Vrste tuje valute, plačilni pogoji za izterjavo in drugi pogoji za sprejem tuje valute v izterjavo so določeni v skladu z zahtevami dopisnih bank, oddelek za delo z vrednostmi pa jih sporoči institucijam banke in oddelku za devize nadzor in finančno spremljanje. Bankovci v tuji valuti se sprejemajo brez omejitev glede njihove nominalne vrednosti, razen če z zahtevami dopisne banke ni določeno drugače.
Tujo valuto, tudi v kovinskih kovancih, ki ne ustreza zahtevam dopisnih bank, je mogoče sprejeti v pobiranje le po predhodnem dogovoru z dopisniško banko. V tem primeru odgovorni izvajalec storitve gotovinskega poslovanja institucije banke najkasneje naslednji delovni dan po zahtevi stranke, da sprejme to vrsto tuje valute za pobiranje, pošlje pismo prek sistema za upravljanje dokumentov Lotus Notes na naslov oddelek za dragocenosti.
Na dan prejema pisma institucije banke izvršni direktor oddelka za delo z dragocenostmi pošlje ustrezno zahtevo oddelku za mednarodne in medbančne poravnave v elektronski obliki prek sistema za upravljanje dokumentov Lotus Notes. V tem primeru, če je treba ugotoviti možnost zbiranja poškodovanih / upokojenih bankovcev in kovancev, se lahko dopisu priložijo skenirane slike teh bankovcev / kovancev. Odgovor dopisne banke se vloži po prenosu sporočila dopisniške banke na oddelek za delo z dragocenostmi, kar takoj obvesti zainteresirano institucijo banke.
Ko dopisna banka plača zbrane valutne vrednosti, je v skladu s pravili banke o sprejemanju vrednosti za izterjavo plačilo stranki izvedeno v valuti zbranih valutnih vrednosti ali preračunano v ameriške dolarje ali evre.
Plačila posamezniku se lahko izvedejo v tuji valuti v gotovini ali nakažejo na njegov depozit (depozit), tekoči (poravnalni) račun ali kartico v tuji valuti.
Znesek tuje valute, plačljiv pravni osebi, se pripiše na njen bančni račun v tuji valuti.
Pri sprejemanju in predelavi tuje valute, ki jo prejmejo od strank banke, njeno blagajno preverjajo pristnost in plačilo v skladu z zahtevami in seznamom znakov bankovcev v tuji valuti.
Če se pri pretvorbi tuje valute iz zbirnih vrečk odkrijejo neplačilni bankovci, blagajnik, ki izvede pretvorbo, v prisotnosti upravljavca sestavi listino na spremnem listu v vrečko s tujo valuto. Akt odraža apoen, serijo in številko vsakega neplačilnega bankovca, znesek tuje valute. Akt podpišeta blagajnik in upravljavec. Neplačilni bankovci se sestavijo in ob koncu delovnega dne blagajnik izroči upravitelju operativne blagajne skupaj s pečatom iz vrečke, v kateri je bil neplačilni bankovec. Pečat upravljavec operativne blagajne hrani 10 delovnih dni in jim ga na zahtevo pooblaščenih oseb lahko predloži v pregled, po izteku navedenega roka skladiščenja pa se uniči.
Na podlagi akta na spremnem listu v vrečko s tujo valuto odgovorni izvajalec računovodske službe bančne institucije sestavi zunajbilančno potrdilo f. 0402540103 za knjiženje neplačilnih bankovcev na zunajbilančni račun 99839 »Različne vrednosti in dokumenti«.
Če se v plačilni vrečki pravne osebe najdejo neplačilni bankovci, je vodja službe za gotovinsko poslovanje institucije banke dolžan o tem obvestiti vodjo in glavnega računovodjo te pravne osebe pred koncem bančnega dne. Vodji in glavnemu računovodji pravne osebe je treba pojasniti, da lahko identificirane neplačilne bankovce banka sprejme v zbirko, ter jih seznaniti s pravili banke pri opravljanju te bančne operacije. Če pravna oseba noče položiti tuje valute za zbiranje (z izjemo bankovcev, katerih verodostojnost je v dvomih ali ki imajo očitne znake ponarejanja), se izda izjava v prosti obliki, ki jo podpišeta vodja in glavni računovodja omenjene pravne subjekt je treba predložiti instituciji banke in zahtevati vračilo neplačilnih bankovcev ...
Če so v vrečah bančnih institucij in njihovih pododdelkov najdeni neplačilni bankovci, deluje podružnica št. 519 ali institucija banke, ki ima enotno storitev zbiranja gotovine, v naslednjem vrstnem redu.
Če se najdejo neplačilni bankovci, se na priloženem listu sestavi akt. Navedeni bankovci se pošljejo v zbiranje. V tem primeru se kopija akta pošlje instituciji banke, na podlagi katere ta sestavi vlogo za izterjavo f. 0701220008. Vlogo sestavi služba za gotovinsko poslovanje institucije banke v dveh izvodih, ki jo podpiše vodja institucije banke in overi s pečatom institucije banke. Dve kopiji vloge se pošljeta odgovornemu izvajalcu računovodske službe podružnice št. 519 ali instituciji banke, v strukturi katere se nahaja služba enotne izterjave.
Odgovorni izvajalec računovodske službe podružnice št. 519 ali institucije banke, v sestavi katere je združena služba za izterjavo denarnih sredstev, sestavi zunajbilančni odhodkovni nalog f. 0402540104 za odpis tuje valute z računa 99839 "Različne vrednosti in dokumenti" in zunajbilančno potrdilo o prejemu f. 0402540103 za prenos zneska na račun 99822 »Dokumenti in dragocenosti, sprejeti v zbirko«. Hkrati odgovorni vodja računovodske službe bančne institucije, v sestavi katere je združena služba za izterjavo, na zalogo (zadnjo stran spremnega lista) vpiše ustrezno opombo za pošiljanje tuje valute v podružnico 519 in priloži drugo kopijo vloge institucije banke. Podružnica št. 519 posreduje druge kopije vlog institucij banke Oddelku za račune Nostro Oddelka za mednarodne in medbančne poravnave.
Institucija banke, v vreči katere je bil odkrit neplačilni bankovec, nosi stroške v višini nadomestila, ki ga je dopisna banka zadržala za zbiranje tega bankovca.
Če ste raztrgali sto dolarjev ali tisoč rubljev, ne skrbite. Vsaka banka je dolžna brezplačno zamenjati rublje, za valuto pa boste morali doplačati. Če je bankovec močno poškodovan, bo poslan v pregled.
Vsak od nas je vsaj enkrat postal lastnik dotrajanih bankovcev - raztrganih, obrabljenih, zbledelih, okrašenih z napisi ali pa samo pomotoma opranih. Če gre za ruski rubelj, so težave majhne. Takšne bankovce lahko odnesete v katero koli rusko banko in jih brezplačno zamenjate. V skladu z uredbo Centralne banke št. 199-P o postopku izvajanja gotovinskih transakcij so kreditne institucije dolžne sprejeti rubrične menice, ki so obdržale najmanj 55% njihove površine. Torej, če boste na primer zlomili na primer tisoč rubljev, nato pa kos prinesli dvema različnima kreditnima institucijama, vam zanje ne bodo dali ničesar. A obe polovici bosta zamenjani za čisto nov tisoč. Seveda je razlika med denarjem, ki je obdržal vsaj večino plačilnih znakov (raztrgan in zlepljen, ima majhne luknje in luknjice, spremenil barvo in sijaj v ultravijolični svetlobi, vendar je slika jasno vidna na njih), in računi, ki imajo opravil resnejše teste, obstaja. Tisti, ki pripadajo prvi skupini, se takoj spremenijo. V "težkih" primerih, ko blagajnik težko samostojno ugotovi pristnost bankovca, se rublji pošljejo v pregled Centralni banki. Ta postopek je tudi brezplačen, vendar traja približno mesec dni, stranka pa bo nov denar prejela le v primeru pozitivnega odgovora Centralne banke.
Lastna pravila.
Razmere s pokvarjeno tujo valuto so veliko bolj zapletene. Vsaka banka ne bo sprejela tujih bankovcev, ki ne ustrezajo "idealnemu" za menjavo ali nakazilo na račun. "Medtem ko je veljalo navodilo Centralne banke št. 27, ki je predpisovalo takšen koncept kot" plačilni bankovec tuje države ", banke niso mogle zavrniti stranke, da bi sprejela valuto, ki spada pod to definicijo," pravi Yulia Tolchkova , vodja računovodske službe za valutno poslovanje Gazenergoprombank. "Ko pa je navodilo postalo neveljavno (leta 2004), je bil koncept" plačila "odpravljen, nova jasna merila za ocenjevanje kakovosti valute pa niso bila vzpostavljena." Zdaj predpisi ruskih kreditnih institucij ne zavezujejo k sprejetju dotrajane valute - to lahko storijo po svoji volji in neodvisno določijo pravila za sprejem, pri čemer se osredotočijo na norme tujih izdajateljev (centralne banke). Edina obvezna operacija je sprejem valute v pregled pri centralni banki, nato pa le v primerih, ko blagajnik dvomi o pristnosti bankovca.
Kot zagotavlja Yulia Tolchkova, zahteve strank vplivajo na pogoje za sprejem »obrabljene« valute. Dejansko je do zdaj prebivalstvo v Rusiji varčevalo in pridobivalo predvsem tuje bankovce. Hkrati jih hranijo doma in z bankovci se lahko zgodi kar koli, zato so banke pripravljene vsak posamezen primer obravnavati posamično. Na primer, nekoč je Sberbank prinesla približno pol milijona dolarjev, ki so jih pojedli miši. Stranka je izgubila 25 tisoč dolarjev - 5% zneska.
Pri menjavi dotrajane valute pa je veliko odvisno od bančnega uslužbenca, pri katerem ste končali. Ni redkost, da blagajnik zavrne vzeti vaš dotrajan dolar preprosto zato, ker se ne želi truditi, da bi ga upošteval. Poleg tega, če operater pod krinko poškodovanega računa sprejme ponarejenega, se mu škoda odšteje od plače. V vsakem primeru se lahko stranka brani in preveri kakovost storitve ter zahteva, da mu pokaže pravila za sprejemanje dotrajane valute, ki jih je določila banka. Biti morajo v vseh menjalnicah ali na blagajnah kreditne institucije.
Opomba - finančne institucije sprejemajo samo svobodno zamenljive valute in samo tiste, s katerimi aktivno sodelujejo, zato ni težav, razen pri menjavi dolarjev in evrov, vendar imajo lahko lastniki, na primer britanski funt sterling ali japonski jen, težave - navsezadnje banki boste morali priložiti razvajeno eksotiko. Običajno se daje v najem kreditnim institucijam, ki aktivno sodelujejo pri menjavi pokvarjenih menic - vključno s Sberbank, Alfa -Bank, Promsvyazbank.
Mera pokvarjenosti.
Za menjavo dotrajane valute večina kreditnih organizacij zaračuna provizijo od 3 do 10% zneska transakcije. Alexey Aksenov, generalni direktor za maloprodajne izdelke in storitve, je v Mednarodni moskovski banki 10-odstotno provizijo generalnega direktorja za izdelke in storitve na drobno pojasnil z dejstvom, da banka dela samo s povsem novimi bankovci (denar, ki ga ni bilo v uporabo), zato je treba vse obrabljene bankovce poslati izdajatelju v tujino in jih prejeti v zameno za nove bankovce. Te operacije so povezane s stroški, ki jih banka nadomesti za stroške strank.
Če je račun močno poškodovan in blagajnik ne more ugotoviti, ali je pravi ali ne, ga lahko banka vzame za izterjavo. Ta storitev ni poceni: kreditna institucija zaračuna enak odstotek kot pri menjavi, plus pristojbino za pošiljanje denarja v tujino (pošiljanje v Evropo bo stalo povprečno 3 tisoč rubljev). Tam se preveri valuta, ugotovi narava škode in se odloči o plačilu odškodnine. Če je pozitiven, tuji izdajatelj poškodovan denar zamenja za novega ali nakaže znesek na račun. Nato ruska banka, ki je sprejela valuto, plača stranki. Čas zbiranja nikjer ni jasno določen. Včasih morate čakati zelo dolgo - do tri leta. Mnoge banke za izterjavo sprejemajo le velike vsote denarja - od 10 tisoč USD. Hkrati običajno ne sprejemajo računov, manjših od 10 USD.
Vendar lastnikom rahlo okuženega tujega denarja ni treba skrbeti. Če je škoda manjša, lahko nekatere kreditne institucije zamenjajo ali kupijo račun brez dodatnih stroškov. "Zarabljene bankovce sprejemamo brezplačno, če so obdržali glavne plačilne znake in imajo manjše praske, madeže, umazanijo, vbode," pravi Oleg Skvortsov, namestnik predsednika banke Absolut. Ta denar v Absolut Bank velja za nedotaknjenega, kar pomeni, da se med njim in novimi bankovci ne razlikuje.
Donosno poslovanje.
Kot zagotavljajo bankirji, jim operacije s pokvarjeno valuto ne prinašajo dodatnega dohodka. "Na splošno delo na menjavi dotrajane in poškodovane valute za banko ni ne dobičkonosno ne nedonosno," pravi Aleksej Aksenov. "Tovrstne operacije izvajamo le zato, ker se taka potreba občasno pojavi pri strežbi odjemalcem." Vendar pa je to vprašanje mogoče pogledati z druge strani. Konec koncev tuje centralne banke niso tako stroge pri sprejemanju denarja, ki ga izdajo. Banka Rusije je pred dvema letoma objavila merila za menjavo poškodovanih tujih bankovcev. Po tem dokumentu se dolarji in evri v tujini zamenjajo za nove, če so obdržali vsaj nekaj več kot polovico svojega območja. Švicarski franki se spreminjajo na enak način. Če je britanski funt poškodovan, ga bomo brezplačno zamenjali takoj, ko bo postalo jasno, da račun s takšno številko prej ni bil zamenjan. Izkazalo se je, da ruske banke za bankovce postavljajo strožje zahteve in jih sprejemajo po nižji ceni. Medtem ko so v tujini rahlo pokvarjeni računi v prostem prometu in jih zamenjati enega v drugega ni težko. Seveda mora ruska kreditna institucija plačati prevoz denarja. Toda ali so ti stroški tako visoki, da v celoti pokrijejo 10 -odstotno provizijo? Na to vprašanje so anketiranci "F." kreditne institucije se niso odzvale.
Če se na bankovcih ohranijo glavni plačilni znaki (PP), jih boste brez težav zamenjali, v nekaterih primerih pa provizije morda ne bo. PP so naslednji: ime banke izdajateljice, številka, serija bankovca, njegov poimenovanje (v številkah in črkah), glavna risba (ali portret) sprednje in zadnje strani, elementi proti ponarejanju (vodni žig, magnetni oznake, barvna vlakna, varnostne niti, mikrotekst, luminiscenčne risbe). V prisotnosti PP zamenjajte dotrajan, onesnažen bankovec z odtrganimi vogali ali lepljenimi kosi (največ 1-2 kvadratna centimetra). Dovoljeno je vbod na bankovcih, vendar s premerom največ 0,5 mm. Če je račun raztrgan, škoda ne sme presegati ene četrtine njegove širine. Sprejemajo tudi bankovce z majhnimi oljnimi in drugimi madeži (njihova velikost ne sme presegati 20% površine), z napisi in pečati (razen opozorila, da bankovec ni pristen). Vsi ti znaki kakovosti bankovca so izposojeni iz preklicanega navodila Centralne banke št. 27.
1. Ni osnovnih znakov plačila.
2. Raztrgan in zlepljen.
3. Spremenjeno iz prvotne barve ali razbarvano.
4. Zažgano ali zažgano.
5. V celoti ali v veliki meri napolnjeno z barvo, črnilom, oljem.
6. Pod vplivom kemičnih reagentov.
7. S poškodbami namerne narave (glavne risbe so bile spremenjene, varnostna nit je bila odstranjena, prisotnost napisov).
8. S tiskano napako (odsotnost ali nepravilna namestitev vodnega žiga ali varnostne niti, zamegljene slike).
9. Pri nepravilnih geometrijskih dimenzijah, če odstopanja od standardov presegajo 3 milimetre v eno ali drugo smer.
Leta 2002 je v ZDA na Floridi izumitelj Frank Maceda ustvaril stroj za pranje denarja. Ni primeren za skrivanje izvora kaznivega kapitala, vendar opere umazane in umazane bankovce do sterilne čistoče. Ustvarjalec aparata zagotavlja: stroj je preprosto potreben za preprečitev bakteriološke sabotaže. Navsezadnje so računi, še posebej rabljeni, idealen nosilec bakterij. Vendar pa si vsi ne morejo privoščiti takšnega tehnološkega čudeža - stroški naprave so 80-200 tisoč dolarjev, odvisno od njene velikosti in moči.
Spletno mesto LJUDJE IN BANKE je povedalo, kaj storiti, ko najdemo dotrajane bankovce v nacionalni valuti v članku "" Danes predlagamo, da razmislimo o vprašanju menjave poškodovane tuje valute.
To takoj opazimo menjava dotrajanih dolarjev, evrov in drugih valut zahteva veliko več časa, denarja in živcev. Tuja valuta ni valuta ukrajinske države, kljub dejstvu, da številni državljani v njej hranijo svoje prihranke. Narodna banka Ukrajine nima nobene zveze z menjavo dotrajane tuje valute za primerno za obtok, zato ne more vplivati na proces ali ga pospešiti. Ampak pogovorimo se o vsem po vrsti.
KAKŠNA valuta je sprejeta za zbiranje?
Močno poškodovana tuja valuta, valuta, ki ima znake znatnega poslabšanja, ali valuta, ki vzbuja dvom o njeni plačljivosti, je sprejeta v pobiranje, vključno z:
KDO izvaja zbiranje?
Banka je neodvisen subjekt, ki se sam odloča, katere operacije bo opravljal in katere ne. Če se banka odloči sprejeti valuto za izterjavo, mora opraviti operacije ob upoštevanju veljavnih predpisov Narodne banke Ukrajine. Regulator nima pravice prisiliti vseh bank brez izjeme, da sprejmejo dotrajano valuto. Banka se odloči, ali jo bo sprejela ali ne.
Ko boste našli poškodovane ali močno dotrajane bankovce v tuji valuti, boste morda naleteli na prvo težavo - banke takšnih operacij ne izvajajo. Pritoževanje regulatorja v zvezi z banko je v tem primeru neuporabno. Poiskati morate samo nekoga, ki dela z dotrajano valuto.
Danes vsaj Oschadbank, PRAVEKS-BANK, Ukreximbank sprejemajo valuto za pobiranje.
KAKO se izvaja zbiranje?
Obstajata dve vrsti zbiranja:
V primeru takojšnje izterjave banka sprejme valuto na lastno odgovornost in stranki takoj izplača protivrednost v novi (nepoškodovani) valuti. Če se bo v prihodnosti izkazalo, da je valuta neprimerna za obtok, ponarejena itd., In jo zaradi tega tuja banka noče sprejeti, bo ukrajinska banka utrpela izgube. Seveda bo finančna institucija delala samo z valuto, v katero je prepričana 200%. Banke pogosto ponujajo sprejetje valute za takojšnje izterjavo, ki so jo po merilih, ki jih je odobrila NBU, dolžne sprejeti brez omejitev.
Z naknadnim zbiranjem se valuta sprejme ob vlogi, sestavi potrdilo obrazca št. 377-I in sestavi register sprejetih bankovcev tujih držav z navedbo njihovega imena, serije, številke, nominalne vrednosti.
Banka ne pošlje takoj sprejete valute tuji banki. Ustvarjanje paketa za vsako zahtevo je drago in neučinkovito. Nekaj časa nabira denar, tako da potem vse skupaj pošlje v tujo banko (običajno evropsko), v kateri je odprt korespondenčni račun in obstajajo ustrezni dogovori. To lahko traja od 1-2 mesecev do šest mesecev.
Pri menjavi dolarjev za katero koli evropsko banko tudi ta valuta ni nacionalna, zato te banke delujejo na lastno odgovornost. Če tuja banka ne dvomi o pristnosti prejetih dolarjev, bo protivrednost obrabljene valute pripisala na korespondenčni račun naše banke. Šele po prejemu povračila ima naša banka možnost stopiti v stik s stranko, ki je predala valuto v izterjavo, da bi mu izplačala povračilo.
Če je v dvomih, tuja banka pošlje poškodovane dolarje ameriški zvezni rezervi za preiskavo. Odziv lahko traja do 2 leti.
V skladu z normativnim pravnim aktom NBU, ki določa enotna pravila in postopek sprejemanja tujih bankovcev v zbirko, banke ne odgovarjajo strankam za neplačilo tujih bankovcev, sprejetih v zbirko, če plačnik noče plačati bankovcev. V primeru zavrnitve plačila mora tuja banka ukrajinski banki poslati uradni odgovor z zavrnitvijo, ki pa ga mora banka izročiti stranki.
Tako če ste v banko položili valuto, ki ni primerna za obtok, se morate prilagoditi na dolgo čakanje. Ne banka ne Narodna banka ne moreta pospešiti postopka. Tuja valuta je valuta druge države, zato so vsa tveganja, povezana z njo, osebna tveganja vsakogar.
Aktivno Izdaja od 27.04.1979
| Dokument z imenom | NAVODILA Državne banke ZSSR z dne 27.04.1979 N 64 "O POSTOPKU IZVAJANJA BANKARSKEGA POSLOVANJA S TUJO VALUTO (S SPREMEMBO IN DODATKOM OD 31. MARCA 1989)" |
| Vrsta dokumenta | navodila |
| Telo gostitelja | državna banka zssr |
| številka dokumenta | 64 |
| Datum sprejetja | 01.01.1970 |
| Datum revizije | 27.04.1979 |
| Datum registracije pri Ministrstvu za pravosodje | 01.01.1970 |
| Stanje | dejanja |
| Objava |
|
| Navigator | Opombe (uredi) |
NAVODILA Državne banke ZSSR z dne 27.04.1979 N 64 "O POSTOPKU IZVAJANJA BANKARSKEGA POSLOVANJA S TUJO VALUTO (S SPREMEMBO IN DODATKOM OD 31. MARCA 1989)"
Poglavje IV. Zbiranje gotovine v tuji valuti in plačilnih dokumentov
Oddelek I. Postopek sprejemanja tujih valut in plačilnih dokumentov za zbiranje
89. Institucije Državne banke v sovjetske in tuje državljane in organizacije sprejemajo:
a) tuja valuta v gotovini, katere nakup ni predviden v biltenu deviznih tečajev Državne banke ZSSR;
b) tuja valuta v gotovini, dovoljena za nakup, vendar vzbuja dvom o plačilni sposobnosti (poškodovana, dotrajana, močno dotrajana itd.);
c) plačilni dokumenti, ki vzbujajo dvom o plačilu;
d) tuji bankovci, katerih uvoz in izvoz sta prepovedana;
e) potovalni čeki, ki jim je potekla veljavnost ali manjkajo kontrolni materiali;
f) osebni čeki bank v kapitalističnih državah in osebni čeki;
g) evro čeki, izdani brez predložitve garancijske kartice ali garancijske kartice, ki jim je potekel rok veljavnosti, ali izdani za znesek, ki presega znesek omejitve, določene v garancijski kartici.
Sprejem drugih plačilnih dokumentov za zbiranje se izvede po presoji vodje institucije državne banke.
90. Prilagojene plačilne dokumente (potovalni čeki, bančni in osebni čeki) je mogoče sprejeti v prevzem le od zakonitega lastnika (torej od osebe, ki je v pregledu navedena kot prejemnik, ali osebe, katere vzorec podpisa je na potovalnem čeku ).
Sprejem za zbiranje registriranih plačilnih dokumentov od oseb, ki niso zakoniti lastniki dokumentov, se lahko izvede le v primerih in na način, določen v oddelku II tega poglavja.
Oddelek II. Registracija operacij za sprejem valute in plačilnih dokumentov za prevzem91. Bančni uslužbenec, ko je vzpostavil možnost sprejemanja denarnih ali plačilnih dokumentov za izterjavo, kliče stranko, da izpolni vlogo f. N 382 v dveh izvodih.
92. Bančni uslužbenec ob prevzemu potovalnih čekov povabi stranko, naj se v svoji prisotnosti podpiše na posebej za to določenem mestu čeka in preveri istovetnost tega podpisa z vzorčnim podpisom na čeku. Če identiteta teh podpisov ni ugotovljena, potovalni čeki ne bodo sprejeti v zbirko.
93. V potrditev vrednosti, sprejetih za izterjavo, se stranki izda potrdilo 0402004. Operacije sprejemanja gotovine v tuji valuti in plačilnih dokumentov za izterjavo vodi glavni računovodja po ustaljenem postopku.
94. Vrednosti, sprejete za zbiranje, se v skladu z ustaljenim postopkom pripišejo računu 9960 "Različne vrednosti in dokumenti".
Za poslane vrednosti se sestavi popis. 390 v dveh izvodih, ločeno - v gotovini in na plačilnih dokumentih, prvi izvod popisa in drugi izvod vlog f. Št. 382 skupaj z vrednostmi, sprejetimi za zbiranje, se pošljejo v Vneshtorgbank ZSSR.
Znesek poslanih dragocenosti se bremeni z računa N 9960 in pripiše na zunajbilančni račun N 9961 "Različne dragocenosti in dokumenti, poslani in izdani proti računu."
Preostale kopije vlog št. 382 in zaloge se skupaj z zunajbilančnim nalogom za račun št. 9960 dajo v dokumente o deviznih transakcijah.
95. Po prejemu kreditnega zapisa od Vneshtorgbank ZSSR za znesek prodanih dragocenosti institucija državne banke plača protivrednost tega zneska v rubljih (v gotovini ali v dobro depozita pri hranilnici ali pri instituciji državne banke). ). Račun 0402004 je treba prejeti od stranke in ga vstaviti v dokumente o valutnih transakcijah. Plačilo zneska pri zbranih osebnih čekih bank kapitalističnih držav in osebnih čekih, izdanih tem bankam, se izvede tudi ob upoštevanju določb poglavja YII o pobiranju državnih dajatev in knjiženju zneskov na račune Sovjetske organizacije.
96. Vneshtorgbank ZSSR sprejete v pobiranje in nerealizirane vrednosti pošlje instituciji državne banke. Prejete vrednosti se knjižijo na računu N 9960 v pogojni oceni 1 rubelj na list.
Stranki se pošlje obvestilo z zahtevo, da se pojavi, da prejme vrednosti, predane v zbiranje, ali da obvesti institucijo državne banke o svojem soglasju k njihovemu uničenju.
Nerealizirane vrednosti se stranki izdajo na nalogu za zunajbilančne odhodke. Račun 0402004 mora stranka prejeti nazaj.
97. Pri sprejemanju osebnih čekov za prevzem (čeki iz bank socialističnih držav in drugih držav, osebni čeki, izdani s plačilom tuji banki), mora bančni uslužbenec preveriti identiteto nosilca čeka pri osebi, v korist katere ček je bil izdan v skladu s potnim listom, nato pa stranki ponudite, da na zadnji strani čeka napiše nakazilo (zaznamek).
Napis za prenos je lahko prazen ali popoln. Prazno zaznamek sestavlja en podpis osebe, v korist katere je bil ček izdan, na primer podpis "P. Petrov". Napis celotnega prenosa:
Če je ček pisan v tujem jeziku, je priporočljivo, da se overitev opravi v istem jeziku. Na primer, če je ček izdan v angleščini, je prazen napis za prenos v obliki: "P. Petrov", in polni nakaz za prenos: "Plačajte nalogu Državne banke ZSSR ..... pisarna P" . Petrov ".
Pod napisom za prenos je bančni račun za prenos nalepljen na način, določen v členu 87 za pobiranje potovalnih čekov. V vseh drugih primerih, ko obstajajo dvomi o identiteti nosilca čeka z osebo, navedeno v čeku kot prejemnika, pa tudi v primeru netočnega označevanja prejemnika v čeku (na primer "Plačaj Petrovi družini "), čeka ni mogoče sprejeti v prevzem.
98. Čeki, ki jih banki predloži oseba, ki ni dejanski lastnik čeka, se lahko sprejmejo v izterjavo le v naslednjih primerih:
a) po pooblastilu lastnika čeka;
b) ček, izdan v korist mladoletne osebe ali nezmožne za delo
c) če lastnik čeka ne more nakazati
napis na čeku zaradi nepismenosti, bolezni ali zaradi
telesne motnje.
99. Bančni uslužbenec mora pri prevzemu čeka za prevzem po pooblastilu lastnika čeka preveriti pravilnost izvršitve in ustrezno pripravo besedila pooblastila (pooblastilo mora overiti notar ali, če ni državne notarske pisarne, izvršni odbor mesta, naselja, vaškega sveta narodnih poslancev ali v drugem odstavku 106 tega navodila in vsebuje pooblastilo pooblaščene osebe za izvajanje vseh dejanj, potrebnih za izterjavo čeka prek banke v imenu lastnika čeka) ter se prepričajte, da pooblastilo ni poteklo.
Nadalje mora bančni uslužbenec preveriti identiteto nosilca čeka z osebo, navedeno v pooblastilu kot pooblaščenca, in ga povabiti, naj na zadnji strani čeka napiše nakazilo v naslednji obliki:
Če je ček, ki ga je predložila pooblaščena oseba, že potrjen s strani lastnika čeka, se mora bančni uslužbenec prepričati, da
identiteto lastnikovega podpisa tako na čeku kot na pooblastilu. Če obstaja dvom o istovetnosti navedenih podpisov, takega preverjanja ni mogoče sprejeti za zbiranje pri skrbniku. V tem primeru lahko ček sprejme lastnik sam ali, če to ni v nasprotju z vsebino pooblastila, od pooblaščene osebe, ki ji je treba ponuditi, da prečrta napis za prenos na hrbtni strani čeka in odložil svoj prenos
napis "po pooblastilu" v zgoraj navedeni obliki.
Če želi lastnik čeka pooblaščeni osebi naročiti, naj tudi razpolaga z zneskom za izterjavo (prejeti rublje, nakazati na račun V / O Vneshposyltorg ali nakazati na tekoči račun v tuji valuti), je to lahko navedeno v zgoraj omenjeno pooblastilo za prevzem čeka. Upoštevati je treba, da lahko pooblaščena oseba vsa zgoraj navedena dejanja ne opravi sama zase, ampak le v interesu glavnice, zato lahko banka na podlagi pooblastila pooblaščeni osebi plača znesek čeka v rubljih, vendar se lahko nakazilo na račun V / O "Vneshposyltorg" ali nakazilo na depozit ali na tekoči račun v tuji valuti izvede samo na ime lastnika čeka. Pri izvajanju teh operacij je treba upoštevati tudi določbe poglavja YII. Za upravljanje tekočega računa je treba izdati ločeno pooblastilo.
100. Ček, izdan v korist mladoletne ali nezmožne osebe, lahko zakoniti zastopniki (starši, skrbniki, skrbniki) izročijo banki v izterjavo
ob predložitvi ustreznih dokumentov banki (rojstni list, vpis v potni list, dokument o posvojitvi, skrbništvo ali skrbništvo).
Bančni uslužbenec ga po pregledu predloženih dokumentov in prepričanju o identiteti nosilca čeka po potnem listu povabi, naj na zadnji strani čeka napiše nakazilo v obliki:
101. Pri prevzemu čeka v prevzem, katerega lastnik zaradi nepismenosti, bolezni ali telesne okvare na čeku ne more vnesti nakazila, ga na pooblastilo na podlagi pooblastila, ki ga potrdi država, napiše pooblastilo notar ali, če ni državne notarske pisarne, izvršni odbor mesta, naselja, vaškega sveta narodnih poslancev ali po drugem vrstnem redu iz 106. odstavka.
Navedeno pooblastilo je mogoče sestaviti v banki v prisotnosti lastnika čeka, skrbnika in zaposlenega v banki. Podpis osebe, ki je podpisala pooblastilo lastnika čeka (to je lahko podpis pooblaščenca samega ali druge osebe, ki jo je navedel lastnik čeka, razen bančnega uslužbenca), mora biti overjen s strani bančni uslužbenec, ki po potrdilu preveri identiteto lastnika čeka in osebe, ki je zanj podpisala pooblastilo, podatke o teh dokumentih pritrdi na pooblastilo.
V primeru smrti prejemnika osebnega čeka ali lastnika potovalnega čeka in ob prisotnosti terjatev za znesek čeka od drugih oseb (dediči, družinski člani itd.) Ček ne bo sprejet v zbirko. Strankam je treba svetovati, naj se pred pojasnilom možnosti in pogojev za prodajo takšnih čekov obrnejo na odvetniško skupino Inyurkollegia (103009, Moskva, K-9, Gorkogo st., 5) ali Vneshtorgbank ZSSR.
Pooblastila so v dnevnih dokumentih za valutne transakcije. Bančni uslužbenec na prvi kopiji vloge N382 naredi oznako in jo s podpisom potrdi o predloženih dokumentih, ki potrjujejo pravice oseb kot zakonitih zastopnikov prejemnika čeka in druge dokumente.
102. Bančni uslužbenec ob sprejemu osebnega čeka državljana ZSSR za pobiranje, ki je po vlogi prejemnika pokojninske ali preživninske narave, povabi prejemnika, da izpolni vlogo za potrdilo v obliki dodatka št. 10. Prejemnik mora v prijavnem obrazcu št. 382 dodatno navesti, da hkrati od Inyurkollegiye zahteva, da Vneshtorgbank ZSSR potrdi ustanovitev banke v kraju stalnega prebivališča pokojnine ali preživnine. naravo zneska.
Če obstaja drugi izvod potrdila o izpisku v instituciji državne banke v obliki dodatka št. 10 s potrdilom Inyurcollegium o prijavljeni naravi zneska, je državljan ZSSR vabljen, da izpolni vloga f. N 382 v dveh izvodih in v njem dodatno navesti naravo zneska (pokojnina, preživnina itd.) In številko zadeve Inyurkollegii. Izjavo potrdi glavni računovodja institucije državne banke.
V spremljajočem popisu Vneshtorgbank ZSSR (f. N 390) bančna institucija zabeleži bodisi pošiljanje potrdila o izpisku v obliki dodatka N 10 bodisi naravo zneska čeka in številko zadeve Inyurkollegii.
Zneski, ki jih Vneshtorgbank na te čeke prejme, se glede na naročilo lastnika čeka nakažejo na račun v V / O Vneshposyltorg ali pripišejo instituciji Državne banke ZSSR.
| Banka | provizija | Izraz |
| RUSIJA V skladu z veljavno valutno zakonodajo Ruske federacije boste morali pri predložitvi čekov za izterjavo v višini 5.000,00 USD ali enakovrednem znesku v drugi valuti banki predložiti dokumente, ki upravičujejo operacijo. |
||
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Moskva | ||
| City-Bank (www.citibank.ru) | 30-90 dni | |
| VTB | - | |
| Promsvyazbank | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| Alfa Bank | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| Uralsib | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| Raiffeisen | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| UniCredit Bank (Unicredit) | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| B&N banka | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| Moskovska banka (www.bm.ru) | Bančna provizija - 2% zneska čeka, vendar ne manj kot 350 rubljev. Za prevzem se sprejemajo čeki v ameriških dolarjih, evrih, britanskih funtih sterlingov. Provizija se plača neposredno, ko je ček predan v prevzem. Če tuja banka ne plača čeka, se provizija, plačana banki, ne povrne. Če želite vrniti ček za izterjavo, se morate obrniti na katero koli poslovalnico banke, ki ima s seboj ček in osebni dokument. | ? |
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Rostov na Donu | ||
| City-Bank (www.citibank.ru) | Bančna provizija za čeke v ameriških dolarjih - 1% zneska čeka, min. - 25, maks. - 300 ameriških dolarjev Za čeke v evrih - 1% zneska čeka, min. - 20, maks. - 220 evrov. Pozorno preberite pogoje storitve banke! | 30-90 dni |
| Center-invest | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| Banka Zenith | Ne sprejema čekov za prevzem | - |
| VneshTorgBank | Bančna provizija - 3%, vendar ne manj kot 15 USD in ne več kot 300 USD. Provizija se plača, ko je ček predložen v zbirko v rubljih po tečaju Centralne banke. Za prevzem se sprejemajo čeki v apoenih od 25 do 5000 USD. Na primer čeki nemških bank v evrih, čeki kanadskih bank v ameriških dolarjih se sprejemajo brez težav. Račun se odpre brezplačno. | 45 dni |
| SberBank, Bin-Bank, Petrocommerce | Čeki niso sprejeti za prevzem | - |
| Uniastrum | Bančna provizija - 1,5% nominalne vrednosti čeka; najmanj 10 - največ 200 USD na ček. V evrih in drugih valutah: 1,5% nominalne vrednosti čeka najmanj 10 - največ 200 evrov od vsakega čeka. V času sprejema čekov za izterjavo se zadrži le minimalni znesek provizije v skladu s tarifami banke (10 USD / EUR). Če tuja banka ne plača čeka, se provizija banki ne vrne. Za unovčenje prejetih sredstev pri izdaji gotovine se zaračuna 2% zneska. | ? |
| Rosbank | Bančna provizija - 2% nominalne vrednosti, najmanj 30 USD | ? |
| RosEvroBank (SovComBank) | Sprejem za prevzem vseh registriranih bančnih čekov v kateri koli valuti. Bančna provizija - 2% nominalne vrednosti, najmanj 30 USD | do 3 tedne |
| Converse Bank | Provizija 5 USD, če je ček manjši od 200 USD, 20 USD - če je ček večji od 200 USD. Vračilo čeka 9,5 USD. | 3 tedne |
| Promradtechbank | 9 USD na ček, 7 USD za več kot en ček. Denar se položi na vaš račun (odpre se brezplačno). Pri dvigu z računa + 2% zneska. Myasnitskaya, 35, tel 207-91-57 | 2-3 tedne |
| Marine Bank (morska delniška banka) | 0,15% zneska, min 50 USD, max 400 USD; vračilo neplačanih čekov - 100 USD | ? |
| Banka Sofija | 0,15%, min 15 USD. Vračilo neplačanega čeka - 20 USD. Dostava po pošti DHL na stroške prejemnika. Provizija se zaračuna po prejemu denarja. | 2-4 tedne |
| Sudostroitelna banka | 3%, najmanj 50,00 USD | 2-4 tedne |
| Banka za razvoj in obnovo | 50 USD + 2,5% zneska | ? |
| AB Rusija | Sprejem čekov v ameriških dolarjih za prevzem: bančna provizija - 2% nominalne vrednosti čeka; najmanj 5 USD na ček. Znesek minimalnega stanja na računu povpraševanja v tuji valuti - 15 USD za vsak ček. Kazen za neplačilo čeka je 15 USD. Sprejem čekov v evrih in drugih valutah za prevzem: Bančna provizija za čeke - 2,5% nominalne vrednosti čeka, najmanj 15 evrov od vsakega čeka. Višina minimalnega zneska je določena glede na valuto računa na vpogled, na katerem je položeno, in število čekov, poslanih v izterjavo: za račun v ameriških dolarjih - 30 USD na ček, za račun v EUR - 30 EUR na ček. Kazen za neplačilo čeka - 30,00 USD, 30,00 EUR. | ? |
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Sankt Peterburg | ||
| Banka "Rusija" | 2% čeka. Odpiranje računa 100 USD (skoraj takoj lahko dvignete vse), brez zavarovanja. Smolny, Kvarnegi pas, 4 | 1-3 tedne |
| Baltska banka | Gred 5 USD + 3 USD račun (Moka, 2) | 1 mesec |
| Petrovsky Bank | 2%, vendar ne manj kot 10 USD. (Nevski prospekt, Mihailov st. 26, 17) | 3-4 tedne |
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Ufa | ||
| Bashkreditbank | Zbiranje: 0,15% zneska, najmanj 50 USD. Poštnina: 5-10 USD - po navadni pošti, 40-50 USD - po pošti DHL. Na izdajo: 2% zneska, najmanj 10 USD | 2-4 mesece; po pošti DHL - 1-4 tedne. |
| BELORUSIJA | ||
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Minsk | ||
| Predhodna banka | 4% zneska (min. 10 USD) + 5% davek | 1,5 - 2 meseca |
| UKRAJINA | ||
| Banka Aval (www.aval.ua) | 1% zneska pri nakazilu na račun, 2% zneska (min 5 USD) | Za dvig gotovine 50 dni |
| Privatbank (www.privatbank.ua) | 3% zneska, (najmanj 20 UAH) | 1,5 meseca |
| NA "VABANKU" (www.vabank.ua) | 1 minuto. 5 dolarjev. ZDA. Dvig gotovine za čeke, sprejete za prevzem 1% | ? |
| WAT KB "NADRA" (www.nadra.com.ua) | Sprejem in obdelava osebnih čekov v USD za izterjavo, izdano bankam v ZDA in Kanadi: Znesek nad 3001 USD - 1,50% (min 50,00 USD), Znesek do 3000 USD - 2,00% (min 2,00 USD, max 50,00 USD). Provizija v USD Sprejem in obdelava osebnih čekov v USD za izterjavo, izdano drugim bankam: Znesek nad 3001 USD - 1,50% (min 50,0 USD), Znesek do 3000 USD - 2,00% (najmanj 2,00 USD, največ 50,00 USD). Provizija zaračunana v USD Sprejem in obdelava osebnih čekov v EUR za prevzem: Znesek nad 3001 EUR - 1,50% (min 50,00 EUR), Znesek do 3000 EUR - 2,00% (min 2,00 EUR, max 50,00 EUR). Provizija se zaračuna v EUR | ? |
| V "UKRINBANKU" (www.ukrinbank.com) | Sprejem pri kreditnih čekih: 2% prejemkov, najmanj 10,00 USD | ? |
| DDV "Derzheksimbank UKRAINI" (www.eximb.com) | 2% zneskov, navedenih v čekih, min. 1 USD | ? |
| TOV "FINANCE TA CREDIT" (www.fcbank.com.ua) | 2%, najmanj 5 USD | ? |
| JSCB "IMEXBANK" (www.imex.odessa.ua) | Plačilo novih čekov 2% (min 5 $) | ? |
| JSC "INDEX-BANK" (www.indexbank.ua) | Sprejem in obdelava osebnih čekov za prevzem v USD, EUR in GBP: 2,00% zneska, najmanj 5 USD (zaračuna se ob plačilu kritja za ček). Ob prevzemu osebnih čekov za prevzem se položi jamstvo v višini 20 (dvajset) ameriških dolarjev, ki se vrne, ko je znesek vrnjen na osebnem čeku po tečaju NBU na dan operacije. | ? |
| PRAVEX-BANKA (www.pravex.com) | Osebni in potovalni čeki so sprejeti v valutah: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK. Plačilo v ameriških dolarjih, evrih ali britanskih funtih minus provizije tujih bank in banke Pravex-Bank. | 30-40 dni |
| BANKA "STOLITSA" (www.stolytsa.com.ua) | 1,5% (najmanj 10,00 USD) | ? |
| DDV "CREDITPROMBANK" (www.kreditprombank.com) | Dvig gotovine za naročila, osebne čeke in darilne čeke, sprejete na podlagi "prevzema": 3%, najmanj 10 USD | ? |
| Prva ukrajinska mednarodna banka (www.fuib.com) | 1% zneska čeka (min 30 USD) + poštnina | ? |
| Reševalna banka | 2% zneska | 2-4 tedne |
| Ukreximbank | 3% par | ? |
| Ukrsotsbank | 5%, najmanj 35 USD | ? |
| LATVIJA | ||
| Sprejem osebnih bančnih čekov za prevzem: Kijev | ||
| Hansabanka | Za čeke do 200 USD - provizija 5,00 Ls, za čeke> 200 USD - provizija 10,00 Ls. Provizije se zaračunajo v času, ko je ček nakazan na računu. | 21 dan |
Napis na čeku "neveljaven po 180 dneh" pomeni, da ček po 180 dneh ni veljaven. Po preteku pol leta je izjemno težko unovčiti ček. Čeprav nekatere banke izvedejo tak postopek za dodatno provizijo.
Ček mora vsebovati naslednje podrobnosti:
Poleg provizije bank, ki sprejemajo čeke za izterjavo, mora stranka plačati bančno provizijo tujih bank (če obstaja). Znesek praviloma prejmete na račun minus provizija tujih bank.
Provizijo za pobiranje čeka je mogoče zaračunati tako, ko je ček predan v izterjavo, in ob prejemu sredstev na račun.
Običajno traja 10-20 dni, da se ček dostavi po pošti.
Za operacije v smeri ponarejenih ali ukradenih čekov za prevzem je predvidena kazenska odgovornost.
Sberbank Rusije začasno (?) Ne sprejema osebnih čekov za dvig.
V vseh razvitih državah traja nekaj minut, da se ček unovči. Poleg tega je provizija pogosto veliko manjša kot v ruskih bankah.
Če imate prijatelje ali znance v Združenih državah, lahko gotovino preverite na dnu. Na hrbtni strani samo napišite "Plačaj po naročilu Vasje Pupkina" in se podpiši. Vasya Pupkin bo ta ček lahko brezplačno unovčil v ameriški banki.
S katerimi bankami unovčujete čeke?
