Kako dobiti posojilo v tujini pri tuji banki. Kredit v tuji banki: pogoji in značilnosti zagotavljanja

Konkurenca na ruskem posojilnem trgu je postopoma privedla do znatne poenostavitve postopka za pridobitev posojila in znatnega znižanja obrestnih mer. Vendar pa nekateri potencialni posojilojemalci raje uporabljajo tuje kreditne vire. Kakšen je razlog? Preprosto - rok posojila je dolg, obrestne mere pa nizke. Zanimivo dejstvo: nekatere ruske banke vzamejo posojilo pri tuji banki, nato pa svojim posojilojemalcem izdajo posojila po višji obrestni meri. Se splača našim bankam preplačati tako zvito posredovanje? Ali želite poskusiti dobiti posojilo pri tuji banki? Preberite natančno!

Zakaj tuje banke ne marajo ruskih posojilojemalcev?

Tuje banke raje posojajo svojim sodržavljanom. Vendar pa imajo, tako kot ruske banke, posebne programe posojil za posameznike z drugim državljanstvom. Teoretično lahko Rusi zaprosijo za posojilo pri tuji banki, v praksi pa je tuje posojilo težko dobiti. To je predvsem posledica visokih tveganj nevračila dolga, pa tudi postopkovnih značilnosti pri obravnavanju spornih zadev na sodišču. V skladu z veljavno mednarodno in rusko zakonodajo se tožba vloži in obravnava v kraju stalnega prebivališča dolžnika, to je v Rusiji. Zaradi teh razlogov tuje banke zelo nerade izdajajo posojila »nesvojim« državljanom.

Ali je možno?

Ruski državljan lahko dobi posojilo pri tuji banki, vendar če ima dvojno državljanstvo ali stalno prebivališče v državi, v kateri namerava zaprositi za posojilo. Tuje posojilo je mogoče pridobiti ob opravljanju gospodarskih ali komercialnih dejavnosti v državi, v kateri je banka. Tuje banke, ki nimajo svojih podružnic in predstavništev v Rusiji, ne bodo dale posojila ruskemu državljanu pod nobenimi pogoji. Banke komitente praviloma raje preusmerijo v svoje hčerinske družbe.

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila pri tuji banki?

Standardni paket dokumentov, ki jih je treba predložiti tuji banki za izdajo posojila, vključuje: osebno izkaznico posojilojemalca, izpisek iz osebnega računa v banki o razpoložljivosti in gibanju sredstev, podatke o uradnem dohodku, podatke o premoženju. v lasti posojilojemalca, podatke o sestavi družine.
Poleg tega bo morda treba imeti poroka, ki stalno živi v tej državi, kot tudi potrdilo o bivanju posojilojemalca na delovnem ali študijskem vizum v času posojila. Če je rok trajanja vizuma krajši od roka posojila, odločitev o izdaji posojila ne bo sprejeta v korist posojilojemalca.
Nekatere banke zahtevajo od svojih strank, da odprejo bančni račun pri svoji banki ali predstavništvu v Rusiji. Banke, ki imajo ta predstavništva, in ruske banke, ki imajo podobna predstavništva v tujini, ponujajo ruskim posojilojemalcem ugodnejše posojilne programe, saj sta "državljanstva" banke in stranke enaka, zato so tveganja neplačila posojila precejšnja. zmanjšano. Priporočljivo je, da se najprej obrnete na predstavništvo banke v Rusiji in pridobite njegovo garancijo.

Na kaj mora biti pozoren potencialni posojilojemalec.

Posojilojemalec naj zaprosi za posojilo pri tuji banki. Lahko se obrnete na več bank hkrati, ki jih zanimajo njihove ponudbe posojil. Paket dokumentov, ki ga je treba predložiti, mora biti predložen pravilno in v angleščini ali s priloženim notarsko overjenim prevodom. Vsa pogajanja z bančnimi uslužbenci bodo morala potekati v angleščini ali v jeziku države, v kateri se nahaja izbrana banka.
Posojilojemalec mora dokumentirati zakonitost virov dohodka in dokazati plačilno sposobnost. Če je v času vložitve vloge in med njeno obravnavo v Rusiji, bo moral kriti stroške mednarodnih pogajanj, provizije za pošiljanje sporočil in dokumentov. Posojilo tuje banke za nakup nepremičnine (hipoteka) se izda izključno za nakup stanovanja v državi banke in z zadostnim zavarovanjem (zastavo).
Tuje banke ne obravnavajo vlog za dodelitev majhnih posojil, pridobitev velikega zneska pa bo zahtevala zagotovitev zavarovanja v obliki zavarovanja, ki se nahaja na ozemlju države upnice. Banka lahko posojilojemalcu ustreže na pol poti, če ima sorodnike, ki živijo v državi, kjer namerava najeti posojilo, ki so pripravljeni izdati garancijo za pravočasno odplačilo dolga in zastaviti svoje premoženje.

Vzemite hipotekarni kredit v Evropi ali ZDA po 4-6% in kupite stanovanje v Rusiji ... Idealno. In ali je res izvedljivo?

Na žalost lahko Rusi o takšnih obrestnih merah za hipotekarna posojila samo sanjajo. Seveda nobena svetovna banka (kot načeloma tudi ruska) ne bo dala posojila za nakup nepremičnine zunaj države. To je razumljivo, malo verjetno je, da bodo tuje banke stanovanje v Rusiji lahko dojemale kot likvidno zavarovanje za posojilo.

Potencialno lahko ruski posojilojemalec pridobi posojila pri tujih bankah, vendar to ne bo lahko. Naj takoj pojasnimo, da ne govorimo o ruskih bankah s tujo udeležbo (kot so Raiffeisen, Societe Generale itd.). Ker pravzaprav so neodvisne komercialne enote in izvajajo svoje dejavnosti v skladu z enakimi pravili in načeli kot bančne strukture Ruske federacije. To dokazujejo njihove precej "ruske" obresti na posojila.

Torej, če hočete "evropski" interes, boste morali po njih v samo Evropo. Po podatkih Finama je bila povprečna hipotekarna obrestna mera v EU in ZDA 3,5-6% na leto z ročnostjo posojila 30 let, z zneskom posojila do 80% vrednosti nepremičnine. Za primerjavo, ruska številka je 11-13% na leto. Podobni pogoji veljajo za avtomobilska posojila (približno 4 %), potrošniška posojila (do 7 %).

Dobiti posojilo pri tuji banki bo precej težko, a ne nemogoče. Po poročanju Investcafeja Rusi najpogosteje najemajo hipoteke v tujih bankah, obstajajo pa tudi primeri najemanja posojil za izobraževanje, avtomobile in razvoj poslovanja.

Situacija pri pridobivanju tujih posojil je dvojna – po eni strani ni smiselno jemati majhnih potrošniških posojil (ker jih bo banka verjetno zavrnila), za velika posojila pa so potrebna zavarovanja, ki naj se nahajajo v država posojanja.

Postopek za pridobitev posojil

Najprej morate poklicati banko ali obiskati samo poslovalnico in se posvetovati o vseh pogojih. Praviloma se na stopnji prijetne komunikacije z banko konča poskus pridobitve posojila. Številne tuje banke obravnavajo ruske posojilojemalce zelo zaskrbljeno. Vsak tuji posojilojemalec načeloma nosi dodatno visoko tveganje za banko, saj Morda boste imeli težave pri pridobivanju posojila.

Če po predhodnem pogovoru z banko ne izgubite vztrajnosti, naj bo naslednji korak odprtje depozita v tuji banki. Če imate bančni izpisek, se poveča verjetnost odobritve posojila. Vendar je treba omeniti, da lahko nekatere banke zavrnejo odprtje depozita državljanu, ki nima uradne službe.

Kateri drugi dokumenti se lahko zahtevajo poleg izpiska iz osebnega računa:

• osebni dokumenti (potni list);
• podatki o prejetih dohodkih (uradni);
• dokumenti, ki potrjujejo zakonitost dohodka, na primer kopija pogodbe z delodajalcem;
• informacije o obstoječem premoženju;
• nekatere banke zahtevajo tudi dolgoročno študijsko ali delovno vizo (posojilo lahko najamete samo za čas bivanja v državi);
• pogosto je potrebno jamstvo rezidenta države.

Vsi dokumenti morajo biti prevedeni v državni jezik (izključno s strani pooblaščenega strokovnjaka).

Med dejavniki, ki povečujejo verjetnost pridobitve posojila:

• potencialni posojilojemalec ima dovoljenje za prebivanje ali stalno prebiva v državi;
• posojilojemalec ima dvojno državljanstvo;
• kreditojemalec opravlja podjetniško dejavnost v državi banke, kjer črpa kredit. Na Finskem in v Italiji je ta dejavnost lahko najem nepremičnin;
• ali ima državljan zavarovanje za posojilo (na primer nepremičnine);
• posojilojemalec je stranka hčerinske podružnice tuje banke v Rusiji in ima njeno jamstvo.

Pogosto se posojila izdajo sorodnikom in prijateljem ali pa je v ta namen v državi posebej odprta pravna oseba za nakup nepremičnine. Pravne osebe, zlasti tiste, ki opravljajo komercialne dejavnosti, banke bolj rade posojajo.

Druga pogosta možnost je, da se posojanje izvaja s pomočjo posrednika - nepremičninarja (če govorimo o hipoteki) ali svetovalnega podjetja (če govorimo o nakupu podjetja). To je najlažja možnost, ki vam omogoča, da dobite posojilo tudi v državah z najvišjimi zahtevami (na primer v Bolgariji in Črni gori).

Slaba stran je, da nepremičninski posredniki ponujajo na izbiro dokaj omejeno število objektov, običajno tistih, v katere so investirali. Prednosti so, da agencije niso vključene v natančen skrbni pregled, potrditev plačilne sposobnosti je plačilo prvega obroka (vsaj 15%). Hkrati, če posojilojemalec krši urnik plačil, ga lahko sodni izvršitelji izselijo v 10 dneh.

Hkrati pa višji kot je znesek posojila, bolj skrbno se posojilojemalec preverja in zahteva več dokumentov. Na primer, v Franciji in Španiji je pridobitev posojila do 50% precej preprosta, več kot to zahteva bolj "trden" paket dokazil. V Franciji velja tudi pravilo - če najamete posojilo do 80 % vrednosti nepremičnine, morate položiti depozit v višini 20 % vrednosti, ki se po koncu posojila vrne.

V katerih državah lahko Rus dobi posojilo

V tem razdelku obravnavamo razpoložljivost posojil za njegovo najbolj priljubljeno sorto - hipoteke. Glede na parameter razpoložljivosti hipoteke za Ruse lahko vse države razdelimo v naslednje skupine:

1. Hipotekarna posojila Rusom niso na voljo v vzhodnoevropskih državah (Črna gora, Bolgarija, Romunija) in Švici.
2. Hipotekarna posojila so formalno na voljo, vendar jih je zaradi zelo strogih zahtev skoraj nemogoče dobiti. Na seznamu držav so Anglija, Avstrija, Italija.
3. Pridobitev hipotekarnega posojila je povezana s postopkovnimi in teritorialnimi omejitvami. V Nemčiji se hipoteka izda po odprtju depozita v banki in rednih odtegljajih. Na Češkem se lahko posojilo izda samo pravni osebi. V Franciji je število bank, ki so pripravljene dati hipoteke nerezidentom, minimalno (Credit foncier de France, Societe Generale HSBC).
4. Hipoteke so precej dostopne, vendar so posojilni pogoji pod vplivom krize postali manj privlačni (stopnja se začne pri 11,2%). Med takimi državami so na primer Portugalska, Španija, Finska.
5. Nazadnje, najbolj zvesti pogoji za prejemanje in ugodne stopnje veljajo na Cipru (stopnja od 4,3%). Hipotekarna posojila tukaj ponujajo Hellenic Bank, Bank of Cyprus, Laiki Bank, Alpha Bank. Povprečni znesek hipoteke je od 140 tisoč dolarjev.

Pridobivanje posojila pri kateri koli ruski banki ni težava za večino delovno sposobnega prebivalstva države. Ta postopek je postal tako poenostavljen, da kreditne organizacije včasih zahtevajo le potni list.

Obstaja samo ena težava - to so obrestne mere in pogoji pogodbe - točka ni le pomembna, ampak morda glavna. Po tehtanju vseh prednosti in slabosti ljudje začnejo razmišljati o tem, kako dobiti posojilo v tujini, saj je velikokrat bolj donosno.

Ali lahko dobim posojilo v tujini

Zakaj so posojila v tujini tako privlačna? Tudi v kriznih časih se povprečna obrestna mera v tuji banki za hipotekarna posojila giblje od 4-6 %, za potrošniška posojila pa od 7-9 %. V Rusiji ti parametri dosegajo 11-17% oziroma 20-40%.

Posojilo se zagotovi po analogiji s postopkom, ki ga poznamo pri nas: zbere se dokumentacija, odda se vloga, banka prošnjo obravnava in sprejme odločitev.

Toda verjetnost pozitivnega rezultata je majhna, saj je zelo težko dokazati svojo zanesljivost in plačilno sposobnost kot državljan druge države. Vseeno se splača poskusiti, saj takšna praksa obstaja.

Uporaben video na to temo:

Preden se prijavite, je bolje zbrati informacije iz pregledov ljudi, ki so dejansko prejeli posojila v tujini. Mimogrede, na forumih lahko najdete veliko koristnih informacij o posebnostih izdaje posojila v določeni državi.

Če želite povečati možnosti za pozitiven odgovor, morate ravnati v skladu z naslednjimi možnostmi:

• Imeti dovoljenje za prebivanje, državljanstvo ali uradno začasno prebivališče v državi, v kateri nameravate dati posojilo.
• Lastna lastnina v istem stanju, od katere se plačujejo davki: hiša, stanovanje, zemljišče itd.
• Tu boste prejeti denar porabili na primer za nakup hiše ali avtomobila.
• Poiščite sorodnike ali prijatelje v tej državi, ki lahko postanejo soposojilojemalci ali poroki in imajo pozitivno kreditno zgodovino. Čeprav je bolje, če sami sestavijo pogodbo, vi pa morate le nakazati denar in odplačati dolg.
• Bolj donosno je izbrati banko, katere predstavništvo je prisotno v vaši državi. Če je mogoče, najprej odprite račun v Rusiji, v njihovi podružnici. Tako boste vse informacije posredovali vnaprej in se boste lahko izkazali s pozitivne strani.
• Prav tako lahko za začetek odprete depozitni račun v drugi državi, da se pozneje obrnete na to banko in zaprosite za posojilo.
• Posamezniki v tuji banki vedno težko dobijo pozitiven odgovor. Lahko pa se zvijačite in registrirate svoje podjetje.

Zdaj številne države aktivno izdajajo posojila za mala ali srednje velika podjetja, zato je pravni osebi pogosto lažje dobiti posojilo v tujini. In obstajajo države, v katerih se za podjetnika šteje tisti, ki ima nepremičnino v lasti, jo oddaja in plačuje pripadajoči davek.

Ob vsem tem povejmo, da je dobiti posojilo v tujini realno, čeprav je za mnoge skoraj nemogoče.

Pomembno! Nobena tuja banka ne bo odobrila posojila nerezidentu svoje države za uporabo na ozemlju druge države.

Navodilo

Za prijavo morate slediti več korakom:

Analizirajte in izberite tiste države, ki so bolj zveste izdajanju posojil nerezidentom. Tu je na primer mogoče izpostaviti Portugalsko, Turčijo in Španijo - naklonjene so ruskim državljanom.

In pridobiti posojilo na Cipru je nekoliko težje kot v Rusiji, še bolj pa zaradi jezikovne ovire. Kitajska daje posojila nerezidentom, ki živijo ali študirajo na njenem ozemlju vsaj eno leto.

Nasprotno, v Franciji, Angliji in Nemčiji je zelo težko dobiti posojilo tudi za tiste, ki imajo dovoljenje za bivanje. V Italiji in ZDA je to skoraj nemogoče.

Zdaj se morate odločiti za vrsto posojila. Za tujce so možna potrošniška posojila in hipoteke. Če tekoče govorite jezike, lahko pošljete zahteve zainteresiranim tujim bankam prek interneta na njihovih spletnih straneh, ne da bi zapustili Rusijo. Izpolnite obrazec s predhodno prijavo, jo pošljite v preverjanje in počakajte na odgovor.

Po odobritvi ali prvi pritožbi na poslovalnico banke je bolje, da se za pomoč obrnete na strokovnjake: nepremičninske posrednike za tuje nepremičnine ali svetovalno podjetje.

In še nekaj nasvetov:

• Zberi dokumente. Potrebovali boste vizum, potni list, rojstni list, dokumente, ki potrjujejo dohodek. Mimogrede, vsaka država in banka ima svoj seznam.
• Vsi zbrani izvodi so prevedeni v jezik države, kjer je izposojena izdana.
• Potreben je začetni polog v višini 10-30 %, če gotovine ne vzamete na kredit (odobreno v izjemnih primerih).
• Celoten postopek v povprečju traja od 2 do 7 tednov.

Tuje banke izdajajo posojila v domači valuti ali v dolarjih in evrih. V tujini ne morete dobiti posojila v rubljih.

Morda vas bodo zanimali tudi ti članki:

Hipoteka v tujini

Najem hipoteke po nizki obrestni meri v tujini je bolj mogoč kot katera koli druga vrsta posojila. Banke so bolj pripravljene zagotoviti nerezidentom države in se celo srečati na pol poti: dajo odlog plačila, lahko spremenijo pogoje pogodbe, dovoljeno in celo spodbujano je oddajanje kupljenega stanovanja, možno je prodati nepremičnino s prenosom kreditnih obveznosti na novega lastnika.

V Španiji, Bolgariji, na Poljskem in Cipru ruski državljani zlahka dobijo hipoteko. Toda kriza je prisilila banke tudi teh držav, da so povečale zahteve za posojilojemalce. Če se je prej 20-25% pologa celotnega zneska štelo za zadostnega, so se zdaj zahteve povečale na 40-60%. K sodelovanju s kreditnimi institucijami drugih držav je treba pristopiti s popolnimi in zanesljivimi informacijami o pogojih njihovih programov. Treba se je obrniti samo na zaupanja vredne posrednike, nakup nepremičnine pa naj ne poteka po fotografijah in priporočilih. Investirajte pametno.

Veliko ljudi je začelo uporabljati storitev posojil v tujih bankah. To je zelo ugodno, saj je za posojila v tujini značilna nizka obrestna mera.

Postopek odobritve gotovinskega posojila (kredita) je skoraj povsod enak. Najprej se opravi preverjanje plačilne sposobnosti, če je posojilo zavarovano, se oceni zavarovanje. Glavni in obvezni pogoj je zavarovanje premoženja. Ker lahko posojilo v tujini najamete preko interneta, se lahko obrestna mera razlikuje, vse je odvisno od finančnega stanja posojilojemalca.

Kredit v tujini se daje v kateri koli valuti. Tudi strogih časovnih omejitev ni. Znesek mesečnih plačil se izračuna tako, da ne presega 30% plače posojilodajalca. Za pridobitev posojila, če je odobreno, boste potrebovali potni list, izkaz dohodka in izpolnitev obrazca za vlogo.

Ker lahko sami najamete posojilo v tujini prek interneta, morda ne boste potrebovali storitev posrednika. Najprej se izpolni vloga, ki se obravnava dokaj hitro. V primeru predhodne odobritve vodje banke stopijo v stik s stranko in ponudijo zbiranje potrebnih dokumentov. Če je znesek velik, bo verjetno potreben depozit. Včasih banke dajejo prednost tistim strankam, ki imajo pozitivne reference.

Ker je posojilo za katero koli banko, tudi tujo, glavni vir dobička, lahko težke stranke zavrnejo. Prednost imajo stranke s pozitivno kreditno zgodovino. Ponujeno je lahko začetno plačilo v višini 10 % celotnega zneska posojila. Banke v tujini delujejo po fleksibilnem sistemu in se pogosto prilagajajo strankam ter ponujajo ugodnejše pogoje kreditiranja.

Zaprosite za posojilo pri MFI od koder koli na svetu