Pridobitev posojila za gradnjo hiše. Katero banko izbrati - javno ali zasebno. Dobičkonosno posojilo podjetja za gradnjo hiše

Hipoteke za gradnjo zasebne hiše postajajo vse bolj priljubljene, ker mnogi vidijo zasebno hišo kot veliko bolj obetavno alternativo kot celo udobno mestno stanovanje na dobrem območju. Razlogi za to so očitni:

• zasebna stanovanjska zgradba je svoje suvereno ozemlje, ki stoji samostojno in se ne nahaja znotraj velikanskega stanovanjskega "mravljišča", zato ni treba prenašati vseh "užitkov" večstanovanjskih stanovanj - ponoči tišina , vaja soseda, grožnje poplav itd.
• prednost hiše pred stanovanjem je tudi v tem, da so možnosti načrtovanja in prenove dobesedno neomejene - zasebno stanovanjsko stavbo v arhitekturnem smislu lahko opremite po lastni presoji, pa tudi spremenite. V stanovanju je stopnja svobode precej nižja, saj je za rušenje / vgradnjo sten potrebno dovoljenje stanovanjskega oddelka, zaradi grožnje poškodb nosilnih sten pa je treba opustiti številne oblikovalske rešitve;
• osebna hiša ni le območje same hiše, ampak tudi nujno nekakšno sosednje ozemlje, ki ga je mogoče uporabiti na različne načine, na primer na njem organizirati sadno -jagodičja vrt;
• Nazadnje, zasebno hišo mnogi dojemajo kot prestižnejšo obliko stanovanja, ki je zakoreninjena v zgodovini človeških stanovanj veliko globlje od stanovanja, ki se je pojavilo dobesedno v zadnjih stoletjih s pojavom sodobnih mest.

Glavne možnosti za posojila za gradnjo lastnega zasebnega doma

Težava pa je v tem, da bo v Rusiji zelo malo ljudi potrebovalo denar, da bi samo vzeli in pridobili zemljišče, najeli gradbeno podjetje in zgradili "svojo trdnjavo". Tudi povprečno dvosobno stanovanje je večina prisiljenih pridobiti na hipoteko. Da ne govorim o zasebni hiši.

Zato je za 97% vseh, ki želijo pridobiti osebno stanovanje v polnem pomenu besede, samo ena pot - do banke. Pri financiranju zasebne stanovanjske gradnje sodelujejo skoraj vse znane banke: Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24, Vostochny Bank, Raiffeisenbank, Renaissance Bank, Gazprombank in številne druge banke.

Vendar pa vsi ne predstavljajo celotnega seznama možnih predlogov v sektorju hipotekarnih posojil, ki velja za zasebne hiše. Skupaj obstajajo 4 vrste posojil za izgradnjo zasebnega bivalnega prostora:

• potrošniški kredit za gradbeništvo;
• različica klasične hipoteke za gradnjo hiše;
• stanovanjsko posojilo z dodatnim zavarovanjem;
• posebne hipotekarne programe s pogojem delnega odplačila dolga s pomočjo materinskega kapitala.

Hipoteke za gradnjo so na splošno najbolj "okorna" oblika hipoteke. Tu so banke precej ogrožene, zato so pogoji za posojilojemalce težki. Tako se zelo pogosto pojavljajo »plavajoče obresti«, to pomeni, da ima banka pravico spreminjati velikost letnih obresti v obdobju, ko stranka odplačuje dolg.

Seveda skoraj vedno navzgor. Ker pa ima vsaka od vrst hipotekarnih posojil svoje značilnosti, prednosti in slabosti, je treba vsako podrobneje analizirati ločeno. Potrošniško posojilo je najpogostejša oblika posojanja bank strankam.

Posojila potrošnikom predstavljajo skoraj polovico vseh posojil na splošno. Tako v zasebnih kot v državnih bankah. Razloge je treba iskati v posebnostih potrošniških kreditov. Zaradi teh lastnosti je uporaba te oblike posojanja pri zasebni stanovanjski gradnji precej omejena. Tako so za potrošniški kredit značilne naslednje točke:

1. Relativna enostavnost prejema in registracije. Če ima stranka aktivno plačno kartico banke, mu lahko v tej ustanovi zagotovi potrošniško posojilo v skladu z dvema dokumentoma - potnim listom in drugim osebnim dokumentom (na primer vozniško dovoljenje). Toda ko bodo zahtevali dovolj velike zneske (več kot 100 tisoč rubljev), bodo tudi v sektorju potrošniških posojil verjetno zahtevali potrdilo o 2-NDFL dohodku in delovno knjižico. Vsekakor pa je za področje potrošniških posojil značilna njegova hitrost - vse odločitve (pozitivne in negativne) se tukaj sprejemajo v treh bančnih dneh.
2. V okviru takšnih posojil ne bi smeli računati na prevelike zneske. Zgornji kreditni prag se giblje od 1,5 do 2 milijona rubljev, odvisno od banke, s katero ima stranka opravka.
3. Visoke obrestne mere so postale posledica hitrosti in relativne razpoložljivosti potrošniških posojil (banke si na ta način prizadevajo zmanjšati možne stroške). Obrestna mera na tem kreditnem področju praktično nikoli ni nižja od 20%, običajna pa je 25%. Če se zdi posojilojemalec finančno nezanesljiv, zahteva največji možni znesek ali na zahtevo banke ne more predložiti potrdila 2-NDFL, potem lahko vse to obrestno mero dvigne na zelo visoko raven.
4. Kreditno obdobje tukaj ne traja dlje kot 10 let, kar je pogosto prekratko za popolno dokončanje gradnje zasebne hiše.
5. Še vedno pa je veliko kupcev, ki jih privlači druga lastnost - neciljni dejavnik. To pomeni, da banki ni vseeno, kje in kako stranka porabi denar, prejet za posojilo. To daje posojilojemalcu največjo stopnjo svobode, ko je mogoče sredstva porabiti za nekatere nujne stroške gradnje ne neposredno, ampak posredno.

Lahko povzamemo, da če je potrošniško posojilo primerno za gradnjo lastne hiše, bi morala biti ta hiša zelo majhna ali pa že polovično zgrajena (prejšnji lastniki pogosto takšne hiše prodajajo poceni). Druga stvar je, ko lahko stranka ponudi nekaj dodatnega zavarovanja za posojilo.

Hipotekarno posojilo z dodatno zastavno pogodbo za banko je najboljša možnost, saj banka prejme dodatno jamstvo za vračilo svojih finančnih sredstev. V večini primerov nepremičnine delujejo kot zavarovanje. Poleg tega vseh vrst - stanovanjskih ali nestanovanjskih (industrijskih).

Najpogosteje posojilojemalci zastavijo svoja mestna stanovanja, vendar se zgodi, da se uporabljajo tudi zemljišča, skladišča in maloprodajni prostori. Banke obravnavajo avtomobile iz premičnin kot zavarovanje, vendar tudi takrat ne vse znamke in leta proizvodnje.

Stroj mora biti čim novejši, brez napak, z vso potrebno tehnično in pravno dokumentacijo. Banke dajejo prednost tujim blagovnim znamkam. Vendar ima ta hipotekarna možnost tudi slabosti:

1. Najbolj očitno je, da nimajo vsi zavarovanja. Res je, da se kategorije državljanov, katerih sredstva so resno omejena, ne pretvarjajo, da kupujejo lastno hišo. Običajno si izposodijo denar za nakup navadnega mestnega stanovanja.
2. Velikost posojila, ki ga je treba izdati, je omejena s tržno vrednostjo zavarovanja. Banka ne bo izdala več kot 85% tržne cene nepremičnine, založene z zavarovanjem. Bistvo tukaj ni le v morebitnem znižanju cen sčasoma (zlasti pri avtomobilih), ampak tudi v tem, da je treba v primeru, da banka zaseže zavarovanje s premoženjem, to nepremičnino prodati čim prej. Kar je možno le z znižano ceno. Zato je avto povprečnega ruskega lastnika avtomobila primeren le kot finančna pomoč pri gradnji, vendar se to ne bo izplačalo vse gradnje (razen če je potreben zelo drag avto).
3. Pogoji takega posojanja so že resnejši - do 30 let.
4. Letne obrestne mere so 2-4% nižje od potrošniških posojil.
5. Sam postopek pridobivanja hipoteke bo za stranko zelo drag. Ker bo banka zahtevala poročilo o oceni zavarovanja s premoženjem in obvezno zavarovanje te nepremičnine. Posojilojemalec bo moral vse te pravne postopke izvajati na svoje stroške.
6. Posledično pridobivanje hipoteke lahko traja tedne ali celo mesece.
7. In seveda ne pozabite, da bo banka zaradi nepredvidenih okoliščin ne mogla plačevati mesečnih obrokov, zavarovanje pa bo zaplenjeno.

Klasično hipotekarno posojanje za stanovanjsko gradnjo brez zavarovanja je dokaj nov izdelek na ruskem kreditnem trgu. Ponujajo ga lahko le velike, pomembne banke (Sberbank, VTB 24, Gazprombank itd.). Po izbruhu krize leta 2014 pa so se ponudbe za take banke zmanjšale tudi v znanih bankah.

Strogo gledano, tudi tukaj je depozit. Le da to ni že pripravljena lastnina tretje osebe, ampak sama gradnja in zemljišče, na katerem se gradi. Posojilojemalce bo zanimalo, da lahko takšno posojilo banka tako rekoč razdeli na dele. To pomeni, da bo za vsako stopnjo gradnje izdan določen znesek, za vsak znesek pa bodo izračunane njegove letne obresti.

Za stranko se lahko to izkaže za donosnejše od dolgoletnega plačila po shemi splošnih obresti. Seveda, tako kot pri hipoteki z zavarovanjem, je tudi tukaj prejeti denar strogo ciljno usmerjen. Upoštevati je treba še druge pogoje:

1. Hipotekarna doba je do 30 let.
2. Najnižja obrestna mera je 17%.
3. Zemljišče za gradnjo mora biti vpisano na ime posojilojemalca samega.
4. Velikost je določena s tržno vrednostjo zemljišča in višino stalnega dohodka posojilojemalca. Tu bosta potrdilo 2-NDFL in podatki iz delovne knjige zelo pomembni.

Mlada družina lahko izkoristi materinski kapital. V začetku leta 2017 je njegova največja velikost dosegla 450 tisoč rubljev. To je lahko dovolj za izravnavo pologa za tako veliko hipoteko.

Matični kapital se skoraj vedno uporablja za vračilo začetnega plačila, če se načeloma uporablja za izboljšanje življenjskih pogojev družine. Pomembno je vedeti, da je potrdilo o prejemu materinskega kapitala mogoče uresničiti dobesedno takoj, ne da bi čakali, da bo otrok star 3 leta.

In ne pozabite, da ga ne podpira vsaka banka. Prvi korak je vedno ugotoviti, ali ima banka hipoteko, ob upoštevanju materinskega kapitala na splošno. Tukaj je kratek vodnik po korakih:

1. Vsak od zakoncev, ker se žena / mož samodejno šteje za soposojilojemalca, se obrne na izbrano kreditno institucijo z vlogo za hipoteko in potrdilom o materinskem kapitalu.
2. Banka bo najprej preverila pri pokojninskem skladu Rusije (pokojninski sklad Rusije), koliko denarja ostane na kapitalu.
3. Posojilojemalec bo moral napisati vlogo in FOJ posredovati zahtevani paket dokumentov, ker FOJ prenaša sredstva materinskega kapitala.

Če govorimo o posebnih predlogih, je najprej treba izraziti pogoje, ki jih je predstavila Sberbank. Ker se po številu strank prekriva z vsemi drugimi kreditnimi institucijami. Do leta 2017 je Sberbank nadaljevala svoje hipotekarne programe pred krizo. Zdaj so hipoteke za gradnjo zasebne hiše in njeni pogoji, razen posebnih točk, naslednji:

• obrestna mera se giblje od 12,5% do 14%;
• minimalno obdobje posojila - 12 mesecev, največ - 30 let;
• minimalni polog - 25%;
• posojilo za gradnjo lastne hiše v Sberbank se začne od 300 tisoč rubljev;
• minimalna starost posojilojemalca je 21 let, najvišja (v času izravnave dolga) pa 75 let;
• podpora preferencialnim programom za mlade družine, spodbuja se uporaba materinskega kapitala;
• stranke s plačno kartico Sberbank uživajo večje zaupanje in lahko računajo na nižje letne obrestne mere in večji znesek posojila;
• valuta - izključno rublji;
• hipotekarni objekt v gradnji, pa tudi zavarovanje s premoženjem (in zavarovanje v Sberbank za takšno hipoteko bo zahtevalo 100%), bo treba zavarovati;
• strogo ciljni dejavnik, torej denar, prejet v dolg, je mogoče porabiti le za tisto, kar je neposredno povezano s procesom gradnje hiše.

Sberbank poudarja, da imajo hipotekarne ponudbe strankam, ki želijo pridobiti svoj dom, številne prednosti:

• odsotnost glob in provizij za registracijo hipoteke, predčasno odplačilo in redne storitve posojila;
• fiksne obresti pri hipotekah in rentah, čeprav mnoge stranke slednje menijo bolj kot minus, saj je pri diferenciranih plačilih preplačilo obresti manjše;
• lastniki plačne plastike Sberbank (posamezniki) in tisti, katerih podjetje je akreditirano pri Sberbank (pravne osebe), lahko računajo na otipljive koncesije pri kreditiranju;
• banka podpira široko paleto preferencialnih programov, predvsem v zvezi z uporabo materinskega kapitala, poleg tega pa poskuša mladim družinam ponuditi čim nižje letne obresti;
• če je gradbeno podjetje, ki ga najame stranka, povezano s Sberbank (akreditacija, partnerstvo, izdajanje posojil), bo tudi taka stranka imela visoko zaupanje v banko;
• politika banke spodbuja privabljanje soposojilojemalcev;
• Sberbank je vključena na seznam tistih bank, katerih posojila najlažje izdajo davčno olajšavo za obresti, plačane pri Zvezni davčni službi (13% celotnega zneska obresti);
• nazadnje vsako vlogo zaposleni v banki ne obravnavajo v predlogi, ampak na individualni osnovi.

Določitev obrestne mere v Sberbank

Hipoteka za gradnjo zasebne hiše je povsem resnična. Trenutno je gradnja primestne zasebne hiše možna zaradi hipoteke, ki jo že izdajajo v precej velikem številu bank. Kljub temu morate za to izpolniti številne pogoje, med katerimi je glavni, da imate v lasti kakšno drugo nepremičnino ali zemljišče, saj je na novo pridobljeno parcelo za zavarovanje skoraj nemogoče izdati.

Zavarovanje hipotekarnega posojila

Instrument, ki je neločljiv v sistemu hipotekarnih posojil, je jamstvo za vračilo danega posojila.

Hipoteka je ena od vrst zastave premoženja, ki služi kot jamstvo za izpolnitev denarne obveznosti, katere namen je pridobiti hipotekarno posojilo.

Hkrati hipoteka deluje kot vrsta zastave, zastavljena lastnina, pri kateri se ne daje v posojilojemalčevo posest, ampak še vedno ostaja pri posojilojemalcu.

Hipotekarno posojilo pomeni zastavo nepremičnine in se uporablja v zakonodaji mnogih držav, ki označuje tri glavne pravne kategorije:

1. zastava;
2. hipoteka;
3. hipoteka.

Izbira banke (kreditne institucije)

Če ste se trdno odločili, da za gradnjo zasebne hiše potrebujete hipoteko, je naslednji korak izbira banke glede na njene pogoje in ponudbe, ki bodo za vas bolj primerne. Pomembno je, da se odločite, katera valuta je za hipotekarno posojilo bolj donosna in zanesljivejša: dolarji, evri, rublji ali druge manj pogoste valute.

Trenutno so oglasi polni številnih ponudb posojil, ki pritegnejo pozornost. Vendar pa lahko le približno 50 bank nameni svoj čas. To je razloženo z dejstvom, da nastanejo majhne banke, v katerih se izda hipoteka, banke, ki same ne morejo izdati posojila, zato se zatekajo k pomoči velikih bank. Od tu prihaja razlika v zahtevah in pogojih, po proučitvi katerih je pomembno oceniti svoje sposobnosti.

Možnosti izbire hipotekarne banke:

• začetna pristojbina;
• obrestna mera;
• pogoji posojila;
• pogoji predčasnega odplačila;
• zavarovanje;
• dodatni stroški (pristojbine, storitve).

Pogoji za pridobitev hipotekarnega posojila za gradnjo

Hipoteka za podeželsko hišo v nasprotju z nakupom novega stanovanja ni tako povprašena. Toda v povezavi s sodobnim življenjskim ritmom ta način reševanja stanovanjskega vprašanja dobiva vse večji pomen. Kreditni pogoji za tiste, ki raje sami gradijo stanovanja, se postopoma izboljšujejo. Že zdaj se lahko obrnete na banko in se seznanite s kreditnimi programi.

Vsaka oseba ima pravico do hipotekarnega posojila za zasebno hišo, ne glede na državljanstvo, kraj bivanja, starost, vrsto in kraj dela. Posojilojemalec pa mora biti finančno zavarovan toliko, kolikor potrebuje za odplačilo posojila.

Splošni hipotekarni pogoji:

• valuta - pogosteje rublji;
• obrestna mera - od 15 do 20% na leto;
• obdobje - od 20 do 50 let.

Obrestna mera je lahko spremenljiva, fiksna in kombinirana.

Potrebni dokumenti za pridobitev hipoteke za gradnjo podeželske hiše

• Vloga z izpolnjenimi osebnimi podatki;
• kopija potnega lista (vsi listi);
• vojaška izkaznica (za zavezance za vojaško službo);
• dokumenti, ki potrjujejo zaposlitev in prisotnost stalnega dohodka;
• dokumenti za zastavljeni predmet.

Osnovne zahteve za gradbene objekte

Nerealno je iti v banko in vzeti posojilo za izgradnjo hiše, o kateri sanjate. Banka mora biti prepričana, da vaš gradbeni projekt ni le realno zgrajen, ampak tudi brez težav v prihodnosti zagnan. Vaša naloga je, da v to prepričate banko. Za to prazne besede, tudi pisane in prepričljive, niso dovolj. Pripraviti morate paket dokumentov s posebnimi načrti, projektom, dovoljenji in soglasji:

• gradnjo hiše je treba izvesti v skladu z zakonodajnim postopkom: najprej je treba pridobiti dovoljenja, ustvariti in nato odobriti projekt. Šele ko bodo zaključene vse te točke priprave, po zaključku gradnje pri zagonu hiše ne boste imeli težav;
• Bančni uslužbenci posebno pozornost namenijo dokumentaciji za zemljišče, ki ga že imate. Lahko je v vaši lasti, kar je najboljša možnost, ali pa jo lahko najamete. Toda v slednjem primeru ne more delovati kot zastava. Zemljišče, ki ste ga predstavili, mora biti nujno namenjeno gradnji individualnega stanovanja. Inženirska omrežja in komunikacije do spletnega mesta bodo vredna prednost. Priporočljivo je, da čim bolj izpolnite pripravljen paket dokumentov za zemljiško parcelo in gradbeni objekt pripravite za vpis lastništva. V primeru namerno začetih gradbenih del na tem mestu je na primer že postavljen temelj; za pridobitev hipoteke je treba hipotekarni objekt vpisati v nedokončano gradnjo.

Zavarovanje hipotekarnih predmetov

Pomemben dejavnik, ki vpliva na stroške hipotekarnih posojil, so pogoji obveznega zavarovanja. Banke se poskušajo zaščititi pred nepredvidenimi situacijami in vztrajajo, da posojilojemalci zavarujejo vsa možna tveganja. Za pridobitev hipotekarnega posojila banke pogosto zavezujejo posojilojemalce k izvajanju naslednjih vrst zavarovanj:

• premoženjsko zavarovanje pred tveganjem telesne izgube ali poškodbe nepremičnine;
• lastniško zavarovanje pred tveganjem izgube lastništva nepremičnine, izdano na podlagi zavarovanja s premoženjem;
• osebno - življenjsko ali invalidsko zavarovanje posojilojemalca.

Zakon "O hipoteki (zastavi nepremičnine)" določa, da je obvezno le premoženjsko zavarovanje, torej zastava sama (v našem primeru zgrajena s pomočjo stanovanjskega posojila) pred poškodbami ali popolnim uničenjem.

Vendar pa večina poslovnih bank posojilojemalca zavezuje k zavarovanju vseh treh vrst zavarovanj, o katerih smo govorili zgoraj. Seveda morate zavarovati le pri zavarovalnicah, ki jih akreditira banka po vaši izbiri. Zato je pri izbiri banke zelo pomembno pojasniti, katere vrste zavarovanj so tam potrebne. Nato se pri zavarovalnicah pozanimajte o približnih stroških zavarovanja za vaš primer. Če je zavarovanje premoženja poceni, osebno in lastniško zavarovanje previsoko poveča hipotekarne stroške za dodatnih 1-2%.

Subtilnosti hipotek in skritih plačil

Glavna stvar pri iskanju najugodnejše ponudbe je previden pristop pri izbiri hipotekarne banke. Priporočljivo je, da vas ne mikajo sumljivo nizke obrestne mere za program. Pogosto se realna obrestna mera za oglaševalske namene bistveno zmanjša, vendar se zaradi izračuna vseh točk (zavarovanje, notranje provizije, bančne storitve in druge), od katerih je vsaka predmet dodatnih plačil in obresti, znesek znatno poveča.

Skupaj obstajata dve vrsti hipotekarnih posojil:

1. cilj - posojilo se izda izključno za nakup ali gradnjo stanovanj;
2. neprimerno - banka upnica ne preveri končnega namena sredstev, ki so jim jih izdali, ampak jih izda za varnost vašega obstoječega doma. Ta možnost bo stala več kot pri ciljnih programih bank in seveda nepremičnin, vendar ima več svobode pri uporabi sredstev.

Poleg glavnih obresti za posojilo, ki jih plača stranka, se lahko mesečnemu plačilu posojila dodajo provizije in skrita hipotekarna plačila, ki zahtevajo posebno pozornost pri izračunu plačila:

• plačilo za obravnavo hipotekarne vloge;
• provizijo za izdajo hipotekarnega posojila.
• provizije za prenos sredstev z enega računa na drugega. Banke za to storitev zaračunajo fiksno plačilo ali odstotek od celotnega zneska.
• plačilo storitev cenilcev in zavarovalnic;

Strokovnjaki svetujejo uporabo različnih načinov odplačevanja hipotekarnih plačil. V tem primeru se banki izplačajo obresti na preostali znesek neporavnanega zneska. Hkrati posojilojemalec hitreje poplača svoj dolg in prihrani pri obrestih. Toda ta metoda ni primerna za rentna plačila, kjer posojilojemalec najprej plača vse natečene obresti in šele nato - znesek stroškov stanovanja.

Pri predhodni analizi hipoteke je treba upoštevati vsa skrita plačila, da lahko pravilno izračunamo znesek hipotekarnega preplačila. To je bistveno za preučitev donosnosti hipotekarnega posojila in izvedljivosti njegove registracije pri določeni banki ali s pomočjo storitev določenega posrednika, zavarovalnice ali cenilca. Posojilojemalec, ki pozna vse te nianse, lahko znatno prihrani pri skupnih stroških posojila.

Sanje o lastnem domu lahko postanejo resničnost tudi za tiste, ki nimajo osebnih sredstev za gradnjo. Danes banke v Moskvi ponujajo programe za gradnjo stanovanjske stavbe. Za mnoge bodo pogoji za dajanje takšnega posojila veliko bolj donosni iz več razlogov:

• v banki se lahko prijavite za kreditno linijo in porabite sredstva med gradnjo, obresti se v tem primeru zaračunajo le na znesek, dvignjen z računa;
• za mlade družine številne banke ponujajo možnost pridobitve hipoteke;
• če v fazi gradnje potrebujete večji znesek, kot ste načrtovali, lahko računate na oprostitev plačila glavnice dolga.

Hipotekarni pogoji za gradnjo hiše v Moskvi

Seznam bank, ki dajejo hipotekarna posojila, najdete na naši spletni strani. Obrestno mero in znesek plačila na mesec bo izračunal posojilni kalkulator. Vloga se odda na spletni strani banke ali z osebno pritožbo na bančne podružnice v Moskvi.

Hipoteke za gradnjo zasebne hiše v Moskvi se v večini bank izdajo do 30 let po stopnji 10%. Eden od pogojev je vpis hipoteke na zemljišče ali na obstoječo nepremičnino. Če vas zanima hipoteka za gradnjo hiše brez pologa, morate sestaviti poroštveno pogodbo in banki predložiti potrdilo o svoji plačilni sposobnosti.

Hipoteka na dom povezane s trajanjem gradnje objekta, za katerega se vzame posojilo, in nekaj negotovosti. Dejansko se lahko med gradnjo finančno stanje posojilojemalca znatno poslabša, stroški dela, materiala in celo cena nepremičnine se lahko spremenijo. Zato imajo takšni programi kreditiranja v skoraj vseh bankah zadostno prilagodljivost, njihovi pogoji pa se prilagajajo glede na situacijo.

Za mnoge je gradnja lastnega doma veliko bolj donosna kot nakup dokončanega doma: s pravo izbiro izvajalcev je gradnja novega objekta na koncu lahko veliko cenejša. Še posebej pomembne finančne koristi imajo tisti, ki že imajo zemljišče, na katerem bodo zgradili hišo.

Hipoteka za gradnjo zasebne hiše: varnost

Ta vrsta hipoteke vključuje veliko denarja in brez zavarovanja ne morete. V skladu z Civilnim zakonikom Ruske federacije sta načina zavarovanja hipotekarnih obveznosti poroštvo in zastava in ju je mogoče uporabljati hkrati in ločeno.

V zastavo se lahko vpiše vsa nepremičnina, ki je v lasti posojilojemalca na lastninski pravici in ki po ocenjeni vrednosti ni manjša od izposojenega zneska. Takšno premoženje ne bi smelo imeti nobenih bremen.

Za razliko od hipotekarnega nakupa stanovanja, kjer deluje kot zastava, je hiša v izgradnji "predmet prihodnosti", ne sedanjosti, zato je ni mogoče zastaviti. Kaj storiti? Če je posojilojemalec lastnik parcele, jo je dovoljeno zastaviti. Lahko zastavite tudi stanovanje, hišo ali drugo nepremičnino, ki mu pripada.

Nedokončan gradbeni projekt lahko banka včasih sprejme tudi kot zastavo: govorimo o primerih, ko je visok odstotek pripravljenosti stavbe. Po dajanju hiše v obratovanje in vpisu lastništva lahko zastavo ponovno vpišete, kjer bo prikazana kot končna lastnina.

Kar zadeva poroštvo, je to pri registraciji hipoteke za gradnjo stanovanjske stavbe zelo pogost pojav - navsezadnje stroški hipotekarnih nepremičnin ne pokrivajo vedno tveganj banke. Če banka zahteva poroštvo in ga težko najdete, lahko kot soposojilojemalca privabite več ljudi. Ne pozabite pa, da bodo v tem primeru v prihodnosti tudi vaši solastniki.

Če gradnjo izvaja zakonski par, potem morata zakonca oba zakonca nastopati kot soposojilojemalca (razen če v zakonski pogodbi niso določeni drugi pogoji), potem se bo za potrditev njune plačilne sposobnosti upošteval njihov skupni dohodek, kar bo povečalo možnosti za pridobitev posojila.

Zahteve za gradbeni objekt

Ne morete samo iti v banko in zaprositi za posojilo za izgradnjo svojega sanjskega doma. Banka se mora prepričati, da je vaša gradnja izvedljiv proces, prav tako pa v prihodnje ne bo težav z njeno uporabo. Na vas je, da banko prepričate v to, in to ne z barvitimi govori, ampak s "vsakdanjimi" dokumenti v obliki dovoljenj, načrtov, projektov in soglasij:

• Gradnja hiše mora potekati po postopku, določenem z zakonom: sprva morate pridobiti vsa dovoljenja, naročiti projekt, ga odobriti, tako da po zaključku gradnje, ko bo hiša začela obratovati, ne bo več težave. O "samogradnji" ne more biti govora.
• Banka posebno pozornost posveča dokumentaciji za vašo parcelo. Če je v vaši lastnini, je dobro, če je na najemni pravici, tudi ni slabo (vendar potem ne more delovati kot zavarovanje). Zemljišče mora biti namenjeno gradnji individualnih stanovanj. Zelo dobro je, če na spletno mesto že obstajajo inženirske komunikacije. Dokumentacija o zemljiški parceli mora biti čim bolj popolna in pripravljena za vpis lastništva objekta. Če so se gradbena dela na mestu že začela in je postavljen vsaj temelj, je za pridobitev hipoteke potrebno registrirati nedokončan gradbeni objekt.

Hipoteka za gradnjo hiše: pogoji

Vsaka banka ima splošne zahteve za hipotekarno pogodbo za zasebne hiše, ki jih narekuje zvezni zakon št. 102 z dne 16. julija 1998. "Na hipoteko", vendar se lahko pogoji nekoliko razlikujejo. Obrestna mera, rok posojila, začetno plačilo, omejitve kandidature posojilojemalcev - vse to se določi posamično, na podlagi politike banke in njenih finančnih zmožnosti. Obvezni dodatni pogoj bank je zavarovanje hipotekarnega predmeta, pa tudi življenje posojilojemalcev (soposojilojemalcev) in zavarovanje teh oseb pred invalidnostjo.

V večini primerov banke izdajo pozitivno odločitev posameznikom, ki lahko potrdijo njihov stabilen finančni položaj, kar omogoča velika mesečna plačila posojil. Če želite to narediti, mora prosilec predložiti potrdilo s kraja dela, ki bo navajalo njegove uradne dohodke. V nekaterih bankah je potrdilo potrebno strogo v obliki 2-NDFL, v drugih so dovoljene proste obrazce (vendar je treba tudi v tem primeru dohodek uradno potrditi). Mnogi posojilodajalci imajo starostne omejitve, ki izključujejo študente in upokojence; nekatere banke dajejo denar samo ruskim državljanom.

Seveda je gradnja tvegan proces, ki se lahko zavleče ali popolnoma ustavi. In banke to upoštevajo. Zato je lahko obrestna mera odvisna od roka trajanja hipoteke. Začetni prispevek (višina in načini vplačevanja) so prav tako različni, nekatere banke za te namene dovoljujejo uporabo sredstev materinskega kapitala.

Mimogrede, kreditna sredstva lahko banke izdajo ne kot enkratna plačila, ampak v fazah. Poleg tega je mogoče vezati poznejša plačila ne na določeno obdobje, ampak na konec določene stopnje gradnje. Ta pristop je zelo priročen, saj zmanjšuje stroške plačila obresti za posojilo.

Strokovnjaki DIA pravijo, da se stanje z reorganizacijo bank v Rusiji izboljšuje: danes se je začelo le 5 projektov (za primerjavo, leta 2015 jih je bilo 18). Toda po lanskih odmevnih zgodbah z banko B&N in banko Otkritie so stranke zaskrbljene. Povedali vam bomo, zakaj reorganizacija ni tako strašljiva za vlagatelje in kaj storiti, če je banka "ozdravljena".

Podvodne kamnine

Pomanjkanje kreditne zgodovine: dobro ali slabo?

V Rusiji je 82 milijonov ljudi najelo posojila pri bankah - to je več kot polovica prebivalstva države. So pa nekateri, ki si v življenju nikoli niso izposojali denarja pri kreditnih institucijah. Pojasnjujemo, ali se to lahko šteje za razlog za ponos ali, nasprotno, problem je pomanjkanje kreditne zgodovine.

Aktualno

Najboljše mobilne banke 2019

Agencija Markswebb je objavila rezultate raziskave bančnih mobilnih aplikacij. Te informacije bodo pomagale dobiti predstavo o stanju mobilnega bančništva v državi in ​​trendih v njegovem razvoju.

• Bančne razprave

  ONF: koncept hipotekarnega dopusta bi se moral pojaviti v zakonu

  Zakon bi moral določiti pojem hipotekarnih počitnic za Ruse, ki so začasno ostali brez vira dohodka. S takšnim predlogom se je vodja ONF Vladimir Putin obrnil na zvezno skupščino, se spominja strokovnjak projekta "Za pravice posojilojemalcev" Evgeny Lazarev. Prvič so predstavniki Fronte o takšnem ukrepu zaščite interesov dolžnikov

  25. februar 2019

• Kdo je boljši

  "Otkritie" - v TOP -5 ocenah hipotekarnih bank v Ruski federaciji

  Lani je banka Otkritie svojim strankam izdala več kot 42 milijard rubljev, da bi izboljšala njihove življenjske pogoje. Obseg hipotek, ki jih je izdala banka, se je v primerjavi s podatki za leto 2017 potrojil. Hipotekarni portfelj družbe Otkritie je presegel 84 milijard rubljev (+ 31%). Vse to je finančni strukturi pomagalo vstopiti v TOP-5 lestvice največjega domačega

  20. februar 2019

• Finančni rezultati

  Julija je VTB izdal hipotekarna posojila za 53 milijard rubljev

  Julija so stranke VTB banke prejele 53 milijard rubljev hipotekarnih posojil. Kazalnik se je v primerjavi s podatki iz julija 2017 povečal za 65%. Skupaj se je hipotekarni portfelj finančne strukture v prvih sedmih mesecih letos povečal za 300 milijard, obseg izdaje pa je bil okoli 40%. V začetku avgusta so hipotekarni posojilojemalci dolgovali VTB približno

  15. avgust 2018

• Finančni rezultati

  Leta 2017 je Rosselkhozbank izdala 43 tisoč hipotekarnih posojil

  V zadnjem letu je Rosselkhozbank podpisala 43 tisoč hipotekarnih pogodb v skupnem znesku 73 milijard 300 milijonov rubljev. Rast kazalnika za poročevalsko obdobje je znašala 11%. Skupni obseg hipotekarnega portfelja kreditne institucije je do konca leta dosegel 182 milijard rubljev (+ 24% v 12 mesecih).

  25. januar 2018

• Gazprombank je hipoteke naredil dostopnejše

  Gazprombank je znižala obrestne mere za hipotekarne programe na 9,3% letno. Ta ponudba je pomembna za tiste, ki želijo kupiti stanovanjske nepremičnine pri partnerjih kreditne institucije. Med njimi so skupine podjetij PIK, A101, LSR, PSN, Etalon in več kot 30 velikih gradbenih podjetij v Rusiji.

  04. december 2017

• Spreminjanje obrestnih mer

  Akibank znižuje hipotekarne obrestne mere

  Akibank ponuja hipotekarno posojilo po stopnji 8,5% letno. Znižanje obrestne mere je posledica splošnega tržnega trenda zniževanja stroškov hipotekarnih posojil, pri čemer se hipotekarna posojila Akibank izdajajo v zavarovanje pridobljene nepremičnine. To so lahko že pripravljena stanovanja, ločeni prostori, primestna stanovanjska gradnja. Ciljno posojilo

  31. avgust 2017

• Bančne razprave

  Dmitrij Medvedev je predlagal znižanje hipotekarnih obrestnih mer

  Ruski premier je naročil, naj preuči možnost znižanja obrestnih mer za hipotekarna posojila. Dokument je bil objavljen na spletni strani Vlade Ruske federacije, v navodilu pa je zapisano, da morajo številni oddelki (Ministrstvo za gradbeništvo, Ministrstvo za finance, Centralna banka Ruske federacije in AHML) skupaj analizirati stanje na trgu in do 4. oktobra vladi predloži poročilo. Kabinet čaka

  23. avgust 2017

• Analytics

  Hipotekarna posojila so padla brez primere

  Konec aprila je tehtana povprečna obrestna mera za MHL, denominirano v rubljih, znašala 11,45%. To je najnižja številka v zadnjih petih letih. Te podatke posreduje Centralna banka na svojem spletnem mestu, ki je v obdobju od januarja do aprila izdalo 260 tisoč hipotekarnih posojil državljanom v višini nekaj manj kot 471 milijard rubljev. To je za 5,4% več kot v istem obdobju

  8. junij 2017