Več kot tristo ruskih bank je trenutno v postopku likvidacije - takšni podatki so bili objavljeni novembra. Skoraj vsaka od teh kreditnih institucij je pritegnila depozite posameznikov in samostojnih podjetnikov. Sistem zavarovanja vlog, ki v Ruski federaciji obstaja od leta 2004, je omogočil vlagateljem vrniti skupno 1,7 bilijona rubljev. Ta državni program ne zagotavlja le zaščite pred morebitno izgubo sredstev, temveč tudi znatno poveča zaupanje javnosti v bančne strukture in hranilnico kot celoto. Kaj je sistem zavarovanja vlog (DIS) in kako je organiziran?
Sistem zavarovanja vlog v Ruski federaciji temelji na dejstvu, da država v primeru bankrota banke ali odvzema licence zagotavlja hitro vračilo zneska depozita do 1,4 milijona rubljev posameznim strankam in samostojnim podjetnikom. Po podatkih Združenja ruskih bank je v prvi polovici leta 2017 povprečni depozit rezidenta države znašal 163,1 tisoč rubljev, delež vlog, manjših od 1,4 milijona rubljev, pa se približuje 60%. Posledično večina prihrankov prebivalstva spada pod parametre sistema zavarovanja vlog (DIS).
Kako pomemben je CER, je mogoče soditi vsaj po dejstvu, da je v času njegovega obstoja več kot 3,6 milijona vlagateljev izkoristilo možnost prejema odškodnine. Skupno je v tem obdobju Centralna banka Ruske federacije preklicala licence več kot 400 bankam (celoten seznam si lahko ogledate tukaj: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). Leta 2017 je prenehalo delovati 45 kreditnih institucij, vključno s člani TOP-30 ruskih bank (na primer Yugra).
Najvišji znesek nadomestila za depozite v zaprtih bankah se je od začetka programa povečal za 14-krat. Od leta 2004 do 2008 je znašal 100 tisoč rubljev, nato pa se je povečal na 700 tisoč. Od konca leta 2014 je ta številka na ravni 1,4 milijona rubljev.
Zgodovina sprememb višine zavarovalne odškodnine:
Zgodovina iz življenja
V začetku leta 2010 sem se »vrnil« s Holding-kreditno banko, kjer sem hranil spodoben znesek. Preprosto je izhlapelo, baza podatkov o sodelavcih pa je bila dobesedno obnovljena po delih, glede na posamezne preživele datoteke. Na srečo sem bil na koncu zapisan v eno od datotek in postopek je potekal brez težav. 4 dni po objavi začetka plačil sem prišel v poslovalnico Sberbank blizu Gorbuške in se obrnil na prvega zaposlenega, na katerega sem naletel. Povabil je posebnega upravitelja, ki me je odpeljal do posebnega okna, kjer sem podpisal vlogo in skoraj takoj prejel sam depozit (na srečo je bilo 370 tisočakov, manj od maksimuma) in obresti. Na koncu so rekli: "Nič več ti niso dolžni".
Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je državna organizacija, ustanovljena v skladu z zakonom "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije". Naloge DIA vključujejo spremljanje prispevkov bank v poseben sklad, iz katerega se izplačujejo vlagatelji, ki so trpeli zaradi stečaja ali odvzema dovoljenja za banko.
Ker je sistem zavarovanja vlog poseben državni program, je bila za njegovo izvajanje leta 2004 ustanovljena korporacija s 100-odstotno udeležbo države. Agencija za zavarovanje vlog (DZV) deluje kot likvidacijski upravitelj in stečajni upravitelj bank z odvzetimi dovoljenji, predvsem pa upravlja sklad za obvezno zavarovanje vlog, iz katerega se vlagateljem izplačujejo odškodnine.
Obseg sklada je 1. oktobra 2017 znašal približno 40 milijard rubljev. Vendar ta številka sama po sebi pove malo: postopek vračanja depozitov iz zaprtih bank je v teku, samo letos je DIA pritegnila več kot 600 milijard rubljev posojil. Odplačilo teh posojil nastane zaradi priliva odbitkov ruskih bank v sklad v okviru sistema zavarovanja vlog.
Razpoložljiva sredstva Agencija vlaga predvsem v državne vrednostne papirje in depozite Centralne banke Ruske federacije, z zakonom je prepovedano vlagati denar zavarovalnega sklada v bančne delnice.
Upravni odbor DIA vodi minister za finance Ruske federacije, ta organ vključuje še šest članov vlade države, pa tudi pet predstavnikov Centralne banke, kar poudarja uradni status Agencije. in njeno zanesljivost, ki jo zagotavljajo javna sredstva.
Varnost depozita v primeru propada banke zagotavlja zvezni zakon št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije".
Zdaj zavarovalni sistem zajema dve kategoriji vlagateljev: posameznike in samostojne podjetnike.
Shema CER je zelo podobna algoritmu katerega koli obveznega zavarovanja, le da vlogo zavarovalnic tukaj ne igrajo državljani, temveč banke. Kreditne institucije namenijo Agenciji za zavarovanje vlog del pritečenih finančnih sredstev. Iz tega denarja se v DIA oblikuje zavarovalni sklad, ki se nato porabi za odškodnine vlagateljem bank z odvzeto licenco.
Trenutne stopnje bančnih prispevkov v sistem zavarovanja vlog
Obstajata samo dva zavarovana primera, pri katerih DIA nadomesti depozit:
1 Preklic ali preklic bančnega dovoljenja s strani Centralne banke. Pojavi se v primeru odkritja znakov insolventnosti (pretečega stečaja) ali kršitve zahtev Centralne banke Ruske federacije. Prostovoljna likvidacija banke s strani njenih lastnikov ni zajeta v sistemu zavarovanja vlog – preprosto zato, ker se lastniki banke lahko odločijo za njeno zaprtje šele po popolni poravnavi z vsemi upniki, vključno z vlagatelji.
Če se bodo lastniki odločili, da preprosto zaklenejo vrata pisarne in odidejo v tujino, bo banka likvidirana z odločbo Centralne banke - z odvzemom licence in odškodnino strankam po sistemu zavarovanja vlog.
2 Moratorij. Prepoved izpolnjevanja zahtev bančnih upnikov (ki jo uvede Banka Rusije). Moratorij se uvede, ko banka sama dovoli zamudo upnikom zaradi pomanjkanja sredstev na njenih računih.
Primer: banke, da bi dale posojila fizičnim osebam, jemljejo denar na kredit po nižji obrestni meri pri drugih bankah in organizacijah.
Bistvo tega ukrepa je, da Centralna banka za 3 mesece ustavi kakršna koli bančna plačila (plačila na depozite, sklepe o izvršbi, globe, kazni ipd.) razen za tekoče stroške (plače zaposlenih, socialne prejemke, komunalne in druga plačila na gospodinjstvo).
V tem obdobju centralna banka preveri delo kreditne institucije in se odloči, ali ji bo odvzela dovoljenje. Dva tedna po uvedbi moratorija in pred njegovim koncem se lahko obrnete na DIA z vlogo za povračilo depozita. V celotni zgodovini agencije je bil moratorij uveden le dvakrat: v Vneshprombank in Nota-Bank leta 2015.
Centralna banka Ruske federacije
Če je dovoljenje banki odvzeto, lahko vlagatelj dobi nazaj vloženi znesek (ne več kot 1,4 milijona rubljev), ne da bi čakal na postopek kreditne institucije. Prva plačila se izvedejo že 14 dni po objavi preklica dovoljenja (če je register vlagateljev urejen in pravočasno predložen DIA).
Agencija za zavarovanje vlog deluje praviloma prek bank agentov, v registru DIA jih je dvainšestdeset. To so vodilne banke z državno udeležbo (na primer VTB24 je izvajal plačila strankam Yugra Bank), pa tudi velike zasebne kreditne organizacije (Alfa-Bank, Binbank in druge).
To je bilo storjeno za izboljšanje dostopnosti: praviloma so podružnice bank agentov v vseh večjih mestih, vlagateljem je lažje iti tja kot pošiljati dokumente po pošti DIA.
Zakonodaja ne predvideva nobene prednosti pri plačilu odškodnine: dva tedna po preklicu licence se lahko vsak vlagatelj (tako posameznik kot samostojni podjetnik) obrne na banko agenta - glavno je, da so podatki o njem v register vlagateljev banke, ki ji je bilo odvzeto dovoljenje. Več podrobnosti o primerih, ko podatkov o sodelujočem ni v registru in kaj storiti v takih situacijah, je na koncu tega članka.
Postopek vračila depozita je čim bolj poenostavljen: vlagatelj se obrne na banko agenta z minimalnim številom dokumentov. Če je vse v redu, se posameznik nakaže na račun, ki ga je navedel, ali se izda v gotovini na blagajni banke. Za samostojnega podjetnika se vrnjena sredstva nakažejo na račun v kateri koli banki (najugodneje je odpreti račun pri banki agenta - ne bo vam treba plačati provizije).
Odvzem dovoljenja, po katerem banka preneha delovati, je treba razlikovati od sanacije (finančne sanacije). V drugem primeru je v banki uvedena začasna uprava, lastnik se lahko spremeni in v medijih se lahko pojavi razglasitev, vendar se za vlagatelja nič ne spremeni - delo z vlogami poteka kot običajno, po želji je mogoče denar v celoti dvigniti . Običajno se sanitarije uporabljajo v dveh primerih:
Leta 2017 je Centralna banka sanirala dve kreditni instituciji iz TOP-10 - Otkritie Bank in Binbank.
Po podatkih DIA od 13. novembra 2017 sistem zavarovanja vlog vključuje 476 delujočih ruskih bank, v katerih je koncentriranih več kot 24 bilijonov rubljev vlog posameznikov in samostojnih podjetnikov.
Zakon obvezuje vse kreditne organizacije, ki sprejemajo depozite od javnosti, da sodelujejo v DIS. Banke morajo izpolnjevati več zahtev, da lahko na svojem spletnem mestu prikažejo pasico »Vloge so zavarovane«:
Vse banke ne izpolnjujejo teh zahtev. 4 kreditnim organizacijam je zdaj odvzeta pravica do privabljanja sredstev prebivalstva. Tako centralna banka opozarja banke na težave z obračunavanjem vlog in sum vodenja računov »beležnice«, ko se denar od vlagateljev jemlje, a ne izvaja po dokumentih.
Po prepovedi privabljanja novih depozitov Centralna banka Ruske federacije začne preverjati prisotnost zunajbilančnih računov - na primer pri Miko-Bank je bilo identificiranih približno 800 vlagateljev, katerih denar (828 milijonov rubljev) ni šel skozi bilance banke in odšel v neznano smer. Omejitev sprejemanja depozitov praviloma preneha z odvzemom licence.
Obstaja več načinov za preverjanje, ali je vaša banka v CER. Najpreprosteje je, da si ogledate spletno stran Agencije za zavarovanje vlog (razdelek "Banke članice", razvrščen po abecedi: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Prav tako lahko razjasnite informacije, ki vas zanimajo. pokličite brezplačno telefonsko številko: 8 800 200-08-05.
Na internetnih virih bank, vključenih v sistem zavarovanja vlog, je objavljen poseben znak, ki ga je razvil DIA. Tudi ta znak je postavljen na steklo pri blagajni in na blagajni.
Dejavnost kreditne institucije prekine le Centralna banka. Postopek vračila se začne takoj po odvzemu dovoljenja banki.
Agencija za zavarovanje vlog v enem tednu od dneva prejema registra dolgov do vlagateljev pošlje sporočilo Biltenu Banke Rusije in uradnemu mestnemu časopisu na lokaciji banke.
V besedilu so navedeni kraj, čas, oblika in postopek sprejemanja vlog za izplačilo odškodnine na depozite. Podobne informacije so objavljene na spletnih straneh Agencije in same banke. Nato se v 30 dneh ista sporočila pošljejo sodelavcem po pošti.
Najpogosteje vlagatelji o odvzemu licence svoji banki izvejo iz medijev, običajno o tem vedno govorijo v novicah na osrednjih kanalih, pišejo na večjih novičarskih spletnih mestih in portalih, kot so Yandex, Mail itd.
Končno, če pridete v banko in je njena pisarna sredi delovnega dneva sumljivo zaprta, potem morate storiti naslednje:
1 Pojdite na spletno mesto DIA in nato pokličite telefonsko številko 8 800 200-08-05 ali v iskalno vrstico vnesite ime svoje banke. Če se izkaže, da je bila banka odvzeta licenca, boste izvedeli, katera banka je bila imenovana za odškodninskega zastopnika DIA. Ti podatki so objavljeni na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog ali pa se za to obrnite na specialista dežurne linije.
2 14 dni po objavi odvzema dovoljenja banki (njegov datum je naveden na spletni strani Agencije) vlagatelj, njegov zastopnik ali dedič napiše vlogo na obrazcu DIA. Obrazec lahko prenesete na spletni strani agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, razdelek »Obrazci dokumentov«) ali izpolnite v banki agenta. Pohitite, vendar morate biti pravočasno pred zaključkom stečajnega postopka banke (ta datum bo objavljen na spletnih straneh DIA in zaprte kreditne institucije). Če je vlagatelj ali njegov dedič "zgrešil", je rok mogoče obnoviti z dokazovanjem, da so prosilca preprečile višje sile, služenje vojaškega roka ali huda bolezen.
Vlogi so priloženi 3 dokumenti. Za vlagatelja zadostuje potni list, zastopnik prinese tudi notarsko overjeno pooblastilo. Če je vlagatelj mladoleten, njegov rojstni list predložijo starši ali skrbniki. Od posvojiteljev se zahteva dokument o posvojitvi, od skrbnikov o ustanovitvi skrbništva. Če dokumentov ni mogoče osebno oddati banki agenta, jih lahko pošljete priporočeno po pošti z obvestilom.
4 Po zakonu mora banka agent vlogo vlagatelja obravnavati najkasneje do konca naslednjega delovnega dne (če je register vlagateljev banka že prejela od DIA). Če je znesek odškodnine majhen, se takoj po prejemu vloge izplača preko blagajne (omejitev je odvisna od pravil banke agenta - v nekaterih primerih lahko plačajo milijon, največkrat pa je znesek omejen na od enega do dvesto tisoč rubljev). V nasprotnem primeru bo vlagatelju ponujeno, da pride naslednji dan, pripravljen bo zahtevani znesek. Če je vlagatelj v vlogi želel prejeti denar z bančnim nakazilom, ima banka agent za to tri delovne dni.
5 Hkrati z denarjem se stranki izda potrdilo o vplačanem/nakazanem znesku. Ta dokument je še posebej pomemben, če vaš depozit presega 1,4 milijona in nameravate v prihodnosti vložiti zahtevek proti banki brez licence.
Če odškodnina depozita iz nekega razloga (ki ni povezana z zavrnitvijo stranke) ni izplačana pravočasno, ima vlagatelj pravico do sodišča. Zahtevate lahko naslednje:
Zgodovina iz življenja
Imel sem depozit v višini 200 tisoč rubljev v vedno nepozabni "Bank-T". Vedel sem, da je banka neumna, a so ponujali obresti, ki so bile neustavljive (približno 12,5 %, tudi takrat zelo kul). Sčasoma sem na svojo kartico odštel obresti. In potem sem v Yandexu videl, da je bila licenca banki odvzeta. Odšel sem na spletno stran DIA - v prvi vrstici novice je bilo sporočilo o rokih za imenovanje banke agenta. Počakal sem nekaj dni, se vrnil na spletno mesto - Sberbank je bila izbrana za banko agenta. Depoziti niso bili plačani povsod, seznam poslovalnic je bil objavljen tudi na spletni strani DIA. V poslovalnici, ki mi je bila najbližje, je oddelek, ki je oskrboval VIP stranke Sberja, urejal vračilo depozitov. Toda tudi tam je bila vrsta - ne od prepirljivih babic, ampak je bila. Prvič sem prišel sem samo vprašat. Rekli so, da ne potrebujejo nič drugega kot potni list. Po njegovih besedah se prebijajo skozi stanje računov. Takoj so me našli v registru, podpisali vlogo, ki jo je sestavil upravitelj - in to je to, lahko greš na blagajno. Nisem šel do blagajne, ker sem imel račun pri Sberbank in prosil, da nakažem denar nanjo. Prenos je prišel takoj. Kar je bilo prijetno presenečeno, celo obresti za zadnji mesec službe so bile kompenzirane. »Bank-T« je zadnji dan v mesecu plačeval obresti, do 30. novembra pa ni dokončno zaključil. Mislil sem, da novembra ne bom prejel ničesar ali največ po stopnji »na zahtevo«, vendar so plačali po običajni stopnji - še 1700 rubljev plus kopejk poleg telesa depozita.
Urad DIA v Moskvi na naslovu: ulica Vysotskogo, 4
Ne, ne vse. Zakon določa jasen seznam vlog, za odškodnino katerih država jamči:
Tukaj je nekaj bančnih produktov, ki ne spadajo v sistem zavarovanja vlog:
Da, zavarovani so, vendar le, če so bili prišteti glavnici depozita pred začetkom stečajnega postopka. Oglejmo si nekaj primerov za boljše razumevanje:
Primer #1
Položili ste 100.000 rubljev na depozit za leto in ob koncu obdobja obračunavate obresti. Recimo, da je bilo šest mesecev po sklenitvi pogodbe banki odvzeto dovoljenje. Ker vaš denar ni ležal na depozitu eno leto, to pomeni, da vam obresti niso obračunane, kar pomeni, da niso zavarovane.
Primer #2
Na depozit ste položili enakih 100.000 rubljev za eno leto in obresti ob koncu vsakega meseca. Šest mesecev pozneje je bilo banki odvzeto dovoljenje. V tem primeru prejmete vaš depozit + obresti za šest mesecev, kot so bile natečene in zaradi zneska depozita vsak mesec.
Zavarovanje vlog velja za račune debetne kartice, odškodninski postopek zanje je enak kot pri drugih vrstah depozitov. Izjema so predplačniške bančne kartice. Njihova sredstva niso zavarovana.
Zgodovina iz življenja
Nekoč sem imel plastično kartico Svyaznoybank, dal sem si jo, na njej je bil znesek 15 tr "za deževen dan". Nekako pred novim letom sem po radiu slišal, da je banka pred mesecem dni zaprta. Sprva sem se odločil, da je "skladišče" za vedno izginilo, a sem vseeno šel v internet in iskal konce. Na spletnem mestu banke je bilo navodilo za prijavo plačil pri Sberbank - s potnim listom. Ker sem poznal našo birokracijo, sem s seboj vzel vse dokumente – izvirnik in kopije pogodbe z banko in še marsikaj. In hkrati številka računa druge kartice za prenos denarja tja, če gre vse v redu. Poslovalnica Sberbank, na katero sem se moral obrniti, je bila na drugi strani mesta, a sem šel tja v dobri veri, saj sem mislil, da mi v najbližji pisarni težko pomagajo. Odpeljali so me v 10 minutah. Uslužbenka je vzela potni list in sama izpolnila vlogo. podpisal sem. Sama uslužbenka je šla s čekom do blagajne in mi prinesla mojih 15 tisočakov. Vse skupaj je trajalo točno 20 minut.
Obstajajo samo trije razlogi, zaradi katerih vam ne bomo izplačali vračila pologa:
Banka agent vam je dolžna pisno obrazložiti zavrnitev izplačila zavarovalnine.
Zgodovina iz življenja
Dolgo časa sta izbirala banko, da bi tam položila denar, ki sta ga nameravala kasneje porabiti za nakup stanovanja, za zdaj pa zaslužila z obrestmi. Zavarovanje vlog je bilo eden glavnih pogojev. Živimo v Samari, najbolj priročno se je zdelo odpreti depozit v banki Volga-Kama. Od časa do časa so prihajali, dopolnjevali, jemali izjave - vse je bilo kot običajno. In potem so se pojavile govorice, da je kozarec skif. Morali smo le prispevati k nakupu stanovanja, vznemirjeni, stekli na banko. Kilometer dolga čakalna vrsta seveda niso videli denarja, a so skoraj na silo izbili bančni izpisek s stanjem na računu, označenim z banko. In so se umirili. Čakali smo na "pismo sreče" od DIA - in padli v šok. Nismo na seznamu! Ampak imamo sprostitev! Na Agencijo smo napisali nasprotno vlogo, priložili kopijo, čakamo na odločitev. Iz DIA je prišel odgovor: niste v registru. Nisem niti pogledal seznama! Če ne bi bilo poslanca Državne dume in tožilstva, ne bi prejeli ničesar. Posledično so plačali šele po 6 mesecih.
Razlog za tako neprijetno situacijo je lahko malomarnost bančnih uslužbencev (izgubljeni ali uničeni dokumenti o delu vlagateljev, zaposleni so bili odpuščeni, ni nikjer iskati konca) ali tako imenovane "izvenbilančne vloge" - ko je bil denar od vlagateljev odvzet, vendar ni izveden v skladu z dokumenti, izdajanje ponarejenih papirjev strankam. Posledično imate v rokah pogodbo, vendar v banki ni podatkov, da ste položili depozit. V skladu s tem boste ob prijavi na banko agenta za odškodnino prejeli zavrnitev. To so morali izkusiti denimo vlagatelji Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank, kjer se je število vlog "notebook" približalo 100 %.
DIA vidi dve rešitvi tega vprašanja. Včasih Agencija priporoča, da se vlagatelji nemudoma obrnejo na sodišče z zahtevo za obnovo v registru. Tožbo zoper banko, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto, je treba vložiti šele po prejemu zavrnitve DIA. Veliko je odvisno od kakovosti tožbene izjave, ne sme biti šablona.
Upoštevajte: za sodišče niste vlagatelj, ki je trpel zaradi goljufov, ampak oseba, ki bo dokazala, da je imela depozit v tej banki. To pomeni, da bolj ko so prepričljivi vaši dokazi – v obliki izvirnih dokumentov, pričevanj prič in tako naprej – večja je verjetnost.
Če je stranka v registru, vendar znesek depozita ne ustreza dejanskemu, DIA zahteva, da skupaj z izjavo o nestrinjanju z zneskom plačila predloži originalne dokumente za depozit (dogovor, naloge itd.). ) neposredno Agenciji (na primer pošljite po pošti). Pregled lahko traja do dva meseca. Slaba stran te sheme je potreba po ločitvi od izvirnih dokumentov. To pomeni, da v prihodnje ne boste več hodili na sodišče.
Obstajata dve možnosti.
Zgodovina iz življenja
Dvakrat sem se moral soočiti z DIA. Prvič, ko so Investtrustbank odvzeli licenco, je šlo vse dobro, denar so hitro vrnili. In drugič sem moral protestirati proti delovanju sistema zavarovanja vlog. Na banko Yugra smo poleti 2017 nakazali več kot milijon rubljev, ravno v trenutku, ko so ji odvzeli dovoljenje. Izkazalo se je, da je del denarja izginil pred objavo zavarovalnega dogodka, drugi del (velik) pa prav na dan te objave. Kljub dejstvu, da 5. odstavek 11. člena zakona "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" določa, da se znesek nadomestila za vloge izračuna na podlagi stanja sredstev na depozitu ob koncu obdobja. dan, ko nastopi zavarovalni dogodek, DIA vzame začetek tega kot presečni dan. In zato ne želi vrniti dela denarja. Napisali smo izjavo o nestrinjanju s plačilom, 10 dni se izteka, morali bomo na sodišče.
V skladu z zakonom o zavarovanju vlog, če imate več depozitov v eni banki, vam bodo povrnili vse - vendar skupni znesek ne sme preseči enakih 1.400.000 rubljev, preostanek lahko poskusite izterjati neposredno pri banki, ki ji je bilo dovoljenje odvzeto. . Toda depoziti v več bankah, ki jim je hkrati odvzeta dovoljenja, bodo povrnjene za 1,4 milijona za vsako zaprto institucijo.
Naj povzamemo najpomembnejše misli o zavarovanju depozitov:
Video za sladico: Kreativna ulična ura v Tokiu
Danes se zdi likvidacija bank precej verjetna, zato prebivalstvo zahteva, da država pomaga zaščititi vloge. Zakon zagotavlja povračilo po zavarovalnem dogodku v imenu agencije za zavarovanje vlog, znane tudi kot DIA.
DIA je podjetje v državni lasti, ki ščiti vloge fizičnih, pravnih oseb in upokojencev. Glavno sporočilo Agencije za zavarovanje vlog je zagotoviti vračilo sredstev, če pride do zavarovalnega dogodka (katere podrobnosti bomo v tem primeru navedli kasneje). Nekomercialna oblika zagotavlja pravno skladnost. Za bančne naložbe posameznikov je predviden poseben pravni status, ki ga zagotavlja državna korporacija.
Podjetje je v upravljanju generalnega direktorja pod imenom Isaev Yuri Olegovich. Direktor podjetja ima ekonomsko izobrazbo. Zaradi dolgoletnih izkušenj in globokega znanja je vlada to osebo izbrala za vodstvo zveznega organa. Na seznamu, ki sodeluje z DIA, je vključenih več kot ena delniška banka.
Ker so dejavnosti Agencije za zavarovanje vlog pomembne za vlagatelje, mnoge zanimajo način in delovni čas organa, kje se nahaja podružnica in kako prejemati plačila.
Uradna spletna stran in telefonska številka nudita takšne informacije. Zvezni predpis ureja odnos državljanov do organizacije. Urnik, ko državni organ deluje, lahko naročnik najde na internetu. Bolje je, da pridete na delovni dan, da organizacija sprejme vlogo in jo vpiše v register.
V Rusiji že več kot 10 let deluje tako imenovani sistem zavarovanja vlog. Pred uvedbo tega sistema nihče ni mogel zagotoviti varnosti prihrankov vlagateljev.
Banka je šla v stečaj ali ji je bilo odvzeto dovoljenje – to je to, denar je nepovratno izgubljen. Ampak to je bilo prej, zdaj se ni treba bati. Varno lahko vlagate v katero koli banko, ki ima ustrezno akreditacijo DIA.
Zagotovljeno je pravilno delovanje sistema. V skladu z zahtevami tega zveznega zakona je država ustanovila družbo, imenovano Agencija za zavarovanje vlog (skrajšano DIA).
Zgodilo se je januarja 2004. Od takrat se je začelo sistematično vključevanje ruskih bank v zavarovalni sistem.
Namen ustanovitve korporacije je zagotoviti delovanje zavarovalništva na državni ravni.
Za izpolnjevanje zakonodajnih zahtev DIA ima naslednje naloge:
Uradna statistika za leto 2019:
V skladu z 177-FZ so zavarovana sredstva v rubljih in tuji valuti, ki so jih posamezniki položili v banke, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije in so vključene v zavarovalni sistem.
Osnova za postavitev sredstev mora biti:
Pomembno! Zavarovani niso le prvotno deponirani denar, temveč tudi obračunane (kapitalizirane) obresti.
Pravica vlagatelja, da zahteva denarno odškodnino, nastane v primeru zavarovalnega primera. Samo dve sta:
Torej je v zvezi z banko, pri kateri je imel posameznik depozit, nastal zavarovalni dogodek. Kaj storiti?
Obstaja določeno zaporedje dejanj:
Ko neposredno obiščete banko agenta ali DIA, bo moral vlagatelj ali dedič zagotoviti:
Opomba! Podrobnosti osebnega dokumenta se morajo ujemati s tistimi, ki so navedene v bančnem računu/pogodbi o depozitu.
Zato je pomembno, da o zamenjavi potnega lista obvestite banko, v kateri je depozit. V nasprotnem primeru bo morda težje pridobiti zavarovanje.
Pomembno! Poleg zgoraj navedenih dokumentov mora predstavnik vlagatelja predložiti dopis, v katerem navaja pravico do vračila.
Plačilo zavarovanja se izvaja po uradnem registru obveznosti banke do upnikov (vlagateljev).
Standardno obdobje izplačila:
Namesto predloženih dokumentov DIA ali banka agent izda vlagatelju izpisek iz registra obveznosti kreditne strukture z navedbo zneska odškodnine.
Plačila odškodnine se izvajajo v dveh glavnih oblikah:
Katero metodo uporabiti, se odloči investitor. Vse informacije, ki jih potrebujete o postopku izplačila odškodnine, lahko razjasnite na brezplačni številki Agencije.
Zavarovalni znesek je:
Ta znesek odškodnine velja, če je zavarovalni dogodek nastal po 29.12. 2019. Prej je bil znižan najvišji znesek - le 700 tisoč rubljev.
Zgoraj navedeno velja za en depozit v eni kreditni strukturi. Kako pa se izračuna zavarovanje, če ima državljan več vlog v isti finančni instituciji?
V tem primeru se izračun izvede sorazmerno z velikostjo razpoložljivih depozitov. Vendar skupni znesek odškodnine še vedno ne sme presegati 1,4 milijona rubljev.
Primer. Vlagatelj ima v banki v stečaju 5 vlog:
|
Polog |
Njegova velikost |
| 1 | 100000 |
| 2 | 200000 |
| 3 | 250000 |
| 4 | 500000 |
| 5 | 400000 |
Rešitev. Skupni znesek naložb je 1,5 milijona rubljev. Vendar pa bo odškodnina plačana le v višini 1,4 milijona rubljev. Izkazalo se je, da bo državljan izgubil 100 tisoč rubljev.
Zavarovanje se plača samo v ruskih rubljih. Če je bil depozit (vloge) v tuji valuti, se pretvorba v ruske rublje izvede po tečaju Centralne banke, določenem na dan zavarovalnega dogodka.
Če želite izvedeti, koliko bo DIA plačal, lahko uporabite kalkulator, ki se nahaja na spletnem mestu državne korporacije.
Za to:
Obrazec za izračun je preprost in nezahteven - vnesti morate datum zavarovalnega dogodka, znesek depozitov v eni banki, znesek nasprotne terjatve (če je vlagatelj imel posojila, se obveznosti odštejejo od zavarovanja) in kliknite "Izračunaj" . V polju »Znesek odškodnine« bo prikazan končni znesek zavarovanja.
Primer:
Če se vlagatelj ne strinja z višino zavarovanja, se lahko obrne na DIA ali pooblaščeno banko agenta.
Spremljanje statusa obravnave vloge je na voljo na uradni spletni strani Agencije. Hkrati mora avtor v pritožbi navesti, da želi prejemati ustrezne informacije na internetu.
Če želite dobiti informacije o statusu vaše prijave, morate:
Ko izpolnite vsa zahtevana polja, morate vnesti kodo s slike, se strinjati s politiko obdelave osebnih podatkov in slediti nadaljnjim navodilom sistema.
V: Ali sredstva debetne kartice krijejo zavarovanje?
O: Vsaka debetna kartica ima običajno bančni račun. Računi se lahko odprejo na podlagi pogodbe o računu. V skladu z zakonodajo so sredstva, ki se dajo na podlagi take pogodbe, zavarovana. To pomeni, da zavarovanje velja tudi za debetne plastične kartice.
V: Ali so nedodeljeni kovinski računi zavarovani?
O: Ne, zavarovalni sistem zagotavlja varnost le gotovine, kovinski računi pa ne upoštevajo denarja, temveč plemenite kovine.
V: Povejte mi, ali so obresti zavarovane?
O: Da, vendar le, če so dodani depozitu (torej, če so kapitalizirani). Če se dohodek izplača vlagatelju, takšne obresti niso zavarovane.
V.: V isti banki je bilo odprtih več depozitov, vendar v različnih poslovalnicah (poslovalnicah, predstavništvih). Koliko bo izplačalo zavarovanje?
O: Vloge v različnih podružnicah iste banke = Vloge v isti banki. V skladu s tem bo odškodnina izplačana v višini 100% zneska vseh depozitov, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev.
V: Moj zakonec ima depozit in tudi jaz (v isti banki). Kakšno bo zavarovanje?
O: Vsak zakonec bo prejel povračilo posebej.
V: Kaj pa, če zamudim rok za prijavo?
O: Odbor DIA lahko obnovi zamujene roke, vendar le v primerih, določenih z zveznim zakonom. To so lahko na primer daljša bolezen, službeno potovanje itd.
DIA je državna institucija, katere glavni namen je zagotoviti varnost finančnih sredstev državljanov na depozitnih računih v ruskih bankah.
Zavarovalni sistem je pod nadzorom države - obstaja ločen zvezni zakon, ki določa vse nianse, povezane z delovanjem sistema.
Velika večina državljanov nima pojma, kako deluje sistem zavarovanja vlog (DIS), o DIA, in tudi ne ve za vse nianse, povezane s to dejavnostjo.
Dragi bralec! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako rešiti točno vaš problem - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalca na desni ali pokličite po telefonu.
Hitro in brezplačno!
DIA je državna organizacija, katere namen je zaščita sredstev prebivalstva v kreditnih institucijah. V primeru plačilne nesposobnosti banke se denar na depozit vrne strankam.
DIS je sistem za zaščito finančnih sredstev na vlogah posameznikov z njihovim zavarovanjem.
stranke CER:
Če nastopi trenutek zavarovalnega primera, se DIA zavezuje, da bo zagotovil izplačilo prihrankov ljudi, ne glede na obseg in število takih primerov na splošno.
Najprej morajo biti vse banke, ki v svojih dejavnostih skrbijo za vodenje računov posameznikov, udeležene v DIS. Za sodelovanje v DIS-u morajo banke imeti finančno stabilnost, za kar Centralna banka Ruske federacije izvaja revizijo bank.
Sodelujoče banke se zavezujejo:
Vloge lahko zavarujejo le licencirane banke. Seznam takšnih bank je na voljo na uradni spletni strani DIA. Vedeti morate, ali zaupati banki, v kateri se je stranka odločila odpreti depozit. Konec koncev, v primeru likvidacije sumljiva banka ne bo povrnila sredstev.
Večino vlog je zavarovanih pri DIA, obstaja pa tudi seznam, ki navaja tiste, ki ostanejo nezaščiteni.
Zavarovanje krije naslednje naložbe:
Obstaja pa seznam depozitov, ki niso zaščiteni pred možnimi tveganji, med njimi:
Sprva se je tovrstno zavarovanje pojavilo v Ameriki, nato pa je bil ta sistem uveden v mnogih državah, vključno z Rusijo, kjer je DIA začela delovati leta 2004.
Zahvaljujoč sistematičnim odbitkom bank članic DIS se zavarovalni sklad polni.
Prej je bil znesek, ki je bil predmet zavarovanja, omejen na 700 tisoč rubljev, zdaj pa se je ta vrednost podvojila in znaša 1,4 milijona rubljev. To je znesek, ki je trenutno zavarovan. Znesek teh sredstev bo državljanom zajamčeno vrnjen.
Če banke ne izpolnijo svojih obveznosti, ima stranka pravico prejeti svoja sredstva ob upoštevanju obračunanih obresti.
Te omejitve so v tem, da vsi prihranki ne spadajo pod zakon o zavarovalništvu, obstajajo tisti, ki so nezaščiteni v situaciji, ko banka iz kakršnega koli razloga ne more več opravljati svoje dejavnosti. To velja tudi za najvišji znesek kritja depozitov - 1,4 milijona rubljev. Preprosto povedano, več kot te vrednosti ni mogoče izplačati komitentom banke ob nastanku zavarovalnih dogodkov.
Ob odvzemu licence zaradi oblikovanja CER-jev v državi je strankam zagotovljeno, da prejmejo svoja finančna sredstva, ki so na voljo na depozitih v bankah.
To je potrebno za zagotovitev zaščite običajnih vlagateljev, s čimer se poveča raven zaupanja strank v banke. Plačila izvaja DIA.
Postopek likvidacije insolventne kreditne organizacije in stečaja se izvede v primeru nezmožnosti nadaljnjega izpolnjevanja finančnih obveznosti do upnikov ter davkov in drugih obveznih plačil.
Kreditna organizacija se prizna kot nesposobna nadaljevati svoje dejavnosti, če ne izpolni svojih finančnih obveznosti v roku do dveh tednov od njihovega nastanka.
Značilna značilnost stečajnega postopka je neposredno sodelovanje regulatorja, to je Centralne banke Rusije, v tem procesu.
Reorganizacija ali drugače sanacija bank je nujna, da se prepreči stečaj. Samo v primeru, ko se je mogoče izogniti stečaju, se ta postopek šteje za uspešno zaključen.
Razlogi, ki dajejo pravico do postopka:
Reorganizacija banke vključuje naslednje pogosto uporabljene ukrepe
V primeru likvidacije DIA prevzame povračilo sredstev strankam banke. V takšni banki je imenovana začasna uprava. Agencija za zavarovanje depozitov v dveh tednih od dneva odvzema licence izbere, kje se bodo izvajala plačila. Stranka se mora obrniti na izbrano banko DIA z določenim seznamom dokumentov.
Vključuje naslednje dokumente:
Po oddaji vloge z vsemi potrebnimi dokumenti v 3 dneh ima stranka pravico do vračila depozita, vendar mora preteči 14 dni od dneva likvidacije organizacije. Vlagatelji imajo pravico, da takoj prejmejo svoja sredstva v celoti, če ne presegajo 1,4 milijona rubljev. Depoziti so lahko v različnih valutah.
V primeru, da je bil znesek depozita večji, stranka po prejemu zajamčenega donosa depozita uveljavlja dodatno terjatev za preostanek zneska, ki ga lahko plača v obdobju do konca popolne likvidacije depozita. banka. Ta proces se lahko podaljša na več let.
FD mora sestaviti seznam premoženja kreditne institucije in nepremičnino prodati. Šele po tem bodo komitentom banke izplačana sredstva, ki presegajo določen limit. Ko agent izvede plačila, izda potrdilo o prejemu odškodnine.
Lahko nastanejo situacije, ko stranke, ki imajo depozit v banki, niso uvrščene na sezname odškodnin. To se lahko zgodi na primer, če je vlagatelj odprl depozit nekaj dni pred odvzemom dovoljenja banki.
V tem primeru se mora stranka obrniti neposredno na DIA z vlogo ali določene kreditne organizacije. Poleg vloge je treba predložiti sklenjeno pogodbo z banko in kreditne naloge. Nato mora Agencija preveriti in vnesti popravke v registru. DIA po preverjanju poda pisni odgovor vlagatelju. Lahko se tudi zgodi, da bo DIA zavrnila, v tem primeru pa se je treba obrniti na sodišče.
Če se stranka ne strinja z vplačanim zneskom, je treba ravnati po isti shemi.
