Z izrazom "kreditno točkovanje" se je soočalo skoraj vsak posojilojemalec. Toda še vedno niso vsi bančni kupci vedo, kaj je, kakšno vlogo igra v odobritvi posojila in kako lahko vplivate nanj. Fino.zone. Odločil sem se, da bom odgovoril na najbolj priljubljena vprašanja v zvezi s tem konceptom.
Ko posojilojemalec pritožuje na banko, se je prosil, da izpolni vprašalnik. V njem navaja glavne informacije o sebi: starost, poklic, zakonski stan, dohodek, itd Pridobljene informacije analizirajo s posebnim algoritmom, vsak parameter pa je dodeljen več točk. V celoti teh točk je bonitetna ocena potencialnega posojilojemalca, in algoritem, po katerem je ocena, in se imenuje točkovanje.
Kirurg je matematični modelV službi za določitev plačilne sposobnosti stranke, ki jo zahteva banki za posojilo. Na podlagi teh podatkov, finančne institucije in odloči, ustreza takšni stranki ali pa je bolje, da zavrnejo.
Poenoten sistem točkovanja ne obstaja. Vsaka banka uporablja enega od tipičnih programov ali lastnih metod. Merila za ocenjevanje solventnosti posojilojemalcev v različnih institucijah so prav tako različna. Razlikujejo se tudi ocenjevalni parametri za različne bančne produkte. Tako je hipoteka je običajno nekoliko nižja kot, na primer, na posojilo brez zavarovanja, saj v prvem primeru obstaja jamstvo za odplačilo posojila - deponirano stanovanje.
Sistem rezultatov je tudi drugačen. Enostavno lestvico se uporablja nekje - od 1 do 10, nekje - večstopenjske. Nekje en dejavnik (na primer zakonski stan) je večja teža kot druga (na primer trajanje dela na zadnjem kraju). Zaradi tega pa se izkaže, da so zahteve za posojilojemalce v bankah ene kategorije "teže" približno enake. Najnižje - občinske in MFI.
Po opravljenem postopku je odjemalec dodeljen identifikator od 1 do 5, ki določa oceno solventnosti. Glede na izdelek in zahteve se določi, da izda posojilo posojilojemalca ali ne.
Sodobne sisteme točkovanja se odlikujejo po avtonomiji in zmožnosti samozadobavanja. To pomeni, da so samostojno študirali podatkovne nize na določeno metodo in na podlagi preteklih podatkov je mogoče predvideti glede na finančno prihodnost ene ali druge stranke. Poleg tega se večina od njih izračuna na podlagi podobnih podatkov, ki je kreditna obremenitev primerna za potencialni posojilojemalec, in tvori priporočeni znesek za izročitev.
Zato včasih, ko se stranka obrne na banko za določen znesek, po odobritvi, drugi napovedan. Strinjam se ali ne glede na predlagane pogoje - ostaja po presoji posojilojemalca.
Avtomatizirani sistemi zagotavljajo neodvisno obdelavo uporabe potencialnega posojilojemalca. Med obdelavo vloge se analizirajo desetine dejavnikov - in program izda njegovo sodbo. Možne so nadaljnje možnosti:
Velike banke obdelavo na tisoče zahtev na dan običajno uporabljajo natančno samodejno točkovanje. To pospeši postopek za obravnavo aplikacij in pomaga odrezati zavestno insolventne posojilojemalce.
Banke Rank v posteljah običajno uporabljajo mešani model. Posozijo podatke o posojilojemalcu na uveljavljene metode s točkovalnim modelom za primarni opis, vendar se večina vlog obravnava posamično, končni rezultat pa je le še en dejavnik pri razvrstitvi strank.
Nekatere ugodnosti so prepričane, da je ocena določena v kreditni zgodovini in je točkovanje. To je posledica dejstva, da je na naslovu KI oznaka za oceno posojila posojilojemalca - od A do E (A - visoka solventnost, e-oziroma, nizka).
Prenos je sistem bančnih točk, ocena pa je ocena posebne BKA. Ocena kaže, ali ste v preteklosti imeli zamudo, ne glede na to, ali so vsi davki plačani, ali obstajajo aktivna posojila. Točkovanje je širši koncept. Analizira na desetine drugih dejavnikov, vključno z oceno solventnosti. Za FCA je ocena BKA precej priporočljiva.
Na zaslonu se lahko naučite na daljavo na daljavo. Če želite izvedeti, kakšno metodo ocenjujete finančno in kreditno institucijo, je nemogoče - to je sistem strogo za notranjo uporabo institucije.
Vendar pa je glede na to, da se točkovanje in ocena v veliki meri presega med seboj, lahko stranka sprejme predhodni zaključek o svojih možnostih, da bi dobili posojilo. Če je ocena nizka, potem je resen bančni pregled, da gremo skozi takšno posojilojemalec, da komaj mimo.
Obstaja veliko dejavnikov, ki vplivajo na točkovanje, najpomembnejši so naslednji:
Način oddajanja vloge za posojilo - na spletu ali z ločevanjem vrednosti FCU nima.
Če je garant pritegnil, da dobimo posojilo, potem njegov vprašalnik "vozi" v skladu z isto shemo. Število točk, dobljenih z njimi z določenim koeficientom navzdol, se povzame z glavnimi izposojenimi točkami - in rezultat je izdan. Zato je pomembno, da ne poberem dobrega sodelovanja, temveč tudi, da predložite zanesljivo in topilo stranko pred banko.
Poskus zavajanja sistema, ki je enak goljufijam. Toda strogo gledano, je nemogoče zavajati matematični model - če je samo hekanje sistema od znotraj in za ponarejanje podatkov, vendar je to razumljivo, polno.
Najpogosteje, ko govorimo o prevaro točkeLjudje pomenijo predložitev lažnih informacij o sebi. To je popolnoma neuporabno: Varnostna služba preveri vse aplikacije, ki jih odobri algoritem. Če se izkaže, da je stranka navedla nepravilne informacije, bo preprosto zavrnil izdajo posojila, tudi če je točka točkovanja visoka.
Enako se nanaša na raven plač in kraja dela. Če se izkaže, da je potrdilo ponarejeno ali oseba ne deluje več na delovnem mestu, ki je navedena v vprašalniku, potem ne bo odobril nobenega posojila.
Poleg tega bo taka banka stranke vstopila na črni seznam - nato pa bo zelo težko dobiti posojilo.
To je nemogoče. Lahko greste skozi postopek ocenjevanja na katerem koli spletnem mestu, ki ponuja takšno storitev, vendar ne bo imela nobenega odnosa do metod Carling Credit Bureau. Sistem se ustvari za domačo uporabo FCE in kreditnega urada in spletnega dostopa do nje ni zagotovljena.
Če ste zavrnili banke na podlagi nerazumevanja sistema točkovanja, potem morate na prvem mestu zahtevati kreditno zgodovino. Morda ključni problem je prav v njem - na primer, ste prikazali izjemno posojilo, ki se dejansko povrne, ali pa je bila napaka prinese v informacije.
Poleg tega je treba testirati na podlagi zgoraj opisanega splošnega algoritma. Morda vam boste pomagali spremeniti delovno ali dohodkovno raven, ali popolno odstranjevanje dolgov.
Ampak, če je vse v redu, problem pa je v preteklih dolgovi, to je več možnosti:
Zato je točkovanje matematični model, ki določa, ali bo potencialni posojilojemalec sposoben izpolniti svoje obveznosti za odplačilo posojila. Vsaka banka uporablja svoj algoritem, ki se razlikuje v podrobnostih, vendar na splošno izpolnjuje splošno sprejete zahteve za posojilojemalce. Rezultati postopka vplivajo predvsem na oceno, ki se odraža v kreditni zgodovini. Da bi zagotovili, da je sistem točkovanja zagotovljen, je treba imeti dobro uradno plačo, preprečiti zapadle posojila in nimajo dodatnega finančnega bremena.
Ker izkušnje številnih posojilojemalcev kaže hitro posojilo brez okvare, včasih ne tako preproste in dostopne možnosti. Pogosto se zgodi, da zavrnejo izdaja posojila. Poudarili bomo najpogostejše vzroke za zavrnitev posojila, kot tudi zagotoviti koristna priporočila za tiste, ki želijo bančno posojilo v gotovini brez strahu, da bi prejeli zavrnitev.
Prvič, glavni vzroki zavrnitve je slaba kreditna zgodovina in odprta zamuda pri plačilih! V tem primeru je zelo težko dobiti posojilo za velik znesek.
Da ne bi bili v situaciji, ko nujno potrebujete denar, in banke, ki jih enega za enega zavrne, da bi izdal posojilo pri izdaji posojila, je treba zapomniti več pomembnih substtov:
Hkrati pa je nemogoče zaprositi za premajhne zneske denarja na visok dohodek. Če želi stranka dobiti, recimo, pet tisoč rubljev z mesečnim dohodkom v sto tisoč, izgleda vsaj čudno in prisili zaposlene banke, da dvomijo v verodostojnost informacij, ki ste jih posredovali.
Poznavanje teh preprostih pravil lahko nekoliko zmanjšate tveganje pridobivanja zavrnitve. Vendar ne pozabite, da imajo danes banke do določene mere zategnejo zahteve za svoje potencialne posojilojemalce.
Denar praviloma na kredit daje topila državljanom z visokim dohodkom, visokošolsko izobrazbo, pomanjkanje negativne kreditne zgodovine in vse dolgove.
Negativna odločitev banke o vaši prijavi na kredit je običajen in precej neprijeten pojav. Na žalost, v večini primerov se zgodi, da stranka niti ne ve, kakšen razlog ni bil zavrnjen izdati posojilo, saj banke si pridržujejo pravico, da zavrnejo posojilo brez obrazložitve razlogov.
Oglejte si video, v katerem so glavne točke bančnega neuspeha v posojilu in dajo priporočila, kako se izogniti ...
Praviloma je zavrnitev zahtevane stranke potrošniškega posojila banke temelji na neenakem razlogu, vendar ima več razlogov, ki skupaj negativno vplivajo na odločitev banke. Tu so najbolj priljubljeni kreditni vzroki:
V večini primerov postane ta razlog odločilen dejavnik, ki banki ne dovoljuje, da stranki daje pozitivno odločitev.
To ni popolna paleta vseh razlogov, ki lahko povzročijo zavrnitev. Skupaj imajo strokovnjaki več ducat takih razlogov. Če imate tak tako negativni dejavnik, imate, seveda priložnost brez težav, da bi dobili posojilo, če pa vaša kreditna zgodovina združuje več podobnih kazalnikov, najverjetneje dobite zavrnitev.
V tem članku bo CredyToff (CredyToff) portal odgovoril na vprašanja: »Točenje, kaj je to? In kako ocenjevanje točkovanja kreditne sposobnosti posameznika ".
Pridobitev največjih dobičkov za banke je neposredno povezana s kakovostjo kreditnih aplikacij. Banka ni manjša od posojilojemalca, ki se zanima za vrnitev izdanega posojila. Zato bankirji izvajajo natančno preverjanje posojilojemalcev in analizirajo kreditna tveganja.
Pomikanje ocene kreditne sposobnosti posameznika
Kreditno tveganje je možne finančne izgube zaradi neizpolnitve obveznosti posojilojemalca iz pogodb o posojilu. To se lahko nanaša na prezgodnje plačila (zapadle) ali popolno zavrnitev plačil na posojilo.
Da bi zmanjšali kreditna tveganja, bančniki uporabljajo oceno kiruvalov potencialnih strank.
Doslej, ocena točkovanja kreditne sposobnosti posameznika se pogosto uporablja za ocenjevanje zanesljivosti posojilojemalca. Sking daje razumevanje, ki se opira na kreditne zgodbe že obstoječih ali nekdanjih strank, kako velika je možnost, da bo potencialni posojilojemalec vrnil denar na dan, ki ga določa Pogodba.
Sking, kaj je to? (eng. točkovanje - "štetja točk")
To je sistem nekaterih značilnosti potencialnega posojilojemalca. Avtomatizirano točkovanje daje resnično objektivno oceno finančnih tveganj, če je preverjanje neposredno opravljeno kreditne inšpektorje (človeški faktor).
Zaradi pregleda dobimo poseben kazalnik (rezultat), ki označuje stopnjo tveganja, povezanega z eno ali drugo stranko. Ta kazalnik primerja z določeno vrednostjo praga, ki je v bistvu prelomna črta (Pozdravljeni napredni bralci?). Če je indikator nad pragom, se odločba izvede o morebitni odobritvi vloge. Če je pod pragom, potem Alas, bo stranka zavrnjena.
Posnetki Ocena kreditne sposobnosti posameznika je precej zapletena. Odobritev ali zavrnitev stranke je odvisna od številnih kazalnikov.
Za nosilce plačne kartice je na voljo ločen pregled. Prenovljene transakcije na zemljevidu. Točkovanje preverja čas dohodka in odstranitev, kot tudi povprečno ravnovesje računa. Opozoriti je treba, da najmanjši rezultat prejme tiste stranke, ki takoj po prejemu plače ga popolnoma odstranijo v gotovini.
Pomikanje ocene kreditne sposobnosti posameznika. Kako je odločitev
Po analizi pridobljenih podatkov, ki zadevajo vprašanja odločitev. Potencialni posojilojemalec prejme barvo "Označevanje": bela, siva, črna.
"Sking, kaj je to?" - za nastalo posojilo prvič
Kljub vsem prednostim točkovanja, danes, banke urejajo modele za preverjanje njihovih strank. V mnogih bankah se prakticira tako imenovana "prilagojena ocena točkovanja kreditne sposobnosti posameznika". Dodatni parametri preverjanja se na primer uvedejo življenjska doba podjetja, v kateri potencialna posojilojemalka deluje, obseg dejavnosti te družbe, finančna uspešnost itd. Na splošno, dopolnjuje odgovor na vprašanje "Sking, kaj je to?", Je treba opozoriti, da je točkovanje preverjanje v mnogih velikih bank zelo podobno. Zato, preden se prijavi, preverite svoje, to vam bo prihranilo čas in živce.
Ko se obrnete na posojilo, potencialni posojilojemalci pogosto slišajo od zaposlenih banke, kot so: točkovanje, sistem točkovanja, bonitetna ocena, kreditna zgodovina. Hkrati pa ni vse dobro razumljeno, kar pomeni te pogoje. Poskusimo ugotoviti, kaj je, zakaj je treba in kako deluje. In kar je najpomembnejše - kako točkovanje vpliva na kredit in na splošno na življenje posojilojemalca. Tudi nekaj let po pritožbi kreditni instituciji.
Sistem pevskega ali kirurškega sistema je sistem operativne ocene naročnika (potencialni posojilojemalec), ki so na drobno banke in mikrofinanciranje podjetja pretežno uživajo. Ime prihaja iz angleške besede "rezultat" - kar pomeni, da na primer zaslužijo točke za pridobivanje / štetje.
Torej, za starost manj kot 28 ali več kot 35 let, bo stranka najverjetneje prejela znižane točke, podobno - za nastanitev v več kriminalnih območjih mesta in za delo, kjer visoke kvalifikacije niso potrebne (na primer, natakar) . Nenavadno, odstranljivo stanovanje in otroci - je lahko faktor dodajanje točk (stranka lahko načrtuje finance, samozavestno v prihodnosti).
Podjetja, ki prodajajo sisteme točkovanja po vsem svetu, imajo priložnost, da globalno spremljajo odnos nekaterih dejavnikov in obnašanja posojilojemalca. Izkazalo se je, da so v neodvisnosti od države - ženske bolj natančno poškodovane zaradi posojil, stranke so vedno bolj starejše v starosti, podobno - družinski pari z otroki (imajo vso zgoraj navedeno odgovornost). Toda za stopnjo izobrazbe v ruski banki, bodo najverjetneje skoraj ne dodajajo - za izkušnje več kot 3-5 let.
Poleg tega, v nekaterih primerih, ko je imel zaposlenega banke priložnost, da osebno komunicirajo s stranko, dopolnjuje svoj profil s svojimi subjektivnimi vtisi - o njegovem ustreznem vedenju, videzu, oblačilu, mobilnem telefonu, ure, prisotnosti Drage elektronike z njim, kompetentni govor, eksplicitni znaki, ki jih stranka pravi v laž in podobno. Kot rezultat, sistem dodeli oceno vsakemu vprašalniku, in izda končni rezultat na koncu ocene. Ločeno, natančnost podatkov o strankah je preverjena - zakonitost potnega lista, obstoj naslova itd.
Obstaja več vrst točkovanja. Eden od njih je bil opisan zgoraj - to je, da je kreditna sposobnost stranke ocenjena v času svoje pritožbe. Po podatkih, ki jih sam ponuja (točkovanje vloge je točkovanje izjave). Praviloma izpolnjuje vprašalnik. V primeru mikrofinančnih podjetij se to pogosto izvaja neposredno na spletu na internetu.
Druga vrsta točkovanja je vedenjska (vedenjska točka). Glede na to, kako se stranka obnaša sčasoma (za določeno obdobje), mu banka postavlja višjo bonitetno oceno ali nižje. In, odvisno od tega, zmanjšuje / povečuje omejitve posojil, ponuja nekaj dodatnih storitev.
Obstaja tudi ocena morebitnih goljufij (točkovanje goljufij).
To je ena stvar, ko je oseba prejela posojilo, vendar ni izračunala svojih finančnih priložnosti, ali nenadoma padla, izgubljena v dohodku, itd In še ena stvar - ko je vnaprej načrtovano neplačilo posojila, je goljufija. Strokovnjaki pravijo, da so takšni primeri približno 10% vseh nevračnosti. Vsak upnik (še posebej dobro je postopek razpravljena v MFI), se trudi še pred izdajo posojila za oceno tveganja goljufije iz posojilojemalca.
Opozoriti je treba, da so sodobni sistemi točkovanja pogosto samozadovoljstvo, t.j. Štejejo za modele vedenja strank, ki so bili prej sprejeti za servisiranje. Sistem poskuša izračunati nekatere skupne značilnosti od tistih, ki se je kasneje izkazalo za goljufanje, začel je odložiti (retro-točkovanje).
Očitno imajo sistemi točkovanja slabosti - večina podatkov za vrednotenje zagotavlja stranko. Upoštevajte teh podatkov ročno z manjšimi zneski posojila - lekcija je predraga. Poleg tega se celo učni sistemi ne morejo hitro obnoviti z močno spremembo gospodarskih razmer v državi. Zato jih morajo ves čas izboljšati in vzdrževati.
V posojanju je morda najdražji del čas za začetno oceno posojilojemalca. To je služba za točkovanje in varnost, in zahtevo za kreditno zgodovino predsedstva (ki ni brezplačna za banko), njeno študijo, vrednotenje in odločanje o kreditnem odboru banke. Za izdajo vsakega posojila, je več zaposlenih vpletenih, praviloma z visokimi plačami.
Čeprav ima vsaka banka lastno kreditno politiko in svojo kreditno vlogo za sheme odobritve (bolj ali manj birokratska), vendar je splošni pristop zmanjšati stroške časa in stroškov za opravljanje vsake stranke. Poleg tega so bile banke z bolj konzervativno politiko v bolj zmagovalnem položaju v času krize iz leta 2008 kot tisti, ki so izdali posojila vsem zaporedjo.
Zato so MFI zdaj pomembnejši uporabniki in razvijalci sistemov točkovanja, kjer poskušajo optimalno povezati vse vrste točkovanja - in aplikacije, vedenjsko in vrednotenje goljufije. Poleg tega točkovanje vam omogoča, da zmanjšate odločitev o izdaji posojila. V sodobnih pogojih pomeni biti bolj konkurenčen.
Ker se je MFI za kreditiranje prebivalstva v zadnjem letu znatno povečala, so bile sprejete tudi spremembe 218-FZ prava, ki so bile zavezane, ki so bile zavezane tudi za svoje posojilojemalce do predsedstva kreditnih zgodb.
Opozoriti je treba tudi, da ima danes več kot 30 milijonov ljudi v Rusiji posojila. Nova, dobra, zelo ocena, kupci - malo levo. To sile banke zagotovijo posojila strankam z nižjimi ocenami. To pomeni povečanje cene svojih pregledov in bank iščejo načine za zmanjšanje teh stroškov. Pojavijo se novi kombinirani sistemi, kjer bo kreditna zgodovina začela igrati pomembno vlogo.
Ob upoštevanju dejstva, da je tretjina državljanov že imela izkušnje pri pridobivanju posojil vsaj enkrat - zgoraj navedeno je preučiti, koliko posojilojemalca je dejansko preživela, in kako se je poslovil, da je razširil posojila v preteklosti. Torej, po podatkih banke "Svyaznoy", je delež posojilojemalcev, ki so našli 5 ali več posojil - se je povečal v preteklem letu trikrat.
Zaradi dejstva, da so posojilojemalci mikrofinančnih organizacij in kreditnih zadrug zdaj dodane posojilojemalcem mikrofinančnih organizacij in kreditnih zadrug, je veliko predsedstva začela ponuditi bank in MFI točkovanje modelov, dopolnjenih po podatkih v BKA. Ti modeli točkovanja razvrstijo posojilojemalce v smislu verjetnosti neplačila (nevračnega) posojila, verjetnosti zapadlih itd. Sistemi obdelajo informacije o odjemalcu za predsedstvo in razkrivajo oceno. Dobra vera - dobite najvišjo oceno, nepošteno - najnižji. V tem primeru je rezultat (rezultat) označen skupaj z več osnovnimi razlogi, ki so imeli največji učinek na njen padec (4-5 dejavnikov, zato lahko obstaja več kot 100).
Zlasti model scronge, ki ga je NBS razvil, je sedem verig, ki se posodabljajo četrtletno, da se upoštevajo spremembe v tržnih razmerah. Tako bankami postopoma preidejo od tožeče stranke - v matriko (sestavljen iz več modelov in virov). To je 1,5-krat poveča učinkovitost ocenjevanja, izboljša nastavitev omejitev za vsako stranko, pomaga pri zbiranju zapadlih dolgov.
Poleg tega je Credit Bureaus začel ponujati storitev - samodejno obveščanje banke (brez posebne zahteve Banke, dnevno):
Medtem ko ta storitev deluje s plačilom v strank in kot del določene BKA, ki zmanjšuje možnosti bančne lestvice za sledenje pomembne dejavnosti vseh strank. Vendar pa bo najverjetneje, v nekem perspektivi, bo BKI začel združiti, izmenjati informacije med seboj.
Olga Zinkevich,
Namestnik direktorja Direktorata za maloprodajo in plastične kartice industrijskih in gradbenih bank:
Pri določanju kreditne omejitve za stranke, naših kreditnih strokovnjakov uporabite poseben program točkovanja. V množičnem vrstnem redu je bila ta tehnologija uporabljena za uporabo industrijske in gradbene banke iz leta 2001.
Program točkovanja je bil razvit in spremenjen izključno s svojimi strokovnjaki PSB.
Za portfelj posojila potrošnikov za naše banke je značilen dobri kazalniki, odstotek zamude dolga, praviloma ne presega 0,6-0,7% obsega trenutnega dolga.
Po našem mnenju se lahko učinkovitost sistema točkovanja oceni z uporabo kazalnikov dobičkonosnosti in donosnost kreditnega portfelja. Delež noben donosnosti načeloma ni v takih pogojih sekundarni kazalnik, saj je glavna naloga banke zagotoviti določeno donosnost na fiksni ravni tveganja.
Ali je mogoče naučiti, kako prevarati program točkovanja, je odvisen od tega, kako premišljena ("zaščitena") ta program, kot tudi na kateri kazalniki, ki jih uporablja pri svojem delu. Na primer, če se uporabljajo samo dokumentirani podatki, potem, naravno, je skoraj nemogoče zavajati tak sistem. Če se pomemben del vprašanj nanaša na informacije, ki jih je težko neposredno preveriti pri polnjenju, lahko stranka poskuša "norec" točkovanje.
Podjetja, ki zagotavljajo storitve pomoči pri izpolnjevanju vprašalnika, se lahko razdelijo v dve skupini. Prva skupina zagotavlja redno svetovalno pomoč pri izpolnjevanju dokumentov. Načeloma bi lahko stranka prejela tudi isto pomoč kreditnemu strokovnju banke. Druga skupina je podjetja, ki strankam pripovedujejo, kako bolje zavajati banko. Kot kaže praksa, najnovejše storitve redko vodijo k pozitivnemu rezultatu, saj se očitno napačne informacije odkrijejo precej enostavno, stranka pa bo sčasoma prejela zavrnitev.
Na žalost so takšne organizacije prejele zadostno distribucijo v velikih mestih Rusije. To je predvsem posledica tradicionalnega strahu pred prebivalstvom do finančnih institucij, pa tudi z nizko stopnjo ozaveščenosti in poznavanjem posebnosti bančništva.
Maxim Cunishchenko,
Podpredsednik Investsberbank:
Naša banka uporablja sistem kreditne odločitve z udeležbo statističnih modelov za ocenjevanje posojilojemalca. Sistem so razvili strokovnjaki naše banke in delajo od nastanka množičnega potrošniškega posojanja v banki.
Naš sistem je kompleksen računalniški program z naprednimi tehnologijami. Njegov cilj je prepoznati brezvestne posojilojemalce pred izdajo posojila in pomagali "dobrim" strankam v pravilni oceni njihovih zmogljivosti. V skladu s tem se učinkovitost sistema ocenjuje na podlagi kazalnikov, ki označujejo cilje. Zlasti modeli točkovanja, namenjenih za identifikacijo goljufij, se ocenjujejo z uporabo statističnih podatkov iz poznih prejemkov plačil in nevračnosti.
Trenutno imamo napreden sistem za ocenjevanje posojilojemalca, ki vam omogoča, da se hitro odzovete na spremembe v podjetjih. Posebno osebje redno (praktično vsakodnevno) izvaja analizo tržnih sprememb, spremembe v kategorijah kupcev, videz novih bančnih sistemov za prevare in ustrezno prilagoditi sistem točkovanja.
Za naš sistem ni "očitno" odzivov, kot je posojilojemalec ocenjen na kompleksu, ki temelji na vseh razpoložljivih informacijah o njem, o svoji kreditni zgodovini, o kraju prejema posojila. Kljub temu je možna zavajanje sistema, vendar dovolj kratkega časa. Nove sheme goljufij redno zaznajo in ustavijo, njihovi izvajalci pa se preganjajo z zakonom.
Alena Yolovova,
Vodja oddelka za odnose z javnostmi Domov Kreditne končne finančne banke:
Sistem točkovanja, ki se uporablja v naši banki, je svoj razvoj in vključuje informacije o 4,2 milijona ljudi. Uporaba tega sistema vam omogoča odločitev o izdaji posojil 50 tisoč rubljev v nekaj minutah.
Avtomatiziran sistem točkovanja, ki se uporablja v naši banki, je razvil in preizkusil člane domače kreditne skupine v Srednji Evropi na podlagi statističnih podatkov o potrošniških posojilih v tej regiji. Leta 2003 je bil ta sistem zaključen, ob upoštevanju posebnosti trga ruskih finančnih storitev, nato pa je bil nato večkrat posodobljen.
Glavno merilo za ocenjevanje učinkovitosti sistema točkovanja je znesek nevračanj, ki se naravno upoštevajo.
Odstotek brez donosov na "domači kredit" ostaja pod poslovnim modelom banke.
Sistem točkovanja se redno posodablja v zvezi z realnostjo ruskega trga posojil potrošnikov in v skladu z zahtevami, potrebnimi za polne dejavnosti banke.
Če zaposleni nekaterih podjetij tretjih strank preprosto pomagajo osebi, da izpolni dokumente za posojilo, potem so njihove dejavnosti koristne le za banke, saj na koncu vodijo k povečanju števila kupcev. Druga stvar je, da proces pridobivanja posojila v naši banki ni tako zapleten, ki ga zahtevajo specializirane storitve. Pravilno izpolnite vprašalnik, ki pomaga skrbniku banke ali zaposlenega v shranjevanju, s katerim banka sodeluje.
Če zaposleni v družbi kažejo na osebo, kaj je treba napisati, da bi opravili točkovanje, tudi če te informacije ne ustrezajo resničnosti, potem je to prevara banke in spada pod opredelitev "goljufije".
Za referenco:
Kredit To je sistem za ocenjevanje kreditne sposobnosti (kreditna tveganja) posameznika, ki temelji na numeričnih statističnih metodah. Praviloma, ki se uporablja v potrošniških (trgovinah) izraziti posojanje majhnim zneskom. Prav tako je mogoče uporabiti svojo uporabo v poslovanju celičnih operaterjev, zavarovalnic I.T.D. Prevzemanje leži v dodelitvi točk, da izpolnijo določen vprašalnik, ki ga je razvil ocenjevalci kreditnih tveganj. Glede na rezultate doseženih rezultatov, sistem odloča o odobritvi ali zavrnitvi izdaje posojila ( glede na spletno stran Wikipedije).
