Kreditna meja je največja dovoljena vsota denarja, ki jo je banka pripravljena zagotoviti svoji stranki. Ta kazalnik je praviloma plavajoč in se določi posamično (po preverjanju plačilne sposobnosti stranke).
Posebnost tega privilegija je, da znesek kreditnega limita v nobenem primeru ne sme presegati zneska, določenega za vrsto uporabljene kreditne kartice. Podrobneje razmislimo, kaj je priročno za ta bančni instrument in kako ga uporabljati z največjo koristjo.
Kreditna kartica je standardni bančni produkt, ki uporabnikom omogoča izvajanje brezgotovinskih poravnalnih transakcij in takojšen dostop do nastavljenega zneska kreditne omejitve (prek bankomata, terminala in drugih naprav).
Kreditne kartice omogočajo imetniku uporabo naslednjih ugodnosti:
Za banke so najboljše stranke državljani, ki aktivno uporabljajo debetne kartice (plača). Če uporabnik (imetnik kartice) izpolnjuje pogodbene obveznosti in ne dovoljuje zamud, mu je kreditna omejitev odprta neomejeno. Višina razpoložljivega zneska je neposredno povezana z uradnimi dohodki, kreditno zgodovino, delovno dobo in stalnim krajem zaposlitve.
Ker je kreditni limit plavajoči znesek, je pomembno razumeti, kako se lahko spremeni. Recimo, da je za kartico rezerviran največ 30.000 rubljev. Če stranka po določenem času napolni trenutno stanje (na primer za 20.000 rubljev), se bo kreditna omejitev samodejno povečala za znesek plačila (postal bo 50.000 rubljev).
Če se je v prihodnosti s kreditno kartico plačalo za drag nakup (na primer 30.000 rubljev), se bo razpoložljiva omejitev zmanjšala za znesek porabljenih sredstev (v tem primeru bo to 20.000 rubljev). Če se dolg ob koncu določenega obdobja odplača, se limit podaljša in bo enak prvotnemu znesku.
Kreditni limit je priročen plačilni instrument, ki vam omogoča hitro reševanje nastalih finančnih težav. Da bi zmanjšali njegovo porabo v družinskem proračunu, je priporočljivo upoštevati naslednja priporočila:
Omejitev dviga gotovine pri Sberbank je določena glede na vrsto in razred kartice. Zneski so odvisni tudi od časa (dnevni, mesečni limit), lokacije (največji znesek dviga na bankomatu / na blagajni se pri Sberbank razlikuje) in včasih od števila transakcij.
Vse te številke se občasno spreminjajo - banke nas vse bolj aktivno skušajo naučiti uporabljati brezgotovinska plačila. Na primer, maja 2015 so se mesečne omejitve za zlate, platinaste in črne karte zmanjšale za 3 -krat, spremembe pa so vplivale tudi na najpreprostejše kartice Momentum. Ampak najprej najprej.
Omejitev dviga gotovine pri Sberbank prek bankomata leta 2018 za eno samo operacijo ni vezana le na znesek, ampak tudi na število računov. Gre za 40 računov.
V skladu s tem, če so v napravi naloženi vsi apoeni, potem je največ 200.000 rubljev v apoenih 5000. Zdaj pa vam povemo, kakšna omejitev za dvig gotovine s kartice Sberbank je določena za vsako vrsto izdanih kartic.
Kartica Sberbank Momentum - omejitev dviga:
Mastercard Maestro in Visa Electron Sberbank - omejitev dviga:
Standard Visa Classic in Master Card - omejitev:
Zlate kartice - omejitve:
Platinaste kartice - omejitve:
Preden dvignete velik znesek s kartice Sberbank, lahko odprete navaden varčevalni račun (v bančni poslovalnici ali v svoji internetni banki) in opravite brezplačen medbančni prenos. Za umik s tega računa ni omejitev.
V podružnicah lahko dvignete veliko večje zneske, vendar še vedno obstajajo omejitve. Glavna razlika je v tem, da so tukaj omejitve določene glede na količino sredstev, ki jih lahko prejmete v roke v enem mesecu in ne na dan.
Praviloma je za enkratni dvig velikega zneska z računa potrebno vnaprej obvestiti zaposlene v banki o načrtovani operaciji. Poleg tega se morate spomniti zneska brezplačno dnevno izplačanega zneska (običajno ustreza omejitvi izdajanja bankomatov) - tarife za presežek so 0,5 odstotka razlike.
Za dvig sredstev na blagajnah drugih kreditnih in finančnih podjetij ni omejitev, zato lahko do njih dobite kateri koli znesek, določen s pravili določene organizacije. Dvig gotovine na ta način ni zelo donosen - obresti so veliko višje kot v poslovalnicah Sberbank.
Omejitve največjega zneska so enake za bankomate, ki jih servisira Sberbank, in za tiste, ki pripadajo drugim bankam - vendar je razlika v dodatni proviziji: 1 odstotek zneska, vendar ne manj kot 100 rubljev (3 ameriški dolarji oz. 3 evre).
Meja za izdajo gotovine na kartičnem računu na bankomatih, podružnicah Sberbank Rusije in njihovih notranjih strukturnih oddelkih:
| Valuta računa Rublji | Valuta računa EURO | Valuta računa USD | |
| Za vse kartice, razen Visa Gold, Gold MasterCard in novejših | 5.000.000 rubljev na mesec, vključno prek bankomata - največ 150.000 rubljev. na dan | 150.000 evrov na mesec, vključno z bankomatom - ne več kot 4.500 evrov na dan | 200.000 USD na mesec, vključno z bankomatom - ne več kot 6.000 USD na dan |
| Visa Gold, Zlata MasterCard kartica |
10.000.000 rubljev na mesec, vključno prek bankomata - ne več kot 300.000 rubljev. na dan | 300.000 evrov na mesec, vključno z bankomatom - ne več kot 9.000 evrov na dan | 400.000 USD na mesec, vključno prek bankomata - največ 12.000 USD na dan |
| Visa Platinum, Platinum MasterCard |
50.000.000 rubljev na mesec, vključno z bankomatom - ne več kot 1.000.000 rubljev. na dan | 1.000.000 EUR na mesec, vključno z bankomatom - največ 20.000 EUR na dan | 1.500.000 USD na mesec, vključno z bankomatom - ne več kot 25.000 USD na dan |
Uvedba omejitev pri dvigu gotovine z bančnih kartic je namenjena spodbujanju negotovinskih plačil, zmanjšanju prometa z gotovino in zatiranju nezakonitih blagajniških operacij. Njihov namen je tudi zaščita bank pred zavarovanjem bančnega računa stranke.
Vsak imetnik plastične kartice bi moral vedeti za omejitev dviga gotovine iz nje. Banka podatke o tem sporoči prejemniku kartice v fazi njene izdaje.
Večina kartic Sberbank se izda tako v rubljih kot v dolarjih in evrih.
Mesečna omejitev dviga gotovine v tuji valuti se giblje od 3.000 dolarjev ali 2.500 evrov do 170 tisoč dolarjev in 125 tisoč evrov za tip Platinum. Dvig je brezplačen, v primeru prekoračitve določene meje je provizija 0,5%.
Dnevna omejitev dviga gotovine v evrih s kartice Sberbank prek bankomata je:
Preden dvignete sredstva, morate jasno razumeti, da ima vaša kartica omejitev dviga gotovine na dan. Če potrebujete več od navedenega zneska, se morate obrniti na bančno pisarno. Ker lahko dvignete znesek, ki presega dnevno omejitev, je to mogoče le preko blagajne, ne pa tudi na bankomatu. Če presežete omejitev, začnite transakcijo prek bankomata.
Postopek dviga gotovine s kartice Sberbank prek bankomata vključuje naslednje preproste korake:
Trenutno obstaja taka dnevna omejitev za dvig gotovine s kartice Sberbank prek bankomatov Sberbank (znesek je naveden v rubljih za vsako vrsto):
Za dvig gotovine z debetne kartice Sberbank prek bankomata Sberbank ni provizije. Če pa dvignete sredstva s kreditne kartice, bo znesek provizije za dvig gotovine prek bankomata Sberbank 3% ali minimalni znesek 390 rubljev.
Provizija za unovčenje kartice Sberbank prek bankomata druge banke je praviloma 4%.
V pisarni Sberbank lahko stranka prejme zneske, ki so bistveno večji od zneskov bankomatov. V tem primeru obstaja omejitev za en mesec in čez dan lahko dobite več denarja, kot bi ga dal bankomat. Toda za prekoračitev dnevne omejitve boste morali plačati provizijo v višini 0,5 - 0,75% zneska, ki presega določeno mejo.
Uporabniki finančnih storitev se pogosto srečujejo s pojmom kreditne omejitve. Običajno je ta izraz tesno povezan z bančno kartico. Poglejmo, kaj je kreditna omejitev na kartici, kako je nastavljena in spremenjena.
Bančna stranka s sklenitvijo pogodbe o kartičnih storitvah prejme plastiko z določeno omejeno količino sredstev, torej s kreditnim limitom. Z drugimi besedami, kreditni limit je znesek, v katerem lahko uporabite kartico za poravnavo transakcij v obdobju, določenem v pogodbi (od enega leta ali več). V tem obdobju se kartica uporablja glede na kreditno linijo, ki je na njej določena. Obstaja veliko vrst kreditnih linij, za posameznike pa obstajata samo dve možnosti - fiksno ali obnovljivo. Kreditna linija z omejitvijo dolga je izražena pravica posojilojemalca, da enkrat ali večkrat uporabi sredstva v roku in limitu, ki ga določi banka.
Glavni cilj določitve kreditnega limita je zmanjšati tveganje neplačila dolga z jasno omejitvijo zneska za vsako stranko. Banke danes uporabljajo tri vrste limita: nič, minimalno in maksimalno.
Ta kreditna meja pomeni, da na kartici ni izposojenih sredstev, to pomeni, da je njihov znesek nič. Obstaja več okoliščin, pod katerimi se takšne kartice izdajo.
Majhna količina izposojenih sredstev se običajno izda v začetni fazi sodelovanja z novimi strankami, kar pomeni, da je na kartici kreditna omejitev, vendar je njena velikost v primerjavi s povprečno tržno vrednostjo minimalna. Poleg novih strank lahko na majhno posojilo računajo tudi ljudje z malo delovnimi izkušnjami, nizkimi dohodki ali brez kreditne zgodovine. Vrednost minimalne meje je različna od 1 do 5 tisoč rubljev.
Politika določanja najvišjih denarnih omejitev za kartico je različna za vse banke, zato so zneski, ki jih lahko prejema posojilojemalec, bistveno drugačni. Najvišja meja je odvisna od:
Na primer, omejitev zneska na standardni kreditni kartici v Sberbank je 600 tisoč rubljev, v banki Alfa pa 300 tisoč rubljev. Razlika glede na vrsto kartice Sberbank: standardna - 600 tisoč rubljev, mladinska - 200 tisoč rubljev. Zadnja omejitev pri določanju velikosti kreditnega limita so podatki stranke, njena kreditna zgodovina in osebne preference.
Obstaja več deset načinov za izračun minimalnega zneska izposojenih sredstev, ki jih je mogoče izdati na strankino kartico. V praksi jih banke uporabljajo predvsem tri:
Razpoložljivi znesek na kartici za vsakega posojilojemalca je individualen. Pri izračunu njegovih najvišjih vrednosti banke ne poslujejo le s finančnimi kazalniki, temveč tudi s poglobljeno analizo podatkov o strankah: kreditne zgodovine, ocene v kreditnem uradu, narave in trajanja zaprtih / odprtih prestopkov itd.
Tisti posojilojemalci, ki so dokumentirali svoj finančni položaj in so tudi redne stranke banke ali udeleženci plačnih projektov, lahko računajo na večjo mejo.
Če je kreditna meja že določena, kaj to pomeni za posojilojemalca: banka se je na podlagi podatkov stranke odločila o višini denarja, ki se lahko prenese v njeno uporabo. Na tej stopnji ne morete spremeniti velikosti, vendar lahko s pomočjo nekaterih priporočil po določenem času to storite.
Povečanje ali zmanjšanje velikosti kredita na kartici je izključno prerogativa banke. Postopek spreminjanja limita temelji na zaključku analitičnega sistema, ki spremlja vse podatke strank.
Ključne zanimivosti:
Na podlagi zgornjih informacij avtomatiziran sistem stranki dodeli medbančno bonitetno oceno, na podlagi katere se omejitev kartice poveča ali zmanjša. Obstajajo tudi možnosti za zaprtje kreditne linije kot take, ki zahteva polno poplačilo dolga. Odločitev o spremembi višine izposojenih sredstev se stranki sporoči v obliki sporočila na njen mobilni telefon ali na osebni internetni račun.
Obstajajo standardni pogoji, katerih izpolnjevanje vpliva na spremembo omejitve kartice navzgor. Glavni so:
Če so pogoji izpolnjeni, finančno-kreditni oddelek odobri povečanje zneska razpoložljivih sredstev za 15-25% začetne vrednosti. V nasprotnem primeru se lahko omejitev zmanjša, ostane nespremenjena ali "zamrznjena", dokler dolg ni v celoti poplačan.
To besedilo ne pomeni, da lahko posojilojemalec samostojno poveča omejitve glede kartice, le da stranko banke obvesti o želji po spremembi limita. Primeri, ko lahko napišete vlogo za novo kartico:
Vloga je napisana v prosti obliki. Nanjo pritrjen kopije in izvirniki potnih listov, TIN, potrdila o dohodku in drugih potrebnih dokumentov.
Vsaka banka samostojno določi pogoje za uporabo in servisiranje kartice. Pri sestavljanju posojilne pogodbe je pomembno, da se seznanite z vsemi njenimi določbami, vključno s sestavinami mesečnega plačila. Banke običajno uporabljajo te vrste provizij, ki pokrivajo:
Za nadzor transakcij odhodkov in stanja je potrebno spremljati podatke izpisa kreditne kartice. Dokument vsebuje vse transakcije, ki jih je posojilojemalec opravil v obdobju poročanja. Dobite ga na oddelku, kjer je bila pogodba sestavljena, po pošti ali na internetnem računu uporabnika plastike. Poleg funkcije nadzora lahko izpisek na računu kartice postane dokumentarna potrditev plačilne sposobnosti stranke, če želi najeti posojilo pri drugi finančni instituciji.
Omejitve limita niso konec pogodbe o bančnih storitvah, ko je treba nujno odplačati dolg in kartico vrniti banki. Obstaja več vrst težav s kreditnimi omejitvami:
Zmanjšanju ali zapiranju kreditnega limita se lahko izognete, če uporabljate plastično kartico v skladu s pravili pogodbe, hkrati pa pravočasno odplačujete dolg z minimalnim plačilom.
