Lombardno posojilo je oblika refinanciranja, pri kateri Centralna banka Ruske federacije daje zavarovana posojila. Za razliko od posojil, zavarovanih z nepremičninami (hipoteke), so zastavljalnice posojila, zavarovana s premičninami. Predmet zastave so predvsem zanesljivi vrednostni papirji, ki kotirajo na borzi. Posojila se izdajo v okviru določenega dela njihove tržne vrednosti, ker je možen padec obrestne mere. Poleg državnih obveznosti se lahko kot zavarovanje sprejmejo menice.
Seznam vrednostnih papirjev, sprejetih v zastavo, določi Centralna banka Ruske federacije. To so praviloma državni vrednostni papirji, v nekaterih primerih pa lahko obstajajo tudi vrednostni papirji podjetij.
Centralna banka Ruske federacije določa omejitev lombardnega posojila za državo kot celoto in za vsako glavno teritorialno upravo (Narodna banka).
Oblikovanje portfelja zastavljenih vrednostnih papirjev in postopek njihovega računovodstva sta zelo pomembna v procesu posojanja. Za to se uporabljajo depo računi. Takšni računi se uporabljajo za prikaz vseh transakcij, povezanih z hrambo vrednostnih papirjev. Depo računi se vodijo v depozitarjih, tj. v organizacijah, ki jim je bila podeljena pravica do shranjevanja in obračunavanja delnic, obveznic in drugih vrednostnih papirjev.
Portfelj vrednostnih papirjev je seznam vseh vrednostnih papirjev v lasti poslovne banke. Iz njega se oblikuje portfelj, ki vključuje le niz zastavljenih vrednostnih papirjev. Sama operacija zastave se izvede s prenosom vrednosti portfelja z računa Depo poslovne banke na račun Depo Centralne banke Ruske federacije v enem od pooblaščenih depozitarjev. Vsebina portfelja je predhodno dogovorjena z lokalno upravo Centralne banke Ruske federacije.
Lombardno posojilo je zagotovljeno na podlagi:
· Letno sklenjena splošna posojilna pogodba.
Določa glavne pogoje posojanja. Vsako posojilo je zagotovljeno za največ 30 dni in je sestavljeno s sestavo ločene posojilne pogodbe.
Lombardna posojila so zagotovljena v višini do 75% tržne vrednosti vrednostnih papirjev, sprejetih kot zavarovanje. Centralna banka dnevno spremlja tržno ceno teh vrednostnih papirjev. Če se njihova vrednost zmanjša, je poslovna banka dolžna ustrezno povečati znesek zavarovanja s prenosom dodatne količine vrednostnih papirjev s svojega računa Depo na račun Depo Centralne banke Ruske federacije. V nasprotnem primeru glavna teritorialna uprava (Narodna banka) zbira manjkajoče zavarovanje.
V primerih, ko se tržna cena zavarovanja s premoženjem poveča, ima poslovna banka pravico vrniti dodatno zavarovanje na svoj račun Depo.
Kot smo že omenili, se zastavni posojilo izda za določeno obdobje, vendar lahko poslovna banka posojilo odplača predčasno in vrne zastavljene vrednostne papirje na razpolago. Poslovna banka plačuje obresti za uporabo posojila zastavljalnice, katere obrestno mero odobri Centralna banka Ruske federacije. Lahko ga spremeni glede na posebne cilje denarne politike. Vendar se obrestna mera za že izdano posojilo zastavljalnice ne revidira. Po zapadlosti obdobja odplačevanja posojila se ustrezni znesek bremeni z njegovega dopisnega računa v poravnalnem in denarnem centru Centralne banke Ruske federacije brez soglasja poslovne banke.
Pravico do prejema lombardnega posojila imajo banke, ki izpolnjujejo določene pogoje:
Teritorialni uradi in nacionalne banke Centralne banke Ruske federacije so začeli izdajati lombardna posojila šele od leta 1995.
Banka Rusije daje lombardna posojila na dva načina:
Banke Rusije v Moskvi organizirajo lombardne kreditne dražbe kot obrestne mere za vloge bank za položnico.
Podlaga za dražbo je uradni sporazum Banke Rusije o izvedbi lombardne kreditne dražbe, ki določa način izvedbe dražbe, skupni znesek posojila, ki ga je na dražbi določila Banka Rusije, in obdobje za katero je zagotovljeno posojilo.
Ponudbe bank, sprejete na dražbi, so razvrščene glede na višino obrestne mere, ki jo ponujajo banke, od najvišje.
Končno odločitev o presečni meji in obsegu lombardnih posojil, zagotovljenih na podlagi dražbe, sprejme Kreditni odbor Banke Rusije po prejemu in analizi vlog bank za posojila.
Izčrpavanje ugotovljenega zneska posojila, danega na dražbo, je podlaga za zmanjšanje zneska zadnje vloge (sorazmerno zmanjšanje zneska vsake bančne vloge, ki označuje obrestno mero, ki jo je Banka Rusije sprejela kot presečno mejo ) na seznamu zadovoljnih prijav. Hkrati je mogoče delno zadovoljiti vloge bank, tj. v tem primeru znesek lombardnega posojila, zagotovljenega banki, ne sme biti nižji od minimalnega, določenega v vlogi. Delno izpolnjene vloge, za katere minimalni znesek, ki ga zahtevajo banke, ne izpolnjujejo navedenih meril, ne izvaja Banka Rusije.
Po lombardni kreditni dražbi Banka Rusije objavi svoje rezultate z navedbo prevladujoče mejne vrednosti v "Biltenu Banke Rusije"
Dandanes je precej dobra alternativa kreditiranju posameznikov pridobivanje posojil v zastavljalnicah. Te ustanove postajajo vse bolj priljubljene med prebivalstvom.
Lombardno posojilo- To je ena od vrst kratkoročnih posojil, ki so na voljo za nepremičnine, ki jih je enostavno prodati. Hipoteka je lahko:
Po podpisu zgornjega dokumenta naročnik prenese zastavno stvar v zastavljalnico. Slednji bodo v tej finančni instituciji hranjeni do odplačila posojila. Stranka nato na blagajni prejme gotovino.
Postopek pridobivanja lombardnega posojila običajno traja približno 15-30 minut.
Seveda, če je stranka posojilo in obresti plačala pravočasno, lahko svojo stvar varno vzame iz zastavljalnice. Če želite to narediti, potrebujete potrdila, potni list in varščino.
Toda včasih se pojavijo nepredvidene situacije, zaradi katerih stranka ne more pravočasno odplačati posojila. Oglejmo si nekatere izmed njih.
Če se je kljub temu oseba kljub visokim stroškom zastavljalnice odločila, da jo uredi, je zanj zelo pomembno, da se seznani z vsemi plusi in minusi takega posojila.
Lombardna posojila so relativno draga v primerjavi z drugimi vrstami posojil. Zato strokovnjaki priporočajo, da se s takšnimi pogoji posojanja strinjate le v skrajni sili in po možnosti za kratek čas (do 1 meseca).
Bodite na tekočem z vsemi pomembnimi dogodki United Traders - naročite se na naše
Preprosto premičnine ali vrednostni papirji, deponirani pri banki, so enostavno dosegljivi. Ocenjevanje produktov, sprejetih kot zavarovanje s premoženjem, se izvede s soglasjem strank. Stroški zastave običajno presegajo znesek posojila za 15 - 50%, zato, če ga ni vrnil pravočasno, proda zastavljeno in odšteje obresti na račun prihodkov. Izraz "L. do". pogosto uporabljena v ožjem pomenu za označevanje kratkoročnega posojila, ki ga centralne banke zahodnih držav dajo poslovnim bankam (zavarovane z vrednostnimi papirji) za poplačilo začasnih izposojenih sredstev. Lombardne transakcije se običajno izvajajo z vrednostnimi papirji, sprejetimi v diskontiranje pri centralni banki (menice in drugo). Obresti, ki jih centralna banka zaračuna za posojilo, se imenujejo lombardna obrestna mera. V REDU. - ena od oblik refinanciranja poslovnih bank Ruske federacije za kratek čas (do 30 dni) v Centralni banki. Banki Rusije je v imenu Banke Rusije odobril Glavni direktorat (Narodna banka) Banke Rusije, zavarovan z državnimi vrednostnimi papirji.
Ekonomija in pravo: Slovar-referenca. - M.: Univerza in šola. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
V Ruski federaciji posojilo poslovne banke v imenu Banke Rusije s strani sedeža Banke Rusije, zavarovano z državnimi vrednostnimi papirji. Glej tudi: Posojila pri Banki Rusije Lombardna posojila Finančni slovar Finam. Lombardno posojilo ....... Finančni besednjak
Glejte Kreditni lombardni slovar poslovnih pogojev. Academic.ru. 2001 ... Poslovni slovar
LOMBARDOV KREDIT- kratkoročno posojilo za zavarovanje lahko iztržljive premičnine ali vrednostnih papirjev, deponiranih pri banki. Ocenjevanje produktov, sprejetih kot zavarovanje s premoženjem, se izvede s soglasjem strank. Vrednost zavarovanja običajno presega znesek ... ... Pravna enciklopedija
Pravni slovar
Lombardno posojilo- (Lombardni kredit) - ena od oblik bančnega posojila, zavarovanega z zastavo visoko likvidnih sredstev posojilojemalca, običajno vrednostnih papirjev ... Ekonomsko -matematični slovar
lombardno posojilo- Ena od oblik bančnega posojila, zavarovanega z zastavo visoko likvidnih sredstev posojilojemalca, običajno vrednostnih papirjev. Teme ekonomija EN lombardni kredit ... Tehnični priročnik za prevajalce
LOMBARDOV KREDIT- (angleško zavarovanje kredita, zavarovani kredit) - kratkoročno posojilo za zavarovanje premičnin. Predmet zastave pri L. do. lahko so stvari, vrednostni papirji (denar, blago in zavarovanje pravice do udeležbe), dragi kamni. kovine ...... Finančno -kreditni enciklopedični slovar
1) kratkoročno posojilo za zastavo visoko likvidnih premičnin, običajno plemenitih kovin, dragih kamnov, tuje valute in vrednostnih papirjev: 2) posojilo, ki ga je Centralna banka dala poslovnim bankam, zavarovanih z ... ... Odvetniška enciklopedija
lombardno posojilo- kratkoročno bančno posojilo, zavarovano z lahko realiziranim premičnim premoženjem (običajno zavarovano z vrednostnimi papirji, deponiranimi pri banki) ... Veliki pravni slovar
Lombardno posojilo- kratkoročno posojilo, zavarovano s premičninami, ki jih je mogoče enostavno unovčiti ... Kratek slovar osnovnih gozdarskih in gospodarskih izrazov
Lombardno posojilo je oblika kratkoročnega posojanja, dogovorjena s posojilno pogodbo. Zahvaljujoč slednjemu je zagotovljeno zavarovanje. Bančna organizacija na podlagi te pogodbe lahko odkupi premoženje zastavnega upnika za osebno uporabo ali upravljanje, da bi lahko pokrila nastali dolg po posojilni pogodbi v primeru neplačila. Ko postane lastnica zastavljene nepremičnine, lahko z njo razpolaga brez omejitev in izbere ugodne pogoje za njeno nadaljnjo izvedbo.
Z dajanjem zavarovanja je stranka dolžna izpolniti vse pogoje in zahteve, določene v posojilni pogodbi. V istem primeru, če je posojilo zastavljalnice stranki zagotovljeno ne za zavarovanje blaga, ampak za zavarovanje vrednostnih papirjev, je dolžan na upnika prenesti pravice do lastništva teh vrednostnih papirjev, ampak samih vrednostnih papirjev. Treba je opozoriti, da morajo biti pri registraciji zastavne vrednostne papirja v posojilno pogodbo vključeni pogoji in čas prenosa vrednostnih papirjev v lastništvo od zastavitelja na posojilodajalca. Lombardna posojila so dobro znani odnos med posojilodajalcem in banko. Zato je v tem članku vredno podrobneje govoriti o takih posojilih.
Vsi vemo, da banka sestavi posojilno pogodbo predvsem zaradi zavarovanja katere koli nepremičnine. Na primer, če se za zavarovanje uporabljajo vrednostni papirji, katerih vrednost je enaka uradnim kotacijam na borzi, ali ki se kot zavarovanje obračunajo pri Centralni banki. Seveda so ti vrednostni papirji najprej državni vrednostni papirji ali tisti vrednostni papirji, ki jih država zakonito priznava, saj se bančne akceptacije in komercialni zapisi s fiksno zapadlostjo največ 3 mesece neprestano trgujejo na borzi in obveznice največjih bank in industrijskih organizacij. Seveda sama kakovost zavarovanja močno vpliva na znesek posojila. Na primer, vrste vrednostnih papirjev ali kakršne koli težave, ki se lahko pojavijo med njihovo nadaljnjo prodajo na finančnem trgu, vplivajo tudi na datume zapadlosti, verjetnost njihovega ponovnega diskontiranja ali nakupa za njihovo zavarovanje pri centralni banki.
Oglejmo si državne vrednostne papirje ali prvovrstne komercialne menice. To lombardno posojilo je mogoče zagotoviti do 80% nominalne ali tržne cene vrednostnih papirjev. In če poskusite upoštevati delnice ali obveznice bank in industrijskih podjetij, ki so v stalnem obtoku na borzi, potem znesek posojila ne bo poškodoval več kot 60% njihove tržne vrednosti. Kar zadeva varčevalna potrdila za posojilo, jih je mogoče kupiti za celoten znesek nominalne cene. To vprašanje je precej večplastno. Če želite to odpraviti, je najbolje, da poiščete pomoč strokovnjakov.
Trenutno je zastavljalnica ena najpreprostejših oblik posojila, saj njena registracija poteka skoraj takoj, izdaja sredstev pa se izvede takoj. Glavni pogoj za zastavljanje posojila je zagotovitev hitro unovčljivega zavarovanja (na primer vrednostnih papirjev, gospodinjskih aparatov, nepremičnin, izdelkov iz različnih plemenitih kovin itd.). Če je lombardno posojilo izdano za zavarovanje vrednostnih papirjev, potem roka za zagotovitev sredstev za vrednostne papirje ni mogoče izpolniti prej kot datum poteka tega posojila. V istem primeru, če ima stranka likvidno in enostavno unovčljivo zavarovanje, mu bo ta situacija brez težav in izgube časa pomagala dobiti želeno posojilo.
Najprej je ocenjevalec dolžan oceniti vrednost zavarovanja. Po tem bo banka sama poročala o vseh pogojih za posojilo. Stroški zavarovanja s premoženjem morajo nujno pokriti celoten znesek dolga posojila skupaj z obrestmi, ki jih banka dolguje za uporabo posojila, in različnimi stroški za nadaljnjo prodajo nepremičnine. Na podlagi tega cena zavarovanja pogosto presega znesek posojila za 15-50%. Pri ocenjevanju zastavljene nepremičnine je banka dolžna upoštevati naslednje točke: raven likvidnosti stranke, stroške ocenjevanja zastavljene nepremičnine, pa tudi dodatne stroške, ki lahko nastanejo, če posojilojemalec ne izpolnjuje osebnih obveznosti. .
Pri vlogi za lombardno posojilo je banka ali posojilodajalec dolžna posojilojemalcu izdati naslednji paket dokumentov:
Pogodba mora praviloma vsebovati vse podatke stranke in opis kakovosti samega zavarovanja. Glavne prednosti zavarovanja za bančno organizacijo so predvsem vrednostni papirji in dragoceni vrednostni papirji. Za lombardno posojilo veljajo povprečne obrestne mere. Ta položaj je razložen s prisotnostjo dokaj likvidnih in preprostih zavarovanj, pa tudi z najkrajšimi roki in hitro izplačilom sredstev. Ocenjeni znesek zavarovanja je običajno precej pod tržno vrednostjo blaga ali vrednostnih papirjev. V istem primeru, če je rok posojila po pogodbi potekel, potem v določenem roku (od 7 do 30 dni) sledi kazen. V tem času je vračilo zavarovanja še veljavno, vendar bodo poleg plačila zahtevanega zneska zaračunane še dodatne kazni (kazni ali globe, katerih višina je določena s sporazumom). Če pa posojilojemalec ne želi izpolniti svojih obveznosti iz posojilne pogodbe, bo zavarovanje v lasti bančne ali kreditne organizacije, nato pa se lahko uporabi po presoji tega podjetja. Poleg tega se zastavljalnica pogosto imenuje bančno posojilo, zavarovano z različno avtomobilsko opremo.
V tem primeru se zavarovanje v času kreditiranja nahaja na posebni ponudbi. parkirna kazen. In lastnik nima pravice do lastništva. Poleg precej majhnih posojil prebivalstvu je zastavljalnica veliko posojilo od državne bančne institucije do komercialne, zavarovane z vrednostnimi papirji itd. V tem primeru se bosta znesek in obrestne mere za posojilo spremenila. Toda glavno načelo posojanja bo ostalo enako, tj. posojilo s fiksnim zneskom, ki ga banka posojilojemalcu za določeno obdobje zagotovi za zavarovanje premoženja ali kakršne koli lastninske pravice. To posojilo lahko izda organizacija, zavarovana z visoko donosnimi sredstvi (na primer kratkoročnimi obveznicami ali menicami), ki pa bodo za čas posojila prenesena na bančno organizacijo. Znesek posojila bo ustrezal določenemu delu cene sredstev, prenesenih kot zavarovanje. Ta oblika posojila je pogosto kratkoročne narave.
Lombardno posojilo je mogoče dati le po lombardni obrestni meri, ki jo določi upravni odbor banke. Ta obrestna mera je ponavadi navedena v medijih. Danes se zastavni posojilo, izdano za zavarovanje vrednostnih papirjev, zelo pogosto uporablja in je zelo priljubljeno. Čisto lombardno posojilo je kratkoročno posojilo z ročnostjo do enega leta. Pogosto je to posojilo za dobo 3 mesecev. Posojilojemalec obišče banko in prosi za posojilo, zavarovano z razpoložljivimi vrednostnimi papirji, praviloma, ko potrebuje denar. Sploh ga ne zanima prodaja njegovih vrednostnih papirjev na borzi. V primeru spremembe lombardne obrestne mere se pobiranje obresti in njihovo prirastek za izdano posojilo po ustaljeni obrestni meri izvede samo za novo izdano posojilo.
Komercialna bančna organizacija plačuje obresti Banki Rusije v višini obrestne mere, ki jo je določila Banka Rusije za zapadla posojila zaradi zamude pri plačilu položnice. Pri registraciji posojila je treba pred strankama skleniti posojilno pogodbo, ki bo glavni del te pogodbe. Lombardna posojila se lahko dajo tudi na zahtevo bančnih organizacij. V tem primeru se lombardno posojilo izda vsak delovni dan po fiksni obrestni meri, ki jo določi banka R.F.
Obdobje posojila je običajno določeno v vlogi banke. Višina obrestne mere se ne spreminja in mora veljati do datuma, ko banka odplača dolg posojila, navedenega v vlogi. Odplačilo dolga posojila s strani banke in plačilo ugotovljenih obresti morata biti izvedena na datum, naveden v tej vlogi. Praviloma spreminjanje pogojev za uporabo posojila, ki ga je zagotovila Banka Rusije, ni dovoljeno.
Lombardna posojila so praviloma razdeljena na 2 vrsti: ciljna in neciljna.
Pri prvi možnosti mora posojilojemalec banki predložiti potrditev, da so bila sredstva izposojena za namen, ki je bil prvotno dogovorjen. Če posojilojemalec zavede banko, ima slednja pravico, da ga kaznuje zaradi lažnih podatkov. V treh mesecih je posojilojemalec dolžan poročati bančni organizaciji od datuma odobritve posojila. To pomeni, da če je posojilojemalec vzel denar za drago zdravljenje, je dolžan banki posredovati vse račune in dokumente iz bolnišnice, ki to dejstvo lahko potrdijo. Glavna prednost v tem primeru so precej nizke obrestne mere za posojila s posebnim namenom. Med drugim je cena kreditnih sredstev neposredno odvisna od likvidnosti predmeta zavarovanja. Recimo, da bi morala cenitev nepremičnin opraviti posebna ocenjevalna organizacija, ki je akreditirana pri banki.
Glavne zahteve za dajanje lombardnega posojila so: najprej sklepanje posojilne pogodbe med dvema strankama (stranko in banko). Jasno je treba določiti: obrestno mero za posojilo, višino posojila, pogoje odplačila posojila.
Drugič, izvedba sporazuma o naknadnem prenosu pravic na hipotekarnem premoženju, da bi v celoti zagotovili vse pogoje in zahteve upnika. Praviloma je v času, ko se bančna organizacija odloči za posojilo, zavarovano s katerim koli zavarovanjem, dolžna od posojilojemalca pridobiti obveznost zavarovanja. V njem je stranka dolžna banki zagotoviti pravico do uporabe zastavljene nepremičnine, ki je že prenesena v prihodnosti, ter pravico, da banka to nepremičnino proda, če posojilojemalec ne izpolni vseh obveznosti po kreditu. Ta obveznost mora navajati, da ima bančna organizacija v primeru, da posojilojemalec ne izpolnjuje potrebnih zahtev, popolno pravico do prodaje zastavljene nepremičnine pod pogoji, ki so v korist banki sami. Posojilojemalec je dolžan povrniti vse stroške in znesek zavarovanja z obrestmi. V tem primeru bo deloval kot oseba, odgovorna za plačilo hipoteke ali katere koli druge obveznosti, ne glede na to, da je banka ohranila zavarovanje s premoženjem.
Stranka je dolžna banki zagotoviti pravico do uporabe zavarovanja s premoženjem in vse lastninske pravice, vrednosti ter vsa razpoložljiva stanja na depozitnih računih v tej banki. Obstajajo obveznosti, ki določajo pravice banke do ponovne zastave nepremičnine, ki ji jo je izdal posojilojemalec. Če je posojilo zastavljalnice izdano proti varščini vrednostnih papirjev, mora stranka vedeti, da na banko ne prenaša pravice do uporabe vrednostnih papirjev, ampak samih vrednostnih papirjev. Kadar so vrednostni papirji zastavljeni kot zavarovanje, mora zastavna pogodba nujno vsebovati vse pogoje in rok za prenos lastništva teh vrednostnih papirjev od posojilojemalca na posojilodajalca. V tem primeru je treba opozoriti, da lahko banka zagotovi tudi lombardno posojilo za zavarovanje različnih distribucijskih dokumentov, na primer skladiščnih prejemkov ali shranjenih potrdil, železniških računov itd. Vedno jih morajo spremljati zavarovalne police.
Ta posojila v zastavljalnici, ki so zagotovljena za zavarovanje distribucijskih dokumentov ali blaga, izda bančna organizacija praviloma v višini 50-65 odstotkov tržne cene blaga. Posojilojemalec, ki sestavi posojilno pogodbo, zavarovano z distribucijskimi dokumenti, je dolžan banki v primeru neplačila posojila dati pravico do prodaje blaga in od prejetega denarnega zneska do odplačati dolg. Poleg tega po distribucijskih dokumentih bančne institucije praviloma posojilojemalcu zaračunavajo dodatne provizije. Tu je treba tudi omeniti, da se danes v čisti obliki to posojilo uporablja zelo redko. Vrednostni papirji so praviloma zavarovani le ob prijavi za tekoče posojilo.
Posojilo, izdano v zastavljalnici, je zelo podobno potrošniškemu posojilu pri banki. Toda tu je nekaj pomembnih razlik. Seznam prednosti in slabosti pri banki vam bo pomagal narediti pravo izbiro.
Glavne prednosti zastavljalnice vključujejo naslednje:
Glavne pomanjkljivosti so:
Na podlagi tega in povzemanja zgoraj navedenega lahko naredimo naslednji zaključek: zastavljeno posojilo je lahko za večino državljanov zelo pogosto bolj priročno in cenejše v nasprotju z bančnim posojilom. Trenutno vse bančne institucije niso pripravljene dati zastavljalnice, vendar je po statističnih podatkih približno 5 del posojil, ki jih izdajo banke, posojila zastavljalnice. Ta oblika posojanja privablja številne posojilojemalce, saj ima dokaj preprosto shemo in prejemanje sredstev. V naših težkih časih povpraševanje po storitvah zastavljalnic nenehno narašča, saj kreditna omejitev pomaga v najkrajšem možnem času dobiti pravo količino denarja za različne potrebe. Ni treba zbirati velikega paketa dokumentov, večkrat na teden obiskati banko, navesti cilje, za katere so potrebna finančna sredstva itd.
