Pika zastaralni rok Ima svoje pogoje, o katerih boste izvedeli kasneje. Toda tudi ti roki so pogojni, saj obstaja veliko vrzeli, kako jih je mogoče podaljšati. Od tega, kako izkušen in pravno podkovan je posojilojemalec, je odvisno tudi, ali lahko počaka na iztek roka, imenovanega " zastaralni rok».
Pri posojilih se zastaranje nanaša na čas, ki ga ima banka na voljo, da posojilojemalca pripravi do plačila posojila.
Zastaralni rok je tri leta. Toda to obdobje ima svoje nianse, ne da bi vedeli, da morda ne boste počakali, da se konča, in boste preprosto privedeni na sodišče.
Pogosto posojilojemalci, vedo o obstoju rokov zastaranje kreditnega dolga, zlorabljajo svoje pravice, da ne bi plačali posojila. Takšna dejanja se praviloma pravočasno ustavijo in kaznujejo v skladu z zakonom.
Če pa posojila res ne morete odplačevati in upate, da bo zastaranje prej ali slej poteklo, se o tem raje poučite več.
1. Zastaranje ne začne teči od trenutka podpisa.
2. Rok ne teče dalje, če ste imeli uradno komunikacijo z banko o vašem dolgu v obdobju treh let (znova se začne odštevati).
3. Zastaralni rok ne more teči v nedogled, kljub temu, da vas bodo banka ali izterjevalci poskušali o tem prepričati.
4. Zastaranje ne začne in ne preneha teči po izteku časa, določenega za plačilo posojila.
Bodite previdni kot na internetu je veliko zmede, neumnosti, ki jih pišejo v časopisih in govorijo na televiziji.
1. Zastaralni rok začne teči od datuma zadnjega plačila. Se pravi, če ste nazadnje plačali posojilo pred dvema ali tremi meseci in po tem niste plačali nobenega posojila, se bo začelo odštevanje.
2. Če posojila niste odplačali 90 dni, lahko banka po izteku tega roka z uveljavljanjem sporoča težavnemu komitentu zgodnje okrevanje. In šele od tega trenutka začne teči zastaralni rok in ne od trenutka zadnjega plačila.
3. Če pred obdobjem, ko se šteje, da je potekel zastaralni rok, se bosta posojilojemalec in posojilodajalec pogovorila s podpisom dokumenta ali obvestila v zvezi z neodplačanim posojilom, nato pa se zastaralni rok obnovi. Z drugimi besedami, če se poskušate izogniti plačilu posojila ali sodišču, potem je bolje, da na noben način ne komunicirate s svojo banko, ne odgovarjate na klice, priporočena pisma, obvestila.
Nemalokrat se zgodi, da se banke obrnejo na svoje komitente z zahtevo po odplačilu posojila že po preteku treh let. Takoj je treba opozoriti, da takšna dejanja so nezakonita. Najverjetneje banka, ki je zaradi svoje nepozornosti prepozno odkrila dolžnika, upa na njen strah in nesposobnost. V mnogih primerih dolžnik, ko izve, da njegov dolg ni pozabljen, poskuša vrniti denar čim prej. Vendar imate pravico, da tega ne storite.
Prva stvar, ki jo lahko storite, je, da se obrnete na odvetnika, ki vam bo svetoval glede tega vprašanja, saj. Vsaka regija ima svojo sodno prakso. Če vas je odvetnik prepričal, da niste dolžni plačati, živite v miru.
Seveda vas lahko zaradi tega pozovejo na sodišče. Vaš naslednji korak ste vi oddati vlogo to je potekel zastaralni rok, zaradi česar ste očitno upravičeni.
Veliko težje je reševati svoje dolgove, če pridejo v poštev izterjevalci. Iskreno povedano, ne vedno pravilno ali zakonito.
Znano je, da banke, ker niso kos svojim dolžnikom, vse podatke o njih posredujejo izterjevalcem. Evo, kako je to povezano z zastaranje obveznosti.
Izkazalo se je, da ne goljufajo le posojilojemalci, ampak tudi banke. Tako je v zadnjem času vedno več primerov, ko banke posredujejo podatke o dolžnikih zbiralcem. Posledica tega je, da zbiratelji pridejo k vam, ko je zastaralni rok potekel, poleg tega že pred nekaj leti. Kaj počnejo zbiratelji? Imajo odlične metode vplivanja na psiho ljudi, ki lahko "iz strahu" izdajo zadnje. Če pa se pravočasno zberete, lahko naredite naslednje:
Praviloma se zbiralci na tretji točki ustavijo dejavnost zavedajoč se, da ona ni legalno.
Torej, tudi če ste bančni dolžnik, imate poleg obveznosti tudi pravice. Ena od teh pravic je potek zastaralnega roka za obveznosti. Vendar to ni razlog za zlorabo svojih dolžnosti. Neplačilo posojila je zadnja možnost. Ne smemo pozabiti, da če se odločite za skrajne ukrepe, se lahko upniki odločijo tudi za skrajne ukrepe, če se obrnejo na agencijo za izterjavo, ki ve, kako.
Splošni zastaralni rok je 3 leta, v nekaterih primerih pa se lahko prekine in podaljša, vendar ne več kot 10 let od datuma podpisa pogodbe s finančno institucijo.
Določen del kreditov, ki jih banke izdajo fizičnim in pravnim osebam, se nikoli ne vrne. Za zaščito svojih pravic se upniki s prijavo terjatev zatečejo k pomoči pravosodja. Vendar pa je zakonodajalec določil časovni okvir, v katerem mora stranka ukrepati za uveljavljanje svojih pravic. V skladu s členom 196 Civilnega zakonika Ruske federacije je skupni rok zastaranja posojila 3 leta od datuma, ko je moral posojilojemalec plačati znesek dolga.
primer: Aleksander Ivanov je v banki izdal posojilo za potrošniške potrebe, rok za odplačilo dolga pa je potekel 1. 10. 2013. Tako morajo predstavniki zavoda poslati in prijaviti tožbeni zahtevek sodišču najkasneje do 01.10.2016, sicer bo začetek postopka zavrnjen.
Malomarni posojilojemalci se praviloma omejijo na branje te norme civilnega prava in začnejo voditi 3-letno odštevanje, vendar zaman. V nekaterih primerih delujejo popolnoma drugačni členi kode, ki lahko izničijo vsa prizadevanja "utajnikov".
Zakonodajalec je določil 10-letno obdobje od datuma nastanka obveznosti, v katerem mora upnik izterjati svoja sredstva (2. del 200. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Preseganje določenega časovnega okvira vam ne omogoča uveljavljanja zahtevkov do posojilojemalca. Torej, če je bila pogodba podpisana 01.01.2005, potem je zadnja možnost za vložitev zahtevka prvi delovni dan po 01.01.2015.
Skupni znesek zapadlih obveznosti na dan 1. junija 2015 je znašal 2,512,7 milijarde rubljev in se je maja povečal za več kot 4 odstotke. Skupni obseg posojil, ki so jih izdale banke, je dosegel 50 bilijonov rubljev: ta znesek vključuje financiranje pravnih in fizičnih oseb ter drugih bank. Zato je toliko takih, ki sploh nočejo odplačati svojih dolgov, saj bodo poleg zneska posojila in obresti morali nadomestiti še kazen, globo in kazen.
Tudi najbolj zvit dolžnik lahko postane »žrtev« banke, če mu ponudijo podpis dodatne pogodbe, ki bo vključevala nov datum »X« za izpolnitev obveznosti.
primer:Če je zadnji dan plačila posojila 3. 12. 2013 in je dolžnik prostovoljno podpisal dodatek k pogodbi, v katerem je določen drug datum za končno poravnavo s finančno institucijo (na primer 15. 4. 2015) , potem se zastaralni rok za posojilo samodejno podaljša do 15.04.2018.
Kot izhaja iz člena 203 Civilnega zakonika Ruske federacije, se zastaranje prekine, če dolžnik sprejme ukrepe, ki kažejo na priznanje njegovih obveznosti. In če dolžnik po izteku roka, določenega z zakonom za izterjavo sredstev, pisno prizna obveznost, začne zastaranje teči znova.
primer:Če je bil datum plačila določen kot 06.05.2012, posojilojemalec pa je denar na bančni račun položil 10.11.2014, se zastaralni rok določi 10.11.2017 in ne 06.05.2015.
V skladu s členom 201 Civilnega zakonika Ruske federacije velja isto načelo: 3 leta od datuma zapadlosti končne poravnave posojilne transakcije. Če banka svojo terjatev odstopi drugi organizaciji (izterjevalcem), to ne pomeni podaljšanja roka, v katerem je treba sprožiti sodni postopek.
primer:če Ivanov Petr posojila ni odplačal pred 15.3.2013, je treba tožbo na sodišče za izterjavo sredstev od porokov vložiti najkasneje do 15.3.2016. Hkrati se obdobje podaljša, če so subjekti pravnih razmerij podpisali dodatni sporazum.
Zakonodajalec je določil naravnost fantastične situacije: vojne, naravne nesreče, posebne pravne norme, ki vzpostavljajo moratorij na izpolnjevanje obveznosti. Poleg tega morajo nastati in se nadaljevati v zadnjih 6 mesecih pred iztekom rokov.
Bolj realna situacija je poskus rešitve spora izven sodišča. Če ni bila uspešna, lahko naknadno vložite zahtevek za čas, v katerem je potekal pogajalski postopek.
Vašega denarja ne bo mogoče vrniti, če je bilo posojilo (globa, kazen, obresti) odplačano po izteku časa, določenega v členu 200 Civilnega zakonika Ruske federacije. Če pa sodišče odloči nezakonito, se je zoper to mogoče pritožiti na način, ki ga določa zakon.
Z malomarnimi posojilojemalci »posebej usposobljena« podjetja, ki se ukvarjajo z izterjavo dolgov, rada izvajajo pojasnjevalna dela. Priporočamo, da se z njimi ne pogajate, ne podpisujete dokumentov, omejite se na poslovno korespondenco in sodna zaslišanja.
Vzeli so posojilo pri banki in se soočili s situacijo, ko je postalo težko plačati: ste izgubili službo ali zboleli? Ali še huje: nekoč so nespametno jamčili za daljnega sorodnika, ki je poleg tega pred kratkim umrl, danes pa ste prejeli sodni poziv! Kdaj zastara posojilo? Bo banka odpisala dolg? Je mogoče ne plačati?
V tem gradivu se bomo ukvarjali s tankostmi in niansami, povezanimi z zastaralnim rokom za bančna posojila in kartice posameznikov v Rusiji.
Zastaralni rok za posojilo je čas, v katerem lahko banka izterja posojilo po sodni poti. Banka lahko po sodni poti od posojilojemalca, poroka ali prevzemnika zahteva plačilo posojila. Naslednik je dedič pokojnega dolžnika.
Spodaj v članku smo podrobno opisali, kako banka deluje v takšnih primerih, kakšno lastnino vam lahko opišejo sodni izvršitelji, navedli primere iz sodne prakse, v enem od teh primerov je oseba vzela posojilo v višini 100.000 rubljev, prenehala plačevati, in po sojenju vrnil na splošno zapletenost 213 608 rubljev.
Civilni zakonik določa (196. člen), da je splošni zastaralni rok tri leta.
Od kdaj šteješ tri leta? To vprašanje je sporno. Nekateri pravniki menijo, da je treba vsako posamezno plačilo obravnavati posebej. Njihovi nasprotniki predlagajo štetje od datuma konca posojila ali posojilne pogodbe. Spet drugi štejejo od datuma zadnjega plačila.
Kdo od njih ima prav? Obrnimo se na zakone. 200. člen Civilnega zakonika Ruske federacije pravi, da je treba šteti od trenutka, ko je stranka, katere pravica je bila kršena, izvedela za to kršitev. Kaj to pomeni?
Posojilna pogodba vsebuje časovni razpored plačil, po katerem mora biti posojilo plačano na določen dan v vsakem mesecu. Takoj, ko zamujate s plačilom, bo banka to vedela. Torej od tega dne štejemo tri leta. Pri naslednjem plačilu se zastaralni rok začne šteti takoj, ko je zapadel itd.
To pomeni, da se za vsako plačilo zastaralni rok upošteva posebej.
primer: Pavel je 14. februarja 2015 vzel posojilo v višini 36.000 rubljev za 12 mesecev. Vsakega 14. dne v mesecu je treba poravnati mesečni obrok kredita. Prve tri mesece: do vključno 14. maja Pavel redno plačuje. 14. junij je datum naslednjega plačila, vendar Pavel ne plača ali ne izvede plačila v celoti. Od tega trenutka upnik že ve za zamudo, začne teči zastaralni rok za to plačilo.
Mesec dni kasneje se znesek naslednjega plačila in kazen za zamudo pri plačilu dodajo dolgovanemu znesku. Za ta znesek se šteje triletno obdobje že od 14. julija 2015 itd. (glej tabelo 1).
Tabela 1: Izračun zastaralnega roka za odplačilo posojila
| Datum naslednjega plačila po urniku | Začetek zastaranja | Ko poteče zastaralni rok | |
| Začetek posojila | 14.02.2015 | – | – |
| Plačano | 14.03.2015 | – | – |
| Plačano | 14.04.2015 | – | – |
| Plačano | 14.05.2015 | – | – |
| Zamuda | 14.06.2015 | 15.06.2015 | 15.06.2018 |
| Zamuda | 14.07.2015 | 15.07.2015 | 15.07.2018 |
| Zamuda | 14.08.2015 | 15.08.2015 | 15.08.2018 |
| Zamuda | 14.09.2015 | 15.09.2015 | 15.09.2018 |
| Zamuda | 14.10.2015 | 15.10.2015 | 15.10.2018 |
| Zamuda | 14.11.2015 | 15.11.2015 | 15.11.2018 |
| Zamuda | 14.12.2015 | 15.12.2015 | 15.12.2018 |
| Zamuda | 14.01.2016 | 15.01.2016 | 15.01.2019 |
| Konec izposoje | 14.02.2016 | 15.02.2016 | 15.02.2019 |
Če ste podpisali pogodbo o poroštvu za kredit, ki ga je vzel sorodnik, prijatelj ali druga oseba, in je ta oseba prenehala plačevati kredit, vas bodo kontaktirali predstavniki banke. Ponudite plačilo dolga. Jasno je, da si tega nikakor ne želite. Ukvarjajmo se z vprašanjem zastaranja dejanj za poroka.
Garancija velja, dokler je dana. To obdobje mora biti določeno v poroštveni pogodbi. Če določen datum ni naveden, garancija velja eno leto po izteku posojilne pogodbe. Če v tem času banka ne vloži zahtevka pri sodišču, garancija preneha.
Pri tem je treba upoštevati, da je ta rok prednostni - torej obveznost sama preneha: ni je mogoče obnoviti, prekiniti ali znova šteti.
Tudi če banka toži poroka po več kot enem letu po izteku posojilne pogodbe ali po obdobju, določenem v poroštveni pogodbi, morate razglasiti prenehanje obveznosti, sklicujoč se na 6. odstavek 367. člena civilnega prava. Zakonik Ruske federacije.
V praksi obstajajo situacije, ko je posojilna pogodba še vedno veljavna, posojilojemalec pa umre, preden ima čas, da v celoti odplača posojilo. Kaj v tem primeru čaka poroka?
Vse je odvisno od pogojev garancijske pogodbe. In obstajata dve možnosti:
Če dolžnik umre, to ne vpliva na trajanje garancije. Velja tako dolgo, kot je določeno v pogodbi, oziroma še eno leto po izteku posojilne pogodbe.
Za kreditno kartico, pa tudi za posojilo, je zastaralni rok tri leta. V bančnih pogodbah za izdajo kreditne kartice običajno ni plačilnega načrta. Pogoji pogodbe pa določajo, da je treba dolg odplačevati v obrokih.
Na primer, takšno besedilo: "posojilojemalec je dolžan plačati najmanj 10% porabljenega kreditnega limita mesečno najkasneje do datuma tega in tega."
Če naslednje plačilo ni izvršeno, banka za to izve (se seznani s kršeno pravico), oziroma od datuma zamude začne teči zastaralni rok.
Zastaranje se lahko prekine in bo treba ponovno šteti tri leta – v tem primeru bo banka deležna prednosti. To se bo zgodilo, če:
Pozor!Če ne želite, da banka po preteku zastaralnega roka lahko toži, ne podpisujte nobenih potrdil.
Ta vprašanja je podrobno razložilo Vrhovno sodišče v resoluciji plenuma z dne 29. septembra 2009 št. 43 "O nekaterih vprašanjih, povezanih z uporabo norm civilnega zakonika Ruske federacije o zastaralnem roku."
Obstaja mnenje: če položite kakršen koli znesek za poplačilo dolga, bo banka to štela za soglasje dolžnika k dolgu in zastaranje bo prekinjeno.
Vendar sklep plenuma navaja, da če je posojilojemalec prispeval le del denarja, to ne pomeni, da je priznal dolg kot celoto, zato ne prekine zastaralnega roka za preostala plačila.
V praksi obstajajo primeri, ko je rok potekel, vendar je banka še vedno šla na sodišče, kaj storiti v tem primeru?
Prvič, ne smete upati, da bo banka zamudila rok in bo "posojilo pogorelo".
Drugič, vas lahko banka toži tudi po preteku zastaralnega roka. Poleg tega lahko sodišče ugodi zahtevku upnika in opiše vaše premoženje. Vendar se temu lahko izognete, če se pravilno obnašate. Kako natančno? To smo podrobno opisali spodaj v poglavju »Kaj storiti, če so minila tri leta in je banka vložila tožbo«
Tretjičče banka ne gre na sodišče, potem prenese terjatveno pravico (temu se reče cesijska pogodba). In začeli bodo pridno "izbijati" dolgove od vas, klicati na delo, sorodnike, organizirati vse vrste umazanih trikov, groziti in izsiljevati. Doslej so primeri, ko so izterjevalci dolžnikom zatesnili vrata z lepilom, pobarvali stene vhodov, dolžnike pretepli in mučili kot izsiljevalci poslovnežev v 90. letih.
Na srečo je 1. januarja 2017 začel veljati zakon o zaščiti pravic državljanov Ruske federacije pred brezvestnimi agencijami za izterjavo in mikrofinančnimi organizacijami, ki je namenjen zaščiti dolžnikov pred takšnimi dejanji. Kljub temu imajo zbiratelji še vedno instrumente moralnega pritiska.
Če imate težave z zbiralci, vam priporočamo, da preberete naša gradiva o tem, kako pravilno ravnati z njimi:
Banka lahko zakonito vloži tožbo tudi po preteku zastaralnega roka. Zato ne bodite presenečeni, če boste po preteku triletnega roka prejeli poziv.
Dejstvo je, da sodniki sami ne preverjajo zastaranja, dokler toženec tega ne izjavi (199. člen Civilnega zakonika Ruske federacije). Vaša dolžnost je braniti svoje interese.
Vse kar morate storiti je, da sodniku med sojenjem poveste, da zahtevate čl. 199 GK (uporaba zastaralnega roka). Po taki izjavi bo sodišče banki zavrnilo terjatev, vi pa lahko oddahnete.
Ko sodišče zavrne zahtevek banke, banka ne bo odpisala, tudi če prejemate plačo na kartici v tej banki, in vam ne bo odvzela premoženja, ki ste ga pustili kot zavarovanje za to posojilo.
Potek zastaralnega roka lahko razglasite ne samo med sojenjem, ampak tudi na druge načine:
Če oddate prek pisarne, je bolje, da napišete v dveh izvodih, na enem od katerih mora uslužbenec sodne pisarne označiti prejem. .
Poglejmo si nekaj primerov iz sodne prakse, ki bodo pokazali, kako so v takih primerih ravnali resnični ljudje.
Svetlana se je na odločitev sodišča prve stopnje pritožila
Svetlana je marca 2011 najela bančno posojilo za dobo enega leta. Tri mesece je redno plačevala, četrtega je zaradi osebnih okoliščin prenehala plačevati posojilo. Zadnje plačilo je izvedla junija 2011.
Oktobra 2016 je prejela sodni poziv. Kot se je izkazalo, je banka vložila tožbo za izterjavo dolga po posojilu - glavnice, obresti, zamudnine za celotno obdobje od junija 2011 do oktobra 2016. Svetlana je zbolela in ni prišla na sodišče. Sodnik se je odločil v korist banke - izterjati celoten znesek dolga.
Svetlana je vložila pritožbo – na odločitev se je pritožila na višje sodišče. Sklicevala se je na opustitev zastaralnega roka in predlagala, naj sodišče uporabi 2. čl. 199 GK. Pritožbeno sodišče je pritrdilo njenim argumentom in razveljavilo sodbo sodišča prve stopnje – odločilo, da tožbeni zahtevek banke zavrne.
Jakob je zmanjšal znesek dolga
Septembra 2017 je banka tožila Yakova za izterjavo zapadlih plačil posojila. Dolg je bil obračunan od septembra 2013 do septembra 2015.
Yakov je na sodišču dejal, da se ne strinja z izračunom banke in je posredoval svojega. Po njegovih izračunih je od septembra 2013 do septembra 2014 (tri leta pred vložitvijo tožbe) potekel zastaralni rok.
Sodnik se je strinjal z Jacobovimi argumenti in banki naložil, naj ponovno izračuna višino dolga. Posledično se je sodišče odločilo za izterjavo dolga le za obdobje od oktobra 2014 do septembra 2015.
Ti primeri so podani izključno zato, da razumete, kako se v takih situacijah obnašati na sodišču. Vendar to sploh ne pomeni, da posojila ni mogoče plačati. Zakaj, poglejmo naprej.
Če se iz nekega razloga odločite, da posojil sploh ne boste plačali, vam to grozi z naslednjimi neprijetnimi posledicami:
Če se odločite, da kredita sploh ne boste plačali, vas bo banka motila s klici in terjatvami. Varnostniki banke bodo pošiljali SMS-e in pisali družbenim omrežjem, vključno z vašimi prijatelji. Samo zamenjava kartice SIM ni dovolj, da bi se znebili moralnega pritiska.
Najbolj moteče je, da bodo klicali vse telefonske številke, ki jih bodo našli. Vključno s prijatelji, sorodniki, sodelavci. Za dolžnost izvejo mati, tašča in šef. Da, po zakonu banke in izterjevalci dolžnikom ne morejo groziti in jih zavajati, vendar v nekaterih primerih to ni obvezno. Cilj bančnih uslužbencev je doseči plačila z delovanjem na živce, vest in sorodna čustva.
Zgodovina iz življenja:
Maša je dobila posojila. Najprej sem zamudil eno plačilo, ker si nisem pravilno obračunal plače in sem jo porabil za nova oblačila, čeprav sem moral najprej odplačati kredit. Potem sem zamudil še eno plačilo. Dolg je začel rasti kot snežna kepa. Posledično je deklica "zadela" posojila.
Čez nekaj časa so zbiratelji začeli klicati. Sprva so bili do nje vljudni. Potem so nas začeli strašiti s sodišči in izvršitelji. Masha je obljubila, da bo plačala, celo nekaj plačala, vendar ni pokrila celotnega zneska dolga. Izterjevalci so začeli stopnjevati pritisk, našli so telefone njenih staršev, začeli so jih klicati, jih strašiti, da bodo vzeli stanovanje zaradi malega dolga.
Mama dolžnika, ki ni bila vešča v pravnih zadevah, se je prestrašila in začela pritiskati na svojo hčer hujše od izterjevalcev. Ena stvar je, ko ignoriraš zbiratelje, ne odgovori. blokiranje njihovih telefonov. Toda skrivanje pred jezo staršev je veliko težje.
Naslednji korak - banka gre na sodišče ali pritegne zbiralce.
Če bo banka tožila v zastaralnem roku, odločitev ne bo v vašo korist. Dolg bo treba vrniti, prišteti bodo le še kazen za zamude pri plačilih, pravni stroški banke in.
Ko bo odločba pravnomočna, bodo prišli k vam izvršitelji, ki bodo popisali nepremičnino, da bi jo prodali na dražbi in poplačali banko. Če premoženja ni dovolj, vam v službo pošljejo dokument - izvršnico. Določen del (do 50%) bo odtegnjen od vsake plače in nakazan na banko.
Če uradno ne delate in ni premoženja, bo banka sodnim izvršiteljem občasno poslala sklep o izvršbi, vse do vaše pokojnine. Ko postanete upokojenec, bo sklep o izvršbi poslan v pokojninski sklad in bo odtegnjen od vaše pokojnine.
Primer iz prakse:
Gennady je najel posojilo - 100 tisoč rubljev z 20% letno za eno leto. Vsak mesec morate po plačilnem načrtu plačati 9263 rubljev. Skupno preplačilo posojila za leto je 11.159 rubljev. Popolnoma sprejemljiva količina. Ampak to je, če Gennady redno plača. Vendar je po petih mesecih prenehal plačevati. Kot se je izkazalo, je bila v posojilni pogodbi klavzula o kazni za manjkajoča plačila - 0,5% na dan (!) Od dolgovanega zneska.
Leto kasneje je banka tožila. Skupni znesek zahtevka je znašal 152.379 rubljev, od tega 87.538 rubljev kazni za zamude pri plačilu. Poleg tega so bili temu znesku dodani pravni stroški (državna dajatev) - 4.248 rubljev.
Sodišče je ugodilo zahtevkom banke. Poleg tega so sodni izvršitelji od Genadija pobrali provizijo za uspešnost v višini sedmih odstotkov zneska izterjave - 10.666 rubljev.
Toda pred tem je Gennady že plačal 46.315 rubljev, ko je redno plačeval. Izkazalo se je, da je iz banke vzel 100 tisoč rubljev, skupaj pa je vrnil 213.608 rubljev. Da bi to naredil, je moral prodati avto.
Ni ti treba čakati na sodišče. Če imate težave: izgubili ste službo, zboleli in morate odplačati posojilo, se z banko dogovorite za odlog ali obročno odplačevanje in ne čakajte, da dolg naraste kot snežna kepa ali pokličejo izterjevalci.
Če je znesek dolga na izvršnici 30 tisoč rubljev (od 1. oktobra 2017, prej - 10 tisoč rubljev) ali več, potem ne pozabite, da se najverjetneje ne boste mogli sprostiti v tujini, saj je sodni izvršitelj naloži omejitev za odhod iz Ruske federacije - pošlje ustrezno odločbo oddelku za nadzor meje.
Ta odločba velja šest mesecev. Če dolg v tem času ni plačan, bo sodni izvršitelj poslal nov sklep.
Toda tudi če je znesek dolga manjši od 30 tisoč rubljev, vendar več kot 10 tisoč, potem ko izvršnica vstopi v službo sodnega izvršitelja, ima dolžnik 5 dni za prostovoljno plačilo dolga. Če po teh 5 dneh in dveh mesecih dolžnik ne plača dolga, ima sodni izvršitelj pravico tudi omejiti potovanje v tujino. Poleg tega je znesek lahko sestavljen iz različnih izvršnic. To pomeni, da je v tem primeru znesek, ki presega le 10 tisoč rubljev, dovolj za omejitev izstopa.
Upoštevajte, da potek zastaralnega roka banki ne preprečuje prodaje dolga zbiralcem. Poleg tega je to običajna praksa. Banke seveda ne čakajo, da minejo tri leta, ampak se problematičnega premoženja znebijo prej.
Na internetu je veliko nasprotujočih si informacij, da je prenos dolga na izterjevalce nezakonit. Šlo naj bi za kršitev bančne tajnosti in zakona o osebnih podatkih.
Ugotovimo.
Vse je odvisno od pogojev dokumentov, ki ste jih podpisali ob prejemu posojila: posojilne pogodbe in soglasja za obdelavo osebnih podatkov ter datuma prejema posojila.
Če ste kredit najeli pred 1. 7. 2014, mora biti v kreditni pogodbi in soglasju za obdelavo osebnih podatkov navedeno, da kreditojemalec ne nasprotuje posredovanju podatkov tretjim osebam. Nato lahko banka dolg po zakonu prenese na izterjevalce.
S 1. julijem 2014 je začel veljati zakon, po katerem lahko banka prenese dolg na tretje osebe, tudi če to ni določeno v pogodbi. Dovolj je, da pogodba ne vsebuje neposredne prepovedi takih dejanj (člen 12 Zveznega zakona o potrošniških kreditih (posojilih)).
Če ugotovite, da je bil dolg nezakonito prenesen na zbiralce, se pritožite pri Roskomnadzorju. Če želite vložiti pritožbo:
Posnetek zaslona 2
Ni pravne podlage, na podlagi katere lahko preprosto vzamete in ne plačate dolga za posojilo. Podjetjem, ki obljubljajo pomoč pri odpovedi posojila, je najbolje ne zaupati. Toda obstajajo primeri, ko je zakon na strani dolžnika:
primer: V zavarovalni pogodbi je navedeno, da v primeru, da dolžnik postane invaliden, ostanek kredita krije zavarovanje. Da bo zavarovalnica namesto vas plačala preostanek dolga, ji morate poslati obvestilo o nastanku zavarovalnega primera. V odgovoru na obvestilo bo zavarovalnica posredovala seznam dokumentov in nadaljnje ukrepe.
Odgovor: Prenos dolga na izterjevalce ne vpliva na potek zastaralnega roka.
Odgovor: za vsako zapadlo plačilo se zastaralni rok izračuna posebej.
Odgovor: Samo, če prejmete odločbo v korist banke, da od vas izterja dolg in se nanjo ne morete pritožiti. V drugih primerih je odločitev na vaši vesti.
Odgovor: Ponudi srečanje na sodišču. Če je zastaralni rok potekel, ga prijavite na sodišču in po zakonu nihče ne bo ničesar zahteval od vas.
Desert Video: Dih jemajoči posnetki akcijske kamere
Materialne obveznosti, kot so plačilo posojila, globe in druge kazni, imajo določen zastaralni rok. Za posojilne pogodbe je zakon določil obdobje treh let. Po preteku navedenega roka pogodbena razmerja izgubijo pomen in dolgov ni več mogoče izterjati.
Ker vedo za zastaralni rok, se brezvestni posojilojemalci skrivajo pred izpolnitvijo obveznosti in se ne odzivajo na zahteve bank. Članek podrobno pojasnjuje pravila in zahteve za zahtevke za izterjavo dolgov, možnost neplačevanja posojil.
Zastaranje ne teče od dneva pogodbe. Lahko se določi obdobje treh let od dneva zadnjega plačila ali dneva prenehanja pogodbe. Točne določitve v zakonodaji ni, vse je odvisno od drugih okoliščin posameznega primera. Končni datum plačila posojila se ne upošteva, glavno izhodišče je zadnje plačilo v večini sodnih sporov.
Na primer, če se plačila ustavijo po enem letu, bo zastaralni rok potekel 4 leta od datuma podpisa pogodbe. Ni pomemben rok plačil, določen na začetku. V resnih situacijah, ko gre za velike zneske, gre sodišče tožniku na pol poti. Zastaralni rok se izračuna od trenutka prenehanja obveznosti, člen 200 Civilnega zakonika Ruske federacije. Sodišče lahko izbere tak rok na zahtevo kreditne institucije, ki je utrpela znatne izgube.
Z drugimi besedami, obdobje izterjave začne teči po izteku pogodbe, ne glede na datum zadnjega plačila. Če je posojilo izdano za 5 let, se rok izpolnjevanja zahtev izteče 3 leta po izteku pogodbe. Ta vrsta sodnega nadzora se uporablja za vezana posojila. Posojil s kreditnimi karticami ni mogoče izterjati na ta način, ker ni rokov za odplačilo. Če je sodišče kljub temu sprejelo to metodo kot glavno metodo izračuna recepta, potem se je na odločitev mogoče pritožiti s pritožbo.
Sodna odločitev je odvisna od številnih okoliščin, zato je nemogoče vnaprej določiti stališče sodišča. Sodna zasedanja so lahko večkratna, preložena zaradi odsotnosti strank v sporu.
Obstajajo pravila, po katerih je določeno obdobje zbiranja za utajevalce. Na primer za razširitev zahtevkov veljajo naslednje okoliščine:
Banka poskuša na vse možne načine dokazati obstoj kontaktov, da bi podaljšala obdobje izterjave. Toda dokazi ne vključujejo pričevanja zaposlenih kot zainteresiranih strank. Telefonski pogovori ali fiksiranje plačnika v banki prek video kamer ne morejo biti podlaga za podaljšanje roka izterjave.
Potrdila o prejemu pisma z obvestilom banke sodišče ne upošteva. Če se je državljan pojavil v banki zaradi potreb, ki niso povezane s to posojilno pogodbo, potem to ni razlog za podaljšanje zahtevkovnega roka.
Če ima posojilojemalec razlog za prekinitev razmerja z upnikom, mora sodišču dokazati, da se je obdobje izterjave končalo. Za to se pošlje peticija ali vloga, ki jo overi notar. Takšna dejanja vodijo do prenehanja poskusov izterjave in nadlegovanja s strani banke. Če je sprejeta odločitev o prekinitvi pregona, se lahko odnos z banko šteje za zaključen.
Priporočljivo je, da se obravnav udeleži toženec, ki ga zastopa posojilojemalec, saj bo njegova odsotnost verjetno vodila do odločitve v korist tožnika. Sodišče upošteva ne le glavnico dolga, temveč tudi kazni in kazni za vsak dan zamude. Pogosto kazenski del dolga presega znesek glavnega posojila.
V tožbi mora biti posebej navedeno, da je zastaranje. Pravosodje ne bo štelo terminov in njihovih morebitnih prestopov. Vloga mora biti napisana korektno, s poznavanjem pravnih podlag. Najbolje je, da pisanje dokumenta zaupate strokovnjaku, to je veliko ceneje kot vrnitev dolga v celoti. Odvetnik bo lahko nadaljeval z delom, v primeru negativne odločitve pa se je prijavil na pritožbeno instanco.
Posojilodajalci prenesejo pogodbe na zbiratelje, ne glede na roke za konec obveznosti. Če je obdobje izterjave poteklo in je sodna presoja neutemeljena, potem skušajo dolgove vrniti z vsemi razpoložljivimi sredstvi. Lahko dežujejo grožnje in žalitve, ni izključena možnost fizičnega vpliva.
Nemogoče je opravičiti kazniva dejanja, primeri kaznivega dejanja niso redki, ko je življenje in zdravje posojilojemalca res ogroženo. , bo zaščitil državljanske pravice dolžnika. Poleg groženj in fizičnega nasilja ti negativni liki, pogosto napol kriminalci, nimajo možnosti zaseči bančnih računov ali premoženja dolžnika. Zakon bankam prepoveduje posredovanje osebnih podatkov o dolžnikih, zato izterjevalci že s to kršitvijo kršijo zakon.
Zamuda pri plačilu povzroči izterjavo s strani poroka, s katerim se običajno podpiše pogodba za celotno trajanje pogodbe. Zahtevek je mogoče nasloviti na posojilojemalca in poroka, saj imata oba obveznosti do banke. Izterjava poroku je usmerjena od trenutka odsotnosti plačil. Primarne pogodbe ni mogoče spreminjati, obresti ostajajo enake, prav tako plačilni pogoji. Če se na pobudo banke spremeni vsaj en pogoj, ima porok pravico izpodbijati svoje obveznosti na sodišču.
V primeru smrti posojilojemalca in odsotnosti porokov preidejo terjatve na dediče. Ker je zapuščinska zadeva končana šele po šestih mesecih, ko je prosilcem izdano potrdilo o dedovanju, je šele takrat mogoče zoper njih vložiti tožbe. Za obdobje ugotavljanja dedičev se na znesek dolga ne zaračunajo kazni in obresti, posojilna pogodba je zamrznjena. Po vstopu v dediščino državljani samodejno prevzamejo kreditne obveznosti. Posojilodajalec z njimi sodeluje tudi v prihodnje.
Če dediščine po pokojniku ni, ima banka neposredne izgube in jih odpisuje zaradi nepredvidenih okoliščin. Če je posojilna pogodba zavarovana proti smrti posojilojemalca, bo posojilodajalec prejel povračilo od zavarovalnice. Zahtevati vračilo dolga od sorodnikov je nezakonito, terjatev se lahko vloži le pri poroku.
Po treh letih, ki jih zahteva zakon, banka ob pomanjkanju trdnih argumentov ne bo mogla na sodišče za izterjavo. Vendar to ne prepoveduje sprejemanja ukrepov vpliva, opominja deviatorja na obstoječe obveznosti. Ne mislite, da bo po treh letih dolžnik ostal sam. Poleg tega lahko sodišče v primeru zamude pri izterjavi dolga od posojilojemalca zahteva vračilo natečenih kazni, pri čemer jih obravnava kot ločeno vrstico pogodbe.
Tožnik lahko toži dolžnika za premoženje, ki je jamstvo za dolg, ali preprosto v lastninski lasti toženca. Obstajajo situacije, ko se dolžnik spametuje in zapre dolg po zastaralnem roku, to je po treh letih. To je prostovoljna želja, a če vas sodišče obveže k plačilu po zamujenem roku, potem je to kršitev zakona. Na takšno odločitev sodišča se je treba pritožiti pri višjih organih z vložitvijo pritožbe zoper sodnika ali pisanjem pritožbe.
Določanje določenega roka za možnost izterjave pomaga dolžniku, da se reši iz dolžniške luknje. Ko banka sprva dolžnika ne moti, je takšno ravnanje usmerjeno v kopičenje kazni. Če ima banka podatke o dolžnikovem premoženju in kraju njegove zaposlitve, bo moral prej ali slej poplačati vse obveznosti.
Skrivanje pred banko je lahko dražje, zato je priporočljivo uporabiti civilizirane metode. Takih možnosti je več: od razglasitve stečaja dolžnika do prestrukturiranja dolga. Pravdanje ne zanima tudi bančne strukture, ki skuša ustreči vestnemu plačniku, ki se znajde v težkem položaju. Zaprosite lahko za kreditne počitnice za določeno obdobje, v katerem se odplačujejo samo natečene obresti.
Možnost zmanjšanja mesečnega plačila s podaljšanjem roka posojila je prav tako priznana nuja v kritičnih situacijah. Največji delež slabih posojil se nanaša na potrošniško kreditiranje. Zato je vedno smiselno razmišljati o nujnosti najetja posojila v gotovini ali s kreditno kartico. Prihajajoče težave in niz zavarovalnic vam ne bodo omogočili živeti v miru, banke pa so se naučile izračunati goljufe in prevarante ter se z njimi spopadati z učinkovitimi metodami.
Nekateri kreditojemalci ne ravnajo v dobri veri do banke in kredita ne odplačujejo. Banke pa lahko zahtevajo vračilo posojila v zastaralnem roku.
V času zastaranja ima bančna institucija pravno podlago, da od svoje stranke zahteva vračilo posojila. V zvezi s to točko obstaja klavzula v posojilni pogodbi.
Mnogi posojilojemalci, ki se vsaj malo razumejo na kreditne zadeve, ravnajo pretkano. Preprosto počakajo na to obdobje in nato mirno nadaljujejo, da banki ne vrnejo dolga.
To je precej donosna in priročna rešitev za tiste, ki resnično nimajo možnosti odplačati posojila. Bančne institucije se zavedajo takšnih tankosti in poskušajo preprečiti, da bi se posojilojemalec izognil odplačilu posojila.
Pogosto se za pomoč pri reševanju problema obrnejo na zbiralce. Toda tudi to včasih ne reši situacije.
Kot pravi praksa, imajo pravno podkovani posojilojemalci veliko več možnosti, da se izvijejo iz zamotane finančne mreže kot tisti, ki se na to problematiko ne razumejo.
To je še posebej uporabno v primerih, ko si banke dovolijo zahtevati denar od posojilojemalca tudi takrat, ko zakon tega ne dovoljuje. Če ima dolžnik potrebno pravno znanje, mu ne bo težko braniti svojih pravic.
Obstoj zastaranja kredita kot takega je za marsikaterega kreditojemalca, ki se znajde v nezadovoljivem finančnem položaju, prava priložnost, da dolga ne odplača.
V tem primeru obstaja precejšnje število pasti, ki se jih posojilojemalec morda ne zaveda.
Če pa natančno prebere pogoje pogodbe in tudi ni preveč len, da bi preučil, zlasti člen prvega dela, potem bodo možnosti, da posojila ne odplačate, res zelo velike.
Torej, najprej morate razumeti, kaj je posojilo. To je koncept, ki označuje postopek določenega denarnega posojila za določeno časovno obdobje z obveznim pogojem njegove vrnitve.
V tem primeru je treba vrniti ne le celoten znesek posojila, temveč tudi obresti, ki so bile nabrane v celotnem obdobju posojila.
Nekateri posojilojemalci, katerih finančni položaj vam omogoča odplačilo posojila, poskušajo to storiti. Toda banke s tem samo izgubijo in poskušajo na vse možne načine nadomestiti škodo, pri čemer od stranke zahtevajo plačilo globe.
To dejanje se šteje za nezakonito. Lahko pa je to zapisano v posojilni pogodbi. Zato ga je treba pred podpisom natančno preučiti.
Konec koncev, če piše o plačilu globe v primeru predčasnega odplačila posojila, potem je malo verjetno, da se boste temu lahko izognili.
Po tem roku banka nima več pravice do komitenta. Toda številne banke in druge finančne institucije še naprej kličejo posojilojemalce.
V takih primerih je zakon, pa naj se sliši še tako čudno, na strani dolžnika. Če posojilojemalec ve za nianse, povezane s tem obdobjem, se lahko obrne na sodišče.
Tako obdobje ima določeno časovno obdobje, ki je določeno v zakonu. Zato kršitev in neupoštevanje grozi resno.
Mnoge banke se tega ne bojijo in še vedno nadaljujejo z izsiljevanjem denarja od dolžnika, pri čemer v postopek vključujejo tako imenovane pomočnike. Lahko so zbiratelji ali samo tisti, ki lahko mirno grozijo osebi.
Stranka, ki banki dolguje denar, je lahko poštena oseba. Navsezadnje so situacije različne. Morda je bil posojilojemalec odpuščen iz službe ali so mu znižali plačo in zato ne more odplačati posojila.
Bankam pa ni mar za težave strank. Njihov cilj je prisiliti posojilojemalca v poplačilo dolga. Če govorimo o poštenih in znanih bančnih organizacijah, potem se bodo najverjetneje tako ali drugače držale vseh zakonov.
In ko poteče zastaralni rok po posojilni pogodbi, se bo banka preprosto sprijaznila z dejstvom, da posojilojemalec ne bo odplačal dolga, in ga pustila pri miru.
Toda na žalost obstajajo takšne finančne institucije, ki poskušajo stranki izbiti denar na vse načine, tudi tiste, ki so v nasprotju z moralnimi zakoni, da ne omenjam drugih zakonov.
Včasih pride do tega, da je dolžnik resno ogrožen.
Ogrožajo ga lahko različni liki, s katerimi finančna institucija sodeluje, od in do močnih fantov z dvomljivim videzom.
Ko situacija doseže vrhunec in je zdravje posojilojemalca resnično ogroženo, se morate nemudoma obrniti na pristojne organe, da zagotovite zaščito.
Najprej morate vložiti pritožbo na policijo. Če vam tam iz nekega razloga ne morejo pomagati, se lahko varno obrnete na višje organe, na primer na tožilstvo.
Najpogosteje ta korak resnično pomaga. To je posledica dejstva, da zbiralci opravljajo svoje dejavnosti nezakonito in se ne želijo več obrniti na organe pregona.
Navsezadnje jim to lahko grozi z zaprtjem podjetja. Možno je zaprositi za posojilo. Seveda ima veliko manj pooblastil, za svoje pa bo zahteval določeno plačilo.
Lahko pa posojilojemalcu pomaga zgolj s pravnega vidika. Pomembno je, da se obrnete samo na zaupanja vredne strokovnjake, saj lahko sodelovanje s posredniki, ki niso sposobni posojati, povzroči resne posledice.
Ne bo odveč vedeti o dejavnostih samih zbirateljev. Tako se bodo prepričali, da dejansko nimajo pravne podlage zahtevati vračilo od dolžnika. Dejavnost zbiranja v Rusiji je nezakonita.
Metode, ki jih uporabljajo zbiralci, pogosto še zdaleč niso najbolj prijetne. Njihov cilj je moralno vplivati na posojilojemalca, da pod takim pritiskom vrne posojilo.
Če nimate sreče in trpite zaradi vztrajnosti zbiralca, potem ne hitite v obup. Obrnite se na policijo z izjavo, da so bila zoper vas izvedena nezakonita dejanja.
Dobesedno takoj po tem, ko bodo organi pregona vplivali na zbiralca, vas bo pustil pri miru.
Vse v zvezi s kreditiranjem je strogo zakonsko urejeno. Poznavanje osnovnih zakonov in predpisov nikoli ni bil problem. To še posebej velja v primerih, ko so pravice posojilojemalcev resno kršene.
Tukaj lahko govorimo tudi o trenutku, ko zastaranje posojila poteče, banke pa poskušajo na vse možne načine kršiti pravice dolžnikov.
Takrat poznavanje zakonodajnega okvira pomaga preprečiti težave in vam omogoča, da najdete izhod iz težke situacije.
Najosnovnejši zakon, ki vsebuje informacije neposredno o zastaralnem roku, je Civilni zakonik Ruske federacije, in sicer prvi del 196. člena.
Ta zakon vsebuje informacije o zastaralnem roku za poroka (4. del člena Civilnega zakonika Ruske federacije).
Poleg tega je informacije o posojanju mogoče najti tudi v zveznih zakonih, vključno z.
Dejavnosti bančnih organizacij nadzorujejo zvezni zakoni, kot sta in.
Poštene in vestne banke se ravnajo po teh zakonih. Za preostale majhne in ne dokazane kreditne in finančne institucije, kot pravijo, zakon ni napisan.
Mnogi, ki razumejo, da verjetno ne bodo mogli odplačati banke, se zanimajo, kdaj poteče zastaralni rok za posojilo. Poznavanje te nianse vam bo omogočilo spremljanje celotnega postopka posojanja in vam pomagalo najti izhod iz te situacije.
Pogosto iztek takega obdobja postane prava odrešitev za tiste, ki zagotovo ne bodo mogli odplačati dolga finančni instituciji.
In tudi ob močnem vztrajanju banke, da posojilo vrne, ima posojilojemalec še vedno realno možnost, da tega ne stori, prav tako velja pozabiti na posojilo, ki bi ga lahko podpisali ob najemu posojila.
Mnogi posojilojemalci zmotno menijo, da zastaranje posojila nastopi v trenutku sklenitve pogodbe. Ampak to ni res.
Pravzaprav to obdobje začne teči po plačilu zadnjega obroka posojila. Na primer, če je bilo plačilo opravljeno pred šestimi meseci, potem je takrat nastopilo zastaranje.
Če pa v teh šestih mesecih ni bilo plačila, lahko banka prisili posojilojemalca, da posojilo odplača pred rokom - v tem trenutku se začne zastaranje posojila.
Na podlagi tega mora vsak dolžnik vedeti, kdaj začne teči zastaralni rok za posojilo. Tako boste lahko sami nadzirali postopek poteka.
Vedeti je treba ne le dejstvo, kdaj nastopi zastaralni rok, ampak tudi, kako dolgo lahko traja. Splošni zastaralni rok je tri leta.
Po treh letih nobena banka ali druga finančna institucija nima pravice od posojilojemalca zahtevati vračila posojila.
Seveda se številne institucije ne držijo takšne politike in na vse možne načine poskušajo dolžnika prisiliti, da vrne celoten znesek. Posojilojemalec ima v tej situaciji vse adute v svojih rokah.
Zakon bo na njegovi strani, ne na strani banke. Ko zavrnete odplačilo posojila z utemeljitvijo, da je poteklo, se lahko finančna institucija obrne na sodišče.
A to ne pomeni, da ima velike možnosti za zmago. Najverjetneje bo banka propadla, vendar pod pogojem, da dolžnik na sodišče vloži tudi tožbo zaradi kršitve zakonskih pravic.
Vendar ne pozabite na dejstvo, da če rok ni popolnoma potekel, ima banka vso pravico, da vas toži. In potem bo popolnoma zakonito. Nimate praktično nobene možnosti, da bi dobili primer.
Pri vlogi za posojilo je pomembna točka podpis pogodbe. Ne hitite s svojim podpisom. Preučite vse točke, ki se nanašajo na odplačilo dolga, vključno s točko o zastaranju posojila.
Tako se boste počutili bolj samozavestno in udobno. Navsezadnje boste vedeli, da ob izteku roka posojila banka od vas ne bo mogla več zahtevati ne predčasnega ne kakršnega koli drugega poplačila posojila.
Prednost bo na strani posameznika, saj zakon ne dovoljuje terjati denarja od stranke po zastaranju.
Najprej ne zamenjujte izraza z zastaranjem. Gre za popolnoma različne stvari, ki jih urejajo različni zakoni. Tako so pogoji garancije določeni v odstavku 4 člena civilnega zakonika Ruske federacije.
Kar zadeva zastaralni rok za poroke, ta preneha, če finančna institucija v enem letu ni vložila tožbe zoper poroka.
Trajanje zastaralnega roka, ki temelji na zahtevah banke do poroka za odplačilo posojila, katerega plačilo je v skladu s pogoji posojilne pogodbe določeno v občasnih obrokih, začne veljati od trenutka, ko naslednje plačilo je vrnjeno.
Da nikoli ne bi naleteli na takšne težave, je priporočljivo, da plačila vedno odplačujete pravočasno. Konec koncev bo do izteka posojila živčni sistem že na meji.
Če niste prepričani, da vaše finančno stanje dovoljuje najem posojila, potem je bolje, da tega ne storite. Morda je veliko lažje zdržati brez izposojenega denarja kot iti skozi stres ob odplačevanju posojila.
Video: zastaranje posojila
