9. Pri začetku sprememb na podlagi rezultatov ocene lahko Banka Rusije:
1) posreduje ocenjevalno gradivo in njegove rezultate vodstvenim organom spremljane organizacije z njihovo nadaljnjo razpravo;
2) skupaj z nadzorovanimi organizacijami razvija ukrepe za predlagane spremembe;
11. Postopek nadzora nacionalnega plačilnega sistema je določen s predpisi Banke Rusije.
36. člen. Interakcija Banke Rusije z zveznimi izvršnimi organi pri izvajanju nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Banka Rusije pri izvajanju nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu sodeluje z zveznimi izvršnimi organi.
2. Banka Rusije pri izvajanju nadzora in nadzora plačilnih sistemov, v katerih se izvajajo prenosi sredstev za namene poravnave transakcij z vrednostnimi papirji in (ali) transakcij pri organiziranem trgovanju, sodeluje z zveznim izvršnim organom za finančne trge, vključno z vprašanji sodelovanja v plačilnih sistemih poklicnih udeležencev na trgu vrednostnih papirjev, pravnih oseb - udeležencev organiziranega trgovanja in (ali) klirinških udeležencev, pa tudi o vprašanjih interakcije med upravljavci storitev plačilne infrastrukture s klirinškimi organizacijami, osrednje nasprotne stranke in (ali) depozitarji.
3. Banka Rusije pri nadzoru in spremljanju plačilnih sistemov, v katerih se sredstva prenašajo za namene poravnave po obveznih vrstah zavarovanja civilne odgovornosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, sodeluje z pooblaščenim zveznim izvršnim organom.
37. člen. Mednarodno sodelovanje Banke Rusije pri nadzoru in nadzoru v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Sodelovanje Banke Rusije s centralnimi bankami in drugimi nadzornimi in nadzornimi organi v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav poteka v skladu s sporazumi (memorandumi) o sodelovanju, sklenjenimi z njimi.
2. Banka Rusije lahko od centralne banke in drugega nadzornega in nadzornega organa v nacionalnem plačilnem sistemu tuje države zahteva predložitev informacij ali dokumentov, pridobljenih med izvajanjem nadzornih in nadzornih funkcij, lahko pa tudi centralni banki in drug nadzorni in nadzorni organ v nacionalnem plačilnem sistemu. plačilni sistem tuje države, določeni podatki ali dokumenti, ki ne vsebujejo podatkov o denarnih nakazilih, pod pogojem, da določeni nadzorni in nadzorni organ v nacionalnem plačilnem sistemu zagotavlja režim varnosti informacij ki je v skladu z zahtevami glede varnosti informacij, določenimi z zakonodajo Ruske federacije za Banko Rusije. V zvezi z informacijami in dokumenti, prejetimi od centralnih bank in drugih nadzornih in nadzornih organov v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav, je Banka Rusije dolžna upoštevati zahteve za razkritje informacij v skladu s sklenjenimi sporazumi (memorandumi) o sodelovanju. .
Poglavje 6. Končne določbe
38. člen. Končne določbe
1. Organizacije, ki so bile na dan začetka veljavnosti tega zveznega zakona obvezne osebe po denarnih obveznostih, določenih v 3. delu 12. člena tega zveznega zakona (v nadaljevanju - pooblaščene organizacije), imajo pravico, da še naprej prevzemajo take denarne obveznosti v 15 mesecih od datuma uradne objave tega zveznega zakona.
2. V roku, določenem v 1. delu tega člena, ima pooblaščena organizacija tudi pravico, da pravice terjatve in dolg v skladu s sprejetimi denarnimi obveznostmi iz tretjega odstavka 12. člena tega zveznega zakona prenese na kreditna institucija, ki ima pravico do nakazila sredstev brez odpiranja bančnih računov, vključno z elektronskim denarjem. V tem primeru je pooblaščena organizacija dolžna posameznike obvestiti o prihajajočem prenosu terjatev in prenosu dolga z objavo ustrezne objave v medijih, na svoji spletni strani, prav tako pa ima pravico poslati obvestilo na drug način .
3. Če posameznik v 30 koledarskih dneh od datuma prve objave obvestila v medijih ali na svoji spletni strani ni pisno posredoval ugovorov o odstopu terjatev in prenosu dolga na zavezano organizacijo ali v elektronski obliki se šteje, da je posameznik privolil v prenos terjatev in prenos dolga.
4. Če je posameznik v roku, določenem v 3. delu tega člena, pooblaščeni organizaciji pisno ali v elektronski obliki poslal svoje ugovore o odstopu terjatev in prenosu dolga, pooblaščena organizacija ni upravičena do odstop terjatev in prenos dolga. V tem primeru prenehajo obveznosti med zavezano organizacijo in posameznikom v smislu denarnih obveznosti, določenih v 3. delu 12. člena tega zveznega zakona, od trenutka, ko pooblaščena organizacija prejme ugovore posameznika. V tem primeru mora pooblaščena organizacija v treh delovnih dneh od datuma posameznikove zahteve vrniti preostanek sredstev, ki ji jih je posameznik nakazal za namene sprejemanja denarnih obveznosti s strani pooblaščene organizacije iz tretjega dela 12. člen tega zveznega zakona.
5. Kreditne institucije, ki prenašajo elektronski denar na dan začetka veljavnosti tega zveznega zakona, so dolžne svoje dejavnosti uskladiti z zahtevami tega zveznega zakona v treh mesecih od datuma začetka veljavnosti tega zveznega zakona.
6. Organizacije, ki izvajajo dejavnosti operaterjev plačilnih sistemov, so dolžne svoje dejavnosti uskladiti z zahtevami tega zveznega zakona in v šestih mesecih od datum začetka veljavnosti tega člena tega zveznega zakona ...
7. Določbe 11. člena 16. in 3. člena 12. dela 21. člena tega zveznega zakona v smislu privabljanja operacijskega centra in (ali) obračunskega centra za plačila se uporabljajo tri leta po dnevu uradne objave tega Zvezni zakon.
8. Od datuma začetka veljavnosti tega zveznega zakona se dejavnosti bančnih plačilnih zastopnikov (podnaročnikov) ne uporabljajo za uporabo v posebnem bančnem računu (računih) za v celoti knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom 14. člena tega zakona. Zvezni zakon ni dovoljen.
9. Člen 14 tega zveznega zakona se uporablja za odnose, ki izhajajo iz pogodb, ki so jih prej sklenile kreditne institucije in organizacije, ki niso kreditne institucije, pa tudi samostojni podjetniki v skladu s členom 131 zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih".
39. člen. Postopek za začetek veljavnosti tega zveznega zakona
1. Ta zvezni zakon začne veljati po izteku devetdeset dni po dnevu uradne objave, razen določb, za katere ta člen določa druge pogoje za začetek njihove veljavnosti.
2. Določbe 12-16 člena 3, členi 5, 6 in 8 tega zveznega zakona začnejo veljati po izteku sto osemdeset dni po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
3. Členi 1, 2, odstavki 1, 6 - 11, 20 - 25 3. člena, 15. in 16. člen, 1. - 7. člen 17. člena, 18. - 25., 27. - 37. člen tega zveznega zakona začnejo veljati po enem letu po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
4. Delovi 2, 4 - 8, 11 - 16 člena 9 tega zveznega zakona začnejo veljati po izteku 18 mesecev po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
Predsednik Ruske federacije
D. Medvedev
161. zvezni zakon z dne 27. junija 2011 je začel veljati 29. septembra 2011. Od oktobra istega leta so se začele uporabljati tiste spremembe, ki jih je pravzaprav obravnavana zakonodaja zaradi sprejetja tega dokumenta uvedla v posamezne zakonodajne akte. Zlasti govorimo o spremembah prvega dela Davčnega zakonika Ruske federacije.
V skladu z določbami zakona ima vsaka organizacija pravico do poravnave z nasprotnimi strankami z uporabo elektronskega denarja. Samo elektronska denarna sredstva, ki so na bančnem računu podjetja, je dovoljeno zamenjati za elektronski denar.
Skladi pridobijo status elektronskih sredstev, če jih organizacija pošlje operaterju elektronskega denarja, ne da bi odprla bančni račun, da bi se poravnala s nasprotno stranko.
Elektronska sredstva se pripoznajo kot tista, ki jih je ena oseba prej zagotovila drugi osebi brez odprtja bančnega računa za izpolnitev denarnih obveznosti (18. odstavek 3. člena zakona).
Sredstva v nekaterih primerih ni mogoče šteti za elektronska.
Danes ima elektronski denar uradni status. V skladu z 12. klavzulo 10. člena zakona se lahko za sredstva družbe naloži kazen, ne glede na to, kje so prijavljena: na bančnem računu ali v elektronski denarnici. Poleg tega je možno prekiniti transakcije z elektronsko denarnico na enak način, kot se uporablja za transakcije na tekočem računu podjetja.
Določbe podobne vsebine so bile vključene v prvi del Davčnega zakonika Ruske federacije.
Če organizacija pravočasno ne nakaže davkov v proračun, bo izterjava najprej vplivala na sredstva na računu pri kreditni instituciji, nato na elektronski denar in nato na lastnino organizacije (prvi odstavek 46. člena Davčnega zakonika Ruske federacije). Hkrati valuta, v kateri je denar shranjen v elektronski denarnici, ni pomembna.
Zbiranje elektronskih sredstev bo izvedeno v skladu z odločbo davčnega organa v primeru, da na tekočem računu organizacije ni dovolj denarja. Postopek prisilne izterjave je opisan v oddelku 6.1, vključenem v 46. člen Davčnega zakonika Ruske federacije.
Davčni nalog v zvezi s prenosom elektronskih sredstev na račun podjetja se pošlje banki, kjer ima slednja elektronsko denarnico.
Banka ima en delovni dan za izvedbo naročila. Elektronski denar se lahko pripiše na tekoči račun organizacije in nato prenese v proračun. Če v e-denarnici ni dovolj denarja, se bremeni, ko bo na voljo.
Če izterjave zaostalih plačil ni mogoče pokriti z elektronskim denarjem v rubljih, se lahko izvede z uporabo elektronskih sredstev v tuji valuti. V tem primeru je treba sredstva nakazati na devizni račun podjetja.
Poleg odredbe v zvezi s prenosom davka lahko davčni inšpektorat banki pošlje tudi nalog v zvezi s prodajo tuje valute podjetja. Takšno prodajo banka opravi najkasneje naslednji dan.
Pri pobiranju davka lahko davčni organi ustavijo prenose elektronskih sredstev v skladu s postopkom, določenim v 76. členu Davčnega zakonika Ruske federacije.
Izvajanje dejanj z elektronsko denarnico, torej ustvarjanje, dopolnjevanje in uporaba, je možno, če ima organizacija ustrezen dogovor z operaterjem elektronskega denarja.
Slednji je lahko kreditna institucija, ki ima pravico do nakazila sredstev, ne da bi najprej odprla bančne račune. Operaterju so zaupane naloge, povezane z vzpostavitvijo pravil in postopkov za izvajanje elektronskih nakazil sredstev.
Ustvarjanje elektronske denarnice za organizacijo je možno v banki, kjer ima slednji tekoči račun, ali v drugi kreditni organizaciji. V slednjem primeru je treba podatke o bančnem računu operaterju obvezno prenesti.
Organizacija ima pravico do dopolnitve elektronske denarnice le s svojim bančnim računom (tretja klavzula 7. člena zakona).
Računovodstvo transakcij, opravljenih prek elektronske denarnice, in posredovanje informacij o stanju kupcem, je operaterjeva prerogativa. Hkrati je operaterju prepovedano obračunavati obresti na stanje elektronskih sredstev in izplačevati nagrade strankam. Prav tako jim ni upravičeno zagotoviti sredstev za povečanje stanja na računu (6. klavzula 7. člena zakona).
Družba mora obvestiti davčne organe o ustvarjanju elektronske denarnice (nove določbe 1.1 drugega odstavka 23-1 Davčnega zakonika Ruske federacije). V nasprotnem primeru bo podjetje kaznovano.
Organizacija lahko na račun prejemkov posameznikov dopolni vsebino ustvarjene elektronske denarnice. Samostojni podjetniki in pravne osebe nimajo pravice do prenosa elektronskega denarja na podjetja. Po dogovoru z operaterjem je dovoljeno uvesti tudi avtonomni način pri uporabi sredstev. V tem primeru se zmanjšanje stanja in prenos v elektronsko denarnico ne bosta zgodila hkrati.
Za prenos elektronskih sredstev mora organizacija pripraviti in poslati operaterju naročilo z uporabo elektronskega plačilnega sredstva podjetja (7. klavzula 7. člena zakona). Kot take se lahko uporabljajo informacijske in komunikacijske tehnologije, elektronski mediji, plačilne kartice in druge tehnične naprave.
Pravica do uporabe sredstev mora biti izražena v pogodbi, pod pogojem, da je organizacija registrirana pri davčnem organu in ima ustrezno potrdilo za identifikacijo (1. člen 86 člena Davčnega zakonika Ruske federacije).
Nalog za prenos mora operater takoj izvršiti.
Pogodba lahko predvideva obratno shemo za prenos elektronskih sredstev, ko prejemnik pošlje naročilo operaterju. Preostanek lahko nakažete na bančni račun podjetja. Kot že omenjeno, lahko tja pošljete tudi elektronski denar, katerega znesek presega dovoljeno velikost vsebine v elektronski denarnici.
Banke so dolžne predložiti podatke o stanju in nakazilih davčnim organom. Po prejemu utemeljene zahteve morajo preteči najmanj tri dni.
Kršitev obveznosti banke v zvezi z elektronskim denarjem je kršitev odgovornosti iz člena 135.2 Davčnega zakonika Ruske federacije.
Poglavje 1.Splošne določbe
1. člen Predmet urejanja tega zveznega zakona
Ta zvezni zakon vzpostavlja pravne in organizacijske temelje nacionalnega plačilnega sistema, ureja postopek zagotavljanja plačilnih storitev, vključno s prenosom sredstev, uporabo elektronskih plačilnih sredstev, dejavnostmi subjektov nacionalnega plačilnega sistema, določa tudi zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov, postopek za izvajanje nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu.
2. člen Pravna ureditev razmerij v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Zakonodaja Ruske federacije o nacionalnem plačilnem sistemu temelji na ustavi Ruske federacije, mednarodnih pogodbah Ruske federacije in je sestavljena iz tega zveznega zakona in drugih zveznih zakonov.
2. Vlada Ruske federacije in zvezni izvršni organi lahko v mejah svojih pooblastil v primerih, določenih s tem zveznim zakonom in drugimi zveznimi zakoni, sprejmejo normativne pravne akte za ureditev odnosov v nacionalnem plačilnem sistemu.
3. Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) lahko v mejah svojih pooblastil v primerih, določenih s tem zveznim zakonom in drugimi zveznimi zakoni, sprejme predpise za ureditev odnosov v nacionalnem plačilnem sistemu.
3. člen Osnovni pojmi, uporabljeni v tem zveznem zakonu
V tem zveznem zakonu se uporabljajo naslednji osnovni pojmi:
1) nacionalni plačilni sistem - niz operaterjev denarnih nakazil (vključno z operaterji elektronskega denarja), bančnih plačilnih agentov (podnaročnikov), plačilnih zastopnikov, zveznih poštnih organizacij, kadar opravljajo plačilne storitve v skladu z zakonodajo Ruske federacije, operaterjev plačilnih sistemov , upravljavci storitev plačilne infrastrukture (subjekti nacionalnega plačilnega sistema);
2) operater denarnega nakazila - organizacija, ki je v skladu z zakonodajo Ruske federacije upravičena do nakazila sredstev;
3) operater elektronskega denarja - operater denarnega nakazila, ki elektronski denar nakaže brez odprtja bančnega računa (prenos elektronskega denarja);
4) bančni plačilni agent - pravna oseba, razen kreditne institucije ali samostojni podjetnik posameznik, ki jo kreditna institucija pritegne za opravljanje dejavnosti, ki jih določa ta zvezni zakon;
5) podzastopnik bančnega plačila - pravna oseba, razen kreditne institucije, ali samostojni podjetnik posameznik, ki jo bančni plačilni agent zaposli za opravljanje dejavnosti iz tega zveznega zakona;
6) operater plačilnega sistema - organizacija, ki določa pravila plačilnega sistema in izpolnjuje druge obveznosti, določene s tem zveznim zakonom;
7) upravljavec storitev plačilne infrastrukture - operacijski center, obračunski center za plačila in poravnalni center;
8) operacijski center - organizacija, ki v okviru plačilnega sistema udeležencem plačilnega sistema in njihovim strankam omogoča dostop do storitev prenosa denarja, vključno z uporabo elektronskih plačilnih sredstev, pa tudi izmenjavo elektronskih sporočil (v nadaljnjem besedilu: kot operativne storitve);
9) klirinški center za plačila - organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki v okviru plačilnega sistema zagotavlja sprejem za izvajanje naročil udeležencev plačilnega sistema o prenosu sredstev in opravljanje druga dejanja, predvidena s tem zveznim zakonom (v nadaljevanju - storitve kliringa plačil);
10) nasprotna stranka pri centralnem kliringu plačil - klirinški center za plačila, ki deluje v skladu s tem zveznim zakonom kot plačnik in prejemnik sredstev za nakazila sredstev udeležencev plačilnega sistema;
11) poravnalni center - organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki v okviru plačilnega sistema zagotavlja izvajanje naročil udeležencev v plačilnem sistemu z odpisom in nakazilom sredstev na bančne račune udeležencev v plačilnem sistemu, pa tudi pošiljanje potrditev v zvezi z izvrševanjem naročil udeležencev v plačilnem sistemu (v nadaljevanju - poravnalne storitve);
12) denarni prenos - dejanja operaterja za prenos sredstev v okviru veljavnih oblik negotovinskih poravnav, da prejemniku zagotovijo plačnikova sredstva;
13) čezmejni prenos sredstev - prenos sredstev, pri katerem je plačnik ali prejemnik sredstev zunaj Ruske federacije, in (ali) prenos sredstev, pri katerem plačnika ali prejemnika sredstev oskrbuje tuja centralna služba ( nacionalna) banka ali tuja banka;
14) nepreklicnost denarnega nakazila - značilnost denarnega nakazila, ki kaže na odsotnost ali prenehanje možnosti preklica naloga za prenos sredstev v določenem času;
15) brezpogojni prenos sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki kaže na odsotnost pogojev ali izpolnjevanje vseh pogojev za prenos sredstev v določenem času;
16) dokončnost prenosa sredstev - značilnost prenosa sredstev, ki označuje zagotovitev sredstev prejemniku sredstev v določenem času;
17) plačilna storitev - storitev denarnega nakazila, storitev poštnega nakazila in storitev za sprejemanje plačil;
18) elektronska sredstva - sredstva, ki jih je ena oseba (oseba, ki je sredstva zagotovila) prej zagotovila drugi osebi, ki upošteva podatke o znesku zagotovljenih sredstev, ne da bi odprla bančni račun (zavezancu) za izpolnitev denarne obveznosti osebe, ki je zagotovila sredstva, do tretjih oseb in v zvezi s katerimi ima oseba, ki je sredstva zagotovila, pravico do prenosa naročil izključno z uporabo elektronskih plačilnih sredstev. Hkrati denarna sredstva, ki jih prejmejo organizacije, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti in (ali) dejavnosti upravljanja investicijskih skladov, investicijskih skladov na enoto in nedržavnih pokojninskih skladov ter obračunavanje informacij o višini zagotovljenih sredstev brez odpiranja bančnega računa v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnosti teh organizacij;
19) elektronsko plačilno sredstvo - sredstvo in (ali) način, ki stranki operaterja denarnega prenosa omogoča pripravo, overitev in pošiljanje nalogov za prenos denarja v okviru uporabljenih oblik brezgotovinskih plačil z uporabo informacijske in komunikacijske tehnologije, elektronski mediji, vključno s plačilnimi karticami, pa tudi druge tehnične naprave;
20) plačilni sistem - skupek organizacij, ki v skladu s pravili plačilnega sistema medsebojno delujejo z namenom prenosa sredstev, vključno z operaterjem plačilnega sistema, operaterji storitev plačilne infrastrukture in udeleženci plačilnega sistema, od katerih so najmanj tri organizacije operaterji denarnih nakazil ;
21) pomemben plačilni sistem - plačilni sistem, ki izpolnjuje merila, določena s tem zveznim zakonom (sistemsko pomemben plačilni sistem ali družbeno pomemben plačilni sistem);
22) pravila plačilnega sistema - dokument (dokumenti), ki vsebujejo (vsebujejo) pogoje za sodelovanje v plačilnem sistemu, prenos sredstev, opravljanje storitev plačilne infrastrukture in druge pogoje, ki jih določi operater plačilnega sistema v skladu s tem zveznim zakonom ;
23) udeleženci plačilnega sistema - organizacije, ki so se pridružile pravilom plačilnega sistema za opravljanje storitev prenosa denarja;
24) izmenjava elektronskih sporočil - prejem elektronskih sporočil, ki vsebujejo naročila udeležencev plačilnega sistema, v operativnem centru, prenos teh sporočil v obračunski center za plačila, poravnalni center, pa tudi prenos obvestil (potrditev) o sprejemu in izvrševanje naročil udeležencev plačilnega sistema;
25) klirinške pozicije za plačila - zneski sredstev, ki jih poravnalno središče bremeni in pripiše na bančne račune udeležencev plačilnega sistema.
2. poglavje. Postopek opravljanja plačilnih storitev, vključno s prenosom sredstev in uporabo elektronskih plačilnih sredstev
4. člen Postopek opravljanja plačilnih storitev
1. Operater denarnega nakazila opravlja storitve prenosa denarja na podlagi sporazumov, sklenjenih s strankami in med operaterji denarnih nakazil, v okviru uporabljenih oblik brezgotovinskega plačevanja v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije.
2. Bančni plačilni zastopniki in podrejenci bančnih plačil sodelujejo pri opravljanju storitev prenosa denarja na podlagi sporazumov, sklenjenih z operaterji denarnih nakazil in bančnimi plačilnimi zastopniki v skladu z zahtevami člena 14 tega zveznega zakona.
3. Zvezne poštne organizacije opravljajo storitve poštnega prenosa denarja v skladu z zahtevami Zveznega zakona št. 176-FZ z dne 17. julija 1999 "O poštnem komuniciranju".
4. Plačilni zastopniki opravljajo storitve sprejemanja plačil v skladu z zveznim zakonom št. 103-FZ z dne 3. junija 2009 "O dejavnostih sprejemanja plačil od posameznikov, ki jih izvajajo plačilni zastopniki."
5. člen Postopek nakazila sredstev
1. Operater denarnega nakazila izvede prenos sredstev po naročilu stranke (plačnika ali prejemnika sredstev), sestavljenem v okviru veljavne oblike brezgotovinskega plačila (v nadaljnjem besedilu naročilo stranke).
2. Prenos sredstev se izvede na račun plačnikovih sredstev na njegovem bančnem računu ali pa jih ta zagotovi brez odprtja bančnega računa.
3. Prenos sredstev se izvaja v okviru veljavnih oblik brezgotovinskih poravnav z nakazilom sredstev na bančni račun prejemnika sredstev, izdajo gotovine prejemniku ali obračunom sredstev v korist prejemnika sredstva brez odpiranja bančnega računa pri nakazilu elektronskih sredstev.
4. Deponiranje gotovine na vaš bančni račun ali prejemanje gotovine z vašega bančnega računa pri enem operaterju denarnega nakazila ni denarno nakazilo.
5. Prenos sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, se izvede v največ treh delovnih dneh, ki se začnejo od dneva, ko so sredstva bremenjena z bančnega računa plačnika, ali od dneva, ko plačnik zagotovi gotovino za namen nakazila sredstev brez odprtja bančnega računa.
6. Poleg operaterja denarnega nakazila, ki služi plačniku, in operaterja denarnega nakazila, ki služi prejemniku sredstev, lahko pri prenosu sredstev sodelujejo tudi drugi operaterji denarnih nakazil (v nadaljevanju posredniki pri nakazilih).
7. Če ni drugače določeno z veljavno obliko brezgotovinskih plačil ali zveznim zakonom, nepreklicnost prenosa sredstev, razen prenosa elektronskih sredstev, nastopi od trenutka bremenitve sredstev z bančnega računa plačnika ali z trenutek, ko plačnik zagotovi gotovino za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa.
8. Brezpogojnost prenosa sredstev nastopi v trenutku, ko plačnik in (ali) prejemnik sredstev ali druge osebe izpolnijo pogoje za prenos sredstev, vključno z izvedbo nasprotnega nakazila sredstev v drugi valuti, nasprotni prenos vrednostnih papirjev, predložitev dokumentov ali v odsotnosti določenih pogojev.
9. V primeru, da plačnika sredstev in prejemnika sredstev oskrbuje en operater prenosa denarja, pride do dokončnosti prenosa sredstev, razen pri prenosu elektronskih sredstev, v času, ko so sredstva pripisana banki račun prejemnika sredstev ali ko je prejemniku sredstev omogočeno prejemanje denarnih sredstev.
10. Če plačnika sredstev in prejemnika sredstev strežejo različni operaterji denarnih nakazil, se dokončnost nakazila zgodi v času, ko so sredstva nakazana na bančni račun operaterja denarnega prenosa, ki služi prejemniku sredstev, pri čemer ob upoštevanju zahtev iz 25. člena tega zveznega zakona ...
11. Ob prenosu sredstev se obveznost operaterja denarnega prenosa, ki služi plačniku, izplača v času njegove dokončnosti.
12. Operater denarnega nakazila je dolžan strankam pred izvedbo denarnega nakazila omogočiti, da se v dostopni obliki seznanijo s pogoji za izvedbo denarnega nakazila v okviru uporabljene oblike -gotovinska plačila, vključno z:
1) z zneskom plačila in postopkom njegovega izterjave, če je to določeno s pogodbo;
2) z načinom določanja menjalnega tečaja, ki se uporablja pri prenosu sredstev v tuji valuti (če je valuta sredstev, ki jih zagotovi plačnik, drugačna in valuta prenesenih sredstev);
3) s postopkom za vložitev zahtevkov, vključno s podatki za stik z operaterjem denarnega nakazila;
4) z drugimi podatki zaradi uporabljene oblike brezgotovinskega plačevanja.
13. Naročnik je dolžan operaterju denarnega nakazila posredovati zanesljive podatke za komunikacijo s stranko, če pa se spremeni, pravočasno posredovati posodobljene podatke. Obveznost operaterja denarnega nakazila, da stranki pošlje obvestila, predvidena s tem zveznim zakonom, se šteje za izpolnjeno, ko je obvestilo poslano v skladu s podatki, ki so na voljo operaterju denarnega nakazila za komunikacijo s stranko.
6. člen Posebnosti nakazila sredstev na zahtevo prejemnika sredstev
1. Pri negotovinskih poravnavah v obliki denarnega nakazila na zahtevo prejemnika sredstev (neposredna obremenitev) operater denarnega prenosa na podlagi dogovora s plačnikom bremeni sredstva z bančnega računa plačnika z njegovim soglasjem (plačnikov sprejem) po odredbi prejemnika sredstev (v nadaljevanju - zahteva prejemnika sredstev).
2. Pravica prejemnika sredstev do terjatev na bančni račun plačnika mora biti določena s sporazumom med operaterjem denarnega nakazila, ki služi plačniku, in plačnikom.
3. Plačnik je lahko sprejet pred prejemom zahteve prejemnika sredstev (predhodno sprejet plačnik) ali po tem, ko ga prejme operater denarnega nakazila, ki služi plačniku. Plačnikovo sprejetje je mogoče podati v sporazumu med operaterjem denarnega prenosa, ki služi plačniku, in plačnikom, ali v obliki ločenega dokumenta ali sporočila.
4. Plačnikov sprejem se lahko poda v zvezi z enim ali več prejemniki sredstev, eno ali več terjatvami prejemnika sredstev.
5. Prejemnikova zahteva se lahko pošlje neposredno operaterju denarnega nakazila, ki služi plačniku, ali prek operaterja denarnega nakazila, ki služi prejemniku sredstev.
6. Če plačnik ni predhodno sprejel plačila, operater denarnega prenosa prenese prejeto zahtevo prejemnika sredstev za sprejem na plačnika najpozneje dan po dnevu prejema zahteve prejemnika sredstva.
7. Plačnik mora biti sprejet v petih delovnih dneh, razen če sporazum med operaterjem denarnega prenosa in plačnikom določa krajši rok.
8. Ob sprejetju plačnika se zahteva prejemnika sredstev izpolni v višini plačnikovega sprejema.
9. Sprejem plačnika v smislu zneska terjatve prejemnika sredstev (delni sprejem plačnika) je dovoljen, razen če sporazum med operaterjem denarnega prenosa in plačnikom določa drugače.
10. V primeru delnega sprejema plačnika je operater denarnega prenosa dolžan to navesti, ko prejemniku potrdi sredstva za izpolnitev njegove zahteve.
11. Če plačnik noče sprejeti ali ne sprejme prevzema v določenem roku, se prejemnikov zahtevek vrne prejemniku sredstev z navedbo razloga za vračilo.
12. Po prejemu zahteve prejemnika sredstev s predhodno sprejetim plačnikom je operater denarnega nakazila, ki služi plačniku, dolžan preveriti skladnost zahteve prejemnika sredstev s pogoji prej danega prevzema plačnika.
13. Če prejemnik sredstev izpolnjuje pogoje predhodno sprejetega plačnika, se izvede v višini in v roku, ki ga določajo pogoji predhodno sprejetega plačnika.
14. Če zahteva upravičenca ne izpolnjuje pogojev plačnikovega predhodnega sprejema ali pa jih ni mogoče preveriti, je operater denarnega prenosa, ki služi plačniku, dolžan prejemnikov zahtevek vrniti brez izpolnitve, razen če pogodba določa obveznost operaterja denarnega nakazila, ki v tem primeru služi plačniku in zahteva plačnikovo sprejetje.
15. Operater denarnega nakazila je dolžan plačniku poslati obvestilo o izpolnitvi prejemnikove zahteve najpozneje dan po dnevu izvršitve.
7. člen Posebnosti elektronskega nakazila denarja
1. Pri brezgotovinskih plačilih v obliki elektronskega denarnega nakazila stranka zagotovi sredstva operaterju elektronskega denarja na podlagi pogodbe, sklenjene z njim.
2. Posamezna stranka lahko operaterju elektronskega denarja zagotovi sredstva na svojem bančnem računu ali brez bančnega računa.
3. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik upravljavcu elektronskega denarja zagotavlja sredstva samo na svojem bančnem računu.
4. Operater elektronskega denarja upošteva sredstva, ki jih zagotovi stranka, tako da ustvari evidenco, ki odraža znesek obveznosti operaterja elektronskega denarja do stranke v višini sredstev, ki jih je zagotovil (v nadaljevanju - stanje elektronskega denarja).
5. Operater elektronskega denarja nima pravice stranki zagotavljati sredstev za povečanje stanja elektronskega denarja stranke.
6. Operater elektronskega denarja ne sme zaračunavati obresti na saldu elektronskega denarja ali plačati nobenega nadomestila stranki.
7. Prenos elektronskega denarja se izvaja na podlagi plačilnih nalogov v korist prejemnikov sredstev. V primerih, ki jih določajo sporazumi med plačnikom in upravljavcem elektronskega denarja, med plačnikom in prejemnikom sredstev, se lahko prenos elektronskih sredstev izvede na podlagi zahtev prejemnikov sredstev v skladu s 6. členom tega Zveznega zakona, ob upoštevanju posebnosti prenosa elektronskih sredstev, razen v primerih uporabe elektronskih plačilnih sredstev, določenih v 4. delu 10. člena tega zveznega zakona.
8. Prenos elektronskega denarja se lahko izvede med plačniki in prejemniki sredstev, ki so stranke istega operaterja elektronskega denarja ali več operaterjev elektronskega denarja.
9. Pri prenosu elektronskega denarja so lahko pravne osebe ali samostojni podjetniki prejemniki sredstev, pa tudi plačniki, če je prejemnik sredstev posameznik, ki uporablja elektronska plačilna sredstva, določena v 2. delu 10. člena tega zveznega zakona.
10. Prenos elektronskega denarja se izvede tako, da operater elektronskega denarja hkrati sprejme naročnikovo naročilo, zmanjša plačnikovo stanje elektronskega denarja in prejemnikovo stanje elektronskega denarja poveča za znesek elektronskega denarnega nakazila.
11. Prenos elektronskega denarja se izvede takoj, ko operater elektronskega denarja sprejme naročilo stranke.
12. Sporazum, ki ga je operater elektronskega denarja sklenil s stranko, lahko predvideva možnost plačnika - posameznika in prejemnika sredstev - pravne osebe ali samostojnega podjetnika - elektronskih plačilnih sredstev, kadar dejanja, določena v delu 10. tega člena se izvajajo hkrati (v nadaljevanju - avtonomni način uporabe elektronskih plačilnih sredstev). V tem primeru je prejemnik sredstev dolžan upravljavcu elektronskega denarja vsakodnevno posredovati podatke o opravljenih transakcijah za njegovo evidentiranje najkasneje do konca delovnega dne operaterja elektronskega denarja.
13. Operater elektronskega denarja takoj po izvršitvi naročnikovega naloga za izvedbo prenosa elektronskega denarja pošlje stranki potrdilo o izvršitvi navedenega naloga.
14. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva operater elektronskega denarja pošlje plačniku in v primeru, ki ga določa pogodba, prejemnika sredstva za potrditev nakazila elektronskega denarja takoj po je operater elektronskega denarja upošteval podatke, prejete v skladu z 12. delom tega člena.
15. Prenos elektronskega denarja postane nepreklicen in dokončen, potem ko operater elektronskega denarja izvede dejanja iz 10. dela tega člena.
16. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva je prenos elektronskega denarja nepreklicen v času, ko stranka uporabi elektronsko plačilno sredstvo v skladu z zahtevami 12. dela tega člena in dokončno po elektronskem denarni operater je upošteval prejete informacije v skladu z 12. delom tega člena.
17. Denarna obveznost plačnika do prejemnika sredstev preneha, ko je prenos elektronskega denarja dokončan.
18. V primeru brez povezave z uporabo elektronskega plačilnega sredstva plačnikova denarna obveznost do prejemnika sredstev preneha v trenutku nepreklicnosti prenosa elektronskega denarja.
19. Operater elektronskega denarja redno vodi evidenco o informacijah o stanju elektronskega denarja in prenosih elektronskega denarja.
20. Poleg nakazila elektronskega denarja se lahko z njegovim nalogom prenese tudi stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - posameznika, ki uporablja elektronsko plačilno sredstvo iz 4. dela 10. člena tega zveznega zakona samo na bančni račun. Takšnega salda (njegovega dela) elektronskih sredstev posamezne stranke ni mogoče izdati v gotovini.
21. Poleg prenosa elektronskega denarja se lahko prenese tudi stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - posameznika, ki uporablja elektronsko plačilno sredstvo iz drugega dela 10. člena tega zveznega zakona na bančni račun po njegovem nalogu, nakazan brez odprtja bančnega računa ali izdan v gotovini.
22. Poleg nakazila elektronskega denarja se lahko stanje (njegov del) elektronskega denarja stranke - pravne osebe ali samostojnega podjetnika, pripiše ali prenese le na njegov bančni račun po njegovem naročilu.
23. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik mora imeti pri operaterju elektronskega denarja odprt bančni račun za prenos stanja (dela) elektronskega denarja ali pa mu posredovati podatke o bančnem računu te pravne osebe subjekt ali samostojni podjetnik posameznik, odprt v drugi kreditni instituciji, na katero se lahko prenese stanje (njen del) elektronskega denarja.
24. Za prenose elektronskega denarja v tuji valuti med rezidenti, za prenose elektronskega denarja v tuji valuti in valuti Ruske federacije med rezidenti in nerezidenti, pa tudi za prenose elektronskega denarja v tuji valuti in valuti Ruska federacija med nerezidenti, veljajo zahteve devizne zakonodaje Ruske federacije, akti organov za regulacijo valute in akti organov za nadzor valute. Koncepti in izrazi, uporabljeni v tej klavzuli, se uporabljajo v pomenu, v katerem se uporabljajo v zveznem zakonu z dne 10. decembra 2003 N 173-FZ "O valutnem urejanju in nadzoru valute", če ta zvezni zakon ne določa drugače.
25. Operater elektronskega denarja mu je pred sklenitvijo pogodbe s stranko - posameznikom dolžan posredovati naslednje podatke:
1) ime in lokacijo operaterja elektronskega denarja ter številko njegove licence za opravljanje bančnih poslov;
2) o pogojih uporabe elektronskih plačilnih sredstev, vključno brez povezave;
3) o načinih in mestih za prenos elektronskega denarja;
4) o načinih in krajih zagotavljanja sredstev s strani stranke - posameznika operaterju elektronskega denarja;
5) o znesku in postopku za izterjavo plačila s strani operaterja elektronskega denarja v primeru zaračunavanja pristojbine;
6) o načinih vložitve terjatev in postopku za njihovo obravnavo, vključno s podatki za stik z operaterjem elektronskega denarja.
8. člen Naročilo stranke, postopek za sprejem v izvedbo in izvedbo
1. Naročilo stranke mora vsebovati podatke, ki omogočajo prenos sredstev v okviru ustreznih oblik brezgotovinskih plačil (v nadaljevanju podrobnosti o nakazilu). Seznam podrobnosti o nakazilu je določen z uredbami Banke Rusije, predpisi zveznih izvršnih organov in sporazumom, ki ga operater denarnega nakazila sklene s stranko ali med operaterji denarnih nakazil.
2. Naročilo stranke se lahko posreduje, sprejme za izvedbo, izvrši in shrani v elektronski obliki, razen če zakonodaja Ruske federacije, predpisi Banke Rusije, regulativni pravni akti Ruske federacije ali sporazum, sklenjen z operater denarnega nakazila s stranko ali med operaterji za prenos sredstev.
3. Operater denarnega nakazila ima pravico, da v svojem imenu sestavi naročilo za izvršitev naročila stranke.
4. Operater denarnega nakazila je ob sprejemu naročila stranke za izvršitev dolžan preveriti strankino pravico do razpolaganja s sredstvi, preveriti podrobnosti o nakazilu, zadostnost sredstev za izvršitev naročila stranke in izvesti tudi druge postopke sprejemanja naročil strank. za izvršbo, ki jo določa zakonodaja Ruske federacije.
5. Če pravica stranke do razpolaganja s sredstvi ni potrjena, pa tudi če podatki o nakazilu ne ustrezajo uveljavljenim zahtevam, operater denarnega nakazila ne sprejme naročila stranke za izvršitev in stranki o tem pošlje obvestilo najpozneje kot dan, ki sledi dnevu, ko je naročnikovo naročilo prejeto.
6. Zadostnost sredstev na bančnem računu stranke za izvršitev njenega naročila se določi v skladu s postopkom, določenim s predpisi Banke Rusije. Če sredstva na bančnem računu stranke niso zadostna, operater denarnega nakazila ne sprejme naročila stranke za izvršitev, razen če zakonodaja Ruske federacije in pogodba določata drugače, in o tem stranko tudi obvesti najkasneje do dan po dnevu prejema naročila stranke. ...
7. V primeru nezadostnih sredstev naročnik za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa, vključno s prenosom elektronskih sredstev, operater denarnega nakazila ne sprejme za izvedbo in stranko o tem takoj obvesti.
8. Sprejetje naročnikovega naročila za izvršitev potrdi operater za prenos sredstev stranki na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije ali pogodba.
9. Stranka lahko naročilo prekliče na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije, pogodba pa je pred prenosom sredstev nepreklicna.
10. Operater denarnega nakazila naročnikovo naročilo izvrši v okviru veljavnih oblik brezgotovinskih poravnav v znesku, določenem v naročilu stranke. Plačila operaterja denarnega nakazila (če je zaračunano) ni mogoče odšteti od zneska denarnega nakazila, razen v primerih čezmejnih denarnih nakazil.
11. Izvršitev naročnikovega naročila potrdi operater za prenos sredstev stranki na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije in pogodba.
12. Določbe tega člena se uporabljajo tudi v primeru prejemanja in izvrševanja naročil posrednikov pri nakazilu in v primeru, da operaterji denarnih nakazil sestavljajo naročila v svojem imenu za namene izvrševanja naročil strank v okviru uporabljene oblike brezgotovinskih plačil ob upoštevanju posebnosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije in sporazumi med operaterji denarnih nakazil.
9. člen Postopek uporabe elektronskih plačilnih sredstev
1. Uporaba elektronskih plačilnih sredstev se izvaja na podlagi sporazuma o uporabi elektronskega plačilnega sredstva, ki ga je operater denarnega prenosa sklenil s stranko, ter sporazumov, sklenjenih med operaterji denarnih nakazil.
2. Operater denarnega nakazila ima pravico stranki zavrniti sklepanje pogodbe o uporabi elektronskega plačilnega sredstva.
3. Pred sklenitvijo pogodbe s stranko o uporabi elektronskega plačilnega sredstva je operater denarnega prenosa dolžan stranko obvestiti o pogojih uporabe elektronskega plačilnega sredstva, zlasti o morebitnih omejitvah načinov in krajev uporabe, primeri povečanega tveganja pri uporabi elektronskega plačilnega sredstva.
4. Operater denarnega nakazila je dolžan stranko obvestiti o zaključku vsake transakcije z elektronskimi plačilnimi sredstvi, tako da stranki pošlje ustrezno obvestilo na način, ki ga določa sporazum s stranko.
5. Operater denarnega nakazila je dolžan zagotoviti, da mu lahko stranka pošlje obvestilo o izgubi elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke.
6. Operater denarnega nakazila je dolžan evidentirati obvestila, poslana stranki in prejeta od stranke, ter hraniti ustrezne podatke najmanj tri leta.
7. Operater denarnega nakazila je dolžan stranki posredovati dokumente in informacije v zvezi s strankino uporabo njenih elektronskih plačilnih sredstev na način, ki ga določa pogodba.
8. Operater denarnega nakazila je dolžan obravnavati vloge stranke, tudi v primeru sporov, povezanih z njeno uporabo elektronskih plačilnih sredstev, pa tudi stranki omogočiti, da prejme informacije o rezultatih obravnave vlog, tudi pisno na zahtevo stranke, v roku, določenem s pogodbo, vendar največ 30 dni od datuma prejema takšnih vlog, pa tudi največ 60 dni od datuma prejema vlog v primer uporabe elektronskega plačilnega sredstva za čezmejni prenos sredstev.
9. Uporabnik lahko elektronsko plačilno sredstvo prekine ali prekine s strani operaterja denarnega prenosa na podlagi obvestila, ki ga prejme od stranke, ali na pobudo operaterja denarnega nakazila, če stranka krši postopek uporabe elektronsko plačilno sredstvo v skladu s pogodbo.
10. Začasna ustavitev ali prekinitev naročnikove uporabe elektronskega plačilnega sredstva ne preneha obveznosti naročnika in upravljavca glede prenosa sredstev, ki so nastala pred prekinitvijo ali prekinitvijo omenjene uporabe.
11. V primeru izgube elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke je stranka dolžna takoj po odkritju poslati ustrezno obvestilo operaterju denarnega nakazila v obliki, ki jo določa pogodba dejstvo izgube elektronskega plačilnega sredstva in (ali) njegove uporabe brez privolitve stranke, vendar najpozneje dan po dnevu, ko je operater denarnega prejema prejel obvestilo o opravljeni transakciji.
12. Potem ko operater denarnega nakazila prejme obvestilo stranke v skladu z 11. členom tega člena, je operater denarnega nakazila dolžan stranki po prejemu navedenega povračila povrniti znesek opravljene operacije brez privolitve stranke.
13. V primeru, da operater denarnega nakazila ne izpolni obveznosti obveščanja stranke o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena, je operater denarnega nakazila dolžan stranki povrniti znesek transakcije, ki ga stranka ni bila obveščena in je bila izvedena brez privolitve stranke.
14. Če operater denarnega nakazila izpolnjuje obveznost, da stranko obvesti o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena in stranka ni poslala obvestila operaterju denarnega nakazila v skladu z 11. delom tega člena, se denar operater prenosa ni dolžan stranki povrniti zneska transakcije, opravljene brez privoljenja stranke.
15. V primeru, da operater denarnega nakazila izpolni obveznost obveščanja stranke - posameznika o opravljeni transakciji v skladu s 4. delom tega člena in stranke - je posameznik operaterju denarnega nakazila poslal obvestilo v skladu z 11. delu tega člena mora operater za prenos sredstev stranki povrniti znesek navedene operacije, opravljene brez privolitve stranke, preden stranka - posameznik pošlje obvestilo. V tem primeru je operater denarnega nakazila dolžan povrniti znesek transakcije, izvedene brez privolitve stranke, razen če dokaže, da je stranka kršila postopek uporabe elektronskega plačilnega sredstva, kar je pomenilo transakcijo brez soglasja stranke - posameznik.
16. Določbe 15. dela tega člena v zvezi z obveznostjo operaterja, da nakaže sredstva za povračilo zneska operacije, opravljene brez privolitve stranke, preden stranka - posameznik pošlje obvestilo, ne veljajo v primeru operacija z uporabo odjemalca - posameznika elektronskega plačilnega sredstva iz 4. dela 10. člena tega zveznega zakona.
10. člen Postopek uporabe elektronskih plačilnih sredstev pri nakazilu elektronskega denarja
1. Prenos elektronskega denarja se izvaja z identifikacijo ali brez nje v skladu z zveznim zakonom št. 115-FZ z dne 7. avgusta 2001 "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma".
2. V primeru, da upravljavec elektronskega denarja izvede identifikacijo stranke - posameznika v skladu z zveznim zakonom z dne 7. avgusta 2001 N 115 -FZ "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma", uporabo elektronskega plačilnega sredstva izvede stranka - posameznik, pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev kadar koli ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, enakovreden 100 tisoč rubljev po uradnem tečaju Banka Rusije. Navedena elektronska plačilna sredstva so prilagojena.
3. Znesek iz dela 2 tega člena se lahko preseže zaradi sprememb uradnega tečaja tuje valute, ki ga določi Banka Rusije.
4. Če operater elektronskega denarja ne identificira stranke - posameznika v skladu z zveznim zakonom št. 115 -FZ z dne 7. avgusta 2001 "O boju proti legalizaciji (pranju) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma", za plačilo se uporabi stranka - posameznik, pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev kadar koli ne presega 15 tisoč rubljev. Navedena elektronska plačilna sredstva niso prilagojena.
5. Skupni znesek prenesenih elektronskih sredstev z enim prilagojenim elektronskim plačilnim sredstvom ne sme presegati 40 tisoč rubljev na koledarski mesec.
6. Operater elektronskega denarja ne izvaja elektronskega nakazila denarja, če so zaradi takega nakazila preseženi zneski, določeni v 2., 4. in 5. delu tega člena. V tem primeru ima posameznik pravico do prejema salda (njegovega dela) elektronskega denarja v skladu z 20. in 21. delom 7. člena tega zveznega zakona.
7. Stranka - pravna oseba ali samostojni podjetnik uporablja elektronsko plačilno sredstvo z identifikacijo pri operaterju elektronskega denarja v skladu z zveznim zakonom z dne 7. avgusta 2001 N 115 -FZ "O preprečevanju Legalizacija (pranje) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranje terorizma ". Navedeno elektronsko plačilno sredstvo je poslovno. Uporaba elektronskih plačilnih sredstev podjetja se izvaja pod pogojem, da stanje elektronskih sredstev ne presega 100 tisoč rubljev ali znesek v tuji valuti, enakovreden 100 tisoč rubljev po uradnem tečaju Banke Rusije na koncu delovni dan upravljavca elektronskega denarja.
8. Znesek, določen v 7. delu tega člena, se lahko preseže zaradi sprememb uradnega tečaja tuje valute, ki ga določi Banka Rusije.
9. Če je znesek, določen v 7. delu tega člena, presežen, je operater elektronskega denarja dolžan deponirati ali nakazati sredstva v višini, ki presegajo določeno mejo, na bančni račun pravne osebe ali samostojnega podjetnika brez njegovega ukaza.
10. Upravljavec elektronskih plačilnih sredstev je dolžan pri uporabi elektronskih plačilnih sredstev iz tega člena zagotoviti možnost, da jih stranke opredelijo kot nesosebna, prilagojena ali korporativna elektronska plačilna sredstva.
11. Prenos elektronskega denarja s prilagojenimi elektronskimi plačilnimi sredstvi, elektronskimi plačilnimi sredstvi podjetij se lahko začasno ustavi na način in v primerih, ki so podobni postopku, ter primere prekinitve poslovanja na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
12. Pri prenosu elektronskega denarja s prilagojenimi elektronskimi plačilnimi sredstvi in elektronskimi plačilnimi sredstvi podjetij se lahko v skladu z zakonodajo Ruske federacije zaračuna preostanek elektronskega denarja.
13. Operater elektronskega denarja je dolžan zagotoviti nemožnost uporabe elektronskega plačilnega sredstva, dokler stranka - posameznik ni seznanjena s podatki iz 25. dela 7. člena tega zveznega zakona.
14. Določbe tega člena o postopku uporabe korporativnih elektronskih plačilnih sredstev veljajo tudi za elektronska plačilna sredstva, ki jih uporablja notar v zasebni praksi ali odvetnik, ki ima ustanovljeno odvetniško pisarno.
3. poglavje.Predmeti nacionalnega plačilnega sistema in zahteve za njihove dejavnosti
11. člen Operater denarnega nakazila in zahteve za njegove dejavnosti
1. Operaterji denarnih nakazil so:
1) Banka Rusije;
2) kreditne organizacije, upravičene do prenosa sredstev;
3) Državna korporacija "Banka za razvoj in zunanje ekonomske zadeve (Vnesheconombank)" (v nadaljevanju - Vnesheconombank).
2. Banka Rusije deluje kot operater denarnega prenosa v skladu s tem zveznim zakonom, Zveznim zakonom št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in predpisi Banka Rusije.
3. Kreditne institucije izvajajo dejavnosti operaterjev za prenos denarja v skladu s tem zveznim zakonom, zveznim zakonom "o bankah in bančništvu" in predpisi Banke Rusije.
4. Vnesheconombank deluje kot operater denarnega nakazila v skladu s tem zveznim zakonom in zveznim zakonom št. 82-FZ z dne 17. maja 2007 "O razvojni banki".
12. člen Operater elektronskega denarja in zahteve za njegove dejavnosti
1. Upravljavec elektronskega denarja je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico opravljati denarna nakazila brez odpiranja bančnih računov in s tem povezanih drugih bančnih poslov iz prvega odstavka tretjega odstavka 1. člena zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih".
2. Oseba, ki ni operater elektronskega denarja, ne sme postati odgovorna za elektronski denar in prenos elektronskega denarja.
3. Oseba, ki ni upravljavec elektronskega denarja, nima pravice odgovarjati za denarne obveznosti, ki se uporabljajo za izpolnjevanje denarnih obveznosti med drugimi osebami ali za izvajanje drugih transakcij, ki pomenijo prenehanje obveznosti med drugimi osebami na podlagi naročil, poslanih v elektronski obliki zavezancu ... Določbe tega dela ne veljajo za odpoved denarnih obveznosti s sodelovanjem organizacij, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti, dejavnosti centralne nasprotne stranke in (ali) dejavnosti upravljanja investicijskih skladov, vzajemnih skladov in drugih -državni pokojninski skladi, v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnosti teh organizacij.
4. Operater elektronskega denarja je dolžan v skladu s svojim postopkom obvestiti Banko Rusije o začetku dejavnosti prenosa elektronskega denarja najkasneje v 10 delovnih dneh od datuma prvega povečanja stanja elektronski denar. V obvestilu mora biti navedeno:
1) ime in lokacijo operaterja elektronskega denarja ter številko njegove licence za opravljanje bančnih poslov;
2) vrsto (vrste) elektronskih plačilnih sredstev, ki so na voljo strankam;
3) imena organizacij, ki jih operater elektronskega denarja vključuje v opravljanje operativnih storitev in (ali) storitev kliringa plačil (če sodelujejo).
5. Operater elektronskega denarja je dolžan določiti pravila za izvajanje nakazil elektronskega denarja, vključno z:
1) postopek za dejavnosti operaterja elektronskega denarja v zvezi s prenosom elektronskega denarja;
2) postopek za zagotavljanje strank elektronskih plačilnih sredstev in prenos elektronskih sredstev z njihovo uporabo;
3) postopek delovanja operaterja elektronskega denarja pri privabljanju bančnih plačilnih agentov, organizacij, ki opravljajo operativne storitve in (ali) klirinških storitev plačil;
4) postopek za zagotavljanje kontinuitete prenosa elektronskega denarja;
5) postopek obravnavanja zahtevkov operaterja elektronskega denarja, vključno s postopki za operativno interakcijo s strankami;
6) postopek izmenjave informacij pri nakazilih elektronskega denarja.
6. Operater elektronskega denarja je dolžan zagotoviti nemoteno izvajanje prenosa elektronskega denarja v skladu z zahtevami, določenimi s predpisi Banke Rusije.
7. Operater elektronskega denarja ima pravico skleniti sporazume z drugimi organizacijami, pod katerimi so te organizacije upravičene, da operaterju elektronskega denarja pri prenosu elektronskega denarja nudijo operativne in (ali) klirinške storitve.
13. člen Zahteve za dejavnosti operaterja elektronskega denarja v primeru povečanja stanja elektronskega denarja posameznikov - naročnikov komunikacijskega operaterja
1. Operater elektronskega denarja ima pravico skleniti s komunikacijskim operaterjem, ki ima pravico do samostojnega opravljanja radijskotelefonskih mobilnih komunikacijskih storitev (v nadaljevanju komunikacijski operater), pogodbo, na podlagi katere ima operater elektronskega denarja pravico povečati stanje elektronska sredstva posameznika - naročnika takšnega komunikacijskega operaterja za račun njegovih denarnih sredstev, ki so predplačilo za komunikacijske storitve, na način, določen s tem členom. Povečanje stanja elektronskega denarja s strani operaterja elektronskega denarja se izvede ob prisotnosti sporazuma, sklenjenega s takim posameznikom, določenega v 1. delu 7. člena tega zveznega zakona.
2. Telekomunikacijski operater nima pravice posameznemu naročniku zagotoviti sredstva za povečanje stanja elektronskih sredstev operaterja elektronskega denarja.
3. Operater elektronskega denarja in komunikacijski operater izvajata informacijsko in tehnološko interakcijo, da bi povečala salda elektronskega denarja na način, ki ga določa sporazum.
4. Povečanje stanja elektronskih sredstev posameznika - naročnika telekomunikacijskega operaterja se izvede na podlagi njegovega naročila, ki ga telekomunikacijski operater posreduje operaterju elektronskih sredstev, v skladu s sporazumom med posameznikom - naročnik in telekomunikacijski operater.
5. Telekomunikacijski operater je dolžan zmanjšati znesek sredstev posameznika - naročnika, ki ga je prispeval kot predujem za komunikacijske storitve, takoj po prejemu potrditve operaterja elektronskega denarja o povečanju stanja elektronskih sredstev določen posameznik - naročnik. Od trenutka, ko se stanje elektronskega denarja poveča, operater elektronskega denarja odgovarja posamezniku za znesek, za katerega se je povečalo stanje elektronskega denarja.
6. Telekomunikacijski operater je dolžan dati posamezniku - naročniku možnost, da se seznani z informacijami o dejavnostih - naročniku, določenemu v 4. delu tega člena. operaterja elektronskega denarja iz 25. dela 7. člena tega zveznega zakona.
7. Telekomunikacijski operater mora fizični osebi - naročniku, pred posredovanjem svojega naročila operaterju elektronskega denarja posredovati naslednje podatke:
1) o elektronskih plačilnih sredstvih posameznika;
2) znesek povečanja stanja elektronskih sredstev;
3) o znesku plačila, ki ga plača posameznik - naročnik, v primeru njegovega pobiranja;
4) o datumu in uri posredovanja informacij.
8. Posameznik - naročnik ima pravico, da po prejemu podatkov iz 7. dela tega člena zavrne prenos naloga na operaterja elektronskega denarja, telekomunikacijski operater pa mu je dolžan zagotoviti takšno možnost.
9. Določbe 7. in 8. dela tega člena se ne uporabljajo, če posameznemu naročniku telekomunikacijski operater in operater elektronskega denarja ne zaračunata nadomestila za povečanje stanja elektronskega denarja.
10. Operater elektronskega denarja nima pravice povečati stanja elektronskega denarja posameznika - naročnika, ki presega zneske, določene v 10. členu tega zveznega zakona.
11. Komunikacijski operater je dolžan poslati potrdilo o povečanju stanja elektronskih sredstev posamezniku - naročniku, ki uporablja mobilna omrežja radiotelefonov, takoj po prejemu ustreznih informacij od operaterja elektronskih sredstev. Taka potrditev mora vsebovati podatke iz 7. dela tega člena.
12. Telekomunikacijski operater je dolžan pri operaterju elektronskega denarja poravnati znesek povečanih stanj elektronskih sredstev najpozneje delovni dan po dnevu povečanja stanja elektronskih sredstev. Če telekomunikacijski operater ne izpolni te obveznosti, operater elektronskega denarja začasno ustavi povečanje stanja elektronskega denarja, dokler telekomunikacijski operater ne izpolni te obveznosti.
14. člen
1. Operater denarnega nakazila, ki je kreditna institucija, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati denarna nakazila brez odpiranja bančnih računov in drugih povezanih bančnih poslov v skladu z zveznim zakonom "O bankah in bančnih dejavnostih" ", ima pravico, da na podlagi pogodbe najame bančnega plačilnega zastopnika:
1) za sprejemanje gotovine od posameznika in (ali) izdajanje gotovine posamezniku, vključno z uporabo plačilnih terminalov in bankomatov;
2) strankam zagotoviti elektronska plačilna sredstva in zagotoviti možnost uporabe teh elektronskih plačilnih sredstev v skladu s pogoji, ki jih določi operater denarnega nakazila;
3) identificirati stranko - posameznika, njegovega zastopnika in (ali) upravičenca za prenos sredstev brez odprtja bančnega računa v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem in financiranje terorizma.
2. Bančni zastopnik za plačila, ki je pravna oseba, ima v primerih, ki jih določa sporazum z operaterjem denarnega nakazila, pravico, da na podlagi pogodbe, sklenjene z njim, za opravljanje dejavnosti angažira bančnega plačilnega podbanka ( del), določene v 1. in 2. delu prvega odstavka tega člena. S takim sodelovanjem ustrezna pooblastila bančnega plačilnega podrejenika ne zahtevajo notarske overitve.
3. Operater denarnega prenosa lahko pritegne bančnega plačilnega zastopnika, če so hkrati izpolnjene naslednje zahteve:
1) izvajanje dejavnosti (njenega dela) iz prvega odstavka tega člena (v nadaljevanju poslovanje bančnega plačilnega zastopnika) v imenu operaterja denarnega nakazila;
2) bančni plačilni agent v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma, identifikacijo stranke - posameznika, njegovega zastopnika in (ali) upravičenca za prenos sredstev brez odpiranja bančnih računov;
3) uporaba bančnega plačilnega zastopnika posebnega bančnega računa (računov) za polno knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom tega člena;
4) potrditev bančnega plačilnega zastopnika o prevzemu (izdaji) gotovine z izdajo blagajniškega čeka, ki izpolnjuje zahteve iz 10. do 13. dela tega člena;
5) posredovanje bančnega plačilnega zastopnika posameznikom podatkov iz 15. dela tega člena;
6) bančni plačilni agent uporablja plačilne terminale in bankomate v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajn pri gotovinskih plačilih.
4. Bančni plačilni agent lahko pritegne bančnega plačilnega podrejenika, če so hkrati izpolnjene naslednje zahteve:
1) izvajanje dejavnosti (njenega dela) iz prvega dela tega člena (v nadaljnjem besedilu poslovanje bančnega plačilnega podrejenika) v imenu operaterja denarnega nakazila;
2) izvajanje transakcij bančnega plačilnega podrejenika, ki ne zahtevajo identifikacije posameznika v skladu z zakonodajo o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma;
3) prepoved podrejenega za plačilno banko, da privablja druge osebe za opravljanje dejavnosti bančnega plačilnega podrejenega;
4) uporaba bančnega plačilnega subagenta posebnega bančnega računa (računov) za polno knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom tega člena;
5) potrditev bančnega plačilnega podbanta o sprejemu (izdaji) gotovine z izdajo blagajniškega čeka, ki izpolnjuje zahteve iz 10. do 13. dela tega člena;
6) posrednik bančnih plačilnih sredstev posameznikom podatkov iz 15. dela tega člena;
7) uporaba plačilnih terminalov in bankomatov s strani bančnega plačilnega podbanka v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o uporabi blagajn pri plačevanju z gotovino.
5. Na posebnem bančnem računu bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) je mogoče izvesti naslednje operacije:
1) kreditiranje gotovine, prejete od posameznikov;
2) kreditiranje sredstev, bremenjenih z drugega posebnega bančnega računa bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
3) obremenitev sredstev na bančne račune.
6. Izvajanje drugih operacij, razen tistih iz 5. dela tega člena, na posebnem bančnem računu ni dovoljeno.
7. Nadzor nad spoštovanjem obveznosti bančnih plačilnih zastopnikov (podnaročnikov) pri prenosu gotovine, prejete od posameznikov, na operaterja za prenos sredstev, ki jih je treba v celoti pripisati njihovemu posebnemu bančnemu računu (računi), pa tudi pri uporabi z bančnim plačilom zastopniki (podnaročniki) posebne bančne račune za poravnave vodijo davčni organi Ruske federacije.
8. Operater denarnega nakazila je dolžan davčnim organom izdati potrdila o razpoložljivosti posebnih bančnih računov in (ali) o stanju sredstev na posebnih bančnih računih, izpise o poslovanju na posebnih bančnih računih organizacij (samostojnih podjetnikov), ki so bančni plačilni zastopniki (podnaložniki) v treh dneh od datuma prejema obrazložene zahteve od davčnega organa. Podatki o razpoložljivosti posebnih bančnih računov in (ali) o stanju sredstev na posebnih bančnih računih, pa tudi izkazi o poslovanju na posebnih bančnih računih organizacij (samostojnih podjetnikov), ki so bančni plačilni zastopniki (podnajemniki) s takšnim denarjem Davčni organi lahko zahtevajo prenosnega operaterja v primeru nadzora, predvidenega v 7. delu tega člena, v zvezi s temi organizacijami (samostojnimi podjetniki), ki so bančni plačilni zastopniki (podnajemniki).
9. Obrazec (oblike) in postopek za pošiljanje zahtevkov davčnih organov operaterju denarnega prenosa določi zvezni izvršni organ, pooblaščen za nadzor in nadzor davkov in taks. Obrazec in postopek za posredovanje informacij s strani operaterja denarnih nakazil na zahtevo davčnih organov določi zvezni izvršni organ, pooblaščen za nadzor in nadzor na področju davkov in pristojbin, v soglasju s Centralno banko Ruska federacija. Formati za elektronski prenos podatkov s strani operaterja denarnega prenosa na zahtevo davčnih organov odobri Centralna banka Ruske federacije v soglasju z zveznim izvršnim organom, pooblaščenim za nadzor in nadzor na področju davkov in taks.
10. Oprema blagajne kot del plačilnega terminala, bankomat, ki ga uporabljajo bančni plačilni zastopniki (podnajemniki), mora zagotoviti izdajo potrdila o blagajni, ki vsebuje naslednje obvezne podatke:
1) ime dokumenta - blagajniški ček;
2) skupni znesek prejetih (izdanih) sredstev;
3) ime transakcije bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
4) znesek prejemka, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, med drugim vključno s prejemki bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika), če se zaračuna;
5) datum, čas prejema (izdaje) sredstev;
6) številko blagajniškega računa in opremo blagajne;
7) naslov kraja prejema (izdaje) sredstev;
8) ime in lokacijo operaterja denarnega prenosa in bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) ter njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
9) telefonske številke operaterja denarnega prenosa, bančnega plačilnega agenta in podrejenika bančnega plačila.
11. Vse podrobnosti, natisnjene na blagajniškem računu, morajo biti jasne in enostavne za branje vsaj šest mesecev.
12. Blagajniški ček lahko vsebuje tudi druge podrobnosti v primerih, ko to določa sporazum med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim agentom.
13. Plačilni terminali ali bankomati, ki jih uporablja bančni plačilni agent (podzastopnik), morajo zagotoviti, da so številka in podrobnosti iz 10. dela tega člena natisnjeni na blagajniškem računu v nepopravljeni obliki, ki zagotavlja identiteto registriranih podatkov na blagajniškem računu, kontrolnem traku in v fiskalnem pomnilniku kontrole - blagajniško opremo.
14. V primeru spremembe naslova mesta namestitve plačilnega terminala ali bankomata mora bančni plačilni agent (subagent) na dan take spremembe davčnemu organu poslati obvestilo z navedbo novega naslova mesto namestitve blagajn, ki so del plačilnega terminala ali bankomata.
15. Pri zaposlovanju bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) je treba posameznikom na vsakem mestu poslovanja bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) zagotoviti naslednje podatke:
1) naslov kraja poslovanja bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika);
2) ime in lokacijo operaterja denarnega prenosa in bančnega plačilnega zastopnika (podzastopnika) ter njihove identifikacijske številke davkoplačevalcev;
3) številko dovoljenja operaterja denarnega prenosa za opravljanje bančnih poslov;
4) podrobnosti sporazuma med operaterjem denarnega nakazila in bančnim plačilnim zastopnikom ter podrobnosti sporazuma med bančnim plačilnim agentom in podrejencem bančnega plačila, če gre za to;
5) znesek prejemka, ki ga posameznik plača v obliki skupnega zneska, med drugim vključno s prejemki bančnega plačilnega zastopnika (subagenta) v primeru njegovega izterjave;
6) načine vložitve zahtevkov in postopek za njihovo obravnavo;
7) telefonske številke operaterja denarnega prenosa, bančnega plačilnega zastopnika in podrejenika bančnega plačila.
16. Kadar bančni plačilni agent (subagent) uporablja plačilni terminal ali bankomat, je treba podatke iz 15. dela tega člena posredovati posameznikom v samodejnem načinu.
17. Bančni plačilni agent ima pravico posameznikom zaračunati pristojbino, če je to določeno v sporazumu z operaterjem denarnega nakazila.
18. Subagent bančnih plačil ima pravico posameznikom zaračunati provizijo, če je to določeno v sporazumu z bančnim plačilnim agentom in dogovoru med bančnim plačilnim agentom in operaterjem denarnega nakazila.
19. Operater denarnega nakazila mora voditi seznam bančnih plačilnih zastopnikov (sugentov), v katerem so navedeni naslovi vseh krajev, kjer bančni plačilni zastopniki (subagenti) delujejo za vsakega bančnega plačilnega zastopnika (subagent) in na katerega se lahko obrnete na zahtevo posameznikov . Operater denarnega nakazila je dolžan davčnim organom na njihovo zahtevo posredovati seznam bančnih plačilnih zastopnikov (sugentov). Bančni plačilni zastopnik je dolžan operaterju denarnih nakazil prenesti podatke o privabljenih podrejenih bančnih plačilih, potrebnih za vključitev na navedeni seznam, na način, ki ga določa sporazum z operaterjem denarnega nakazila.
20. Operater denarnega nakazila mora spremljati, ali bančni plačilni agent izpolnjuje pogoje za njegovo privlačenje, določene s tem členom in sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim zastopnikom, ter zakonodajo o boju proti legalizaciji (pranje ) prihodkov od kaznivih dejanj in financiranja terorizma.
21. Neizpolnjevanje plačilnega zastopnika banke s pogoji za njegovo pridobitev, zahtevami tega člena in zakonodaje o boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma je podlaga za enostransko zavrnitev operaterja denarnega nakazila, da sklene dogovor s takšnim bančnim plačilnim zastopnikom.
22. Bančni plačilni agent mora spremljati skladnost bančnega plačilnega podrejenca s pogoji svojega angažmaja, določenimi v tem členu in sporazumu med bančnim plačilnim agentom in podrejencem bančnega plačila, ter zahtevami tega člena.
23. Neizpolnjevanje bančnega plačilnega podrejenca s pogoji za njegovo udeležbo in zahtev tega člena je podlaga za enostransko zavrnitev bančnega plačilnega zastopnika, da bi sklenil sporazum s takšnim bančnim plačilnim podrejencem, tudi na zahtevo operaterja denarnih nakazil.
24. Postopek za izvajanje nadzora operaterja denarnega prenosa nad dejavnostmi bančnih plačilnih agentov je določen s predpisi Banke Rusije in sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim agentom.
25. Postopek za izvajanje nadzora bančnega plačilnega zastopnika nad dejavnostmi bančnega plačilnega podzastopnika je določen s sporazumom med operaterjem denarnega prenosa in bančnim plačilnim zastopnikom ter sporazumom med bančnim plačilnim agentom in bančnim plačilom subagent.
15. člen Operater plačilnega sistema in zahteve za njegove dejavnosti
1. Operater plačilnega sistema je lahko kreditna institucija, organizacija, ki ni kreditna institucija in je ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, Banke Rusije ali Vnesheconombank.
2. Operater plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko svoje dejavnosti združi z dejavnostmi operaterja denarnega prenosa, upravljavca storitev plačilne infrastrukture in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju s zakonodaja Ruske federacije.
3. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja storitev plačilne infrastrukture (razen centra za poravnavo) in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruska federacija.
4. Banka Rusije izvaja dejavnosti operaterja plačilnega sistema na podlagi tega zveznega zakona v skladu s predpisi Banke Rusije in sklenjenimi pogodbami.
5. Operater plačilnega sistema je dolžan:
1) določi pravila plačilnega sistema, organizira in spremlja njihovo upoštevanje s strani udeležencev plačilnega sistema, upravljavcev storitev plačilne infrastrukture;
2) vključiti operaterje storitev plačilne infrastrukture, razen v primeru, ko operater plačilnega sistema združuje funkcije operaterja storitev plačilne infrastrukture, glede na naravo in obseg transakcij v plačilnem sistemu, zagotavlja nadzor nad opravljanjem storitev plačilne infrastrukture udeleženci plačilnega sistema ter vodijo seznam storitev plačilne infrastrukture operaterjev;
3) organizira sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu v skladu s 28. členom tega zveznega zakona, ocenjuje in obvladuje tveganja v plačilnem sistemu;
4) zagotoviti možnost predhodnega in (ali) arbitražnega obravnavanja sporov z udeleženci plačilnega sistema in upravljavci storitev plačilne infrastrukture v skladu s pravili plačilnega sistema.
6. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžan kot poravnalno središče privabiti kreditno institucijo, ki že najmanj eno leto nakazuje sredstva preko bančnih računov, odprtih pri tej kreditni instituciji.
7. Organizacija, ki namerava postati operater plačilnega sistema, mora poslati vlogo za registracijo Banki Rusije v obliki in na način, ki ga določi Banka Rusije.
8. Vlogi za registracijo kreditne institucije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) odločitev upravnega organa kreditne institucije o organizaciji plačilnega sistema;
2) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za prihodnji dve koledarski leti z navedbo ciljev in načrtovanih rezultatov organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
3) pravila plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
4) seznam ponudnikov storitev plačilne infrastrukture, ki bodo vključeni v opravljanje storitev plačilne infrastrukture v plačilnem sistemu.
9. Organizacija, ki ni kreditna institucija in namerava postati operater plačilnega sistema, mora izpolnjevati naslednje zahteve:
1) imeti najmanj 10 milijonov rubljev čistega premoženja;
2) posamezniki, ki opravljajo funkcije edinega izvršilnega organa in glavnega računovodje takšne organizacije, morajo imeti višjo ekonomsko, višjo pravno izobrazbo ali višjo izobrazbo na področju informacijskih in komunikacijskih tehnologij ter ob prisotnosti druge višje strokovne izobrazbe izkušnje pri upravljanju oddelka ali drugega oddelka kreditne institucije ali operaterja plačilnega sistema najmanj dve leti;
3) posamezniki, ki opravljajo funkcije edinega izvršilnega organa in glavnega računovodje takšne organizacije, ne smejo imeti kazenske evidence za kazniva dejanja na področju gospodarstva, pa tudi dejstev o odpovedi pogodbe o zaposlitvi z njimi na pobudo delodajalca na podlagi prvega odstavka prvega odstavka 81. člena delovnega zakonika Ruske federacije, v dveh letih pred dnem, ko je bila vloga za registracijo vložena pri Banki Rusije.
10. Vlogi za registracijo nekreditne institucije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, so priloženi naslednji dokumenti:
1) sestavni dokumenti;
2) odločitev pooblaščenega organa take organizacije o organizaciji plačilnega sistema;
3) poslovni načrt za razvoj plačilnega sistema za prihodnji dve koledarski leti z navedbo ciljev in načrtovanih rezultatov organizacije plačilnega sistema, vključno z analizo tržnih in infrastrukturnih dejavnikov;
4) pravila plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
5) seznam ponudnikov storitev plačilne infrastrukture, ki bodo vključeni v opravljanje storitev plačilne infrastrukture v plačilnem sistemu;
6) pisno soglasje kreditne institucije, tudi v obliki pogodbe, sklenjene z njo, da postane poravnalno središče plačilnega sistema ob upoštevanju zahtev iz dela 6 tega člena;
7) dokumenti, ki vsebujejo podatke o višini čistega premoženja organizacije, s priloženimi obračunskimi obrazci, sestavljenimi na zadnji datum poročanja pred datumom predložitve dokumentov Banki Rusije v registracijo. Te obrazce za poročanje morata podpisati edini izvršni organ organizacije in glavni računovodja (njihovi namestniki);
8) dokumenti, ki potrjujejo izpolnjevanje zahtev iz drugega in tretjega odstavka 9. člena tega člena.
11. Banka Rusije se v roku, ki ne presega 30 koledarskih dni od datuma prejema vloge za registracijo od organizacije, ki namerava postati operater plačilnega sistema, odloči, da bo navedeno organizacijo registrirala kot operaterja plačilnega sistema ali zavrnila takšno registracijo .
12. Če se sprejme odločitev o registraciji organizacije kot operaterja plačilnega sistema, Banka Rusije organizaciji dodeli registracijsko številko, podatke o njej vključi v register operaterjev plačilnih sistemov, ki je javno dostopen, in organizaciji pošlje potrdilo o registraciji v obliki, ki jo je določila Banka Rusije, v roku, ki je daljši od petih delovnih dni od datuma te odločbe. Postopek za vodenje registra operaterjev plačilnih sistemov določi Banka Rusije.
13. Organizacija, ki je Banki Rusije poslala vlogo za registracijo, ima pravico postati operater plačilnega sistema od datuma prejema potrdila o registraciji od Banke Rusije.
14. Operater plačilnega sistema je dolžan pri posredovanju podatkov o plačilnem sistemu navesti svojo registrsko številko.
15. Plačilni sistem mora imeti ime, določeno v pravilih plačilnega sistema, ki vsebuje besede "plačilni sistem". Nobena organizacija v Ruski federaciji, razen organizacije, ki je vpisana v register operaterjev plačilnih sistemov, v svojem imenu (imenu podjetja) ne sme uporabljati besed "plačilni sistem" ali drugače navajati dejavnosti operaterja plačilnega sistema. Upravljavci storitev plačilne infrastrukture, udeleženci plačilnega sistema imajo pravico, da v skladu s pravili plačilnega sistema navedejo svojo pripadnost plačilnemu sistemu. Banka Rusije ima pravico uporabljati besede "plačilni sistem" v zvezi s plačilnim sistemom Banke Rusije.
16. Operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, je dolžan v celotnem obdobju dejavnosti operaterja plačilnega sistema izpolnjevati zahteve iz 9. dela tega člena.
17. Banka Rusije noče registrirati kreditne institucije kot operaterja plačilnega sistema v primeru:
1) nepredložitev dokumentov iz 8. dela tega člena;
2) neskladnost razvitih pravil plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona.
18. Banka Rusije noče registrirati organizacije, ki ni kreditna institucija, kot operaterja plačilnega sistema v primeru:
1) nepredložitev dokumentov iz 10. dela tega člena;
2) ugotavljanje neskladnosti organizacije z zahtevami iz 9. dela tega člena;
3) neskladnost razvitih pravil plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona.
19. V primeru zavrnitve registracije kot operaterja plačilnega sistema Banka Rusije pisno obvesti organizacijo, ki je poslala vlogo za registracijo, z navedbo razlogov za zavrnitev in priložitvijo dokumentov, predloženih za registracijo, najkasneje v petih delovnih dneh od datum odločitve o zavrnitvi registracije registracija.
20. Organizacija, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, mora Banki Rusije poslati dodatno vlogo za registracijo v obliki in na način, ki ga določi Banka Rusije, z navedbo registrske številke v register operaterjev plačilnih sistemov.
21. Dodatni prijavi za registracijo kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, so priloženi dokumenti iz dela 8 tega člena.
22. Dodatni prijavi za registracijo organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, so priloženi dokumenti iz odstavkov 2 - 8 dela 10 tega člena.
23. Banka Rusije se odloči, da bo registrirala organizacijo, ki je operater plačilnega sistema in namerava postati operater drugega plačilnega sistema, ali odločitev, da zavrne takšno registracijo v roku, ki ne presega 30 koledarskih dni od datuma prejema dodatne vloga za registracijo.
24. Če se sprejme odločitev o registraciji organizacije, ki je operater plačilnega sistema, kot operaterja drugega plačilnega sistema, Banka Rusije vključi podatke v register operaterjev plačilnih sistemov, ne da bi jim dodelila novo registracijsko številko, in organizaciji pošlje obvestilo v obliki, ki jo določi Banka Rusije, najkasneje v petih delovnih dneh od datuma izdaje ustrezne odločbe.
25. Organizacija ima pravico postati operater drugega plačilnega sistema od datuma prejema obvestila Banke Rusije o registraciji organizacije, ki je operater plačilnega sistema, kot operater drugega plačilnega sistema.
26. Najpozneje dan po dnevu prejema obvestila od Banke Rusije je organizacija dolžna poslati predhodno izdano potrdilo o registraciji Banki Rusije.
27. Banka Rusije pošlje organizaciji novo potrdilo o registraciji z navedbo plačilnih sistemov, ki jih upravlja organizacija naslednji delovni dan po dnevu, ko je od organizacije prejela predhodno izdano potrdilo o registraciji.
28. Banka Rusije se odloči, da zavrne registracijo kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema, kot operaterja drugega plačilnega sistema, če niso predloženi dokumenti iz 8. dela tega člena.
29. Banka Rusije se odloči, da bo zavrnila registracijo organizacije, ki ni kreditna institucija, ki je operater plačilnega sistema, kot operater drugega plačilnega sistema, če dokumenti, predvideni v 2. do 8. členu 10. člena tega člena, niso ali če operater plačilnega sistema ne izpolnjuje uveljavljenih zahtev ...
30. Če se spremenijo podatki o operaterju plačilnega sistema, navedeni med njegovo registracijo, je operater plačilnega sistema dolžan o tem obvestiti Banko Rusije v obliki, ki jo določi v treh delovnih dneh po datumu teh sprememb. Na podlagi obvestila, prejetega od operaterja plačilnega sistema, Banka Rusije v treh delovnih dneh od datuma prejema izvede ustrezne spremembe v registru operaterjev plačilnih sistemov.
31. Banka Rusije ima pravico do odločitve o izključitvi podatkov o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov iz naslednjih razlogov in v naslednjih pogojih:
1) na podlagi vloge operaterja plačilnega sistema z navedbo delovnega dne, ko so podatki o organizaciji izključeni iz registra operaterjev plačilnih sistemov - na delovni dan, naveden v vlogi, vendar ne prej kot na dan vloge predloži operater plačilnega sistema;
2) v primerih iz 8. in 9. člena 34. člena tega zveznega zakona - naslednji delovni dan po dnevu, ko Banka Rusije sprejme odločitev;
3) če Banka Rusije med nadzorom ugotovi dejstvo bistvene neskladnosti s podatki, na podlagi katerih je bila izvedena registracija operaterja plačilnega sistema - na delovni dan po dnevu odločitve izdelala Ruska banka;
4) po preklicu Banke Rusije bančne licence od kreditne institucije, ki je operater plačilnega sistema, - na delovni dan po dnevu, ko je Banka Rusije preklicala licenco;
5) v primeru likvidacije operaterja plačilnega sistema kot pravne osebe - naslednji delovni dan po dnevu, ko je Banka Rusije izvedela za likvidacijo pravne osebe, ki je operater plačilnega sistema.
32. Izključitev podatkov o organizaciji iz registra operaterjev plačilnih sistemov iz drugih razlogov, razen razlogov, predvidenih v delu 31 tega člena, ni dovoljena.
33. Če so podatki o organizaciji izključeni iz registra operaterjev plačilnih sistemov, Banka Rusije vnese ustrezen vpis v register operaterjev plačilnih sistemov in najpozneje dan po dnevu take izključitve pošlje organizaciji obvestilo o izključitvi podatkov o njem iz registra operaterjev plačilnih sistemov, razen v primeru, predvidenem v 5. odstavku 31. dela tega člena. Organizacija je dolžna vrniti potrdilo o registraciji Banki Rusije najpozneje dan po dnevu prejema obvestila od Banke Rusije.
34. Od dneva po dnevu, ko je operater plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, prejel obvestilo o izbrisu podatkov iz registra operaterjev plačilnega sistema, se prenos sredstev v okviru plačilnega sistema ustavi, in nakazila sredstev, katerih izvajanje se je začelo pred določenim dnem, mora dokončati nasprotna stranka centralnega kliringa plačil in (ali) poravnalni center v roku, določenem v 5. delu 5. člena tega zveznega zakona. Kar zadeva pomembne plačilne sisteme, lahko Banka Rusije podaljša rok za prenehanje izvajanja in dokončanja nakazil sredstev, vendar največ za en mesec.
35. Postopek dokončanja prenosov sredstev s strani nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa in (ali) poravnalnega centra v primeru odvzema bančnih dovoljenj določa zvezni zakon.
36. Operater plačilnega sistema je dolžan Banki Rusije predložiti spremembe pravil plačilnega sistema, spremembe na seznamu operaterjev storitev plačilne infrastrukture najkasneje v 10 dneh od datuma ustreznih sprememb.
37. Upravljavci plačilnih sistemov lahko sklenejo sporazum o medsebojnem delovanju svojih plačilnih sistemov, če je postopek za takšno interakcijo izražen v pravilih plačilnih sistemov.
38. Dejavnosti operaterja plačilnega sistema, v okviru katerega prenos sredstev med operaterji za prenos denarja na ozemlju Ruske federacije, izvaja samo organizacija, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije in v skladu z zahtevami tega zveznega zakona.
39. Operater denarnega nakazila, z izjemo Banke Rusije, ki ima bančne račune vsaj treh drugih operaterjev denarnega prenosa in se med temi računi tri mesece zapored prenašajo v znesku, ki presega vrednost, ki jo je določila banka Rusije, je dolžan v skladu z zahtevami tega člena zagotoviti predložitev pri Banki Rusije vloge za registracijo operaterja plačilnega sistema v 30 dneh po dnevu začetka izpolnjevanja navedene zahteve. Po štirih mesecih po dnevu, ko se navedena zahteva začne, je prenos sredstev med bančnimi računi operaterjev denarnih transferjev, odprtih pri takem operaterju denarnih nakazil, dovoljen le v okviru plačilnega sistema. Zahteve tega dela ne veljajo za operaterje denarnih nakazil, ki so poravnalna središča plačilnih sistemov, katerih operaterje plačilnih sistemov je registrirala Banka Rusije, v smislu denarnih nakazil, ki se izvajajo v okviru teh plačilnih sistemov.
40. Banka Rusije pošlje organizaciji, ki upravlja operaterja plačilnega sistema in Banki Rusije v skladu s tem členom ni poslala vloge za registracijo, da mora takšno organizacijo registrirati kot operaterja plačilnega sistema. Navedena organizacija je dolžna poslati vlogo za registracijo Banki Rusije najkasneje v 30 koledarskih dneh od datuma prejema take zahteve ali prekiniti dejavnosti operaterja plačilnega sistema.
16. člen Upravljavec storitev plačilne infrastrukture in zahteve za njegove dejavnosti
1. Upravljavec storitev plačilne infrastrukture je lahko kreditna institucija, organizacija, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank.
2. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združuje opravljanje operativnih storitev, storitev kliringa plačil in storitve poravnave, tudi znotraj ene organizacije.
3. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki ni kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko združuje opravljanje operativnih storitev in storitev kliringa plačil, tudi znotraj ene organizacije.
4. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki je kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja denarnega prenosa, operaterja plačilnega sistema in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruska federacija.
5. Operater storitev plačilne infrastrukture, ki ni kreditna institucija, lahko svoje dejavnosti združuje z dejavnostmi operaterja plačilnega sistema in drugimi dejavnostmi, če to ni v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.
6. Banka Rusije deluje kot operater storitev plačilne infrastrukture na podlagi tega zveznega zakona v skladu s predpisi Banke Rusije in sklenjenimi pogodbami.
7. Upravljavec storitev plačilne infrastrukture deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in pogodbami, sklenjenimi z udeleženci plačilnega sistema in drugimi operaterji storitev plačilne infrastrukture.
8. Pravila plačilnega sistema morajo določati zahteve za upravljavce storitev plačilne infrastrukture, s katerimi se lahko sklenejo pogodbe v skladu s tem zveznim zakonom.
9. V zvezi z upravljavci storitev plačilne infrastrukture je treba določiti zahteve glede njihovega finančnega stanja, tehnološke podpore in drugih dejavnikov, ki vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema, ki morajo biti objektivni, na voljo za javni pregled in zagotoviti enak dostop operaterjem plačilnih infrastrukturnih storitev za plačilni sistem ...
10. Upravljavci storitev plačilne infrastrukture so dolžni operaterju plačilnega sistema posredovati informacije o svojih dejavnostih (v smislu opravljanja storitev plačilne infrastrukture) v skladu s pravili plačilnega sistema.
11. Pri prenosu sredstev v okviru plačilnega sistema morajo operaterji denarnih transferjev na ozemlju Ruske federacije vključiti ponudnike storitev plačilne infrastrukture, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona in se nahajajo na ozemlju Ruske federacije, razen v primeru, predvidenem v 8. delu 17. člena tega zveznega zakona.
17. člen Zahteve za delovanje operacijskega centra
1. Operacijski center deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi sporazumov o opravljanju operativnih storitev z operaterjem plačilnega sistema, udeleženci plačilnega sistema, obračunskim centrom za plačila in poravnalnim centrom, če so takšni sporazumi sklenjeni določajo pravila plačilnega sistema.
2. V plačilnem sistemu je lahko več operativnih centrov.
3. Operacijski center zagotavlja izmenjavo elektronskih sporočil med udeleženci plačilnega sistema, med udeleženci plačilnega sistema in njihovimi strankami, plačilno -klirinškim centrom, poravnalnim centrom, med plačilno -klirinškim centrom in poravnalnim centrom.
4. Operacijski center lahko izvaja druge ukrepe, povezane z uporabo informacijskih in komunikacijskih tehnologij, ki so potrebni za delovanje plačilnega sistema in so določeni s pravili plačilnega sistema.
5. Operativni center je odgovoren za dejansko škodo, povzročeno udeležencem plačilnega sistema, obračunskemu centru za plačila in poravnalnemu centru zaradi neizvajanja (nepravilnega opravljanja) operativnih storitev.
6. Pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju operativnih storitev, odgovornost operacijskega centra za resnično škodo se lahko omejijo na znesek kazni, razen v primerih namernega neupoštevanja (nepravilno zagotavljanje) operativne storitve.
7. Če pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju operativnih storitev določajo obveznost operacijskega centra, da v določenem času zagotovi zajamčeno raven neprekinjenega opravljanja operativnih storitev, je odgovornost operacijskega centra za dejansko škodo in se lahko ugotovi zaseg.
8. Upravljavec plačilnega sistema ima v primerih in na način, določen s pravili plačilnega sistema, pravico vključiti operacijski center zunaj Ruske federacije za opravljanje operativnih storitev udeležencem plačilnega sistema . V tem primeru je operater plačilnega sistema odgovoren za ustrezno opravljanje operativnih storitev udeležencem plačilnega sistema.
18. člen Zahteve za dejavnosti obračunskega centra za plačila
1. Klirinški center za plačila deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi sporazumov o opravljanju storitev kliringa plačil, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema, operativnim centrom in poravnalnim centrom, če je zaključek takšni sporazumi so določeni s pravili plačilnega sistema.
2. V plačilnih sistemih, v okviru katerih se prenosi sredstev izvajajo v okviru transakcij, organiziranih v trgovanju, lahko klirinške storitve v okviru klirinške storitve izvaja klirinška organizacija, ki deluje v skladu z zveznim zakonom št. -FZ z dne 7. februarja 2011 "O kliringu in klirinških dejavnostih".
3. V plačilnem sistemu je lahko več obračunskih centrov za plačila.
4. Sporazum o opravljanju storitev kliringa plačil, sklenjen z udeleženci plačilnega sistema, je pristopni sporazum.
5. V skladu s sporazumom o opravljanju storitev plačilnega kliringa, sklenjenim s poravnalnim centrom, se plačilno -klirinški center zaveže, da bo v imenu udeležencev plačilnega sistema v poravnavo nakazil udeležencev plačilnega sistema, ki so predmet izvršitve.
6. Klirinški center za plačila je odgovoren za izgube, ki nastanejo udeležencem plačilnega sistema in poravnalnemu centru zaradi neizvajanja (nepravilnega zagotavljanja) storitev kliringa plačil.
7. Pravila plačilnega sistema in sporazum o opravljanju storitev kliringa plačil, odgovornost plačilno -klirinškega centra za izgube so lahko omejene na znesek odškodnine, razen v primerih namernega neupoštevanja (nepravilno zagotavljanje) plačila klirinške storitve.
8. Centralna klirinška nasprotna stranka pri plačilih je lahko kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank na način, določen s pravili plačilnega sistema in sporazumi o opravljanju storitev kliringa plačil.
9. Nasprotna stranka pri centralnem kliringu plačil je dolžna:
1) imeti dovolj sredstev za izpolnjevanje svojih obveznosti ali zagotoviti izpolnjevanje svojih obveznosti, tudi na stroške jamstvenega sklada, v višini največje obveznosti, za katero nasprotna stranka v kliringu centralnega plačila postane plačnik za določeno obdobje po pravilih plačilnega sistema;
2) dnevno spremljati tveganja neizpolnjevanja (nepravilnega izpolnjevanja) udeležencev plačilnega sistema svojih obveznosti prenosa sredstev, uporabljati omejevalne ukrepe proti udeležencem plačilnega sistema, katerih analiza finančnega stanja kaže na povečano tveganje, vključno z določitvijo največje velikosti plačila klirinško pozicijo ter sedanje zahteve za povečan znesek zavarovanja za izpolnjevanje obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu za prenos sredstev.
19. člen Zahteve za dejavnosti naselbinskega središča
1. Poravnalno središče je lahko kreditna institucija, Banka Rusije ali Vnesheconombank.
2. V plačilnem sistemu je lahko več poravnalnih centrov.
3. Poravnalni center deluje v skladu s pravili plačilnega sistema in na podlagi pogodb o bančnih računih, sklenjenih z udeleženci plačilnega sistema in (ali) nasprotno stranko pri centralnem kliringu plačil (če obstajajo), pa tudi sporazumov, sklenjenih z operativni center in obračunski center za plačila, če sklepanje takšnih sporazumov določajo pravila plačilnega sistema.
4. Poravnalno središče izvrši naročila udeležencev plačilnega sistema, prejeta od klirinškega centra za plačila, tako da bremeni in pripiše sredstva na bančne račune udeležencev plačilnega sistema in (ali) bančni račun nasprotne stranke pri centralnem plačilnem kliringu (če obstaja) .
5. Poravnalno središče plačilnega sistema lahko v primeru, predvidenem v 2. delu 18. člena tega zveznega zakona, izvrši naloge udeležencev plačilnega sistema, prejete od klirinške organizacije, ki deluje v skladu z zveznim zakonom št. 7-FZ z dne 7. februarja 2011 "O klirinških in klirinških dejavnostih".
Poglavje 4. Zahteve za organizacijo in delovanje plačilnih sistemov
20. člen Pravila plačilnega sistema
1. Pravila plačilnega sistema morajo določiti:
1) postopek interakcije med operaterjem plačilnega sistema, udeleženci plačilnega sistema in ponudniki storitev plačilne infrastrukture;
2) postopek spremljanja skladnosti s pravili plačilnega sistema;
3) odgovornost za neskladnost s pravili plačilnega sistema;
4) merila za sodelovanje, prekinitev in prenehanje sodelovanja v plačilnem sistemu;
5) postopek privabljanja upravljavcev storitev plačilne infrastrukture in vodenje seznama izvajalcev storitev plačilne infrastrukture;
6) uporabljene oblike negotovinskih plačil;
7) postopek prenosa sredstev znotraj plačilnega sistema, vključno z trenutki, ko postane nepreklicen, brezpogojen in dokončen;
8) postopek spremljanja prenosa sredstev s podatki o plačniku v skladu z zahtevami Zveznega zakona z dne 7. avgusta 2001 N 115-FZ "O preprečevanju legalizacije (pranja) kaznivo pridobljenih dohodkov in financiranju terorizma" če niso na voljo udeležencu plačilnega sistema;
9) postopek plačila za storitve prenosa denarja, ki je enoten v plačilnem sistemu;
10) postopek za izvajanje obračuna in poravnave plačil;
11) postopek plačila za storitve plačilne infrastrukture, ki je enoten v plačilnem sistemu;
12) postopek, s katerim se udeležencem plačilnega sistema in operaterjem storitev plačilne infrastrukture posredujejo informacije o njihovih dejavnostih operaterju plačilnega sistema;
13) sistem obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu, vključno z uporabljenim modelom obvladovanja tveganj, seznam ukrepov in načinov obvladovanja tveganj;
14) postopek za zagotovitev nemotenega delovanja plačilnega sistema;
15) časovni predpisi za delovanje plačilnega sistema;
16) postopek za dodelitev kode (številke), ki omogoča nedvoumno določitev udeleženca plačilnega sistema in vrsto njegove udeležbe v plačilnem sistemu;
17) postopek zagotavljanja izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu do prenosa sredstev;
18) postopek interakcije znotraj plačilnega sistema v spornih in izrednih razmerah, vključno z obveščanjem operaterjev storitev plačilne infrastrukture, udeležencev pomembnega operaterja plačilnega sistema pomembnega plačilnega sistema o dogodkih, ki so povzročili operativne napake, o njihovih vzrokih in posledicah;
19) zahteve za varstvo informacij;
20) seznam plačilnih sistemov, s katerimi se izvaja interakcija, in postopek za to interakcijo;
21) postopek spreminjanja pravil plačilnega sistema;
22) postopek za reševanje sporov z udeleženci plačilnega sistema in ponudniki storitev plačilne infrastrukture v predhodnem postopku.
2. Pravila plačilnega sistema lahko določijo druge določbe, potrebne za zagotovitev delovanja plačilnega sistema.
3. Pravila plačilnega sistema, razen pravil plačilnega sistema Banke Rusije, so sporazum. Pravila plačilnega sistema so lahko sestavljena v obliki enega samega dokumenta ali več med seboj povezanih dokumentov.
4. V pravilih plačilnega sistema je prepovedano določiti:
1) zahteve, ki preprečujejo sodelovanje v plačilnem sistemu, ki ne izpolnjujejo zahtev 10. dela 21. člena tega zveznega zakona;
2) zahteve za udeležence plačilnega sistema, da ne sodelujejo v drugih plačilnih sistemih (pogoj izključne udeležbe);
3) zahteve za udeležence plačilnega sistema, da omejijo (prepovejo) obračun in poravnavo med njimi zunaj plačilnega sistema na podlagi sporazumov, sklenjenih med udeleženci plačilnega sistema, na odgovornost teh udeležencev;
4) zahteve za operaterje storitev plačilne infrastrukture, da omejijo (prepovejo) opravljanje storitev plačilne infrastrukture v drugih plačilnih sistemih (pogoj za izključno opravljanje storitev plačilne infrastrukture);
5) minimalni znesek plačila za storitve prenosa denarja s strani udeležencev plačilnega sistema in njihovih strank.
5. Operater plačilnega sistema je dolžan organizacijam, ki nameravajo sodelovati v plačilnem sistemu, zagotoviti pravila plačilnega sistema za predhodno seznanitev brez zaračunavanja provizije, razen stroškov izdelave kopij pravil plačilnega sistema.
6. Pravila plačilnega sistema, vključno s tarifami, so javno dostopna. Operater plačilnega sistema ima pravico, da ne razkrije informacij o zahtevah glede varstva informacij in informacij, do katerih je dostop omejen v skladu z zvezno zakonodajo.
7. Udeleženci plačilnega sistema se pravilom plačilnega sistema pridružijo le tako, da jih sprejmejo kot celoto.
8. Operater plačilnega sistema lahko enostransko spremeni pravila plačilnega sistema, če:
1) omogočanje udeležencem plačilnega sistema možnost predhodnega seznanitve s predlaganimi spremembami in pošiljanje svojega mnenja operaterju plačilnega sistema v roku, ki ga določi, ki ne sme biti krajši od enega meseca;
2) določitev roka za spremembe vsaj en mesec od konca roka, določenega v 1. odstavku tega dela.
9. Pravila plačilnega sistema Banke Rusije so določena s predpisi Banke Rusije na podlagi tega zveznega zakona.
10. Posebnosti pravil plačilnih sistemov, v okviru katerih se prenosi sredstev izvajajo na podlagi transakcij na organiziranih dražbah, določi Banka Rusije v soglasju z pooblaščenim zveznim izvršnim organom.
21. člen Udeleženci plačilnega sistema
1. Naslednje organizacije lahko postanejo udeleženci plačilnega sistema, če se pridružijo pravilom plačilnega sistema na način, ki ga določajo pravila plačilnega sistema:
1) operaterji denarnega nakazila (vključno z operaterji elektronskega denarja);
2) poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev, pa tudi pravne osebe, ki so udeleženci organiziranega trgovanja in (ali) klirinških udeležencev v skladu z zveznim zakonom št. 7-ФЗ z dne 7. februarja 2011 "O klirinško-klirinških dejavnostih";
3) zavarovalnice, ki izvajajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije;
4) organi Zvezne zakladnice;
5) organizacija zvezne poštne službe.
2. V primeru, da je med operaterji plačilnega sistema sklenjena pogodba o interakciji s plačilnim sistemom, so lahko udeleženci plačilnega sistema centralna klirinška nasprotna stranka za plačila in (ali) poravnalni center drugega plačilnega sistema, ki deluje v imenu upravljavca takega plačila sistem.
3. Udeleženci plačilnega sistema so lahko mednarodne finančne organizacije, tuje centralne (nacionalne) banke, tuje banke.
4. Pravila plačilnega sistema bi morala predvidevati neposredno udeležbo v plačilnem sistemu in lahko posredno sodelovanje v plačilnem sistemu.
5. Pravila plačilnega sistema lahko določajo različne vrste neposrednega in posrednega sodelovanja v plačilnem sistemu.
6. Neposredna udeležba v plačilnem sistemu zahteva odprtje bančnega računa v poravnalnem središču organizacije, ki postane neposredni udeleženec, da se poravnajo računi z drugimi udeleženci v plačilnem sistemu.
7. Neposredni udeleženci v plačilnem sistemu so lahko le operaterji denarnih nakazil, vključno z operaterji elektronskega denarja, poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev, pravne osebe, ki so udeleženci organiziranega trgovanja in (ali) klirinški udeleženci v skladu z zveznim zakonom z dne 7. februarja. , 2011 7-ФЗ "O klirinških in klirinških dejavnostih" (ko prenašajo sredstva pri transakcijah, opravljenih v organiziranem trgovanju), zavarovalne organizacije, ki izvajajo obvezno zavarovanje civilne odgovornosti v skladu z zakonodajo Ruske federacije (ko opravljajo obvezne poravnave) vrste zavarovalne civilne odgovornosti, določene z zakonodajo Ruske federacije), in organi Zveznega zakladništva.
8. Posredna udeležba v plačilnem sistemu zahteva odprtje bančnega računa za posrednega udeleženca - organizacijo iz prvega dela tega člena, ki je neposredna udeleženka v plačilnem sistemu, ki je operater denarnega nakazila, za poravnavo z drugimi udeleženci v plačilnem sistemu.
9. Odnose med neposrednimi in posrednimi udeleženci plačilnega sistema urejajo pravila plačilnega sistema in sklenjene pogodbe o bančnem računu.
10. Za vsako vrsto udeležbe v plačilnem sistemu pravila takega plačilnega sistema določajo ločena merila za udeležbo, ki morajo vključevati zahteve, ki so na voljo za javno presojo, kar zagotavlja enak dostop udeležencev plačilnega sistema iste vrste do plačilni sistem. Te zahteve se lahko nanašajo na finančno stanje, tehnološko podporo in druge dejavnike, ki vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema.
11. Operaterji denarnih nakazil, razen Banke Rusije, lahko sodelujejo v plačilnih sistemih za čezmejni prenos sredstev, pod pogojem, da je o tem obveščena Banka Rusije najkasneje v 10 koledarskih dneh od datuma o začetku sodelovanja v plačilnem sistemu na način, ki ga določi Banka Rusije ...
12. Operaterji denarnih nakazil ne morejo sodelovati v plačilnem sistemu, v katerem se denarna nakazila izvajajo na ozemlju Ruske federacije, če je izpolnjen eden od naslednjih pogojev:
1) odsotnost pravne osebe na ozemlju Ruske federacije, ki opravlja naloge operaterja plačilnega sistema, ki izpolnjuje zahteve tega zveznega zakona;
2) odsotnost pravil plačilnega sistema, ki izpolnjujejo zahteve tega zveznega zakona;
3) kršitev zahtev 11. člena 16. člena tega zveznega zakona;
4) kršitev zahtev 10. člena 29. člena tega zveznega zakona.
22. člen Priznavanje plačilnega sistema kot pomembnega
1. Plačilni sistem je sistemsko pomemben, če izpolnjuje vsaj eno od naslednjih meril:
1) opravljanje prenosov sredstev v okviru plačilnega sistema tri zaporedne koledarske mesece s skupnim obsegom zneska in posameznimi prenosi sredstev v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije;
2) prenos sredstev v okviru plačilnega sistema s strani Banke Rusije pri refinanciranju kreditnih institucij in opravljanju operacij na odprtem trgu;
3) izvajanje v okviru plačilnega sistema prenosov sredstev v okviru transakcij na organiziranih dražbah.
2. Plačilni sistem je družbeno pomemben, če izpolnjuje vsaj eno od naslednjih meril:
1) izvedba prenosov sredstev v okviru plačilnega sistema za tri zaporedne koledarske mesece v skupnem obsegu najmanj vrednosti, ki jih je določila Banka Rusije, in več kot polovica teh prenosov sredstev za znesek, ki ne presega vrednost, ki jo je določila Banka Rusije;
2) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev z uporabo plačilnih kartic v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jo določi Banka Rusije;
3) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev brez odprtja bančnega računa v znesku, ki ni manjši od vrednosti, ki jo je določila Banka Rusije;
4) v koledarskem letu v okviru plačilnega sistema prenos sredstev strank - posameznikov preko njihovih bančnih računov (razen nakazil sredstev s plačilnimi karticami) v znesku, ki ni nižji od vrednosti, ki jo določi Banka Rusije .
3. Banka Rusije priznava plačilni sistem kot pomemben na podlagi informacij, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti:
1) pri registraciji operaterja plačilnega sistema pri Banki Rusije;
2) ko Banka Rusije izvaja nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu;
3) na podlagi pisne vloge operaterja plačilnega sistema s prilogo dokumentov, ki potrjujejo skladnost plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti.
4. Banka Rusije pri odločanju o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega v sedmih koledarskih dneh:
1) vključuje podatke o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega v registru operaterjev plačilnih sistemov;
2) pisno obvesti operaterja plačilnega sistema o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega.
6. Plačilni sistem je priznan kot pomemben od datuma vključitve informacij o njegovem priznanju kot pomembnega v register operaterjev plačilnih sistemov.
7. Upravljavec pomembnega plačilnega sistema mora:
1) v 90 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila Banke Rusije o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega zagotoviti izpolnjevanje zahtev, ki jih določi Banka Rusije v skladu s členom 24 tega zveznega zakona;
2) narediti potrebne spremembe pravil plačilnega sistema, da bi bile skladne z zahtevami člena 24 tega zveznega zakona, in spremenjena pravila plačilnega sistema poslati Banki Rusije v 120 koledarskih dneh od datuma prejema obvestila od Banko Rusije o priznanju plačilnega sistema kot pomembnega ali obvestil Rusko banko o skladnosti pravil plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema, z zahtevami člena 24 tega zveznega zakona.
8. Banka Rusije analizira skladnost pomembnega plačilnega sistema z uveljavljenimi merili pomembnosti. Če plačilni sistem, ki je bil prej priznan kot pomemben, v šestih koledarskih mesecih ne izpolnjuje nobenega od uveljavljenih meril pomembnosti, se Banka Rusije odloči, da bo takšen plačilni sistem izgubil svoj sistemski ali družbeni pomen.
9. Po odločitvi o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena je Banka Rusije v sedmih koledarskih dneh:
1) v register operaterjev plačilnih sistemov vključi podatke o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena;
2) pisno obvesti operaterja plačilnega sistema o priznanju plačilnega sistema kot izgubljenega sistemskega ali družbenega pomena.
11. Plačilni sistem Banke Rusije je priznan kot sistemsko pomemben plačilni sistem.
12. Banka Rusije je dolžna zagotoviti, da plačilni sistem Banke Rusije izpolnjuje zahteve za sistemsko pomembne plačilne sisteme iz člena 24 tega zveznega zakona.
23. člen Postopek preverjanja skladnosti pravil pomembnega plačilnega sistema z uveljavljenimi zahtevami Banke Rusije
1. Preverjanje skladnosti pravil pomembnega plačilnega sistema z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije (v nadaljevanju preverjanje skladnosti) izvaja banka Rusija je po plačilnem sistemu priznana kot pomembna.
2. Upravljavec pomembnega plačilnega sistema v roku, določenem v odstavku 2 dela 7 člena 22 tega zveznega zakona, predloži Banki Rusije v preverjanje skladnosti s pravili plačilnega sistema v dveh izvodih ali obvestiti Banko Rusije o možnosti preverjanja skladnosti s pravili plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema.
3. Preverjanje skladnosti s pravili pomembnega plačilnega sistema opravi Banka Rusije v obdobju, ki ne presega 90 koledarskih dni od datuma predložitve pravil pomembnega plačilnega sistema za preverjanje skladnosti s pravili plačilnega sistema ali od dneva, ko je Banka Rusije obveščena o možnosti preverjanja skladnosti s pravili plačilnega sistema, predloženih Banki Rusije ob registraciji operaterja plačilnega sistema.
4. Če so pravila plačilnega sistema v skladu z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije, Banka Rusije pritrdi znak skladnosti na pravila plačilnega sistema in pošlje en izvod ustreznih pravil plačilnega sistema na naslov pomemben operater plačilnega sistema.
5. Če pravila plačilnega sistema niso v skladu z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetimi predpisi Banke Rusije, Banka Rusije o takšnem odstopanju pisno obvesti operaterja plačilnega sistema. Obvestilo določa zahteve, ki jih pravila plačilnega sistema ne predložijo Banki Rusije, in rok, ki ne sme biti daljši od 90 dni, za njihovo spremembo in ponovno predložitev Banki Rusije za preverjanje skladnost.
6. Ko se spremenijo pravila pomembnega plačilnega sistema, tudi na zahtevo Banke Rusije, ki jo predloži, ko Banka Rusije izvaja nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu, je operater pomembnega plačilnega sistema dolžan predložiti spremembe teh pravil pri Banki Rusije za preverjanje skladnosti najkasneje 10 dni po teh spremembah.
24. člen Zahteve za pomemben plačilni sistem
1. Banka Rusije za sistemsko pomemben plačilni sistem določa naslednje zahteve:
1) izvajanje s strani operaterja plačilnega sistema in (ali) obračunskega centra za plačila in (ali) poravnalnega centra za spremljanje in analizo tveganj v realnem času;
2) poravnava v plačilnem sistemu v realnem času ali v enem dnevu;
3) poravnava prek poravnalnega centra, ki izpolnjuje zahteve finančne stabilnosti in upravljanja s tveganji, ki jih je določila Banka Rusije;
4) zagotavljanje zajamčene ravni neprekinjenega izvajanja operativnih storitev;
5) skladnost sistema obvladovanja tveganj pomembnega plačilnega sistema z zahtevami, določenimi v 8. delu 28. člena tega zveznega zakona.
2. Banka Rusije za družbeno pomemben plačilni sistem določa naslednje zahteve:
1) izvajanje s strani operaterja plačilnega sistema in (ali) klirinškega centra za plačila in (ali) poravnalnega centra za stalno spremljanje in analizo tveganj;
2) poravnava prek poravnalnega centra, ki je banka, ki sodeluje v sistemu obveznega zavarovanja vlog posameznikov v bankah Ruske federacije, v skladu z zahtevami za obvladovanje tveganj, ki jih je določila Banka Rusije, ali prek nebančne kreditne institucije ki poravnava račune drugih kreditnih institucij za najmanj tri leta;
3) izpolnjevanje zahtev iz 4. in 5. odstavka 1. dela tega člena.
3. Zahteve Banke Rusije za pomemben plačilni sistem se uporabljajo po preteku 90 koledarskih dni od datuma, ko operater plačilnega sistema od Banke Rusije prejme obvestilo, da je plačilni sistem priznan kot pomemben.
4. Če plačilni sistem izgubi pomen, zahteve Banke Rusije za pomemben plačilni sistem morda ne bodo izpolnjene od dneva, ko operater plačilnega sistema od Banke Rusije prejme obvestilo, da je plačilni sistem izgubil svoj sistemski ali družbenega pomena.
25. člen Obračun in poravnava plačil v plačilnem sistemu
1. Kliring plačil v plačilnem sistemu izvede center za obračun plačil prek:
1) izpolnjevanje postopkov sprejemanja nalogov udeležencev plačilnega sistema za izvedbo, vključno s preverjanjem skladnosti naročil udeležencev plačilnega sistema z uveljavljenimi zahtevami, ugotavljanjem zadostnosti sredstev za izvršitev naročil udeležencev plačilnega sistema in določitvijo klirinških pozicij plačil;
2) prenos v poravnalni center za izvršitev sprejetih naročil udeležencev plačilnega sistema;
3) pošiljanje obvestil (potrditev) udeležencem plačilnega sistema v zvezi s sprejemom za izvrševanje naročil udeležencev plačilnega sistema ter pošiljanje obvestil (potrditev) v zvezi z izvrševanjem naročil udeležencev plačilnega sistema.
2. Postopke sprejemanja nalogov udeležencev plačilnega sistema za izvedbo izvaja klirinško -plačilni center v skladu s pravili plačilnega sistema.
3. Določitev klirinške pozicije plačnikov udeleženca plačilnega sistema se lahko izvede na bruto osnovi in / ali na neto osnovi.
4. Klirinška pozicija plačil na bruto osnovi je določena v višini posameznega naročila udeleženca plačilnega sistema ali skupnega zneska naročil udeležencev plačilnega sistema, pri katerem je udeleženec plačilnega sistema plačnik ali prejemnik sredstev.
5. Potem ko je obračunska pozicija plačilno določena na bruto osnovi, se nalogi udeležencev plačilnega sistema posredujejo iz klirinškega centra za plačila v izvršilni center.
6. Klirinška pozicija plačil na neto osnovi je določena v višini razlike med skupnim zneskom izvršljivih nalogov udeležencev plačilnega sistema, za katerega je plačnik udeleženec plačilnega sistema, in skupnim zneskom naročil plačila udeleženci sistema, pri katerih je udeleženec plačilnega sistema prejemnik sredstev.
7. Po neto določitvi plačilno -klirinške pozicije plačilno -klirinški center prenese na poravnalni center v izvršbo naloge plačilno -klirinškega centra za znesek določenih klirinških pozicij plačil na neto osnovi udeležencev plačilnega sistema in / ali sprejeta naročila udeležencev plačilnega sistema.
8. Poravnavo v plačilnem sistemu opravi poravnalni center z bremenitvijo in nakazilom sredstev na bančne račune udeležencev plačilnega sistema in (ali) nasprotno stranko centralnega kliringa plačil na podlagi naročil, prejetih od klirinško -plačilnega centra v znesek določenih klirinških pozicij za plačila.
9. Ko je med operaterji plačilnih sistemov sklenjen sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi, kliring in poravnavo plačil za prenos sredstev med udeleženci enega plačilnega sistema izvedeta plačilno klirinški center oziroma poravnalni center tega plačilnega sistema, razen če sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi določa drugače ... Obračun in poravnava plačil za prenos denarnih sredstev med udeleženci različnih plačilnih sistemov se izvajata na način, ki ga določa sporazum o interakciji med plačilnimi sistemi.
26. člen Zagotavljanje bančne tajnosti v plačilnem sistemu
Operaterji denarnih nakazil, operaterji plačilnih sistemov, upravljavci storitev plačilne infrastrukture in bančni plačilni zastopniki (podnajemniki) so dolžni jamčiti za bančno skrivnost v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih.
27. člen Zagotavljanje varstva podatkov v plačilnem sistemu
1. Operaterji denarnih nakazil, bančni plačilni zastopniki (podnastavniki), operaterji plačilnih sistemov, operaterji storitev plačilne infrastrukture so dolžni zagotoviti varovanje informacij o sredstvih in metodah zagotavljanja varnosti informacij, osebnih podatkov in drugih podatkov, za katere velja obvezno varstvo v skladu z v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Vlada Ruske federacije določa zahteve za zaščito teh podatkov.
2. Nadzor in nadzor nad izpolnjevanjem zahtev, ki jih določi vlada Ruske federacije, izvajata zvezni izvršni organ, pooblaščen na področju varnosti, in zvezni izvršni organ, pooblaščen na področju boja proti tehničnim obveščevalnim in tehničnim informacijam. varovanje informacij v mejah svojih pooblastil in brez ustreznega seznanjanja z varovanimi informacijami.
3. Operaterji denarnih nakazil, bančni plačilni zastopniki (podnaložniki), operaterji plačilnih sistemov in operaterji storitev plačilne infrastrukture so dolžni zagotoviti varstvo podatkov pri opravljanju denarnih nakazil v skladu z zahtevami, ki jih je določila Banka Rusije, dogovorjenimi z zveznimi izvršnimi organi, iz drugega dela tega člena. Nadzor nad skladnostjo z uveljavljenimi zahtevami izvaja Banka Rusije v okviru nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu v skladu s postopkom, ki ga je določila in dogovorila z zveznimi izvršnimi organi iz drugega dela tega člena.
28. člen Sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu
1. Za namene tega zveznega zakona sistem upravljanja tveganj v plačilnem sistemu pomeni niz ukrepov in metod za zmanjšanje verjetnosti škodljivih posledic za nemoteno delovanje plačilnega sistema ob upoštevanju višine povzročene škode.
2. Operater plačilnega sistema je dolžan določiti enega od naslednjih organizacijskih modelov upravljanja s tveganji v plačilnem sistemu, ki se uporablja v plačilnem sistemu:
1) neodvisno upravljanje tveganj v plačilnem sistemu s strani operaterja plačilnega sistema;
2) porazdelitev ocenjevanja in upravljanja funkcij med operaterjem plačilnega sistema, ponudniki storitev plačilne infrastrukture in udeleženci plačilnega sistema;
3) prenos funkcij za ocenjevanje in upravljanje tveganj s strani operaterja plačilnega sistema, ki ni kreditna institucija, na poravnalno središče.
3. Sistem obvladovanja tveganja bi moral predvideti naslednje ukrepe:
1) določitev organizacijske strukture upravljanja s tveganji, ki zagotavlja nadzor nad tem, kako udeleženci plačilnega sistema izpolnjujejo zahteve glede upravljanja s tveganji, določene s pravili plačilnega sistema;
2) opredelitev funkcionalnih odgovornosti oseb, odgovornih za obvladovanje tveganj, ali ustreznih strukturnih oddelkov;
3) posredovanje ustreznih informacij o tveganjih organom upravljanja operaterja plačilnega sistema;
4) določitev kazalnikov nemotenega delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
5) določitev postopka za zagotovitev nemotenega delovanja plačilnega sistema v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
6) določitev metod za analizo tveganj v plačilnem sistemu, vključno s profili tveganj, v skladu z zahtevami predpisov Banke Rusije;
7) določitev postopka za izmenjavo informacij, potrebnih za obvladovanje tveganja;
8) določitev vrstnega reda interakcij v spornih, nestandardnih in izrednih razmerah, vključno s primeri okvar sistema;
9) določitev postopka spreminjanja operativnih in tehnoloških sredstev in postopkov;
10) določitev postopka ocenjevanja kakovosti delovanja operativnih in tehnoloških sredstev, informacijskih sistemov s strani neodvisne organizacije;
11) določitev postopka za zagotavljanje varstva podatkov v plačilnem sistemu.
4. Načine obvladovanja tveganj v plačilnem sistemu določi operater plačilnega sistema ob upoštevanju posebnosti organizacije plačilnega sistema, modela upravljanja s tveganji, postopkov obračunavanja in poravnave plačil, števila prenosov sredstev in njihove zneske in čas dokončne poravnave.
5. Sistem obvladovanja tveganj lahko predvideva naslednje metode obvladovanja tveganja:
1) določitev največje velikosti (omejitev) obveznosti udeležencev plačilnega sistema ob upoštevanju stopnje tveganja;
2) oblikovanje jamstvenega sklada za plačilni sistem;
3) upravljanje vrstnega reda izvrševanja naročil udeležencev v plačilnem sistemu;
4) poravnava v plačilnem sistemu do konca delovnega dne;
5) poravnava v okviru sredstev, ki jih zagotovijo udeleženci plačilnega sistema;
6) zagotavljanje možnosti dajanja posojila;
7) uporaba nepreklicne bančne garancije ali akreditiva;
8) druge načine obvladovanja tveganj, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
6. Pravila plačilnega sistema lahko določijo, da upravljavec plačilnega sistema ustanovi kolegialni organ za upravljanje tveganj v plačilnem sistemu, ki vključuje predstavnike operaterja plačilnega sistema, upravljavce storitev plačilne infrastrukture in udeležence plačilnega sistema, odgovorne za obvladovanje tveganj. . Predstavniki Banke Rusije s svetovalnim glasom so lahko v dogovoru z Banko Rusije vključeni v organ za upravljanje tveganj.
7. Funkcionalne odgovornosti in pristojnosti organa za obvladovanje tveganja vključujejo:
1) določitev meril za oceno sistema obvladovanja tveganj, vključno s sistemskim tveganjem, in izvedba navedene ocene;
8. Sistem za obvladovanje tveganj pomembnega plačilnega sistema mora predvideti ustanovitev organa za obvladovanje tveganja za pomemben plačilni sistem iz 6. dela tega člena in uporabo najmanj dveh metod obvladovanja tveganj, navedenih v odstavkih 1 - 7 peti del tega članka.
29. člen Zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu
1. Postopek za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti udeležencev v plačilnem sistemu je določen s pravili plačilnega sistema.
2. Pri poravnavi na neto osnovi v pomembnem plačilnem sistemu je treba izpolniti največjo obveznost udeleženca v pomembnem plačilnem sistemu.
3. Pravila plačilnega sistema lahko določijo, da na račun sredstev ustvari upravljavec plačilnega sistema ali v njegovem imenu centralna klirinška nasprotna stranka za plačila ali poravnalni center jamstvenega sklada plačilnega sistema ( jamstva) udeležencev plačilnega sistema. Pravila plačilnega sistema lahko določajo deponiranje sredstev operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke centralnega kliringa plačil in (ali) poravnalnega centra v jamstveni sklad plačilnega sistema.
4. Postopek za določitev zneska garancijskega nadomestila je določen s pravili plačilnega sistema.
5. Jamstveni sklad plačilnega sistema uporablja operater plačilnega sistema ali v njegovem imenu nasprotna stranka centralnega kliringa plačilnih sistemov ali poravnalni center za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti udeležencev plačilnega sistema.
6. V primeru neizpolnitve (nepravilnega izpolnjevanja) obveznosti s strani udeleženca plačilnega sistema se njegova jamstvena taksa uporabi za poravnavo zahtevkov za take obveznosti.
7. Če jamstveni prispevek udeleženca plačilnega sistema ne zadošča, se garantni prispevki drugih udeležencev plačilnega sistema uporabijo na način, ki ga določajo pravila plačilnega sistema. V tem primeru je določeni udeleženec plačilnega sistema dolžan povrniti znesek porabljenih garancijskih pristojbin in plačati obresti za njihovo uporabo, če to določajo pravila plačilnega sistema.
8. V primeru prenehanja sodelovanja v plačilnem sistemu se udeležencu plačilnega sistema povrne jamstvena taksa na način in v rokih, ki jih določajo pravila plačilnega sistema.
9. Jamstveni sklad plačilnega sistema je evidentiran na ločenem bančnem računu, odprtem za operaterja plačilnega sistema, nasprotno stranko v centralnem klirinškem kliringu ali udeležence plačilnega sistema (v nadaljnjem besedilu "račun za jamstveni sklad plačilnega sistema") v skladu s členom 30 tega zveznega zakona. Pravo.
10. Račun jamstvenega sklada plačilnega sistema se lahko odpre le pri Banki Rusije, Vnesheconombank, pa tudi pri banki, ki sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, ali pri nebančni kreditni instituciji, ki nima pravice plasiranja sredstev. privabljajo v depozite.
30. člen Račun jamstvenega sklada plačilnega sistema
1. Pri odpiranju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema za operaterja plačilnega sistema se operacije na navedenem računu izvajajo na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema.
2. Pri odprtju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema pri nasprotni stranki pri kliringu v centralnem plačilnem prometu se operacije na navedenem računu izvajajo bodisi na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema brez naročila nasprotne stranke centralnega kliringa plačil, bodisi na podlagi naročil nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa s soglasjem operaterja plačilnega sistema.
3. Pri odpiranju računa zavarovalnega sklada plačilnega sistema za udeleženca plačilnega sistema se transakcije na navedenem računu izvedejo bodisi na podlagi naročil operaterja plačilnega sistema bodisi nasprotne stranke centralnega kliringa plačil brez naloga udeleženca plačilnega sistema, da ki mu je odprt ta račun, ali na podlagi naročil udeleženca plačilnega sistema, ki mu je račun odprt, s soglasjem operaterja plačilnega sistema ali nasprotne stranke centralnega kliringa plačil.
4. Pri odpiranju računa jamstvenega sklada plačilnega sistema nasprotni stranki pri centralnem plačilnem sistemu oziroma udeležencu plačilnega sistema imata operater plačilnega sistema oziroma upravljavec plačilnega sistema in nasprotna stranka centralnega plačilnega kliringa pravico do informacij od operaterja denarnega prenosa z računom zavarovalnega sklada plačilnega sistema o transakcijah na tem računu.
5. Pri odpiranju računa zavarovalnega sklada plačilnega sistema nasprotni stranki v centralnem kliringu ali udeležencu plačilnega sistema je navedena oseba, ki je v skladu z zahtevami 2. in 3. dela tega člena upravičena dati navodila za ta račun.
6. Soglasje operaterja plačilnega sistema ali nasprotne stranke centralnega klirinškega kliringa za opravljanje transakcij na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema je podano na način, ki ga določa pogodba o bančnem računu v skladu s pravili plačilnega sistema.
7. Operater plačilnega sistema, nasprotna stranka v kliringu pri centralnem plačilu, udeleženec plačilnega sistema ima pravico, da v primerih iz tretjih in sedmih členov 29. člena tega zveznega zakona prenese svoja sredstva na račun jamstvenega sklada plačilnega sistema.
8. Če je operater plačilnega sistema, nasprotna stranka centralnega klirinškega kliringa, udeleženec plačilnega sistema razglašen v stečaju, se sredstva na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ne vključijo v stečajno maso in se lahko vrnejo osebam, ki so jih zagotovile v višini sredstev, ki ostanejo po izpolnitvi vseh obveznosti udeležencev plačilnega sistema.
9. Za dolgove operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke v kliringu centralnega plačila, udeleženca plačilnega sistema sredstev na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ni mogoče zaseči in operacij na navedenem računu ni mogoče začasno ustaviti. Začasna ustavitev poslovanja na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema iz razlogov, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije o davkih in pristojbinah, ni dovoljena.
10. Sredstva na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ni mogoče zaračunati za obveznosti operaterja plačilnega sistema, nasprotne stranke centralnega kliringa plačil ali udeleženca plačilnega sistema.
Poglavje 5. Nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu
31. člen Cilji nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Glavni cilji nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu sta zagotoviti stabilnost nacionalnega plačilnega sistema in njegov razvoj.
2. V tem zveznem zakonu nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnost Banke Rusije za spremljanje skladnosti s strani operaterjev denarnih nakazil, ki so kreditne institucije, operaterjev plačilnih sistemov, upravljavcev storitev plačilne infrastrukture Zvezni zakon in predpisi, sprejeti v skladu z njim. Banka Rusije.
3. Nadzor nad skladnostjo kreditnih institucij z zahtevami tega zveznega zakona in v skladu z njim sprejetih predpisov Banke Rusije izvaja Banka Rusije v skladu z zakonodajo Ruske federacije o bankah in bančnih dejavnostih, razen za primer, določen v 8. delu 34. člena tega zveznega zakona.
4. Banka Rusije nadzoruje skladnost z zahtevami tega zveznega zakona in predpisov Banke Rusije, sprejetih v skladu s tem zveznim zakonom v skladu s tem zveznim zakonom.
5. V tem zveznem zakonu nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu pomeni dejavnosti Banke Rusije za izboljšanje operaterjev denarnih transferjev, operaterjev plačilnih sistemov, ponudnikov storitev plačilne infrastrukture (v nadaljevanju nadzorovane organizacije) in drugih subjektov. nacionalnega plačilnega sistema o njihovih dejavnostih in storitvah, ki jih opravljajo, pa tudi o razvoju plačilnih sistemov, plačilni infrastrukturi (v nadaljevanju - predmeti nadzora) na podlagi priporočil Banke Rusije.
32. člen Nadzor nacionalnega plačilnega sistema
1. Banka Rusije pri izvajanju nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu:
1) analizira dokumente in informacije (vključno s podatki poročanja), ki se nanašajo na dejavnosti nadzorovanih organizacij in udeležencev v plačilnih sistemih, pa tudi na organizacijo in delovanje plačilnih sistemov;
2) izvaja inšpekcijske preglede nadzorovanih organizacij v skladu s 33. členom tega zveznega zakona;
3) ukrepa in uporablja prisilne ukrepe v skladu s 34. členom tega zveznega zakona, če nadzorovane organizacije kršijo zahteve tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, sprejetih v skladu z njim.
2. Banka Rusije določa oblike in pogoje poročanja, vključno v obliki poročanja nadzorovane organizacije in konsolidiranega poročanja o plačilnem sistemu ter metodologijo za pripravo omenjenega poročanja.
3. Pri izvajanju nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu ima Banka Rusije pravico zahtevati in prejemati od nadzorovanih organizacij in udeležencev plačilnega sistema dokumente in druge potrebne podatke, vključno s tistimi, ki vsebujejo osebne podatke.
4. Postopek za izvajanje nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu je določen v skladu s predpisi Banke Rusije.
33. člen Postopek izvajanja inšpekcijskih pregledov nadzorovanih organizacij
1. Banka Rusije izvaja redne preglede nadzorovanih organizacij največ enkrat na dve leti v skladu z načrtom inšpekcijskih pregledov, ki ga je odobrila Banka Rusije.
2. Če je nemoteno delovanje pomembnega plačilnega sistema moteno, Banka Rusije izvaja nenačrtovane preglede.
3. Inšpekcijski pregledi se lahko izvajajo pri posameznih vprašanjih dejavnosti nadzorovanih organizacij ali pa so zapleteni.
4. Pri opravljanju inšpekcijskega nadzora nad nadzorovano organizacijo imajo pooblaščeni zastopniki (zaposleni) Banke Rusije pravico:
1) prejeti in preveriti dokumente nadzorovane organizacije;
2) po potrebi prejeti kopije dokumentov, ki jih je treba priložiti inšpekcijskemu gradivu;
3) prejeti ustna in pisna pojasnila o dejavnostih nadzorovane organizacije;
4) dobiti dostop do krajev, kjer deluje nadzorovana organizacija;
5) pridobijo dostop do informacijskih sistemov nadzorovane organizacije, vključno s pridobivanjem informacij v elektronski obliki.
5. Pooblaščeni predstavniki (zaposleni) Banke Rusije na podlagi rezultatov inšpekcijskega pregleda sestavijo poročilo o inšpekcijskem pregledu, ki vsebuje splošne podatke o dejavnostih nadzorovane organizacije, podatke o kršitvah, odkritih med pregledom, s priloženimi dokazili, informacije o dejstvih nasprotovanja inšpekcijskemu pregledu.
6. Rok za izvajanje inšpekcijskega pregleda pri Banki Rusije ne sme presegati treh mesecev.
7. Postopek izvajanja inšpekcijskih pregledov nadzorovanih organizacij urejajo predpisi Banke Rusije.
34. člen. Ukrepi in ukrepi prisile, ki jih uporablja Banka Rusije v primeru, da nadzorna organizacija krši zahteve tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, sprejete v skladu z njimi
1. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, ki jih je v skladu z njim sprejela nadzorovana organizacija, ne vplivajo neposredno na nemoteno delovanje plačilnega sistema in tudi na storitve, ki se opravljajo udeleženci plačilnega sistema in njihove stranke Banka Rusije izvede naslednja dejanja:
1) pisno obvestiti vodstvene organe nadzorovane organizacije o ugotovljeni kršitvi, v kateri je navedena kršitev in rok, v katerem je treba takšno kršitev odpraviti, pri čemer to obdobje ne sme biti krajše od 10 delovnih dni;
2) upravnim organom nadzorovane organizacije pošlje priporočila nadzornega organa za odpravo ugotovljene kršitve in priporoča, naj nadzornemu organu predložijo program ukrepov za odpravo kršitve.
2. V primerih, ko kršitve zahtev tega zveznega zakona ali predpisov Banke Rusije, ki jih je v skladu z njim sprejela nadzorovana organizacija, vplivajo na nemoteno delovanje plačilnega sistema ali storitev, ki se ponujajo udeležencem plačilnega sistema in njihovim strankam, banka Rusije uporabi enega od naslednjih prisilnih ukrepov:
2) z ukazom omeji (začasno prekine) opravljanje operativnih storitev, tudi pri privabljanju operacijskega centra zunaj Ruske federacije in (ali) storitve kliringa plačil.
3. Odredba o odpravi kršitve ne vsebuje informacij o tem, da nadzorna organizacija Banke Rusije ne uporablja dokumentov (aktov), ki niso predpisi, odredb Banke Rusije ali aktov Banke Rusije iz prvega odstavka dela 1 tega člena.
4. Banka Rusije uporablja prisilne ukrepe iz dela 2 tega člena tudi v naslednjih primerih:
1) če je nadzorovana organizacija v zadnjih 12 mesecih večkrat kršila zahteve tega zveznega zakona ali normativnega akta Banke Rusije, sprejetega v skladu z njim, če je Banka Rusije sprejela ukrepe iz prvega odstavka prvega dela tega zakona uporabljen člen za kršitev te zahteve ali prisilni ukrepi iz drugega dela tega člena;
2) v primeru dejanj (nedelovanja) nadzorovane organizacije, ki so povzročila (povzročila) prekinitev (prekinitev) prenosov sredstev v plačilnem sistemu ali njihovo nepravočasno izvedbo, če je Banka Rusije izvedla dejanja iz odstavka 1 prvega dela tega člena v zvezi z nadzorovano organizacijo ali so bili uporabljeni prisilni ukrepi, predvideni v 2. delu tega člena;
3) če naročilo Banke Rusije v predpisanem roku ni izpolnilo naročila;
4) če kršitev ni bila odpravljena, na katere je Banka Rusije v skladu s prvim odstavkom prvega odstavka tega člena v predpisanem roku opozorila nadzorovano organizacijo.
5. Prisilni ukrep, določen v 2. točki 2. dela tega člena, se uvede za obdobje, določeno z odredbo, in lahko vključuje omejitve:
1) največja velikost pozicij na neto osnovi udeleženca (udeleženca) plačilnega sistema;
2) največje število naročil udeleženca (udeležencev) plačilnega sistema in (ali) skupni znesek teh naročil čez dan.
6. Če po izteku roka veljavnosti prisilnega ukrepa, določenega v 2. točki 2. dela tega člena, storjene kršitve niso odpravljene, se lahko rok veljavnosti tega prisilnega ukrepa podaljša z odredbo Banka Rusije do odprave kršitve.
7. Nalog Banke Rusije o uporabi prisilnega ukrepa iz drugega odstavka tega člena se pošlje operaterju plačilnega sistema in upravljavcu storitev plačilne infrastrukture, za katere velja omejitev predstavljen.
8. V primeru ponavljajočega se neizpolnjevanja navodil, ki zahtevajo odpravo kršitve, ki vpliva na nemoteno delovanje plačilnega sistema, v roku enega leta od datuma pošiljanja prvega ukaza Banke Rusije za odpravo te kršitve, Banka Rusije izključuje operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
9. V primeru ponavljajoče se prijave pri operaterju plačilnega sistema, ki je kreditna institucija, zaradi kršitve zahtev tega zveznega zakona ali v skladu z njim sprejetih predpisov Banke Rusije, če omenjena kršitev vpliva na nemoteno delovanje plačilnega sistema , ukrepi iz člena 74 Zveznega zakona št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" Banka Rusije izključuje operaterja plačilnega sistema, ki je kredit institucijo iz registra operaterjev plačilnih sistemov.
10. Odločitev o izključitvi operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov se formalizira v obliki odredbe Banke Rusije in objavi v uradni publikaciji Banke Rusije "Bilten Banke Rusije". Pritožba zoper odločbo Banke Rusije o izključitvi operaterja plačilnega sistema iz registra operaterjev plačilnih sistemov, pa tudi uporaba ukrepov za zavarovanje terjatve (začasni ukrepi) ne zadrži omenjene odločbe Banke Rusije .
11. Banka Rusije ima nadzorovano organizacijo in njene uradnike za upravno odgovornost v skladu s Kodeksom Ruske federacije o upravnih prekrških.
35. člen Vsebina in prednostne naloge nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu vključuje naslednje dejavnosti:
1) zbiranje, sistematizacija in analiza informacij o dejavnostih nadzorovanih organizacij, drugih subjektov nacionalnega plačilnega sistema in z njimi povezanih predmetov nadzora (v nadaljevanju - spremljanje);
2) ocena dejavnosti spremljanih organizacij in z njimi povezanih objektov opazovanja (v nadaljevanju - ocena);
3) priprava na podlagi rezultatov navedene ocene predlogov za spremembo dejavnosti spremljanih organizacij, ki se ocenjujejo, in s tem povezanih predmetov opazovanja (v nadaljevanju začetek sprememb).
2. Prednostna naloga je nadzor pomembnih plačilnih sistemov, ki ga izvaja Banka Rusije z vsemi vrstami dejavnosti, določenimi v 1. delu tega člena. Banka Rusije spremlja nadzorovane organizacije, druge subjekte nacionalnega plačilnega sistema, plačilne sisteme, ki niso pomembni, pa tudi druge predmete nadzora.
3. Banka Rusije ima pri spremljanju pravico zahtevati in prejemati od nadzorovanih organizacij in drugih subjektov nacionalnega plačilnega sistema informacije o plačilnih storitvah, ki jih opravljajo, in storitvah plačilne infrastrukture.
4. Banka Rusije ima pravico zahtevati in prejemati od zveznih poštnih organizacij podatke o njihovem izvajanju poštnih denarnih nakazil, razen podatkov, razvrščenih po zveznem zakonu št. 176-FZ z dne 17. julija 1999 "o Poštna komunikacija "kot tajnost komunikacije v skladu s postopkom, ki ga določi Banka Rusije, v dogovoru z zveznim izvršnim organom na področju komunikacij.
5. Banka Rusije pri ocenjevanju ugotavlja stopnjo skladnosti opazovanih organizacij in z njimi povezanih predmetov opazovanja s priporočili Banke Rusije, ki vključujejo lastna priporočila Banke Rusije, pa tudi priporočila o uporabo standardov ali najboljše mednarodne in domače prakse, ob upoštevanju objave ustreznih dokumentov v publikacijah Bank of Russia v ruskem jeziku. Banka Rusije po potrebi izda metodološka pojasnila o uporabi teh priporočil.
6. Banka Rusije izvaja ocenjevanje v skladu z metodami ocenjevanja, ki so objavljene v uradni publikaciji Banke Rusije Bank of Russia, objavljeni na spletni strani Banke Rusije in po potrebi dodatno opozorjene. spremljanih organizacij.
7. Pred oceno Banka Rusije povabi upravljavca pomembnega plačilnega sistema, da samostojno izvede predhodno oceno z uporabo objavljenih metod ocenjevanja in rezultate ocene pošlje Banki Rusije. Predhodna ocena, ki jo opravi upravljavec pomembnega plačilnega sistema, se pri oceni upošteva pri Banki Rusije.
9. Pri začetku sprememb na podlagi rezultatov ocene lahko Banka Rusije:
1) posreduje ocenjevalno gradivo in njegove rezultate vodstvenim organom spremljane organizacije z njihovo nadaljnjo razpravo;
2) skupaj z nadzorovanimi organizacijami razvija ukrepe za predlagane spremembe;
11. Postopek nadzora nacionalnega plačilnega sistema je določen s predpisi Banke Rusije.
36. člen. Interakcija Banke Rusije z zveznimi izvršnimi organi pri izvajanju nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Banka Rusije pri izvajanju nadzora in nadzora v nacionalnem plačilnem sistemu sodeluje z zveznimi izvršnimi organi.
2. Banka Rusije pri izvajanju nadzora in nadzora plačilnih sistemov, v katerih se izvajajo prenosi sredstev za namene poravnave transakcij z vrednostnimi papirji in (ali) transakcij pri organiziranem trgovanju, sodeluje z zveznim izvršnim organom za finančne trge, vključno z vprašanji sodelovanja v plačilnih sistemih poklicnih udeležencev na trgu vrednostnih papirjev, pravnih oseb - udeležencev organiziranega trgovanja in (ali) klirinških udeležencev, pa tudi o vprašanjih interakcije med upravljavci storitev plačilne infrastrukture s klirinškimi organizacijami, osrednje nasprotne stranke in (ali) depozitarji.
3. Banka Rusije pri nadzoru in spremljanju plačilnih sistemov, v katerih se sredstva prenašajo za namene poravnave po obveznih vrstah zavarovanja civilne odgovornosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, sodeluje z pooblaščenim zveznim izvršnim organom.
37. člen. Mednarodno sodelovanje Banke Rusije pri nadzoru in nadzoru v nacionalnem plačilnem sistemu
1. Sodelovanje Banke Rusije s centralnimi bankami in drugimi nadzornimi in nadzornimi organi v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav poteka v skladu s sporazumi (memorandumi) o sodelovanju, sklenjenimi z njimi.
2. Banka Rusije lahko od centralne banke in drugega nadzornega in nadzornega organa v nacionalnem plačilnem sistemu tuje države zahteva predložitev informacij ali dokumentov, pridobljenih med izvajanjem nadzornih in nadzornih funkcij, lahko pa tudi centralni banki in drug nadzorni in nadzorni organ v nacionalnem plačilnem sistemu. plačilni sistem tuje države, določeni podatki ali dokumenti, ki ne vsebujejo podatkov o denarnih nakazilih, pod pogojem, da določeni nadzorni in nadzorni organ v nacionalnem plačilnem sistemu zagotavlja režim varnosti informacij ki je v skladu z zahtevami glede varnosti informacij, določenimi z zakonodajo Ruske federacije za Banko Rusije. V zvezi z informacijami in dokumenti, prejetimi od centralnih bank in drugih nadzornih in nadzornih organov v nacionalnih plačilnih sistemih tujih držav, je Banka Rusije dolžna upoštevati zahteve za razkritje informacij v skladu s sklenjenimi sporazumi (memorandumi) o sodelovanju. .
Poglavje 6. Končne določbe
38. člen Končne določbe
1. Organizacije, ki so bile na dan začetka veljavnosti tega zveznega zakona obvezne osebe po denarnih obveznostih, določenih v 3. delu 12. člena tega zveznega zakona (v nadaljevanju - pooblaščene organizacije), imajo pravico, da še naprej prevzemajo take denarne obveznosti v 15 mesecih od datuma uradne objave tega zveznega zakona.
2. V roku, določenem v 1. delu tega člena, ima pooblaščena organizacija tudi pravico, da pravice terjatve in dolg v skladu s sprejetimi denarnimi obveznostmi iz tretjega odstavka 12. člena tega zveznega zakona prenese na kreditna institucija, ki ima pravico do nakazila sredstev brez odpiranja bančnih računov, vključno z elektronskim denarjem. V tem primeru je pooblaščena organizacija dolžna posameznike obvestiti o prihajajočem prenosu terjatev in prenosu dolga z objavo ustrezne objave v medijih, na svoji spletni strani, prav tako pa ima pravico poslati obvestilo na drug način .
3. Če posameznik v 30 koledarskih dneh od datuma prve objave obvestila v medijih ali na svoji spletni strani ni pisno posredoval ugovorov o odstopu terjatev in prenosu dolga na zavezano organizacijo ali v elektronski obliki se šteje, da je posameznik privolil v prenos terjatev in prenos dolga.
4. Če je posameznik v roku, določenem v 3. delu tega člena, pooblaščeni organizaciji pisno ali v elektronski obliki poslal svoje ugovore o odstopu terjatev in prenosu dolga, pooblaščena organizacija ni upravičena do odstop terjatev in prenos dolga. V tem primeru prenehajo obveznosti med zavezano organizacijo in posameznikom v smislu denarnih obveznosti, določenih v 3. delu 12. člena tega zveznega zakona, od trenutka, ko pooblaščena organizacija prejme ugovore posameznika. V tem primeru mora pooblaščena organizacija v treh delovnih dneh od datuma posameznikove zahteve vrniti preostanek sredstev, ki ji jih je posameznik nakazal za namene sprejemanja denarnih obveznosti s strani pooblaščene organizacije iz tretjega dela 12. člen tega zveznega zakona.
5. Kreditne institucije, ki prenašajo elektronski denar na dan začetka veljavnosti tega zveznega zakona, so dolžne svoje dejavnosti uskladiti z zahtevami tega zveznega zakona v treh mesecih od datuma začetka veljavnosti tega zveznega zakona.
6. Organizacije, ki izvajajo dejavnosti operaterjev plačilnih sistemov, so dolžne svoje dejavnosti uskladiti z zahtevami tega zveznega zakona in v šestih mesecih od datum začetka veljavnosti tega člena tega zveznega zakona ...
7. Določbe 11. člena 16. in 3. člena 12. dela 21. člena tega zveznega zakona v smislu privabljanja operacijskega centra in (ali) obračunskega centra za plačila se uporabljajo tri leta po dnevu uradne objave tega Zvezni zakon.
8. Od datuma začetka veljavnosti tega zveznega zakona se dejavnosti bančnih plačilnih zastopnikov (podnaročnikov) ne uporabljajo za uporabo v posebnem bančnem računu (računih) za v celoti knjiženje gotovine, prejete od posameznikov v skladu s 5. in 6. delom 14. člena tega zakona. Zvezni zakon ni dovoljen.
9. Člen 14 tega zveznega zakona se uporablja za odnose, ki izhajajo iz pogodb, ki so jih prej sklenile kreditne institucije in organizacije, ki niso kreditne institucije, pa tudi samostojni podjetniki v skladu s členom 13 1 zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih".
39. člen Postopek za začetek veljavnosti tega zveznega zakona
1. Ta zvezni zakon začne veljati po izteku devetdeset dni po dnevu uradne objave, razen določb, za katere ta člen določa druge pogoje za začetek njihove veljavnosti.
2. Določbe 12-16 člena 3, členi 5, 6 in 8 tega zveznega zakona začnejo veljati po izteku sto osemdeset dni po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
3. Členi 1, 2, odstavki 1, 6 - 11, 20 - 25 3. člena, 15. in 16. člen, 1. - 7. člen 17. člena, 18. - 25., 27. - 37. člen tega zveznega zakona začnejo veljati po enem letu po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
4. Delovi 2, 4 - 8, 11 - 16 člena 9 tega zveznega zakona začnejo veljati po izteku 18 mesecev po dnevu uradne objave tega zveznega zakona.
Predsednik Ruske federacije
D. Medvedev
