Posojilo za gradnjo stanovanj. Ali obstajajo koristi? Katero banko izbrati - javno ali zasebno

Danes obstaja precej veliko finančnih podjetij, ki ponujajo ciljne hipoteke - za popravila, za razširitev stanovanjskih razmer in za gradnjo hiše. V tem članku vam bomo povedali, katere banke lahko dajo posojilo za gradnjo zasebne podeželske hiše.

Kaj mora vedeti bodoči posojilojemalec?

Gradnja stanovanj je dokaj dolgoročen in drag projekt, ki se mu lahko kljub vložku časa in denarja povrne, če gre za življenje z veliko družino.

Trenutno je veliko lažje in bolj donosno živeti v zasebni hiši zunaj mesta, kot pa se stiskati v stanovanju, ki ima velika plačila, veliko omejitev in najpomembnejša nevšečnost je pomanjkanje prostora.

Če imate primestne nepremičnine, se vam bodo stroški vzdrževanja bistveno zmanjšali, še posebej, če preklopite z elektrike na plin in sami opravite komunikacijo. Če ste hkrati izenačeni s prebivalci podeželja, boste lahko prejeli različne ugodnosti in nadomestila, zlasti za plačilo davkov.

Kaj morate najprej storiti? Poiščite inteligentnega strokovnjaka, ki bo sestavil pristojni načrt za vašo prihodnjo zgradbo, naredil načrt, navedel, kje je treba izvesti komunikacije, in izračunal gradbeni material.

Nato morate poiskati sredstva, če nimate dovolj lastnih, se obrnite na banko. Upoštevati je treba, da pripravljenega predračuna s kreditnimi sredstvi ne bo mogoče v celoti odplačati, del zneska boste morali plačati sami v obliki začetnega plačila. To velja za večino finančnih institucij.

Posojilo za gradnjo v ruski Sberbank

Izdelek "Gradnja stanovanjske stavbe" v Sberbank se izda za obdobje do 30 let in zahteva prvi obrok na stroške posojilojemalca od 25%. Najnižji znesek je 300 tisoč rubljev, največji je omejen na 75% stroškov posojenih prostorov in vaše plačilne sposobnosti.

Stopnja posojila je od 10% (obstajajo dodatki za zavrnitev osebnega zavarovanja +1 pp, za čas vpisa hipoteke in v primeru, da niste plačni komitent banke). Posojilo je na voljo posojilojemalcem, starim od 21 do 75 let.

Omeniti velja: brez provizij, individualna obravnava vsake vloge, posebni pogoji za posojilojemalce s projektom plač Sberbank. Od obveznih dodatnih stroškov - ocena in zavarovanje zavarovanja.

Konec lanskega leta je bila ponudba "Podeželsko posestvo" s stopnjo od 9,5 do 14% na leto. Lahko prejmete znesek najmanj 300 tisoč rubljev, njegov najvišji znesek je omejen z vašo plačilno sposobnostjo, vendar ne presega 75% vrednosti posojene nepremičnine ali drugega stanovanja, ki je zagotovljeno kot zavarovanje.

Posojilojemalec mora položiti vsaj 25-odstotni polog, posojilo pa je treba vrniti v 30 letih. V okviru tega programa lahko kupite podeželsko hišo z zemljiščem, hišo / kočo z zemljiščem ali brez, zemljišče, objekt nedokončane gradnje, pa tudi porabiti izposojena sredstva za gradnjo zasebne hiše. Več informacij boste našli

Katere druge banke izdajajo hipoteke za gradnjo?

Preferencialni programi

Kot ste verjetno že razumeli, obrestne mere za to vrsto hipotekarnih posojil niso najbolj ugodne. Stvar je v tem, da je vlaganje denarja v gradbeništvo za banko precej tvegano, posojilodajalec pa potencialna tveganja postavi v interes.

Tečaj v rubljih *

Kreditni rok

Posebnost tega programa je zagotavljanje hipotek, zavarovanih z obstoječimi nepremičninami, ki niso kupljene. Ta pogoj je še posebej pomemben za tiste stranke, ki potrebujejo denar za gradnjo hiše.

Za katere namene lahko najamete posojilo, zavarovano z nepremičninami

Hipoteke, zavarovane z obstoječimi nepremičninami, se izdajo:

za nakup dokončanih stanovanj - stanovanje v večstanovanjski hiši ali stanovanjski podeželski hiši (vključno s zemljiščem);

za nakup stanovanja v fazi gradnje;

za nakup zemljiške parcele;

za nakup hiše v gradnji (vključno s parcelo).

za začetno gradnjo;

V okviru tega programa lahko kupite tudi nestanovanjske prostore - že pripravljena stanovanja. Toda danes najbolj priljubljena možnost je posojilo za gradnjo stanovanjske stavbe. Za ostale namene praviloma obstajajo ločeni hipotekarni programi, ki se izdajo pod varščino pridobljenega premoženja.

Informacije o posojilojemalcu

Državljanstvo: Ni pomembno

Starost: 20 let v času prijave za ciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami, in ne starejše od 64 let v času popolnega odplačila posojila;

Zaposlitev: krediti se dobijo tako zaposleni kot ustanovitelji in soustanovitelji podjetij in samostojni podjetniki;

Soposojilojemalci / garanti: soposojilojemalci so lahko do 3 osebe, tako od sorodnikov kot od tretjih oseb;

Vojaška izkaznica: ni potrebna.

Informacije o nepremičninah

Pri zastavi pridobljene / obstoječe nepremičnine:

Stavbe, v kateri je objekt, ne bi smeli registrirati za remont, rušenje ali obnovo s preselitvijo;

Nepremičnina mora imeti ločeno kuhinjo in kopalnico;

Končno odločitev o skladnosti zastavljene postavke z zahtevami sprejme banka.

Informacije o zavarovanju

Značilnosti programa

Danes ima banka naslednje pogoje za izdajo posojila za gradnjo nepremičnin:

rok posojila od 3 do 25 let;

osnovna obrestna mera - 8,75% * na leto;

znesek - od 300 tisoč rubljev. - za regije in od 600 tisoč rubljev. - za Moskvo in Moskovsko regijo;

velikost posojila - največ 70% vrednosti obstoječih nepremičnin.

Hipoteka za gradnjo hiše banke Deltacredit Bank se lahko izda s sodelovanjem soposojilojemalcev - do 3 ljudi, ki so lahko sorodniki glavnega posojilojemalca ali niso z njim povezani. Za prejem denarja za gradnjo hiše mora bančna stranka predložiti dokumente, ki potrjujejo namensko porabo sredstev.

Hipoteka za gradnjo zasebne hiše: seznam zahtev za posojilojemalca

Stranke lahko prejmejo ciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami, pod zvestimi pogoji. Dovolj je, da ima posojilojemalec potrjen dohodek in izpolnjuje starostne zahteve, in sicer mora biti na dan popolnega odplačila dolga star najmanj 20 let in ne starejši od 65 let. Državljanstvo stranke ni pomembno.

Hipoteka za gradnjo zasebne hiše se izda le pod pogojem, da je stanovanje na voljo kot hipoteka. Če je namen posojanja nakup stanovanj, bi morala kot zavarovanje delovati že pripravljena stanovanja v lasti posojilojemalca.

Pred prijavo za hipoteko v fazi gradnje ali za nakup dokončanega stanovanja je pomembno vedeti, da mora zastavljena nepremičnina izpolnjevati naslednje bančne zahteve:

Stanovanje se nahaja v stavbi, ki je ni mogoče porušiti, rekonstruirati ali prenoviti. Predpogoj je prisotnost ločene kuhinje in kopalnice.

Apartmaji so ločena soba, ki se nahajajo v nadzemnih nadstropjih in imajo centralno komunikacijo. Popoln seznam zahtev za stanovanje je predstavljen v splošnih kreditnih pogojih.

* Pogoji za izposojo, ki vplivajo na celotne stroške posojila (na dan 01.02.2019): obrestne mere 9,5% -10,75%, z zneskom posojila v višini 50% tržne vrednosti zastavljene nepremičnine, s plačilom za zmanjšanje obresti stopnja v višini 4% zneska posojila, življenjsko in zdravstveno zavarovanje, premoženje in tveganje izgube (omejitve) lastništva nad njim (posojilojemalec ima pravico, da teh tveganj ne zavaruje) in glede na kreditno zgodovino , rok posojila (3-25 let), delovna dejavnost, izobrazba, število udeležencev v transakciji, lokacija zavarovanja, vrsta dohodka in razmerje med dohodkom in odhodki. Dokler se ne potrdi namena uporabe posojila, se stopnja zviša za 2%. Znesek posojila od 600.000 rubljev. za Moskvo in Moskovsko regijo od 300.000 rubljev. za druge regije. Stroški ocenjevanja in zavarovanja - v skladu s stopnjami cenilcev in zavarovalnic. DeltaCredit si pridržuje pravico do spremembe katerega koli dela tega sporočila brez predhodnega obvestila.

Po definiciji je vedno več ljudi, ki si želijo zgraditi hišo, kot tistih, ki si to lahko privoščijo. Ko pa se je pojavila priložnost za najem hipotekarnega posojila za gradnjo hiše, koče, poletne rezidence, se je med srečne lastnike stanovanj lahko vključilo še veliko več ljudi. Takšno posojilo lahko danes dobite v dveh ducatih bank, medtem ko je v štirih dovoljena uporaba materinskega kapitala.

Posojilo za gradnjo zasebne hiše

Posojilo za gradnjo zasebne hiše je hipotekarno (ciljno dolgoročno) posojilo... Povpraševanje po takem bančnem produktu je danes precej veliko. Razloga za to sta dva, prvič - gradnja hiše na kredit je pogosto bolj donosna kot nakup stanovanja ali sobe v mestu, drugič - gradnja stanovanj z lastnimi rokami omogoča izdelavo individualne postavitve in zasnove.

Glavna značilnost te vrste hipoteke je ta banka je zastavila zemljišče, kjer je predvidena gradnja stanovanj. Če je na spletnem mestu nedokončan predmet, se ta kot zavarovanje prenese tudi na banko. Posledično ima banka pred zaključkom gradnje spletno mesto s predmetom, ki ni bil dokončan do svojega logičnega konca kot varščina za odplačilo posojila. Če pa posojilojemalec preneha izpolnjevati svoje kreditne obveznosti, takšno zavarovanje kreditni instituciji ne bo moglo v celoti povrniti nastalih izgub. Iz česar lahko sklepamo, da je dajanje posojila pod takimi pogoji za posojilodajalce veliko tveganje. Posledično banke, ki se zavarujejo, napihnejo obrestno mero za posojilo, vendar le natančno, dokler dokončana hiša ne zastavi kot zavarovanje. Če pa posojilojemalec med gradnjo zastavi drugo premoženje (ali poroke), bo banka obrestno mero pustila nespremenjeno.

Posojilo za gradnjo hiše pod materinskim kapitalom

Hipoteke z materinskim kapitalom so posebni bančni programi, namenjena posojilojemalcem, da lahko s pomočjo državne subvencije izvršijo del začetnega plačila ali odplačajo glavni del dolga in obresti nanj. V letu 2015 je znesek materinskega kapitala 453.026 rubljev. danes se predlaga, da se vzamejo štiri banke: Rosselkhozbank, Tatsotsbank, Metallinvestbank, Chelyabinvestbank (banke in njihovi proizvodi so predstavljeni spodaj).

Pogoji za pridobitev posojila za gradnjo hiše

Banke običajno dajejo posojila za gradnjo stanovanjskih stavb pod naslednjimi pogoji:

• starost posojilojemalca je 21-65 let (v času odplačevanja posojila);
• posojilojemalec ima stalno delovno mesto, delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu od 6 mesecev s skupnimi delovnimi izkušnjami 1 leto;
• zavarovanje posojila je parcela (v lasti posojilojemalca), na kateri naj bi bila gradnja hiše, ali drugi nepremičninski predmeti v lasti posojilojemalca: hiša z zemljiščem, stanovanje itd .;
• obvezno zavarovanje zastavljene stvari (ne velja za zemljiške parcele).

Pri katerih bankah lahko najamem kredit za gradnjo hiše

Hipotekarno posojilo za gradnjo zasebne hiše lahko vzamete pri naslednjih bankah:

Pod materinskim kapitalom

Banke, pri katerih lahko najamete posojilo za gradnjo zasebne podeželske hiše pod materinskim kapitalom:

pomišljaj - ne / ni potrebno
n / a - ni podatkov

PJSC "Sberbank of Russia" je ena redkih kreditnih organizacij, kjer lahko dobite posojilo za gradnjo posamezne stanovanjske stavbe, in skoraj edina, ki potrjuje vloge za posojila za gradnjo hiš iz lokala. Vsekakor je zagotavljanje posojil za gradnjo za banko precej tvegano. Zato se za odločitev o plačilu prosilca temeljito strogo preverja in za resnost njegovih namenov bodo potrebne resne zastave.

Zaradi nestabilnosti bank pozimi 2014-2015. veliko bank je omejilo svoje programe posojil za zasebno stanovanjsko gradnjo, saj je tovrstnih posojil največ za banke tvegano zaradi možnosti nedokončane gradnje.

Sberbank je maja 2015 nadaljevala z izdajo posojil za individualno gradnjo in to prakso načrtuje nadaljevati tudi v letu 2017. V skladu s pogoji banke:

• hipotekarno posojilo se lahko zagotovi za obdobje od 1 do 30 let pri 12,5 ... 13,5% na leto in več (od 30.12.2016);
• prvi obrok je omejen ( ne manj kot 25% zahtevanega zneska) in starost posojilojemalca;
• tradicionalno so najugodnejši pogoji za prosilce, ki biti plačan prek Sberbank;
• posojilo je mogoče delno odplačati na račun materinskega kapitala ali državnega potrdila v okviru programa "Mlada družina".

Upoštevajoč najdaljši rok posojila za hipoteka za gradnjo hiše od Sberbank(do 30 let) in zmerni stroški gradbenih storitev in gradbenega materiala v regijah, lahko takšno posojilo plačate s precej enostavnimi plačili.

Hipotekarni pogoji za gradnjo zasebne hiše v Sberbank v letu 2017

Kreditni produkt Sberbank ima neizpodbitno prednost - nizke letne obresti, ki jih bo moral posojilojemalec plačati za uporabo izposojenega denarja. V letu 2017 so najnižje obresti za uporabo posojila 12,50%. Poleg te ugodnosti obstajajo še druge:

• Za obravnavo vloge za servisiranje posojila ni provizij.
• Ni kazni za predčasno plačilo.
• To posojilo je mogoče delno plačati na račun materinskega kapitala ali sredstev, dodeljenih po državnem programu stanovanja za mlade družine.
• Vsaka prijava se obravnava posebej.
• Posojilo se odplačuje mesečno v enakih (rentnih) plačilih.
• Ugodni pogoji za tiste, katerih plačilno kartico izda Sberbank. In tudi za posojilojemalce, katerih delodajalsko podjetje je akreditirano pri banki.
• Če želite povečati znesek prejetega posojila, lahko privabite soposojilojemalce.
• Najbolj donosno je izposojeni denar vložiti v hišo, ki jo gradi podjetje, ki ga kreditira Sberbank.
• Za znesek obresti za posojilo pri Zvezni davčni službi lahko izdate odbitek davka v višini 13% vseh plačanih obresti.

Značilnost Sberbank je zmožnost ureditve odloga odplačila glavnice za obdobje do treh let. Se pravi, da bo v prvih letih posojilojemalec plačeval samo obresti. To je pogosto zelo priročno, saj med postopkom gradnje nenehno nastajajo dodatni in nepredvideni stroški.

Pod kakšnimi pogoji lahko najamem posojilo za gradnjo hiše v Sberbank

Leta 2017 si lahko pri banki izposodite denar za potrebe gradnje individualnih stanovanj samo v rubljih... (iz očitnih razlogov se posojila v dolarjih in evrih ne izdajajo več). Program hipotekarnega posojanja je cilj... To pomeni, da hipoteke v Sberbank za gradnjo zasebne hiše ni mogoče porabiti za noben drug namen.

Posojilojemalec lahko računa na naslednje pogoje:

• Najnižji znesek posojila - od 300.000 rubljev, pogoji posojila - od 1 do 30 let.
• Najvišji znesek ne presega 75% ocenjene vrednosti bodoče zasebne hiše ali 75% vrednosti zavarovanega predmeta (pri manjšem znesku).
• Drugi del po velikosti ne manj kot 25% je treba plačati kot polog.
• Starost stranke, ki želi dobiti posojilo, je stara najmanj 21 let. Obdobje odplačevanja posojila se izračuna na podlagi dejstva, da je bila ob koncu načrtovanih plačil starost posojilojemalca ne več kot 75 let(lahko je kritično pri daljšem prejemanju denarja).
• Prosilčeve delovne izkušnje so najmanj 6 mesecev. na zadnjem mestu in vsaj eno leto neprekinjenih delovnih izkušenj v zadnjih 5 letih. Za udeležence plačnega projekta iz Sberbank se zahteve omilijo.
• Posojilojemalec je obvezen zavarovati premoženje, ki bo deloval kot zastava, za obdobje do konca posojilne pogodbe. Če je posojilo odplačano predčasno, lahko sredstva za neizkoriščena leta zavarovanja vrnemo.

Za razliko od nakupa stanovanja na kredit, ko banka takoj proda denar prodajalcu, to pri individualni gradnji ni mogoče. V zvezi s tem se denar nakaže posojilojemalcu po delih: najpogosteje najprej polovica, nato pa ostalo. Drugi del bo izdan šele po poročilu in predložitvi dokumentov za prvega.

Banka za predčasno odplačilo posojila ne zaračuna globe ali provizije:

• Vsakokrat lahko v obliki načrtovanega plačila vnesete poljuben znesek, vendar ne manjši od zneska, določenega s pogodbo.
• Končno predčasno odplačilo se izvede na podlagi prijave in mora zapadti v delavnik.

Zavarovanje je predpogoj za posojilo

Banka mora zagotoviti, da posojilojemalec resnično namerava vrniti izposojeni denar, da se tako izogne ​​tveganju je zastavljena hipoteka na nepremičnini(hipoteka). Ker pa sama hiša v gradnji, zlasti v začetni fazi gradnje, ne more delovati kot zastava, bo moral vlagatelj zastaviti druge stanovanjske prostore ali nepremičnine.

Najpogosteje se posojilo izda za gradnjo hiše zavarovano z zemljiščem pri Sberbank. Če je vrednost dodelitve nesorazmerna z zneskom, ki ga zahteva stranka banke, lahko ta zahteva dodatno zavarovanje. Lahko so garaža, avto, stanovanje ali druga lastnina.

Razširjena je tudi praksa privabljanja soposojilojemalcev. Pomagali bodo pri reševanju dveh problemov hkrati:

• bo prispeval k povečanju zneska posojila, za katerega se lahko posojilojemalec prijavi;
• kajti banka bo postala dodatno jamstvo, da bo posojilo v celoti plačano.

V vsakem primeru morda ne bodo potrebni soposojilojemalci ali garanti. Vključeni so do 3 osebe. V praksi je precej težko prepričati sorodnike ali prijatelje, da delujejo kot poroki za varnost posojila. Ampak zakonec deluje kot obvezni soposojilojemalec, če je in ne glede na njeno starost.

Obrestne mere za program

Predstavljene obrestne mere so v letu 2017 pomembne za posojilojemalce, ki prejemajo plače na karticah Sberbank. Odvisni so od obdobja, za katero je posojilo izdano, in višine prvega obroka. Lahko se spremeni s sklepom banke. Toda za tiste, ki so že sestavili posojilno pogodbo, spreminjanje obresti na posojilo v skladu z določbami pogodbe ni mogoče.

Obresti za posojilni program Sberbank za individualno gradnjo(na dan 30.12.2016)

Za prosilce, ki ne sodelujejo v plačnih projektih Sberbank, bodo obrestne mere nekoliko višje. Dodatno zanimanje:

• + 0,5% - za tiste, ki ne prejemajo plače iz banke;
• + 1,0% - za čas vpisa hipoteke;
• + 1,0% - če posojilojemalec na zahtevo banke noče zavarovati svojega življenja in zdravja.

Zaporedje pridobivanja posojila za gradnjo hiše v Sberbank

Prejemanje denarja od banke za vlaganje v gradnjo posamezne stanovanjske stavbe pomeni določeno zaporedje dejanj. Prosilec za posojilo za gradnjo hiše pri Sberbank bo moral storiti naslednje:

1. Zberite in predložite predhodni paket dokumentov (o lastništvu stavbne parcele, projektu hiše).
2. Pošljite vlogo in dokumente banki ali njeni podružnici.
3. Počakajte na pozitivno odločitev (za razmislek sta dodeljena 2–5 dni).
4. Z banko sklenite posojilno pogodbo.
5. Pridobite prvi del posojila.
6. Poročajte banki o porabi denarja.
7. Pridobite drugi del denarja. Postopek se ponovi tolikokrat, ko so deli kreditne linije prekinjeni.
8. Za vpis lastništva hiše po zaključku gradnje.
9. Prenesite hišo na banko kot zavarovanje za zmanjšanje obresti.

Lahko se prijavite v poslovalnici Sberbank na enem izmed lokacij, med katerimi lahko izbirate:

• registracija posojilojemalca;
• gradnja zasebne hiše;
• akreditacija podjetja posojilojemalca.

Za zmanjšanje tveganj lahko banka vztraja pri dodatnih pogojih, ki bodo skupaj s standardnimi predpisani v pogodbi.

Sberbank omejuje obdobje gradnje - na primer tri leta. Po izteku tega obdobja bo posojilojemalec hišo moral registrirati, zavarovati in prenesti na banko kot zavarovanje. To bo pomagalo zmanjšati odstotek za 1 točko.

Dokumenti za gradbeno posojilo

Vlagatelj bo potreboval tri vrste dokumentov: dokazilo o identiteti, dokazilo o solventnosti in načrte za gradnjo hiše. Izpolniti morate tudi posebno prijavnico, ki jo boste izdali na oddelku. Za obravnavo vloge za posojilo mora banka:

• Potni list prosilca (in so-posojilojemalci, če obstajajo).
• Izjava o dohodku prosilca in drugi dokumenti, ki potrjujejo njegov zaslužek in plačilno sposobnost (enako - za solastnike, če obstajajo). Ta potrdila niso potrebna, če prosilec prejema plačo prek Sberbank.
• Dokumenti za zemljišče, primerno za stanovanjsko gradnjo.
• Dokumenti za dodatne nepremičnine, za katere se načrtuje hipoteka.

Po pozitivni odločitvi o vlogi boste potrebovali:

• Projekt bodoče hiše, skice, ocene in vsa druga dokumentacija.
• Izpisek iz banke, ki potrjuje, da ima vlagatelj lastna sredstva za prvi obrok.

Seznam dokumentov se lahko dopolni z odločbo posojilojemalca. Za tiste, ki prejmejo posojilo za gradnjo v okviru programa "Mlada družina", bodo potrebni dodatni dokumenti (o njih glej ustrezen odstavek spodaj).

Potrdila o nakupu materiala, pogodbe z gradbenim podjetjem in dobavitelji posameznih konstrukcij (okna, vrata, stopnice), različni računi - vendar izključno s pečatom pravnih oseb, lahko delujejo kot vmesni dokumenti za poročanje o porabi prvega dela denarja.

Preferencialni pogoji za udeležence v socialnih programih

Udeleženci državnih programov " Materinski kapital"In" Zagotavljanje stanovanj za mlade družine "(včasih preprosto imenovano "Mlada družina") ni nobenih preferencialnih pogojev za registracijo ali plačilo gradbenega posojila. Ne morejo računati na znižane obrestne mere ali kakršne koli druge koncesije.

Imajo pa pravico porabiti sredstva državnega proračuna za odplačilo posojila in obresti nanj. Ob upoštevanju sredstev, ki jih država dodeli za ustrezne programe, je to lahko v veliko pomoč staršem z otroki in mladimi družinami.

Materinski kapital za odplačilo posojila za gradnjo hiše

Družine, ki imajo potrdilo o materinskem kapitalu, zvezni zakon daje možnost uporabe sredstev, ki jih je zagotovila država polog tudi na posojilo plačila telesa in obresti... Poleg tega sredstva v skladu s certifikatom ni mogoče uporabiti za plačilo glob, kazni in drugih nepredvidenih plačil.

Zakonodaja, ki ureja materinski kapital, posebej ne ločuje posojil za nakup stanovanj (hiš, stanovanj) od posojil za njegovo gradnjo. Vsi ti omogočajo izboljšanje življenjskih razmer, kar pomeni, da so primerni za vlaganje v material.

Če želite izkoristiti priložnost, da certifikat v okviru programa materinskega kapitala vložite v gradnjo zasebne stanovanjske stavbe, boste potrebovali:

1. Vzemi iz banke potrdilo o stanju na kreditnem dolgu.
2. S tem dokumentom se prijavite na pokojninski sklad (PF) in napišite vlogo za razpolaganje s sredstvi materinskega kapitala za delno odplačilo posojila.
3. Potem ko FIU prošnjo odobri, se z banko ni treba ničesar dogovoriti - nakazani znesek bo upoštevan pri plačilu obveznosti po sporazumu in bo omogočil preračun urnika mesečnih plačil.

Potem ko banka sprejme sredstva iz materinskega kapitala, obstaja revizija načrta odplačevanja posojila: znesek mesečnih vplačil se zmanjša, vendar se datumi zapadlosti in rok uporabe denarja ne spremenijo (tako je bilo na primer 20 let, tako bo tudi ostalo).

Posojilo za gradnjo v okviru programa "Mlada družina"

Lastnik državnega certifikata za program "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine" lahko za plačilo najetega posojila vloži dodeljena sredstva državne subvencije, ki so mu dodeljene v višini do 30-35% vrednosti objekta v gradnji iz Sberbank za gradnjo.

Postopek uporabe potrdila pomeni, da mora najprej njegov lastnik:

• pridobite potrdilo banke o stanju posojila;
• se obrnite na lokalno upravo s prošnjo za porabo denarja.

Nakazilo zneska iz državnega proračuna na potrdilo "Mlade družine" na banko se izvede za poplačilo dolga na posojilo in obresti. Po tem izplačilu se revidira znesek mesečnih izplačil, podobno kot pri uporabi potrdila za program materinskega kapitala.

Za pridobitev subvencije bodo morali udeleženci programa banki predložiti dodatne dokumente:

• Poročni list;
• rojstni listi otrok (če je primerno);
• dokumenti, ki potrjujejo razmerje soposojilojemalcev, če so starši ali žena.

Zaključek

Gradnja stanovanj daleč od mestnega vrveža je sodoben trend, ki je priljubljen med Rusi. Življenje zunaj mesta je bolj zdravo in prijetno. In gradnja posamezne hiše na kredit je upravičena odločitev, ko se želite v bližnji prihodnosti preseliti v nov dom, vendar ni dovolj denarja za gradbena dela. Še posebej super je, če že obstaja parcela za hišo.

Če ste naveličani življenja v urbani betonski škatli in želite svobode - začnite graditi hišo s hipotekarnim programom.

Nakup doma je eden najpomembnejših nakupov za vsako družino.

Večina prebivalcev velikih mest začenja resno razmišljati o tem, da bi se preselila v mirnejši kraj, zunaj mesta.

Tu govorimo o popolni selitvi s stalnim prebivališčem. Obkrožil ga bo čist zrak, brez sosedov za zidom, pa tudi različne zemeljske dobrine, kot so reka, jezero, rezervoar.
Na primer, za isti denar lahko namesto dvosobnega stanovanja zgradite čudovito podeželsko hišo, ki bo po površini 1,5-2 krat večja od stanovanja. Tudi glede na velikost mesta bo sčasoma mogoče končati gradnjo kopališča, gazeba, narediti bazen, pritrditi garažo, na preostali del pa lahko posadimo drevesa.

Kdo bi zavrnil življenje v takšni hiši? In vse to stran od nadležnega mestnega vrveža.

Posojilo za gradnjo poletne hiše

Seveda ne potrebujejo vsi polnopravne podeželske hiše. Večina ljudi si želi le majhno deželo ali vrt. V tem primeru lahko najamete tudi posojilo.

Sberbank ponuja posojila za gradnjo primestnih nepremičnin, za njihov nakup, pa tudi za pridobitev zemljišč. Najnižji znesek je 300.000 rubljev. Navsezadnje se povprečni stroški poletnih koč v regijah gibljejo od 300.000 rubljev.

Če že imate zemljišče, lahko najamete posojilo za gradnjo podeželske hiše. Takšna posojila izdajajo zanesljivejši banki - Sberbank in Rosselkhozbank, ki ponujata najugodnejše pogoje in dolgoročno (do 25 let).

V skladu s pogoji banke kot zavarovanje deluje:

• že obstoječe premoženje v zasebni lasti stranke;
• že razpoložljivo zemljišče, kategorija zemljišča pa mora biti individualna stanovanjska gradnja;
• pridobljeno zemljišče in bodoča hiša, ki bo na njem zgrajena;
• premično premoženje stranke;
• materinski kapital.

Ali zdaj dajete hipoteko za gradnjo hiše?

Bančnih ponudb je žal zelo malo. Hipoteke za gradnjo hiše so ena najbolj tveganih vrst hipotek za banko, zato so zahteve strožje.

Glavno tveganje predstavlja nedokončana gradnja, ki samodejno zmanjša likvidnost te stavbe na minimum. Za kompenzacijo tveganj banka zahteva zagotovitev največjega zavarovanja s premoženjem, pogosto so soposojilojemalci.

Spomnimo se, da je nestabilnost decembra 2014 v bančnem sektorju prisilila skoraj vse banke (vključno s Sberbank), da omejijo programe hipotekarnih posojil za gradnjo hiš. Šele 29. maja 2015 so bile na spletni strani Sberbank informacije o nadaljevanju programa hipotekarnega posojila za zasebno hišo z imenom "Gradnja stanovanjske stavbe".

Zahteve za gradbeni objekt

Na žalost ne morete samo iti v banko in zaprositi za posojilo za gradnjo svojega sanjskega doma.

Banka se mora prepričati, da je vaša gradnja izvedljiv postopek in tudi, da v prihodnosti ne bo težav z začetkom obratovanja. Na vas je, da o tem prepričate banko, in to ne z barvitimi govori, temveč z resničnimi dokumenti v obliki dovoljenj, načrtov, projektov in odobritev.

Gradnja hiše mora biti izvedena v skladu z zakonom določenim postopkom. Sprva morate pridobiti vsa dovoljenja, naročiti projekt, ki ga je treba odobriti, tako da po zaključku gradnje, ko hiša začne delovati, ne bo težav.

Banka je še posebej pozorna na vašo zemljiško parcelo. Če je v vaši lasti - super, če pa je v zakupu - tudi ni slabo (edino to ne more delovati kot zavarovanje). Zemljišče mora biti primerno za stanovanjsko gradnjo. Dobro je, če so na spletno stran že povezane inženirske komunikacije. Dokumentacija zemljiške parcele mora biti čim bolj popolna in pripravljena za vpis lastništva objekta. Če so se gradbena dela na tem mestu že začela in so bili postavljeni vsaj temelji, je za pridobitev hipoteke treba registrirati nedokončani gradbeni objekt.

Zahteve za spletno mesto:

• Zemljišče mora biti na določeni razdalji od lokacije banke upnice;
• Kategorija zemljišč zastavljene parcele mora biti izključno „zemljišče naselij“ in namenjena individualni stanovanjski gradnji, vzdrževanju pomožnih parcel ali gradnji poletnih koč;
• Zaplet ne sme biti obremenjen;
• Če so na zemljišču zgradbe in objekti, mora biti lastnikova lastnikova pravica posojilojemalca do njih prikazana v Enotnem državnem registru pravic do te nepremičnine;
• Če pripada zemljišče na podlagi skupne lastnine, bodo vsi lastniki dolžni delovati kot zastavni upravičenci.

Načini financiranja gradnje hiše z izposojenimi sredstvi

Ciljno posojilo za gradnjo.

Precej težko in dovolj dolgo, veliko odtenkov in ovir. Dobite lahko prvi obrok denarja, nespretno potrdite njegovo uporabo in izgubite drugi del denarja. To bi lahko zamrznilo gradbišče. Tudi pri tej možnosti morate potrditi prisotnost začetnega plačila. Banka lahko zagotovi le 70-80% ocenjenih stroškov prihodnjega doma.

Posojilo, zavarovano z zemljiščem.

Če že imate zemljišče, to zadevo močno olajša. Seveda za parcelo ne bodo dali veliko denarja. Toda to je lahko dodaten vir. Morda imate dodatne prihranke, kar bo tudi olajšalo gradnjo.

Posojilo, zavarovano z nepremičninami.

To je bolj resen korak. Stanovanje lahko na primer zastavite, da prejmete znatno vsoto gotovine. Banke odobrijo največ 80% tržne vrednosti zastavljenega stanovanja. Ta znesek morda zadostuje za popolno financiranje gradnje.

Posojilo zavarovano s prevozom.

Če zastavite prevoz, lahko dobite tudi dober znesek. Ne smemo pozabiti, da bo banka avto ocenila na 60-70% njegove tržne vrednosti. Hkrati obstajajo tako posojila v avtomobilskih zastavljalnicah kot v bankah. Zavarovana posojila s prevozom so običajna zavarovana nenamenska posojila. Na voljo so v skoraj vseh večjih bankah.

Uporaba materinskega kapitala.

Uporablja se lahko tudi za gradbene namene.

Nezavarovana potrošniška posojila.

Možno je in še bolje izdati več posojil. Gradnja je režijska zadeva. Seveda je dobro, če obstajajo prihranki. Spet ne bomo dobili velike količine denarja, če banki ne daste nečesa v zavarovanje. Če ne želite zavarovanih posojil, lahko ponudite naslednjo shemo: lastni prihranek + potrošniško posojilo za 1-2. Zgradili smo del stavbe, odplačali posojilo, vzeli novo. Gradnja pa se bo sicer zavlekla, vendar je glede servisiranja dolga razmeroma varna.

Shema posojila za gradnjo hiše v letu 2017

Shematsko je postopek pridobivanja in pridobivanja hipoteke za gradnjo hiše (kot primer je podana Sberbank) videti takole:

• Vložitev prijave na banko;
• Zagotavljanje potrebnih dokumentov za prvo plačilo (izpisek računa, ček);
• Prejemanje PRVEGA dela kreditnega denarja;
• Izjava o porabljenem znesku;
• Prejemanje DRUGEGA dela kreditnega denarja;
• Vpis lastništva po zaključku gradnje;
• Prenos zgrajene hiše kot zastava na banko za znižanje obrestne mere.

Kateri dokumenti so potrebni?

Dokumenti, ki bodo potrebni:

• Potni listi (vaš, zakonec ali zakonec, pa tudi tisti, ki so soposojilojemalci in garanti) - kopije z registracijo;
• Potrdilo z delovnega mesta z navedbo dohodka;
• Vsi papirji, povezani z zavarovanjem (potrdilo o lastništvu zemljišča ali drugega stanovanja);
• Načrt gradnje bodoče hiše in drugi dokumenti zanjo;
• Polog (dokaz, da je);
• Poročna in rojstna lista otrok, če je potrebno.

Banka lahko od posameznika zahteva dodatne dokumente (potrdilo o osnovnem kapitalu, potrdilo o stanju računa, vojaška izkaznica itd.).

Ali je ogrožen prejemnik hipoteke?

Veliko ljudi je zaskrbljenih zaradi možnih tveganj, ki so glavna ovira pri pridobivanju hipoteke. Največ skrbi je povezano z dejstvom, da v primeru hipoteke in ob odsotnosti možnosti plačevanja mesečnih obrokov oseba izgubi lastno nepremičnino. Toda to situacijo je mogoče gledati z druge strani. V primeru, da lastnik hipoteke izgubi sposobnost plačevanja mesečnih obrokov, ima priložnost preprodati nedokončano zasebno hišo. Povpraševanje po takšnih nepremičninah je za naš trg precej veliko. Nezavarovano hipoteko je mogoče enostavno znova izdati novemu lastniku. V tem primeru ne boste izgubili ničesar in tveganje je zmanjšano na absolutni minimum. Pridobitev hipoteke je zelo donosna in vredna ponudba za tiste, ki ta denar potrebujejo. Zaradi njih lahko zgradite in opremite svoj novi dom. Previdneje bodite le pri raziskovanju hipotekarnih ponudb različnih bank. Izberite hipoteko, ki je ugodnejša glede na pogoje in vam bo povzročila najmanj nevšečnosti.