Odkrivanje bistva financiranja in posojila nam omogoča, da zaključimo, da te gospodarske kategorije na podlagi denarja tesno sodelujejo med seboj in sodelujejo v istih gospodarskih procesih. Vendar pa financiranje, ki je bolj zapletena kategorija, omogočajo kvalitativno določitev identitete sredstev za finančno ali kreditne vire. V procesu razširjene razmnoževanja, kredit kot vir financiranja sodeluje v denarju nazaj od podjetja, države, gospodinjstev skupaj s svojimi finančnimi viri. Hkrati zagotavlja prerazporeditev kapitala in interakcijo različnih sektorjev gospodarstva na vrnitvi, nujni in plačani osnovi.
Finance je prav tako posledica prerazporeditve kapitala, ampak načela druge. Ni vračanja, plačila in nujnosti, obstajajo pa načela obveznega izpolnjevanja obveznosti, hvaležnost, povračilo stroškov.
Predmet prerazporeditve v zvezi s posojilom je začasno brezplačen denar. Hkrati pa mehanizem bančnih posojil zagotavlja prerazporeditev kreditnih sredstev med različnimi sektorji gospodarstva in subjektom gospodarske aktivnosti, ki bo ustvarila predpogoje za dodatno atrakcijo sredstev podjetju prihodek od podjetja, da bi izpolnila začasno potrebo za denar.
Prerazporeditev objekta v zvezi s financami je dohodek, dogodivščine, vrednostni papirji. Obseg prerazporeditve finančnih sredstev vključuje davke, kot tudi ciljno usmerjene denarne sklade, ki so nastali v okviru posameznih enot subjekta gospodarske dejavnosti. Uporaba finančnih sredstev za naložbene namene vodi do gospodarske rasti. Uporaba kot dodatni vir financiranja postavitev vrednostnih papirjev med vlagatelji bistveno širi področje prerazporeditve procesov v gospodarstvu. Očara prerazporeditev finančnih sredstev v proračunskem sistemu, ki temelji na prenosih, omogočajo raven gospodarskih razmer za razvoj ozemelj.
Uporaba kreditnih sredstev je pod določenimi predmeti: osnovni in obratna sredstva, vrednostni papirji, drugi akcijski in proizvodni dejavniki. Hkrati je treba odplačilo posojila zagotoviti z jamstvom, zavezanostjo, hipoteko in drugimi mehanizmi. Finančna sredstva se uporabljajo njihovi napredki in vlagajo v TC, iste predmete kot kreditne vire. Vendar se njihova vrnitev preoblikuje v povračilo naložb in stroškov, ki ne zahtevajo nobene določbe.
Ob upoštevanju ugotovljenega razmerja med financami in posojilom se lahko sklene, da je delovanje finančnega in kreditnega sistema kot simbioza dveh medsebojno dopolnjevalnih sistemov v procesu servisiranja predmetov gospodarske dejavnosti.
Financiranje in kredit posameznih sektorjev gospodarstva tvorijo finančni in kreditni sistem države. Centralne povezave EU so državne in občinske finance in kredit, fundacija pa je finance podjetij, bank in komercialnih kreditov. Financiranje gospodinjstev in osebni kredit odražata splošno raven družbeno-ekonomskega razvoja družbe s strani sestavnega dela finančnega sistema, je zavarovanje. Tuji sektor gospodarstva, pa tudi pravi denarni promet, imenovan v tuji valuti, služijo mednarodnih financ in kreditov. Na sl. 2.1 prikazuje shemo finančnega sistema države.
Sl. 2.i. Povezave finančnega in kreditnega sistema države |
Vsakega od tistih, ki so navedeni na sl. 2.1 Bloki finančnega in kreditnega sistema so sestavljeni iz naslednjih povezav: \\ t
1) Financiranje podjetij različnih oblik lastništva, nato pa se lahko razdeli na finance komercialnih organizacij (delniške družbe, družbe z omejeno odgovornostjo, proizvodne zadruge, državne in občinske enotne podjetja, itd) in nekomercialne organizacije ( institucije, javna združenja, potrošniške zadruge, javna sredstva itd.);
2) Zavarovanje se lahko šteje tudi kot kompleksen sistem, ki je nastal iz obveznega zavarovanja, prostovoljnega zavarovanja, premoženjskega zavarovanja, osebnega zavarovanja, zavarovanja, zavarovanja, pozavarovanja itd.;
3) Državne in občinske finance vključujejo državne in občinske proračune, državne in občinske ekstrabudne sklade, davke, pristojbine, državni in občinski finančni nadzor, proračunske institucije socialne sfere itd.;
4) Financiranje gospodinjstev sestavljajo družinski proračun (dohodek in odhodki prebivalstva), varčevanja gospodinjstev, vrednostnih papirjev v rokah prebivalstva itd.;
5) Mednarodne finance združujejo različne finance, vključno z mednarodnimi finančnimi in kreditnimi institucijami, mednarodnimi neformalnimi finančnimi in kreditnimi klubi, združenja, mednarodne družbe itd.;
6) Bančno posojilo je sestavljeno iz posojil centralne banke Ruske federacije, posojila poslovnih bank, medbančnih posojil itd.
7) Komercialno posojilo vključuje pošiljko blaga po obrokih plačila, posojila za račun, trgovino posojila itd.;
8) Državno in občinsko posojilo je sestavljeno iz interbudskih posojil, ciljnih proračunskih posojil, državnih in občinskih posojil itd.;
9) Osebno posojilo je posojilo, ki je na voljo na podlagi dolžniških prejemkov, prijaznih kreditov itd.;
10) Mednarodno posojilo je sestavljeno iz meddržavnega posojila, posojilo mednarodnih finančnih in kreditnih institucij, izvozni kredit, mednarodna posojila itd.
V praksi se finančni in kreditni sistem tesno prepleta in komunicira med seboj. Zato vam njihova celovita analiza omogoča najbolj učinkovito privabljanje in uporabo obeh prihodkov in akumulacije ter začasno brezplačno gotovino.
Pomembno je poudariti, da je najučinkovitejše delovanje finančnega in kreditnega sistema zagotovljeno prek trga
mehanizmov, zlasti finančnih in kreditnih trgov. To, ki zagotavljajo oblikovanje ponudbe in povpraševanja po finančnih in kreditnih virih, ustvarjajo pogoje in predpogoje za njihovo učinkovito namestitev in uporabo, omogočajo, da dosežete najbolj dinamično, da spremenite konjunkturo v različnih sektorjih gospodarstva.
Za finančne in kreditne trge so značilni nekateri kvantitativni in visokokakovostni parametri. Kvantitativni parametri so vzpostavitev zneska finančnih in kreditnih virov, ki se zagotavljajo vsem predmetom gospodarskih odnosov, in določanje dejanske potrebe po njih, odvisno od gospodarskih razmer.
Povpraševanje in predlog na finančnem in kreditnem trgu odraža stanje makro in mikroekonomije. Sprememba povpraševanja po finančnih in kreditnih virih je predvsem posledica rasti BDP, učinkovitost realnega sektorja gospodarstva, raven brezposelnosti, inflacije, itd.
Kreditni trg je najbolj povezan z monetarnim trgom in trgom vrednostnih papirjev. Z rastjo obrestnih mer za posojila, je zmanjšanje povpraševanja po posojilu. Hkrati pa povpraševanje po denarju narašča in dobičkonosnost vrednostnih papirjev se zmanjša. Zmanjšanje obrestnih mer za posojila vodi k povečanju povpraševanja po kredit. V tem primeru se zmanjša povpraševanje po denarju, pridelek vrednostnih papirjev pa se poveča.
Predmet študija na tečaju "Državne in občinske finance" je le del finančnega in kreditnega sistema države. Vendar pa bomo upoštevali tudi državno in občinsko kredit, saj je neločljivo celo število, kar je zelo pomembno za razumevanje vloge in funkcij države v gospodarstvu. Poleg tega delno vplivamo na finance podjetij, ker državni in občinski subjekti sodelujejo v kapitalu delniških družb, ki so pooblaščeni sklad državnih in občinskih enottarnih podjetij, ustvarjajo proračunske institucije. Zavarovalna vprašanja bodo obravnavana v smislu državnega zavarovanja na socialnem področju. Razkrito bodo tudi ločene vidike mednarodnih financ in posojila, saj država aktivno postavlja zunanja posojila, privablja posojila mednarodnih organizacij, ki sodeluje pri zagotavljanju zunanjih trgovinskih pogodb, ki jih sklenejo podjetja in organizacije.
Financiranje in kredit Ker so ekonomske kategorije odvisne od odnosa med povezavami finančnega in kreditnega sistema. Financiranje in posojila na makro ravni, predvsem državni in občinski proračuni, kredite centralne banke, ki temeljijo na
o finančnem potencialu podjetij in kreditnih potenciala bank. Zato so finančne in kreditne odnose, ki so zelo pomembne med makro- in mikro ravnijo, njihovo ureditev s strani državnih finančnih in kreditnih institucij. Zato se lahko finančni in kreditni sistem obravnava kot kombinacija finančnih in kreditnih institucij, \\ t
Število, ki vključuje Ministrstvo za finance Ruske federacije, Zvezno zakladnico. Ministrstvo za Rusko federacijo za davke in pristojbine. Centralna banka Ruske federacije, poslovnih bank in drugih organizacij.
Porazdelitev in uporaba finančnih in kreditnih sredstev v državi se izvaja v okviru integriranega sistema upravljanja finančnih in kreditnih tokov.
Finance in kredit se zanašajo na informacijske tokove. Sprejetje finančnih in kreditnih odločitev temelji na kombinaciji informacij iz operativnega in statističnega poročanja, pogodb in sporazumov, dokumentov o poravnavi, in tako naprej. Analiza dohodnih informacij je pomembna ob odločitvi in \u200b\u200bv postopku nadzora njenega izvajanja.
Finance in kredit imajo jasno ciljno usmerjenost. Vplivajo na nekatere družbene in politične interese posameznih sektorjev družbe. Vendar pa so v vseh svojih vidikih osredotočeni na reševanje posebnih nalog na področju državnega in občinskega upravljanja, podjetniških in nekomercialnih dejavnosti, homemaking.
Sistem posojil je mogoče primerjati s krvnim obtokom - denarne tokove se nabijejo in prerazporedijo. Vrste in elementi monetarnega sistema. Zgodovina in značilnosti ruskega sistema tri ravni.
Monetarni kreditni sistem se je trdno naselil v sodobnih modelih razvitega tržnega gospodarstva in zavzema pomemben položaj pri delovanju gospodarskega mehanizma.
Pravzaprav je to celoten sistem gospodarskega cirkulacije, ki ureja, akumuliranje in prerazporeditev finančnih tokov, ki izvaja medsebojne poravnave med temami gospodarstva, pa tudi kreditiranje prebivalstva in posameznih gospodarskih industrij.
Kreditni in denarni sistem je razdeljen na dve vrsti:
V prvem primeru se nanašajo na odnose z bančnimi, potrošniškimi, državami, komercialnimi in mednarodnimi posojili. Drugi primer temelji na naslednjih parametrih. Pod sodobnim denarnim kreditnim sistemom je treba razumeti kot kompleksen mehanizem, ki je sestavljen iz več ravni. Njena glavna naloga je kopičenje in prerazporeditev finančnih sredstev.
Glavni elementi sistema so:
Takšna shema treh ravni se drži številnih razvitih držav, vključno z Japonsko, ZDA in zahodnoevropskimi državami. Razlikovanje posameznih držav drug od drugega je stopnja razvoja posameznih elementov obravnavanega sistema. Ameriški denarni kreditni sistem je najbolj razvit na svetu. V zvezi s tem se druge manj razvite države v procesu oblikovanja lastnih kreditnih sistemov osredotočajo nanj.
Država ureja monetarni sistem z uporabo dveh glavnih načinov:
Tako je očitno, da je funkcija monetarnega kreditnega sistema, da zadovolji potrebe gospodarstva v smislu distribucije svobodnih financ in njihove smeri v bolj obetavnih in razvitih panogah. Nekateri poslovni subjekti so občasno imeli pretirano gotovino, medtem ko so druge njihove pomanjkljivosti. To protislovje se lahko uspešno reši, zahvaljujoč denarnim kreditnemu sistemu države.
V Rusiji ima denarni in kreditni sistem tri ravni:
V taki strukturi so potrebe nacionalnega gospodarstva svetlo pozorna. To je zelo blizu modela kreditnih sistemov, ki obstajajo v razvitih državah, in se začne prilagajati sodobnim procesom gospodarskih realnosti.
Trenutno ima tak sistem številne pomanjkljivosti, ki so predstavljene skoraj v vsakem elementu (število majhnih bank, investicijskih skladov, zavarovalnic, medtem ko so poslovne banke, so specializirane tudi za kratkoročne kreditne operacije, zaradi katerih tam ni dovolj preusmeritev gotovine pri razvoju različnih sektorjev nacionalnega gospodarstva).
Zato se trenutno izboljšuje veliko vidikov kreditnega sistema v Rusiji. Naloga racionalnega delovanja monetarnega kreditnega sistema vključuje zagotavljanje stabilnosti v stanju nacionalnega gospodarstva.
V bančnem sistemu Rusije je le dve ravni:
V povojnih letih je moderni denarni sistem kapitalističnih držav moral prenašati velike spremembe v strukturi. Prišlo je do vloge bank in povečanje vpliva drugih kreditnih in finančnih institucij (pokojninski skladi, naložbene in zavarovalnice, itd.). V zvezi s tem se je povečalo število novih kreditnih in finančnih institucij, pa tudi posebna teža v kumulativnih sredstvih. Nato se je takšni evolucijski postopki začeli pojavljati v mnogih državah v razvoju.
V sodobnem kreditnemu sistemu kapitalističnih držav so bili pomembni procesi:
Delo monetarnega kreditnega sistema se izvaja s pomočjo posojilnega mehanizma, ki je na eni strani sistem za mobilizacijo in kopičenje sredstev med kreditnimi institucijami in različnimi gospodarskimi sektorji, z drugimi - odnosi, ki so povezani z Prerazporeditev sredstev neposredno med kreditnimi institucijami na trgu okoljskega kapitala, in s tretjimi odnosi, ki so se razvili med tujimi kupci in kreditnimi institucijami.
Mehanizem za posojila vključuje tudi vse vidike naložb, posrednika, posojila, ustanovitve, prerazporeditve, posvetovalne in akumulacijske dejavnosti kreditnega sistema v osebi svojih institucij.
Po eni strani je kreditni in finančni sistem kombinacija odnosov s kreditnimi poravnavami, oblikami in metodami posojanja. Po drugi strani pa se šteje (kot je navedeno zgoraj) kot niz kreditnih institucij. Kreditni odnosi so povezani z gibanjem posojilnega kapitala in vključujejo različne vrste posojil. Kreditni sistem kot niz kreditnih finančnih institucij nabira prost kapital, dohodek in prihranke različnih segmentov prebivalstva, in jim daje v posojilu. Osnova kreditnega in finančnega sistema sta banke, ki sta dve vrsti:
1) stanje (centralno);
2) komercialne (specializirane kreditne organizacije).
Centralna banka Uveljavlja vprašanje bankovcev in je središče ruskega kreditnega sistema, opravlja naslednje funkcije:
Emisija Ø;
Ø Kopičenje in skladiščenje gotovinskih rezerv, vključno z zlato valuto;
Ø Posojila poslovne banke;
Ø Dovoljenje za posojila in izvajanje poravnave poslovnih organov;
Ø Izvajanje negotovinskih plačil na podlagi položaja vzajemnih zahtev.
Poslovne banke so zasebne, mešane oblike bank, ki opravljajo univerzalne posojanja za industrijsko, nakupovanje in druga podjetja. Funkcije poslovnih bank:
Ø Kopičenje nedoločenih depozitov (tekoči računi in plačilo pregledov, izdanih na teh bankah);
Ø posojila podjetjem in prebivalstvu;
Ø Organizacija denarne trgovine z denarjem.
Vrste bank (v skladu z metodo zagotavljanja storitev):
1. Prihranki (posojila medsebojne pomoči).
2. Hipotekarna (gotovinske mize, zavarovane z lastnino).
3. NALOŽBE (Dolgoročni projekti posojil).
4. Inovativna (posojanje perspektivnih projektov).
5. Univerzalno.
Poleg bank, zavarovalnic, pokojninskih skladov, investicijske družbe (vključno s preverjanjem investicijskimi skladi) lahko sodelujejo v kreditnih operacijah.
Nadzorna vprašanja
1. Dajte opredelitev posojila.
2. Kakšne so oblike posojila, ki ga poznate?
3. Poimenujte načela posojanja.
4. Navedite kreditne funkcije.
5. Za katere značilnosti lahko razvrstijo posojila?
6. Kaj je nestrelo posojilo?
7. Kaj vidiš dodelitev posojil?
8. Kaj je potrebno z zagotavljanjem posojila?
9. Podajte kratek opis glavnih vrst kreditov.
10. Kaj je račun? Opišite preprost in preveden račun.
11. Opišite postopek za izdajo posojila. Katere dokumente je treba zagotoviti turističnemu podjetju za posojilo?
12. Ime obvezne rekvizil računa.
13. Kakšne so razlike med preprostim in kompleknim zanimanjem za posojilo?
15. Kakšna je razlika med progo iz mazalca?
Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Objavljeno by. http://www.allbest.ru/
Uvod
Finančni in kreditni sistem je kombinacija relativno izoliranih in ob istem času medsebojno povezanih območjih in enot finančnih odnosov, ki jih upravlja poseben finančni aparat. Koncept "finančnega in kreditnega sistema" se uporablja tudi v smislu niza finančnih in kreditnih institucij države.
Finance, kot celostna gospodarska kategorija, ki ima skupne nepremičnine, ima svojo lastno strukturo, ki vključuje več medsebojno povezanih povezav (institucij), za katere je vsaka značilna po lastnih značilnostih. Potreba po njihovi dodelitvi je posledica raznolikosti potreb družbe, ki služijo financ, ki zajemajo svoj vpliv celotnega gospodarstva države in socialne sfere. Skupščina finančnih povezav (institucij) v njihovem odnosu tvori finančni in kreditni sistem države. Sistem več držav prispeva k večji prožnosti in učinkovitosti.
Stopnja varnosti in trajnosti nacionalnih valut je bistveno odvisna od stanja finančnega in kreditnega sistema države, vključno z kupno močjo in tečajem v zvezi s tujimi valutami, kar je izredno pomembno za državno suverenost.
Najpomembnejše načelo organizacije in delovanja finančnega in kreditnega sistema Ruske federacije je načelo državne uredbe. Neprekinjeno in učinkovito delovanje državnih organov in institucij, razvoj suverene države na neposredni ravni odvisni od procesa izobraževanja, distribucije in uporabe centraliziranih in decentraliziranih sredstev, ki sestavljajo vsebino finančnih dejavnosti države. Za vsako resnično suvereno državo, upravljanje finančnega in kreditnega sistema, razvoj in izvajanje enotne monetarne politike, zaščite, zagotavljanje trajnosti nacionalne valute in nacionalnega bančnega sistema, so vprašanja finančnih dejavnosti strateški pomen in so vedno pomembna, ki je sestavljena del pojma "gospodarske varnosti države".
Zagotovljen je regulativni državni vpliv na finančne odnose v njeni pristojnosti: predsednik Ruske federacije, Svetu federacije, državni duma Ruske federacije, Vlade Ruske federacije, Centralna banka Ruske federacije.
Ustreznost teme je določena z dejstvom, da je pri razvoju katere koli države pomembno mesto, ki ga zaseda finančni in kreditni sistem, ki v veliki meri določa razvoj gospodarstva, rast morebitnih priložnosti in rast dobro- prebivalstva.
Cilj dela tečaja je določiti bistvo finančnega in kreditnega sistema Ruske federacije, pa tudi pri določanju vloge države pri urejanju finančnih dejavnosti.
V skladu s tem to delo določa naslednje naloge: \\ t
Razmislite o teoretičnih vidikih finančnega in kreditnega sistema države; Kreditno financiranje bančništva
Raziščite finančni in kreditni sistem v Ruski federaciji;
Razkrivajo strukturo finančnega sistema Ruske federacije. Dajte splošno idejo o vsakem sistemu povezav.
Zato bo upoštevanje zgoraj navedenih nalog omogočilo raziskovanje finančnega in kreditnega sistema Ruske federacije.
1. Oblikovanje Fina.NASO - poverilnice Ruske federacije
1.1 Faze formacijefinančni in kreditni sistemirusija
Finančni in kreditni sistem Ruske federacije, ki se uporablja za druge povezave finančnega sistema, je bil izpostavljen radikalnemu prestrukturiranju. Ustanovitev novega finančnega in kreditnega sistema je bila preobrazba v bančnem sektorju. V obdobju pred reforme je bil dejansko en bančni sistem, v katerem je državna banka ZSSR razdelila v skladu z načrtom prek svojih podružnic vseh finančnih sredstev v državi. Poleg tega je samo ena banka mobilizirala prihranke prebivalstva - Sberbank, ki je bila v bistvu podružnica državne banke.
Perustroika bančnega sektorja se je začela leta 1987. Prva faza je vključevala oblikovanje dveh ravneh bančnega sistema. GoSbank se je preoblikoval v Centralno banko Sovjetske zveze. Postal je odgovoren za izvajanje denarne politike, ki zagotavlja stabilnost nacionalne valute, nadzor poslovnih bank in medbančnih naselij. Vse druge funkcije so bile dodeljene drugi ravni bančnega sistema, ki jo sestavljajo pet specializiranih bank: hranilnica (Sberbank ZSSR), Banka za zunanjo trgovino (VneshTorgbank ZSSR), Banka za gradbeništvo in industrijo (Promstroibank ZSSR), Banka za servisiranje družbene sfere in mala podjetja (Zhilsotsbank ZSSR) kmetijske banke (Agroprombank ZSSR).
Konec leta 1988 in v začetku leta 1989 je opravil drugo fazo. Za to je bilo značilno hitro rast obsežne mreže sektorskih in regionalnih poslovnih bank, ki so bile ustvarjene kot delniške družbe ali zadruge. Pojav velikega števila poslovnih bank je pomenilo oslabitev monopolizma na finančnem in kreditnem področju ter razvoj konkurence.
Leta 1991 so bile tri velike specializirane banke - Promsstroybank, Agroprombank in Zhilsotsbank ponovno registrirane kot samofinanciranje delniških bank s svojimi centralnimi uradi in regionalnimi uradi. Sberbank je bila odobrena kot komercialna, vendar z lastnimi posebnimi funkcijami prispevkov za servisiranje.
Na koncu leta 1991 je Centralna banka Ruske federacije v povezavi s propadom ZSSR prevzela vsa pooblastila državne banke ZSSR. Januarja 1992 je bila ukinjena Unija Sberbank, njena ruska podružnica pa se je preoblikovala v Sberbank Rusije.
Nekdanje specializirane banke so postale največje poslovne banke Rusije. Pojavila se je številna skupne banke s tujem kapitalom. Specializirani so za mednarodne dejavnosti in različne vrste finančnih storitev. Za devetdesetih let v Rusiji je značilno tudi hitro povečanje nebančnih finančnih posrednikov: pokojninski skladi, kreditne zadruge, združenja za posojila itd. Investicijski skladi zasedajo posebno mesto med nebančnimi finančnimi strukturami. V Rusiji so se pojavili predvsem v obliki šimkov (preverjanje investicijskih skladov). To je povzročilo sprejetje zakonodajnih aktov o privatizaciji kuponov. Več omejitve v dejavnostih sredstev in gospodarskih razmer v državi niso dovolile, da se ta sredstva izrazijo v celoti kot zanesljivega vlagatelja.
Od leta 1993 se trg vrednostnih papirjev nevladnih izdajateljev - zasebna in privatizirana podjetja, investicijska in finančna podjetja, poslovne banke začnejo oblikovati v Ruski federaciji. Postopoma se vrednostni papirji spremenijo v glavno orodje za kopičenje sredstev podjetij in prebivalstva, pa tudi posojila v realnem sektorju gospodarstva.
Prejel novo smer sistema državnega posojila. Postala je pomemben in odprt vir proračunskega primanjkljaja. Država je začela uporabljati svoje tržne oblike - različne oblike kratkoročnih in srednjeročnih državnih posojil zaradi zavrnitve neposrednih posojilnih odhodkov iz centralne banke \\ 8 \\ t
V tem času, v skladu s podatki Banke Ruske federacije od 1. januarja 2014, je število komercialnih bank in nebančne organizacije v Rusiji 923, od katerih je mogoče trdno pripisati le 418 (45,3%) pomembne ali pomembne zahteve za obseg odobrenega kapitala.
Število bank v zadnjih 6 letih (od leta 2007 do 2014) se je zmanjšalo za 213 bank (1136 - 923), kar je 18,8%, in da je najbolj žalostna, ki je hitra hitrost bank v skoraj vseh zveznih okrožjih \\ t 11 \\ T
V devetdesetih letih prejšnjega stoletja se na nacionalni zavarovalni trg oživlja v Rusiji. V pogojih upravnega in ukaznega sistema je bil upravljan državni monopol na zavarovalništvu. ZSSR Welskins skozi svoje veje so opravili zavarovanje po vsej državi. Zakonodajni okvir pravne ureditve nacionalnega zavarovalnega trga je postavila pravo Ruske federacije 27. novembra 1992 št. 4015-1 "o organizaciji trga zavarovanj. Leta 1996 se je Rosstrokhnadzor preoblikoval v Oddelek za zavarovalni nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije. V skladu z Uredbo predsednika Ruske federacije 9. marca 2004 št. 314 "o sistemu in strukturi zveznih izvršnih organov" Zvezni izvršilni organ, ki izvaja funkcije za spremljanje in nadzor na področju Zavarovalniške dejavnosti (zavarovalništvo) je zvezna služba za zavarovalni nadzor. Nazadnje, Odlok predsednika Ruske federacije 4. marca 2011 št. 270, se je zvezna služba za zavarovalni nadzor pridružila zvezna služba za finančne trge (FSFR). Funkcija FSFR nekdanje službe (odstavek 2 uredbe) je bila izvedena istemu odloku (odstavek 2 Uredbe), ki zdaj zagotavlja funkcije nadzoru in nadzoru na področju zavarovalne dejavnosti.
Demonopolizacija zavarovanja je privedla do oblikovanja neodvisnih zasebnih zavarovalnic, uvedbe novih usmeritev in vrst zavarovanj, spremembo odnosa med obveznimi in prostovoljnimi oblikami zavarovanja. Na zavarovalnem trgu od konca leta 1995, je bilo 2745 zavarovalniških organizacij, do sedaj je njihovo število bistveno zmanjšano. Od sredine 90. let. Število operaterjev na vseh finančnih trgih Rusije je zmanjšanje in zavarovanje v tem smislu ni izjema. Hkrati pa se povečanje kapitalizacije preostalih podjetij.
Centralna banka Ruske federacije je organ državne uprave in izvaja državno upravljanje na področju bančništva. Računovodske zbornice Ruske federacije je organ finančnega nadzora nad pravočasno izvrševanjem vseh členov zveznega proračuna. Zvezna zakladnica spremlja gospodarstvo proračunske politike kot celote. Zvezna davčna služba vstopa v sistem centralnih vladnih organov. Zvezna služba za finančne trge Ruske federacije ureja in nadzoruje dejavnosti udeležencev na borzi - izdajateljev, vlagateljev in nedržavnih finančnih posrednikov (posrednikov, trgovci, borzah itd.), Prav tako nadzoruje zavarovalne dejavnosti. Zvezna carinska služba izpolnjuje funkcijo zaračunavanja carinskih plačil - carinske dajatve in carinske pristojbine, ki skupaj z notranjimi davki in prihodki od upravljanja upravljanja premoženja, so med glavnimi viri dopolnjevanja državne blagajne.
Od začetka devetdesetih let, XX stoletja. Opozarili smo radikalne spremembe v njihovem vezju in finančnih virih podjetij. Priznavanje svobode podjetniške dejavnosti, uvedba različnih oblik upravljanja, privatizacija državnega lastništva je privedla do potrebe po vzpostavitvi bistveno novega finančnega mehanizma v podjetju. Razvoj lastništva delnic v podjetjih je postal osnova za oblikovanje delniških trgov 4. \\ T
1.2 Entiteta in struktura finančnega in kreditnega sistema
Finančna in kreditna politika se šteje kot določena dejavnost državnih organov, povezanih z uporabo finančnih odnosov, da bi izpolnila svoje funkcije države.
Takšna razlaga je sama po sebi številna nevarnosti. Dejstvo je, da se funkcije in cilji države spremenijo, preoblikovane v skladu s predstavitvami, ki prevladujejo v družbi o vlogi države pri razvoju nacionalnega gospodarstva. Na primer, vprašanja državne intervencije v gospodarstvu Rusije, izravnavanje socialno-ekonomskih pogojev življenja prebivalstva in številnih drugih vprašanj, ki opredeljujejo funkcije in cilji države, še vedno razpravlja.
Uporaba finančnega in kreditnega sistema samo kot sredstva (orodja) izvajanja državnih funkcij neizogibno vodi v navzkrižje interesov državnih organov, lokalnih oblasti z drugimi subjekti finančnega sistema, in sicer z gospodarskimi subjekti in prebivalstvom država.
Finančne in kreditne politike se obravnavajo kot del države ekonomske politike, ki predstavlja "kombinacijo proračuna in davka, druge finančne instrumente in institucije državnih finančnih organov, ki imajo v skladu z zakonodajo za oblikovanje in uporabo finančnih sredstev države , v skladu s strateškimi in taktičnimi cilji državne gospodarske politike. "
Glavni cilj državnega finančnega in kreditnega sistema bi moral biti oblikovanje finančnih pogojev za socialno-ekonomski razvoj družbe, dvig ravni in kakovosti življenja prebivalstva \\ t
2 Značilnosti financiranja podjetij, nacionalne finance in finance prebivalstva
2.1 Financiranje podjetij
Financiranje podjetij je gospodarska kategorija, katerih posebnost je v njenem delovanju in funkcijah, ki so del tega. V javnem reprodukciji financiranja podjetij izražajo distribucijske odnose. Vendar pa njihova dejanja niso omejena le na področja distribucije.
Izražanje financiranja distribucijskih odnosov so vključeni v vse faze procesa razmnoževanja: je enakovreden deležu distribucije v vsaki fazi, saj distribucija poteka v fazi proizvodnje, in na fazi izmenjave, in v fazi porabe.
Kot v samem socialni reproducioniranju, z določitvijo proizvodnje, so vse njene povezave medsebojno povezane in interakcijo in interakcijo in financiranje skupaj v kombinaciji elementov gospodarstva in njihova interakcija pomeni enotnost tega gospodarstva.
Financiranje podjetij so najpomembnejši del enotnega državnega sistema. To je vnaprej določeno predvsem z dejstvom, da služijo obsegu materialne proizvodnje, ki ustvarja kumulativni javni izdelek, nacionalni dohodek in nacionalno bogastvo. Financiranje podjetij je s svojim bistvom poseben del finančnega sistema. Razlikujejo se od javnih financ, ki je posledica delovanja na različnih področjih družbene proizvodnje 8 \\ t
Financiranje podjetij so povezane neposredno s proizvodnjo in odražajo vzorce gospodarskega razvoja; So kategorija, ki je vključena v gospodarsko bazo.
Hkrati pa so neločljivo povezani s posebnosti zaradi njihovega delovanja na področju materialne proizvodnje, kjer so vse področja procesa razmnoževanja ekološko povezana: proizvodnja, distribucija, izmenjava in poraba.
Financiranje podjetij so kombinacija gospodarskih razmerij, ki nastanejo v proizvodnem procesu, distribuciji in uporabi celotnega socialnega izdelka, nacionalnega dohodka, nacionalnega premoženja in povezane z oblikovanjem, distribucijo in uporabo bruto dohodkov denarnih prihrankov in finančnih virov. Ti odnosi, ki določajo bistvo te kategorije, so izraženi v gotovini.
Vendar pa niso vsi gotovinski odnosi finančno, ampak le njihov del, ki je vsebina financiranja podjetij. Torej, niso finančno monetarne odnose, povezane s prejemom in vračilom kratkoročnih in dolgoročnih posojil banke, denarnih odnosov, ki izhajajo iz plačevanja obveznosti in drugih.
Tako financiranje podjetij izvaja 2 glavne funkcije: distribucija in nadzor.
Funkcija distribucije (zagotavljanje) predvideva, da mora biti družba v celoti zagotovljena v optimalnem znesku potrebnih sredstev, za katere velja načelo: vsi odhodki bi morali biti pokriti z njihovimi prihodki.
Nadzorna funkcija je povezana z uporabo različnih vrst spodbud in sankcij, kot tudi ustrezne kazalnike. V primeru kršitve podjetja, časovni okvir plačil v proračun, banki, dobaviteljev, je prisiljen plačati globe, kazni, kazni, ki poslabša svoje finančne kazalnike 10 \\ t
Finančni odnosi podjetij vključujejo:
Finančni odnosi v okviru podjetja, povezanega z oblikovanjem in uporabo ciljnih sredstev notranjega gospodarskega pomena - odobrenega kapitala, dobička, posebnih skladov (kopičenja, poraba);
Finančni odnosi med podjetji o sredstvih in nakupu in prodaji vrednosti blagovnih znamk, plačila in prejemanju glob, ki izhajajo sredstva za zakonske sklade teh podjetij, sodelovanje pri distribuciji dobička;
Monetarni odnosi med podjetji in državo, povezano z oblikovanjem proračuna in izplačil skladov ter uporabo teh sredstev;
Odnos med podjetji in kreditnimi in bančnimi sistemi za sprejemanje in vračanje posojil, plačevanje obresti za posojila, ki zagotavlja sredstva za bančne depozitne račune in pridobitev% na njih;
Odnosi med podjetji in prostovoljnimi združenji ali višjimi organi - o izobraževanju in uporabi centraliziranih sredstev in rezerv;
Monetarni odnosi med podjetji in njihovimi zaposlenimi pri izvajanju plačila po delovnem mestu \\ t
Vsaka od navedenih skupin ima svoje značilnosti in obseg uporabe. Vendar pa so vsi dvostranski in njihovi materiali je denarni tok. Denarni tok spremlja oblikovanje odobrenega kapitala podjetja, cikel sredstev, oblikovanje in uporaba denarnih sredstev različnih namenov se začne.
Izvajanje finančne dejavnosti podjetja temelji na izvajanju naslednjih načel: \\ t
Načelo ekonomske neodvisnosti;
Načelo samofinanciranja;
Načelo materialne odgovornosti;
Načelo obresti za rezultate dejavnosti;
Načelo zagotavljanja finančnih rezervatov \\ 9 \\ t
Tako je financiranje podjetij (organizacij) razmeroma samostojno področje financiranja, ki zajema širok spekter denarnih odnosov, povezanih z oblikovanjem in uporabo kapitala, prihodkov, denarnih sredstev v procesu kroženja organizacij organizacij, izraženih v obliko različnih denarnih tokov, ki izhajajo iz zunanjih nasprotnih strank. in organizacij.
Na področju financiranja se oblikuje glavni del dohodka, ki se pozneje razdeli na različne kanale in prerazporedijo v gospodarstvu in služijo kot glavni vir gospodarske rasti in družbenega razvoja družbe.
2.2 Nacionalna finance
Nacionalni financiranje je najpomembnejše sredstvo za prerazporeditev stroškov socialnega izdelka in dela nacionalnega bogastva \\ t
Državne finance vključujejo proračunski sistem (državni proračun), državni ekstrabudirani skrbniški skladi, državno posojilo, državni zavarovalni sklad.
Državni proračun Ruske federacije je glavni finančni načrt za oblikovanje in uporabo centraliziranega denarnega sklada države. Zagotavlja izpolnjevanje funkcij države, ki je sestavljena iz izvajanja javne politike, predvsem s prerazporeditvijo pridobljenega dohodka, predvsem prek davčnega sistema. Državni proračun Ruske federacije združuje zvezni proračun, teritorialni proračun (proračun predmetov federacije) in lokalnih proračunov.
V letu 2001 je proračunski sistem Ruske federacije doživel pomembne spremembe. V skladu z zakonodajo RSFSR "O osnove proračunske naprave in proračunskega postopka v RSFSR" in številnih vladnih odločb Ruske federacije, je bil državni proračunski sistem Rusije obnovljen.
Trenutno je sestavljena iz treh ravni proračunov:
Zvezni proračun;
Proračuni subjektov federacije (ozemeljski proračuni);
Lokalni proračuni (proračuni občin).
Zvezni proračun za zadevno leto je razvit in odobren v obliki zveznega zakona; Proračuni subjektov federacije (ozemeljski proračuni) - v obliki zakonov subjektov federacije; Lokalni proračuni - v obliki pravnih aktov reprezentativnih organov lokalne samouprave ali na način, ki ga določa Listina občin (v večini primerov odobrena v obliki odločbe). Struktura proračunskega sistema Ruske federacije je blizu strukturi proračunskih sistemov zahodnih držav.
Naslednja povezava nacionalnih financ so državne ekstrabudgetni skrbniški skladi. Pri prehodu na tržne razmere so bile oblikovane naslednje državne ekstrabudne skrbniške sklade: pokojninsko, socialno zavarovanje, zaposlovanje, obvezno zdravstveno zavarovanje. Ta sredstva so zvezna lastnina, vendar delujejo kot neodvisne finančne kreditne institucije finančnega sistema. Ekstrabudgetni skladi imajo ciljno usmerjeno - financiranje socialnih storitev, ki se zagotavljajo prebivalstvu.
Skupaj z državnimi ekstrabudskimi sredstvi družbenega namena se ustvarijo gospodarski skladi, zaradi česar so potrebe države zagotovile pri reševanju gospodarskih težav. Organizacijska ekstrabudska sredstva so ločena od proračunov, imajo določeno neodvisnost.
Državno posojilo odraža kreditne odnose o zaposlovanju začasno prostega denarnega denarja prebivalstva, podjetij in organizacij za financiranje vlade. Državno posojilo temelji na prostovoljnosti plačil v državni blagajni. To je državne dejavnosti za prejemanje denarja na kredit, tj., Izposojeno, od državljanov, pravnih oseb in drugih držav. Državno posojilo se pritegne z namestitvijo državnih posojil, monetarnih loterij in drugih vrednostnih papirjev. GoScredit je tudi zunanja posojila države, ko država prevzame posojilo iz tujih držav, da bi pokrili proračunski primanjkljaj.
Zavarovalni sklad zagotavlja povračilo možnih izgub iz naravnih nesreč in nesreč ter prispeva k ukrepom za njihovo preprečevanje. Od leta 2001, skupaj z državnimi zavarovalnimi organizacijami, zavarovanje v državi izvaja številne skupne delniške organizacije. Pomemben del njih je nizka in nezanesljiva. Vodilna vloga na zavarovalnem trgu Rusije zavzema dovolj zanesljivo državno zavarovalno podjetje Rosgosstrakh.
Od zgoraj, je mogoče ugotoviti, da so posebnosti nacionalnih financ kot oddelkov finančnega sistema, da niso povezani z ustvarjanjem BDP ali potrošnje s svojo potrošnjo, ampak so zgolj distribucijski mehanizem. S svojo pomočjo obstaja povezava med financami proizvodnih in neproizvodnih sferi. Skozi nacionalne finance, je razdeljena vsaj 1/3 BDP. Prerazporejeni stroški se uporabljajo za oblikovanje državnih finančnih sredstev, njenih podjetij in uporabo prejetih sredstev za izpolnitev funkcije stanja in državnih dogodkov \\ t
2.3 Financiranje prebivalstva
Financiranje prebivalstva (gospodinjstva) je niz odnosov o ustvarjanju in uporabi sredstev in finančnih sredstev, potrebnih za zagotovitev preživetja članov gospodinjstev 4 \\ t
V pogojih stabilnega razvoja gospodarstva večina prihrankov se spremeni v naložbo. Nestabilnost gospodarskih razmer v državi, kriznem stanju gospodarstva, visoke stopnje inflacije vodijo do dejstva, da pomemben del prihrankov ni vključen v investicijski proces, in se uporablja za zaloge ali porabljen za nakup tujih Valuta. Drugi del prihrankov se pošlje na področju, kjer se pričakujejo višji dobiček in hitrejši prejem. Pomemben del naložb pridobi kratkoročni, špekulativni značaj.
Tudi ti dejavniki se lahko združijo na notranje in zunanje. Obstajajo dejavniki, ki ne bodo odvisni od volje in želja prebivalstva: državo, ki jo ima država; fiskalna politika; stopnjo razvoja finančnih institucij in orodij; naložbeno podnebje.
Notranji dejavniki vključujejo: vedenje potrošnikov; vedenje prihrankov; Finančna pismenost prebivalstva (višja je finančna pismenost, najbolj samozavestna in najhitrejša populacija, in vlaga svoje finančne vire v različne finančne instrumente); Pričakovanja prebivalstva (čakajo na prihodnje gospodarske razmere v državi, lahko nekako vplivajo na velikost prihrankov in na strukturo in smeri porabe).
Pojavljeni dejavniki so predstavljeni na sliki 1.1.
Slika 1.1 - Dejavniki, ki vplivajo na obseg finančnega potenciala prebivalstva.
Dejavniki, ki vplivajo na obseg finančnega potenciala prebivalstva, je obseg abstraktne in formule za matematično štetje ne obstaja, potem je mogoče uporabiti kazalnike za oceno njene dinamike in napovedi sprememb. Ti kazalniki bodo služili ugotovljenim dejavnikom in elementom strukture finančnega potenciala prebivalstva, saj so najbolj natančno opisani in označeni, da se obravnava kazalnik. Za analizo upoštevamo dohodke prebivalstva (ker temeljijo na finančnem potencialu), obseg in sestavo denarnih prihrankov (ker je pomembno, da vem, nobeden od denarja, ki ga prebivalstvo porabi za porabo, in koliko lahko vlaga ), pa tudi indeks zaupanja potrošnikov, ki označujejo pričakovanja in razpoloženje ljudi \\ 9 \\ t
Raven dohodka prebivalstva je pomemben kazalnik, ki označuje finančni potencial prebivalstva. Nedvomno je višji dohodek prebivalstva, večji je obseg finančnega potenciala. Predstavljena je struktura denarnih dohodkov prebivalstva v virih prejema (slika 1.2).
Slika 1.2 - Struktura dohodka prebivalstva po virih prejemkov v obdobju 2009-2011,%
Socialna plačila so 13%, prihodki od podjetniške aktivnosti pa je približno 11%. Večina vseh računov za plačilo 66%, dohodek iz premoženja je 7%, drugi pa 3%.
V zadnjih letih se je dohodki prebivalstva povečali. Dinamika povprečnih dohodkov prebivalstva na prebivalca v obdobju 2001-2009 Na sliki 1.3.
Slika 1.3 - Dinamika povprečnih dohodkov prebivalstva na prebivalca v obdobju 2001-2009, drgnite.
Graf kaže, da se v obdobju od leta 2001 do leta 2008 presegajo prihodki prebivalstva, dopolnili 20-25% letno. V letu 2008 je bila rast dohodka prekinjena in v letu 2009 znašala le 2% v primerjavi s preteklim letom. To je verjetno povzročilo globalna finančna kriza. Za obdobje od 2001 do 2009 se je dohodki prebivalstva povečali več kot 5-krat.
Obseg in sestava gotovinskih prihrankov sta prav tako pomembni kazalniki finančnega potenciala prebivalstva. Povečanje denarnih prihrankov kaže na povečanje finančnega potenciala prebivalstva. Struktura gotovinskih prihrankov kaže na raven finančne pismenosti prebivalstva. Višja je finančna pismenost prebivalstva, manj ljudi hrani prihranke v gotovini. Denar se nanaša na anorganizirane prihranke. Organizirani morajo biti prihranki, ki se uporabljajo kot vir naložb. To je predvsem prihranki pri depozitih in vrednostnih papirjih.
Slika 1.4 prikazuje strukturo gotovinskih prihrankov v letu 2010.
Slika 1.4 - Struktura gotovinskega varčevanja prebivalstva v letu 2010,%
Kot je razvidno na sliki 1.4 Populacija Rusije raje hrani denar v depozitih 58%, na drugem mestu, denar je 1,2%, in samo na tretjem prihranku vrednostnih papirjev, katerih obseg je bil 10,8% vseh prihrankov, ki je precej nižji od podobnih kazalnikov v Evropi in ZDA.
Povečanje prihrankov pri depozitih in vrednostnih papirjih v obdobju od leta 2000 do 2007 je znašalo 885%, kar je povečanje brušenja iz 141564 milijonov rubljev. Do 1.396.850 milijonov rubljev. To povečanje je zelo pomembno in je pojasnjeno z oživljanjem gospodarstva po gospodarski krizi iz leta 1998. Vendar pa 31,2% prihrankov (sl. 1.4), ki se še vedno shranjuje v gotovini, in zato zadržuje razvoj finančnih institucij in orodij. To je mogoče razložiti z dejstvom, da pomemben del državljanov ne zaupajo finančnim strukturam.
Če govorimo o obsegu prihrankov prebivalstva, je pozitivna dinamika (slika.1.5).
Slika 1.5 - Dinamika sprememb obsega prihrankov prebivalstva v obdobju 2009-2010, drgnite.
V preteklem letu od januarja 2009 do januarja 2010 se je obseg akumulacij povečal za 16 odstotkov, kar je v absolutnih vrednostih znašalo 1320 rubljev \\ t
Indeks zaupanja potrošnikov je splošni kazalnik, ki odraža kumulativna pričakovanja potrošnikov in namere prebivalstva. Indeks zaupanja potrošnika se izračuna kot povprečne aritmetične vrednosti ravnotežja obresti na pet vprašanj: o tem, kaj se je zgodilo in pričakovane spremembe v razmerju osebnega materiala, o pričakovanih spremembah gospodarskih razmer v Rusiji, ugodne pogoje za velike nakupe \\ T
Če povzamemo, je treba opozoriti, da se je od leta 2000 pridelal finančni potencial prebivalstva. Obstaja pozitivna dinamika prihodkov in prihrankov prebivalstva. Indeks zaupanja potrošnikov je tudi odraščal, vendar je v ozadju finančne krize, potonil. Mnogi državljani raje uživajo denar v bankah, malo zaupanja vrednim drugim finančnim institucijam in strukturam. Trajalo bo nekaj let, preden bo indeks zaupanja prišel v predkrizno državo. V tem času bi morala država aktivno povečati finančno pismenost prebivalstva in ustvariti vse pogoje za varno in donosno naložbo državljanov njihovih prihrankov v gospodarstvo države \\ 12 \\ t
3 Značilnosti kreditnega bančnega sistema Ruske federacije, Zavarovalni skladi I.Finančni trg
3.1 Kreditni bančni sistem Ruske federacije
Sodoben kreditni bančni sistem je blizu modela, ki deluje v večini industrializiranih držav, čeprav je v Rusiji razmere zapletena zaradi nepopolnosti trga vrednostnih papirjev. Najmanj razvita povezava kreditnega sistema države je specializirana nebančne institucije.
Sodoben sistem kreditnega dvonaste stopnje je praktično oblikovan:
Raven 1 - Centralna banka Ruske federacije.
2 ravni - poslovne banke in druge finančne in kreditne institucije, ki izvajajo ločene bančne dejavnosti.
Tako finančni in kreditni sistem vključuje Banke Rusije, bank, podružnic in predstavništev tujih bank, nebančne kreditne organizacije, zavezništva in združenja kreditnih institucij, bančne skupine in deležev.
Centralna banka Ruske federacije je glavna banka države. To je neodvisno od upravnih in izvršilnih organov. Centralna banka Ruske federacije je gospodarsko neodvisna institucija. Svoje stroške izvaja na račun lastnega dohodka. Glavni cilji centralne banke Ruske federacije so zaščita in zagotavljanje trajnosti rublja, vključno z kupno močjo in tečajem v zvezi s tujimi valutami; Razvoj in krepitev bančnega sistema, zagotavljanje učinkovitega in neprekinjenega delovanja sistema izračuna. Centralna banka Ruske federacije razvija in izvaja enotno državno monetarno politiko, namenjeno zagotavljanju trajnosti rublja; Montopolum izdajo izdajo gotovine in organizira svojo pritožbo, določa pravila za izvajanje naselij, bančne poslovanja, ki nadzorujejo svoje dejavnosti; Uveljava monetarni nadzor in druge funkcije \\ 8 \\ t
V letu 2013 je centralna banka Ruske federacije povečala delež rezervnih valutnih sredstev, imenovanih v evrih, kar je za 41,5% od 40,6%, v ameriških dolarjih - zmanjšalo na 44,8% od 45,4%.
Delež sredstev, imenovanih v britanskem funtu, za leto, se je zmanjšal na 9,3% z 9,4%, v kanadskih dolarjih - se je povečal na 3,3% od 2,5%. Delež sredstev v avstralskih dolarjih za leto se ni spremenil in je znašal 1,1%.
Obseg rezervnih sredstev v japonskem jenu (v začetku leta 2013 - 1,1%) in švicarskih frankov ob koncu leta 2013 je bil zanemarljiv.
Za leto 2013 so se rezervna valutna sredstva Banke Rusije zmanjšala za 14,5 milijarde dolarjev, predvsem zaradi prodaje tuje valute na domačem deviznem trgu.
Geografska porazdelitev rezervnih sredstev deviznih sredstev 1. januarja 2014 je naslednja: Francija je predstavljala 31,4% sredstev (leto prej - 29,4%), ZDA - 30,9% (za leto se je delež zmanjšal s 34,8%) , Nemčija - 19,2% (delež se je povečal s 18,6%), UK - 9,4% (9,1% leto prej), preostale države - 9,1% (delež se je povečal z 8,1%).
Sredstva Banke Rusije v zlatu se je v letu 2013 povečala za 80,0 ton - do 1091.1 ton, vključno z obsegom monetarnega zlata, povečala za 79,8 ton - na 1012,6 ton \\ 12 \\ t
Druga raven bančnega sistema je predstavljena predvsem široka mreža poslovnih bank. Zagotavljanje kreditnih in poravnalnih storitev subjektom gospodarskega življenja. Poleg poslovnih bank delujejo tudi posebne banke. Ti vključujejo hipotekarne banke, ki jih kreditov zavarovane z nepremičninami; Land Banks, ki se ukvarjajo s posojanjem o jamstvu zemljišč, naložb, posredovanjem poslovanja in umestitvijo dragocenih prispevkov. Sistem posebnih bank zaradi nepopolnosti in odsotnosti potrebnega zakonodajnega okvira se začne razvijati le.
Posebno mesto v sistemu posojila, ki ga zaseda Vnesheconombank, preoblikovano v banko za servisiranje tujega dolga Ruske federacije, pa tudi banke za obnovo in razvoj, ki ga je država ustanovila za financiranje ciljnih programov vlade nacionalne in regionalne narave uporabo proračunskih sredstev za izdajo koncesijskih posojil.
V kreditnem sistemu v institucionalnem načrtu lahko dodelite gospodarstva, skupine in druga združenja bank.
Gospodarstva so ustvarjena s prejemanjem glavne kreditne institucije. Na podlagi prevladujoče udeležbe v odobrenem kapitalu ene ali več kreditnih institucij ali v skladu s sporazumom, ki je bilo sklenjeno, možnost, da določi odločitev, ki so jih sprejele.
Skupina kreditnih institucij je oblikovana za izmenjavo bančnih operacij na podlagi sklenitve ustrezne pogodbe.
Poleg bančnih institucij druga raven kreditnega sistema vključuje tudi posebne finančne in kreditne institucije. V svojih dejavnostih je v modi, da se praviloma dodeli eno ali dve bančni operaciji, ki zahtevata pridobitev licence centralne banke Ruske federacije. Običajno imajo določeno stranko \\ t
Aktivno razvija komercialne in neprofitne posojanje. Vzpostavljene so tesne povezave med različnimi povezavami kreditnega sistema in trga vrednostnih papirjev.
Tako se kreditni sistem postopoma oblikuje v Ruski federaciji, ki temelji na enakih načelih kot v državah z razvitim tržnim gospodarstvom.
Trenutno se lahko najbolj opazen pojav v kreditnem sistemu šteje za koncentracijo in centralizacijo bančnega kapitala. Velike banke se dodelijo, da se osredotočijo na pomemben delež virov, poslovanja in osebja bančnega sistema. Postopoma zasedajo prevladujoči položaj na trgu posojilnega kapitala. Njihova velikost se poveča z razširitvijo vzdrževanja glavnih strank, privabljanje novih vlagateljev, pridobivanje visokih dobičkov.
Koncentracija bančnega kapitala je močna v posameznih regijah, ko se več bank osredotoča na velik del poslovanja v določenem mestu (zlasti v velikih finančnih centrih Rusije).
Te vrste te vrste so možne v pomembnem delu preživelih bank - predvsem so posledica primanjkljaja donosne namestitve bančnih virov. Na predvečer krize investicije bank v delniškem dolžniškem dolžniških dolžniških dolžniških sredstvih je bilo v povprečju 7,5% sredstev izvedeno in zagotovljeno brez majhnih 15% njihovega dohodka. Trenutno so rubeni institucije te ravni dejansko odsotni. Edina izjema je vloge poslovnih bank v centralni banki Ruske federacije, vendar ne presegajo 3% vseh bančnih sredstev.
Zato je strategija za razvoj bančnega sektorja Ruske federacije v prihodnosti, da bi sistem bančne ureditve in bančnega nadzora v skladu z mednarodnimi standardi, določenimi z dokumenti Baselskega odbora za bančni nadzor (BKBN). Pomembna vloga pri doseganju tega cilja je, da se zakonodajni pogoji za bančno ureditev in bančni nadzor v skladu z mednarodnimi pristopi \\ 6 \\ t
3.2 Zavarovalni skladi
Zavarovanje kot sistem za zaščito premoženjskih interesov državljanov, organizacij in države je potreben element družbeno-ekonomskega sistema družbe.
Zavarovanje je neodvisna povezava finančnega sistema Ruske federacije. Navede v dveh ločenih oblikah: v obliki socialnega zavarovanja in dejansko državo, povezano z nepričakovanimi nujnimi dogodki.
Socialno zavarovanje v sodobnih pogojih za razvoj nočnega gospodarstva in delovanja podjetij, ki temeljijo na različnih oblikah lastništva, kot neodvisna oblika zavarovanja je razdeljena, za dve vrsti: državno socialno zavarovanje in nedržavno socialno zavarovanje. V skladu s čl. 39 Ustava Ruske federacije Prvi od teh vrst socialnega zavarovanja za državljane Rusije je zagotovljeno, drugi pa se spodbuja.
Druga oblika zavarovanja je dejansko zavarovanje, povezano z nepričakovanimi nujnimi dogodki.
Zavarovanje zagotavlja jamstva za obnovo kršenih premoženjskih interesov v primeru nepredvidenih naravnih, umetnih in drugih pojavov, pozitivno vpliva na krepitev državnih financ. Ne samo osvobodi - daje proračun od odhodkov za odškodnino ob pojavu zavarovanih dogodkov, vendar je eden od najbolj stabilnih virov dolgoročnih naložb.
To določa strateški položaj zavarovanja v državah z razvitim tržnim gospodarstvom.
Za sodobno Rusijo, pospešeni razvoj zavarovanja kot mehanizem za zaščito premoženjskih interesov oseb postane še posebej merljivo. Tako je zaradi obsežnega privatizdega podzemlja pomemben del temeljnih sredstev, ki so bili sprejeti v ustrezne posameznike in nedržavne strukture. Močno zahteva vzpostavitev sistema finančnih jamstev, ki zagotavlja škodo v primeru naravnih nesreč, avazij, požarov in drugih nepredvidenih dogodkov, ki lahko negativno vplivajo na nastajajoče proizvodne odnose, ustvarjajo napake v sektorjih gospodarstva.
Značilne značilnosti zavarovanja so:
1. ne trajna, ampak verjetnostna narava odnosov;
2. vrnitev sredstev;
3. Ocenjeni (zaprti) značaj redistribrskih odnosov.
Zavarovalne dejavnosti v Ruski federaciji lahko zasedajo države in nevladne organizacije in podjetja. Predpostavlja se dejavnosti zavarovalnic.
Vsebina razmer med državo in zavarovalno izdajo po prehodu Rusije na tržne odnose Cardi se je spremenila. Državna uprava se nadomesti z državno ureditvijo in nadzor (nadzor). Državni zavarovalni sistemi kot neodvisni sistem državnih organov v tej fazi ne obstaja.
Glavni organ, ki ga je pooblastila država, je, da opravi nadzor zavarovalnih dejavnosti, je Ministrstvo za finance Ruske federacije \\ t
Kompleksna narava zavarovalnih razmerij, sodelovanje v teh odnosih državnih organov vnaprej določene spremembe na tem področju, ki jih ureja več podružnic prava, zlasti civilnega in finančnega prava. Državljanovo pravo ureja pogodbena razmerja na tem področju (Ch. 48 Civilnega zakonika Ruske federacije), finančni zakon - odnosi, ki temeljijo na stanju vladnih volves. Norme finančnega prava OP - določa sistem in organizacijo zavarovanja, njene vrste, postopek obveznega zavarovanja, zavarovalne dejavnosti, ki zagotavlja finančno vzdržnost organizacij Country-Khovshchik, pa tudi izvajanje državnega nadzora za zavarovalne dejavnosti \\ t 1 \\ t
Državni nadzor, ki je zaupan zveznim izvršilnim organom o nadzoru zavarovalnih dejavnosti, se izvaja, da bi izpolnil zahteve ruske zakonodaje o zavarovanju, učinkovitem razvoju zavarovalnih storitev, varstvu pravic in interesov zavarovalnic, zavarovalnic , druge zainteresirane stranke in država.
Odnosi na področju zavarovanja, ki jih urejajo norme fi-varuha, glede na teme, ki sodelujejo v njih, lahko razvrstijo v naslednje vrste:
Odnosi med državo, ki jo predstavlja vlada Ruske federacije in zveznih organov, izvršilnih organov o nadzoru zavarovalnih dejavnosti (Oddelek za Ministrstvo za finance Rusije) o homologaciji osnovnih določb njihovih dejavnosti, da bi izvajati državni nadzor zavarovalnih dejavnosti v Ruski federaciji (odstavek 2 čl. 30 zakona Ruske federacije "o organizaciji zavarovanja v Ruski federaciji");
Odnosi med zveznimi izvršilnimi organi organov za nadzor zavarovalnih dejavnosti in organizacijskih zavarovalnic o izdaji licenc, vzpostavitev pravil za oblikovanje in postavitev zavarovalnih rezervacij, kazalnikov in oblik poročanja zavarovalniških organizacij, pa tudi o upravljanju predpisov oddelka. Zavarovalni nadzor za odpravo kršitev prava Ruske federacije "o organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji", v zvezi z začasnim ukinom ali omejevanjem ukrepov, pa tudi pregleda licenc za zavarovalnice itd. (Klavzula 3, 4 30. člen Zakona o Ruski federaciji "o organizaciji zavarovalnega primera v Ruski federaciji"; str. 31 odstavka 7 Uredbe na Ministrstvu za finance Ruske federacije 6. marca, \\ t 1998);
Odnosi med državo, ki jo zastopa Zvezna proti-Netopropolna oblast (Ministrstvo za Rusko federacijo za antimonopoly Poly-Tika in podporo podjetništvu) in organizacijam gostiteljice o preprečevanju, omejitvah in preprečevanju monopolnih dejavnosti in brezvestnih tekmovanj na zavarovalnem trgu ( Čl. 31 zakona Ruske federacije "o organizaciji zavarovalnega primera v Ruski federaciji");
Odnosi o obveznem državnih zavarovanjih, kjer država kot obvezni predmet vseh finančnih pravnih razmerij deluje kot zavarovatelj premoženja in osebnih interesov nekaterih kategorij državljanov in izraznih ukrepov za zagotovitev premoženjskih interesov zavarovalnic. TELES.
Razmerje med zvezno komisijo na trgu vrednostnih papirjev. Ministrstvo za Rusko federacijo za davke in pristojbine z zavarovalnico za izvajanje nadzornih funkcij za zavarovalno dejavnost.
Ker v pogojih tržnih odnosov, država in podjetja postanejo enaka gospodarski subjekt, od katerih je vsaka odgovorna samo za svoje dolgove, potreba po uporabi zavarovanja je nejasna.
Tako se tržni pogoji običajno vnaprej določajo potrebo po zaščiti premoženja in osebnih interesov pravnih oseb in posameznikov z ustvarjanjem zavarovalnih skladov 10.
3.3 Finančni trg
Finančni trg je kombinacija nacionalnih in mednarodnih trgov, ki zagotavljajo smer, kopičenje in prerazporeditev denarnih sredstev med tržnimi subjekti prek finančnih institucij, da bi dosegli normalno razmerje med ponudbo in povpraševanjem po kapitalu.
Monetarni sektor, ki vključuje finančne in kreditne, je poseben trg s prometom in dohodek. Finančni trg zagotavlja finančne storitve za družbo, ki ga oskrbujejo v pravem trenutku in na pravem mestu z denarjem. Z drugimi besedami, specifični izdelek na finančnem trgu je denar. Kot izdelek se denar obravnava v takšnih sektorjih svetovnega finančnega trga kot kredit, trg vrednostnih papirjev, valut, zavarovanje itd.
Sl. 1. Struktura finančnega trga: \\ t
§ kreditni trg
§ Trg valut
§ Trg vrednostnih papirjev (delniški trg)
§ zavarovalniški trg
§ investicijski trg
Na finančnem trgu je cilj nakupa in prodaje finančna sredstva. Vendar pa obstaja temeljna razlika v transakcijah v različnih sektorjih finančnega trga. Če se trg posojila prodaja kot taka, t.j
Bistvo finančnega trga ni samo v prerazporeditvi finančnih sredstev, ampak najprej pri določanju navodil te prerazporeditve. Na finančnem trgu se določijo najučinkovitejša področja uporabe denarnih sredstev.
Struktura takšnega finančnega trga je lahko zastopana na naslednji način: \\ t
Sl. 2. Trg vrednostnih papirjev
§ Denarni trg - trg kratkoročnih finančnih instrumentov (dolžniških obveznosti) z mandatom prometnega do enega leta.
§ kapitalski trg - srednjeročni trg (od 1 do 3-5 let) in dolgoročnih sredstev - delnice, obveznice (z zapadlostjo več kot eno leto) in posojila (z zapadlostjo več kot eno leto).
§ Kreditni trg - trg kratkoročnih, srednjeročnih in dolgoročnih posojil. V praksi med njimi ni jasne meje.
Delovanje finančnega trga je tesno povezano z opredelitvijo obrestnih mer, tj., Cena blaga "denar", ki se prodaja v obliki posojila. Oblikovanje sistema obrestnih mer je ena najpomembnejših funkcij finančnega trga, to vpliva na raven učinkovitosti celotnega gospodarstva.
Funkcije finančnega trga: \\ t
§ prerazporeditev in prelivanje kapitala;
§ Stroške varčevanja s cirkulacijo;
§ pospeševanje koncentracije in centralizacije kapitala;
§ medsebojno trgovino, zmanjšani stroški gospodarskih ciklov;
§ spodbujanje stalnega procesa razmnoževanja.
Finančni trg servisirajo finančni posredniki, i.e., organizacije, ki gostijo denar za določen interes za skladiščenje ali zbirajo z drugimi razlogi, ki jim zagotavljajo višji odstotek teh fizičnih in pravnih oseb, ki potrebujejo naložbene vire, kot tudi plačevanje zavarovalnih polic in Pokojnine.
Finančni posredniki vključujejo predvsem banke in bančne organizacije kreditnih bank (kreditne zadruge, zadruge, varčevalna združenja, društva medsebojnega posojila itd.). Poleg bančnih in kreditnih institucij finančni posredniki vključujejo zavarovalne organizacije, pokojninske sklade, investicijske družbe itd. Temeljna razlika med temi organizacijami iz bankah iz bank ni, da ne sprejemajo depozitov (depozitov) in ne vplivajo na količino denarja v obtoku .
Finančni instrumenti so dokumentirane denarne obveznosti gospodarskih subjektov v skladu z veljavno zakonodajo. Finančni instrumenti so nominalni in nosilec.
Trenutno je trend k združitvi različnih finančnih posrednikov, kot tudi za diverzifikacijo njihovega poslovanja, je jasno izražen v razvitih tržnih gospodarstvih. Razvoj finančnega posredništva je prispeval k nastanku neke vrste ekonomskega pojava - finančnih instrumentov , Vključujejo: opombe, preglede, prejemke dolga, delnice, obveznice itd., Ki dajejo pravico do prejemanja denarnih prihodkov in tako na \\ t
Zaključek
Finančni in kreditni sistem Ruske federacije je kombinacija glavnih finančnih institucij države, ki služi svojemu gospodarstvu, kar prispeva k uporabi sredstev državnih in nedržavnih sredstev, ali sami opravljajo naloge sredstev skladov.
V finančnem in kreditnih sistemih katere koli države, sestavni deli svojih institucij ne igrajo enake vloge iz političnih in gospodarskih vidikov. Obstajajo institucije Osnovne, brez katerih kredit in finančni sistem države ne moreta delovati. Te institucije vključujejo: monetarni sistem, davčni sistem, proračunski sistem, bančni sistem.
Stopnja varnosti in trajnosti gospodarstva je bistveno odvisna od stanja finančnega in kreditnega sistema države, kar je izredno pomembno za državno suverenost.
Analiza finančnega in kreditnega sistema Ruske federacije dovoljeno dodeliti naslednje glavne povezave finančnih odnosov: nacionalne finance, kreditni in bančni sistem, finance podjetij, finančne finance, finančni trg in zavarovalni skladi.
1. Nacionalne finance so razdeljene na: državnega proračuna, proračuna predmetov Ruske federacije, pokojninski sklad Ruske federacije, Sklad za socialno zavarovanje (FSS), Zvezni sklad obveznega zdravstvenega zavarovanja (FOMS); Državni sklad Ruske federacije.
Osrednje mesto v finančnem sistemu katere koli države zaseda državni proračun - ki ima pristojnost pravnega finančnega načrta države (slikanje prihodkov in odhodkov) za sedanjo (finančno) leto. Proračunska sredstva so namenjena finančni podpori za naloge in funkcije države in lokalne samouprave. Proračun daje državno moč možnost vsebine državne aparate, vojske, izvajanje socialnih ukrepov, izvajanje prednostnih ekonomskih težav, tj. izpolnitev stanja funkcij, ki so neločljiva.
2. Obstajata dva koncepta kreditnega sistema: niz kreditnih odnosov, oblik in metod posojil; Kombinacija kreditnih in finančnih institucij, ki nabira brezplačno denar in jim zagotavljajo posojilo. V tem dokumentu smo rešili bistvo, oblike in metode posojanja, pa tudi institucionalno obliko kreditnega sistema.
Kombinacijo kreditnih odnosov predstavlja posojilo: državni, mednarodni, potrošniški, komercialni, bančništvo.
Skupina kreditnih institucij je sestavljena iz: centralne banke Ruske federacije (Banka Rusije); Poslovne banke; Sindikati in združenja bank; Druge kreditne institucije.
3. Finance organizacij in podjetij kot del finančnega sistema zajemajo procese ustvarjanja, distribucije in uporabe BDP v vrednosti.
4. Financiranje prebivalstva so strukturni element zasebnih (decentraliziranih) financ, ki vključujejo: \\ t
Gospodinjstvo, vključno z družinskimi financami (če je razširjeno gospodinjstvo, ki je sestavljeno iz več družin);
Družinsko financiranje, če je ena družina, predstavljena v gospodinjstvu;
Osebne finance vsakega izmed družinskih članov.
5. Finančni trg je poseben trg, na katerem se denar, predvideno za uporabo posojil ali večno, prodaja in kupuje. Destill: trg vrednostnih papirjev, kreditni trg in devizni trg. Funkcije finančnega trga: mobilizacija začasno brezplačnih denarnih sredstev s prodajo vrednostnih papirjev; Financiranje procesa razmnoževanja; Funkcija distribucije - prispeva k prelivi kapitala med industrijo, podjetja.
6. Zavarovanje je neodvisna povezava finančnega in kreditnega sistema Ruske federacije. Kljub dejstvu, da zavarovanje v Rusiji pridobiva zagon, v trenutku v Rusiji zavarovanje še ni dovolj razvit.
...Bistvo finančnega in kreditnega sistema ter njenih povezav. Proračunska povezava finančnega in kreditnega sistema. Državna ekstrabudska sredstva Ruske federacije. Državno posojilo. Bančne in zavarovalne povezave. Financiranje podjetij različnih oblik lastništva.
področje, dodano 05.12.2003
Bistvo tveganja kreditne organizacije, razvrščanja in fazah upravljanja. Analiza sistema za obvladovanje tveganj kreditne organizacije na Ural Bank OJSC za obnovo in razvoj. Njihovega upadanja. Ocena njegovega finančnega in gospodarskega stanja.
teza, dodana 04.09.2014
Vloga finančnega sistema pri zagotavljanju gospodarske in nacionalne varnosti. Varnostne grožnje za inštitute finančnega in kreditnega sistema. Varnostni sistem javnih financ. Sistem organov, ki nadzoruje finančno varnost Rusije.
naloga, dodana 12/17/2014
Koncept in struktura finančnega sistema Ruske federacije. Struktura državnega in občinskega financiranja. Značilnost povezav finančnega sistema. Državni proračun, ekstrabudska sredstva, kredit. Zavarovalni sklad. Delniški trg. Finančni in kreditni sistem.
povzetek, dodan 12/26/2008
Bistvo in funkcija financiranja; Politika, upravljanje, načrtovanje in napovedovanje na tem področju. Upoštevanje značilnosti valute in zavarovalnega drsa. Opis kreditnega in bančnega sistema Rusije. Mednarodne finančne in kreditne institucije.
potek predavanj, dodan 09/22/2015
Koncept financiranja podjetij sektorjev nacionalnega gospodarstva. Vsebina finančnih in kreditnih odnosov. Funkcije financ podjetij in načela njihove organizacije. Odnosi podjetij s poslovnimi bankami. Naloge finančnih storitev podjetij.
povzetek, dodan 06/15/2010
Koncept, vrednost in bistvo monetarnega sistema. Mehanizem delovanja monetarnega sistema. Glavne smeri sodobne državne ureditve monetarnega sistema Ruske federacije. Glavna področja dejavnosti centralnih bank.
delo tečaja, dodano 03/23/2016
Financiranje kot element finančnega in kreditnega sistema. Državni finančni sistem in njene povezave. Bistvo državnega proračuna in njegove funkcije. Posebnost klasifikacije proračuna. Proračunski primanjkljaj kot vzrok za rast javnega dolga.
dodano je 24.03.2012
Ekonomsko bistvo financiranja družbe. Sistem osnovnih kazalnikov finančnih in gospodarskih dejavnosti in metod za izvedbo analize. Analiza učinkovitosti sistema upravljanja finančnih in gospodarskih dejavnosti podjetja družbe OJSC Kamaz.
teza, dodana 08/25/2014
Bistvo monetarnega sistema. Oblikovanje monetarnega sistema in njenih povezav. Osnove urejanja trenutnega stanja monetarne politike Republike Kazahstan. Navodila za razvoj in težave pri razvoju monetarnega sistema.
1. Banke. Kreditni finančni sistem
Banke so glavna sestavina kreditnega in finančnega sistema katere koli države. Ustvarjajo, se kopičijo in zagotavljajo denar. Kreditni sistemi razvitih držav imajo drugačno strukturo, vendar obstajajo splošne značilnosti. Torej povsod kreditni sistem sestavljajo centralna banka, komercialne banke, specializirane bančne institucije (naložbe, zunanja trgovina, hipoteka, itd), kot tudi kreditno in finančno institucijo nebančnega tipa: zavarovanje, finančna podjetja, pokojninski skladi , varčevalci.
Centralne banke izvajajo vodstvo celotnega kreditnega sistema države, namenjeni pa so ureditvi kreditnega in denarnega kroženja, nadzora in stabilizirali menjalni tečaj nacionalne valute, z glajenjem njihovega vpliva na ravni poslovne dejavnosti, cene in zaposlovanja , spodbujati rast nacionalnega gospodarstva na zdravo finančno. Centralna banka deluje kot vladni zastopnik. V tem primeru svetuje vladi na področjih, kot so nacionalno upravljanje dolga, valuta in monetarna politika. Poleg tega je predstavnik vlade v finančnem poslovanju slednjega. Glavna naloga banke je razvoj in izvajanje kreditne in monetarne politike. To je najpomembnejša značilnost.
Kot vladni zastopnik v davčnih zadevah, Centralna banka mu daje nasvete, upravlja nekatere depozitne račune in vladne sklade, v imenu vladnih vprašanj in odpravlja denar iz obtoka, upravlja nacionalne naložbene rezerve in govorijo v imenu vlade v mednarodni valuti Trg, je zlati depozitar in upravljavec vlade. Duty (vprašanja državnih obveznic, se plača zanimanje za njih, jih povleče).
Centralna banka pomaga vladi, da določi najboljši trenutek za izdajo obveznice, njihovo ceno, donosnost in druge značilnosti, ki zagotavljajo privlačnost proizvodnje za vlagatelje, kraj, kjer je najbolje, da postavljajo obveznice. Za uspešno spopadanje s to nalogo bi morala banka imeti natančne in pravočasne informacije o stanju gospodarstva, gibanje kreditnih sredstev itd. Kljub prizadevanjem za izjemno obveščenost je banka včasih prisiljena sprejeti odločitve pred statistiko potrditev ocenjenega dogodka. Zato izvaja svoje raziskave, katerih rezultati so običajno objavljeni in so zelo zanimivi za znanstvenike, ekonomiste, menedžerje, delavce finančne institucije.
Centralna banka upravlja vloge vlade (tudi če jih vsebuje poslovne banke). Skoraj vse vladne porabe in dohodek potekajo na računih centralne banke. Stanja, ki prinašajo odstotek, so vsebovani na računih poslovnih bank. Centralna banka ima tudi račun za naložbo državnih prihodkov na vrednostne papirje (običajno ista vlada) in račun, na katerem so tuje rezerve.
Centralna banka izdaja denar in jih razdeli med komercialne banke, umakne iz kroženja propadajočih bankovcev in sobbinških kovancev. Novi denar se izdajo komercialnim bankam o aplikacijah, ki odražajo svoje zahteve denarnih sredstev, z evidenco o bremenitvi na komercialnih bančnih računih v centralni banki.
Druga odgovornost centralne banke kot vladni zastopnik je nadzor in zaščita menjalnega tečaja nacionalne valute. Banka je pristojen za nakup in prodajo zlata, srebra, Intryut, odprtih računov v centralnih bankah drugih držav, delujejo kot agent tujih centralnih bank in kot depozitar svojih sredstev.
Menjalni tečaj je cena nacionalne valute na mednarodnem deviznem trgu ali delež, v katerem se izmenjuje valute drugih držav. Cena je določena z ravnotežjem oskrbe in povpraševanja. Centralna banka mora imeti valutne račune v centralnih bankah posameznih držav. Ko se vlada odloči, da bo napadala valutni trg, da bi spremenila menjalni tečaj nacionalne valute (zdaj so takšne vdori zelo redko), če je cilj, da se menjalni tečaj obdrži, je centralna banka odstrani nekaj zneska od temeljnega Račun in kupuje nacionalno valuto, ki se spreminja tako, ravnotežje povpraševanja in predlogov. Nasprotno pa centralna banka kupi koren, če se odloča, da upočasni rast menjalnega tečaja nacionalnega valuta. V prvem primeru je invazija omejena s prisotnostjo nacionalne valute na vladnih računih, v drugem - prisotnosti tujega blaga.
Centralna banka deluje tudi kot depozitar, skrbnik zlata, ki pripada vladi te države. Lahko shrani tudi zlato, ki pripada tujim centralnim bankam in drugim finančnim institucijam. Centralna banka kupi in prodaja zlato z uporabo deviznega računa. Zlato običajno za prodajo centralnim bankam in vladam drugih držav, pa tudi mednarodne finančne institucije, kot je Mednarodni denarni sklad.
Ena od najpomembnejših nalog centralne banke je upravljati javni dolg, tj. Namensko spreminja delo, ki je zastopana z neposrednimi in zajamčenimi obveznicami (neposredne obveznice - te obveznice, ki jih je izdala vlada, in zagotovljena - te obveznice, izdane v skladu z državno jamstvom državnih družb). Upravljanje sredstev za identifikacijo lastnosti obveznic, pogojev njihovega sproščanja in kraja namestitve. Ta javni dolg, hitro raste v mnogih razvitih državah, je kumulativni proračunski primanjkljaj (presežek odhodkovnega dela proračuna pred dohodek za vsa leta). Kot vladni svetovalec v finančnih zadevah, centralna banka ne bi smela le zbrati in razlagati ekonomskih informacij, ampak tudi za čutenje sprememb povpraševanja po vrednostnih papirjih, v pritoku sredstev na trg vrednostnih papirjev, na ravni obresti in likvidnost v vrednostnih papirjih v zvezi z vlagatelji v nova vprašanja itd. Da bi dobili končno sliko, se Centralna banka posvetuje s poslovnimi bankami, drugimi vlagatelji in trgovci z naložbami.
Upravljanje javnega dolga mora biti povezano s cilji vlade (ne v nasprotju, na primer s fiskalnimi politikami). Za centralno banko je to lahko resen problem. Po eni strani se vlada ne more pustiti brez gotovine, na drugi strani pa jih je mogoče, da se jim lahko konjugate s potrebo po oslabitvi boja proti proračunskemu primanjkljaju z padcem zaupanja v nacionalno valuto.
Poslovne banke tvorijo hrbtenico kreditnega sistema države. Njihov glavni namen je privabiti prihranke in jih razdeliti med posojilojemalci. Za korporacije in potrošnike so banke glavni vir posojil.
Dopolnitev poslovnega kapitala in zagotavljanje potrošniškega posojila je klasična funkcija poslovnih bank. Poleg tega imajo banke veliko posebnih storitev za državo, podjetja in prebivalstvo. To je preverjanje storitev, in gotovinske operacije, ki izdajajo denar za hipoteko nepremičnin, srednje- in dolgoročne posojanja posebnim namenom (na primer podjetja, ki razvijajo mineralne vloge), projektno financiranje modernizacije proizvodnje, zagotavljanje posojil Tuja valuta, financiranje tveganih, podvigi projektov, oprema za lizing in druge bančne poslovanje in storitve.
2. Bančništvo in bančni dobiček
Razmislite o nekaterih vidikih bank, kot so dobički, bančni poslovanje in tveganja, ki jih banka je podvržena v procesu njihovih dejavnosti.
Dejavnosti bank so podrejene prejemanju dobička. Bančni dobiček se pridobi takole: Banke plačajo svoje stranke, ki se zanimajo za vloge in dajajo z njimi višje obresti na posojila: razlika med zaračunanim zneska in znesek, ki ga plača banka, oblikuje svoj dobiček. Bančni dobiček ima svoje ime - marža.
Poleg tega bančni dobiček vključuje dohodek na lastnem kapitalu banke, ki je dana posojila in naložbe. Čisti dobiček banke je enak bruto dobičku manjšim odhodkom za bančne poslovanje. Čisti dobiček banke, sprejet v zvezi z lastnim kapitalom, je norma bančnega dobička.
Bančne dejavnosti so razdeljene na pasivne in aktivne. Pasivne operacije, s katerimi se oblikujejo bančni viri. Aktivno - skozi katero banka postavlja ta vire. Bančni viri To je vaš lastni kapital banke in depozitov (vloge), ki jih je prejela banka od strank. Lastni kapital je sestavljen iz začetnega kapitala, rezerv in akumuliranih dobičkov.
Depoziti so razdeljeni na dve skupini: nujno (se lahko iztreblja banka po izteku vsakega obdobja) in povpraševanju (jih je mogoče odstraniti kadarkoli).
Po drugi strani pa so aktivne operacije posojila, ki so lahko tudi nujne (predmet odplačevanja po določenem obdobju - mesec, leto, tri leta) in nedoločen (banka lahko zahteva njihovo vrnitev kadarkoli).
Klasifikacija bančnega poslovanja po vrsti je prikazana na sliki št. 1.
Operacije računov so nakup računov iz podjetij in izdajanje posojil po zakonu.
Operacije hranjenja so posojila zavarovana z blagovnimi in blagovnimi dokumenti.
Poslovanje s skladom bank so poslovanje z vrednostnimi papirji - delnice in obveznice. Vključujejo: posojila za vrednostne papirje; Bančne naložbe (nakup banke vrednostnih papirjev).
Z lizingom so udeleženci operacije tri strani: podjetje je proizvajalec opreme; Leasing Company (najemodajalec) - predstavlja opremo za najem industrijskih in trgovinskih podjetij; Podjetje, ki prejema in ga uporablja (najemnik). Oblike udeležbe bank v lizingu kredita: posojanje specializiranim podjetjem, ki temeljijo na sklenitvi pogodbe; Posojanje podjetjem Leasing Production opreme.
Faktoring - zaračunavanje plačil in obračunavanje navodil stranke. Faktorske operacije aktivno izvajajo poslovne banke, ki organizirajo specializirane panoge ali podjetja.
Upravljanje zaupanja (zaupanja) - poslovanje bank na področju upravljanja premoženja, izvajanje drugih storitev v interesu in v imenu kupcev po pravicah skrbnika. S svojim izvajanjem banka formalno deluje samo kot zastopnik, ki prejema dohodek v obliki provizij. Vendar ti operaciji bistveno povečajo vpliv velikih bank. Banka z pooblaščencem upravlja kapital svojih strank, ki vlaga predvsem v vrednostne papirje.
Tako je vodilno načelo dela poslovnih bank želja, da bi dobili največji dobiček. Vendar je omejena na sposobnost, da prevzame škodo. Višji je pričakovani dobiček, večje je tveganje. Banka se ne more izogniti tveganju, je dolžan vzeti na sebe. Banka mora izbrati pogled in "tveganje. Na primer, banka izbira med dvema rešitvama: izdati posebno posojilo v 100 milijonov rubljev za določeno stranko in prevzeti tveganje za posojila, ki se ne vrne z verjetnostjo, ki jo je banka cedila v 30%; zavrne kupca v kredit in prevzame tveganje zamujene koristi, ki ga ocenjuje 29 milijonov rubljev. Tako tveganje banke ne more biti nikoli enaka 0. Tveganje bančne dejavnosti je verjetnost da bo dejanski dobiček banke manjši od načrtovanega potrebnega. Vsaka priložnost, da dobiček je nasproten. Sposobnost izgube. Banka bi morala vedeti o "tveganju tveganja zanj, se nanašajo na dobičkonosnost varnostnih in likvidnostnih vidikov v postopku upravljanja portfelja bančnega portfelja, tj Sredstva in obveznosti banke.
3. Kreditni in finančni sistem Rusije
V Rusiji, kot v drugih državah obstaja sistem državne ureditve monetarne sfere, ki omogoča zaščito interesov prebivalstva in bančnih struktur. Pravna podlaga tega sistema je dva zakona - "o bankah in bančnih dejavnostih v Ruski federaciji", je zadnja možnost, ki jo je sprejela državna DUMA 20. januarja 1995 in "Na centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije) ", zadnji uredniški urad decembra 1994. V skladu s temi zakoni, Banka Rusije, Banka zunanje trgovine Ruske federacije, hranilnica Ruske federacije, komercialne banke različnih vrst, kot tudi druge kreditne institucije, ki so licencirane za izvajanje nekaterih bančnih operacij obliki Bančni sistem Rusije. Posebne banke (razvojne banke) se lahko oblikujejo za financiranje posameznih ciljnih republikanskih, regionalnih in drugih programov.
Banke lahko oblikujejo sindikate, združenja in druga združenja, da uskladijo svoje dejavnosti, zaščitijo interese svojih članov in izvajanje skupnih programov, če njihovo oblikovanje ne nasprotuje zahtevam ruske antimonopolne zakonodaje in drugih zakonodajnih aktov.
Ruske banke niso odgovorne za obveznosti države, država ni odgovorna za obveznosti bank.
Banke v Ruski federaciji so neodvisne od državnih organov in upravljanja, ko jim odločajo o bančništvu. Prepovedano je zaposlenim v državnih organih in udeležbi upravljanja (kombinacija delovnih mest) v vodstvenih organih bank.
Vse banke v Rusiji morajo hraniti obvezne rezerve v Banki Rusije in izpolnjevati gospodarske standarde, ki jih je ustanovila Banka Rusije.
Centralna Bank Rusije opredeljuje postopek za ureditev, ureditev in nadzor nad dejavnostmi komercialnih bank, postopka za dodeljevanje centraliziranih kreditnih virov, vzpostavlja naslednje gospodarske standarde za dejavnosti poslovnih bank:
Predpisi kapitalske ustreznosti komercialne banke;
Likvidnostne standarde;
Najmanjša velikost odobrenega kapitala banke;
Največja velikost tveganja na posojilojemalca;
Mejno razmerje med velikostjo dovoljenega kapitala banke in zneskom njenega premoženja, ob upoštevanju ocene tveganja;
Omejitev velikosti valut in tečaja;
Omejevanje uporabe privabljenih depozitov za pridobitev delnic pravnih oseb.
Ustreznost kapitala komercialne banke je določena z minimalno dovoljeno velikostjo odobrenega kapitala (trenutno) in največje razmerje celotnega kapitala banke do zneska teh sredstev, ob upoštevanju tveganja kredita naložbe in morebitno izgubo dela stroškov. Najmanjša možna dovoljena vrednost tega razmerja, obvezna za vse banke, je 0,04.
Kot ocena se uporablja razmerje kapitala kapitala in sredstev s povečanim tveganjem, je priporočljivo, da se ohrani na ravni, ki ni nižja od 0,1.
Likvidnostni predpisi bilance komercialne banke vključujejo obvezne in ocenjevalne kazalnike. Prvi je delež kapitala banke in njenih obveznosti, največje dovoljene 1:25 za banke, ustvarjene na podlagi specializiranih državnih bank; 1:20 za Kombankov v obliki družbe z omejeno odgovornostjo in zaprtih delniških družb in 1:15 za druge poslovne banke.
Razmerje sredstev banke morajo tudi plačati več kot eno leto, obveznosti banke na depozitnih računov, posojila, kot tudi dolžniške obveznosti za več kot eno leto. Ta standard odraža stopnjo zagotavljanja posojil, ki jih je banka izdala z ustreznimi viri kreditnih virov. Njegova največja dovoljena vrednost je 1,0.
Drugo obvezno razmerje je znesek likvidnih sredstev banke in njenih obveznosti do povpraševanja računov - likvidnostne standarde, največja vrednost 0,3 (0,2 - za nekdanje posebne banke).
Najpomembnejši kazalnik likvidnosti komercialne banke je največja velikost tveganja na posojilojemalec, ki je opredeljena kot razmerje med velikostjo obveznosti enega posojilojemalca v kapital banke in ne sme presegati 1,0 za nekdanje posebne banke in 0,5 - za banke, ustanovljene leta 1988-1989; 0,75 - nad drugimi bankami. Hkrati velikost tveganja na posojilojemalca ne sme presegati 10% sredstev banke. Ta kazalnik odraža možnost banke za izdajo velikih posojil enemu posojilojemalcu in likvidnosti banke.
Standardi ocenjevanja za likvidnost komercialne banke so: razmerje izdanih posojil in znesek sredstev na računih poravnave, tekočih računov, pa tudi sredstva v depozitih in depozitih
Da bi povečali likvidnost in krepitev finančne stabilnosti poslovnih bank, ki ščiti interese svojih vlagateljev, delničarjev in delničarjev, centralna banka oblikuje sistem rezervnih in zavarovalnih skladov, odbitki, ki so obvezni za vse poslovne banke. Ta sistem je sestavljen iz: Sredstva obveznih rezerv, sklad za zavarovanje vlog v poslovnih bankah (1% dohodka KOM.BANK), komercialne bančne zavarovalne sklade iz stečajev (1% dohodka). Standard obveznih rezerv bank, ki jih odlagajo na Banki Rusije, danes na zahtevo - 20%, o nujnih obveznostih - 10-15%, na depozite v valutah - 2%, \\ t
Poslovne banke so pravne osebe, ki imajo na podlagi licence, ki jo je izdala centralna banka, ima pravico, da pritegnejo denar od posameznikov in pravnih oseb in v svojem imenu, da jih postavijo v pogoj za odplačilo in izplačilo, kot tudi opravljajo druge vrste bančnih dejavnosti.
Poslovne banke v obliki obrazca so lahko:
a) Skupne delniške družbe različnih vrst
b) Zasebna podjetja
c) Zadružna lastnina.
Izvajajo naslednje bančne operacije in transakcije:
1) privabiti depozite (depozite) in zagotoviti posojila usklajevati z posojilojemalcem;
2) Izvajanje izračunov v imenu strank in ustreznih bank in njihovih gotovinskih storitev;
3) odprt in vodenje računov strank in ustreznih bank, vključno s tujimi;
4) finančne kapitalske naložbe v imenu vlagateljev ali upravljavcev vloženih sredstev, pa tudi na račun lastnih sredstev banke;
5) proizvaja, nakup, prodaja in shranjevanje plačilnih dokumentov in vrednostnih papirjev (čeki, pisma kredita, opombe in drugi dokumenti), izvajajo druge operacije z njimi;
6) izdaja jamstva, jamstva, druge obveznosti za tretje osebe, ki zagotavljajo izvrševanje v gotovini;
7) kupiti od ruskih in tujih pravnih oseb in posameznikov ter jih prodajajo v tuji valuti;
8) Nakup in prodaja v državi in \u200b\u200bzunaj plemenitih kovin, kamnov, izdelkov iz njih;
9) privabiti in položiti plemenite kovine v depozite;
10) Privabiti in postavite sredstva ter upravljati vrednostne papirje v imenu strank (skrbniški operaciji);
11) zagotavljajo posredniške in svetovalne storitve, izvajajo lizinške operacije.
Te operacije se lahko izvajajo v rubljih kot v valuti v prisotnosti ustrezne licence centralne banke.
Notranja licenca daje pravici:
Računovodstvo računovodskih izkazov v tujih valutah kupcev banke, ki je predmet odprtja korespondenčnega računa v kreditni instituciji s kreditno institucijo s splošno licenco;
Vodenje naselij, povezanih z izvozom-uvoznim poslovanjem strank banke v obliki dokumentarnega akreditiva, zbiranje, bančni prenos;
Atrakcija in umestitev sredstev v tuje valute v obliki posojil, depozitov, depozitov, kot tudi izdaja jamstva v korist stranke v tuji valuti (v lastnih denarnih skladih);
Posredovanje na podlagi Komisije pri izmenjavi sredstev za valutne stranke banke.
Splošna licenca omogoča komercialni banki, da vzpostavi neposredne korespondenčne odnose s tujimi bankami. Poslovne banke, ki imajo splošno licenco, lahko odpirajo korespondenčne račune za valutne operacije druge komercialne banke.
4. Federal Reserve USA
Bančni sistem ZDA je nastal pod vplivom večkratnega prefinjenega zakona o sistemu zveznega rezervata in sprejet leta 1980 zakona o deregulaciji depozitne institucije in
monetarni nadzor (DIDMCA). Ta sistem je shematično prikazan na sliki št. 3.
Paliča monetarnega in bančnega sistema Združenih držav Amerike je svet guvernerjev sistema zveznih rezerv.
Sedem članov prevletov imenuje predsednik z odobritvijo kongresa. Ustanovijo se že dolgo časa 14 let, vendar se vsaki dve leti nadomestijo en član Sveta. To je narejeno, da se omogoči dosledno delovanje nasvetov, ki so pristojni člani, da so neodvisni in uporabljati avtonomijo. Imenovanje in ne volitve sestave Sveta je namenjena ločemu kreditne - monetarni politiki iz politike pogodbenice.
Svet guvernerjev je odgovoren za splošno vodstvo in nadzor nad delom monetarnega in bančnega sistema države. Splošno priznano je, da je predsednik Sveta najbolj vplivna vodja centralne banke na svetu. Učinkovitost ukrepov Sveta, ki mora biti v skladu z javnim interesom in prispevati k splošnemu gospodarskemu blaginji, se doseže s pomočjo nekaterih tehnik upravljanja monetarnega predloga.
Pri oblikovanju osnove bančne politike Svet guvernerjev pomaga dva pomembna organa. Ena - Odbor za odprto trženje je sestavljen iz sedmih članov Sveta in pet predsednikov zveznih rezervnih bank, določa politiko sistema Zvezne rezerve in prodajo državnih obveznic na odprtem trgu. Te operacije so najpomembnejši način, da vplivajo na izvrševanje kreditnih in monetarnih institucij za ponudbo denarja. Drugo - Zvezni svetovalni odbor je sestavljen iz 12 uglednih voditeljev poslovnih bank, izvoljenih letno iz vsake od 12 zveznih rezervnih bank. Redno je Svet sestanke s odborom guvernerjev in izraža svoje pomisleke o bančni politiki. Vendar pa je Svet povsem svetovalno telo, ki nima pooblastila za oblikovanje politike.
Zvezna rezerva neodvisna organizacija. Ne more se ukiniti tudi predsednik predsednika, kongres, ne more spremeniti svoje vloge in funkcij drugače, kot posebno zakonodajo. Dolgoročni organ članov Sveta naj bi zaščitil in izoliral iz političnega pritiska.
Druga pomembna sestavina ameriškega bančnega sistema je dvanajst zveznih rezervnih bank, ki so
a) centralne banke,
b) Qusocial Banks in
c) Banke bankirji.
Tako v ZDA, dvanajst centralnih bank. To odraža geografsko lestvico, gospodarsko raznolikost in prisotnost velikega števila poslovnih bank v tej državi. Skozi centralne banke se izvajajo glavne politične direktive Sveta ECB. Najpomembnejši od njih je zvezna rezerva Bank of New York.
Dvanajst zveznih rezervnih bank so kvotni. Odražajo simbiozo zasebnega premoženja in javnega nadzora. Njihov lastnik je komercialna banke ustreznega okrožja. Za pridružitev sistem zveznega rezervata morajo poslovne banke pridobiti delež sodelovanja v osnovnem kapitalu banke Federal Reserve na svojem območju. Toda načela politike, ki jih izvajajo zveznih rezervnih bank, ki jih določi državni organ - odbor guvernerjev. Centralne banke ameriškega kapitalističnega gospodarstva so v zasebni lasti, vendar jih upravlja država. Vodijo jih ne želje po dobičkih, temveč sledijo politiki, ki z vidika Sveta ECB izboljša stanje gospodarstva kot celote.
Federal Reserve Banks za depozitno institucijo naredijo isto stvar, ki jih vložijo institucije za ljudi. Sprejemajo vloge bank in hranilnic ter jim zagotovijo posojila. Tako so banke zvezne rezerve "banke bankirjev".
Poleg tega imajo zvezne rezerve banke funkcijo, ki jih poslovne banke in hranilnice niso izpolnjeni: denarna proizvodnja. Kongres jih je pooblastil, da je v pritožbi bankovca Federal Reserve Bank, ki predstavlja predlog papirja denarja v gospodarstvu.
Približno 13.800 poslovnih bank igra vlogo "delovnih konjev" ameriškega finančnega sistema. Približno 2/3 jih je bank držav, to je zasebne banke, ki delujejo v skladu z državno listino. Preostala tretja prejmete listine iz zvezne vlade, to je nacionalne banke. Pred sprejetjem DIDMCA je bila ta razlika pomembna, ker Zakon je dolžan nacionalnim bankam, da vstopijo v sistem Federal Reserve, medtem ko so se banke držav same odločile, da se bodo pridružile ali ne.
Zahvalne ustanove imajo neodvisne in posameznike iz sveta guvernerjev in zveznih rezervnih bank. Nadzorni organi. Toda Didmca je razširila kreditno pooblastilo za varčevalno ustanovo (v smislu izdaje posojil podjetjem in potrošnikom) in postavila združenja prihrankov posojil pod nadzorom sistema varnostnega kopiranja.
Zdaj so varčevalne ustanove predmet rezervnih zahtev, da lahko prejmejo zvezni sistem varnostnega kopiranja.
5. Zaključek. Banke v sodobnem svetu
Tradicionalna ideja banke takoj, ko gre za posojilo in plačilo in plačilni inštitut, ne ustreza sodobnemu položaju stvari. Danes, kot je prikazano na tem delu, je komercialna banka univerzalna, večnamenska kreditna in finančni kompleks, ki združuje depozit in posojilo, naložbe, svetovanje in druge bančne poslovanje. Skozi lizing, faktoring, projektno financiranje, koncentracijo napredne tehnologije, uporaba najnovejšega doseganja znanosti in tehnologije banke dejansko upravljajo znanstveni in tehnološki napredek in neposredno sodelujejo v proizvodnem procesu. Poleg tega, široka posojanje proračunskega primanjkljaja in javnega dolga krepi spajanje bank z vladnimi financami in omogoča bankam, da vplivajo na denarno (in ne samo monetarne) politike države.
