1) privabljanje začasno prostega denarja;
2) zagotavljanje posojil;
3) izvajanje denarnih poravnav in plačil v gospodarstvu;
4) Izdajanje kreditnih orodij;
5) svetovanje in zagotavljanje gospodarskih in finančnih informacij;
Posebnost posredniške funkcije poslovnih bank je, da je glavno merilo za prerazporeditev virov donosnost njihove uporabe posojilojemalca. Prerazporeditev virov se izvaja vodoravno z gospodarskimi odnosi od posojilodajalca posojilojemalcu, s pomočjo bank brez sodelovanja vmesnih povezav v osebi višjih bančnih struktur, ob plačilnem plačilu in odplačevanju. Pristojbina za ugledna in pridobljena sredstva se oblikuje pod vplivom povpraševanja in dobave izposojenih sredstev. Posledično se doseže prost pretok finančnih sredstev na kmetiji. Vrednost posredniške funkcije poslovnih bank za uspešen razvoj in delovanje tržnega gospodarstva je, da zmanjšujejo svoje dejavnosti za zmanjšanje stopnje tveganja in negotovosti v gospodarskem sistemu.
Poslovne banke, ki govorijo na finančnem trgu z zahtevo po kreditnih sredstvih, ne le mobilizirajo obstoječe prihranke, temveč tudi dovolj učinkovite spodbude za kopičenje sredstev. Spodbude za kopičenje in gotovine se oblikujejo na podlagi prilagodljive depozitne politike poslovnih bank.
V vseh državah s tržnim gospodarstvom, poslovne banke zavzemajo vodilno mesto v mehanizmu plačil gospodarstva.
Pri ocenjevanju gospodarske vloge poslovnih bank je treba upoštevati, da:
Kreditne operacije prispevajo k povečanju obsega,
neprekinjeno proizvodnjo in prodajo izdelkov potrošnikom;
Ocenjene operacije posredujejo procesi
plačilo izdelkov s strani potrošnikov ter medsebojnega nadzora udeležencev na področju poravnave;
Operacije vrednostnih papirjev povečujejo dotok
sredstva za razvoj industrijskih in trgovinskih dejavnosti;
Denarna sredstva in njihova ureditev omogočajo
izboljšati dobavo prometa v gotovini.
2.2.3. Likvidnost in solventnost
Likvidnost je ena najpomembnejših kvalitativnih značilnosti dejavnosti banke, kar kaže na njegovo zanesljivost in stabilnost.
Likvidnost komercialne banke -možnost banke pravočasno, v celoti in brez izgube, da se zagotovi izpolnjevanje njihovih dolžniških in finančnih obveznosti do vseh nasprotnih strank, kot tudi jim zagotovijo sredstva v okviru prevzetih obveznosti, vključno v prihodnosti. Določena je z bilanco sredstev in obveznosti bilance stanja banke, stopnjo skladnosti časovne razporeditve danih sredstev in pasivnih bank, ki jo privablja banka.
Likvidnost banke je pogosto določena kot sposobnost banke, da pridobi denar v centralni banki Ruske federacije ali korespondenčne banke po razumni ceni. To je ključ do stabilnosti in učinkovitosti banke, in omogoča minimalne izgube za izvajanje naslednjih funkcij:
Hranite plačila na navodila kupcev;
Vrnitev na upnike (vlagatelje) pomeni pravočasno in zgodaj;
Zadovoljiti povpraševanje kupcev po gotovini;
Vrniti vrednostne papirje, ki jih je izdala banka;
Odgovornosti odgovorov.
Tako je za komercialno banko likvidnost predpogoj za njeno finančno stanje. Prav tako ima pomemben pomen za bančne stranke. Visoka likvidnost je pokazatelj, da lahko stranka kadarkoli vrne vložene sredstva ali prejme posojilo v banki. Delničarji banke ščiti pred prisilno prodajo sredstev v primeru okoliščin sile.
Nizka likvidnost je vir notranje nestabilnosti bančnega sistema, ki omejuje možnost širitve obsega finančnih transakcij bank in ustvarjanju bančnega sistema nestabilen na zunanje negativne vplive.
Ena od ključnih nalog za sklenitev gospodarstva države iz krize je ohraniti likvidnost poslovnih bank na ustrezni ravni.
V Rusiji številne poslovne banke ne posvečajo pozornosti problemu ohranjanja likvidnosti. Primer tega je posledice likvidnostnih kriz iz leta 1995 in 1998, kar je privedlo do stečaja več sto bank in njihov odziv licenc.
Na podlagi zgoraj navedenega je mogoče sklepati, da je likvidnost dinamični kazalnik, ki odraža sposobnost banke, da se odzove na obveznosti, tako v sedanjosti kot v prihodnosti - kratkoročno, srednjeročno, dolgoročno likvidnost.
Solventnost banke - sposobnost izračunavanja in odzivanja na obveznosti strank v celoti v roku na določeni točki, določen datum. To je statični pokazatelj dejavnosti banke.
Glavna metoda upravljanja likvidnosti in solventnosti ruskih poslovnih bank je spoštovanje gospodarskih standardov Banke Rusije.
Da bi ohranili likvidnost, si mora banka prizadevati za maksimalno zmanjšanje stroškov med izvajanjem sredstev in privabljanjem obveznosti, ki je sestavni del za ohranjanje trajnosti svojega finančnega stanja.
2.2.4. Analiza likvidnosti
Da bi komercialna banka v nenehno spreminjajočih se pogojih, bi lahko poslovno banko delovala, vodstvo banke bi moralo veliko pozornosti nameniti analizi kazalnikov dejavnosti banke in poslovanja. Na podlagi dobljenih rezultatov upravljanja ocenjuje obstoječe in razvija obetavno politiko banke, določa učinkovitost nekaterih vrst poslovanja, načrtuje razvoj novih vrst, in razvija ukrepe za krepitev finančnega stanja banke.
Analiza likvidnosti opredeljuje potencialne in dejanske trende, izvaja analizo dejavnikov, ki so povzročili razvoj negativnih trendov, in sprejmejo ustrezne ukrepe za prilagoditev položaja.
Namen osnovne bančne analize:
Določitev dejavnikov, ki povzročajo negativne trende v likvidnosti banke, in zmanjšanje njihovega vpliva na minimum;
Izboljšanje sistema ocenjevalnega koeficienta, ki opredeljuje možne pomanjkljivosti in odpravite te težave;
Oblikovanje analitičnih materialov o stanju likvidnosti banke;
Določitev razvojne strategije banke, ob upoštevanju rezultatov analize.
Doslej, en sam pristop k analizi likvidnosti banke še ni bil razvit v Rusiji. Vendar se razvoj novih in izboljšanje obstoječih metod svoje analize nenehno razvija.
2.2.5. Vrste poslovnih bank.
Skupina poslovnih bank v različnih državah vključuje številne institucije z različnimi strukturami in drugačnim odnosom na premoženje. Njihova glavna razlika od centralnih bank je pomanjkanje pravic emisij bankovcev. Obstajata dve vrsti med poslovnimi bankami - univerzalne in specializirane banke. .
Bančni sistem po naravi je najpomembnejši del mehanizma za izvajanje reproduktivnih odnosov v gospodarstvu. Stopnja trajnosti lahko označi stanje nacionalnega gospodarstva, socialne sfere v družbi, sfero političnih in mednarodnih odnosov ter številne druge vidike gospodarskega in družbenega življenja države. Po drugi strani pa je stabilnost bančnega sistema neposredno odvisna od stabilnosti in trajnosti socialno-ekonomskih razmer v državi.
Posebej pomembna za oblikovanje tržnega gospodarstva v Rusiji je bil razvoj takšnih procesov kot samofinanciranje v celotnem razumevanju, pa tudi povečanje delovanja kapitala, predvsem v proizvodni povezavi - v podjetjih, korporacijah in podjetjih. Te procese posredujejo finančni in kreditni mehanizem, tj. Ti odnosi, ki se pojavljajo na ravni tržnih subjektov. Ob nastanku sistema upravljanja trga, finančni odnosi spada v posebno vlogo. Poleg tega je pristop Rusije na trg večinoma posledica najbolj popolne uresničevanja potenciala kreditnih odnosov. Posojilo spodbuja razvoj produktivnih sil, pospeši nastanek kapitalskih virov za podaljšano razmnoževanje. V zvezi s tem, izboljšanje učinkovitosti gospodarstva, je oblikovanje potrebne infrastrukture nemogoče brez sodelovanja poslovnih bank.
V preoblikovanju gospodarstva na novo podlago imajo poslovne banke ogromno, vedno večjo vlogo. Po vsem svetu so najpomembnejša povezava bančnega sistema, ki se osredotoča na glavni del kreditnih virov in izvajanje široke palete bančnega poslovanja in finančnih storitev.
Danes dejavnosti komercialnih bank niso omejene na kopičenje in umeščanje naraščajoče mase sredstev organizacij, podjetij in dela prebivalstva ter potencialno opravljajo celovito naravo. Prispevajo k kopičenju kapitala, ne le aktivno posredujejo v vseh vidikih gospodarskega življenja, temveč tudi neposredno sodelujejo pri dejavnostih delovanja kapitala ali nadzora nad njim. Zahvaljujoč bankam je mehanizem za distribucijo in prerazporeditev kapitala na območjih in sektorjih proizvodnje, ki v veliki meri zagotavlja razvoj nacionalnega gospodarstva, odvisno od objektivnih potreb proizvodnje. Z financiranjem dodatnih potreb podjetij v naložbah, širitvi proizvodnje imajo banke priložnost vplivati \u200b\u200bna oblikovanje postopne reproduktivne strukture nacionalnega gospodarstva.
Kopičenje in mobilizacija denarnega kapitala je ena najstarejših funkcij bank. Brezplačna denarna denarna denarna sredstva in prebivalstvo, ki ga je banka mobilizirala, po eni strani, prinesejo svoje lastnike v obliki odstotka, na drugi strani pa ustvarijo osnovo za izvajanje posojilnih operacij. S pomočjo bank je koncentracija denarja in jih pretvarja v kapital.
Kreditna mediacija je še ena pomembna funkcija poslovnih bank. Neposredni kreditni odnosi med lastniki brezplačnega denarja in posojilojemalcev preprečuje neskladje med obsegom kapitala, ki je na voljo v posojilu, s potrebo po njem. Ne sovpada obdobja za sprostitev tega kapitala z obdobjem, za katerega ga zahteva posojilojemalec. Neposredni kreditni odnosi med lastniki kapitala in posojilojemalci prav tako otežuje zmanjšanje tveganja plačilne nesposobnosti posojilojemalca. Poslovne banke, ki izpolnjujejo vlogo finančnega posrednika, odpravijo te težave. Bančna posojila se pošljejo različnim sektorjem gospodarstva, zagotavljajo širitev proizvodnje. Poleg tega se posojila posredujejo komercialnim bankam in prebivalstvu, posameznikom za nakup dolgoročnega blaga, hiš, njihovega popravila, s tem prispevajo k rasti življenjskih standardov, reševanju socialnih problemov.
Posebna funkcija bank je ustvarjanje kreditnega denarja v obliki bančnih depozitov, ki se uporabljajo s pomočjo pregledov, računov, kartic. Komercialne banke oblikujejo vloge, najprej, pri čemer se gotovina od svojih strank. V tem primeru se skupni znesek denarja v obtoku ne povečuje, se pojavi samo zamenjava ene vrste kreditnega denarja (bankovci) drugim (depoziti). Drugič, banka ustvarja vloge na podlagi izdaje bančnih posojil, pridobivanje vrednostnih papirjev, tuje valute in zlata od strank. Hkrati pa se povečuje količina dobave denarja v obtoku. Ko stranka odstrani denar od računa v banki, je skupna denarna masa ostaja nespremenjena: denar preprosto prenese iz nedenarnega v gotovini v gotovini. Začetek denarja iz računov (pri odplačevanju posojil, ki prodajajo banke svojim strankam z vrednostnimi papirji, valuta, zlata) vodi do zmanjšanja ponudbe denarja. Poslovne banke so glavni izdajatelji kreditnega denarja. Zato centralne banke različnih držav uredijo proces monetarne emisije, najprej z učinkom na področje uporabe in naravo poslovanja poslovnih bank.
Ena od funkcij poslovnih bank je funkcija izračunov in plačil v gospodarstvu. Banke so posredniki pri plačilih. To je, ki tradicionalno zasedajo vodilno mesto v organizaciji in izvajanju denarnih naselij. Poslovne banke Plačajo plačila na dodelitve strank, vzamejo denar za račune in vodijo evidence vseh denarnih prejemkov in izdajanja.
Plačilni mehanizem opravlja eno od osnovnih struktur tržnega gospodarstva, od jasnega in usklajenega dela, ki je odvisen od učinkovitosti delovanja celotnega gospodarskega sistema.
Učinkovito delovanje plačilnega sistema v državah z razvitim bančnim strukturo zahteva izboljšanje tehnologije poravnave. V teh državah se ustvarijo različni izračunani sistemi. Na primer, tako imenovani klirinški sistemi velikih poslovnih bank s široko mrežo njihovih vej in pisarn. Bankam omogočajo, da opravijo izravnavo pomembnega dela plačil v državi. Centralizacija plačil v bankah prispeva k zmanjšanju stroškov obtoka in pospešeno in povečanje zanesljivosti poslovanja, sistemi elektronskih poravnav se izvajajo.
V zvezi z oblikovanjem borza v Rusiji je bila razvila taka funkcija poslovnih bank, kot je mediacija pri izvajanju poslovanja z vrednostnimi papirji, razvila. Poslovne banke imajo pravico izvajati različne operacije vrednostnih papirjev, zlasti, kot so sprostitev, nakup, prodaja, skladiščenje, računovodstvo in druge operacije. Izvajanje za svoje stranke Vprašanje in namestitev delnic in obveznic, poslovne banke imajo priložnost voditi kapital za proizvodni cilji, za financiranje vlade porabe. Ko govorimo posredniki pri poslovanju z vrednostnimi papirji, banke prispevajo k razvoju in nadaljnji ustanovitvi borznega trga. Trg vrednostnih papirjev dopolnjuje sistem posojila in sodeluje z njim.
Svetovalne storitve poslovnih bank se posvetujejo s strankami o vprašanjih, kot so izboljšanje njihovega finančnega položaja, pridobivanje lizinških storitev in inovativna posojila, uporabo novih oblik izračunov, uporabo plastičnih kartic, poročanje itd. V zadnjih letih, informacijske storitve, povezane Pristojbine širijo zagotavljanje informacij o kreditu in plačilni sposobnosti kupcev komercialne banke, o trgu bančnih storitev, obrestne mere za aktivne in pasivne operacije itd. V sodobnih pogojih se vrednost te funkcije poslovnih bank poveča.
Kot se razvija tržno gospodarstvo in bančni sektor, se pojavijo nove funkcije poslovnih bank in tradicionalne pridobitve novih funkcij. Število in raznolikost storitev, ki jih zagotavljajo poslovne banke, in njihove podružnice se je znatno povečala. Najnovejše inovacije v bančništvu vključujejo: uvedba plastičnih kartic, faktoringa in lizinga, sodelovanje pri poslovanju na svetovnih zalog in finančnih trgih, daljinsko bančništvo, internetne tehnologije, itd za izboljšanje svojih storitev, poslovne banke vse bolj uporabljajo znanstvena priporočila v področja upravljanja. To ne prispeva le k rasti njihove količine, ampak tudi za izboljšanje njihove kakovosti. Seznam bančnih storitev bi moral biti na eni strani ekonomsko ustrezen in na drugi strani sposoben zadovoljiti potrebe tržnega gospodarstva, kar zagotavlja največjo razpoložljivost za prebivalstvo in druge potrošnike.
Tako imajo naštete funkcije, komercialne banke igrajo pomembno vlogo v sodobnem tržnem gospodarstvu.
V mehanizmu delovanja kreditnega sistema, velika vloga pripada poslovnih bank. Skupina poslovnih bank v različnih državah vključuje številne institucije z različnimi strukturami in drugačnim odnosom na premoženje. Njihova glavna razlika od centralnih bank je pomanjkanje pravic emisij bankovcev. Obstajata dve vrsti med poslovnimi bankami - univerzalne in specializirane banke.
Univerzalna banka opravlja vse ali skoraj vse vrste bančnih dejavnosti: zagotavljanje kratkoročnih in dolgoročnih posojil; Operacije z vrednostnimi papirji, ki prejemajo vloge vseh vrst, zagotavljanje vseh vrst storitev itd.
Specializirana banka, nasprotno, je specializirana za posamezne ali nekaj vrst bančnih dejavnosti. V nekaterih državah bančna zakonodaja ovira ali preprosto prepoveduje banke, da izvedejo široko paleto poslovanja. Kljub temu so banke prispele iz posameznih posebnih operacij, so lahko tako velike, da dejavnosti na drugih področjih postane neobvezna. Specializirane banke so: investicijske banke, hipotekarne banke, hranilnice, potrošniške kreditne banke, sektorske banke, intraproduktivne banke.
Poslovne banke se kopičijo v razsutem stanju sredstev kreditnih virov, strankam zagotovijo celotno paleto finančnih storitev, vključno z izdajanjem posojil, prejemajo depozite, izračuni, prodajo in shranjevanje vrednostnih papirjev, tuje valute itd. Po metodi oblikovanja odobrenega kapitala so banke razdeljene na delnico, javno, zasebno, zadružno, mešano. Vse države prevladujejo delniške banke.
Komercialna banka je podjetje, ki organizira gibanje posojilnega kapitala, da bi dobiček. Bistvo komercialne banke se manifestira v svojih funkcijah:
1) kopičenje in mobilizacija denarnega kapitala;
2) posredovanje v posojilu;
3) ustvarjanje kreditnega denarja;
4) izvajanje izračunov in plačil v gospodarstvu;
5) organizacija izdaje in postavitev vrednostnih papirjev;
6) Zagotavljanje svetovalnih storitev.
Kopičenje in mobilizacija denarnega kapitala. To je ena najstarejših funkcij bank. Brezplačna denarna denarna denarna sredstva in prebivalstvo, ki ga je banka mobilizirala, po eni strani, prinesejo svoje lastnike v obliki odstotka, na drugi strani pa ustvarijo osnovo za izvajanje posojilnih operacij. S pomočjo bank je koncentracija denarja in jih pretvarja v kapital.
Posredovanje na kredit To je še ena pomembna funkcija poslovnih bank. Neposredni kreditni odnosi med lastniki brezplačnega denarja in posojilojemalcev preprečuje neskladje med obsegom kapitala, ki je na voljo v posojilu, s potrebo po njem. Ne sovpada obdobja za sprostitev tega kapitala z obdobjem, za katerega ga zahteva posojilojemalec. Neposredni kreditni odnosi med lastniki kapitala in posojilojemalci prav tako otežuje tveganje plačilne nesposobnosti posojilojemalca. Poslovne banke, ki izpolnjujejo vlogo finančnega posrednika, odpravijo te težave. Bančna posojila se pošljejo različnim sektorjem gospodarstva, zagotavljajo širitev proizvodnje. Posojila se zagotovijo potrošnikom za nakup dolgoročnega blaga, hiš, njihovega popravila itd., S čimer prispevajo k rasti njihovega življenja, reševanju socialnih problemov. Posojilojemalca komercialnih bank je tudi vlada, saj je državna poraba pogosto ne zajema prihodek.
Ustvarjanje kreditnega denarja. Posebna funkcija bank je ustvarjanje kreditnega denarja v obliki bančnih depozitov, ki se uporabljajo s pomočjo pregledov, kartic, elektronskih prenosov. Komercialne banke oblikujejo vloge, najprej, pri čemer se gotovina od svojih strank. V tem primeru se skupni znesek denarja v obtoku ne povečuje, se pojavi samo zamenjava ene vrste kreditnega denarja (bankovci) drugim (depoziti).
Drugič, banka ustvarja vloge na podlagi izdaje bančnih posojil, pridobivanje vrednostnih papirjev, tuje valute in zlata od strank. Hkrati pa se povečuje količina dobave denarja v obtoku. Ko stranka odstrani denar z bančnega računa, skupna denarna masa ostane nespremenjena: denar preprosto prenese iz nedenarnih v gotovini. Odpis denarja z depozitnega računa (pri odplačilu posojil, prodaja vrednostnih papirjev svojim strankam, valut, zlato) vodi do zmanjšanja ponudbe denarja. V industrializiranih državah so poslovne banke glavni izdajatelj denarja. Zato centralne banke uredijo proces monetarnega emisije predvsem z izpostavljenostjo obsegu in naravi poslovanja poslovnih bank.
Vodenje in plačila na kmetiji. Glavni del izračunov med podjetji izvaja nedenar. Banke - mediatorji pri plačilih. Plačajo plačila na dodelitve strank, vzamejo denar za račune in vodijo evidence vseh denarnih prejemkov in izdajanja.
Učinkovito delovanje plačilnega sistema v državah z razvitim bančnim strukturo zahteva izboljšanje tehnologije poravnave. V teh državah se ustvarijo različni izračunani sistemi. Na primer, tako imenovani klirinški sistemi velikih poslovnih bank s široko mrežo njihovih vej in pisarn. Bankam omogočajo, da opravijo izravnavo pomembnega dela plačil v državi. Drug primer je odporen, ki ga oblikujejo banke - udeleženci v naseljih, vključno s centralnimi bankami. Centralizacija plačil v bankah prispeva k zmanjšanju stroškov obtoka in pospešeno in povečanje zanesljivosti poslovanja, sistemi elektronskih poravnav se izvajajo.
Organizacija vprašanja in postavitev vrednostnih papirjev. S to funkcijo se izvaja pomembna vloga bank v organizaciji osnovnih in sekundarnih trgov vrednostnih papirjev. Izvajanje za svoje stranke Vprašanje in namestitev delnic in obveznic, poslovne banke imajo priložnost voditi kapital za proizvodni cilji, za financiranje vlade porabe. Trg vrednostnih papirjev dopolnjuje sistem posojila in sodeluje z njim. Na primer, banke posredujejo posrednike posojil na trgu vrednostnih papirjev, da se vpisujejo na vrednostne papirje novih vprašanj, in prodajajo vrednostne papirje za banke za nadaljnjo prodajo. Če je podjetje ustanovitelj, v imenu, katerih vrednostni papirji so jih registrirali, jih prodaja, banka lahko zagotovi naročnikom izdanih vrednostnih papirjev. V ta namen banka ustvari konzorcij za postavitev vrednostnih papirjev. Banke, ki so jih izdala velika podjetja za velike količine bank, se postavijo med svojimi strankami, ne pa proste prodaje na borzi.
Zagotavljanje svetovalnih storitev. Svetovalne storitve poslovnih bank se posvetujejo s strankami o vprašanjih, kot so izboljšanje njihove kreditne sposobnosti, pridobivanje lizinga in inovativnih posojil, uporabo novih oblik izračunov, uporabo plastičnih kartic, poročanja itd. V zadnjih letih, informacijske storitve, povezane z Zbiranje in zagotavljanje informacij se razširijo na kreditno sposobnost kupce komercialne banke, o trgu bančnih storitev, obrestne mere za aktivne in pasivne operacije itd.
Poleg zgoraj navedenih funkcij nove značilnosti sodobnih bank vključujejo:
1) izvajanje financiranja nacionalnega gospodarstva;
2) zavarovalne operacije;
3) posredniške transakcije;
4) pridobitev obveznosti za jamstva;
5) sodelovanje pri razpravi o nacionalnih gospodarskih programih;
6) Ohranjanje statistike itd.
Organizacijska struktura komercialne banke je določena z listino, ki vsebuje določbe o vodstvenih organih banke, njihovih pooblastil, odgovornosti in odnosov pri izvajanju ključnih bančnih operacij. Struktura banke vključuje funkcionalne enote in storitve, katerih število se določi z gospodarsko vsebino in količino dejavnosti, ki jih izvajajo. Divizije (oddelki) banke se oblikujejo s funkcionalnim namenom. Tako poslovanje banke za kopičenje prostega denarnega denarja pravnih oseb in posameznikov izvaja oddelka za depozite, računovodske in posojilne operacije - kreditna služba, skrbniški oddelek - služba za zaupanje, itd.
Veliko pozornosti je namenjeno komercialnim bankam plačati organizacijo Hosrat, dobičkonosnosti in likvidnosti. V ta namen se ustvarijo strukturne enote, ki se ukvarjajo z vprašanji sedanjih dejavnosti banke, ki jih organizirajo vpliv na njegovo delo kot celoto. Med njimi je oddelek za razvoj komercialnih dejavnosti banke; Oddelek za organizacijo navideznih dejavnosti in oddelka za upravljanje likvidnosti banke.
1 . Poslovne banke, njihove funkcije, vrste in vloga v gospodarstvu.
Izraz "komercialne banke" je nastala v zgodnjih fazah razvoja bančništva, ko so banke služile predvsem trgovinske, trgovinske operacije in plačila. Glavna stranka je trgovca (trgovina - trgovina, od tu in ime "komercialne banke"). Banke so privedle do prevoza, skladiščenja in drugih dejavnosti, povezanih z blagovno menjavo. Z razvojem industrijske proizvodnje, poslovanje o kratkoročnih posojilih za proizvodni cikel, so nastale: posojilo za obnavljanje kapitala, ustvarjanje zalog surovin in končnih izdelkov, plače in tako naprej. Pogoji posojil se postopoma podaljšajo, nekateri bančni viri so se začeli uporabljati za vlaganje v osnovna sredstva, vrednostne papirje, in tako naprej. Z drugimi besedami, izraz "komercialni" izgubil svoj začetni pomen. To pomeni "poslovni" značaj banke, njegovo usmerjenost, da ohranijo vse vrste gospodarskih subjektov, ne glede na vrsto dejavnosti.
Sodobne poslovne banke - Banke, ki neposredno služijo podjetjem in organizacijam, pa tudi prebivalstvo - so glavna povezava bančnega sistema. Ne glede na lastništvo poslovnih bank so neodvisni gospodarski subjekti. Njihov odnos s strankami so komercialni. Glavni namen delovanja poslovnih bank je pridobiti največji dobiček.
Po bančni zakonodaji banke banke je kreditna institucija, ki ima pravico privabiti denar posameznikov in pravnih oseb, jih postavi v svoj račun in na lastne stroške o pogojih, odplačevanju, plačilu, nujnosti in izvajanju poravnave Operacije na navodilih kupcev. Naslednja definicija banke je podana v bančnem zakoniškem zakoniku Republike Belorusije: "Banka je pravna oseba, ki ima izjemno pravico do izvedbe naslednjih dejavnosti: privabljanje sredstev za fizične in (ali) pravne osebe v depozite ( depoziti); postavitev sredstev, ki se pojavijo v svojem imenu in na lastne stroške o pogojih odplačevanja, izplačevanja in nujnosti; Odprtje in vzdrževanje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb. " Tako se izvajajo komercialne banke ali morajo izvajati celovito storitev za stranke, ki jih razlikuje od posebnih kreditnih organizacij nebančnega tipa, ki opravlja omejen krog finančnih transakcij in storitev. Za razliko od banke, kreditne organizacije proizvajajo samo posamezne operacije. Komercialne banke delujejo, najprej, kot posebne kreditne institucije, ki na eni strani privabljajo začasno svobodna sredstva; Po drugi strani pa se zadovoljijo zaradi teh privlačnih sredstev različnih finančnih potreb podjetij, organizacij in prebivalstva.
Poslovne banke so Inštitut kreditnega bančnega sistema, ki organizira gibanje posojilnega kapitala, da bi dobiček. Pridobitev največjega dobička kot cilj dejavnosti je značilna značilnost poslovnih bank.
1.1. Funkcije poslovnih bank.
Glavne funkcije bank se upoštevajo:
1. kopičenje in mobilizacija denarnega kapitala
2. Mediacija v posojilu
3. Izvajanje izračunov in plačil v gospodarstvu
4. Oblikovanje plačila
5. Organizacija izdaje in postavitev vrednostnih papirjev
6. Služba za svetovanje s strankami
Mobilizacija začasno prostega denarja in preoblikovanja v kapitala je ena najstarejših funkcij bank. Banka-akumulirana brezplačna denarna denarna sredstva pravnih oseb in posameznikov, na eni strani, prinašajo svoje lastnike dohodek v obliki odstotka, in na drugi - ustvariti bazo za izvajanje posojilnih operacij. Koncentrirani prihranki se lahko uporabljajo na različnih vrstah gospodarskih in družbenih potreb. S pomočjo bank je koncentracija denarja in jih pretvarja v kapital.
Druga pomembna funkcija poslovnih bank je posredovanje posojil. Neposredni kreditni odnos med lastniki brezplačnih denarnih sredstev in posojilojemalcev ovirajo neskladje med zneskom kapitala, ki je na voljo v posojilu, s potrebo po njem, pa tudi izpustitev kapitala z obdobjem, za katero potrebuje posojilojemalec. Obstajajo neposredni kreditni odnosi med lastniki kapitala in posojilojemalci, obstaja nevarnost plačilne nesposobnosti slednjega. Lastnik kapitala morda nima informacij o finančnem položaju posojilojemalca. Poslovne banke, ki govorijo v vlogi finančnih posrednikov, odpravijo te težave. Bančna posojila se pošljejo različnim sektorjem gospodarstva, zagotavljajo širitev proizvodnje.
Stabilno gospodarstvo ne more obstajati brez organiziranega in uveljavljenega sistema denarnega izračuna. Zato ima velik pomen vlogo bank v izračunih in plačilih. Glavni del izračunov med podjetji izvaja nedenar. Banke, ki delujejo kot posrednik v plačilih, opravijo izračune na navodilih kupcev, vzamejo denar za račune in vodijo evidence vseh denarnih prejemkov in izdaje. Učinkovito delovanje plačilnega sistema v državah z pošteno razvito infrastrukturo zahteva izboljšanje tehnologije poravnave. Na primer, klirinški sistemi velikih poslovnih bank s široko mrežo vej in pisarn, ali odporni v obliki delniških družb, ki jih ustvarjajo banke - udeleženci v naseljih, vključno s centralnimi bankami. Izračuni se izvajajo prek mreže bank - korespondente, ko se medsebojni odnosi vzpostavljajo med bankami, ki zagotavljajo odprtje korespondenčnih računov. Centralizacija plačil v bankah prispeva k zmanjšanju stroškov obtoka, sistemi za elektronske poravnave pa se izvajajo za pospešitev izračunov in povečanje zanesljivosti plačil.
Posebna funkcija poslovnih bank je njihova zmožnost ustvarjanja in uničenja denarja, tj. Povečati in zmanjšati denar. Ustvarjanje plačil, ki so neposredno povezane s kreditnimi in depozitnimi dejavnostmi bank. Depozit se lahko ustvari na dva načina: izdelava gotovinske stranke banki ali izdajanju posojil posojilojemalca. V tem primeru se ti postopki razlikujejo v drugačnem obsegu denarne oskrbe v obtoku. Na primer, če je stranka prispevala k banki določen znesek in naročil, da jih vpis na zahtevo, potem bo rezultat te operacije povečala denarna sredstva v bilanci bilance stanja, in pasivno - povečanje depozitov za to znesek. Vendar pa banke niso sposobne samo ustvarjati, ampak tudi uničujejo denar. To je mogoče pri odplačilu posojil posojilojemalcem, ki jih odpisi denar iz svojih denarnih računov. V tem primeru se zmanjša celotna ponudba denarja v gospodarstvu. V prisotnosti povpraševanja po posojilu, sodobni mehanizem emisije omogoča razširitev meja denarnih emisij, kar potrjuje rast denarne ponudbe v industrializiranih državah. Toda gospodarstvo zahteva optimalno, ne pretirano količino denarja v obtoku, zato komercialne banke delujejo v mejah, ki jih določijo centralne banke.
Poslovne banke izvajajo izdajo in ustanovitveno funkcijo, proizvodnjo in postavitev vrednostnih papirjev, zlasti delnic in obveznic. Hkrati imajo banke pravico in sposobnost pošiljanja prihrankov za proizvodne namene. Trg vrednostnih papirjev, kot je bil, dopolnjuje sistem posojila, sodeluje z njim. V imenu podjetij, ki potrebujejo dolgoročne naložbe in zatekajo z izdajo delnic in obveznic, banke prevzamejo opredelitev velikosti, pogojev, trajanja izdaje, izbiro vrste vrednostnih papirjev, kot tudi obveznost, da jih postavite in organizirajo sekundarno cirkulacijo. Banke zagotavljajo nakup vrednostnih papirjev, ki se sproščajo, pridobijo in prodajajo na lastne stroške, ali z organiziranjem bank Syndicates za to, nudijo kupcem promocij in obveznic, posojil. Obveznosti za velike zneske, ki jih izdajo velikimi družbami, lahko banki dajo neposredno s strani njihove stranke, ne pa po metodi brezplačne prodaje na borzi.
Zadostna gospodarska zavest in sposobnost nadzora gospodarskih situacij omogočajo, da banke izvedejo posvetovanja s storitvami za stranke. Banke vodijo analizo finančnih dejavnosti podjetij, stanja njihovega računovodstva, ocenjujejo razvojno strategijo in opredelijo možne usmeritve za povečanje dohodka. Ukvarjajo se z delovanjem z vrednostnimi papirji, banke ocenjujejo možnosti za sprostitev novih delnic stranke in realnost njihove namestitve; Posvetujte se strank pri izbiri podjetij, ki so pripravljene prevzeti postavitev novih vrednostnih papirjev. Banke zagotavljajo naslednje svetovalne storitve: iz odpiranja računov, kreditnih in denarnih storitev za priporočila za opravljanje dejavnosti na monetarnih in blagovnih trgih. Seznam svetovalnih storitev, ki jih opravljajo poslovne banke na različnih področjih njihovih dejavnosti, je lahko:
Na področju posojanja in izračunov - Informacije o denarnem trgu, gibanje obrestnih mer, pogojev in oblik posojanja, izdajanje priporočil o kreditnih in poravnalnih storitvah različnih vrst transakcij, analiza organizacije nedenarstva Naselja, razvoj možnosti za njihovo izboljšanje.
Na področju izdajanja vrednostnih papirjev in operacij z njimi - Informacije o konjubiranju trga vrednostnih papirjev, gibanje njihovih tečajev na izdajatelje vrednostnih papirjev, pojasnitev postopka za izdajo in pravila za obravnavo vrednostnih papirjev.
Na področju kapitalskih naložb - informacije o konjubitu trga gradbenih storitev, gradbenih materialov in tarif za različne vrste gradbenega in montaža dela, pripravo izračunov gospodarske učinkovitosti kapitalskih naložb in tako naprej.
Vloga komercialnih bank v sodobnem tržnem gospodarstvu je dovolj velika. Dejavnosti komercialnih bank so zelo pomembne zaradi njihovega odnosa z vsemi sektorji gospodarstva. Naloge bank so zagotavljanje neprekinjenega denarnega prometa in prometa kapitala, posojanje industrijskim podjetjem, državam in prebivalstvu, ki ustvarja pogoje za nacionalno gospodarsko kopičenje.
Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Funkcije poslovnih bank v gospodarstvu. Poslovne banke na finančnem trgu Rusije. Vloga komercialnih bank pri razvoju ruskega gospodarstva. Problemi razvoja bančnega sektorja. Dinamika posojanja poslovnih bank poslovnih objektov.
povzetek, dodan 03/10/2015
Bistvo poslovnih bank, njihovih funkcij in vrst, vlog v gospodarstvu. Pasivno, aktivno poslovanje komercialnih bank. Zgodovinski predpogoji za poslovne banke v Rusiji, značilnosti njihovega stanja v tej fazi.
dodano je bilo 15.05.2012
Koncept poslovnih bank, njihove vrste. Funkcije in načela poslovnih bank. Oblikovanje in ocenjevanje razvoja komercialnih bank Republike Belorusije. Glavne smeri izboljšanja dejavnosti poslovnih bank Republike Belorusije.
dodan 04/03/2007
Oblikovanje ruskih univerzalnih poslovnih bank. Postopek za odpiranje, registracijo in likvidacijo univerzalnih poslovnih bank. Funkcije in načela dejavnosti univerzalne komercialne banke. Organizacijska struktura komercialne banke.
povzetek, dodan 09.12.2011
Dejavnosti komercialnih bank v obraz razvitih surovin in finančnih trgov, nastanek novih metod storitev za stranke. Vloga komercialnih bank pri kopičenju in mobilizaciji denarnega kapitala, posojanja, poravnave in plačil.
izpit, dodan 07/07/2014
Teoretične temelje delovanja poslovnih bank. Analiza dejavnosti poslovnih bank v tej fazi. Odkrivanje programov za izboljšanje finančnega sistema poslovnih bank in študije protikriznih ukrepov za bančni sektor.
delo tečaja, dodano 11/16/2011
Zgodovinska ozadja pojava in razvoja bančništva. Bistvo poslovnih bank v Rusiji. Te funkcije, poslovanja in storitve poslovnih bank. Značilnosti letnega poročila banke. Izbor potencialnega dobavitelja.
delo, dodano 06/24/2011
