Kako dobiti hipotekarno posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom? Kateri dokumenti so potrebni za prošnjo za hipoteko? Kako odplačati hipoteko z uporabo Capital Math?
Lep pozdrav našim bralcem! Dmitry Shaposhnikov je spet z vami.
Nadaljujemo s serijo publikacij o materinskem kapitalu. V današnji številki bom pozoren na vprašanje, ki je aktualno za številne družine - uporaba materinskega kapitala pri hipotekarnem posojilu.
Torej gremo!
Rešitev stanovanjskega vprašanja je pomembna za vsako družino, v kateri se pojavi drugi, tretji ali naslednji otrok. Naraščajoči tekoči stroški bistveno zmanjšajo možnosti za nakup ali gradnjo novega doma zaradi osebnih prihrankov.
Na srečo obstaja priložnost, da se stanje popravi z državnimi subvencijami. Statistični podatki Pokojninskega sklada kažejo, da je bila od prvega leta programa matcapital najbolj zahtevana in aktualna usmeritev pri porabi sredstev izboljšanje stanovanjskih razmer.
Od 3 milijonov družin, ki so kapital v začetku leta 2015 uporabile za izboljšanje stanovanjskega statusa, je 70 % prosilcev svoje projekte izvedlo s kreditnimi instrumenti (vključno s hipotekarnimi pogodbami).
Priljubljenost hipotekarnih posojil za nakup ali gradnjo stanovanj je mogoče preprosto razložiti - poraba sredstev na drugih področjih je manj donosna in bolj problematična.
Hipotekarne obrestne mere za družine, ki uporabljajo materinski kapital, ne presegajo standardnih obrestnih mer (9-14 % na leto), v nekaterih primerih pa so celo znižane. Res je, pozitivna odločitev o izdaji hipotekarnega posojila ni sprejeta v vseh primerih.
Ali je donosno odplačevati hipotekarna posojila z matičnim kapitalom? Odgovor je pritrdilen, a da ne bomo neutemeljeni, bomo navedli primer izračunov.
Primer
Recimo, da je velikost hipotekarnega posojila 1.800.000 rubljev. Za ta znesek je mesečno plačilo 20 068 rubljev. Celoten znesek materinskega kapitala velja za možnost predčasnega odplačila kredita in vpliva na višino mesečnega obroka.
Po sklenitvi pogodbe se končni znesek dolga zmanjša, temu primerno pa se znižajo tudi obresti na posojilo. Zdaj so približno enaki 16 500 – 17 000 tisoč na mesec.
Za pridobitev hipoteke pod matičnim kapitalom mora družina posojilojemalca izpolnjevati zahteve finančnih institucij.
Posojilojemalci morajo:
- prisotnost stalnega dohodka, potrjen s potrdili;
- delovne izkušnje na trenutnem položaju najmanj 6 mesecev (v nekaterih bankah - 3 leta);
- brezhibna kreditna zgodovina.
Pri registraciji se upoštevajo le zakoniti (»beli«) dohodki kreditojemalca. Stanovanjska površina, pridobljena na hipoteko, je vpisana v last vseh družinskih članov.
Težava je v tem, da vse banke niso pripravljene delati z materinskim kapitalom, zato tisti, ki želijo uporabiti certifikat, nimajo veliko izbire.
V vseh primerih se vprašanje reši individualno po predhodnem pogovoru med potencialnim posojilojemalcem in predstavniki finančne institucije.
Za več podrobnosti o vseh vrstah preberite ločen članek.
Pomembne novice na temo:
Vladimir Putin je dal pobudo za podaljšanje trajanja programa materinskega kapitala do leta 2022. Poleg tega je predlagal uvedbo mesečnih plačil za prvega otroka v znesku, ki se bo izračunal glede na višino preživetja.
Reforma se bo dotaknila tudi načina uporabe matkapiatla. Od leta 2018 jih bo mogoče porabiti ne le za izboljšanje življenjskih razmer in izobraževanja, temveč tudi za varstvo predšolskih otrok.
Kar zadeva podporo hipotekarnemu programu, bodo starši lahko z državno podporo najeli posojila, zavarovana s pridobljenim stanovanjem. Če je povprečna hipotekarna obrestna mera 10%, potem bo država plačala 4%.
Oglejte si videoposnetek na to temo:
2. Možnosti uporabe materinskega kapitala v hipoteki
Splošno pravilo, ki ga ureja zakon, je:
Sredstva iz potrdila o družinskem kapitalu se lahko porabijo NE prej kot 3 leta po rojstvu 2. (tretjega ali naslednjega) otroka.
Obstaja pomembna izjema od tega pravila: kapital se lahko uporabi brez čakanja tri leta, ko gre za odplačilo dolga prosilca v banko ali drugo finančno institucijo. Izjema velja tudi za posojila, zavarovana s hipoteko.
Na splošno je družinski kapital dovoljen tako za odplačilo obstoječega posojila kot za registracijo novega. Res je, ta posojila je treba pridobiti izključno za stanovanjske potrebe.
Poplačilo začetnega plačila
Otrok je torej dopolnil 3 leta in njegovi starši so se odločili, da bodo javna sredstva usmerili v izboljšanje stanovanjskih razmer. Zdaj lahko pretehtajo prednosti in slabosti ter se obrnejo na banko, ki izdaja hipotekarna posojila za materinski kapital.
Pravica do koriščenja matkapitala kot pologa za hipoteko je postala na voljo maja 2015, ko je bil sprejet ustrezni zakon.
Nove priložnosti bodo po mnenju predstavnikov Državne dume izboljšale življenjske razmere družin, ki zaradi pomanjkanja potrebnega zneska za začetno plačilo ne morejo dobiti pozitivne odločitve o hipotekah.
Druge ugodnosti od začetka veljavnosti novega zakona:
- povečanje učinkovitosti uporabe materinskega kapitala;
- zmanjšanje zneska mesečnih plačil in obrestnih mer za posojila;
- podpora nepremičninskemu trgu v času gospodarske krize.
Ker je znesek družinskega kapitala od leta 2015 453.026 rubljev, je ta denar v mnogih primerih povsem dovolj za poplačilo začetnega plačila, običajno 10-20% celotnega posojila.
Za dokončanje te transakcije morate oddati vlogo pri lokalni podružnici Pokojninskega sklada in nato skleniti pogodbo z bančno organizacijo, ki zagotavlja ustrezne storitve.
Poplačilo glavnega dolga
Glavni dolg se lahko odplača le za posojila, najeta za nakup (gradnjo) stanovanj. Prepovedano je odplačevanje vseh drugih posojil, vključno s tistimi, ki jih izdajo mikrofinančne organizacije (MFO).
Ta prepoved ima pravno veljavo in je zapisana v ustreznem členu iz marca 2015. Sprejetje prepovedi je povezano z velikim številom zlorab s strani MFO in drugih podjetij, ki uporabljajo nezakonite sheme za unovčenje MSC.
Z družinskim kapitalom ni mogoče plačati glob, zamud, provizij in kazni za zamude pri plačilih in neizpolnjevanje dolžniških obveznosti.
3. Kako dobiti hipoteko za materinski kapital - 3 preprosti koraki
Postopek za pridobitev hipoteke iz materinskega kapitala je standarden:
- Stanovanje (ali drugo stanovanje) je vknjiženo kot lastnina.
- Banka nakaže denar na račun trgovca.
- Stanovanje ostane zastavljeno (pod hipoteko) do poplačila celotnega zneska dolga skupaj z obrestmi.
Preden začnete kupovati stanovanje na hipoteko, se morate dogovoriti s pokojninskim skladom in banko. Za dokončanje transakcije lahko traja 1-3 mesece ali več: da bi skrajšali čas, je vredno zbrati vse dokumente in preučiti algoritem dejanj vnaprej.
Korak 1. Zbiranje potrebnih dokumentov
Banki je treba predložiti naslednje dokumente:
- potni list državljana Ruske federacije;
- potrdilo o materinskem kapitalu;
- potrdilo o pokojninskem zavarovanju;
- dokumenti, ki potrjujejo plačilno sposobnost (potrdilo o osnovnem dohodku z žigom delodajalca, potrdilo o dodatnem dohodku);
- potrdilo o odsotnosti zapadlih računov za komunalne storitve.
Potrebujete tudi dokumente, ki potrjujejo nakup / prodajo stanovanja ali hiše, potrdila ZTI in druge tehnične dokumente.
2. korak. Oddaja vloge na Pokojninski sklad
Če banka soglaša z vpisom hipoteke, odločitev o prenosu sredstev sprejme pokojninski sklad. Organizacija ima pravico obravnavati vlogo in opraviti preverjanje več mesecev (2-3), nato pa se strinja s postopkom ali zavrne posojilojemalca.
Skladu je treba zagotoviti kopije osebnih dokumentov, podatke o stanovanjskih prostorih, pridobljenih po pogodbi, bančne izpiske. Vsi dokumenti o posojilu iz banke morajo izpolnjevati določene zahteve, sicer bo vloga zavrnjena.
3. korak. Izvedba pogodbe
Za pogodbo o hipoteki iz materinskega kapitala je potrebno soglasje staršev, da se sredstva družinskega kapitala v celoti ali delno prenesejo na banko za poplačilo začetnega plačila ali tekočega dolga.
Po nakazilu iz pokojninskega sklada banka spremeni načrt odplačevanja kredita in zmanjša znesek mesečnih obrokov.
V pogodbi sta zakonca formalizirana kot soposojilojemalca. Banka in pokojninski sklad skupaj nadzorujeta pravno čistost posla.
Če ste matkapital že uporabljali za kakršne koli namene (na primer za poučevanje otroka), ne boste mogli dobiti hipoteke iz nič. V tem primeru lahko potrdilo uporabite samo za poplačilo obstoječega dolga.
4. Kako se izogniti goljufijam pri vlogi za hipoteko pod osnovnim kapitalom
Prvo pravilo, ki vam bo pomagalo preprečiti goljufije: delo samo z uradnimi organizacijami - velikimi bankami in neposredno s pokojninskim skladom.
Goljufi se vam lahko predstavijo kot zaposleni v znanih podjetjih: vredno je preveriti njihove dokumente ali vprašati banke in FIU, ali ti zaposleni delajo zanje.
Sheme goljufij z MSC so precej številne:
- sklepanje fiktivnih posojilnih pogodb in umik posredniških provizij imetnikom certifikatov;
- pridobitev soglasja za unovčenje potrdila in njegovo odvzem od lastnikov;
- nakup stanovanja v gradnji s pomočjo matkapitala z naknadno nadaljnjo prodajo pravic.
Možnosti, ko se sami lastniki certifikatov, ki pridobijo stanovanje z namenom njegove nadaljnje prodaje, izkažejo za goljufa, ne bomo omenjali.
In še nekaj pomembnih točk:
- Če nameravate uporabiti materinski kapital v hipoteki, morate obvestiti FIU 6 mesecev vnaprej ali prej, saj so vsa plačila v tej organizaciji načrtovana vsakih šest mesecev.
- Vnaprej se odločite, kakšno stanovanje želite kupiti - že pripravljeno ali v gradnji... V drugem primeru boste pridobili na ceni, vendar bo čas pridobitve stanovanja bolj negotov.
- Stanovanje je vpisano na vse družinske člane v enakih deležih.
- Pravica do razpolaganja s stanovanjem (prodaja, menjava, darovanje) nastopi šele po izpolnitvi plačilnih obveznosti.
Zavarovanje je predpogoj za podpis pogodbe z banko. Za nekatere kreditne finančne institucije zadostuje zavarovanje v primeru invalidnosti ali odpovedi posojilojemalca.
Druga podjetja od stranke zahtevajo zavarovanje življenjskega in premoženjske škode. V primeru predčasnega odplačila dolga vplačanega dela zavarovanja ne bo mogoče vrniti.
5. Katere banke izdajajo hipoteke za materinski kapital - TOP-7 najbolj zanesljivih bank
V letu 2018 več deset ruskih bank sodeluje z matičnim kapitalom. Izbrali smo sedem najbolj zanesljivih finančnih institucij in jih predstavili našim bralcem.
Sberbank
Prej je ta finančna institucija izdala hipoteko pod kapitalom mat samo za končne objekte. Vendar pa zdaj Sberbank podpira družine, ki želijo kupiti stanovanja v gradnji, in celo pomaga pri iskanju sredstev za obnovo in popravilo hiš in stanovanj.
DeltaCredit Bank
Banka izdaja posojila za izboljšanje stanovanjskih razmer z minimalnim pologom (5 %). Sredstva družinskega kapitala se sprejemajo kot primarni znesek za poplačilo dolga in kot odplačilo glavnega hipotekarnega posojila.
VTB 24
Smeri vlaganja javnih sredstev so standardne: pokritje začetnega prispevka, znižanje višine prispevka, odplačilo glavnice. Posojilo se izda za nakup primarnega, sekundarnega ali stanovanja v gradnji.
Moskovska banka
Ta finančna institucija ne sprejema materinskega kapitala kot predplačila, ampak odplačuje glavni dolg hipotekarnega posojila in obresti nanj.
Nomos banka
Relativno nedavno deluje z materinskim kapitalom, vendar svojim strankam ponuja več precej kakovostnih finančnih produktov, namenjenih izboljšanju življenjskih razmer družin z 2 ali več otroki.
Banka UniCredit
Podjetje deluje z družinskim kapitalom od leta 2009. Shema zagotavljanja storitev je že dolgo izdelana - posojilojemalcem so na voljo vse možne možnosti uporabe državnega potrdila za materinski kapital in se izdajo v najkrajšem možnem času.
Primsotsbank
Deluje na dveh programih "MK" in "MK Plus". Tisti, ki želijo stanovanje kupiti na kredit, lahko pokrijejo del dolga ali opravijo začetno plačilo. Odločitve o izdaji hipotekarnega kredita se sprejemajo 1 dan vnaprej.
Zbirna tabela za vse banke:
№ Ime banke Povprečne obresti za posojilo Ekskluzivni izdelki 1 Sberbank 12% Posojilo za stanovanja v gradnji 2 DeltaCredit Bank 11% Posojilo "Delta-Option" z minimalnim pologom 3 VTB 24 11,5% Pridobitev sekundarnega stanovanja 4 Moskovska banka od 11% Samo standardne možnosti 5 Nomos banka 12%-14% Posojilo "Apartma + MK" 6 Unicredit Bank 12%-13% Posojilo za nakup koče 7 Primsotsbank 11%-14% Kredit "Maternity Capital Plus" 6. Pomoč tistim, ki želijo vzeti ali odplačati hipoteko z materinskim kapitalom
Poleg bank obstajajo še druga podjetja in finančne organizacije, ki ponujajo svojo pomoč (seveda ne brezplačno) imetnikom državnih certifikatov. O možnosti, da naletimo na prevarante, smo že govorili, tukaj bomo govorili o poštenih podjetjih, ki poslujejo zakonito.
Včasih so to predstavniki določenih gradbenih podjetij, ki želijo nepremičnino prodati hitro in za predvideni namen. Takšna podjetja ponujajo družinam, da predložijo svoja potrdila kot predplačilo in dobijo popust na stroške stanovanja.
Odločitev o uporabi ponudbe posredniških podjetij sprejme samo lastnik certifikata, potem ko pretehta vse prednosti in slabosti. Malo verjetno je, da bi lahko imeli veliko koristi od kreditnih pogojev, včasih pa obstajajo res zanimive možnosti.
Seznam bank, ki delajo z materinskim kapitalom, je precej obsežen. Danes številne finančne institucije celo pozdravljajo njegovo uporabo za posojila, saj prisotnost denarne subvencije zagotavlja razpoložljivost določene rezerve sredstev. Katere banke so leta 2020 pripravljene izdati hipoteke s sodelovanjem matkapitala in kakšne pogoje ponujajo svojim strankam?
Ni skrivnost, da je izboljšanje stanovanjskih razmer najbolj priljubljena smer porabe sredstev materinskega kapitala. Poleg tega Rusi pogosto nimajo zadostne količine denarja, tudi če uporabljajo subvencijo. Zato se nanašajo na banke za izposojena sredstva. Ta oblika vam omogoča, da dobite več prednosti hkrati:
Pravzaprav je pozitivna tudi sama uporaba materinskega kapitala, saj se znatno zmanjša znesek dolga do posojilojemalcev, hkrati pa se zmanjša znesek preplačila posojila.
Družinsko potrdilo je sredstvo za finančno podporo družinam z otroki. Država skuša takim ljudem pomagati. Ni presenetljivo, da veliko bank želi sodelovati pri tem. Obstaja več možnosti za uporabo matičnega kapitala za hipoteko:
Pravzaprav je uporaba matkapitala po registraciji hipoteke možna v kateri koli banki. Dejansko vam v tem primeru ni treba pridobiti dovoljenja finančne institucije. Dovolj je, da FIU predložite vse potrebne dokumente in počakate na prenos sredstev na banko.
Če se denar uporabi kot predplačilo, bo sam postopek nekoliko drugačen. Za začetek boste morali od banke pridobiti potrdilo o soglasju za izdajo posojila pod takimi pogoji. Šele po tem lahko greš na FIU. Nihče ne bo verjel lastniku certifikata na besedo.
Ker želijo pri vlogi za hipoteko uporabiti materinski kapital, se imetniki potrdil pogosto zanimajo, ali obstajajo kakšne omejitve glede namena hipotekarnega posojila. Seveda se lahko uporablja izključno za stanovanjske nepremičnine. Kar se tiče same vrste ohišja, obstaja več možnosti:
Obseg možnosti ni odvisen le od omejitev zvezne zakonodaje, temveč tudi od pogojev banke, v kateri želi stranka dobiti hipotekarno posojilo. Nekatere finančne institucije na primer ponujajo uporabo materinskega kapitala le pri nakupu stanovanja v novi stavbi.
Ko se oseba odloči za nakup stanovanja ali druge stanovanjske nepremičnine na hipoteko skupaj s sredstvi družinskega potrdila, začne izbirati banko. Težava je v iskanju finančnih institucij, ki ponujajo to storitev, in iskanju najbolj privlačnih pogojev hipotekarnega posojila.
Če bodo družine materinski kapital uporabile kot predplačilo, se lahko obrnete na eno od naslednjih bank:
Strokovnjaki naštetih finančnih institucij ne pomagajo le pri pridobitvi hipoteke, ampak tudi razložijo informacije o niansah uporabe materinskega kapitala pri posojilih. Vsi so na ustreznem usposabljanju.
Sberbank kot največja banka v državi ponuja svojim strankam veliko število programov. Obstaja tudi možnost uporabe materinskega kapitala, ki ga izda država. Poleg tega je za to na voljo ločena možnost. Obstaja več možnosti za uporabo matičnega kapitala. Lahko je namenjen pridobivanju hipotek naslednjih vrst:
Za takšne državljane je zagotovljena tudi možnost pridobitve hipoteke z državno podporo v višini 6 % z uporabo materinskega kapitala. Tako lahko družina uporablja dve subvenciji hkrati, kar bistveno zmanjša svoje finančne stroške.
Obrestne mere za takšno hipoteko se začnejo pri 7,4 % letno in so odvisne od namena financiranja. Danes je najbolj donosno kupiti stanovanje v novi stavbi od razvijalca, ki ga akreditira Sberbank.
Kreditni pogoji se tukaj razlikujejo od 1 do 30 let. Vendar pa bo najbolj ugodna registracija hipoteke za obdobje do 7 oziroma 12 let.
Banka predvideva možnost znižanja osnovnih obrestnih mer za posojila. Pogoji so naslednji:
Poleg tega lahko družina prejema ugodnosti pri banki, če ima status mlade družine. Sestavljajo jih dodatno znižanje obrestnih mer in uporaba stanovanjskega potrdila, ki ga izda država.
Obstaja kar nekaj odtenkov uporabe materinskega kapitala za hipoteko. Enako pomembno je najti banko, ki ponuja najugodnejše pogoje za takšno posojilo.
Odvetnik je pripravljen odgovoriti na vaša vprašanja.
Pri registraciji morate primerjati ponudbe več bank. Velike finančne in kreditne institucije delajo s kapitalom na podlagi Zveznega zakona o hipotekah in drugih predpisov.
Če bo lastnik odplačal hipotekarni dolg, vključno z obrestmi, potem. Za pridobitev posojila, za katerega bo kapital prenesen kot začetno plačilo, pričakovati morate tri leta otroka.
Vsaka banka ima svoje zahteve za pridobitev hipotekarnega posojila. Izraz "socialna hipoteka" ne pomeni, da bo imetnik posojila lahko brez težav kupil stanovanja. Strokovnjaki priporočajo, da zaprosite za hipoteko v velikih zveznih bankah.
V Rusiji stanovanjska posojila zagotavljajo:
Upoštevati je treba, da se hipotekarne ponudbe bank in pogoji posojil lahko občasno spremenijo. Zanesljive in ažurne informacije lahko dobite tudi tako, da se obrnete neposredno na strokovnjake banke ali prek hipotekarnega posrednika.
Sberbank sodeluje z državo in voljno sprejema, pa tudi kot sredstvo za plačilo glavnice in obresti. Banka ima programa "Nakup dokončanih stanovanj - ena stopnja" in "Pridobitev stanovanj v gradnji". Najnižja obrestna mera posojila je 8,6 %. Povprečna stopnja je 13 %. Starostna zahteva posojilojemalca je 21-75 let.
Obstajajo tudi zahteve za prisotnost zavarovalnih izkušenj. Mora biti najmanj šest mesecev na trenutnem delovnem mestu. Skupna delovna doba mora biti najmanj 1 leto v zadnjih petih letih. Ni zahtev glede delovne dobe, če se stranka nakaže plačo na račun pri Sberbank.
Najvišji polog za hipoteko je 85%. Najmanjši znesek je 15 %. Najnižji znesek posojila je 300 tisoč rubljev. Nepremičninsko zavarovanje za primer smrti ali izgube je obvezno. Mlada družina lahko izkoristi podporo banke. Zanjo se lahko obrestna mera zniža na 0,5%.
Rosselkhobank ima obsežne programe posojil za imetnike certifikatov družinskega kapitala. Možen je nakup stanovanja, mestne hiše ali zasebne hiše z najmanj 15-odstotno startnino. Najnižji prispevek za souporabo gradnje je 20 %.
Če kupite zasebno hišo z zemljiščem, morate plačati 25%. Najnižji znesek hipoteke je 100 tisoč rubljev. Največji znesek je 20 milijonov rubljev. Rok posojila - do 30 let. Zahtevana je tudi zastava nepremičnine in njeno zavarovanje pridobljenega predmeta za celotno obdobje posojila. Rok za obravnavo vloge je do 3 dni, po potrebi pa se lahko podaljša. Vsaj tri posameznike je mogoče pritegniti kot soposojilojemalce za hipoteko.
VTB24 ima hipotekarne programe "Več števcev - manjša stopnja" itd. S pomočjo sredstev materkapitala lahko plačate začetni obrok posojila, ki znaša najmanj 20 %. Posojilojemalec mora biti v času odplačila star najmanj 65 let.
Najvišji znesek hipotekarnega posojila za proračunska območja je 5 milijonov rubljev. Kot pogoj se šteje tudi zavarovanje premoženja. Najnižji znesek posojila je 200 tisoč rubljev.
Od 28. februarja 2018 Gazprombank (GPB) ponuja nakup stanovanja po pavšalni stopnji 9%. Najnižji znesek hipoteke je 500 tisoč rubljev. Posojilo lahko plačate z matičnim kapitalom trenutnega dolga, kar pomeni, da banka potrdila ne bo sprejela kot predplačilo.
Najnižja starost posojilojemalca je 20 let. Začetno plačilo je od 10%. Povprečna obrestna mera 15 %. Poveča se za 0,5%, če stranka ne prejema plače na kartici Gazprombank. Kreditno obdobje za državljane je do 30 let.
Najnižja obrestna mera za hipoteko z matičnim kapitalom je 9,25 %. Rok posojila 1-30 let. Največji znesek posojila je 25 milijonov rubljev. Posojilojemalec mora imeti uradne ali preverjene dohodke. Najnižja starost imetnika certifikata je 21 let. V času odobritve hipoteke s strani posojilojemalca stanovanjskih posojil ne bi smelo biti, ne glede na njihov rok in znesek.
Promsvyazbank ponuja ureditev hipotekarnega posojila pod matičnim kapitalom za obdobje do 25 let. Najnižja obrestna mera je od 9,2 % in je odvisna od višine dohodka kreditojemalca, njegove privolitve v zavarovanje kredita in premoženja. Banka izvaja programa "Novogradnja" in "Sekundarni trg". Najnižji znesek hipoteke je 200 tisoč rubljev. Predplačilo je obvezno in ga ni mogoče plačati na račun materinskega kapitala.
S pomočjo tabele lahko ugotovite glavne kazalnike posojil. Posojilojemalcu svetujemo, da zaprosi za hipoteko pri več bankah hkrati. Če je vloga odobrena, je obdobje njene veljavnosti običajno 3 mesece.
| Banka | Najmanjši znesek | Povprečna obrestna mera | Minimalno predplačilo (%) |
| Sberbank | 300 tisoč rubljev | 13% | 15 |
| Rosselkhozbank | 100 tisoč rubljev | 12% | 15-30 |
| VTB 24 | 200 tisoč rubljev | 13% | 20 |
| Gazprombank | 500 tisoč rubljev | 15% | 10 |
| Raiffeisen banka | 300 tisoč rubljev | 14% | 20 |
| Promsvyazbank | 200 tisoč rubljev | 16% | 15 |
Pogoje kreditiranja najdete na spletni strani izbrane banke. Na portalu skoraj vsake finančne in kreditne organizacije je navedeno, da so informacije o hipotekah zgolj informativne narave in nimajo značaja ponudbe. To pomeni, da se banka sama odloči, komu bo izdala posojilo in komu ne. Pridržuje si pravico do zavrnitve hipoteke brez navedbe razlogov.
Prisotnost materinskega kapitala v višini B še ne pomeni, da se bo imetnik potrdila lahko takoj znebil stanovanjskih težav. Na račun takega denarja, brez dolgoročno odplačnega posojila, v deželnem mestu, vendar pogosto banke zavrnejo izdajo hipoteke za nakup sobe.
Skoraj vse banke zahtevajo, da imajo posojilojemalec in njegova družina stalni prihodek, prek katerega lahko plačate hipoteko. Posojilni pogoji so odvisni od banke, regije, družinskega in pravnega statusa posojilojemalca. Vsaka prijava se obravnava individualno.
Morda vas zanima tudi
Program "Hipoteka plus materinski kapital" je zelo priljubljen zaradi zmožnosti zmanjšanja preplačila na minimum. Zdaj država materam izplačuje pomoč v višini 453.000 rubljev za drugega otroka. Spodaj podajamo seznam bank, kjer lahko vzamete hipoteko na materinski kapital.
Če želite dobiti posojilo za stanovanje v okviru materinskega kapitala, morate:
Banke, ki dajejo hipoteke za materinski kapital:
Posojilo lahko najamete pri kateri koli banki, sredstva iz MC pa se lahko prenesejo na posojilno organizacijo kot začetno plačilo ali delež dolga. Najbolj priljubljene banke so:
Vsako leto se seznam takšnih bank povečuje, saj je to odlična priložnost za zmanjšanje tveganj pri izdaji posojila.
Najbolj priljubljene banke, ki ponujajo takšne programe, so:
Pogoji kreditiranja so povsod približno enaki.
V tem primeru se lahko prijavite za program nakupa stanovanj na sekundarnem ali primarnem trgu. Lahko je stanovanje ali individualna hiša.
Skoraj vse te banke podpirajo tudi vrsto drugih vladnih programov. Na primer, lahko dobite denar po znižani ceni v okviru programa Mlada družina. Potem bo obrestna mera enaka obrestni meri refinanciranja.
Banke, ki dajejo hipoteke na materinski kapital, običajno postavljajo približno enake pogoje.
Razmislimo o vseh možnostih na primeru državne in poslovne banke: hipoteke za materinski kapital Rosselkhozbank oziroma Primsotsbank.
Hipoteka z materinskim kapitalom kot polog za nakup stanovanja:
Parameter za primerjavo | Rosselkhozbank | Primsotsbank |
Pogoji za izdajo posojila |
|
|
Zahtevani dokumenti |
Tudi v tej banki lahko dobite hipoteko na dveh dokumentih, vendar bodo stroški posojila veliko višji. |
|
Dokumenti o kreditiranem predmetu |
Pri nakupu stanovanja v stavbi v gradnji boste potrebovali:
| Pri nakupu lastne hiše ali stanovanja:
Za nakup hiše v hiši v gradnji boste potrebovali:
|
Obrestne mere in pogoji posojila | Odvisno od programa se stopnja giblje od 10,5% letno. Pri uporabi hipoteke z državno podporo in ob prisotnosti velikega predplačila dobite takšno stopnjo, vendar se v primeru kršitve pogojev pogodbe, in sicer klavzule o podaljšanju zavarovanja, dvigne na 18% . Najdaljši rok posojila je 30 let. | Obrestne mere se razlikujejo glede na razpoložljivost plačnega projekta, velikost predplačila, kreditno zgodovino, prihodke in druge dejavnike. Najnižja obrestna mera je 11,5% letno. Najdaljši rok posojila je 30 let. |
Vrsta odplačila | Anuitetna plačila | Anuitetna plačila |
Delna ali popolna predčasna odpoved | Izdela se kadarkoli, provizija se ne zaračuna. Najmanjši znesek za delno predčasno odplačilo mora biti 15 tisoč rubljev. Vnaprej morate napisati vlogo za odpoved. Po načrtovanem datumu obračunavanja boste morali sprejeti nov načrt odplačil. | Morebiti kadar koli nista predvidena provizija in moratorij. Najnižji znesek za delno odpoved je 20 tisoč rubljev. Če pogodba predvideva neposreden odpis, vam ni treba napisati vloge. Nov razpored zapadlosti lahko dobite po načrtovanem datumu obračunavanja. |
Zavarovanje | V času trajanja obremenitve je potrebno stanovanjsko, stanovanjsko in življenjsko zdravstveno zavarovanje lastninskega posojilojemalca. |
|
Znesek predplačila | Najmanjša velikost je 20%. | Najmanjša velikost je 15%. |
Ločeno je treba povedati o tej banki, saj je integrirana v vladne strukture in lahko ponudi enega najugodnejših posojilnih pogojev.
V tej banki lahko dobite hipoteko, če izpolnjujete naslednje pogoje:
Pod takimi pogoji lahko dobite posojilo:
Tisti, ki so sklenili hipoteko na materinski kapital v Primsotsbank, vedo, da bodo morali skleniti zavarovanje za celotno obdobje posojila. Posojilojemalec in nepremičnina sta zavarovana. Prav tako boste morali zastaviti kupljeno ali drugo nepremičnino.
Paket dokumentov je standardni in se ne razlikuje od zgoraj opisanih bank, obstaja pa tudi program, ki omogoča izdajo hipoteke s potnim listom in drugim osebnim dokumentom.
Vendar v bistvu zagotavljate vse enako, razen izkaza poslovnega izida, vendar se strošek kredita poveča za par odstotkov. Tak program je primeren za tiste z visokimi neformalnimi dohodki.
Sberbank zahteva enake dokumente, pol SNILS naslovnega posojilojemalca, soposojilojemalca in vseh porokov.
Velika prednost sodelovanja s to banko je možnost izbire načina odplačevanja: rentnega ali diferenciranega.
Najnižja obrestna mera tukaj je 11,5% letno po programu "Mlada družina".
Pri prejemu posojila pod standardnimi pogoji bodo stroški zavarovanja 12,5% letno.
Pogoji zagotavljanja:
Iz zgornje tabele je razvidno, da so kreditni pogoji v državnih bankah ugodnejši.
Danes so to naslednje banke, ki dajejo hipoteke za materinski kapital: Sberbank, VTB 24 in Rosselkhozbank.
Med njimi je tudi Gazprombank, saj je hčerinska družba Gazproma, ki ga v celoti podpira država. Veliko lažje pa je dobiti posojilo pri poslovnih bankah..
Razlika v obrestni meri je majhna, ne več kot 2 % letno, vendar vam poslovne banke lahko ponudijo bolj fleksibilne pogoje odplačevanja.
Torej lahko plačate prek podružnice banke, organizacij tretjih oseb, njihovih lastnih bankomatov ali bankomatov partnerjev.
Hitrost obdelave aplikacije je povsod približno enaka in ne presega 10 delovnih dni.
V izjemnih primerih se lahko zahtevajo dokumenti, ki niso predvideni v standardnem paketu, opisanem zgoraj.
V primeru težav s plačili v poslovnih bankah se je veliko lažje pogajati in izvesti refinanciranje ali prestrukturiranje.
Vendar ne smete jemati posojil pri majhnih poslovnih bankah. V nasprotnem primeru tvegate, da jim bo Centralna banka zaradi pomanjkanja likvidnosti ali zaradi drugih kršitev ruske zakonodaje odvzela dovoljenje.
Veliko bolj donosno in mirneje je izdati hipoteko v eni od TOP-100 bank... Ti posojilodajalci računajo na dolgoročno sodelovanje in so pripravljeni ponuditi najugodnejše pogoje servisiranja posojila.
Za vas smo pripravili dodatne publikacije, iz katerih lahko izveste, kateri MK so potrebni za odplačilo hipoteke ob izdaji potrdila, ali je to mogoče, kako ga vzeti pod MK in tudi o tem, kako se to zgodi po odplačilo tega stanovanjskega posojila.
Tako je hipoteka z uporabo materinskega kapitala odlična priložnost za nakup stanovanja. Za porabo javnega denarja boste morali opraviti standardni postopek za vložitev vloge pri Pokojninski sklad (ki jo je treba posredovati pokojninskemu skladu za odplačilo hipoteke MK?). Ko je denar prenesen, lahko nadaljujete na naslednjo stopnjo in zaprosite za posojilo.
