Enciklopedična referenca: banka (iz italijanskega banco - 'klop') je finančna institucija, ki podjetjem in posameznikom nudi storitve v zvezi s plačili in drugimi finančnimi transakcijami. Regulacijo in nadzor bančnega sistema države (izdaja državnih vrednostnih papirjev, določanje deviznih tečajev itd.) izvaja Centralna banka. Poleg tega lahko v državi poslujejo poslovne banke, ki opravljajo široko paleto bančnih poslov (dajanje posojil, odpiranje in vodenje računov, prodaja vrednostnih papirjev in drugo).
Odgovor na vprašanje, ali je banka dobičkonosna, se zdi očiten - to je ena najbolj donosnih dejavnosti. Druga stvar je, da je na ta trg precej težko vstopiti. Prvič, potrebne so znatne naložbe (minimalni odobreni kapital po ruski zakonodaji znaša 300 milijonov rubljev), drugič, bogate izkušnje v bančnem sektorju in tretjič, dobre povezave.
Prvi korak: izberite format
Neizkušenemu očesu se morda zdi, da vse banke ponujajo enak nabor storitev. Vendar pa ni. V bančnem sektorju je 5 funkcionalnih skupin: kreditne, tržne, poravnalne, banke za prebivalstvo ter finančne institucije, ki se osredotočajo na medbančne odnose. Za svojo banko lahko izberete eno od navedenih specializacij ali ustvarite univerzalno banko, ki bo združevala značilnosti vseh vrst bančnih organizacij. Zadnja možnost zahteva največ truda, vendar bo na koncu pritegnila največje število strank.
drugi korak: oblikujemo pravno podlago
Bančne dejavnosti so predmet licenciranja. Preden odprete svojo banko, morate oblikovati impresiven paket sestavnih dokumentov, licenc in soglasij. Poleg dokumentov, ki dokazujejo davčno in davčno registracijo, boste potrebovali naslednja dovoljenja.
Splošno dovoljenje za bančno poslovanje, ki ga izda Centralna banka Ruske federacije;
Dovoljenje za opravljanje poslov na trgu vrednostnih papirjev, ki ga izda Zvezna komisija za trg vrednostnih papirjev;
Dovoljenje za opravljanje poslov s plemenitimi kovinami (če je takšna dejavnost določena v listini).
Poleg standardnih ustanovnih dokumentov banka potrebuje:
Dovoljenje za pravico, da deluje kot porok pred carinskimi organi (izdaje Državni carinski odbor);
Potrdilo o registraciji, ki banki omogoča privabljanje depozitov in plasiranje plemenitih kovin ter izvajanje drugih poslov s plemenitimi kovinami in kamni (izdaje Centralni državni inšpektorat za testni nadzor).
Tretji korak: oblikujemo vrsto storitev
Po pridobitvi vseh licenc in certifikatov lahko oblikujete vrsto storitev za fizične in (ali) pravne osebe. Tukaj je primer seznama:
Odpiranje in vzdrževanje računov;
Izvajanje poravnav, izvajanje plačilnih transakcij;
Poravnalne in gotovinske storitve;
Zbiranje;
Valutni posli (nakup in prodaja) v gotovini ali negotovinski obliki;
Neposredna denarna nakazila (brez odprtja računa);
Poslovanje z bančnimi karticami, potovalnimi čeki;
Depozitarne operacije;
Finančno svetovanje.
Natančen odgovor na vprašanje, koliko stane odprtje banke, vedo le tisti, ki so že uspešno premagali vse faze oblikovanja. Poleg tega, da je potrebno imeti vsaj 300 milijonov rubljev odobrenega kapitala, so potrebna sredstva za prostore, pisarniško in bančno opremo, pravno registracijo, najem in plačilo osebja, ustvarjanje zanesljivega varnostnega sistema in veliko, veliko. več. Skupni znesek znaša več sto milijonov rubljev - brez resnih vlagateljev ne gre. Po mnenju strokovnjakov je povprečna doba vračila poslovne banke od 5 do 10 let.
Tveganja v bančništvu so tako visoka kot donosi. Pred zagonom takšnega projekta je treba opraviti strokovno tržno raziskavo in narediti napoved sprememb v gospodarstvu in finančnem sektorju za nekaj let naprej.
Natančnost napovedi, ki jo je sestavil tudi specialist, je relativna, saj je bančni sektor tesno povezan s političnimi razmerami v državi in je skoraj nemogoče napovedati politično stanje niti za obdobje vračila.
Začeti podjetje, kot je odprtje banke, je zapleteno in zelo specifično, zato morate poiskati vire za naložbe.
♦ Kapitalske naložbe - 500 milijonov rubljev.
♦ Vračilo – 5−10 let.
Odprtje finančne institucije za podjetnike kot nov posel ne zanima veliko in za to obstajajo objektivni razlogi.
Prvič, - denar, ker razmišljam, kako odpreti banko, morate imeti na stotine milijonov kapitalskih naložb.
Drugič, posebnosti samega poslovanja, saj vsi ne razumejo bančništva in je nemogoče upravljati tako resno organizacijo brez najmanjših izkušenj.
Tretjič, obstaja velika konkurenca na trgu in težave pri pridobivanju licence.
Poleg tega je ustanovitev takšnega posla zapletena in zelo specifična, zato morate dobro premisliti, preden poskušate odpreti banko in poiskati alternativne vire za naložbe.
Banka ni le prostor, kjer delajo menedžerji in blagajniki, kjer lahko vzamete posojilo, položite depozit, nakažete denar na račun in opravite še eno finančno transakcijo.
Bančni sistem je podoben ledeni gori: laik vidi le njen vrh v obliki posebne organizacije, ki dela z denarjem.
Vse ostalo – posedovanje ogromnih denarnih rezerv, različne finančne transakcije, ki so koristne za banko, nihanja tečajev, trgovanje z valutami in še marsikaj, je za razumevanje nefinančnikov nedostopno in je skrito pod vodo.
Tisti, ki imajo izkušnje v finančnem sektorju in so dobro seznanjeni s tržnimi trendi, prej ali slej začnejo razmišljati o odprtju banke ali vsaj kreditne zadruge.
Imajo dve možnosti za ustanovitev podjetja:
Tako prva kot druga možnost imata prednosti, vendar nista brez slabosti.
Na primer, odpiranje banke iz nič je dolg in drag proces, ki se lahko vleče v nedogled.
Lahko pa začnete podjetje iz nič, zlahka pridobite dober ugled in zgradite bazo strank, če poslujete pošteno.
Z nakupom banke v stečaju dobite že pripravljeno infrastrukturo, vstop na trg, izkušene sodelavce in klientelo, z vsem tem pa kupujete ugled, dolgove in obveznosti finančne institucije, ki vas zanima.
Banka je zelo širok pojem.
Vsi vemo, da obstaja centralna (narodna) banka, ki se ne ukvarja le s finančnimi transakcijami, ampak deluje tudi kot svetovalec vlade, ureja delo komercialnih financ. institucije, skrbi za stabilnost nacionalne valute.
Toda poslovne banke lahko svobodno izberejo, kaj želijo početi.
Če razmišljate, kako odpreti svojo banko, se odločite za obseg vašega prihodnjega poslovanja.
Izbirate lahko med temi možnostmi:
Prevzemanje tveganj je duša trgovine; Previdnost (skoraj sem rekel plašnost) je duša bančništva.
Walter Bagjot
Lastništvo finančne institucije vključuje zapleten postopek registracije in pridobitev posebne licence Centralne banke.
Izkušeni podjetniki pravijo, da lahko pri enem ali drugem nastanejo resne težave, zato tistim, ki preučujejo informacije o tem, kako odpreti banko, priporočajo pomoč strokovnega odvetnika, saj se je z vsem tem precej težko spopasti sami. .
Najprej se morate registrirati kot poslovni subjekt.
V tem primeru ni samostojnih podjetnikov: registrirati se morate kot delniška družba, vi pa se odločite, ali je zaprta ali odprta.
V klasifikatorju OKPD je vaša šifra 64, ki legalizira delovanje vseh struktur, ki opravljajo finančne storitve, razen zavarovanja in pokojnin.
Po registraciji si omislite ime banke, ki jo nameravate odpreti, in pošljete vse dokumente glavni teritorialni upravi (GTU) vaše regije.
Prepričajte se, da imate odobreni kapital v višini 300 milijonov rubljev, sicer se sploh ni smiselno obrniti na GTU, saj bodo njegovi zaposleni zagotovo preverili vašo finančno plačilno sposobnost.
Po pridobitvi pisnega soglasja GTU se obrnite na Centralno banko z zahtevo, da vam izda licenco.
Če se vam Centralna banka strinja, da vam izda licenco, se ne hitite veseliti, saj morate še pridobiti soglasje odbora za bančni nadzor, ki dovoljuje ali prepoveduje odpiranje nove poslovne banke.
Če vam uspe premagati to birokratsko fazo, potem ostane le preveriti, ali so vaši bančni podatki vpisani v register kreditnih organizacij davčnega oddelka.
Če želite odpreti banko, boste morali zbrati cel paket dokumentov, opraviti sestanek delničarjev, imeti kandidate za položaje vodje, glavnega računovodje in njihovih namestnikov, potrditi, da je izvor odobrenega kapitala zakonit, in tudi zagotovite že pripravljen poslovni načrt s posebnimi izračuni.
Banka je institucija, ki potrebuje močno marketinško podporo ne le na začetku svojega obstoja, temveč skozi vsa leta svojega delovanja.
Poslovneži, ki se sprašujejo »Koliko denarja potrebujete za odprtje banke«, bi se morali zagotovo vprašati, koliko boste morali vložiti v oglaševalsko kampanjo v fazi ustanovitve podjetja in koliko boste morali mesečno porabiti za njegovo promocijo.
Zneski so zelo spodobni: vsaj pol milijona rubljev.
Na primer, lahko pošljete menedžerje v velika zasebna in javna podjetja, da izvajajo razlagalno delo med zaposlenimi: zakaj bi morali postati stranke vaše banke, kakšne so prednosti sodelovanja z vami, katere so najboljše ponudbe, ki jih imate danes itd.
Konkurenca v bančnem sektorju je zelo visoka, in čeprav je kriza nekoliko razredčila vrste domačih finančnih institucij, še vedno ni lahko najti nezasedene niše.
Če razmišljate o tem, kako odpreti banko, poskusite pritegniti stranke v kratkem času.
To lahko storite na naslednje načine:
Seveda pa prebivalstvo poleg servisiranja in privlačnih pogojev za posojila in depozite skrbi tudi zanesljivost banke.
Nedavno odprti finančni ustanovi ni lahko prepričati ljudi o svoji zanesljivosti, zato boste morali najprej pritegniti ljudi z ugodnimi pogoji sodelovanja.
Če berete ta članek, potem vas verjetno zanima, kaj je potrebno za odprtje banke.
Poleg velikega zneska kapitalskih naložb boste potrebovali ekipo podobno mislečih ljudi, saj je idejo precej težko uresničiti sami, začetek podjetja pa lahko traja neomejeno obdobje.
Če najdete dobrega odvetnika, ki se bo ukvarjal s postopkom registracije, financerja za pisanje poslovnega načrta, tržnika za oglaševalsko podjetje, vodjo za ustvarjanje infrastrukture, kadrovskega direktorja za zaposlovanje osebja, lahko odprete banko v šestih mesecev.
| Stopnja | Jan | februarja | marca | apr | maja | jun | jul |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Registracija in licenca | |||||||
| Iskanje infrastrukturnih objektov, popravilo | |||||||
| Nakup opreme, pohištva, pisalne potrebščine | |||||||
| Iskanje osebja | |||||||
| Bančno oglaševanje | |||||||
| Odpiranje |
Ponujamo vam ogled video intervjuja z mladim lastnikom nove banke,
kjer govori o značilnostih opravljanja tega posla:
Če vas zanima določena številka in pričakujete, da boste slišali znesek z največ šestimi ničlami, potem niste izbrali pravega posla za začetek.
Nedvoumno odgovorite na vprašanje "Koliko stane odpiranje banke?" praktično nemogoče, saj je znesek odvisen od obsega prihodnjega posla, od vaših želja po infrastrukturi, od profila banke, od števila in usposobljenosti bodočih zaposlenih in še marsikaj.
Pripravite se vložiti v posel vsaj pol milijarde rubljev, največ - 2-3 milijarde.
Ta denar bo porabljen za odprtje banke, in sicer:
Če nimate toliko denarja, vam ni treba hiteti z odpiranjem banke v majhnem prostoru z nekaj zaposlenimi.
Bolje je, da odprete kreditno zadrugo ali drugo finančno institucijo.
Zadnje študije kažejo, da stranke zaupajo velikim bankam z razvito infrastrukturo, številnimi bankomati po mestu in predstavništvi v različnih krajih.
Če vsega tega ne morete ponuditi strankam, ne poskušajte odpreti tega podjetja.
Seveda tisti, ki razmišljajo kako odpreti banko, zelo zanima vprašanje dobička.
Tu so napovedi strokovnjakov še bolj nejasne kot glede višine kapitalskih naložb: vse je odvisno samo od vas.
Toda tudi pod ugodnimi pogoji, razumno oglaševalsko kampanjo, intenzivnim pridobivanjem strank, kapitalskih naložb ne boste mogli vrniti prej kot 5 let po tem, ko se odločite za odprtje banke, povprečna doba vračila za komercialno finančno institucijo je 7-8 let.
Uporaben članek? Ne zamudite novih!
Vnesite svojo e-pošto in prejemajte nove članke po pošti
Mnogi ljudje, ki dobro poznajo trend razvoja kreditnega in finančnega trga ter bančnih storitev, so se že večkrat spraševali, kako lahko odprete svojo banko. Omeniti velja, da to ni lahka naloga in je ne zmore vsak. Vendar je z dobrim poslovnim načrtom mogoče narediti vse. Ta poslovni načrt bo vsakemu od nas pomagal pri tej težki zadevi.
Preden odprete banko, je treba vse preučiti in pretehtati. Naša naloga je povedati vsem, ki želijo vedeti, kako jo odpreti in katere pasti se morajo zavedati.
Predvidevamo lahko odprtje te finančne institucije, tako imenovane srednje ravni. Obstaja pet vrst bank:
Absolutno vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti. Če želite izbrati, morate poznati kratek opis vsake možnosti.
Torej, začnimo s kreditno banko. Sredstva v njej temeljijo na dolgovih svojih strank, obveznosti pa na lastnih sredstvih. Pri poravnavi je glavni poudarek na obračunu in gotovinskem servisu za vse svoje stranke. Glede na vrsto trga lahko rečemo, da v njegovem premoženju prevladujejo vrednostni papirji, obveznosti pa praviloma nastajajo iz lastnih sredstev. Banko na drobno, na primer, odlikuje dejstvo, da obstaja razpršenost sredstev in da je na voljo najširši nabor finančnih storitev.
Če ne veste, kako odpreti bančno kartico, preberite ta članek, saj vsebuje podrobna navodila za plastično kartico.
Bančna kartica je plastična kartica z magnetnim trakom ali čipom, ki vsebuje bančne podatke o znesku denarja na njej in plačilnih zmožnostih kartice. Takšna kartica ima možnost plačila nakupov, opravljenih prek trgovalnih terminalov ali spletne storitve pri nakupovanju na internetu.
Vsak polnoletni državljan lahko odpre bančno kartico. Razmislite, kako poteka postopek odpiranja plastične debetne ali kreditne kartice v banki.
Pri odpiranju bančne kartice izberite zanesljivo banko, kjer želite imeti osebni tekoči račun, na katerega bo vezana kartica, ki jo odpirate. Izbira ustanove za vaša sredstva sledi iz naslednjega:
Ko se odločite za banko, izberite podružnico bančne ustanove, kjer nameravate odpreti kartico zase in jo bodo v prihodnosti stregli.
Pri izbiri poslovalnice banke bodite pozorni na spremljevalce, odzivnost in strokovnost zaposlenih ter druge dejavnike, ki vas pritegnejo pri obisku prav te poslovalnice banke in ne druge. Ti dejavniki so zelo pomembni, saj je vedno bolj prijetno biti postrežen v prijazni in vljudni poslovalnici banke kot obiskati poslovalnico, kjer je nestrokovno osebje nenehno nesramno in dela.
Ko se odločite za banko in njeno podružnico, morate izbrati kartični izdelek, saj obstajajo različni. V večini bank imajo kartični izdelki enake tarifne načrte, vendar ima vsaka banka svoje nianse, ki jih lahko najdete na uradni spletni strani banke ali pri bančnih uslužbencih.
Če ne potrebujete možnosti, da vzamete bančna posojila in greste v minus na kartici, pri odpiranju plastične kartice obvestite bančnega uslužbenca o nastavitvi ničelnega prekoračitve.
Pri izbiri produktov bančnih kartic morate natančno preučiti, kakšni stroški na kartici bodo zaračunani za storitev, kakšna provizija pri dvigovanju denarja z bankomatov in plačilih v trgovinah, kakšni so gotovinski limiti na izdani bančni kartici in drugo. Več vprašanj, ko boste zastavili in prejeli informacije o kartici, ki jo odpirate, manj bo možnih težav v prihodnosti.
Po izbiri banke in njenega kartičnega produkta morate priti v poslovalnico banke s potnim listom in identifikacijsko kodo za izdajo bančne kartice. S seboj bi morali vzeti vsaj nekaj sto rubljev, saj je za odpiranje tekočih računov potrebno njihovo minimalno dopolnitev v višini 1-1000 rubljev.
Ob odprtju bančne kartice se lahko zaračuna tudi pristojbina za njeno vzdrževanje. Znesek takega plačila je treba najprej poiskati na spletni strani ali v poslovalnici banke.
Postopek za izdajo kartice je:
Pridobitev bančne kartice je sestavljena iz takojšnjega prejema ali prejema v nekaj bančnih dneh, odvisno od vrste izdane kartice in "prisotnosti plastike v banki".
Ob takojšnjem prejemu se izda instant bančna ekspresna kartica z magnetnim trakom in pin kodo. Postopek ne traja veliko časa in, če so v banki ekspresne kartice, se strankam izdajo takoj po podpisu pogodbe. Imajo minimalne lastnosti in zaščito. Zato na njih ni priporočljivo hraniti velikih vsot denarja.
Če kartico prejmemo v nekaj dneh, je bančna kartica s čipom izdana z višjo stopnjo zaščite in funkcij kot ekspresna kartica. Na željo stranke so lahko personalizirane (polno ime je navedeno na kartici).
Priporočljivo je, da na začetku izdate najbolj varno bančno čipirano kartico. Ker je na takšni kartici denar lastnika bolj varen kot na navadni ekspresni kartici.
Po izdaji in prejemu bančne kartice morate spremljati potek njene veljavnosti. Nekatere banke same pokličejo nazaj in ponudijo, da pridejo zamenjat kartico, na kateri poteče njena veljavnost. Toda večina bank o tem svojih strank ne obvesti. Zato je najbolje, da si v opomnike pametnega telefona, računalnika ali drugega organizatorja zapišete datum, ko morate ponovno izdati kartico na banki.
Pogoje in tarife na kartici banka spremeni brez obvestila stranke. Sledite uradnemu viru za takšne spremembe.
Pri uporabi plastičnih bančnih kartic in poravnalnih računov je potrebno povezati SMS obvestila o transakcijah, opravljenih na njih. Poleg tega lahko na svoj pametni telefon namestite aplikacijo za spremljanje transakcij.
Številne finančne institucije samodejno aktivirajo to storitev obveščanja. Vendar pa obstajajo banke, kjer je treba SMS bančništvo aktivirati samostojno na terminalu ali bankomatu. Po prejemu kreditne kartice se pri bančnih uslužbencih posvetujte o storitvi obveščanja SMS in kako jo aktivirati.
Za spremljanje gibanja sredstev lahko povežete storitev prejemanja bančnih izpiskov po e-pošti. Ta storitev ni na voljo v vseh ustanovah, vsekakor pa je vredno pojasniti možnost njene aktivacije.
Funkcija izvajanja finančnih transakcij brez obiska banke omogoča storitev - internetno bančništvo. Z njegovo pomočjo lahko plačujete vse račune, tudi mednarodne, blokirate in omejite svoje kreditne kartice, sestavljate izpiske in potrdila.
Bančne plastične kartice Glavne funkcije internetnega bančništva:
Uporaba spletne banke postaja vse bolj priljubljena zaradi njene priročnosti in odsotnosti potrebe po obisku banke. Obstajata dve različici internetnega bančništva: računalniška in mobilna. V računalniški različici so na voljo vse možne funkcije, v mobilni različici pa le najosnovnejše funkcije.
Bančne kartice so dokaj priročno bančno orodje za obračune in plačila, a prav z njimi so njihovi lastniki najbolj zavedeni, zlasti na internetu. Zato morate s plastično bančno kartico shraniti kodo PIN in cvc ločeno od kartice. Prav tako pri plačilu na internetu nikomur ne povejte potrditvenega SMS-a pri izvajanju finančnih transakcij.
Pri delu in posedovanju finančnih instrumentov, v tem primeru bančnih kartic, morate ta finančni produkt preučiti in razumeti, da se izognete nesporazumom in težavam z njim.
Odpiranje bančnega računa na daljavo v Ameriki - ta praksa je žal preteklost. Od leta 2018 vse prestižne ameriške banke odpirajo račune podjetjem le z osebnim obiskom lastnika. Vendar to ni razlog za zavrnitev odprtja podjetja v Združenih državah Amerike, saj lahko vsakdo dobi bančni račun, vključno s tujim državljanom iz Rusije, Ukrajine, Belorusije, Gruzije itd. Z našo pomočjo lahko odprete bančni račun v Ameriki in pridobite ameriško bančno kartico pod naslednjimi pogoji:
Sestavni del identifikacije je osebni obisk stranke v eni od poslovalnic. Zato so vsi predlogi na daljavo bodisi zastareli bodisi namerni poskusi zavajanja.
Ne pozabite, da banke vedno želijo osebno videti stranko. Ta praksa ni samo v ZDA, ampak tudi v večini drugih razvitih držav. In to ni samo muha zvezne vlade ali določene organizacije. To je nujna potreba za stranko samega. Če sami odprete račun, ste lahko 100% prepričani, da imate samo vi dostop do svojega denarja. Eno potovanje v Ameriko je vsekakor vredno takšnega zaupanja v prihodnost.
Osebno boste priča vsem procesom in vam ni treba skrbeti za sodelovanje posrednikov. Da pa vse ne bo trajalo več kot 1 delovni dan in se končalo z odobritvijo, se obrnite na nas za kvalificirano podporo. Ameriške banke redno zavračajo odpiranje, če stranka ni izpolnila vseh pogojev. In to pomeni izgubo časa in včasih denarja. Pomagali vam bomo preprečiti takšne situacije.
Bank of America se glede osebnega obiska ne razlikuje od drugih ponudb v bančnem sektorju - tudi potreben bo, vendar ima Bank of America brezhiben ugled, visoko zanesljivost in slovi po svoji zvestobi tujim državljanom. Zaradi kombinacije teh dejavnikov je Bank of America ena najboljših rešitev ne samo za račune družb z omejeno odgovornostjo ali korporacije C, temveč tudi za osebne račune. Ne morete dobiti samo tekočega računa, ampak tudi debetno kartico.
Statistični podatki za leto 2017 so pokazali, da je več kot 3 milijone strank lastnikov malih podjetij, med katerimi je veliko tujcev. Tako veliko število poslovnih strank je omogočilo dejstvo, da so bile zasebne in poslovne storitve vedno prioritete. Poleg tega se Bank of America osredotoča na druge storitve:
Po srečanju z upraviteljem lahko zapustite države, za vas bomo prejeli bančne kartice na naslov, ki ste ga navedli. Ta naslov mora biti znotraj Združenih držav, BofA ne pošilja nobenih kartic ali korespondence izven Amerike. In pošiljamo! Za plačilo lahko prejemate bančne kartice s kurirskimi storitvami DHL, UPS ali FedEx v Rusiji, Ukrajini ali kateri koli drugi državi.
En klic k nam in eno potovanje v ZDA vas ločita od lastnega računa v Ameriki. Pomagali vam bomo v vseh fazah odpiranja. Postopek še nikoli ni bil tako enostaven in zagotovljen. Kontaktiraj nas
