V naši državi skorajda ni osebe, ki ne bi vedela za banko Sberbank of Russia. V bančnem sistemu zavzema poseben položaj, saj je od njega začel svoj razvoj bančni sistem naše države. Ni treba posebej poudarjati, da je Sberbank pokrivala večino ruskega trga, vendar se bomo k temu vprašanju vrnili kasneje. Vendar ostaja vprašanje, koliko podružnic Sberbank je v Rusiji, poskusimo odgovoriti nanj.

Malo zgodovine

Kot smo že omenili, je Sberbank začela svoj obstoj leta 1841 po ukazu cesarja Nikolaja I., vendar se je takrat ta organizacija imenovala hranilnice, njihove podružnice pa so bile samo v dveh mestih: v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu. Namen ustanovitve te organizacije je zanesljivo ohraniti prihranke prebivalstva. Vsakemu vlagatelju je bila dodeljena hranilna knjižica, ki se je dejansko ohranila še danes.

Varčevalna knjižica v ZSSR

Dobesedno od prvih dni svojega obstoja je hranilnica pridobila veliko strank, med katerimi niso bili samo premožni ljudje, ampak tudi kmetje, vojaki in trgovci. Proti koncu 90. stoletja je imela institucija podružnice v številnih mestih po državi, njihovo število pa se je približalo 4000 poslovalnicam in takrat je imela banka več kot 2 milijona strank.

Prav odprtje hranilnic je pomagalo podpreti rusko gospodarstvo v najtežjih časih zanj. Velik preskok v razvoju banke se je zgodil v povojnih letih, od 1953 do 1991, da bi privabila sredstva prebivalstva v težkih časih za celotno ljudstvo, je Sberbank pritegnila nove vlagatelje, organizirala loterije in plasirala državna posojila. Banka je tesno sodelovala tudi z državo, sodelovala pri financiranju razvoja v jedrski in atomski industriji.

Hranilnice so se leta 1988 preoblikovale v Sberbank ZSSR, leta 1991 pa se je preimenovala v OAO Sberbank of Russia.

O banki danes

Trenutno se organizacija imenuje javna delniška družba Sberbank of Russia, ime je dobila avgusta 2015. Danes največja banka pri nas, ki ima sredstva v 28,7 % celotnega trga naše države, in upoštevajte, da je v naši državi približno 1000 poslovnih bank.

Poleg tega ima banka podružnice v tujini v Ukrajini, Belorusiji, Švici, Turčiji, Kazahstanu, pa tudi v številnih evropskih državah: Srbiji, Hrvaški, Češki, Slovaški, Avstriji, Madžarski in drugih. Mimogrede, Sberbank ima v naši državi številne hčerinske družbe z določenim deležem delnic, med njimi:

1. United Credit Bureau - 50%;
2. Celična komunikacija Megafon - 52%;
3. Krasnaya Polyana (gradbeništvo) - 50,03%;
4. Banka Cetelem - 79,2 %.

Poleg tega ima ta banka 14 teritorialnih podružnic in več kot 17 tisoč oddelkov, to je prodajnih pisarn. Mimogrede, on služi 70% prebivalstva naše celotne države.

Teritorialne izpostave

Od leta 2001 je Sberbank izvedla reformo, ki je privedla do oblikovanja 14 teritorialnih podružnic. Njegov cilj je bil decentralizirati sistem upravljanja Sberbank, to je, da ima vsaka divizija svoje podružnice v več obmejnih regijah Rusije.

Razmislite o celotnem seznamu teritorialnih bank Sberbank:

• jugozahodni;
• Srednja črna zemlja;
• Ural;
• Volga-Vyatka;
• osrednja ruska;
• sibirska;
• severozahodni;
• severni;
• Volga;
• Moskva;
• Zahodni Ural;
• zahodno sibirsko;
• Daljni vzhod;
• Baikal.

Preprosto povedano, teritorialne banke Sberbank Rusije so podružnice, ki so osrednje v več sestavnih subjektih Ruske federacije. Na primer, banka Volgo-Vyatka vključuje podružnice, prodajne pisarne in blagajne v regijah Nižni Novgorod, Vladimir, Kirov, republikah Tatarstan, Čuvašija, Mari El, Mordovija.

Teritorialne enote Sberbank Rusije na zemljevidu

Če govorimo o tej banki, potem od antičnih časov do danes ostaja največja in najbolj razvita v naši državi. V dolgih letih svojega obstoja je kot stranke pridobil več kot polovico prebivalstva. In za to obstaja več razlogov, začenši z dejstvom, da so pogoji bančnih storitev v primerjavi z drugimi bankami ugodni, to se nanaša predvsem na kreditne in depozitne programe. Poleg tega ima ta banka najbolj priročne in varne sisteme oddaljenih storitev, in sicer Sberbank Online in Mobile Banking.

Oddaljeni kanali bančnih storitev (na primeru PJSC "Sberbank of Russia")

2.1 Splošne značilnosti PJSC Sberbank of Russia

Javna delniška družba "Sberbank of Russia" (v nadaljnjem besedilu - Sberbank) je ena največjih bank v državi in ​​​​zavzema vodilne položaje v kreditnem sistemu glede na številne ekonomske kazalnike. Danes ji po številu teritorialnih bank, podružnic in agencij ni para med poslovnimi bankami.

Poslanstvo Sberbank je zadovoljiti potrebe vsake stranke, vključno z zasebnimi, podjetniškimi in javnimi po vsej Rusiji, po visokokakovostnih in zanesljivih bančnih storitvah, zagotavljanju stabilnega delovanja ruskega bančnega sistema, varčevanju depozitov gospodinjstev in njihovem vlaganju v realnega sektorja, ki prispeva k razvoju ruskega gospodarstva. Uradna spletna stran PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Delež Sberbank v bilančni vsoti ruskega bančnega sektorja je 1. januarja 2016 znašal 28,7 %; na trgu zasebnih depozitov - 46%; posojilni portfelj je predstavljal 38,7 % vseh posojil, danih prebivalstvu.

Organi upravljanja Sberbank so:

skupščina delničarjev;

Nadzorni svet;

Bančni odbor.

Upravo banke od novembra 2007 vodi predsednik in predsednik uprave banke German Gref.

Mreža podružnic banke vključuje 16 teritorialnih bank in 17.493 oddelkov po vsej Rusiji. Hčerinske banke ruske Sberbank delujejo v Kazahstanu, Ukrajini, Belorusiji in Nemčiji.

Sberbank opravlja naslednje bančne posle:

Privabljanje sredstev posameznikov in pravnih oseb v depozite (na zahtevo, za določeno obdobje);

Polaganje privabljenih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške;

Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;

Izvajanje poravnav v imenu strank, vključno s korespondenčnimi bankami;

Inkasa denarnih sredstev, menic, plačilnih in poravnalnih listin;

Blagajniški servisi za fizične in pravne osebe;

Nakup in prodaja deviz v gotovinski in negotovinski obliki;

Privabljanje depozitov in polaganje plemenitih kovin;

Izdaja bančnih garancij;

Denarna nakazila v imenu fizičnih oseb brez odprtja bančnih računov (razen poštnih nakaznic).

Sberbank fizičnim osebam ponuja široko paleto bančnih produktov in storitev, vključno z:

depoziti;

Različne vrste kreditiranja (potrošniški krediti, avtomobilski krediti in hipoteke);

bančne kartice;

denarni prenosi;

bančno zavarovanje;

Posredniške storitve Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bančništvo: učbenik, 2016. - M.: 2016. - str. 59..

Sberbank of Russia služi vsem skupinam podjetij. Mala in srednje velika podjetja predstavljajo več kot 32,7 % kreditnega portfelja podjetij. Banka ponuja tudi depozite, poravnalne storitve, projektno, trgovinsko in izvozno financiranje, storitve upravljanja gotovine in druge osnovne bančne produkte.

Sberbank prav tako aktivno razvija svoji aplikaciji Mobile Bank in Sberbank OnL@yn z impresivno bazo strank, ki šteje več kot 25 milijonov aktivnih uporabnikov.

V skladu z novo strategijo razvoja banke do leta 2018 namerava Sberbank v letu 2018 povečati čisti dobiček za več kot 1,8-krat v primerjavi z rezultati leta 2013 (362 milijard rubljev), medtem ko je prejšnja strategija postavila cilj podvojitve dobička. Banka načrtuje tudi povečanje sredstev za 1,8-krat, do leta 2018 namerava banka povečati prihodke od provizij za 2,3-krat. Donosnost kapitala (ROE) v letu 2018 bi morala biti 18%, razmerje med stroški in prihodki - manj kot 40%. Nova strategija Sberbank predvideva tudi preusmeritev fokusa na maloprodajni segment. Banka tako načrtuje agresivnejše povečanje svojega deleža na trgu kreditiranja prebivalstva z 38 % na 42,8 % do konca leta 2018. Na trgu depozitov prebivalstva do konca leta 2018 do 46 % (zdaj je 45,1 %). Sberbank namerava zmanjšati število poslovalnic s 16,5 tisoč na 13-15 tisoč, načrti Sberbank v segmentu kreditiranja podjetij so, nasprotno, postali skromnejši. Delež trga posojil pravnim osebam naj bi se po novi različici strategije v treh letih povečal z 32,5 na 33,2% (v prejšnji strategiji - 39,7%), na trgu depozitov - zmanjšati s 24,7 na 24,2%. %.

Tako danes PJSC Sberbank of Russia ni samo potrdila svojega ugleda najbolj zanesljive banke v državi, saj je krizo premagala z minimalno stopnjo izgub, temveč je tudi omogočila dostop do bančnih storitev velikemu številu novih strank. Do leta 2016 je banka znatno okrepila svoj položaj na prednostnih tržnih segmentih in ohranila vodilni položaj na trgu poslovanja s prebivalstvom z več kot 80-odstotnim deležem v skupnih rubljskih vlogah prebivalstva. Položaj banke pri servisiranju pravnih oseb se je bistveno okrepil: tržni delež Sberbank je približno 30%, stranke banke pa so več kot milijon pravnih oseb. Sberbank še naprej aktivno deluje tudi na trgu notranjih in zunanjih državnih obveznic ter podjetniških vrednostnih papirjev.

V letu 2016 lahko Sberbank svojim strankam poleg klasičnega kreditiranja ponudi celoten nabor bančnih storitev. Obrestne mere za depozite Sberbank ostajajo med najbolj donosnimi, medtem ko so vlagatelji sami maksimalno zaščiteni pred teoretično izgubo sredstev, saj je finančna organizacija depozitov pod nadzorom Centralne banke Ruske federacije in ima najvišjo stopnjo zanesljivosti. Najbolj priljubljeni depoziti so vezani, posebni in poravnalni depoziti.

2.2 Mehanizem delovanja oddaljenega bančništva v PJSC "Sberbank of Russia"

Sberbank še naprej izboljšuje kanale oddaljenih storitev. Med letom se je mreža samopostrežnih naprav v skladu s Strategijo Sberbank zmanjšala za 4.000 naprav in je znašala 52.000 samopostrežnih naprav s funkcijo dviga gotovine, 34.000 brez funkcije dviga gotovine.

Mreža samopostrežnih naprav se je razširila z novo programsko opremo, ki strankam zagotavlja enoten prostor za opravljanje transakcij. V teh napravah (več kot 53.000 kosov) stranka vidi svoje transakcije, opravljene v spletni banki Sberbank Online, nanje lahko natisne potrditveni ček in ponovi plačilo po predhodno izdelani predlogi v spletni banki. Razpoložljivost naprav strank se je povečala s 93,2 % na 95,1 %.

Sprememba števila aktivnih uporabnikov spletne različice spletne banke Sberbank Online na splošno za PJSC Sberbank of Russia je predstavljena v dodatku 5.

Sberbank je izdala novo, tržno unikatno različico mobilne aplikacije Sberbank Online za platformo Android. Različica ima vgrajen zaščitni paket s protivirusno programsko opremo, ki ne ščiti samo aplikacije, ampak tudi sam telefon. To je strankam omogočilo novo funkcionalnost za plačila in nakazila. Pomembne spremembe so bile narejene v dizajnu, ki temelji na načelih materialnega oblikovanja: tridimenzionalne površine, realistična animacija ob dotiku. S poudarkom na Googlovem oblikovalskem konceptu je Sberbank izdelala aplikacijo, ki ustreza grafičnemu slogu, ki ga poznajo uporabniki Androida.

Mobilna aplikacija Sberbank Online za iPhone je zasedla prvo mesto na lestvici enostavnosti uporabe mobilnih bančnih aplikacij za iPhone, ki jo je objavil UsabilityLab.

Sberbank je posodobila mobilne aplikacije Sberbank Online za vse platforme: iOS, Android in WinPhone. Zdaj za registracijo v aplikaciji ne potrebujete bankomata ali spletne različice internetne banke - samo vnesite številko kartice in potrdite avtorizacijo s kodo iz SMS sporočila. V novi različici mobilne aplikacije lahko hitro nakažete denar ne le stranki Sberbank, temveč tudi na kartice Visa in MasterCard drugih ruskih bank. Za takojšen prenos je dovolj, da navedete številko kartice prejemnika. V storitvi analiza stroškov lahko ustvarite lastne kategorije stroškov in vanje prenesete opravljene transakcije, kar vam omogoča boljši nadzor nad dnevnimi stroški.

Sprememba števila aktivnih uporabnikov sistema oddaljenih storitev v regiji Yaroslavl je predstavljena v tabeli 2

tabela 2

Število aktivnih strank - uporabnikov RBS PJSC Sberbank of Russia v Yaroslavl regiji za 2013-2015, ljudje

Treba je opozoriti, da so aktivne stranke - uporabniki sistemov RBS Sberbank of Russia PJSC uporabniki, ki so opravili vsaj eno transakcijo v enem mesecu z uporabo enega ali drugega sistema RBS. Stranke, ki so dejansko uporabniki sistemov RBS, vendar jih iz neznanega razloga ne uporabljajo, v teh izračunih niso upoštevane.

Izračunajmo kazalnike dinamike na primeru povečanja aktivnih uporabnikov mobilne banke (MB) v PJSC Sberbank of Russia v Yaroslavl regiji.

Verižna absolutna rast se izračuna po formuli:

Spremembe v letu 2014 so bile:

Spremembe v letu 2015:

Izračunajte verižno vrsto rasti po formuli:

Kje - vrednost kazalnika v tekočem letu;

Vrednost kazalnika prejšnjega leta.

Izračunajmo kazalnike dinamike na primeru povečanja aktivnih uporabnikov spletne internetne banke Sberbank (SBOL) v PJSC Sberbank of Russia v Yaroslavl regiji:

Zaključek: število aktivnih strank - uporabnikov SBOL PJSC "Sberbank of Russia" v regiji Yaroslavl se je povečalo za 88.542 ljudi. leta 2014 in za 52.157 oseb. v letu 2015, kar je znašalo 100,19 % oziroma 29,48 %.

Za tako močan porast uporabnikov v zadnjih nekaj letih je značilno, da je SBOL začel uživati ​​veliko zaupanje med kupci. In od leta 2014 je prišlo do razširitve funkcionalnosti za opravljene operacije, ki imetnikom bančnih kartic PJSC Sberbank of Russia omogoča upravljanje svojih depozitov in kartic, izvajanje prenosov prek interneta in plačevanje mobilnih komunikacij brez provizije. Uporabniki imajo možnost, da se samostojno registrirajo v sistemu in izberejo prijavo in geslo za vstop. Za plačilo storitev v SBOL so znižane provizije, pri odpiranju spletnih depozitov - povečane obrestne mere. S pomočjo SBOL lahko plačate stanovanjske in komunalne storitve, internet, davke (skupaj - več kot 60 tisoč ponudnikov storitev). Izračunajmo kazalnike dinamike na primeru povečanja števila aktivnih uporabnikov mobilne aplikacije Sberbank Online (MP) v PJSC Sberbank of Russia v Yaroslavl regiji:

Zaključek: število aktivnih strank - uporabnikov mobilne aplikacije Sberbank Online v regiji Yaroslavl se je povečalo za 27.175 ljudi. leta 2014 in za 31.762 oseb. v letu 2015, kar je znašalo 141,69 % oziroma 68,52 %.

Tako vidimo, da vse vrste RBS pridobivajo na priljubljenosti. Prebivalstvo je postalo bolj zaupajoče tovrstnim storitvam. PJSC Sberbank of Russia hitro razvija to področje dejavnosti, razvija in uvaja nove tehnologije v RBS ter ponuja različne izdelke in storitve ter pakete storitev, optimizirane za določenega uporabnika.

Najbolj aktivno se razvija mobilna aplikacija Sberbank Online, saj je mobilnost sistema RBS pomembna za večino uporabnikov. Veliko strank praktično preneha uporabljati SBOL in se preselijo na mobilno aplikacijo. To je posledica dejstva, da je zanje veliko bolj priročno uporabljati tablične računalnike ali mobilne telefone z nameščeno aplikacijo, kot da so vezani na določen osebni računalnik.

2.3 Značilnosti operacij, ki jih izvaja Sberbank of Russia PJSC v sistemu oddaljenega bančništva

Operacije, ki se izvajajo prek sistemov RBS Sberbank of Russia PJSC v Yaroslavl regiji, so predstavljene v tabeli 3

Tabela 3

Operacije, opravljene prek sistemov RBS Sberbank of Russia PJSC v Jaroslavski regiji v letih 2013–2015, tisoč enot

Izračunajmo kazalnike dinamike za opravljene transakcije prek storitev SBOL PJSC Sberbank of Russia:

Zaključek: število transakcij prek SBOL Sberbank of Russia PJSC v Jaroslavski regiji se je povečalo za 1.736 tisoč enot. v letu 2014 in 1471 tisoč enot. v letu 2015, kar je znašalo 23,45 % oziroma 15,85 %. Izračunajmo kazalnike dinamike za opravljene transakcije prek samopostrežnih naprav (OS) PJSC Sberbank of Russia:

Zaključek: število transakcij prek samopostrežnih naprav Sberbank of Russia PJSC v regiji Yaroslavl se je povečalo za 213 tisoč enot. leta 2014 in 85 tisoč enot. v letu 2015, kar je znašalo 5,95 % oziroma 2,24 %.

Izračunajmo kazalnike dinamike za opravljene transakcije prek mobilne aplikacije Sberbank Online:

Zaključek: število transakcij prek mobilne aplikacije Sberbank Online PJSC Sberbank of Russia v regiji Yaroslavl se je povečalo za 554 tisoč enot. v letu 2014 in 1212 tisoč enot. v letu 2015, kar je znašalo 41,65 % oziroma 64,33 %. V ločeni kategoriji transakcij je mogoče identificirati transakcije, opravljene prek storitve samodejnega plačila (AP). Izračunajmo kazalnike dinamike za storitev AP, ki jo svojim strankam zagotavlja Sberbank of Russia PJSC:

Zaključek: število transakcij AP v PJSC Sberbank of Russia se je povečalo za 210 tisoč enot. v letu 2014 in 189 tisoč enot. v letu 2015, kar je znašalo 96,77 % oziroma 44,26 %.

Izračunajmo delež operacij, izvedenih prek storitev RBS Sberbank of Russia PJSC za leto 2015:

Grafično so ti rezultati predstavljeni v Dodatku 4

Izvedli bomo študijo o najbolj priljubljenem sistemu oddaljenega bančništva v PJSC Sberbank of Russia. V tabeli 6 je prikazano število transakcij, ki so jih stranke - uporabniki SBOL opravili vsak mesec, ter zneski denarja, ki jih je mogoče pripisati tovrstnim transakcijam, to je promet sredstev iz transakcij, opravljenih z RBS.

Tabela 4

Število opravljenih transakcij prek SBOL v letu 2015 z navedbo zneska gotovinskega prometa na njih

	Delež delovanja	Plačilo storitev (TV, mobilne komunikacije itd.)		Izobraževalne storitve	Plačila v proračunske in neproračunske sklade
	Količina PC
	vsota tisoč rubljev.
	Količina PC
	vsota tisoč rubljev.
	Količina PC
	vsota tisoč rubljev.
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
septembra	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev
	Količina, kos
	Znesek, tisoč rubljev

Izračunajmo povprečni znesek denarja za leto 2015, ki ga je mogoče pripisati vsaki vrsti operacij, opravljenih z uporabo SBOL.

Iz rezultatov izračuna lahko sklepamo, da so najbolj priljubljene storitve na področju internetnega bančništva Sberbank of Russia PJSC plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev ter plačilo drugih storitev (mobilne komunikacije, TV, internet itd.). Prav tako se največji denarni tokovi ustvarijo pri plačilih preko SBOL za stanovanjske in komunalne storitve.

Trenutno je ta industrija zelo dobro razvita v Sberbank of Russia PJSC. Številni uporabniki SBOL povežejo AP, se pravi, da jim niti ni treba oddati mesečne vloge za plačilo posamezne storitve. Bančni sistem sam prebere podatke, ki jih uporabnik pusti v SBOL in v določenem roku pošlje vlogo za plačilo. Uporabnik lahko to zahtevo potrdi ali zavrne. Banka nima pravice bremeniti računa stranke brez njene potrditve (soglasja).

Plača v bančnem sektorju

Sberbank of Russia je največja banka v Ruski federaciji in CIS. Njena sredstva predstavljajo več kot četrtino bančnega sistema države (27 %), njen delež v bančnem kapitalu pa je na ravni 26 % (1. januar 2011). Po poročanju revije The Banker (1. julij 2010)...

Organizacija bančne dejavnosti na primeru OJSC "Sberbank"

Sberbank of Russia je ena največjih bank v Rusiji in vzhodni Evropi. Polno ime - odprta delniška družba Sberbank of Russia. Poleg tega v poslovni praksi, vključno z internimi akti in obrazci...

Obeti za razvoj trga plastičnih kartic v Ruski federaciji

Leta 1841 je ruski cesar Nikolaj I. s svojim dekretom odredil ustanovitev hranilnic v zakladnicah Moskve in Sankt Peterburga - to leto je zaznamovalo nastanek najstarejše banke v Rusiji - Sberbank ...

potrošniški kredit

Sberbank of Russia je največja banka v Ruski federaciji in CIS

Sberbank of Russia je največja banka v Ruski federaciji in državah CIS. Ustanovitelj in glavni delničar Sberbank of Russia je Centralna banka Ruske federacije, ki ima v lasti 50% odobrenega kapitala plus eno glasovalno delnico...

Sistem zavarovanja bančnih vlog posameznikov v Ruski federaciji

Sistem zavarovanja bančnih vlog posameznikov v Ruski federaciji (na podlagi materialov OJSC "Sberbank of Russia")

Zgodovinsko gledano Sberbank Rusije šteje svojo ustanovitev od datuma ukaza cesarja Nikolaja I o ustanovitvi hranilnic, podpisanega leta 1841. V skoraj dveh stoletjih je banka pridobila status največje finančne institucije v državi...

Upravljanje s kreditnim tveganjem

Sberbank of Russia je največja banka v Ruski federaciji in CIS. Njena aktiva predstavlja več kot četrtino bančnega sistema države (27 %), njen delež v bančnem kapitalu pa je na ravni 26 %. Po poročanju revije The Banker (1. julij 2012)...

Upravljanje pasivnega poslovanja banke

Sberbank je največja razpršena finančna struktura v Rusiji, ki uspešno razvija komercialno bančništvo, investicijsko in zasebno bančništvo ter lizing in upravljanje premoženja...

Zgodovina ruske Sberbank se začne z osebnim dekretom cesarja Nikolaja I. iz leta 1841 o ustanovitvi hranilnic, od katerih je bila prva odprta v Sankt Peterburgu leta 1842. Stoletje in pol pozneje, leta 1987, je na podlagi državnih delovnih hranilnic nastala specializirana banka za varčevanje dela in posojila prebivalstvu - Sberbank ZSSR, ki je sodelovala tudi s pravnimi osebami. Struktura Hranilnice ZSSR je vključevala 15 republiških bank, vključno z Rusko republikansko banko.

Julija 1990 je bila s sklepom Vrhovnega sveta RSFSR Ruska republikanska banka Sberbank ZSSR razglašena za last RSFSR. Decembra 1990 se je preoblikovala v delniško komercialno banko, ki je bila pravnomočno ustanovljena na skupščini delničarjev 22. marca 1991. Istega leta 1991 je Sberbank prešla v last Centralne banke Ruske federacije in je bila registrirana kot delniška komercialna hranilnica Ruske federacije. V veliki meri zahvaljujoč podpori Centralne banke Ruske federacije in zvišanju provizij za storitve poravnave je Sberbank leta 1998 uspelo vzdržati neplačilo GKO-OFZ (takrat je bil delež državnega dolga v sredstvih banke 52 %, posojilni portfelj pa je predstavljal le 21 % čistih sredstev). Septembra 2012 je Centralna banka Ruske federacije zasebnim vlagateljem prodala 7,6-odstotni delež Sberbank za 159 milijard rubljev ali skoraj 5 milijard dolarjev.

Centralna banka trenutno ostaja kontrolni delničar (regulator ima 50% odobrenega kapitala plus eno glasovalno delnico), ki je tudi edini delničar z deležem najmanj 5% odobrenega kapitala Sberbank. 50% minus ena delnica z glasovalno pravico je v javnem obtoku, vključno s pravnimi osebami nerezidenti, ki imajo v lasti približno 45,64% delnic Sberbank. Navadne in prednostne delnice banke kotirajo na ruskih borzah od leta 1996. Ameriška potrdila o depozitarju (ADR) kotirajo na Londonski borzi, sprejeta v trgovanje na Frankfurtski borzi in na OTC trgu v Združenih državah.

Geografija skupine Sberbank pokriva 22 držav, vključno z Rusko federacijo. Poleg držav CIS je Sberbank zastopana v Srednji in Vzhodni Evropi (Sberbank Europe AG, prej Volksbank International), Turčiji (DenizBank), Veliki Britaniji in ZDA, Cipru in številnih drugih državah (podjetja skupine CIB) . Banka ima tudi predstavništva v Nemčiji in na Kitajskem, podružnico v Indiji. Leta 2013 je potekala uradna predstavitev blagovne znamke Sberbank v Evropi. Posel o nakupu DenizBank je bil sklenjen septembra 2012 in je bil največji prevzem v več kot 170-letni zgodovini banke. Vendar pa je maja 2018 Sberbank sklenila zavezujočo pogodbo o prodaji poslovanja v Turčiji. Zaključek transakcije za prodajo DenizBank je predviden v prvem četrtletju 2019.

Leta 2012 je Sberbank sklenila posel združitve z investicijsko družbo Troika Dialog (preoblikovana v korporativno investicijsko strukturo Sberbank CIB, banka Troika Dialog za prebivalstvo pa je bila jeseni 2013 prodana skupini zasebnih vlagateljev). Tudi v letu 2012 je bil sklenjen posel za nakup večinskega deleža Sberbank od francoske skupine BNP Paribas v njeni hčerinski ruski banki za prebivalstvo (zdaj skupno podjetje deluje kot Cetelem Bank, delež Sberbank je 30. maja 2018 79,2-odstoten). ).

Banka je vodilna ne le po sredstvih, temveč tudi po številu oskrbovanih strank - pravnih oseb (več kot 2,3 milijona pravnih oseb). Na zasebnem trgu je ruska Sberbank monopolist, ki obvladuje 45% trga (večji del depozitov posameznikov so tako imenovani pokojninski depoziti v rubljih). Naj omenimo, da je v začetku leta 2002 delež banke znašal 71,4 %. Nadaljnjemu zmanjševanju tržnega deleža Sberbank v veliki meri prispevata sistem zavarovanja vlog in dvig višine zavarovalnine. Banka je največji izdajatelj debetnih in kreditnih kartic (vključno z več kot 122 milijoni izdanih debetnih kartic), ima eno največjih svetovnih mrež bankomatov in samopostrežnih terminalov (več kot 75 tisoč naprav). Skupno število aktivnih maloprodajnih strank je približno 88 milijonov ljudi. Število zaposlenih v skupini Sberbank je bilo po MSRP na dan 30. septembra 2018 skoraj 300 tisoč ljudi.

Zgodovinsko razvita teritorialna mreža (več kot 14 tisoč poslovalnic v 83 sestavnih subjektih Ruske federacije, ki se nahajajo na ozemlju 11 časovnih pasov) prispeva k uspehu banke na trgu posojil prebivalstvu. Banka trenutno oskrbuje 150 milijonov strank po vsem svetu. Sberbank prav tako aktivno razvija svoji aplikaciji Mobile Bank in Sberbank Online z impresivno bazo strank, ki šteje več kot 30 milijonov aktivnih uporabnikov. Sberbank predstavlja več kot 41 % vseh posojil fizičnim osebam in skoraj 34 % posojil pravnim osebam. Leta 2012 je Sberbank prehitela nekdanjega vodilnega v segmentu kreditnih kartic - Russian Standard Bank. Delež banke na trgu hipotekarnih posojil je 56-odstoten.

Sberbank ponuja fizičnim osebam široko paleto bančnih produktov in storitev, vključno z depoziti, različnimi vrstami posojil (, in), bančnimi karticami, denarnimi prenosi, bančnim zavarovanjem in posredniškimi storitvami.

Sberbank of Russia služi vsem skupinam podjetij. Mala in srednje velika podjetja predstavljajo približno tretjino kreditnega portfelja podjetij. Banka ponuja tudi depozite, poravnalne storitve, projektno, trgovinsko in izvozno financiranje, denarne storitve in drugo.

Od januarja do začetka oktobra 2018 so se neto sredstva banke povečala za 9,2 % in na dan poročanja znašajo 26,4 bilijona rubljev. Pri obveznostih so se v absolutnem smislu najbolj povečala sredstva podjetij in organizacij (+0,7 trilijona rubljev ali +11,3 %). Precejšnjo rast je pokazal tudi lastniški kapital, katerega obseg se je v skladu z metodologijo Centralne banke povečal za skoraj 10 % (+0,4 trilijona rubljev). Pri sredstvih je bila likvidnost usmerjena predvsem v kreditiranje: skupni portfelj se je povečal za 14 %, močno dinamiko pa so izkazovali tako krediti podjetjem (+11,2 %) kot krediti prebivalstvu (+19,3 %).

Vodilna mesta v bazi virov banke tradicionalno zasedajo sredstva na računih in vlogah posameznikov - 45,4% obveznosti na datum poročanja (na začetku leta 2018 - 49,5%). Še ena četrtina sredstev tvorijo stanja na poravnalnih in depozitnih računih pravnih oseb. Lastna sredstva (kapital in rezerve) predstavljajo še 14%, posojila pri bankah (MBK) - 3,5% neto obveznosti, vrednostni papirji, ki jih je izdala banka, - 1,3%. Samo promet na poravnalnih in tekočih računih bančnih strank je v zadnjih mesecih študijskega obdobja znašal impresiven znesek 25–27 trilijonov rubljev.

V strukturi čistih sredstev 68,2% od 1. oktobra 2018 odpade na posojilni portfelj, v katerem 68% tvorijo posojila, izdana podjetjem in organizacijam; zamuda v celotnem portfelju je po RAS izkazana na ravni 2,5 % (nespremenjeno glede na začetek leta 2018). Stopnja oblikovanja rezervacij je precej konzervativna v primerjavi z minimalnim deležem zamud in je na dan poročanja znašala 6,2 % kreditnega portfelja. Posojilni portfelj sestavljajo predvsem dolgoročna (izdana za obdobje nad letom dni) posojila.

Delež v 10,6 % sredstev predstavlja portfelj vrednostnih papirjev, ki ga predstavljajo predvsem obveznice. Treba je opozoriti, da je Sberbank največji imetnik državnih vrednostnih papirjev (1,2 bilijona rubljev na dan poročanja), ki predstavljajo približno polovico portfelja banke. Denar v blagajni in na korespondenčnih računih (vključno s centralno banko) predstavlja osnovo visoko likvidnih sredstev, katerih delež v neto sredstvih znaša 6,6 %.

Na medbančnem posojilnem trgu Sberbank deluje v obeh smereh, mesečno privablja in plasira impresivne zneske likvidnosti.

Po rezultatih prvih devetih mesecev leta 2018 je banka po RAS prejela 612,7 milijarde rubljev čistega dobička. Kazalnik je presegel rezultat za isto obdobje leta 2017 (495,8 milijarde rubljev) in je že blizu rezultata za celotno leto 2017 (674,1 milijarde rubljev).

Nadzorni svet: Sergey Ignatiev (predsednik), German Gref, Sergey Shvetsov, Nadezhda Ivanova, Bella Zlatkis, Olga Skorobogatova, Maxim Oreshkin, Valery Goreglyad, Leonid Boguslavsky, Gennady Melikyan, Nadia Wells, Vladimir Mau, Esko Aho, Alexander Kuleshov.

Upravni organ: German Gref (predsednik, predsednik), Alexander Vedyakhin, Lev Khasis, Oleg Ganeev, Bella Zlatkis, Stanislav Kuznetsov, Alexander Morozov, Alexander Torbakhov, Anatoly Popov.

Posebno pomembno vlogo v ruskem bančnem sistemu ima Sberbank pod državnim nadzorom. Na dan 1. januarja 2006 so njena sredstva znašala 2537 milijard rubljev (približno 26 % vseh sredstev ruskega bančnega sistema), vloge gospodinjstev pa 1500 milijard rubljev (približno 55 % vseh bančnih vlog posameznikov, vključno z vlogami v tuji valuti). ). Po številu poslovalnic (več kot 20 tisoč uradnih in drugih) ruska Sberbank prekaša vse druge poslovne banke v državi skupaj. V mnogih krajih so institucije Sberbank edine bančne institucije.

Leta 2001 je bila teritorialna struktura Sberbank Rusije reformirana. Zlasti so bile ukinjene nekdanje teritorialne banke, ki so delovale v skoraj vseh subjektih Ruske federacije. Namesto tega je bilo ustanovljenih 17 teritorialnih bank, od katerih ima vsaka svoj sedež in vključuje ozemlje več regij Rusije. Namen te reforme je bil po eni strani decentralizirati sistem upravljanja Sberbank, po drugi strani pa oslabiti vpliv oblasti posameznih regij na institucije Sberbank. Več kot 700 oddelkov Sberbank v Moskvi je bilo neposredno podrejenih njenemu glavnemu uradu (sedežu Sberbank).

Vsaka od teritorialnih bank ruske Sberbank nadzoruje številne teritorialne podružnice (od 1. januarja 2006 je bilo 992 teritorialnih podružnic, vključno s 13 podružnicami v Moskvi, neposredno podrejenih sedežu). Teritorialne banke in podružnice skupaj tvorijo skupino uradnih podružnic Sberbank (1. januarja 2006 je bilo skupaj 1.009 uradnih podružnic). Po drugi strani pa teritorialne podružnice Sberbank nadzorujejo številne "osnovne" podružnice, vključno z dodatnimi pisarnami in operativnimi blagajnami. Banka Rusije teh osnovnih podružnic ne registrira kot uradne. Od 1. januarja 2006 je bilo takšnih "osnovnih" podružnic Sberbank skupaj 19.261, od tega 754 v Moskvi. Od 1. januarja 2006 je v Rusiji delovalo 20.270 institucij Sberbank.

Za obdobje 2001–2006. Sberbank Rusije je postopoma zmanjševala število svojih teritorialnih podružnic (s 1511 na 992), s tem pa se je zmanjšalo tudi število uradnih podružnic. Zmanjševanje poslovalnic po teritorialnih bankah je bilo neenakomerno. Število "osnovnih" podružnic Sberbank Rusije za obdobje 2001–2006 malo spremenila (z 20.250 na 19.261). Hkrati se je število "osnovnih" podružnic Sberbank v Moskvi celo povečalo (s 731 na 754). Poleg tega se je opazno povečalo število "osnovnih" podružnic v West Sibirski banki (z 960 na 970).

Največja preskrbljenost prebivalstva z institucijami Sberbank (vključno z uradnimi in "osnovnimi" podružnicami) je praviloma značilna za manj urbanizirana območja. Na primer, na 100.000 prebivalcev je približno 6 institucij Sberbank, na Krasnodarskem ozemlju pa več kot 15 (podatki od 1. januarja 2006). To pojasnjujejo tudi sovjetski obvezni standardi, pa tudi posebnosti preselitve prebivalstva. V regijah s pretežno podeželskim prebivalstvom, pa tudi v številnih majhnih in srednje velikih mestih, so banke prisiljene odpreti veliko podružnic, da bi čim bolj pritegnile stranke. Po drugi strani pa, če sta v regiji 1-2 večjih prevladujočih mestnih središč, se banke koncentrirajo v njih in običajno ni potrebe po odprtju številnih poslovalnic (tako imenovani »učinek koncentracije«).

Značilnost vloge za mikroposojila na spletu je visoka hitrost obdelave vloge in sprejemanja odločitve v največ četrtini ure. Drugi pogoji posojila niso odvisni od prijavnice. Denar se nakaže na račun ali kartico. Z naročilom storitve "Denar za dom" jo prejmete z dostavo ob primernem času.

Izberite kategorijo posojilojemalca

Komu storitev koristi

Vsi državljani Ruske federacije, ki nameravajo prejeti nujno finančno pomoč v majhnih zneskih, lahko izpolnijo vlogo na spletnem mestu. Večinoma so to posamezniki, ki spadajo v naslednje kategorije posojilojemalcev:

• Zaposleni državljani: če potrebujete nujno hitro posojilo;
• Brezposelni, to je tisti, ki nimajo uradnega kraja dela, vendar lahko pravočasno plačajo dolg;
• Študentje in dijaki, stari najmanj 18 let;
• Upokojenci: starostno mejo določi MFI. Pogosteje je 65, manj pogosto - 75 in 80 let.

Delovne izkušnje, delovna doba, zakonski stan, vzdrževani družinski člani - vsi parametri, ki se upoštevajo v bankah, za MFI niso pomembni.

To je enostavno narediti, če imate računalnik povezan z internetom. Številna podjetja so razvila posebne aplikacije, ki omogočajo upravljanje sistema, registracijo in oddajo aplikacij iz katere koli druge naprave. Če želite zaprositi za mikroposojilo, potrebujete:

1. Izberite podjetje: danes imajo vsa podjetja svoje spletne strani, prek katerih zagotavljajo informacijsko podporo strankam in izpolnjujejo prijave. Nekatere MFI sploh nimajo podružnic in delujejo izključno prek internetnih pisarn;
2. Uporabite kalkulator na spletnem mestu in izračunajte posojilo, preplačilo, da se prepričate, da lahko vrnete denar;
3. Če so pogoji ustrezni, se registrirajte z ustvarjanjem osebnega računa.

Pripravite se na naslednje korake:

• potni list;
• Mobilni telefon;
• Email naslov.

Odločite se za način prenosa denarja. To:

• Gotovina: prejeli jo boste ob obisku pisarne ali z nakazilom prek PS Unistream, Contact, Leader, Zolotaya Korona;
• Bančna kartica: katera koli - plačna, kreditna, socialna, pokojninska, od PS Visa, Mastercard, Maestro. Vrsta kartic, ki jih ta organizacija obravnava kot orodje za prenos mikroposojil, je opisana tam na spletnem mestu. V nekaterih primerih MFI ne delajo s kreditnimi karticami ali drugimi vrstami plastike, na primer s karticami Yandex-Money;
• Bančni račun: označite ga v posebnem polju;
• Elektronski denar: denarnica Qiwi, Yandex.Wallet itd. Če nimate računa v sistemih, se registrirajte (ne dlje kot nekaj minut).

Zdaj kliknite »Oddaj prijavo« in počakajte na obvestilo po e-pošti ali SMS-u. Po odobritvi vloge vas bomo kontaktirali, da razjasnimo podrobnosti. Če se to ne zgodi, bo sistem sam opisal potrebna dejanja za prejem denarja.

Kako se sklene pogodba pri spletni prijavi

Po odobritvi vloge bo koda poslana na vaš mobilni telefon in pošto. Vnesli ga boste v predlagani obrazec na spletni strani in s tem potrdili svoje strinjanje z zahtevami in obveznostmi iz pogodbe. Dokument bo poslan na pošto, v njem bodo navedeni pogoji, znesek, preplačilo (provizija za uporabo), pogoji odplačila, odgovornost strank, vključno s kaznimi, ki jih podjetje lahko naloži, če pogoji niso izpolnjeni.

Kolikšen znesek se obdeluje

Znesek/pogoji so odvisni od vaše kreditne zgodovine in zgodovine posojil v tej MFI. Odvisnost je naslednja:

• Boljša kot je kreditna zgodovina, bolj lojalen je odnos, mehkejši so pogoji - večji je znesek in nižji odstotek;
• Prvi stik s podjetjem je ček: vzemite majhen znesek in ga pravočasno vrnite. Naslednje posojilo bo donosnejše in cenejše;
• Predložite več dokumentov (npr. dokazilo o dohodku), da povečate limit.

Če imate dober CI, boste zagotovo dobili 1-3 tisoč rubljev. - prvič v 20 tisoč rubljev. za drugič in naslednje čase. Ko ste znatno povečali bonitetno oceno v tem podjetju, lahko že zahtevate mikroposojila do 100 tisoč rubljev ali več za največ eno leto (manj pogosto - dve). Obrestne mere se bodo v tem primeru prepolovile (0,5-4% na teden v primerjavi z 2-2,5% na dan), dolg pa boste odplačali v enakih obrokih.