22.06.2017 0
Danes banke prebivalstvu ponujajo številne storitve, med katerimi sta najbolj priljubljena posojila in deponiranja. Politiko v zvezi s posojili in depoziti v veliki meri nadzoruje Centralna banka Ruske federacije, pa tudi ruski zakonodajni akti. Vendar imajo banke pravico, da dajejo posojila in položijo depozite pod določenimi pogoji, če to ni v nasprotju z zakonom.
Po statističnih podatkih je vsak 10. Rus stranka te ali one banke. Zato je tako pomembno vprašanje, kako se izračunajo letne obresti na posojilo ali bančni depozit. V večini primerov se obresti nanašajo na velikost stave. Skupni znesek preplačila posojila in znesek mesečnega plačila sta odvisna od stopnje.
Najprej razmislite o bančnih depozitih. Pogoji so določeni v pogodbi ob odprtju depozitnega računa. Na položeni znesek se obračunajo obresti. To je denarna nagrada, ki jo banka plača vlagatelju za uporabo njegovega denarja.
Civilni zakonik Ruske federacije določa možnost, da državljani kadar koli dvignejo depozit skupaj z obračunanimi obrestmi.
Vse nianse, pogoji in zahteve za depozit se odražajo v sporazumu med banko in vlagateljem. Izračun letnih obresti se izvede na dva načina:
Danes je povpraševanje po posojilih ogromno, vendar je priljubljenost posojilnega produkta odvisna od letne obrestne mere. Po drugi strani je znesek mesečnega plačila odvisen od obrestne mere.
Glede na vprašanje izračunavanja obresti na posojilo se je treba seznaniti z osnovnimi definicijami in značilnostmi posojil v ruskih bančnih institucijah.
Letna obrestna mera je znesek denarja, ki se ga posojilojemalec strinja, da bo plačal ob koncu leta. Za kratkoročna posojila pa se običajno obračunavajo obresti na mesečni ali dnevni ravni.
Ne glede na to, kako privlačna je obrestna mera za posojilo, je treba razumeti, da posojila nikoli niso izdana brezplačno. Ni pomembno, kakšna vrsta posojila je vzeta: hipoteka, potrošniško posojilo ali avtomobilsko posojilo, banki bo še vedno izplačan znesek več, kot je vzela. Za izračun zneska mesečnih plačil je potrebno letno obrestno mero deliti z 12. V nekaterih primerih posojilodajalec določi dnevno obrestno mero.
Primer: posojilo se vzame pod 20% letno. Koliko obresti iz telesa posojila je treba plačati dnevno? Verjamemo: 20% : 365 = 0,054% .
Pred podpisom posojilne pogodbe je priporočljivo natančno analizirati svoje finančno stanje in narediti napoved za prihodnost. Danes je povprečna stopnja v ruskih bankah približno 14%, zato so lahko preplačila posojila in mesečnih plačil precej velika. Če posojilojemalec ne more odplačati dolga, bo to povzročilo naložitev kazni, tožb in izgube premoženja.
Prav tako je vredno vedeti, da se obrestne mere lahko razlikujejo glede na njihovo stanje.:
Ko se seznanite z osnovnimi koncepti, lahko nadaljujete z izračunom obrestne mere za posojilo. Za to potrebujete:
Za izračun letne stopnje morate 1% pomnožiti z 12 meseci: 1 x 12 = 12 % letno. 
Hipotekarna posojila se izračunajo veliko bolj zapleteno, ker. vključuje veliko spremenljivk. Za pravilen izračun znesek posojila in obrestna mera ne bosta zadostovala. Bolje je uporabiti kalkulator, ki vam bo pomagal izračunati približno obrestno mero in znesek mesečnih plačil hipoteke.
Za podrobno določitev letnih obresti na posojilo, razporeditev stanja telesa posojila po mesecih in letih ter prikaz informacij v obliki grafa ali tabele lahko uporabite spletni kalkulator za izračun
Vsaka finančna institucija je trgovec z denarjem. Kupi jih od nekaterih posameznikov in jih proda drugim za višjo provizijo.
Glavni cilj, ki ga zasleduje vlagatelj z vlaganjem svojih sredstev v kreditno institucijo, je ustvarjanje dobička. Vendar pa obrestne mere, navedene v objavah, dajejo le nejasno predstavo o tem, kolikšen dohodek lahko pričakujete vsak mesec. Danes ponujajo svojim strankam
Ta metoda je zelo priročna, saj je za odgovor na razburljivo vprašanje dovolj, da v algoritem, vgrajen v spletno mesto, vnesete naslednje podatke:
Kalkulator bo natančno določil, koliko denarja ste zaslužili v določenem času, in bo zagotovil tudi podatke o tem, kdaj lahko dvignete sredstva skupaj z obrestmi.
Izračun obresti na depozit s kalkulatorjem vam omogoča primerjavo zneska pričakovanega dohodka, odvisno od tega, ali se bodo sredstva nabrala na računu ali prenesla na ločen račun.
Številne stranke niso zadovoljne s podatki, ki jim jih pokaže kalkulator ali glas bančnih uslužbencev. Če želite to narediti, boste morda morali poznati formulo za izračun obresti na depozit.
Zakaj izračunati obresti na depozit?
Poglejmo primer. Znesek depozita je 500.000 rubljev. s stopnjo 5,7 % za obdobje 1 meseca. Za izračun dohodka morate znesek na računu pomnožiti z odstotkom na leto in številom dni, nato pa se deli s 365 (število dni v letu). Dobimo:
(500 000*0,057*30)/365
Tako se bo po enem mesecu zapadli znesek povečal za 2342 rubljev. Če banka plačuje obresti v gotovini, je znesek lahko manjši zaradi dodatnih provizij. Če želite izvedeti dohodek od daljšega depozita, je dovolj, da prejeti znesek pomnožite s številom mesecev.
Če poznamo zgornjo formulo, ne bo težko razumeti, koliko dohodka bo prinesla. Razlika je v tem, da se obresti nabirajo ves čas depozita in se na koncu plačajo naenkrat.
Izračun dohodka za prvi mesec bo izveden po enaki formuli kot za standardni depozit. Na primer, uporabimo začetne podatke iz prvega primera. V resnici je stopnja vlog s kapitalizacijo red velikosti višja.
Torej bo dohodek od depozita za prvi mesec enak 2342 rubljev.
Vendar pa se v drugem mesecu telo depozita poveča in že znaša 502.342 rubljev. in na ta znesek se obračunajo obresti:
(502342*0,057*31)/365 = 2431
Do začetka tretjega meseca bo telo posojila že 504.773 rubljev. Usredstveni vložek prinaša največjo korist s precejšnjim zneskom vložka. Banke so na to pozorne in ponujajo obrestne mere ob upoštevanju ugodnosti za stranko.
Več truda bo potrebno za izračun dobička v primeru . Na primer, stranka je položila 100.000 rubljev. pri 9% letno, mesec dni kasneje pa napolnil račun še z 20.000. Skupno obdobje depozita je 3 mesece.
Prvi mesec bo njegov dohodek:
100.000 * 0,09 * 30/365 \u003d 740 rubljev.
V drugem mesecu bo znesek depozita 100.000 + 20.000 = 120.000, dohodek od njega pa 120.000 * 0,09 * 60/365 = 1.775 rubljev. Tako bo stranka v 3 mesecih zaslužila 740 + 1775 = 2515 rubljev.
Če je depozitna sredstva mogoče porabiti, se formula ne spremeni, ampak je razdeljena na obdobja pred in po deponiranju oziroma porabi sredstev.
Formul za izračun enostavnih in sestavljenih obresti ni nujno treba poznati in uporabljati, saj banke ponujajo avtomatiziran algoritem, vendar bo možnost, da kadar koli preverite sistem v primeru dvoma ali preprosto nezaupanja v finančno institucijo, pomagala braniti vaše pravic in ne izgubi sredstev.
Od preprostega do zapletenega ...
Zakaj človek prinese svoje prihranke v banko? Seveda, da bi zagotovili njihovo varnost, in kar je najpomembneje - za prejemanje dohodka. In tukaj bo poznavanje formule za enostavne ali sestavljene obresti, pa tudi zmožnost predhodnega izračuna obresti na depozit, prišla prav kot še nikoli. Navsezadnje je napovedovanje obresti na depozite ali obresti na posojila ena od sestavin razumnega upravljanja vaših financ. Takšno napovedovanje je dobro izvajati pred podpisovanjem pogodb in opravljanjem finančnih transakcij, pa tudi v obdobjih naslednjega obračunavanja obresti in prištevanja depozita po že sklenjeni depozitni pogodbi.
Za izračun obresti na depozite (depozite) in posojila se uporabljajo naslednje formule:
Fiksna obrestna mera je takrat, ko je obrestna mera, določena za bančni depozit, določena v depozitni pogodbi in ostane nespremenjena za celotno obdobje naložbe, t.j. fiksno. Ta stopnja se lahko spremeni le ob avtomatskem podaljšanju pogodbe za novo obdobje ali v primeru predčasne prekinitve pogodbenega razmerja in plačila obresti za dejanski čas naložbe po obrestni meri »na zahtevo«, ki je določena z pogoji.
Spremenljiva obrestna mera je, ko se obrestna mera, ki je bila prvotno določena s pogodbo, lahko spreminja v celotnem naložbenem obdobju. Pogoji in postopek spreminjanja tečajev so določeni v depozitni pogodbi. Obrestne mere se lahko spremenijo: v zvezi s spremembo obrestne mere refinanciranja, s spremembo menjalnega tečaja, s prenosom zneska depozita v drugo kategorijo in drugimi dejavniki.
Za izračun obresti z uporabo formul morate poznati parametre vlaganja sredstev na depozitni račun, in sicer:
Zdaj pa si poglejmo zgornje standardne formule obresti, ki se uporabljajo za izračun obresti na depozite (vloge).
Formula za enostavne obresti se uporablja, če se obresti na depozit prištejejo vlogi šele ob koncu roka vloge ali pa se sploh ne prištejejo, temveč se prenesejo na ločen račun, t.j. izračun navadnih obresti ne predvideva kapitalizacije obresti.
Pri izbiri vrste depozita bodite pozorni na postopek izračuna obresti. Kadar sta višina depozita in obdobje plasiranja pomembna in banka uporablja formulo enostavnih obresti, to vodi v podcenjevanje zneska vlagateljevih obrestnih prihodkov. Formula za preproste obresti na depozite izgleda takole:
Enostavna formula obresti
Enostavna formula obresti
Pomen simbola:
Sp - znesek obresti (dohodka).
I - letna obrestna mera
t - število dni obračunavanja obresti na privzeti depozit
K - število dni v koledarskem letu (365 ali 366)
P je znesek sredstev, pritegnjenih v depozit.
Podal bom pogojne primere izračuna preprostih obresti in zneska bančnega depozita z enostavnimi obrestmi:
Primer 1 Predpostavimo, da je banka sprejela depozit v višini 50.000 rubljev za obdobje 30 dni. Fiksna obrestna mera - 10,5% letno. Z uporabo formul dobimo naslednje rezultate:
S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51
Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51
Primer 2 Banka je sprejela depozit v enakem znesku 50.000 rubljev za obdobje 3 mesecev (90 dni) po fiksni obrestni meri 10,5 odstotka "letno". V pogojih se je spremenil le termin naložbe.
S = 50000 + 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52
Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52
Pri primerjavi obeh primerov je razvidno, da se znesek mesečno obračunanih obresti po formuli enostavnih obresti ne spreminja.
431,51 * 3 mesece = 1294,52 rubljev.
Primer 3 Banka je sprejela depozit v višini 50.000 rubljev za obdobje 3 mesecev (90 dni) po fiksni obrestni meri 10,5 odstotka "letno". Polog je mogoče dopolniti in 61. dan je bil depozit napolnjen v višini 10.000 rubljev.
S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 \u003d 50863,01
Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863,01
S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517,81
Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517,81
Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82
Primer 4 Banka je sprejela depozit v enakem znesku 50.000 rubljev za obdobje 3 mesecev (90 dni) po spremenljivi obrestni meri. Za prvi mesec (30 dni) je obrestna mera 10,5%, za naslednja 2 meseca (60 dni) pa 12%.
S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50 000 + 431,51 = 50431,51
Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51
S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986,3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3
Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50 000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81
Formula sestavljenih obresti se uporablja, če se obresti na depozit obračunavajo v rednih časovnih presledkih (dnevno, mesečno, četrtletno) in se obračunane obresti dodajajo depozitu, torej izračun sestavljenih obresti predvideva kapitalizacijo obresti (izračun obresti). na obresti).
Večina bank ponuja depozite s četrtletno kapitalizacijo (Sberbank Rusije, VTB itd.), tj. z zapletenimi obrestmi. In nekatere banke glede vlog ponujajo kapitalizacijo ob koncu naložbenega obdobja, t.j. ko se depozit podaljša za naslednji rok, kar se, milo rečeno, nanaša na reklamni trik, ki vlagatelja spodbuja, da ne vzame natečenih obresti, ampak se same obresti dejansko izračunajo po formuli enostavne obresti. In ponavljam, ko sta višina depozita in obdobje plasiranja pomembna, taka "kapitalizacija" ne vodi do povečanja zneska vlagateljevih prihodkov od obresti, ker se obresti na prihodke od obresti, prejete v prejšnjih letih, ne obračunavajo. obdobja.
Formula sestavljenih obresti izgleda takole:
Formula sestavljenih obresti
Izračun samo zapletenih obresti z uporabo formule bi izgledal takole:
Samo izračun zapletenih obresti
Podal bom pogojni primer izračuna obrestnih obresti in zneska bančnega depozita z obrestnimi obrestmi:
Primer 5 Sprejet je bil depozit v višini 50 tisoč rubljev. za obdobje 90 dni po fiksni obrestni meri 10,5 odstotka letno. Obresti se obračunavajo mesečno. Posledično bo število operacij kapitalizacije obračunanih obresti (p) v 90 dneh - 3. Število koledarskih dni v obdobju, po katerem banka usredstveni obračunane obresti (j), bo - 30 dni (90/ 3). Kolikšen bo znesek obresti?
S \u003d 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100) 3 = 51305,72
Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 - 50000 = 1305,72
Pravilnost zneska obresti, izračunanih po metodi sestavljenih obresti, lahko preverite tako, da dvakrat preverite izračun po formuli enostavnih obresti.
V ta namen razdelimo rok depozita na 3 neodvisna obdobja (3 mesece) po 30 dni in izračunamo obresti za vsako obdobje po formuli preprostih obresti. Višina depozita v vsakem naslednjem obdobju se upošteva ob upoštevanju obresti za pretekla obdobja. Kot rezultat izračuna se je izkazalo:
Torej je skupni znesek obresti ob upoštevanju mesečne kapitalizacije (izračun obresti na obresti):
Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23 + 438,98 = 1305,72
To ustreza znesku, izračunanemu iz zapletenih obresti v primeru 5.
In pri izračunu obresti za isto obdobje z uporabo formule za enostavne obresti v primeru št. 2 je dohodek znašal le 1294,52 rubljev. Kapitalizacija obresti je vlagatelju prinesla dodatnih 11,2 rublja. (1305,72 - 1294,52), tj. višji donos je dosežen iz depozitov z obrestno kapitalizacijo, če se uporabijo sestavljene obresti.
Pri izračunu obresti je treba upoštevati še en majhen odtenek. Pri določanju števila dni za obračunavanje obresti na depozit (t) oziroma števila koledarskih dni v obdobju, po katerem banka usredstveni obračunane obresti (j), se dan zaprtja (odvzema) depozita ne upošteva. račun. Tako je na primer 2. novembra 2007 banka sprejela depozit za dobo 7 dni. Polni rok depozita je od 02.11.07 do 09.11.07, tj. 8 koledarskih dni. In obdobje obračunavanja obresti na depozit bo od 02.11.07 do 08.11.07, tj. – 7 koledarskih dni. Dan 09.11.07 se ne upošteva, ker depozit se vrne stranki.
Ob zaključku gradiva vas želim še enkrat opozoriti na dejstvo, da lahko po zgornjih formulah obresti izračunate tudi obresti za posojila. Vso srečo pri prihodkih in izdatkih.
Izbira depozitnih produktov v vsaki poslovni banki je precej velika, včasih se komitent precej težko odloči, kateri depozit izbere, da bi iz sodelovanja z banko izkoristil največjo korist. Nedvomno, če želite denar dati na obresti za dolgo časa, potem bi bila najbolj razumna možnost izbrati ponudbo s kapitalizacijo obresti in dopolnitvijo. Kar zadeva dopolnitev, je to neomejena priložnost, da kadar koli dopolnite depozitni račun z brezplačnim zneskom sredstev in s tem povečate svoj dohodek. Toda kar zadeva kapitalizacijo obresti, ta storitev med potencialnimi vlagatelji poraja veliko vprašanj. Odgovorili bomo na vprašanje, kako se izračuna depozit z obrestno kapitalizacijo, in upoštevali tudi značilnosti teh depozitov, ugotovili, kako koristni so za uporabnika, in navedli več primerov izračuna.
Najprej poglejmo, kaj je kapitalizacija obresti s preprostimi besedami. Pravzaprav je to povečanje zneska depozita zaradi dodajanja obresti, ki so bile natečene v določenem obdobju. Vzemimo tudi situacijo kot primer: na depozitni račun v banki ste položili prihranke v višini 30.000 rubljev. Mesec dni kasneje vam je banka obračunala obresti, na primer v višini 100 rubljev, in tako je telo vašega depozita postalo enako 30.100 rubljev, naslednji mesec vam je banka ponovno obračunala obresti, ki so bile dodane. na depozit in tako naprej skozi celotno obdobje depozita.
Mimogrede, upoštevajte, da številne banke podaljšajo rok pogodbe za isto obdobje, vendar je odtenek v tem, da se obrestne mere lahko razlikujejo, saj veljajo samo za obdobje, za katerega ste sklenili pogodbo, podaljšanje se izvaja po trenutnih tečajih banke.
V različnih bankah se lahko pogoji vlog, ki predvidevajo kapitalizacijo obresti, močno razlikujejo. Donos depozita bo v veliki meri odvisen od vrste kapitalizacije. Mimogrede, če ste pozorni, ponudba banke vsebuje dve stopnji za isti parameter depozita. To pomeni, da banka navede preprosto obrestno mero in kapitalizacijo prilagojeno obrestno mero. Nadalje bomo zagotovo upoštevali vse primere, kako se obresti izračunajo na depozit, formule in primere.
Pravzaprav bo izračun dohodka od depozita v veliki meri odvisen od pogojev pogodbe. Dejstvo je, da lahko vse banke zaračunavajo obresti na depozit na različne načine, na primer dnevno, tedensko, mesečno, enkrat na četrtletje ali letno. V skladu s tem bo donosnost depozita odvisna od te sheme.
Najpogostejša praksa je dnevno izračunavanje obresti. Toda to še ne pomeni, da se kapitalizacija izvaja z enako pogostostjo, saj je lahko le enkrat na mesec ali četrtletje. Zato, preden izberete eno ali drugo ponudbo depozita, natančno preberite pogodbo ali se posvetujte z bančnim uslužbencem, da vam natančno razloži, kako in kdaj vam bo banka zaračunala obresti in v kakšnem znesku.
Posebej previdni morate biti pri ponudbah, kjer je obrestna mera spremenljiva. To nakazuje, da bo na začetku ali, nasprotno, na koncu obdobja odstotek večji. Potem je običajno v tem primeru najnižja stopnja precej nižja od stopnje inflacije in niha okoli 3 %, najvišja vrednost pa lahko doseže 12 %.
Najprej poglejmo, kako bo izgledala formula za izračun obresti na depozit:
S=(C×P×D)/G kje:
Tukaj je primer z naslednjimi parametri depozita:
S \u003d (25000 × 0,08 × 181) / 365 = 991,78 rubljev.
Zato lahko v skladu s tem primerom vlagatelj ob koncu pogodbe prejme 25.991,78 rubljev. Toda to je pod pogojem, da banka obračunava obresti šele ob koncu pogodbe. V praksi se obračun in prenos dobička pojavljata z določeno pogodbeno frekvenco. Na primer, enkrat na mesec na dan ali četrtletje. V tem primeru s to formulo ne bo težko izračunati dobička. Poglejmo si še nekaj primerov.
To je bil primer izračuna na depozit brez upoštevanja kapitalizacije obresti, dopolnjevanja in delnega dviga. Pri odprtju depozitnega računa natančno preberite pogodbo, in sicer kdaj in na katere datume vam banka obračuna obresti in kako jih lahko prejmete. Obstaja lahko več možnosti, na primer na ločen račun ali na bančno kartico, pa tudi možnost ustvarjanja dobička pred iztekom pogodbe. Na primer, kljub dejstvu, da banka nakazuje obresti mesečno ali celo dnevno, jih je mogoče prejeti šele ob koncu pogodbe skupaj z delom depozita.
Formula za izračun letnih obresti na depozite ob upoštevanju njihove kapitalizacije bo videti nekoliko drugače. Kako izgleda:
S=C×(1+P)k-C, kje:
Tukaj je eno opozorilo, to je, da morate ločeno izračunati odstotek z uporabo naslednje formule:
P=R×L/D, kje:
Razmislite o primeru izračuna obresti na depozit z mesečno kapitalizacijo, pri čemer nastavite naslednje parametre depozita:
Pričakujemo:
P=0,08×30/365=0,00657.
S=25000×(1+0,00657)6-25000=1001,83 rubljev.
Tako bo skupni dobiček od depozita z določenimi parametri za celotno obdobje pogodbe 1001,83 rubljev.
Upoštevajte, da se pri kapitalizaciji obresti na depozit spremeni efektivna obrestna mera, torej je za nekaj odstotkov višja od dejansko določene v pogodbi.
Banka v pogodbi o servisiranju depozitnega računa praviloma že navaja efektivno obrestno mero. Preprosto povedano, to je stopnja, ki se bo pomnožila s telesom depozita za celotno obdobje pogodbe. Na primer, če je v pogodbi določena obrestna mera brez kapitalizacije 8%, potem bo ob upoštevanju kapitalizacije nekoliko višja, zadnja vrednost pa je efektivna mera. Formula za izračun efektivne stopnje bo videti tako:
F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), kje:
Tukaj je primer izračuna efektivne obrestne mere za depozit z zgoraj navedenimi parametri:
F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8,18%.
Tako je efektivna obrestna mera višja za 0,18 točke, depoziti z mesečnimi obrestmi se lahko izračunajo po tej formuli. Če se kapitalizacija izvaja z drugačno pogostostjo, je dovolj, da zamenjate začetne podatke in naredite izračun.
Zagotovo je vsak od nas vsaj enkrat v življenju uporabljal program, kot je Excel, najdete ga v mapi Microsoft Office v kateri koli različici sistema Windows. Za izračun morate odpreti program, postaviti kazalec miške na poljubno polje v tabeli in klikniti gumb fx. Ko se seznam odpre pred vami, morate na njem izbrati funkcijo "Prihodnja vrednost", nato pa boste videli tabelo, ki jo morate izpolniti. Kaj je treba navesti:
Upoštevajte, da izračun dobička z uporabo programov in formul daje le predhodni rezultat. Končno vrednost lahko najdete le v banki.
Mimogrede, na spletni strani vsake banke je spletni kalkulator, ki vam bo močno olajšal izračun. Če želite izračunati potencialni dobiček, morate samo vnesti parametre predlaganega depozita in kalkulator vam bo samodejno dal rezultat, ki je načeloma predhoden.
Prednosti kapitalizacije obresti so očitne, saj zaradi dodajanja vračunanega dobička v telo depozita vsaj nekoliko poveča dobiček vlagatelja. Čeprav mnogi menijo, da stranka prejme glavno prednost le z dolgoročnim sodelovanjem z banko in visokim zneskom depozita.
In, nenavadno, vendar ima uporaba velikih začetnic pomanjkljivost. Na primer, če želite prejemati mesečni dobiček od svojih prihrankov, potem to v tem primeru ni mogoče storiti, saj vaš denar ostane v banki do izteka pogodbe o depozitu.
Vsak vlagatelj mora skrbno prebrati pogodbo z banko, saj obstaja več pogojev in odtenkov, ki lahko zmanjšajo potencialni dobiček stranke depozita. Banka lahko na primer dobiček iz depozita nakaže na ločen račun ali bančno kartico in hkrati zaračuna dodatno provizijo za vzdrževanje in servisiranje računa. In tudi na primer za obvestila SMS ali druge dodatne storitve, ki jih v skladu s tem plača stranka.
Drug odtenek je, da včasih finančne institucije že navajajo efektivno obrestno mero za depozit, torej ob upoštevanju kapitalizacije obresti, vendar vse potencialne stranke ne upoštevajo, da je to že dokončno in pomembno. Zato bodite posebno pozorni na pogoje pogodbe.
Včasih banke v pogodbi o storitvah to navajajo pod določenimi pogoji se dobiček vlagatelja pomnoži z redukcijskim faktorjem. Na primer, če znesek sredstev na računu presega največjo možno vrednost. V skladu s tem se ob koncu trajanja pogodbe izkaže, da je dobiček manjši od tistega, ki bi moral biti pri izračunu prispevka.
Upoštevajte, da se pogosto podaljšanje pogodbe za naslednje obdobje zgodi samodejno, to pomeni, da stranki ni treba iti na banko in podaljšati pogodbo za naslednje obdobje, edini odtenek je, da bo servisiran po cenah v veljavi na dan podaljšanja. Na primer, če je banka v času trajanja pogodbe spremenila obrestno mero, bo ta veljala za novo obdobje.
Če povzamemo, formula kapitalizacije obresti bo varčevalcem pomagala izračunati potencialno donosnost lastnih prihrankov. Edino, kar je treba upoštevati, je, da je nemogoče dobiti končno vrednost, le predhodno. Poleg tega je lahko končni dobiček odvisen od več odtenkov in pogojev pogodbe, zato se pred dokončno odločitvijo o izbiri izdelka posvetujte z bančnim uslužbencem.
Spletni kalkulator depozita v Moskvi vam omogoča preučevanje donosnosti različnih ponudb. V letu 2019 so banke razvile številne nove programe za fizične osebe.
Kalkulator depozita s kapitalizacijo v Moskvi vam omogoča, da ugotovite, koliko prihrankov dobite, če vložite ta ali oni znesek z možnostjo delnega dviga gotovine.
Kalkulator obresti za depozite v Moskvi je enostaven za uporabo. Storitev omogoča neomejeno število vnosov podatkov o pogojih, obrestih, pogojih in zneskih. Polog lahko izračunate na spletu v Moskvi na spletu pri bankah:
Na uradnih spletnih mestih bank je v Moskvi kalkulator depozita. Toda za razliko od njih lahko na našem spletnem mestu takoj uporabite kalkulator donosnosti depozitov v Moskvi za vse razpoložljive ponudbe.
Polog lahko najdete tako, da vnesete:
Polog lahko izračunate na spletu v Moskvi z uporabo velikih začetnic, možnostjo dopolnitve ali delnega dviga. Po vnosu podatkov se odpre tabela z moskovskimi bankami, ki izpolnjujejo zahteve. Kalkulator donosnosti depozitov v Moskvi vam omogoča, da dobite informacije o dohodku, prejetem kot rezultat obdelave podatkov.
Izračun depozita s kalkulatorjem v Moskvi zmanjša čas, potreben za iskanje prave možnosti, vam omogoča, da najdete najvišji odstotek ob upoštevanju zahtevanih pogojev za odpiranje depozita. Naše spletno mesto ponuja kalkulator depozita z dopolnitvijo in kapitalizacijo v Moskvi.
