Do katere starosti je hipoteka za stanovanje dana upokojencem?
To vprašanje se ni pojavilo po naključju. Starostni problem obstaja.
Ne gre niti za to, da mu zakon določa zgornjo mejo - 75 let.
Tako rekoč je na papirju. Bolj ko je državljan pragu sedemdeset let, večja je verjetnost, da bo finančna institucija to zavrnila.
To je razumljivo - verjetnost, da bo starejši državljan potreboval zdravljenje, zaradi starosti in zdravja ne bo mogel več delati, in odkrito povedano, lahko preprosto umre, je zelo velika.
Zato banke, kjer je na voljo tak program, razglašajo zelo ostre pogoje za starejše stranke. Torej, ali je možno vzeti hipoteko za upokojenca in kaj je za to potrebno?
Pogoji za pridobitev hipoteke za upokojence:
Ali to pomeni tveganje za kreditno in finančno institucijo? Seveda, da, vendar ne tako resno, kot se morda zdi.
Da, upokojenec lahko zboli, izgubi službo (delodajalci z njimi ne stojijo na slovesnosti) in končno umre, vendar imajo še vedno take prednosti, kot so zagotovljeni dohodek v obliki pokojnine in soposojilojemalci - vnuki in otroci.
Recimo, da umre celo dedek - vendar je treba najemnino plačati in svojci, če ne želijo odvzeti hipotekarnega stanovanja, prevzamejo odplačilo posojila.
Pogosto lahko slišite naslednje vprašanje: ali bo upokojenec v Sberbanki dobil hipoteko? In katere banke so pripravljene obravnavati takšno vprašanje, ali obstaja hipoteka za upokojence in v katerih podružnicah?
Vsi nimajo hipoteke za upokojence. Tisti, ki se strinjajo z izdajo hipotekarnih pokojnin upokojencem, so: Rosselkhozbank, Sberbank, VTB-24, Transcapitalbank, Bank of Moscow.
| Banka | Rok posojila in največja velikost | Obresti | Zgornja starostna meja ob zrelosti |
Poseben pogoji |
Povratna hipoteka |
Z podpora države |
| Sberbank | 30 let, do 85% stroškov objekta | 12-15 | 75 | Zastava kupljenega stanovanja ali drugega predmeta kot zavarovanje za posojilo. Način odplačevanja rente. Soposojilojemalci so potrebni. Delo je potrebno. | Da | Ne |
| Moskovska banka | do 10 let do 3 milijone rubljev | 15-20 | 75 | Samo v okviru programa Ljudje akcije. Hipoteke za upokojence kot take niso zagotovljene. Soposojilojemalci so potrebni. | Ne | Ne |
| Rosselkhozbank | običajno ne več kot 15-20 let. znesek je odvisen od rezultatov ocenjevalnega pregleda | 16-20 | 75 | Potrebna je pozitivna kreditna zgodovina, soposojilojemalci so potrebni. Obstajajo možnosti brez pologa. | Ne | možno |
| Transkapital | do 20 let | do 20, odvisno od pogojev | 75 | Možno je oddati do 4 soposojilojemalca. Razpoložljivost delovnih mest je nujna. | Ne | možno |
| VTB 24 | 5 let do 25 tisoč rubljev | do 15 | 75 | Hipoteke posebej za upokojence niso zagotovljene. Ponudbo lahko uporabite za pokojnino za upokojitev in dodate posojilo pri drugih bankah | Ne | možno |
Zdaj, ko je postalo jasno, ali je mogoče v Sberbanki in drugih bankah v državi vzeti hipoteko za upokojence, se pogovorimo o tem, kdo ima za to več možnosti.
Mnoge zanima, ali dajejo hipoteke zaposlenim upokojencem, kako to dejstvo vpliva na rezultat. In kaj bi morali delati upokojenci, ki ne delajo?
Idealna možnost bi seveda bila, da sploh ne bi vzeli posojila - navsezadnje je verjetno, da velike vsote sploh ne bodo potrebne za stanovanja, ampak na primer za operacijo in obnovo.
Če pa se je pojavila takšna potreba, lahko poskusite, če izpolnjujete naslednja merila:
Slednje bo temeljnega pomena. Upokojenci že spadajo v kategorijo tveganih strank. In tu se izkaže, da obstaja dvojno tveganje - državljan poleg pokojnine tudi nima drugih dohodkov.
Vsak primer se bo obravnaval od primera do primera, tveganje zavrnitve pa je zelo veliko.
Kreditno -finančna organizacija ni dobrodelna fundacija in dobiček bo zanjo vedno na prvem mestu. Če je tveganje preveliko, se nobena banka ne bo strinjala s takšnim dogovorom.
Stranki pa lahko ponudimo enega od naslednjih programov (odvisno od banke):
Moram reči, da bodo obrestne mere v kateri koli banki, tudi najbolj zvesti, visoke. Običajno je v območju 12-15%, lahko pa se dvigne tudi do 20 - odvisno od pologa in od obdobja, za katerega je bilo najeto posojilo.
Še naprej ugotavljamo, ali lahko upokojenci vzamejo hipoteko na hišo in za koliko let je to dano? 
Če želite dobiti posojila po posebnem programu, se morate najprej obrniti na banko in ugotoviti, ali obstaja tak program, ali je možno, da upokojenec dobi hipoteko na njem? ...
Če je tako, morate za pridobitev hipoteke zbrati dokumente.
In vzelo jih bo veliko:
Kot že omenjeno, bodo zagotovo potrebovali življenjsko zavarovanje. Torej bo potrebno tudi zdravstveno spričevalo.
Banka običajno pregleda vlogo v enem delovnem tednu. Toda to obdobje se lahko v težkih razmerah podaljša. Prav tako lahko zahtevajo dodatne dokumente, ki potrjujejo zanesljivost stranke.
Običajno je to obrazec, ki ga odobri kreditna in finančna institucija, kjer se državljan prijavi. 
Praviloma vsebuje točke o:
Ponudbe posojil, ne glede na to, kako donosne se zdijo, je treba prebrati zelo natančno - še posebej pa tisto, kar je pod opombami in "zvezdicami" napisano z manjšo pisavo.
Kako do hipoteke za upokojence? Ne smemo pozabiti, da lahko banka glede na posamezne značilnosti razmer spremeni pogoje - doda nekaj odstotkov ali skrajša obdobje.
Ali lahko upokojenec dobi hipoteko? Ja, ampak ... Hipoteke za upokojene državljane so tvegano poslovanje tako za stranko kot za posojilodajalca. In zato se ne bi smeli čuditi, če se izkaže, da je postopek bolj zapleten, kot se zdi na prvi pogled, in je potrebna dodatna dokumentacija.
Nakup stanovanj je precej drago podjetje in vsi državljani naše države ne morejo kupiti stanovanj na lastne stroške. V zvezi s tem je hipotekarno posojanje eden najbolj priljubljenih bančnih produktov. Toda vsi si zaradi nizkega dohodka ne morejo privoščiti niti hipoteke. A tudi po upokojitvi bo morda treba kupiti stanovanje ali hišo, zato bomo razmislili, ali dajejo hipoteke upokojencem, kje in pod kakšnimi pogoji.
Posebnost hipotekarnih posojil je relativno nizka obrestna mera in dolg rok posojila. V kolikor banka tvega precej visoke zneske, je posojilodajalec prisiljen skrbno preveriti vsakega posojilojemalca, njegovo stopnjo odgovornosti do finančnih institucij, kar se na najboljši možni način odraža v kreditni zgodovini in plačilni sposobnosti. Tu hipoteka za upokojence že postaja vprašljiva, saj velikost socialnih plačil v Rusiji pušča veliko želje.
Kot zavarovanje hipotekarnega posojila mora posojilojemalec pritegniti poroke, soposojilojemalce in zavarovanje s premoženjem. V večini primerov kupljeni predmet deluje kot zavarovanje, vendar med številnimi ponudbami najdete takšnega, kjer lahko pustite stanovanje v lasti kot zavarovanje.
Kljub vsem odtenkom in posebnostim hipotekarnih posojil banke dajejo posojila upokojencem, kar je posledica številnih dejavnikov, med drugim tudi ostre konkurence med finančnimi institucijami.
Glavna ovira za upokojence pri pridobivanju ciljnega hipotekarnega posojila je, da nizka raven dohodka ne omogoča mesečnih plačil. Odvisno od zneska posojila se lahko mesečno hipotekarno plačilo giblje od 15 do 30 tisoč rubljev, vendar se vsi starejši občani ne morejo pohvaliti s takšnimi pokojninami. Kljub temu obstaja rešitev-to je pritegniti soposojilojemalce, to pa so lahko sposobni otroci ali drugi zakonec, ki bo nosil enako odgovornost za vračilo posojila.
Druga težava je, da vsi upokojenci nimajo kreditne zgodovine, za banko pa lahko to postane odločilen dejavnik pri odločanju o posojilu. Čeprav so upokojenci po statistiki bolj odgovorni posojilojemalci in v večini primerov vedno plačajo svoje račune pravočasno.
Če se vrnemo k temi, ali so hipoteke dane nedelujočim upokojencem, je odgovor nedvoumen - vedno je mogoče najti ponudbo. Prvi razlog je, da se je v zadnjem času med starejšim prebivalstvom povečalo povpraševanje po nakupu primestnih nepremičnin, kar je bil razlog, da je banka premislila svoj odnos do hipotekarnih posojil upokojencem. Drugi razlog je, da med več tisoč bankami zagotovo najdete ugodno ponudbo zase.
Prvi, pomemben pogoj za banko: prisotnost stalnega dohodka, za brezposelnega upokojenca - to je socialno plačilo. Čeprav dohodek ni zelo velik, je vseeno stabilen. Posojilojemalec pri izdaji posojila izračuna najvišji znesek, tako da mesečno plačilo ne presega 40% celotnega družinskega zaslužka.
Druga zahteva posojilodajalca je začetno plačilo, če mora stranka plačati določen znesek od 20 do 50%, potem bo banka prošnjo zagotovo odobrila. Če denarja v zahtevanem znesku ni, je problematično izdati hipoteko kateri koli stranki, če pa je to mogoče, potem pod izjemno neugodnimi pogoji.
Zadnja zahteva je poroštvo... Verjetno upokojencu iskanje porokov med zaposlenimi sorodniki ni problem. A da bi povečali možnosti za izdajo hipoteke, je pametneje poskrbeti za privabljanje soposojilojemalcev, imeli bodo enake zahteve kot posojilojemalci, torej potrdilo o plači ali drugem dohodku in dobro kreditno zgodovino.
Vsaka banka ima individualne zahteve, a višje kot so zahteve, nižja je posojilna obrestna mera.
Takoj je treba opozoriti, da je banka poslovna organizacija, katere cilj je ustvariti dobiček. Kljub velikemu številu vladnih programov za upokojence ni posebnih posojilnih ugodnosti. V skladu s tem se hipoteke upokojencem ne izdajajo brez obresti. Morda obstaja posojilodajalec, ki je pripravljen strankam v pokojninski dobi ponuditi popust, vendar je to v okviru neke promocije.
Banke ne smejo ponuditi posojila po stopnji, nižji od obrestne mere refinanciranja Centralne banke Rusije, in danes je 11%.
Na katere banke se lahko obrnete:
Kot je razvidno iz večine bank, je najvišji prag za starost posojilojemalca do 65 let ali več. V skladu s tem lahko zaprosite za hipoteko pri kateri koli banki. Upoštevajte, da minimalna obrestna mera ni na voljo vsem posojilojemalcem. Poleg tega je posojanje upokojencem večje tveganje za banko, in da bi ga znižalo, posojilodajalec zviša obrestno mero.
V kolikor se vse banke ne odločijo za izdajo hipoteke starejšim strankam in če odobrijo vlogo, potem dodeljeni znesek posojila ne bo dovolj za nakup stanovanja. Na primer, z mesečnim dohodkom 20.000 rubljev bo najvišji znesek posojila 500 tisoč rubljev, kar pa zagotovo ni dovolj niti za nakup podeželske hiše. In tu sta dve možnosti - pritegniti soposojilojemalca z vsaj povprečnim dohodkom ali pa obstoječe stanovanje pustiti kot zavarovanje.
Upoštevajte, da ima banka za zavarovanje s premoženjem številne zahteve, glavna pa je odsotnost mladoletnih otrok med lastniki.
Ciljna posojila za nakup dokončanih stanovanj za zavarovanje obstoječih stanovanj ponuja agencija za stanovanjska hipotekarna posojila AHML. To pomeni, da je glavna dejavnost te kreditne in finančne organizacije hipotekarno posojanje, za stranke pa obstaja več ciljnih programov. Hipoteko o varstvu obstoječih stanovanj lahko dobijo državljani Ruske federacije, ki niso stari 65 let, obrestna mera se začne pri 12,5% in je v celoti odvisna od dokumentov, ki jih predloži stranka.
Spletno mesto AHML
Hipoteka za upokojence brez obresti torej ni na voljo, ker banka ni priporočljiva za posojanje in ne prejemanje dobička od njih. In tudi vsi posojilodajalci ne bodo zagotovili stanovanjskega posojila starejši stranki, pogoji posojila pa zanje verjetno ne bodo ugodni.
Zdravo! Tema našega današnjega srečanja so hipoteke za upokojence. V tem prispevku bomo govorili o tem, ali dajejo hipoteke upokojencem, katere banke dajejo hipoteke upokojencem in pod kakšnimi pogoji, ali je hipoteka možna za nedelujoče upokojence ali ne. Analizirali bomo tudi pogoje, pod katerimi upokojenci dobijo hipoteko brez pologa.
Danes vse banke in druge finančne institucije svojim strankam ponujajo različne programe hipotekarnih posojil, ki omogočajo ne le nakup stanovanj, ampak tudi izboljšanje njihovih življenjskih pogojev. Seveda pogoje registracije, obrestno mero in zahteve za posojilojemalce določi vsaka organizacija neodvisno in se lahko bistveno razlikujejo. Toda na splošno imajo vse banke standardne zahteve.
Če je lahko pred nekaj leti mlad zaposlen državljan dobil hipoteko, imajo danes to možnost tudi državljani upokojitvene starosti, številne finančne institucije pa so razvile programe hipotekarnih posojil, ki so na voljo upokojencem. In na vprašanje o , ali so upokojenci pod hipoteko, lahko odgovorimo pozitivno.
Mnogi ljudje imajo napačno mnenje, da so vsem upokojencem zagotovljena stanovanja. Pravzaprav je veliko starejših občanov, ki nimajo lastnih domov in si jih želijo kupiti. V praksi so tudi primeri, ko upokojenec najame hipotekarno posojilo, da bi sinu (ali hčerki) zagotovil stanovanje ali pa vnuku kupil stanovanje. Nekateri starejši želijo izboljšati svoje življenjske pogoje in dobiti hipoteko za stanovanje. Hipoteka za upokojence jim daje podobno priložnost. V skladu s tem ima upokojenec veliko različnih razlogov za pridobitev takega posojila.
Glede na vse zgoraj navedene razloge so številne finančne institucije pripravljene starejšim občanom zagotoviti precej veliko denarja za nakup stanovanja ali zasebne hiše. Seveda pa banke takšnih posojil ne dajejo vsem: potencialni posojilojemalec mora izpolnjevati določene zahteve in biti plačilno sposoben.
Najprej morate opredeliti pojem upokojenca v zvezi s hipoteko. Obstaja več vrst upokojencev, kar bistveno vpliva na izbiro programov in razpoložljivost kreditov:
Pri prijavi hipotekarnega posojila morate upoštevati zahteve za posojilojemalce. Najprej morate upoštevati uveljavljene starostne omejitve. Zlasti vse finančne institucije odobrijo določeno najvišjo starost posojilojemalca, po tem pa mora biti celoten znesek posojila v celoti poplačan.
V povprečju je ta starostna meja 65 let. Čeprav nekatere banke določajo višjo starostno mejo (na primer v Sberbanki najvišja starost posojilojemalca ne sme presegati 75 let).
To pomeni, da se na primer, če se državljan v pokojninski dobi odloči za hipoteko pri 62 letih, starostna meja pa 70 let, to pomeni, da lahko posojilojemalec dobi posojilo za največ 8 let. V skladu s standardnimi pogoji bank so hipotekarna posojila zagotovljena za obdobje 10-30 let. V skladu s tem so za starejše državljane zagotovljeni neugodnejši pogoji.
Ker je posojilo krajše, se znesek mesečnih plačil znatno poveča. To dejstvo je treba upoštevati tudi pri prijavi posojila. Prav tako je treba spomniti, da imajo nekatere finančne institucije določen najvišji znesek, ki ga lahko zagotovijo starejšim.
Za pridobitev takega posojila morate imeti stabilen mesečni dohodek. Hkrati, kot vsi vemo, povprečna pokojnina pri nas ne presega 30.000 rubljev. Zato povprečen upokojen državljan ne more pričakovati velikega denarja, če je njegov edini vir dohodka le pokojnina. Možnosti, da prejme večjo vsoto denarja, se povečajo, če državljan poleg pokojnine prejema tudi določen dohodek. To je mogoče v primerih, ko prosilec še naprej dela na podlagi pogodbe o zaposlitvi.
Hkrati se morate zavedati, da številne finančne institucije zagotavljajo izposojena sredstva zaposlenim upokojencem. V tem primeru ima upokojenec sklenjeno pogodbo o zaposlitvi in skupaj s pokojnino vsak mesec prejme določeno vsoto denarja kot plačo. V tem primeru morate skupaj z drugimi dokumenti predložiti tudi potrdilo o višini mesečne plače v predpisani obliki. Če velja, da upokojenec ne dela, je v tem primeru njegov glavni vir dohodka pokojnina.
Za vojaške upokojence so na voljo nekatere funkcije, tj. za tiste državljane, ki so veljali za vojaško osebje. Zanje je bil razvit poseben akumulacijski hipotekarni sistem. Udeleženci tega sistema se lahko prijavijo in dobijo hipotekarno posojilo pod ugodnejšimi pogoji posojila. Hkrati po pogojih tega sistema vojaški upokojenci vsak mesec iz državnega proračuna prejemajo določen znesek, s katerim odplačujejo hipotekarno posojilo.
Naslednja stvar, na katero morate biti še posebej pozorni, je zavarovanje. Seveda skoraj vse banke pri vložitvi hipotekarnega posojila zahtevajo zavarovalno polico, vendar obstajajo posebni zavarovalni pogoji za upokojence.
Življenjsko in zdravstveno zavarovanje je precej drago, zato morate v nekaterih primerih dvakrat premisliti, ali je vredno skleniti zavarovalno polico ali pa jo je lažje zavrniti (če to določajo kreditni pogoji) in povečati obresti oceniti. Uporabite naš in za izračun donosnosti ene ali druge možnosti.
Posebno pozornost je treba nameniti naslednjim parametrom:
Le če vsi zgoraj navedeni parametri zadovoljijo stranko, lahko nadaljujete s postopkom oddaje vloge in pridobivanja posojila. Uporabite lahko kalkulator posojila, s katerim lahko izračunate velikost mesečnega plačila glede na parametre, ki jih določijo stranke.
Nekatere banke so pripravljene dati tudi posojilo brez pologa s shemo previsokih stroškov. O tem, kaj je precenjena hipoteka, bomo govorili v ločenem prispevku. To dejstvo je treba upoštevati tudi.
Če želite povečati možnosti za hipotekarno posojilo, morate najprej zbrati celoten paket potrebnih dokumentov. Pravzaprav je standard in vključuje:
Upokojenci morajo pripraviti tudi naslednje dokumente:
Preden oddate vlogo za posojilo, izberite stanovanje, ki ga želi vlagatelj kupiti, in šele nato predložite celoten paket potrebnih dokumentov za prijavo posojila.
Če želite povečati možnost pridobivanja posojila, zlasti za upokojence brez dela, ki jim hipoteke dajejo manj pogosto, lahko pritegnete soposojilojemalca. To je lahko družinski član ali prijatelj ali bližnji sorodnik.
Skladno s tem se pri vlogi za takšno posojilo upošteva tudi velikost dohodka soposojilojemalca. Kot soposojilojemalca je priporočljivo pritegniti državljana, ki ni upokojen, ki dela in prejema določen mesečni dohodek. V tem primeru se bo povečala možnost odobritve vloge.
Sicer je postopek za pridobitev hipoteke za državljane upokojitvene starosti standardni. Predložiti morate vlogo in celoten paket zahtevanih dokumentov. Po potrebi zaposleni postavi določena vprašanja in poda potrebna navodila. Njegovo obravnavanje v povprečju traja več delovnih dni, potem pa je vlagatelj obveščen o odločitvi. Če je pozitiven, pojdite na zadnjo stopnjo obdelave posojila - podpišite potrebne dokumente.
Podpisana sta zlasti posojilna pogodba in pogodba o zastavi. Na podlagi teh vrednostnih papirjev se v prihodnje izvede vpis lastništva. kdo je vzel posojilo osebe za pridobljeno nepremičnino. Ne smemo pozabiti, da je to premoženje predmet zastave do popolnega poplačila celotnega zneska posojila.
Ta tabela prikazuje banke, pri katerih lahko najamete hipotekarno posojilo za upokojence, in njihove pogoje:
| Banka | Starostna meja, leta | Prvo plačilo, od% | Stopnja, od% | Posojila nedelujočim upokojencem | Opomba |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 75 | 15 | 10 | Da | možno je znižati obrestno mero zaradi elektronske registracije transakcije in s sodelovanjem v programu subvencij razvijalca |
| Transcapitalbank | 75 | 5 | 11,75 | Da | Za obdobje gradnje je stopnja + 1%, višji kot je polog, nižja je stopnja |
| Banka Akbars | 70 | 10 | 10,5 | Ne | Višji kot je polog, nižja je stopnja |
| Sovcombank | 85 | 10 | 10,9 | Da | poleg tega morajo upokojenci za prvo leto zavarovati približno 2% |
Podrobno razstavljeno v ločenem prispevku. Hipoteke za upokojence v VTB 24 so na voljo samo zaposlenim. V vtb 24 se hipoteka izda le ob predložitvi celotnega paketa dokumentov z dela in je v določenih in izjemnih primerih omejena na starost 65-70 let.
Danes nekatere banke za upokojence ponujajo posebno ponudbo: to je obratna hipoteka za upokojence. V bistvu gre za hipoteko brez obresti, ki ima nasprotni učinek. V tem primeru je shema ukrepov naslednja: upokojenec svoje nepremičnine formalizira kot zavarovanje pri banki, banka pa posojilojemalcu vsak mesec izplača določeno vsoto denarja.
Hkrati vam ni treba plačati obresti in odplačati posojila. Situacija je popolnoma obratna: denar ne plača posojilojemalec banki, ampak banka posojilojemalcu. In po smrti lastnika predmeta zastave postane last banke. To je priložnost za prejemanje dodatnega mesečnega dohodka za upokojence samohranilce, ki nimajo dedičev.
Danes ste izvedeli, ali lahko upokojenec vzame hipoteko. Če imate še vedno vprašanja na to temo ali potrebujete podporo pri tej zadevi, napišite v komentarjih ali vprašajte našega odvetnika v posebni obliki.
Hvaležni bomo za oceno objave, všečkanje in ponovno objavo.
Ali lahko upokojenec vzame hipoteko? V procesu priprave naslednjega pregleda hipoteke smo se s tem vprašanjem obrnili na Yandex, Google in druge iskalnike na Runetu.
Izkazalo se je, da je teoretično hipoteka za upokojence seveda možna, vendar le, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
Če ste po branju določil in pogojev depresivni, vas odlično razumemo. Obstaja nekaj, kar je presenetljivo in razburjeno. Vzemimo na primer najvišjo starost posojilojemalcev - 65 let v času odplačila posojila. Glede na to, da se moški pri nas upokojijo šele pri 60 letih, a priori hipotekarnega posojila ne morejo najeti več kot 4-5 let. Nekaj? Ne ta beseda!
Vendar ne bodimo neutemeljeni, obstajajo banke, v katerih se je najvišja starost za pridobitev hipoteke s strani zaposlenega upokojenca povečala na 75-85 let. Ampak ne hitite z veseljem ... Še enkrat natančno preberite, kaj ste napisali. Ključna beseda v tem stavku: deluje! Ali poznate veliko ljudi, starih 70, 75, 80 let, ki prejemajo solidno belo plačo, hkrati pa lahko ustvarijo nepremagljivo konkurenco za svoje mlajše sodelavce? To je to.
Nenaklonjenost bank, da se povezujejo v dolgoročne kreditne vezi z upokojenci, je preprosto razložena: tveganje izgube zdravja, invalidnosti in celo smrti med starejšimi državljani je zelo veliko. In ker so banke zelo daleč od dobrodelnosti, ne moremo računati na izboljšanje razmer v prihodnjih letih.
Kaj se torej zgodi? Res, samo vojaški upokojenci lahko na račun hipotek res izboljšajo svoje življenjske pogoje?
Sploh ne. Vse je odvisno od tega, za kaj potrebujete hipoteko in kaj lahko banki podarite v zameno. Obstajajo vsaj tri preverjene možnosti za pridobitev hipoteke za upokojenca.
Lastništvo stanovanja ali hiše je odlična možnost za tiste upokojence, ki si želijo izboljšati ali spremeniti svoje življenjske pogoje, vendar nimajo zadostnega dohodka. Na primer, želite se preseliti iz mesta, kupiti poletno kočo ali celo zgraditi samostojno hišo z lastno parcelo.
Za banko je posojilo, zavarovano z obstoječimi nepremičninami, jamstvo za vašo plačilno sposobnost, zahteve, ki se običajno nalagajo upokojencem v primeru hipoteke, pa ne bodo tako stroge.
Katere banke dajejo hipoteke upokojencem, zavarovanim z lastnimi nepremičninami leta 2014?
Sberbank,
Rosselkhozbank,
VTB 24,
Sovcombank,
AHML
Naj se ustavimo pri dveh najbolj zanimivih predlogih: Sberbank in AHML.
Sberbank - ena redkih bank, ki dejansko daje hipoteke upokojencem in hkrati postavlja zelo zveste zahteve glede najvišje starosti posojilojemalca - največ 75 let v času odplačila posojila.
Leta 2014 lahko upokojenec pri Sberbanki vzame hipoteko na dokončana stanovanja v gradnji, prejme denar za gradnjo posamezne hiše ali kupi primestne nepremičnine. V tem primeru lahko tako pridobljene kot obstoječe nepremičnine delujejo kot zavarovanje. Najvišji znesek hipoteke za upokojence lahko izračunate s spletnim kalkulatorjem Sberbank.
Gremo naprej AHML .
Kaj menite: ali lahko upokojenec vzame hipoteko brez pologa?
Mogoče! AHML ima poseben hipotekarni program, ki vam omogoča, da ne samo dobite posojilo, zavarovano z obstoječimi nepremičninami, ampak tudi ne plačate začetnega plačila zanj.
Govorimo o programu "Premikanje". Njegovo bistvo je, da posojilojemalec zagotovi že obstoječe premoženje za plačilo pologa, posojila in obresti. Rok posojila: od šestih mesecev do dveh let. Premoženje, zavarovano z zavarovanjem, se proda po izteku roka posojila. Mesečnih plačil ni, celoten znesek posojila z obrestmi se plača na koncu roka. Upokojeni posojilojemalec izplača manjkajoči znesek iz lastnih sredstev.
Leta 2011 je strukturna enota AHML, okrajšana kot ARIZHK, uvedla testni program za posebna stanovanjska posojila za starejše občane. Taka hipoteka se imenuje povratna hipoteka, ker je v resnici ne plačuje upokojenec, ampak banka.
Bistvo je preprosto: upokojenec sestavi svojo nepremičnino kot zastavo banki, banka pa upokojencu za določen čas plačuje najemnino. Banka dobi pravico do nepremičnine po smrti posojilojemalca.
Mnogi upokojenci želijo svojim bližnjim sorodnikom (otrokom, vnukom) pomagati pri nakupu lastnega doma. V tem primeru je najboljša možnost za upokojenca, da postane soposojilojemalec pri hipoteki. Zahteve glede dohodka pri soposojilojemalcih so nižje, pomoč pa ne bo nič manj resnična.
Mimogrede, ne pozabite, da so leta 2014 upokojenci, ki so se upokojili pred največ 3 leti, upravičeni do davčne olajšave pri nakupu stanovanja na hipoteko, čeprav so soposojilojemalci.
