V katerih osnovnih oblikah je posojilo. Po naravi odplačevanja. Značilnosti produktivnih in potrošniških kreditnih oblik

Klasifikacija posojila je tradicionalno narejena za izvedbo več osnovnih znakov, od katerih najpomembnejše vključuje kategorije upnika in posojilojemalca, pa tudi obliko, v kateri je zagotovljeno posebno posojilo.

Na podlagi tega se lahko razlikujejo naslednjih pet dovolj neodvisnih oblik posojila, od katerih vsaka razpade več sort na podrobnejše parametre razvrščanja.

1) Bančno posojilo.

Ena od najpogostejših oblik kreditnih odnosov v gospodarstvu, katerih cilj je proces prenosa v posojilo neposredno gotovino. Podeljeno izključno specializirane kreditne in finančne organizacije, ki imajo dovoljenje za izvajanje teh operacij od centralne banke. Vloga posojilojemalca je lahko le pravne osebe, orodje za posojila je posojilna pogodba ali posojilna pogodba. Dohodek na tej obliki posojila prihaja v obliki odstotka posojila ali bančne obresti, katerih stopnja je določena s soglasjem pogodbenic, ob upoštevanju njene povprečne norme za to obdobje in posebnih posojilnih pogojev. Razvrščeni za več osnovnih znakov.

· Čas odplačevanja:

Spletna posojila, ki se vrnejo v določeno obdobje po prejemu uradnega obvestila s posojilodajalca. Trenutno se praktično ne uporabljajo ne le v Rusiji, temveč tudi v večini drugih držav, saj zahtevajo relativno stabilne razmere na trgu posojilnega kapitala in v celotnem gospodarstvu kot celote.

Kratkoročna posojila, ki praviloma dopolnjujejo začasno neugodnost lastnega obratovalnega kapitala iz posojilojemalca. Kombinacija takšnih operacij je avtonomni segment posojilnega kapitalskega trga, je denarni trg. Povprečni rok odplačevanja v skladu s to vrsto posojila običajno ne presega šest mesecev. Najbolj aktivno uporabljajo kratkoročna posojila na borzi, v trgovskem in storitvenem sektorju, v načinu medbančnega posojanja.

V sodobnih domačih pogojih so kratkoročna posojila, ki so bile prejete nedvoumno prevladujoče na trgu posojilnega kapitala, so značilne naslednje značilnosti:

a) krajša obdobja običajno ne presegajo enega meseca;

b) Obrestna mera. Obratno sorazmerno s povratnim obdobjem posojila;

c) Vzdrževanje v glavnem krogu cirk, kot ni na voljo zaradi cen za industrijske strukture.

Srednjeročna posojila, predvidena za obdobje do enega leta (v domačih pogojih - do tri do šest mesecev) na namen proizvodne in izključno komercialne narave. Največja porazdelitev je bila pridobljena v agrarnem sektorju, pa tudi pri posojanju inovativnim procesom s povprečnim obsegom zahtevane naložbe.

Dolgoročna posojila, ki se praviloma uporabljajo za naložbene namene. Tako kot srednjeročna posojila služijo pretoku osnovnih sredstev, ki se nanašajo na velike količine posredovanih kreditnih sredstev. Uporabljena pri posojanju rekonstrukcije, tehnične ponovne opreme, nove gradnje v podjetjih vseh področjih dejavnosti. Poseben razvoj je bil pridobljen v gradbeništvu kapitala, kompleksu goriva in energetskega, blagovnih sektorjih gospodarstva. Povprečna zapadlost njihovega odplačevanja je običajno od treh do petih let, vendar lahko doseže 25 let ali več, zlasti pri pridobivanju ustreznih finančnih jamstev države.

· Način odplačevanja.

Posojila, ki jih poplača enkratni prispevek (plačilo) iz posojilojemalca. Tradicionalna oblika vračanja kratkoročnih posojil je zelo funkcionalna od položaja pravnega oblikovanja, saj ne zahteva uporabe mehanizma za izračun diferenciranega odstotka.

Posojila, odkupljena v obrokih v času trajanja posojilne pogodbe. Posebni pogoji (red) vrnitve se določijo s Pogodbo, vključno z v smislu zaščite proti infleziji interesov upnika. Vedno se uporablja pri dolgoročnih posojilih in, praviloma s srednjerokom.

· Način zaračunavanja odstotka posojila.

Posojila, od katerih se odstotek plača v času njenega splošnega odplačevanja. Tradicionalna oblika plačila kratkoročnih posojil za tržno gospodarstvo ima najbolj funkcionalno od položaja enostavnosti izračuna.

Posojila, katerih odstotek se izplača enotne prispevke posojilojemalca v celotnem mandatu posojilne pogodbe. Tradicionalna oblika plačila srednjeročnih in dolgoročnih posojil, ki ima precej diferenciranega značaja, odvisno od soglasja strank (na primer za dolgoročna posojila, se lahko plačila obresti začnejo ob koncu prvega leta porabe posojila in po daljšem obdobju).

Posojila, katerih odstotek drži banke v času takojšnje izdaje njihovega posojilojemalca. Za razvite tržno gospodarstvo je ta oblika popolnoma neobičajna in jo uporablja samo z uradnim kapitalom. Zaradi nestabilnosti gospodarskih razmer je bila aktivno uporabljena v obdobju 1993 - 1995. Številne ruske poslovne banke, zlasti v super sranje (do pet delovnih dni) posojila.

· Razpoložljivost.

Zaupanja vredna posojila, edina oblika zagotavljanja vrnitve, ki je neposredno posojilna pogodba. V omejenem znesku, ki jih uporabljajo nekatere tuje banke v procesu posojanja rednim strankam, ki uporabljajo njihovo popolno zaupanje (okrepljeno možnost, da neposredno spremlja trenutno stanje tekočega računa posojilojemalca). Z srednjeročnimi in dolgoročnimi posojami se lahko uporabijo le za izjemo z obveznim zavarovanjem, izdanim posojilom, običajno zaradi posojilojemalca. V domači praksi se komercialne banke uporabljajo le pri posojanju lastnih institucij.

Zavarovana posojila kot glavna raznolikost sodobnega bančnega posojila, ki izraža eno od temeljnih načel. V vlogi zavarovanj lahko vsaka lastnina, ki pripada posojilojemalcu v okviru lastninskih pravic, najpogosteje izvaja - nepremičnine ali vrednostni papirji. V nasprotju s posojilojemalca o svojih obveznostih, ta nepremičnina postaja lastništvo banke, ki v procesu njegovega izvajanja povrne nastale izgube. Velikost izhoda posojila je običajno manjša od povprečne vrednosti predlagane varnosti in se določi s soglasjem pogodbenic. V domačih pogojih je glavni problem pri oblikovanju zavarovanih posojil postopek za ocenjevanje stroškov premoženja zaradi nepopolnosti postopka oblikovanja hipotekarnih in delniških trgov.

Posojila za finančna jamstva tretjih, oseb, katerih pravi izraz, ki služi pravno izvršena zavezanost garanta, da bi nadomestila dejansko škodo banki, ki je v nasprotju s strani neposrednega posojilojemalca pogojev posojilne pogodbe. V vlogi finančnega poroka so pravne subjekte, ki uporabljajo zadostno zaupanje od zanke posojilodajalca, pa tudi državni organi katere koli ravni, v pogojih razvitega tržnega gospodarstva široko razširjeno predvsem na področju dolgoročnih posojil, \\ t V domači praksi je doslej omejena uporaba nezadostnega zaupanja kreditnih institucij ne le pravnim osebam, temveč tudi vladnim agencijam, zlasti občinski na regionalni ravni.

· Posebni namen.

Splošna posojila, ki jih posojilojemalec uporablja po lastni presoji, da bi zadovoljili vse potrebe finančnih virov. V sodobnih pogojih ima omejeno uporabo na področju kratkoročnih posojil, srednje- in dolgoročno posojanje se praktično ne uporablja.

Ciljna posojila, ki vključujejo potrebo po posojilojemalcu za uporabo sredstev, ki jih je banka dodelila izključno za reševanje problemov, ki jih opredeljujejo pogoji posojilne pogodbe. (npr ali povečanje obrestne mere.

Agrarno posojila.

Komercialna posojila.

Posojila posrednikom na borzi.

Hipotekarna posojila za lastnike nepremičnin.

Medbančna posojila.

2) Komercialno posojilo

Ena od prvih oblik kreditnih odnosov v gospodarstvu, ki ima plemenske palce in s tem aktivno prispevati k razvoju nedenarnega denarnega prometa, ki išče praktičen izraz v finančnih in gospodarskih odnosih med pravnimi osebami v obliki prodaje ali storitev z zamude pri plačilu. Glavni cilj te oblike posojila je pospešiti proces prodaje blaga, zato je pridobivanje dobička v njih.

Orodje za komercialno posojilo je tradicionalno predlog zakona, ki izraža finančne obveznosti posojilojemalca do posojilodajalca. Dve oblik menice so bili najpogostejši - preprost račun, ki vsebuje neposredno obveznost posojilojemalca za plačilo uveljavljenega zneska neposredno posojilodajalcu, in prevod (Tratta), ki predstavlja pisatelja pisatelja iz posojilodajalca, da plača uveljavljeno tretjo osebo ali zamenjavo. V sodobnih pogojih funkcija računov pogosto predvideva standardni sporazum med dobaviteljem in potrošnika, ki ureja postopek za izplačilo proizvodov, ki se prodajajo na komercialnem posojilu.

Komercialno posojilo se bistveno razlikuje od bančništva:

a) Vloga posojilodajalca ni specializirana kreditna in finančne institucije, temveč vse pravne osebe, povezane s proizvodnjo ali izvajanjem blaga ali storitev; izključno v obliki blago; Posojilni kapital je integriran z industrijo ali trgovino, ki je v sodobnih pogojih našla praktičen izraz pri ustvarjanju finančnih podjetij, gospodarstev in drugih podobnih struktur, vključno s podjetji različnih specializacij in dejavnosti;

(b) povprečni strošek komercialnega posojila je vedno pod povprečno bančno obrestno mero za to obdobje;

(c) s pravno registracijo transakcije med posojilodajalcem in posojilojemalcem, pristojbina za to posojilo, je vključena v ceno blaga, in ni posebej opredeljena, na primer s fiksnim odstotkom osnovnega zneska.

V sodobnih pogojih se v praksi večinoma uporabljajo tri sorte komercialnega posojila:

Kredit s fiksno zrelostjo;

Posojilo z nadomestilom šele po dejanskem izvajanju blaga, ki ga dobavlja posojilojemalec;

Posojanje na odprtem računu, ko se izvede dostava naslednje serije blaga na komercialnem posojilu, do vračila dolga na predhodni dobavi.

3) Posojilo potrošnikov

Glavna značilnost je ciljna oblika posojil posameznikom. Vloga posojilodajalca lahko deluje kot specializirane kreditne organizacije in vse pravne osebe, ki izvajajo blago ali storitve. V gotovini, se zagotavlja kot bančno posojilo posamezniku za pridobitev nepremičnin, plačilo dragih zdravljenj, itd, v blago - v procesu prodaje blaga z zamudo pri plačilu. V Rusiji je le pridobivanje distribucije, je omejena na posojanje varnosti nepremičnin (najpogosteje - stanovanja). V čezmorski praksi posojilo potrošnikov zajema vse plasti delovno sposobnega prebivalstva, predvsem prek različnih sistemov kreditnih kartic.

4) državno posojilo.

Glavni znak te oblike posojila je nepogrešljivo sodelovanje države v osebi izvršilnih organov različnih ravneh. Uveljavljanje funkcij posojilodajalca, država prek centralne banke proizvaja posojila:

Posebne industrije ali regije, ki doživljajo posebno potrebo po finančnih sredstvih, če so bile možnosti za proračunsko financiranje že izčrpane, in posojila poslovnih bank ni mogoče prenesti na podlagi dejavnikov dejavnikov konjunkturne narave;

Poslovne banke v procesu dražbe ali neposredne prodaje kreditnih virov na trgu medbančnih posojil.

Država posojilojemalca deluje v procesu dajanja državnih posojil ali pri izvajanju poslovanja na trgu državnih kratkoročnih vrednostnih papirjev.

Glavna oblika kreditnih odnosov v skladu z državnim posojilom je takšen odnosi, pod katerimi država deluje kot posojilojemalec sredstev.

Opozoriti je treba, da se v pogojih prehodnega obdobja uporablja ne le kot vir privabljanja finančnih sredstev, ampak tudi učinkovito orodje za centralizirano kreditno ureditev gospodarstva.

5) Mednarodni kredit

Mednarodno posojilo zajema gospodarske odnose med državo in mednarodnimi gospodarskimi organizacijami. Ima zasebni in javni značaj, ki odraža gibanje posojilnega kapitala na področju mednarodnih gospodarskih in valutnih in finančnih odnosov.

Tako so oblike posojila tesno povezane s svojo strukturo in do neke mere odražajo bistvo kreditnih odnosov.

Bistvo kreditnih odnosov, struktura posojil (upnik, posojilojemalec, vidne stroške), glavne lastnosti, ki še vedno obstajajo na različnih notranjih in zunanjih spremembah, odražajo obliko posojila. Ne glede na to, koliko odnosov med posojilodajalcem in posojilojemalcem nanašajo na tožbo, oblikovanje posojila izraža svojo vsebino kot celoto kot gospodarsko kategorijo, kot zunanje specifične manifestacije bistva kreditnih odnosov.

Oblike posojila so tesno povezane s svojo strukturo in se štejejo glede na naravo:

A) posojilodajalec in posojilojemalec;

B) najem;

C) ciljne potrebe posojilojemalca

Klasifikacija oblik kredita

Glavna (preferencialna oblika sodobnega posojila je denarno posojilo, medtem ko blagovno posojilo deluje kot dodatni obrazec. Vsaka oblika posojila dopolnjuje drugo, ki oblikuje določen sistem, ki ustreza ustrezni ravni odnosov z blagom. .

V praksi, oblike čistih posojil, izolirane drug od drugega, niso tako pogosto. To je lahko posledica nezadostne ravni razvoja kreditnih odnosov, posebnosti gospodarskih razmer v državi, izjemnih okoliščin (kriza, močna inflacija).

Preglejte najpomembnejše oblike posojila.

Komercialni kredit. Zgodovinsko gledano se je poslovno posojilo pojavilo na vseh zgoraj navedenih oblikah, saj je izhajala neposredno iz proizvodnega procesa in prodaje blaga; Predmet kreditne transakcije je blagovni kapital. Sodobno komercialno posojilo je posojilo, ki ga podjetja zagotavljajo drug drugemu. Povezan je s prenosom na nepremičnino na drugo stran gotovine ali drugih stvari, ki jih določajo generični znaki. V Ruski federaciji v skladu z delom 2 čl. 823 Civilni zakonik Ruske federacije pogodb lahko predvidi za zagotavljanje komercialnega posojila v obliki predplačila, predplačila, zamude in obroka plačila blaga, del ali storitev, razen če ni drugače določeno z zakonom.

Osnova za nastanek komercialnega posojila je drugačno trajanje proizvodnje in prodaja blaga iz različnih proizvajalcev blaga. Obstaja situacija, ko nekatera podjetja že imajo pripravljene izdelke za izvajanje, medtem ko so drugi njihovi potencialni kupci - še niso prodajali svojih izdelkov in v zvezi s tem ne morejo plačati nekoga drugega blaga. V tem primeru je gibanje industrijskega kapitala vzporedno s posojilom. Komercialno posojilo olajšuje prodajo blaga in dobička, ki je vgrajen v njih. Zato je raven obresti posojila v okviru tega obrazca za posojilo nižja kot pri bančništvu.

Za komercialno posojilo se uporablja bill. - Obveznost dolga kupca pred dobaviteljem.

Komercialno posojilo v obliki blaga ima določene meje uporabe. Prvič, njegove dimenzije so omejene. Vsak podjetnik lahko zagotovi komercialno posojilo drugim subjektom samo v svojem blagovnem kapitalu. Največja velikost možnega komercialnega posojila je omejena na vrednost varnostnega kapitala upnika. Samo podjetja porabijo pomembno blago, ki ga lahko uporablja komercialno posojilo. Komercialno posojilo ima kratkoročno naravo, medtem ko lahko podjetje, da bi dolgoročno privabljanje izposojenih sredstev. Širitev njegove uporabe se spodbuja s sprejemnimi računi. Slednje se lahko uporabi ne le za plačilo plačila, temveč deluje tudi kot listino o plačilu, se premaknete iz rok na roko in stik. Beseda "Bill" izhaja iz nemškega "Wechsel", pomeni izmenjavo, prenos denarja.

Pritožba računov ne bo v celoti odpravil omejenega trgovinskega posojila.

Želja po premagovanju ozkostila njegovih meja vodi do nastanka bančnega posojila in hkrati s spremembo samega komercialnega posojila. Torej, v sodobnih pogojih, komercialnih posojil v gotovini, t.e., podjetja zagotavljajo gotovinska posojila drug drugemu. Prizadevajo si za proizvodnjo in post kratkoročnih komercialnih računov v drugih podjetjih (do 6 mesecev), da se zagotovi vključevanje izposojenih sredstev. Komercialno posojilo se ni v celoti izčrpalo, trenutno je bila težnja, da bi povečala svojo vlogo in povečala delež v višini predvidenih posojil.

Širitev uporabe računov se spodbuja s takšnimi računovodskimi poslovanjem bank, kot je obračunavanje računov in izdajo posojil za njihov depozit, ki se nanaša na kratkoročno posojanje gospodarstvu. Računovodstvo je delovanje banke, na kateri izda račun za menjavo, kot je navedeno v njem do datuma plačila. Tako se v prisotnosti razvitega kreditnega sistema, komercialno posojilo prepletena z bančništvom, kot posojilodajalec, ki ima menjavo, obveznost posojilojemalca, lahko uvedejo v banki in prejme bančno posojilo pod njo . Toda v tem primeru se bistvo komercialnega posojila ne spremeni.

Poleg komercialnih računov v obtoku se lahko pojasni, brez baze izdelka (prijazno, bronasto). Prijazni računi služijo, da bi dobili poceni banke v banki. V tem primeru je najbolj realizirana dobava izdelkov v tem primeru, ki ne izvaja nobene prave dostave izdelkov v tem primeru.

Banke običajno ne želijo izvajati takšnih operacij. Možno je ugotoviti, ali je eden ali drug račun prijazen, je možno le, če je odnos med opombami in upravičencem zakona znan.

bančno posojilo. Bančni kredit je tako posojilo, v katerem jim lastniki prostih sredstev zagotovijo posojilo posojilojemalcem prek bank. Predmeti bančnega posojila so na eni strani banka kot posojilodajalec, na drugi strani - podjetje, organizacija in prebivalstvo kot posojilojemalci. V tržnem gospodarstvu je takšna oblika posojila osnovna.

Bančni kredit ima vedno monetarno obliko in kreditiranje je denarna kapital. V zvezi s tem, v bančnem posojilu, je posojilni kapital končno ločen od industrije in opravlja svoje gibanje ne glede na slednje.

Govori v denarni obliki, bančno posojilo premaga omejeno poslovno posojilo v številnih parametrih - velikosti, časovni okvir, smer. Zahvaljujoč temu lahko posojilojemalci prejmejo skoraj vse zneske za različna obdobja kreditnih transakcij. Monetarna oblika bančnega posojila nam omogoča, da predstavljamo posojilo predstavnikom vseh področij gospodarske dejavnosti, posameznikov na osebnih ciljih in drugih potrebah.

Bančno posojilo izvede drugačno vlogo v procesu javne reprodukcije. Če se uporablja za širitev proizvodnje, za naložbe v glavni in obratna prestolnica posojilojemalca, se bančno posojilo imenuje kapital posojilo. Ko se bančno posojilo uporablja za plačilo plačil, poplačilo starih dolžniških obveznosti, se izvede denarno posojilo. Na primer, ob upoštevanju (nakup), je Banka računov na Imetnik Vlazela pred odplačilom, posojilo za posojilo. Kumulativni znesek sredstev, s katerimi banka in njena stranka, ob upoštevanju zakona, se ne spremeni, le preoblikovanje stroškov iz oblike dolžniških obveznosti (račun) v gotovini se dogaja. Bančno posojilo, ki se zagotavlja podjetjem in družbam, bodo posredovale reproduktivni proces kot celoto.

Bančni kredit je razvrščen v skladu z naslednjimi funkcijami.:

Glavna merila za zagotavljanje bančnih posojil vsem kategorijam posojilojemalcev v pogojih tržnega gospodarstva so tveganja, likvidnost in donosnost njihove uporabe s strani posojilojemalca. Zato banke veliko pozornosti namenijo analizi kreditne sposobnosti kupcev, učinkovitost in vračilo knjiženih dejavnosti, pa tudi oblike določb, ki zagotavljajo posojilojemalce za zmanjšanje kreditnih tveganj.

Vrste kredita

Vrste kredita - obravnavati v vsaki obliki pri uporabi različnih organizacijskih in gospodarskih znakov njihovih podrobnih značilnosti. Načela posojil temeljijo na. Vrste kreditov odražajo posebnosti gibanja posojila, ki označujejo različne stranke organizacije kreditnega procesa. Kreditne vrste ne dodelijo.

Ni standardne klasifikacije.

1. Oblike posojila.

2. Vrste kreditov.

Razvoj kreditnih odnosov je privedel do nastanka raznolikih vrst in oblik posojila, zato jih je treba uvrstiti. V teoretičnem načrtu razvrstitev oblik in vrste posojila poenostavlja razumevanje odnosa med posameznimi manifestacijami posojila. Opredelitev oblik in vrste posojila je pomembna tudi s stališča za spodbujanje izboljšanja organizacije kreditnih odnosov, zlasti pri razvoju regulativne in poučne podpore delovanja posojila.

Oblike kredita

Razumevanje oblik kredita

Ker je posojilo pojav javnosti (gospodarski odnosi), potem njegovo

delovanje mora pokazati, kako se posojilo izda v kateri obliki. To pomeni, da imajo znaki razvrstitve posojilnih oblik zunanjega ali formalnega značaja v svojem bistvu, opredeljujejo le splošne konture posojil in ne označujejo njene notranje vsebine.

Na podlagi tega pristopa k razumevanju oblik posojila mora opredelitev njegovih posebnih oblik temeljiti na obravnavi oblik zasedenosti vrednosti, v kateri se premika med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Takšne oblike so blago (naravni in resnični) in monetarni.

Kreditna oblika

Obliko blaga posojila je zgodovinsko pred njegovi denarni obliki. Posojilo v obliki blaga je obstajalo pred nastankom denarne oblike vrednosti, ko je bilo blago (krzno, živino, itd) uporabljeno za enakovredno izmenjavo. V sodobnih pogojih je oblika blaga posojila nekoliko slabša z denarnim obliko, prevladuje.

Kreditne odnose B. Oblika blaga v primeru Prodaja blaga ali zakasnitve Plačilo, z najemom nepremičnine (vključno z najemom), v Povračilo meddržavnega dolga dobave blaga itd.

Zahvaljujoč trgovinski obliki posojila, lahko subjekti kreditnih odnosov samostojno razpolagajo s začasnimi prostimi viri, pospešiti prodajo blaga in skrajšati čas bivanja kapitala v obliki blaga, povečati soodvisnost in medsebojni nadzor med subjekti kreditnih odnosov.

Denarna oblika posojila

Tipična prevladujoča oblika posojila v sodobnih pogojih je denarno posojilo. Denarna oblika posojila je veliko širša od komercialnega procesa, ki se prerazporeditev stroškov, ki jih zagotavlja posojilo, izvede predvsem v denarni obliki. Prevladujoča uporaba denarnega posojila je posledica dejstva, da je denar univerzalen enakovreden pri izmenjavi stroškov surovin, univerzalno sredstvo cirkulacije in plačila, denar ima najširši obseg uporabe, moderni gospodarstvo ima pretežno monetarno obliko, Posojilo izvede funkcijo ponovne distribucije. Sredstva v denarnem posojilu se ne uporabljajo kot preprost mediator v zameno, ampak kot denar, ki je sposoben prinašati dobiček.

V denarju, banke zagotavljajo posojila, mednarodne finančne in kreditne institucije, vlade itd. Monetarna oblika posojila s strani prebivalstva se pogosto uporablja pri dajanju prihrankov v bančne depozite, po prejemu posojil v bankah itd. Koncentracija izposojenih sredstev v neodvisnih posrednikih vam omogoča, da začasno uporabljate sredstva za vse.

Kreditna in gotovinska oblika posojila sta dve manifestaciji enotnega obrazca posojila - vrednost. Obe obliki drug drugega sta notranje povezane in se dopolnjujejo. Torej se lahko posojila, ki so na voljo v obliki blaga, se vrnejo na denarni.

Vrste kredita

Razumevanje vrst kreditov

V praksi klasifikacije bi morali "pogled" pomeni delitev, ki združuje številne pojave, ki imajo splošne značilnosti. Zato značaj vrst Riž mora odražati notranjo strukturo raziskovalnega predmeta. Vrsta posojila daje podrobno značilnost Posojilo na organizacijskih in gospodarskih znakih, ki se uporabljajo za razvrščanje posojil.

Znaki, ki odražajo notranje bistvo, je vsebina posojil precej, zato se lahko vrste posojila določijo tudi veliko skladnosti s številnimi merili. Vse vrste kreditov morajo biti vključene v eno od dveh oblik posojila.

Najpogosteje takšne vrste kreditov se razlikujejo: bančništvo, komercialni, državni, mednarodni, potrošniški, lizing, faktoring, hipoteka.

To je zelo značilna oblika posojila, ki vključuje prenos na uporabo poslovnega subjekta, ki ga je treba po uporabi vrniti lastniku v državi, v kateri je bil prenesen, ob upoštevanju naravne amortizacije med delovanjem. V sodobnih pogojih gospodarstva je oblika blaga posojila izražena pri zagotavljanju predmeta katerega koli blaga z odlogom za njihovo plačilo. Običajno se takšni odnosi pojavijo med distributerjem in njegovim dobaviteljem. Tudi v trgovinski obliki kreditiranja se lahko varno pripiše in prodaja v obrokih, najemu stvari, lizinga in tako naprej.

V nekaterih primerih vrnitev blaga blagovnega blaga pomeni vrnitev samega ali podobnega. Vrnitev lahko spremlja plačilo dodatnega plačila in brez plačila tega, odvisno od sporazuma s pogodbenicama.

V primeru, da je pogodba posledica vračila denarne vrednosti dostavljenega blaga, bo ta obrazec priznan kot mešan. O tem bomo govorili malo kasneje.

Denarna oblika posojila

Denarna oblika posojila je najpogostejša in znana oblika posojila. Ta obrazec vključuje prenos zneska denarja s posojilojemalcem z posojilojemalcem. V tem primeru posojilojemalec pošlje prejeto znesek za svoje potrebe. Predpostavlja se, da se vrne povsem enak znesek z odstotkom, določenim v pogodbi. V bistvu njegov posojilojemalec ne vrne istih bankovcev, ki jih je prejel od posojilodajalca, ampak njihov ekvivalent. Ta oblika posojila danes prevladuje v kontekstu modernega gospodarstva.

Monetarna oblika je bila zelo razširjena, skoraj vse subjekte gospodarskih odnosov. Hkrati pa krog vključenih predmetov ne vključuje le subjektov znotraj države, ampak tudi zunaj.

Obrazec mešanega posojila

To, zelo značilna oblika posojila, je izraženo v gospodarskih pravnih odnosih, v katerih je posojilo izdano v obliki blaga, in vrnitev je naveden v denarni ekvivalent ali obratno. Druga različica mešane oblike posojila pogosto najdemo v mednarodnih pravnih razmerjih, v katerih se odplačilo denarnega posojila izvede s strani katerega koli dolžnika blaga. V domačih gospodarskih pravnih razmerjih je ta oblika dobro izslejena v primerih, ko je blago, ki ga dobavi kupca, slednji proizvaja postopno plačilo svoje vrednosti z nekaterimi sporazumi.

Državni obrazec za posojilo

Poleg tega je nemogoče pozabiti na to obliko posojila, kot nacionalno posojilo. Uporablja se predvsem po potrebi za ureditev kroženja sredstev, na primer, med povečanjem inflacije državnih posojil prebivalstvu lahko zmanjša učinkovitost. Včasih lahko v kreditnih odnosih, država igra vlogo posojilojemalca, vendar najpogosteje deluje kot posojilodajalec za regije in pravne osebe, pa tudi kot porok za obveznosti v poslovnih poslih med pravnimi osebami.

Vrste kredita

V zvezi s takšno gospodarsko kategorijo, kot vrste posojila, obstaja več klasifikacij tukaj, ki temelji na določenem kreditnem znaku. Z in velikimi, vsa posojila se lahko razdelijo na dve skupini - bančništvo in nebanc, ki ga izda zasebni vlagatelj, kreditno unijo ali finančno podjetje. Vendar pa je delitev posojil in naslednjih skupin zelo razširjena.

Cilji, časovni okvir, stopnja varnosti, metoda odplačevanja

1. Glede na namen uporabe sredstev dodeli ciljna posojila, za nakup določene stvari ali izdelka, na primer, avtocredit ali hipoteke, kot tudi ne cilja. V slednjem primeru banka ne more spremljati in spremljati procesa porabe s strani stranke izposojenih sredstev, v proizvodni liniji bank do takih posojil vključuje denar posojilo, kredit za nujne potrebe, izrecno kredit.
2. Glede na obdobje, za katerega je denar na voljo na voljo, ni posojil za kratkoročno do tri leta, srednjeročno od tri do pet let in dolgoročno - nad pet let.
3. Glede na stopnjo zagotavljanja posojil, obstajajo nezavarovani (pod "pošteno besedo"), zavarovana z depozitom (avto, nepremičnine, zemljišča, zemljišča, vrednostne papirje), in zavarovana s sklepom tretjih oseb.
4. Glede na metodo odplačevanja - ena vsota ob istem času na koncu obdobja, v celotnem obdobju posojila z rentom ali diferenciranimi plačili. Najpogosteje, banke izberejo nekaj možnosti za eno ali drugo posojilno usmeritev, v prvem primeru lahko govorimo o zagotavljanju denarnih posojil s pravnimi osebami, in v potrošniških posojah, na primer, sistem rente zaračuna se v glavnem uporablja.

Z velikim, izbira ene oblike ali oblike ali vrste posojila je odvisna od številnih dejavnikov, med katerimi se udeleženci igrajo (posamezniki ali pravne osebe, predmete Ruske federacije, bančne institucije), ki na podlagi Analiza vsake posebne situacije je pripravljena zagotoviti gotovino drugo stran, s ciljem pridobitve dobička in ne kršijo lastnih interesov in ni ogroženih njihovih lastnih dejavnosti.

Kreditne oblike so tesno povezane s svojo strukturo in bistvom. Obrazci za posojila, odvisno od njene vrednosti:

- Oblika blaga - posojanje izvaja blago; Prodaja blaga v obrokih, najemu stvari, lizinško opremo pogosto spremlja denarna oblika posojila;

- Monetarna oblika - se je pojavil z nastankom denarne oblike stroškov, najpogostejši;

- mešana oblika (Blago-denar) - posojilo je na voljo v obliki blaga, vendar se vrne v gotovini ali obratno; V gospodarstvu držav v razvoju.

Odvisno od predmetov posojil razlikujejo naslednje oblike posojila.

1. bančno posojilo - oblika kreditnih odnosov v gospodarstvu, ko je eden od subjektov kreditne transakcije specializirana finančna in kreditna institucija, ki je licencirana iz centralne banke. Njegovo orodje je posojilna pogodba SKP. Hkrati so sredstva, ki so na voljo na kredit, kapital za banko.

2. Intbank Credit. - upnik in posojilojemalec sta kreditna institucija.

3. Civilne kredite (osebno) - V kreditnem dogovoru posamezni državljani sodelujejo v kreditni transakciji, sporazum o posojilu v tem primeru običajno ne naročnik, dolg pa se pogosteje uporablja.

4. Komercialno posojilo (gospodarstvo) - kredit, ki ga ponujajo podjetja in druge poslovne subjekte drug drugemu, da bi pospešila prodajo blaga. Ti odnosi se manifestirajo med pravnimi osebami v obliki prodaje, del, storitev z zamudo plačila, t.j. V srcu, je zamuda pri prodajalcu plačila blaga in zagotavljanje kupca z menicami za izmenjavo kot dolžniški obveznost plačila stroškov nakupa po izteku določenega obdobja. Omejitev uporabe komercialnega posojila: Prvič, znesek komercialnega posojila je omejen z rezervnim skladom kreditnega podjetja; Drugič, ne more se uporabljati za izdajo plač, saj je zagotovljena pogosteje v obliki blaga.

5. Državni kredit - Ta oblika posojila združuje dva koncepta:

Svinca država, t.j. Država opravlja funkcije upnic. Izvaja se prek posojil centralne banke posameznim regijam, posebne panoge, ki doživljajo večjo potrebo po finančnih sredstvih, pa tudi komercialne banke v procesu prodaje kreditnih virov na trgu medbančnih posojil;

Država posojilojemalcev, tj. V postopku dajanja državnih posojil pri izvajanju poslovanja na trgu državnih kratkoročnih vrednostnih papirjev. Glavni vir državnega posojila je obveznice državnih posojil, ki jih lahko proizvajajo centralni in lokalni organi. Država uporablja ta obrazec za kritje primanjkljaja državnega proračuna.

6. Mednarodni kredit - kombinacija kreditnih odnosov, ki trenutno delujejo z dodatno pravno in gospodarsko zaščito.

Tukaj v kreditnih odnosih so isti subjekti; Banke, podjetja, država, prebivalstvo, vendar pripadnost enemu od udeležencev v kreditni transakciji v drugo državo je obvezna. Poleg tega so lahko mednarodni kreditni inštituti (MDS, MBRR itd.) Udeleženci mednarodnega posojila.

7. roshdomchoe posojilo - se pojavi z izdajanjem posojil posameznikov ali poslovnih subjektov, ki nimajo licenc centralne banke. Zanj je značilna ultrahigh odstotki (od 100 do 200%) tudi v valutnih transakcijah. Rozucmi je nastal zaradi nezadostno razvite infrastrukture nacionalnega kreditnega sistema, zaradi nedostopnosti sredstev za posamezne kategorije posojilojemalcev.

Ekonomisti dodelijo druge oblike posojila, med njimi:

- Neposredna oblika - izdaja posojila posojilojemalcu brez vmesnih povezav;

- Posredna oblika - posojilo je treba posredovati drugemu gospodarskemu subjektu;

- Izrecna oblika - posojilo je na voljo za predhodno dogovorjene cilje;

- skrita oblika - posojilo se uporablja za nepredvidene namene (na primer o izvajanju valutne arbitraže);

- stara oblikaki se je pojavil na začetku razvoja kreditnih odnosov (na primer, običajno posojilo);

- nova oblikana katero je treba lizinško posojilo pripisati uporabi plastičnih kartic;

- razvita oblika kreditana katero se lahko pripiše bančno posojilo;

- uspešno obliko Odraža nezadostno stopnjo razvoja kreditnih odnosov (kredit Lombard).