Dandanes je težko najti osebo, ki se nikoli ni ukvarjala s plastičnimi izdelki. To je posledica velike funkcionalnosti "plastike". Navsezadnje lahko zanj prejemate plače in socialne ugodnosti, kupujete v običajnih trgovinah in na internetu, prenašate denar med računi. Ta članek se bo osredotočil na produkt glavne banke Rusije - Sberbank. Poglejmo, kako se prejemajo obresti na stanje na kartici Sberbank in kaj je potrebno za obdelavo takšne plastike.
Ta izdelek je primeren za nekatere kategorije državljanov. Spadajo v različne segmente prebivalstva:
Takoj je treba opozoriti, da vse kategorije državljanov ne morejo prejeti dodatnih stroškov in bonusov na kartici. To je posledica strožjih pogojev za zagotavljanje kartic.
Naračunavanje obresti na stanje na kartici se lahko šteje za dodaten pasivni dohodek
Za nikogar ni skrivnost, da ima katera koli karta svoje prednosti in slabosti. Glavno prednost lahko imenujemo banka izdajateljica, ker je zadevna institucija največja in najbolj zanesljiva v celotni državi. Sberbank vključuje številne podružnice in široko mrežo podružnic, razpršenih v različnih mestih Rusije. V zvezi s tem katera koli kartica Sberbank za stranko simbolizira zanesljivost in zaupanje v prihodnost. Poleg tega ima ta plastika še nekaj prednosti:
Tako je kartica z obrestmi odlična priložnost za njene lastnike, ki lahko na njej ne samo shranijo sredstva, temveč tudi zaslužijo.
Vse kartice Sberbank niso donosne
Glavna priložnost za lastnika "plastike" je zaslužek. Poleg tega je popolnoma pasiven, saj ne zahteva vašega sodelovanja. Na računu morate obdržati določeno količino denarja in zagotoviti njegovo stalno dopolnjevanje.
Banka bo obračunala preostale obresti - 3,5% letno.
Ti stroški se zaračunajo enkrat v trimesečnem obdobju, zato boste v tem časovnem intervalu nabrali impresivno količino.
S kartico lahko plačujete različne nakupe in storitve, zato vam z nje ne bo treba dvigovati gotovine. Ampak to je osebna stvar vsakega lastnika. Poleg tega bančna organizacija, imenovana Sberbank, za dvig sredstev v gotovini ne zaračuna provizije. In za negotovinsko poravnavo uporabnik poleg tega prejme bonus točke, govorimo o programu "hvala". Znesek takih spodbud doseže 10% porabljenega zneska.
Nakupe je mogoče plačevati prek interneta. V te namene banka zagotavlja zanesljivo zaščito vaše plastike po sodobni tehnologiji 3DS. Zahvaljujoč tej tehniki je mogoče kakršne koli transakcije izvesti le, če so transakcije potrjene z enkratnim geslom. Ta koda se pošlje na telefon, ki ga ob naročilu povežete s kartico.
Če imate veljavna posojila te banke ali drugih organizacij, vam ni treba zapustiti doma, da bi lahko mesečno plačevali. Če želite to narediti, se morate le registrirati pri banki prek interneta, kjer je mogoče iz vašega računalnika izvajati kakršne koli operacije. Nabor vaših možnosti ni omejen na odplačevanje posojil. Vključuje denarna nakazila, polnjenje osebnega telefonskega računa, plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev.
Sberbank je prenehala izračunavati obresti na nekaterih karticah
Banka proizvaja veliko kartic in vsaka od njih se izda določenim kategorijam državljanov. Nekateri izdelki so namenjeni izključno upokojencem, nekatere kartice so namenjene podjetjem ali strankam, ki plačujejo, nekateri pa so primerni samo za posojilojemalce. Če želite računati na prejem takšne "čudežne kartice", morate upoštevati določena priporočila in upoštevati seznam pogojev, ki jih določi banka.
Pomembno je imeti stalno registracijo v mestu, v katerem se prijavljate. Toda ta težava izgine sama po sebi, saj ima skoraj vsako naselje v naši državi podružnico Sberbank.
Za izdelavo plastike se morate obrniti na pisarno. Svetoval vam bo brezplačni upravitelj in prosil, da predložite potni list in po možnosti dokazilo.
Nato morate izpolniti vlogo za to orodje. Izdaja kartic se izvede v pol ure, če ne pomeni personalizacije podatkov. Če govorimo o personaliziranem izdelku, bo trajalo več dni, da ga prejmemo.
Da bi se izognili večkratnim obiskom pisarne banke, je priporočljivo izpolniti spletno vlogo na uradni spletni strani organizacije.
Ko bo upravitelj prejel vaš vprašalnik, vas bo poklical po telefonu, ki je naveden v prijavi, navedel podrobnosti in vas obvesti, kdaj pridete po plastiko.
Danes lahko Sberbank varno zahteva naziv najbolj zanesljive in najnaprednejše finančne institucije.
Organizacija ponuja veliko število izdelkov, katerih pogoji so drugačni.
Njegova proizvodnja je na voljo samo osebam, ki prejemajo pokojnine. Donos kartice znaša 3,5% na leto, plačila se izvedejo konec vsakega meseca. Obresti pri nas niso previsoke, če pa upoštevamo dejstvo, da upokojenci kartico prejmejo brezplačno, stopnja pa se v vsakem primeru zaračuna, potem je ta način povečanja lastniškega kapitala pomemben.
Druga kategorija državljanov, ki se lahko kvalificirajo za to plastiko, so osebe, ki prejemajo socialne prejemke v obliki materialne pomoči, nepovratnih sredstev, subvencij, na splošno vsega, kar ni pokojnina. Časovne razmejitve na takšni kartici so znašale približno 1%, čeprav se v zadnjem času zaradi sprememb bančne politike sredstva za plastični izdelek ne knjižijo v dobro. Ta debetna kartica je koristna in priročna za prejemanje ugodnosti, vendar ne ustvarja dohodka.
Obresti se obračunavajo na socialnih izkaznicah
Po prejšnjih pogojih banke bi lahko lastniki takih kartic računali na obračun do 1%, zdaj pa so se zahteve spremenile, obresti za lastništvo bančnega produkta pa se ne zaračunavajo. Enako velja za študentsko izkaznico, ki je prej predvidevala obračun 1%.
V Sberbanki lahko vsaka stranka izda osebno izkaznico in kreditna sredstva nanjo ter jih porabi po lastni presoji. Ta "plastika" je bila zaračunana z 0,1%, zdaj pa žal ne.
Stranke s plačami so bile pri Sberbank vedno cenjene, prej pa so na kartico prejemale 1% na leto za shranjevanje določenega zneska sredstev na njej. A danes se obresti ne zaračunavajo. Toda imetniki takšnih izdelkov lahko računajo na optimalne pogoje posojanja v bančni organizaciji in uživajo številne koristi od uporabe plastike.
To je najbolj popolna in najugodnejša ponudba Sberbank, ki omogoča shranjevanje in dvig sredstev v določeni valuti. Prej so takšni izdelki letno ustvarjali 0,25%, trenutno pa ni pričakovati nobenih stroškov.
To so depozitne kartice, ki jih uporabljajo podjetja. Banke takšne stranke vedno srečajo na pol poti in dajo veliko zanimivih in donosnih ponudb.
Tako lahko sklepamo, da plastični izdelki Sberbank trenutno praktično ne pomenijo obresti na stanje sredstev. Na pomoč do osnovnega dohodka lahko računajo le upokojenci, ki so imetniki socialne izkaznice.
Karte so postale alternativa vlogam. Prejemajo plačo in če je denar na računu, potem nekatere banke zaračunajo obresti na dobroimetje. Če imate na primer kartico z donosom 7,5% in imate 100 tisoč rubljev, bo banka v enem mesecu zaračunala 575 rubljev. Zdi se, da je malo, toda če bo enak znesek deponiran v Sberbank v višini 4,35%, bo dohodek 358 rubljev. Hkrati je denar na kartici tudi zavarovan, in če bo licenca odvzeta, bo država povrnila do 1,4 milijona rubljev, vključno z obrestmi.
Preučevali smo kartice z dohodkom za stanje v 50 največjih ruskih bankah.
|
Banka - ime kartice |
Stopnja za preostanek 100 tisoč rubljev. |
Stroški storitve s preostankom 100 tisoč rubljev. |
|
|
Ak Bars - Evolucija |
8% (če je stanje na računu od 30 do 100 tisoč rubljev, sicer - 3%) |
Brezplačno, ko se nakaže na račun v višini 10 tisoč rubljev. na mesec in pri nakupih v višini 20 tisoč rubljev. V nasprotnem primeru - 79 rubljev. na mesec. |
|
|
Bank Saint Petersburg - Yarkaya |
7,8% (vsak prvi in drugi mesec - 5%, vsak tretji mesec - 10%) |
Če je bila poraba za nakupe od 30 tisoč rubljev. na mesec, nato brezplačno, sicer - 99 rubljev. na mesec |
|
|
Rosevrobank - kumulativno |
7,7% (s stanjem nad 3 milijoni rubljev - 0%) |
Je brezplačen |
|
|
Rocketbank (FC Otkritie) - Prijeten kozmos |
Je brezplačen |
||
|
Domači kredit - Cosmos |
7,5% (s stanjem na računu od 10 do 500 tisoč rubljev) |
Prvo leto je brezplačno, v naslednjih letih pa s stanjem 10 tisoč rubljev ali več. ali pri nakupu za znesek 5 tisoč rubljev. na mesec. V nasprotnem primeru - 99 rubljev. na mesec. |
|
|
MTS Bank - Depozit (paket Plus) |
7,5% (s stanjem 1–299 tisoč rubljev, od 300 tisoč rubljev - 6%) |
590 RUB v letu |
|
|
Moskovska industrijska banka - Fresh Card |
99 RUB na mesec |
||
|
UBRD - največ |
7,5% (s stanjem 20-350 tisoč rubljev in pri nakupih v višini 10 tisoč rubljev ali več na mesec) |
1400 RUB v letu |
|
|
OTP banka - donosna |
7,5% s stanjem 100-200 tisoč rubljev, s stanjem nad 200 tisoč rubljev. - štiri% |
1788 RUB v letu |
|
|
Novikombank - Novikomcard |
1200 RUB v letu |
Izkazalo se je, da je najugodnejša ponudba banke Ak Bars - 8% letno. Toda pomembna pomanjkljivost kartice je, da če ima račun več kot 100 tisoč rubljev, se bo stopnja znižala na 3%. Na drugem mestu je Bank Saint Petersburg, kjer lahko na saldu v povprečju zaslužite 7,8%. Obstajajo nenavadne razmejitve dohodka: vsak prvi in drugi mesec - 5% in vsak tretji - 10%.
Le dve banki od desetih v nobenem primeru ne sprejemata provizije za storitve - to sta Rosevrobank (7,7%) in Rocketbank (7,5%).
Iskanje najugodnejših ponudb je od 1. avgusta 2017 potekalo v 50 najboljših bankah glede na premoženje. V vsaki banki je bila vzeta samo ena kartica z najvišjimi obrestmi na stanje v rubljih, če je bilo na računu 100 tisoč rubljev. Kartice za nekatere kategorije kupcev (na primer upokojence ali študente) niso bile upoštevane. Kot vir podatkov je bil uporabljen kalkulator Sravn.ru. Če je bila donosnost za več kartic enaka, so bile razvrščene glede na stroške letnega vzdrževanja.
Ta kartica vam omogoča mesečno prejemanje 8 % letno. To je trenutno najboljša ponudba na trgu. Obresti se obračunavajo mesečno. Storitev kartice znaša 75 rubljev na mesec po najnižji tarifi. Če je znesek vaših transakcij večji od 30 tisoč, se pristojbina za storitev ne zaračuna. Kartica je trenutno na voljo prebivalcem Sankt Peterburga, Moskve in Jekaterinburga. Ni nujno, da ste prebivalec teh mest, samo kurir dostavlja kartico samo v teh mestih. Dovolj je biti v mestu in naročiti dostavo te debetne kartice.
Mobilne aplikacije so pritrjene na kartico, kar vam omogoča evidentiranje prihodkov in stroškov. Še več Na vaš račun se vrne 1,5% zneska nakupa v obliki raketnih cevi. Takoj, ko imate več kot 3000 raketnih rubljev, jih lahko z vračilom denarja za nakup zamenjate za prave rublje. Izdajatelj kartice je Odprtje banke, fizično je ves denar v njem.
Več o kartici lahko preberete v članku - Rocketbank - kaj je to?
Za primerjavo je lahko zanimiva debetna kartica Tinkoff
Banka ponuja donosne kartice Visa Gold in MasterCard Gold - Card Cosmos.
Poglej tudi:.
Kartice socialnih bank z obračunanimi obrestmi v Sberbanki so na voljo samo tistim, ki prejemajo pokojnine. Dohodek na taki kartici se izračuna po stopnji 3,5% letno, plačilo pa se izvede ob koncu vsakega meseca. Tu odstotek ni zelo visok, če pa upoštevamo, da upokojenci dobijo socialno debetno kartico Sberbank popolnoma brezplačno, stopnja pa se zaračuna, tudi če so bila sredstva na računu položena le en dan, je to način povečanja osebnih sredstev poteka.
Sodelovanje v programu "Hvala iz Sberbank", po katerem vsak imetnik debetne kartice prejme vračilo na bonus račun od 0,5% nakupov, opravljenih s kartico, lahko postane nekakšna alternativa obračunavanju obresti. Hkrati lahko s pozornim spremljanjem promocij in programov zvestobe prejmete do 50% bonusov iz sredstev, porabljenih v trgovskih in storitvenih podjetjih.
Donosna kartica "Promsvyazbank" vam omogoča prejemanje dohodka do 10% letno! Vendar je treba upoštevati, da se bo tu stopnja razlikovala glede na višino minimalnega stanja na računu. Torej, na računu v rubljih imetnik pri hrambi sredstev do 15.000 rubljev ne bo prejel ničesar nad navedenim zneskom - dohodka po stopnji 4,5% na leto. Toda minimalno stanje v znesku, ki presega 50.000 rubljev, se bo res povečalo po stopnji 10% na leto.
Zanimivo je, da se obresti izračunajo vsak dan na podlagi stanja na začetku vsakega trgovalnega dne. Izplačilo dohodka poteka mesečno, razen prvega meseca uporabe. Vzdrževanje takega plačilnega instrumenta bo stranko stalo 650 rubljev na leto.
Ruski standard ponuja debetne kartice z obračunom obresti, morda z nekaterimi najbolj zanimivimi pogoji. Z aktivno uporabo takšne kartice ima imetnik možnost, da prejme do 10% letno. Kako poteka izračun? Pri tej možnosti se dohodek ne nanaša na minimalna stanja na računu, temveč na transakcije z odhodki. To pomeni, da več nakupov in storitev, kot jih plačate s kartico Bank in Pocket, več denarja vam bo vrnjeno. Torej, najvišja letna stopnja 10% obračunane na stroške operacije na mesec za več kot 30.000 rubljev.
Velja tudi povedati, da z registracijo takšnega izdelka dobite tudi dostop do kreditnega računa kartice, kar pomeni, da lahko ne samo kopičite obresti, temveč tudi sredstva banke uporabljate pod pogoji, ki jim jih zagotavljajo. Poleg tega obstaja možnost izdaje takšnih bančnih kartic z obračunanimi obrestmi v različnih kategorijah: standardna, zlata ali platina.
Vsaki stranki, ki pri Alfa-Bank odpre zbirni račun "My Safe", se izda plastična kartica z enakimi operacijami kot pri standardni debetni kartici. Račun je odprt v rubljih, dolarjih ali evrih, obresti se zaračunajo razmeroma majhne - od 1,2 do 3% letno. Vendar je taka kartica zanimiva zaradi svoje sposobnosti, da na račun položi in uporablja skoraj neomejeno količino sredstev - do 20 milijonov rubljev.
Debitne kartice z obrestmi- to so instrumenti za poravnavo plastike, ki jih pozna večina sodobnih ljudi. Uporabniki lahko uspešno uporabljajo tudi sredstva, shranjena na karticah mednarodnih sistemov: dvigujejo gotovino, opravljajo prenose znotraj Rusije in v tujini, plačujejo nakupe v spletnih trgovinah in seveda z njimi plačujejo na terminalih trgovskih in storitvenih podjetij. Hkrati imetnik prejme prijeten bonus v obliki odstotkov na minimalno neporabljeno stanje za mesec, v nekaterih programih, na primer v Hvala iz Sberbank, pa tudi vračilo obresti za nakupe s kartico.
Takšne plastične kartice se izdajajo po enakih pravilih kot običajne: praviloma za odrasle, državljane Rusije ali v nekaterih primerih tuje državljane, rezidente Ruske federacije. Banka preučuje možnost izdaje kartic v skladu s postopkom, ki ga določa.
Nekatere finančne institucije svojim strankam ponujajo varčevalne kartice, ki se razlikujejo po statusu (standardna, zlata, platina) in možnosti odpiranja računov v eni izmed treh najbolj priljubljenih valut (rublje, dolarji, evri).
Ne zamenjujte bančnih kartic z obračunavanjem obresti na pozitivno stanje z vlogami, ker obstaja več pomembnih razlik med njimi:
Super je, če vaša stalna plastična kartica, na katero se prenaša vaša plača, sodeluje v takem programu. Če pa vaša banka takšne storitve ne ponuja in imate stalno neporabljena sredstva, je smiselno dobiti posebno kartico za prihranek.
Minilo je precej dolgo. Od takrat so številne banke spremenile pogoje za svoje kartice, poleg tega pa se je na trgu pojavilo še nekaj zanimivih izdelkov, na katere je vredno biti pozoren.
Zato smo danes v začetku leta 2017 postavljeni pred nalogo, da sestavimo najbolj objektivni svež seznam najbolj donosnih in najprimernejših debetnih kartic z vračilom gotovine in obrestmi na stanje.
Kot v prejšnjem članku si bomo ogledali vse funkcije kart na splošno. Za parametra "Cashback" in "Percentage on saldo" predlagam vnos lestvice od 0 (ne) do 10 (po današnjih standardih zelo dobro), za ostale parametre pa vnos lestvice od 0 (zelo slab ali brez parametra) do 5 (popolnoma v redu). Zmagovalec bo karta z največ točkami.
Takoj bi rad povedal, da ocena vključuje zemljevide, ki so se mi v kompleksu zdeli zanimivi zaradi prisotnosti več parametrov, ki so pomembni za. Bistvenega pomena sta bila tudi dostopnost odprtja kartice za "osebo z ulice" (tj. Brez kakršnih koli omejitev) in nizki stroški servisiranja kartice. Če se je po vašem mnenju katera koli obremenitev po tej oceni nezasluženo prikrajšala za pozornost, o tem pišite v komentarjih k članku.
Tu so torej zemljevidi, ki sem jih že prej podrobno pregledal in bodo sodelovali pri današnji razvrstitvi:
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
1
Geografija prejema. Razpoložljivost za regije.
Kar zadeva razpoložljivost, je vodilna kartica Tinkoff Bank, ki jo dostavljajo po vsej Rusiji (5 točk), pa tudi kartico Kukuruza (5 točk), MTS Money (5 točk), Beeline (5 točk) mreža salonov Euroset, MTS in Beeline. Geografija dostave kartic "Touch Bank" in "RIBka" je nekoliko manj obsežna - 4 točke. "KEB", "Loko-bank", "RGS Bank", "Cosmos" prejmejo 3 točke za veliko število poslovalnic v različnih mestih. Pametna kartica je na voljo v 31 mestih - 3 točke. Rocket dostavlja svoje karte v 13 mest - 2 točki, REB je na voljo v 7 mestih - 1 točka.
2
Stroški prejema in servisiranja.
Rocketbank in Beeline prejmeta 5 točk za brezplačno izdajo in servis. "KEB" in "Cosmos" - 4 točki za brezplačno izdajo in prvo leto storitve. Brezplačna "RIBka" ima minimalno stanje 10.000 rubljev, kar ni zelo drago, torej 4 točke.
Brezplačnost kartic Tinkoff Black in Touch Bank zahteva izpolnjevanje določenih pogojev, predvsem za zamrznitev določenega zneska na računu (najmanj 30.000-50.000 rubljev), torej 3 točke. Kartica RGS Bank stane 300 rubljev. na leto brez pogojev, torej tudi 3 točke.
Za brezplačno servisiranje kartice Loko-Bank morate izpolniti pogoj za minimalno stanje (40.000 rubljev) in mesečni promet na kartici (40.000 mesečno), torej 2 točki. 2 točki prejme tudi "pametna kartica", ki je brezplačna le, če se mesečni promet porabe vzdržuje na 30.000 rubljev.
Za popolno delovanje Kukuruze morate aktivirati možnost Double Benefit, stane 990 rubljev na leto, poleg tega pa odstotek preostale možnosti za Kukuruzo zahteva nekaj dodatnih ukrepov brezplačno, torej 2 točki.
Kartica RosEvroBank zahteva aktiviranje plačljivih možnosti za prejemanje povračila, 61 + 61 = 122 rubljev. mesečno. Poleg tega je provizija 100 rubljev. za servisiranje paketa storitev "Class Standard", ki pa ga je enostavno zaobiti - 2 točki.
Servisiranje denarne kartice MTS stane 590 rubljev na leto + stroški možnosti "Nakupovanje" so 1500 rubljev na leto. Namesto možnosti »Nakupovanje« lahko seveda za 500 rubljev povežete možnost »Mobile«. in prejmite denar nazaj na svoj mobilni telefon, vendar od takrat pristojbina se sprejme takoj - 1 točka.
3
Odstotek na bilanci stanja.
Loko-Bank ob upoštevanju vseh pogojev daje 10%, kar je po današnjih merilih zagotovo zelo dobro - 10 točk. "RIB" daje 8,9% z minimalnim stanjem 10.000 rubljev in prisotnostjo vsaj ene debetne transakcije ali dopolnitve na mesec - 9 točk. "Raketa" brez kakršnih koli omejitev daje 8% - 8 točk.
MTS Money - 7,5% z minimalnim stanjem 1000 rubljev - 7 točk. "Hamster" daje 7,5% na bilanco nad 10.000 rubljev. - 6 točk. “Smart-Card” ima 7,5% brez minimalnih zahtev za stanje, vendar ne na sami kartici, temveč na ločenem varčevalnem računu, kar ni ravno priročno - 6 točk.
"Tinkoff" zaračuna 7%, če gre za nakupe s kartico 3000 rubljev na mesec - 5 točk. "Touch Bank" zaračuna 7% z dnevno kapitalizacijo (morda 8%, samo za to ne bi smelo biti nobenih debetnih transakcij v 90 dneh), vendar ne na stanju kartice, temveč na varčevalnem računu (zato morate neprestano nakazati denar iz depozitne kartice) - 5 točk.
Credit Europe Bank - 5-6% z minimalnim stanjem 10.000 rubljev. - 4 točke. "Odlično" s 5% brez pogojev - 4 točke. Kukuruza ima saldo od 259 do 14.999,99 rubljev. - 4%, 5% od 15.000 do 49.999,99 rubljev. - 5%, od 50.000 do 249.999,99 rubljev. - 6% in v višini več kot 250.000 rubljev. - 7,5%, prav tako 4 točke.
Stanje Beeline je od 500 do 150.000 rubljev. 4% se zaračuna in samo stanje nad tem zneskom bo 8% - 3 točke.
"REB" nima obresti na saldo, obstaja pa možnost izdaje varčevalnega depozita "Brezplačno" za 1095 dni s fiksno obrestno mero 6,5% in nespremenljivim stanjem 25.000 rubljev, šele zdaj je mogoče hitro nakazilo z nakazila na kartico ne - 2 točki.
4
Vračilo gotovine.
Vodilni je MTS Money s 3% povračilom denarja za vse nakupe (čeprav je omejitev 1.500 rubljev na mesec) - 10 točk. "REB" daje 6% za nakupe v supermarketih in 1% za nakupe v drugih kategorijah, lahko tudi izdate dodatek in mu dodate povečano kategorijo za povečan povrat denarja - 9 točk. Z "izvrstno" bančno kartico RGS lahko dobite 5% povračila denarja za nakupe v trgovinah z živili in 1% za druge nakupe (s precej kratkim seznamom izjem), za kar morate vzdrževati povprečno mesečno stanje na kartici na najmanj 20.000 rubljev. - 8 točk.
"Kukuruza" bo za večino nakupov, vključno s supermarketi, dal 3% ovitke, vendar brez prisotnosti "Perekrestoka" v bližini, ki ga lahko uporabite za pretvorbo točk v rublje, se vrednost kartice znatno zmanjša - 7 točk.
6 točk od mene dobi "Touch Bank", ki vam omogoča, da v svoji najljubši kategoriji dobite 3% enostavno pretvorljive točke, razen v trgovinah z živili, za katere je na voljo največ 2%. Za nakupe v neljubi kategoriji se doda 1%. Enkrat na mesec lahko brezplačno spremenite kategorijo za povečan povrat denarja.
6 točk od mene dobi tudi "Cosmos" iz "Khomyak", zanj lahko dobite 3% v skoraj pravih rubljih v kategorijah "Bencinske črpalke", "Restavracije" in "Potovanja" in 1% za nakupe v drugih kategorijah, vključno z plačila za mobilne komunikacije in komunalno stanovanje. 6 točk je vrednih tudi "KEB" za 5% rubljev v kategorijah "Bencinske črpalke" in "Restavracije".
"Smart Card" daje 1% povračila denarja za nakupe do 30.000 rubljev, nato pa se zaračuna 1,5%. Poleg tega obstajajo promocijske kategorije, za katere se dodeli dodatnih 10% povračila denarja - 6 točk.
RIBka prejme 5 točk za pošten povrat denarja v višini 1% za vse nakupe in povečane stroške v različnih promocijskih kategorijah. Beeline ponuja 5% v treh kategorijah na izbiro in 1% za vse z zavitki za sladkarije, ki niso zelo priročne, če niste naročnik Beeline - 5 točk.
Tinkoff Black je kategorije nadgradil s 5% povračilom denarja, od katerih nekateri včasih naletijo tudi na supermarkete, vendar banka vrne vrednost gotovine navzdol, zato je v nepromocijskih kategorijah kaša celo manj kot 1% - 5 točk.
Rocket daje 1% točk + povečan povrat denarja za nakupe v izbranih trgovinah. Točke lahko pretvorite v rublje šele, ko zberete 3000 točk, kar je precej - 3 točke.
Loko-Bank vrne 0,5% v rubljih - 2 točki.
5
Razpoložljivost bankomatov za dvig gotovine.
Tinkoff Black, Touch Bank, Beeline - po 5 točk za brezplačen dvig gotovine z drugih bankomatov. Vendar imajo kartice "Tinkoff Black" in "Beeline" minimalni znesek dviga brez provizije: 3000 rubljev. in 5000 rubljev. oz.
Rocketbank in Cosmos iz HKF - 4 točke za priložnost, da 5-krat mesečno prejemate denar od bankomatov drugih ljudi brez provizije. 4 točke lahko prejmete tudi Kukuruza, iz katere je, čeprav lahko dvignete denar s katerega koli bankomata, največja meja dviga brez provizije omejena na 30.000 rubljev. na mesec.
MTS Dengi prejme 3 točke za možnost dviga gotovine poleg lastnih bankomatov v napravah VTB24 in Sberbank. RIB dobi 2 točki za možnost dviga z bankomatov skupine VTB. "KEB" dobi 2 točki za možnost brezplačnega dviga s katerega koli bankomata v višini 5000 rubljev na mesec.
Loko-Bank, RGS Bank, REB vam omogočajo brezplačen dvig denarja samo z njihovih bankomatov - 1 točka.
Pametna kartica ima zelo majhen limit dviga gotovine na bankomatih. Če ne vzdržujete prometa v višini 30.000 rubljev, lahko brez provizije, tudi na svojih bankomatih, dvignete le 5.000 rubljev. na mesec - 0 točk.
6
Razpoložljivost brezplačnega "vlečenja" s / na kartico (c2c).
"Touch Bank", "Beeline", "Cook", "Smart Card", "REB" vam omogočajo brezplačno polnjenje kartic in brezplačno dvigovanje denarja za polnjenje drugih kartic - 5 točk. RIBka in Tinkoff Black imata podobne funkcije, vendar je največji znesek obnavljanja z uporabo c2c pri ruski hipotekarni banki omejen na 50.000 rubljev. na mesec in "Tinkoff" pri dvigu zneskov s svoje kartice prevzame prispevkovno provizijo, manjšo od 3000 rubljev. - 4 točke. "Rocket" dobi tudi 4 točke, ker zna brezplačno črpati od 5000 rubljev, "Rocket" ne sprejme provizije za donacijo.
Denar lahko dvignete s kartice Loko-Bank, Cosmos brezplačno (so brezplačni donatorji) - 2 točki. Denar lahko dvignete tudi s kartice "Odlično", vendar morate za to povezati plačljivo SMS-obveščanje - 1 točka. "KEB" ne dovoljuje dviga denarja pri sebi, "MTS Money" pa sprejme provizijo - 0 točk.
7
Razpoložljivost brezplačnih ali poceni bančnih nakazil.
Karte "Tinkoff", "Touch Bank", "Kukuruza", "KEB", "Beeline", "Smart Card" imajo - 5 točk. Rocket ima 5 brezplačnih prestopov na mesec, ki jih odlikuje povečana hitrost izvedbe - 4 točke. Stroški prenosa na "HKF" znašajo 10 rubljev - 3 točke. Za MTS Money kartico stane zunanje bančno nakazilo prek internetne banke 0,3%, najmanj 20 rubljev. - 2 točki. Rosgosstrakh banka želi 1% (najmanj 50 rubljev, največ 500 rubljev) za prenos prek internetne banke na drugo kreditno institucijo - 1 točka. Za kartice Loko-Bank nakazila do 30.000 stanejo 40 rubljev, od 30.000 do 100.000 - 200 rubljev - 1 točka.
"RIB" in "RosEvroBank" praviloma ne dovoljujejo denarnih nakazil prek internetne banke z uporabo podatkov o računu - 0 točk.
8
Udobje obnavljanja kartice.
Vse kartice lahko dopolnite z bančnim nakazilom (v skladu s tem morate to storiti pri).
Tinkoff Black, Touchbank, Beeline, Kukuruza, MTS Denar lahko dopolnite skoraj na vsakem vogalu - 5 točk. Priporočljivo je napolniti kartico RosEvroBank v Moskvi in regiji prek terminalov MKB, vendar v regijah ni partnerjev - 3 točke. Raketne in pametne kartice nimajo partnerjev za dopolnitev, vendar možnost dopolnitve s pomočjo c2c in velikega števila podružnic Otkrytie nevtralizira te pomanjkljivosti - 3 točke.
"KEB", "Loko-Bank", "HKF" omogočajo polnjenje kartic na njihovih bankomatih in poslovalnicah, ki jih je kar nekaj - 2 točki. "RIBka" dobi od mene tudi 2 točki - meja brez doplačila kartice je 50.000 rubljev. uporaba c2c je premajhna in tudi RIB ima malo vej.
"RGS Bank" je svojim strankam poleg medbančnega trga prepustila le način polnjenja kartice prek lastnih podružnic (1 točka), bankomatov te kreditne institucije s funkcijo vplačila pa še nihče ni videl: )
9
Ugled in odnos do strank.
Zelo težka točka in najbolj subjektivna.
"Tinkoff Bank" za nepošteno oglaševanje povračila gotovine, poenotenje vlog, določanje posameznih omejitev, za odklop strank od RBS, vnos provizije zanj dobi 1, lahko pa dodate še 1 točko za hitro in kompetentno službo za podporo in priročno internetno banko, skupaj 2 točki.
"Touch Bank" za sloves "najbolj hroščev banke", težave z zapiranjem kartice, pa tudi nenehno poslabšanje razmer na kartici - 3 točke.
RIBka prejme tudi 3 točke za pogosto spreminjanje tarif na splošno in zlasti za uvedbo pristojbine za storitev za kartico.
MTS banka slovi kot počasna in okorna banka s šibko podporno storitvijo in veliko verjetnostjo pojava na kartici - 2 točki.
Loko-Bank zahteva 1% na dan za nepravočasno plačilo vzdrževanja kartice in 10% kazen za tehnično prekoračitev, zato prejme 2 točki za pohlep.
"RGS Bank" od mene prejme 1 točko za poslabšanje razmer na kartici 1,5 meseca po njenem pojavu, pa tudi za naknadno urejanje novic na spletnem mestu.
Pametna kartica Otkrytie od mene prejme 2 točki za nepregledno besedilo v tarifah glede vračila 1,5% povračila denarja za nakupe v višini 30.000 RUB ali več, za napačen dvig provizije za obnovo c2c in za težave z dostavo kartice.
"Kukuruza" za povečanje seznama ne-bonusnih transakcij, pogosto spreminjanje obresti na stanje na kartici, zmanjšanje števila partnerjev, ki lahko dodajo točke, in morebitno reorganizacijo Euroseta dobi 3 točke.
“Cosmos” od mene dobi 3 točke za nesposobno vročo telefonsko linijo (plačano za mnoge), dvoumne tarife in pogoje promocije, težave z aktivacijo kartice, pa tudi za zmanjšanje števila poslovalnic Home Credit Bank.
Karte "Beeline", "KEB", "Rocket", "REB" prejmejo od mene 4 točke, morda je ta ocena nekoliko precenjena, napišite svoja mnenja v komentarjih. Nikomur nisem upal dati 5 točk, saj bi si morale banke prizadevati za nenehno izboljševanje svojih izdelkov :)
10
Zanesljivost banke.
Je tudi precej subjektiven parameter, saj objektivnih meril za zanesljivost določene kreditne institucije preprosto ni.
Pet točk od mene prejmem "Smart Card" in "Rocket", saj je "Otkritie" na seznamu sistemsko pomembnih bank, ki ga je odobrila Centralna banka Ruske federacije.
"Odstotek na bilanci" iz "Beeline" in "Kukuruza" je potrošni in dopolnjeni prispevek k "Discoveryju", vendar bom kljub temu v tem parametru "Cook" in "Beeline" dal 4 točki zaradi hipotetične verjetnosti preklica dovoljenje izdajatelja teh kartic, RNKO "Payment Center". Če bo dovoljenje NBCO razveljavljeno, bo morda prišlo do zmede glede tega, ali je bil denar v času preklica že na računih družbe Otkritie ali celo na računih NBCO. Vendar še ne vidim nobenih namigov o nestabilnosti NSCO.
Izdajatelj kartice Touch Bank je OTP Bank JSC, hčerinska družba madžarske skupine z istim imenom. Trenutno madžarska "OTP Bank" obvladuje 97,86% delnic banke. HKF Bank LLC (Home Credit Bank), izdajatelj kartice Cosmos, je hčerinska družba češke skupine Home Credit. Trenutno ima banka dva glavna delničarja: večinskega - Home Credit B. V. (88,62%) in manjšinskega - Emma Omega LTD (11,38%). JSC "Credit Europe Bank" - trenutno Credit Europa Bank N. V. (Nizozemska) ima v lasti 99,99% delnic ruske hčerinske družbe. Dovoljenja takim bankam še niso preklicana. OTP Bank, Home Credit in Credit Europe Bank so v - 4 točke.
Tinkoff banka od mene prejme tudi 4 točke, saj nenehno poroča o prejemu dobička iz svojih dejavnosti.
Tudi "REB", "Loko-Bank", "RGS Bank", "MTS Bank" se mi zdijo precej zanesljivi - 3 točke.
RIB je januarja 2017 povečal obresti na stanje na svoji kartici, medtem ko zdaj v bistvu obstaja trend postopnega zniževanja obrestnih mer.
Sodeč po računovodskih izkazih je obseg vezanih sredstev posameznikov v "Ruski hipotekarni banki" v zadnjih mesecih praktično nespremenjen, kar je ob dobrih obrestnih merah precej čudno.
Tudi delež zapadlih posojil na ravni 2,3% nekoliko dvomi o zanesljivosti predstavljenih informacij, tako da bo RIB od mene prejel največ 2 točki.
11
Razpoložljivost brezplačnih sporočil SMS.
Na lestvici od 0 do 5. ni točke. 1 točko prejmejo kartice, pri katerih je obveščanje SMS brezplačno, 0 točk - kjer je plačano. 1 točko prejmejo Kukuruza, KEB, Loko-Bank, RIB, Beeline.
Za plačljivo sporočilo SMS 0 točk prejmejo MTS Money, Touch Bank, Rocketbank, Tinkoff Black, Smart Card, Excellent Card, Cosmos, REB.
12
Možnost neuporabe kartice.
Precej pomemben parameter pa je zanj prisotnost petstopenjske lestvice odveč. Brez kakršnih koli kazni, provizij in puščanja kartice v rdečih številkah lahko po onemogočitvi plačanih možnosti, če so bile povezane, kartice Raketa, Beeline, Kuku, REB brezplačno postavite na polico (to je treba ponastaviti na nič) - 2 točki.
Za 1 mesec ob prvem dopolnjevanju kartice po "bivanju na polici" bodo za banko Tinkoff in RIB plačali storitev - 1 točka.
Če niso uporabljene (0 točk), je bolje zapreti naslednje kartice: “KEB” (zaračuna se provizija za letno vzdrževanje kartice), “Touch Bank” (mesečna provizija), kartica “Loko-Bank” (provizija) bremenili se bodo vsak mesec, če ne bodo izpolnjeni prosti pogoji za kartico), »Odlično« (zaračuna se letna pristojbina za storitev), »MTS Dengi« (zaračuna se letna pristojbina za storitev kartice), »Cosmos« (mesečna provizija po prvem letu), »Smart Card« (provizija bo takoj bremenjena, če so pogoji na kartici brezplačni).
13
Dodatne točke za dodatne dobrote.
Tinkoff Black prejme dodatno točko za možnost brezplačnega odhodnega manifesta, ki ga sproži banka (20.000 na mesec). "Kukuruza" in "Beeline" prejmeta 1 točko za možnost nakupa valute na bankomatih po tečaju Centralne banke Ruske federacije, pa tudi za nakupe v tujini po tečaju Centralne banke Ruske federacije. "Rocket" dobi dodatno točko za razna zabavna tekmovanja, darila in promocije za stranke.
Torej, glede na spletno mesto "Keep the Money!" Najboljša univerzalna debetna kartica z vračilom gotovine in obrestmi na dobroimetje je bila plačilna kartica "Beeline". Kukuruza, Rocket, Tinkoff Black in Touch Bank ji dihajo po hrbtu.
Poskušal sem biti čim bolj objektiven, vendar mislim, da se naloge nisem mogel spopasti na 100%. Vsak ima svojo ocenjevalno lestvico in različne potrebe po funkcionalnosti kartice. Poleg tega so v primerjalnem pregledu zelo subjektivna merila "Zanesljivost banke", "Ugled" in "Dodatne ugodnosti".
V idealnem primeru bi seveda morali imeti več kart in uporabljati le njihove prednosti in nadomestiti pomanjkljivosti. Izbira je vaša :)
Upam, da vam je bil moj članek koristen, o vseh pojasnilih in dodatkih pišite v komentarjih.
V povezavi z blokado Telegrama je bilo v TamTamu ustvarjeno zrcalo kanala (sel s skupino Mail.ru s podobno funkcionalnostjo): tt.me/hranidengi .
Naročite se na Telegram Naročite se na TamTamNaročite se, da boste na tekočem z vsemi spremembami :)
Debetni račun lahko odprete pri kateri koli banki in na njem porabite najmanj časa. Nekateri svojim strankam ponujajo dodatne bonuse. Donosna možnost je nabiranje sredstev na bančni račun glede na znesek, ki ga je stranka prihranila za en mesec. V tem članku bomo ugotovili, kako se izračunajo obresti na stanje kartice - storitve, ki jo nudijo banke.
Storitev se je pojavila relativno nedavno, vendar je postala priljubljena med vlagatelji institucij. Stvar je v tem, da če je na voljo storitev obračunavanja stanja, ne morete odpreti ločenega depozitnega računa, ampak preprosto prihranite del sredstev v banki. Hkrati bo mesečni denar nakazan na račun v višini fiksne stopnje od obstoječega zneska.
Dodatne obresti lahko zaračunate v obliki denarnega zneska ali kot bonus možnost. Običajno bančne kartice kombinirajo več vrst dodatnih stroškov. Privabijo nove stranke in prihranijo denar. Tudi odstotek donosa dela zneska na depozit prispeva k ohranjanju sredstev v banki in ne k njihovemu umiku iz sistema. Pogosto se dodajo ne samo obvezni stroški, temveč tudi vračilo denarja od nakupov. Velikosti vračila denarja ne določajo samo banke, temveč tudi trgovine ali storitve, v katerih je opravljen nakup.
Standardna obrestna mera za stanje na bančnem računu Tinkoff Bank se giblje med 6 in 7% na leto. Črna kartica velja za najbolj priljubljeno med vrstami obremenitev, ki upoštevajo ravnotežje sredstev in ustvarjajo dividende. Omenimo lahko tudi OneTwoTrip plastiko. Preostale ponudbe podjetja Tinkoff imajo tudi številne prednosti, saj vam omogočajo vračilo denarja od opravljenih nakupov. Na primer, lahko zaslužite s storitvami, kot so:
Kreditni limit:
300.000 RUB
Grace period:
55 dni
od 12,9%
od 18 do 70 let
Upoštevanje:
Storitev:
590 rubljev
Sberbank ne ponuja ponudb, ki bi vrnile gotovino ali zaračunale dodatno provizijo na stanju bremenitve. Če želite prejeti obresti, morate odpreti polno obremenitev brez možnosti dviga denarja do sklenitve pogodbe. Dodatne stroške prejemajo samo stopnje socialne pokojnine. Dobičkonosnost računa se izračuna na podlagi 3,5-odstotne letne stopnje, izračunane dnevno in plačane ob koncu meseca. Znesek 3,5% pa velja tudi v primeru, ko so sredstva položena na račun samo en delovni dan.
Tudi promocija "Hvala" se lahko šteje za najnižji povračilo gotovine od Sberbank, v skladu s katerim ima stranka pravico do povračila v višini 0,5% od nakupa. Včasih se bonusi izdajo do 50% zneska, porabljenega za določene dneve v trgovinah in v partnerskih podjetjih Sberbank.
Debitna kartica Cosmos pri Home Credit Bank
Kreditni limit:
Grace period:
od 18 do 64 let
Upoštevanje:
Storitev:
0 rubljev
Kreditni limit:
300.000 RUB
Grace period:
100 dni
od 23,99%
od 21 do 65 let
Upoštevanje:
Storitev:
Od 1190 rubljev
Kreditna kartica 110 dni pri Raiffeisenbank
Kreditni limit:
600.000 RUB
Grace period:
110 dni
od 29%
od 23 do 67 let
Upoštevanje:
Storitev:
0 rubljev
Karte z vrnitvijo obresti na debetni račun so na voljo samo prebivalcem Moskve, Jekaterinburga in Sankt Peterburga, naročajo jih tudi prebivalci drugih mest, vendar jih lahko prevzamete le na enem od zgornjih krajev. Kartice se zaračunajo do 8% letno na stanje na debetnem računu.
Za sodelovanje v bančnem sistemu morate plačati do 75 rubljev na mesec, in če znesek sredstev na računu presega 30.000 rubljev, potem stranka ne plača dodatnih provizij za storitve. Poleg tega je zagotovljeno povračilo gotovine v višini 1,5% nakupov, plačanih z bančnim nakazilom. Po kopičenju 3 tisoč raketnih rubljev jih lahko nadomestite z resničnimi rublji in plačate celoten nakup.
Politika banke se je od 1. februarja 2018 spremenila. Pred tem datumom je več kartic dobilo dodatna sredstva. Zdaj pa se je njihovo število z obrestmi na tekočih računih zmanjšalo in ostalo le na karticah AirMiles (z 2-7%) in pokojninski kartici (plačila znašajo 7%). Banka je pripravila še en plačilni sistem, in sicer z odprtjem dodatnega hranilnega računa, imenovanega "Piggy bank", kamor lahko del zneska položite z glavnega računa in letno prejmete do 6,5%.
Tarifa in kartica "Prihranki" iz Poštne banke omogoča stranki, da nabere pomemben znesek na stanju depozita. V tem primeru bi moral biti predpogoj hramba sredstev v fiksnem znesku v roku enega meseca. Sama obrestna mera je odvisna od količine sredstev, ki jih je treba shraniti, pa tudi od tarife. Najvišje obresti - 7% lahko zaslužite na tarifi "Pensionny", če v enem mesecu shranite več kot 50 tisoč rubljev. Pri osnovni ponudbi so pasivne časovne razmejitve od 3 do 5%.
Računi, ki se knjižijo na dobroimetje na vlogi, imajo številne razlike od drugih vrst ponudb. Te razlike so naslednje:
Nemogoče je z gotovostjo trditi, ali je koristna uporabniška kartica ali polnopravni depozitni račun. Če je stranka odločena, da bo imela od naložbe kar največ koristi in med letom ne bo porabila vloženih sredstev, potem je vredno odpreti depozitni račun. Zanj lahko dobite večji odstotek. Mesečni dobiček se lahko dvigne ali nadaljuje s kapitalizacijo, to je dodajanjem na glavni račun.
Če želi bančna stranka zgolj zaslužiti dodaten denar za osebne mesečne stroške brez nepotrebnih naporov in vlaganj, je priporočljivo odpreti kartico z obrestmi na dobroimetje. Na njih lahko dobite povratne gotovine in različne bonuse, primerni so za vsakodnevno uporabo, plačilo nakupov. Vsaka vrsta vloge v banki ima svoje prednosti in slabosti, pomembno je, da izberete glavni namen naložbe in določite, kaj je bolj donosno najprej zase.
Natečena valuta za večino kartic z možnostjo izplačila na računih se prenese na glavni račun. V tem primeru lahko gotovino in bonuse naštejemo kot ločen bonus račun. Vse je odvisno od banke in izbrane kartice. Na primer, v Rocketbank se bonusi na začetku prenesejo v raketne rublje in šele nato zamenjajo za pravi denar. Včasih se denar prenese na ločen račun, vendar ga je mogoče uporabljati tako prosto kot glavni račun, oba sta vezana na veljavno kartico.
Obstajajo tarife in računi, prvotno zasnovani za izdajo velikih dividend iz stanja na računu. Uporabljajo se v več bankah, stranka bo morala plačati njihovo storitev, pri shranjevanju velikih zneskov pa odstotek, ki se zaračuna na preostala sredstva, v celoti pokrije stroške vzdrževanja kartice. Na podlagi ugodnih pogojev za odprtje z nastankom obresti lahko določite oceno donosnih debetnih kartic.
Najvišji znesek letnih plačil je 5% zneska. Sredstva se prenesejo na delujoči glavni račun, s katerim lahko kadar koli prosto razpoložite. Bilančni znesek določa znesek dividende, ki se zaračuna. Najmanjše obresti (1%) se plačajo, če je stanje od 5 do 15.000 rubljev.
Najvišja stopnja (5%) se plača, če je stanje od 75 do 100 tisoč rubljev. Denar se izplačuje do konca meseca, ki sledi mesecu nastanka obresti. Povračilo gotovine je zagotovljeno do 2% pri nakupih, za obisk restavracij pa obstajajo bonusi.
Kartica banke Tinkoff ponuja ugodne pogoje za bonuse in vračilo denarja ter obrestno mero. Vsi prihranki, ki so shranjeni v delujoči obremenitvi, bodo stranki banke lahko prinesli 6-odstotni letni prihodek. Če je kartica v tuji valuti, se za stanje do 10 tisoč dolarjev zaračuna 0,01% letno. Obresti se izračunajo tudi, če stranka prejme plačo na bančni kartici.
Kreditna kartica Tinkoff Platinum
Kreditni limit:
300.000 RUB
Grace period.
