Vsakdo ima lahko nepredvidene situacije. Pogosto so povezani z zmanjšanjem dohodka, kar vpliva na številna področja človekovega življenja. Če obstajajo kreditne obveznosti, na primer hipoteka, potem morate veliko prihraniti. Poiskati morate tudi načine odplačevanja posojila. Zdaj je mogoče odplačati hipoteko na stroške države, če je zmanjšanje dohodka povezano z objektivnimi razlogi. To vam omogoča, da obdržite stanovanje, kupljeno na kredit. Pravila programa bodo obravnavana v članku.
Norma je določena v vladni uredbi št. 373, ki velja od 23. 7. 2015. Kasneje so bile v dokument vnesene spremembe, nova izdaja pa velja od 07.12.2015. Predstavljen je bil # 1331. Najnovejša različica je upoštevala vse pomanjkljivosti, ki so bile v prejšnjem predlogu zakona.
Program odplačevanja hipoteke na stroške države vključuje:
Pred izbiro načina plačila dolga je treba upoštevati položaj posojilojemalca. Včasih se izbere nadomestilo v višini 10 in 20 % glavnice. Sprva je bilo predvideno zmanjšanje dolga za 10 %. Od 12.12.2016 je 20% že kompenziranih.
Na primer, stranka ima posojilo za 5 milijonov rubljev. Od tega je plačal 3 milijone. Izkazalo se je, da je preostanek enak 2 milijonom rubljev, od tega bo 20% (400 tisoč rubljev) plačala država.
Delno odplačilo hipoteke je možno na stroške države. 600 tisoč rubljev je najvišji znesek, ki ga plača država na račun dolga. Hkrati bi morala biti cena nepremičnine nad 8 milijonov rubljev, saj je ob registraciji hipoteke potrebno prvo plačilo v višini 20% stroškov.
Hipoteka se odplača na stroške države ob rojstvu otroka. Po pojavu prvorojenca in drugega otroka lahko prejmete odškodnino za 18 kvadratnih metrov. metrov. Z rojstvom tretjega otroka se plača celotna hipoteka.
Kako poteka odplačevanje hipoteke na stroške države? Če želite prejeti odpis dolga ob rojstvu otroka, morate obiskati Ta organ ima:
Potrebno je narediti kopije dokumentov, izvirnike pa vseeno vzeti s seboj. Po preverjanju gredo sredstva za poplačilo dolga in hipoteka se zapre. Družine, ki so sklenile pogodbo v okviru državnega programa, imajo takšno priložnost. Če je bila prejeta druga, jo je treba ponovno izdati, da bi lahko prejeli takšne ugodnosti.
Za ureditev odplačila hipoteke na račun države zaradi zmanjšanja dohodka je treba potrditi zmanjšanje ravni materialnega bogastva. To je lahko znižanje plač za vsaj 30%. Posojilojemalec mora zaprositi za prestrukturiranje 3 mesece po zmanjšanju dohodka.
Obstaja še en razlog, zakaj je mogoče hipoteko odplačati na stroške države. To je pridobivanje posojila v tuji valuti. Državna podpora je zagotovljena, če se je po spremembi tečaja izplačilo povečalo za 30 % brez rasti dohodka. Povečanje stroškov je enako znižanju plač.
Kdo lahko računa na poplačilo hipoteke na stroške države? Leto 2016 je tako kot leto 2015 omogočilo, da za te ugodnosti zaprosijo naslednje kategorije državljanov:
Obstaja več zahtev, zaradi katerih se odplačilo hipoteke izvede na stroške države. Leto 2017, tako kot leto 2016, za upravičence ni bilo izjema. Ugodnosti se dodelijo pod naslednjimi pogoji:
Stanovanje mora ustrezati prostorskim zahtevam. Če posojilojemalec tam živi sam, potem objekt ne sme biti večji od 50 kvadratnih metrov. m. Za 2 osebi je omejitev 35 metrov za vsako. Celotno območje ni več kot 70 metrov. Če so najemniki trije, je zahteva za objekt do 100 kvadratnih metrov. m.
Obstajajo zahteve ne le za nepremičnine, ampak tudi za dohodek posojilojemalcev. V letu 2017 je inovacija začela delovati. Stranka lahko prejme ugodnosti, če se njen osebni ali družinski dohodek zmanjša. Poslabšanje dokazuje stanje po plačilu prispevka. Če je pod 2 življenjskimi plačami, ima posojilojemalec pravico urediti odplačilo hipoteke na stroške države.
V Moskvi so življenjski stroški:
Posojilojemalcu, ki želi izkoristiti podporo, ni treba razglasiti za stečaj. V programu lahko sodelujete, če imate ciljno posojilo. V tem primeru mora biti zamuda v 30-120 dneh.
Po prvi izdaji dokumenta št. 373 so imeli stranke, ki so najele posojila pred letom 2015, pravico odplačati hipotekarni dolg na stroške države. Naslednji sklep o tem ne določa ničesar. Določen je le čas od izvršitve pogodbe do poziva za pomoč. Stara mora biti najmanj 1 leto.
Te storitve so na voljo pri vseh bankah. Mnogi imajo hipoteko pri Sberbank, ker so tam ugodni pogoji. Če želite prejeti odškodnino, ki jo zagotavlja državni program, morate izvesti naslednje korake:
Po tem moramo počakati na odločitev AHML. Če je rezultat pozitiven, se sredstva prenesejo na račun, zaradi česar se znesek dolga zmanjša. Stranka mora z banko podpisati pogodbo, v kateri so določeni pogoji posla. Nato se hipoteka prilagodi, izvede se z Rosreestrom in banko.
Posojilojemalec mora predložiti naslednji seznam dokumentov:
Seznam dokumentov se lahko spremeni. Poleg tega se lahko zahtevajo dokumenti o invalidnosti stranke ali njegovih otrok, o sodelovanju v sovražnosti. Posojilojemalec je odgovoren za izpolnjevanje drugih pogojev, določenih v pogodbi. Sem spadajo življenjska in nepremičninska zavarovanja.
Od leta 2011 se lahko ruski državljani pridružijo programu, ki omogoča prestrukturiranje dolga. Deluje za mlade družine. Na njem se zmanjša finančna obveznost.
Udeleženci morajo izpolnjevati več pogojev:
Plačilo odškodnine bo družini v veliko pomoč. Čeprav bo znesek za nekatere majhen, glede na stroške stanovanja vseeno prihrani veliko denarja. Če so torej izpolnjene vse zahteve, je nujno sodelovanje v takem programu, zavrniti takšno pomoč je skrajno nerazumno.
Seveda pri takem vprašanju ne gre brez pasti:
Odplačilo dela hipoteke s strani države bo posojilojemalcem odlična pomoč. Treba je zbrati potrebne dokumente in počakati na odločitev. Pred tem se posvetujte s strokovnjakom o možnostih sodelovanja v programu. Včasih lahko nekatere nianse vplivajo na odločitev komisije, zato je pomembno, da se prepričate, da izpolnjujete vse zahteve za udeleženca tega programa. Pokažite malo vztrajnosti in zagotovo boste dosegli svoj cilj! Država skrbi za svoje državljane in naredi vse za njihovo udobje!
Program pomoči družinam z drugim in tretjim otrokom bo deloval od januarja 2018 do decembra 2022.
Subvencije za hipoteke ne bodo izdane osebi, temveč banki na račun izgubljenega dohodka iz posojila. To pomeni, da se bodo družine, ki so upravičene do 6-odstotnega posojila, morale prijaviti na kreditne institucije, ki sodelujejo v tem državnem programu. In vse potrebne dokumente za prejemanje pomoči bo banka sestavila sama.
Prav tako ni seznama bank, ki bodo izdajale prednostne hipoteke. V skladu s pravili programa mora banka zahtevati subvencijo v višini najmanj 100 milijonov rubljev na mesec. To pomeni, da mora biti število njegovih posojilojemalcev precejšnje. Zato bodo posojila v okviru tega programa najverjetneje izdajale le velike banke.
V dokumentu ni navedeno, kako mora posojilojemalec potrditi pravico do prejema subvencije. Verjetno bo to vprašanje v bližnji prihodnosti rešeno.
Državljani, ki imajo drugega ali tretjega otroka od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022. Za rojstvo četrtega in naslednjih otrok ni subvencije. Če je družina posvojila rejenca, tudi nadomestilo ne bo zagotovljeno. Pomembno je, da imajo otrok in starši rusko državljanstvo.
Stanovanje v novogradnji na primarnem trgu ali stanovanjski prostor v fazi gradnje z zemljiščem, ki se kupi po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji ali po pogodbi o odstopu terjatve.
Novo ali refinancirajte staro. Posojilo mora biti izdano najkasneje do 1. januarja 2018 in najkasneje do 31. decembra 2022.
Posojilo se izda samo v rubljih.
Znesek posojila ne sme presegati 8 milijonov rubljev (za stanovanja v Moskvi, Moskovska regija, Sankt Peterburg, Leningradska regija) in 3 milijone rubljev za stanovanja v vseh drugih sestavnih subjektih Ruske federacije.
Najmanjši znesek predplačila mora biti najmanj 20%. Če družina refinancira predhodno izdano posojilo, potem njegov znesek ne sme presegati 80% vrednosti stanovanja.
Posojilo mora zagotavljati enaka mesečna plačila v celotnem obdobju posojila (razen prvega in zadnjega meseca). Sprememba velikosti plačil - samo po kreditni pogodbi (na primer v primeru predčasnega odplačila). V primeru zamude pri plačilih posojila se lahko subvencija zavrne.
Znižana stopnja 6 % bo veljala le 3 leta, če bo imel državljan drugega otroka med 1. januarjem 2018 in 31. decembrom 2022. In samo 5 let, če je imel državljan tretjega otroka v obdobju od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022.
Če je bila subvencija najprej izdana za posojilo ob rojstvu drugega otroka, nato pa se je rodil tretji, potem bo po koncu prvega obdobja subvencije (3 leta) začelo veljati drugo obdobje subvencije še 5 let. (6. člen Pravilnika vlada). To pomeni, da je lahko najdaljši rok subvencije 8 let.
Po koncu obdobja subvencioniranja posojila obrestna mera nanj ne sme presegati ključne obrestne mere + 2 odstotni točki (od 10. januarja 2018 - 9,75 %). Upoštevati je treba, da se je ključna obrestna mera v letu 2017 znižala z 10 % na 7,75 %. Če krize ne bo, se bo še naprej zniževala tudi ključna obrestna mera, s tem pa naj bi se znižale tudi hipotekarne obresti. Če se ključna obrestna mera Centralne banke dvigne, bo moral posojilojemalec po koncu obdobja subvencije plačati več.
V času trajanja hipoteke se družine širijo, dopolnjujejo z otroki. In zato je za mnoge posojilojemalce zelo pomembno vprašanje: ali je hipoteka ob rojstvu otroka odpisana pri Sberbank ali drugi kreditni instituciji in pod kakšnimi pogoji?
Relativno nedavno so začeli veljati različni programi subvencij, ki mladim družinam pomagajo izboljšati življenjske razmere. V okviru državnih prejemkov se za obdobje hipoteke zagotavlja pomoč družinam, v katerih se je rodil otrok.
Da bi ob pojavu otrok prejeli subvencijo za odplačilo dela hipoteke, je potrebno, da je bilo posojilo prvotno izdano v okviru programa "Mlada družina".
Pogoji za pridobitev prednostne hipoteke pomenijo, da vsaj eden od zakoncev ne sme biti starejši od 35 let, uradno pa je veljalo, da družina potrebuje boljše življenjske pogoje. Za državno pomoč velja starostna zahteva za vsakega zakonca.
V primeru posojila po programu Mlada družina država ob rojstvu otroka pomaga staršem z odplačilom dela posojila.
Poleg tega v takšni kreditni instituciji, kot je Sberbank, zmanjšanje hipoteke ob rojstvu otroka spremlja zamuda pri plačilih. VTB Bank ponuja podobne pogoje.
Sberbank zagotavlja hipotekarna posojila v okviru programa "Mlada družina" z znižano obrestno mero, 10,25 - 11,4% letno, in nizkim pragom za minimalni prispevek - 15% vrednosti pridobljene nepremičnine.
Država zagotavlja različne vrste subvencij, ki so na voljo ob rojstvu otrok. Gre tako za sklade materinskega kapitala, ki jih je mogoče uporabiti za izboljšanje življenjskih razmer, kot za stanovanjske subvencije za odplačilo hipotekarnega posojila.
Plačilni pogoji se razlikujejo glede na število otrok. V nekaterih regijah lahko obstajajo dodatne ugodnosti za udeležence programa ob rojstvu otrok, na primer naslednje vrste.
Ko se pojavi prvi otrok, se plača del zneska, ki zadostuje za nakup bivalne površine v višini 18 kvadratnih metrov. V nekaterih regijah se lahko znesek dajatev poveča z odločitvijo lokalnih oblasti.
Ko se pojavi drugi otrok, se plača znesek za odkup še 18 kvadratnih metrov. Prav tako imajo starši lahko dostop do sredstev materinskega kapitala, ki jih lahko porabijo za predčasno poplačilo dela hipotekarnega dolga.
Ob rojstvu 3 otrok se hipoteka odpiše pri Sberbank ali VTB Bank, to pomeni, da bo višina državne subvencije enaka preostanku dolga posojila, tako da ga lahko posojilojemalec v celoti odplača.
Hipotekarna posojila v okviru programa "Mlada družina" so lahko na voljo pri različnih bankah. Najbolj priljubljeni komercialni organizaciji med tistimi, ki ponujajo ugodna posojila, sta Sberbank in VTB.
Če govorimo o tradicionalnih hipotekarnih posojilih, ki ne predvidevajo sodelovanja v vladnih programih za izboljšanje življenjskih razmer, potem banke ne dajejo spodbud. Ker to postavlja posojilojemalce v neenakopraven položaj za isti posojilni produkt.
Čeprav hipoteke pri Sberbank ob rojstvu otroka v okviru standardnega posojila ni mogoče odpisati, lahko posojilojemalec računa na odlog plačila glavnice dolga (obresti se še vedno plačujejo) do 3 let, ko se pojavi prvi otrok in pet let, ko se pojavi drugi.
Banka VTB in Sberbank razmišljata o odlogu plačil za svoje posojilojemalce v okviru standardnih hipotekarnih programov. Toda odločitev o tem se sprejme individualno po osebni komunikaciji med specialistom in stranko.
Če želite dobiti možnost odloga, se morate obrniti na banko z ustrezno vlogo.
Za pridobitev državne subvencije za odplačilo dela hipotekarnega posojila morate vložiti vlogo na Upravi naselja, v katerem živijo posojilojemalci. Pomembno je, da to storimo čim prej, saj se čakalna vrsta za prejemanje subvencij lahko raztegne več let.
Paket dokumentov, potrebnih za vložitev vloge za subvencijo, vključuje naslednji seznam dokumentov in potrdil:
Za ugodnosti v okviru programa Mlada družina se lahko prijavijo ne samo zakonci, ki imajo otroka, ampak tudi tisti starši, ki so posvojitelji. Paketu dokumentov za prejemanje subvencije bo treba priložiti ustrezne dokumente za potrditev posvojitve ali posvojitve otroka.
V letu 2018 bodo mlade družine lahko računale na socialno pomoč in podporo države. Zlasti bo začel delovati poseben hipotekarni program, ki bo staršem dveh otrok omogočil nakup stanovanja na posojilo po znižani obrestni meri.
Od leta 2018 bodo hipoteke po preferencialni obrestni meri (skupaj 6 letnih) izdane tistim polnoletnim osebam, ki bodo od januarja do decembra 2022 rodile drugega ali tretjega otroka. Tukaj je pomembno, da je treba nepremičnine kupiti v novi stavbi - to je neposredno navedeno v uradnih pogojih državnega programa. Do tega socialnega ukrepa bodo upravičene tudi družine, ki so že prej najemale posojilo za stanovanje, a so to storile po višji stopnji. Za rojstvo drugega in tretjega otroka bodo lahko refinancirali obstoječe stanje in še naprej odplačevali dolg po 6% letno. Vse stroške, povezane z razliko v prvotno odobrenem in kasneje spremenjenem znesku, so pristojni obljubili, da bodo prevzeli nase. Država je tista, ki bo pokrila razliko v denarju, kjer koli se pojavi.
Pomembno! Če je prišlo do rojstva 2 otrok pred letom 2018, se starši otrok ne bodo mogli prijaviti za sodelovanje v hipotekarnem programu.
Ruski predsednik Vladimir Putin je opozoril, da ta vrsta socialne pomoči ni označena kot neomejena – nasprotno, dogodek bo imel svoje časovne okvire, jasno omejene za vsako posamezno družino.
Od leta 2018 dalje velja preferencialna obrestna mera za hipotekarno posojilo za:
Torej, če so starši praznovali rojstvo drugega otroka v družini, nato pa so državo v prvih 3 letih, ki so pomembna za zagotavljanje državnih subvencij, nato predstavili z drugim majhnim državljanom, se bo obdobje podpore podaljšalo do maksimuma. možno 5 let.
Če se dodatek v osebi tretjega otroka zgodi v trenutku, ko se je pomoč pri hipotekarnem posojilu s strani oblasti že končala, jo bodo odrasli lahko ponovno izdali za enako obdobje, kot je določeno na zakonodajni ravni - 5 let.
Ustrezni pravni akti in spremembe, ki urejajo sprejem izvedljive hipoteke za 2 otroka v letu 2018, bodo podpisani in uvedeni v obstoječe uradne dokumente. Oseba, odgovorna za nadzor regulativne strani vprašanja (ustvarjanje regulativnih odlokov, prilagoditev itd.), je predsednik vlade države Dmitrij Medvedjev, ki vodi dejavnosti ruske vlade.
Vendar pa je že zagotovo znano, da boste morali za pridobitev takšnega posojila s 6% letno iti v banko ali AHML - agencijo za hipotekarna posojila. Seznam organizacij, ki so se dogovorile za sodelovanje z državo pri stabilizaciji demografskih razmer in spodbujanju rodnosti v državi, je že sestavljen. Najverjetneje bo njegova objava časovno omejena na začetek prihodnjega leta.
Prosilcem se ne bo treba obrniti na druge organe. To bo staršem bistveno olajšalo življenje in jim prihranilo čas. Podobno kot v letu 2018 bo finančna institucija sama odgovorna za vložitev vloge in zbiranje dokumentacije.
Novi program iz leta 2018 za zagotavljanje hipoteke za rojstvo drugega otroka je kvalitativno zaobšel svojega "predhodnika", ki se bo predčasno končal šele naslednji januar (uvedba je bila načrtovana za obdobje 2010-2020), - zvezni kompleks družabnih dogodkov FTP "Housing", bolj znan kot "Mlada družina".
Ta sistem je predvideval izdajanje subvencij za nakup stanovanja samo tistim ljudem, katerih starost ni bila večja od 35 let, pa tudi odplačilo s strani države v znesku, ki ne presega 30 ali 35% (slednji - v prisotnost otroka) skupnih stroškov stanovanja. Zdaj so se oblasti odločile, da se odmaknejo od vezave na starost – odslej bodo tako mladi kot zreli ljudje lahko računali na nakup nepremičnine na kredit, saj bo glavni pogoj, da imajo otroke.
Preferencialne hipoteke so le del številnih ukrepov, ki so jih poslanci sprejeli za izboljšanje življenja družin in njihovo spodbujanje k ustvarjanju potomcev. Oblasti so spoznale, da je ključni problem, ki ljudem preprečuje, da bi zgradili močne zveze z velikim številom otrok, slaba kakovost razpoložljivih stanovanj ali pomanjkanje celotnega posnetka. Vlada pa je poleg uvedbe subvencij pozornost namenila tudi pomanjkanju sredstev v družinskih proračunih, zato je dodatno določila naslednje vrste pomoči:
Poleg tega uradniki obljubljajo, da bo v bližnji prihodnosti mogoče:
Med gospodarskimi in vsakodnevnimi težavami, s katerimi se soočajo ruski državljani, je še posebej akutno pomanjkanje kakovostnih in cenovno dostopnih stanovanj za družine z enim ali več otroki. Za spodbujanje rojstva otrok vlada v letu 2019 predlaga, da bi izkoristili nakup nepremičnin.
V programu lahko sodelujejo družine, če se v obdobju rodi 2. ali 3. otrok od 1. januarja 2019 do 31. decembra 2022... Pogoji hipoteke so zelo ugodni. Posojilojemalec bo moral v celoti vrniti 6 % letno... Nepremičnine je treba izbrati med ponudbami na primarnem trgu. Dovoljeno je vzeti posojilo ne samo za, ampak tudi za, ne glede na stopnjo gradnje. Program je zasnovan za delovanje 4 leta. Spremembe so možne, a še niso predvidene. Če je družina lani vzela denar za nakup stanovanja, lahko banka izpolni.
Država se zavezuje, da bo razvijalcem nadomestila razliko med višino preferencialnih in rednih obresti na posojilo. Ob rojstvu 2 otrok bo vlada odplačala razliko 3 leta, ob rojstvu 3 otrok pa 5 let. Po koncu obdobja mirovanja se obrestna mera povrne na vrednost 9,5% letno.
V resnici je vlada razvila in izvajala en obsežen program, ki upošteva različne kategorije državljanov.
Prosilci za hipoteko lahko pričakujejo sodelovanje pod naslednjimi pogoji:
Kot lahko vidite, program, ki ga je predlagala ruska vlada, predvideva predvsem spodbujanje rodnosti med družinami z 1 ali 2 otrokoma. Pomagala bo rešiti težave s pridobitvijo lastništva ustreznega stanovanja.
Prosilci se morajo seznaniti z dodatnimi pogoji za pridobitev ugodnosti:
