Pogosto pogosto podjetja v svojih dejavnostih uporabljajo takšno metodo kot zavarovanje tveganja. Zavarovanje tveganja - To je varstvo premoženjskih interesov podjetja ob pojavu zavarovalnega dogodka (zavarovan dogodek) s posebnimi zavarovalnimi družbami (zavarovalnice). Zavarovanje se pojavi na račun denarnih sredstev, ki jih oblikujejo zavarovalne premije iz zavarovancev (zavarovalne premije).
V procesu zavarovanja podjetje zagotavlja zavarovanje za zavarovanje v vseh večjih vrstah tveganj, tako sistemskega kot nesistemskega. Hkrati pa znesek povračila negativnih posledic tveganj ni omejen na zavarovalnice - se določi s stroški zavarovalnega predmeta (velikost presoje zavarovanja), zavarovanec zavarovanja in velikost plačane zavarovalne premije .
Z uporabo storitev zavarovalnic mora najprej določiti predmet zavarovanja - vrste tveganj, na katerih namerava zagotoviti zunanjo zavarovalno zavarovanje.
Sestava takih tveganj je določena s številnimi pogoji: \\ t
tveganje insuficience. Opredelitev možnosti zavarovanja njihovih tveganj mora podjetje ugotoviti možnost njihovega zavarovanja ob upoštevanju zavarovalnih produktov, ki jih ponuja trg;
obstoj podjetja zavarovalnih interesov. Zanj je značilna interes podjetja pri zavarovanju nekaterih vrst njenih tveganj. Takšen interes se določi z sestavo tveganja podjetja, možnost nevtralizacije zaradi notranjih mehanizmov, stopnje verjetnosti tveganja dogodka, velikosti možne škode na določenih tveganjih in številnih drugih dejavnikov;
nezmožnost v celoti izpolnitev izgube tveganja na račun lastnih sredstev. Družba mora zagotoviti popolno ali delno zavarovanje za vse vrste zavarovanih katastrofalnih tveganj, ki so del svojih dejavnosti;
visoka verjetnost tveganja. Ta pogoj določa potrebo po zavarovanju zavarovanja v določenih tveganjih dopustnih in kritičnih skupin, če se notranji mehanizmi ne zagotovijo možnosti njihovega nevtralizacije;
improtidnost in nepravilnost tveganja s strani podjetja. Pomanjkanje izkušenj ali zadostne informacijske baze včasih ne dovoljujejo v podjetju, da bi določili stopnjo verjetnosti nastopa tveganja dogodka v ločenih tveganjih ali izračuna možnega zneska škode na njih. V tem primeru je bolje uporabiti sistem zavarovanja tveganja;
sprejemljivi stroški zavarovanja v nevarnosti. Če stroški zavarovalne zavarovalnice ne ustrezajo ravni tveganja ali finančnih zmogljivosti podjetja, bi bilo treba zavrniti ustrezne ukrepe njegove nevtralizacije zaradi notranjih mehanizmov.
Zavarovalniške storitve, ki so na voljo na trgu, zagotavljajo zavarovanje tveganj podjetja, so razvrščene v skladu z obrazci, predmeti, volumskimi, vrstami.
Obrazci, obvezni in prostovoljni zavarovalnici so razdeljeni.
Obvezno zavarovanje - To je zavarovalni obrazec, ki temelji na zakonodajni obveznosti izvajanja za zavarovanca in zavarovatelja.
Prostovoljno zavarovanje - To je oblika zavarovanja, ki temelji le na prostovoljni sklenjeni pogodbi med zavarovancem in zavarovateljem na podlagi zavarovalnega interesa vsakega od njih. Načelo prostovoljstva velja tudi za podjetje, in zavarovatelju, ki omogoča slednjim, da se izogne \u200b\u200bzavarovanju nevarnih ali nedonosnih tveganj.
Predmeti se odlikujejo po premoženjskih zavarovanjih, zavarovanju odgovornosti in osebje.
Premoženjska zavarovanja e. Zajema vse večje vrste materiala in neopredmetenih sredstev podjetja.
Zavarovanje odgovornosti - zavarovanje, katerega predmet je odgovornost podjetja in njenega osebja tretjim osebam, ki lahko povzročijo izgube zaradi kakršnega koli dejanja ali nedoslednosti zavarovancev.
Osebno zavarovanje Zajema zavarovanje podjetja življenja zaposlenih, pa tudi možne primere izgube delovne zmogljivosti itd.
V zvezi z obsegom je zavarovanje razdeljeno na polno in delno.
Polno zavarovanje Zagotavlja zavarovanje podjetja iz negativnih posledic tveganj ob nastanku zavarovalnega dogodka.
Delno zavarovanje Omeji zavarovalno zavarovanje podjetja iz negativnih posledic tveganj kot določene zavarovalne zneske in sistem posebnih pogojev za ofenzivo zavarovalnega dogodka.
Po vrstah tipov dodeli nepremičninsko zavarovanje, zavarovanje kreditnega tveganja, tveganja za depozit, investicijska tveganja, posredna tveganja, finančna jamstva in druga tveganja.
Premoženjska zavarovanja (sredstva) Zajema vse materialne in neopredmetena sredstva podjetja. To se lahko izvede v velikosti realne tržne vrednosti v prisotnosti ustrezne strokovne ocene. Zavarovanje različnih vrst teh sredstev se lahko izvede v več (in ne enega) zavarovalnic, ki zagotavlja močnejšo stopnjo zanesljivosti zavarovalne zaščite.
Zavarovanje kreditnega tveganja (ali tveganje izračunov) - To je zavarovanje, pri katerem je objekt tveganje neplačila (nepravočasnega plačila) kupcev proizvodov, kadar jih zagotavljajo komercialni (komercialni) posojilo ali pri dobavi proizvodov na pogoje poznejšega plačila.
Zavarovanje tveganj vlog Proizvaja se v procesu izvajanja poslovnih kratkoročnih in dolgoročnih finančnih naložb z uporabo različnih orodij za vloge. Zavarovalni predmet je tveganje, ki ga je banka ne vrnila z zneskom glavnega dolga in obresti na depozitne vloge in potrdila o deponiranju v primeru stečaja.
Zavarovanje naložbenih tveganj - zavarovanje, katerega cilj je različna tveganja za realne naložbe (tveganja pozne dokončanja oblikovalskega dela na investicijskem projektu, nepravočasnem zaključku gradnje in namestitvenih del na njem, neverjetno na načrtovanih proizvodnih zmogljivostih proizvodnje itd. ).
Zavarovanje posrednih tveganj - To je zavarovanje dobička poravnave, zavarovanje z zamudo, zavarovanje uveljavljenega proračuna kapitala ali tekoče stroške, zavarovanje lizinških plačil itd.
Zavarovanje finančnih jamstev - Zavarovalnica je tveganje za nevračanje (nepravočano vrnitev) znesek glavnega dolga in neplačila (nepravočasno plačilo ugotovljenega zneska obresti). Zavarovanje finančnih jamstev prevzame, da bodo določene obveznosti podjetja, povezane z privabljanjem izposojenega kapitala, izpolnjene v skladu s pogoji sporazuma o posojilu.
Druga zavarovanje za tveganje - Objekt je druge vrste tveganj, ki niso vključene v tradicionalne vrste zavarovanj.
V skladu z uporabljenimi zavarovalnimi sistemi se zavarovanje dodeli po dejanski vrednosti nepremičnin, zavarovanje pred sistemom sorazmerne odgovornosti, zavarovanje za prvi sistem tveganj, zavarovanje z uporabo franšize.
Zavarovanje po dejanski vrednosti nepremičnine Uporablja se v premoženjskih zavarovanjih in zagotavlja zavarovanje zavarovanja v celoti škodo, ki jo povzroča zavarovane vrste podjetij. S tem zavarovalniškim sistemom se lahko zavarovalna nadomestila izplača v celoti nastale finančne škode.
Zavarovanje o sistemu sorazmerne odgovornosti Zagotavlja delno zavarovanje za določene vrste tveganj. V tem primeru je zavarovalna nadomestila za znesek nastale škode sorazmerna z razmerjem med zavarovanjem (razmerje med zavarovanjem, določeno zavarovalno pogodbo in znesek presoje zavarovanja objekta).
Zavarovanje na sistemu "prvega tveganja". V skladu s "prvim tveganjem" pomeni škodo, ki jo je pritegnila zavarovanec ob nastanku zavarovalnega dogodka, je vnaprej ocenjen pri pripravi zavarovalne pogodbe kot velikost zavarovalnega zneska, ki je določen v njem. Če je dejanska škoda presegla zavarovalno količino, predvideno za (zavarovano prvo tveganje), se povrne s tem zavarovalniškim sistemom samo v zavarovalnem znesku, o katerem so se pogodbenici predhodno dogovorili.
Zavarovanje z brezpogojno franšizo. Franšiza - To je minimalna oseba, ki jo zavarovatelj, nekatere škode, ki jo imajo zavarovanec. Pri zavarovanju brezpogojne franšize zavarovatelj v vseh zavarovalnih primerih plača zavarovano količino zavarovalne odškodnine na minuto franšize, ki jo pusti.
Zavarovanje s pogojno franšizo. S tem zavarovalniškim sistemom zavarovatelj ni odgovoren za škodo, ki jo je družba povzročila zaradi začetka zavarovalnega dogodka, če velikost te škode ne presega velikosti dogovorjene franšize. Če je količina škode presegla velikost franšize, je podjetje povrnjeno v celoti v sestavi zavarovalne odškodnine, ki mu je plačano (to je, ne da bi se v tem primeru odšteje velikost franšize).
Tveganje lahko nadzorujete, tj. Uporabite različne ukrepe za napovedovanje dogodka tveganja do neke mere in zavrnitev stopnje tveganja. Učinkovitost organizacije za obvladovanje tveganj je v veliki meri določena s klasifikacijo tveganja.
Naložite naslednje vrste tveganj:
Glede na morebitni gospodarski rezultat njihove manifestacije so tveganja razdeljena na dve glavni skupini - čist in špekulativen. Čista tveganja določajo možnost pridobitve negativnega ali ničelnega gospodarskega rezultata (tveganja naravnih pojavov, naravnih umetnih, okoljskih).
Špekulativna tveganja omogočajo, da bi dobili vse tri gospodarske rezultate - negativne, nič in pozitivne (finančne tveganja kot del tveganj komercialnih dejavnosti).
Na podlagi sposobnosti zavarovanih tveganj so razdeljene na zavarovanje in ne-past. Nenaša tveganja ne more biti zavarovana in zato niso vključene v zavarovalno pogodbo. Največja skupina sestavljajo tveganja, ki jih je mogoče zavarovati. Seznam zavarovalnih tveganj je znesek zavarovalne odgovornosti v okviru zavarovalne pogodbe, ki je izražena s pomočjo zavarovalnega zneska pogodbe.
Glede na vir nevarnosti, tveganja, povezana z manifestacijo naravnih sil narave in usmerjala vpliv osebe v proces dodelitve materialnega blaga. Tveganje, povezano z manifestacijo naravnih sil narave, vključuje potrese, poplave, vasi, cunami itd.
Takšna tveganja, kot je tatvina, rop, dejanja vandalizma in drugih nezakonitih ukrepov, so povezana s ciljnim človeškim vplivom.
Ob upoštevanju odgovornosti zavarovalnice so tveganja razdeljena na posameznika in univerzalna. Na primer, individualno tveganje je izraženo v sporazumu o zavarovanju slik Mastercress med prevozom in razstavljanjem v primeru dejanj vandalizma za odnos do njega. Univerzalno tveganje, ki je vključeno v znesek odgovornosti zavarovalnice za večino zavarovalnih sporazumov, je tatvina.
Posebna skupina je specifična tveganja: nepravilne, katastrofalne, velike.
Nenadstropna je tveganja, ki jih velikost ne dovoljuje ustreznih predmetov tistim ali drugim skupinam zavarovalnega agregata.
Nenajsta tveganja so višje in nižje kot običajno. Tveganje je nižje od običajnega ugodnega za zavarovalnico in je zajeto v običajnih pogojih zavarovalne pogodbe. Tveganje nad normalno ni vedno ugodno za zavarovalnico in je zajeto v posebnih pogojih zavarovalne pogodbe.
Katastrofalna tveganja predstavljajo pomembno skupino, ki pokriva veliko število zavarovanih predmetov ali zavarovalnic, in lahko povzročijo škodo posebej velikih velikosti. To so tveganja, povezana z manifestacijo naravnih sil narave, pa tudi s pretvorbo človeške dejavnosti v proces ustvarjanja materialnega blaga (na primer nesreča na napačni enoti NPP).
Velika tveganja so enakovredna tveganja, ki povzročajo znatno škodo, katere količina zavarovalnic ni mogoče samostojna, saj odškodnina v okviru enega portfelja tveganja ni mogoče iz finančnega vidika. V tem primeru se pojavi potreba po izstopu na raven svetovnega trga.
Opredelitev objektivnih in subjektivnih tveganj je izjemno pomembna pri delu zavarovatelja. Objektivna tveganja izražajo zlonamerne učinke nekontroliranih sil narave in drugih nesreč na zavarovalne predmete. Subjektivna tveganja temeljijo na zanikanju ali ignoriranju objektivnega pristopa k resničnosti, odvisno od volje in zavesti človeka.
Okoljska tveganja so povezana z onesnaževanjem okolja in zaradi preoblikovalne človeške dejavnosti v procesu ustvarjanja materialnega blaga.
Okoljska tveganja običajno niso vključena v znesek odgovornosti zavarovatelja.
Hkrati so nekateri zavarovalni interesi, ki jih povzročajo okoljska tveganja, privedla do ustanovitve neodvisnega vrst zavarovanja, ki izpolnjuje te interese.
Transportna tveganja so razdeljena na tveganja Casco in Cargo. Cascovo transportna tveganja pomenijo zavarovanje zraka, morskih in rečnih plovil, železniški vozni park in vozil med prometom, parkiranje (čas izpada) in popravila. Trava prevoza tovora pomenijo zavarovanje blaga, ki se prevaža po zraku, morju, reke, železniškem in cestnem prometu.
Politična (represivna) tveganja so povezana z nezakonitimi ukrepi z očali mednarodnega prava, z dogodki ali deleži vlade tujih držav v zvezi s to suvereno državo. Politična tveganja, ki vplivajo na dejavnosti podjetja, vključujejo: \\ t
Tehnična tveganja se kažejo v obliki nesreč zaradi nenadne okvare strojev in opreme ali neuspeha v proizvodni tehnologiji. Problem zavarovanja tehničnega tveganja je določiti pogostost nesreč in metode ocenjevanja škode od njih.
Tehnična tveganja imajo univerzalni značaj, tj. Zaščitite predmet iz različnih vzrokov škode. Razlogi so lahko nadzor, namestitev, kršitev tehnologije, malomarnost pri delu itd., Ki vodi do prezgodnjih napak, iz treh strojev in opreme. Tako lahko tehnična tveganja poškodujejo nepremičnine, življenje in zdravje ljudi, finančne interese podjetja, ki so posledica odmora proizvodnje in presežnih stroškov.
Po drugi strani pa so tehnična tveganja razdeljena na določeno sestavo glavnih in tekočih sredstev, v zvezi s katerimi se kažejo: \\ t
stroji in oprema - industrijsko tveganje;
stavbe, objekti, prenos naprave - gradnja (gradbena in montažna) tveganja;
aparati, računalniška oprema, komunikacije - električna tveganja;
vozila - Transportna tveganja (CASCO, CARGO, ODGOVORNOST);
kmetijstvo - Tveganja živalskih in rastlinskih bolezni, goveda, škoda za žetev itd.
Tveganja civilne odgovornosti so povezana z legitimnimi trditvami posameznikov in pravnih oseb zaradi škode, ki jo povzroči, na primer, vir povečane nevarnosti (avtomobilski, železniški, zračni in pomorski prevoz, številne kemične industrije). Fizična ali pravna oseba, ki ima tak vir povečane nevarnosti, lahko zavaruje svojo civilno odgovornost tretjim osebam, tj. Preusmeritev odškodnine za premoženjsko škodo tretjim osebam zavarovatelju.
Trgovinska tveganja so tveganje izgub v procesu finančnih in gospodarskih dejavnosti. To pomenijo negotovost rezultatov te trgovinske transakcije.
Po strukturnih osnovah so komercialna tveganja razdeljena na nepremičnine, industrijske, trgovine, finančne.
Nepremičnina tveganja so tveganja, povezana z verjetnostjo izgube lastnine podjetnika zaradi kraje, sabotaže, malomarnosti, prenapetost tehničnih ali tehnoloških sistemov itd.
Proizvodna tveganja so tveganja, povezana z izgubo ustavitve proizvodnje zaradi vpliva različnih dejavnikov, predvsem s smrtjo ali škodo na glavnih in tekočih sredstvih (oprema, surovine, transport, itd), kot tudi tveganja, povezana z uvodom v proizvodnjo novo tehnologijo in tehnologijo.
Trgovinska tveganja so tveganja, povezana z izgubo zaradi zamude pri plačilih, zaradi obdobja prevoza blaga, neobdelava blaga itd.
Finančna tveganja so povezana z verjetnostjo izgube finančnih sredstev. Finančna tveganja so razdeljena na dve vrsti: povezana z nakupom močnosti denarja (inflacije, deflacijska, valutna tveganja, likvidnostna tveganja) in kapitalske naložbe (investicijska tveganja).
Tveganje inflacije je tveganje, da se pri povečevanju inflacije nastale denarne dohodke amortizirajo z vidika realne kupne moči hitreje, kot rastejo. V takih pogojih podjetnik nosi prave izgube.
Tveganje deflacije je tveganje, da pri rasti deflacij obstaja padec ravni cen, poslabšanje gospodarskih razmer podjetništva in prihodkov.
Valutno tveganje so nevarnost valutnih izgub, povezanih s spremembo tečaja ene tuje valute glede na drugo pri izvajanju tujih gospodarskih kreditov in drugih valutnih transakcij.
Likvidnostna tveganja so tveganja, povezana z možnostjo izgub pri izvajanju vrednostnih papirjev ali drugega blaga zaradi sprememb v oceni njihove kakovosti in vrednosti potrošnikov.
Naložbena tveganja vključujejo takšne podvrste: zamujene koristi;
zmanjšanje dobičkonosnosti; neposredne finančne izgube.
Tveganje zamujenih koristi je tveganje posredne (stranske) finančne škode (nepopoln dobiček) kot posledica nepotrebnega dogodka.
Tveganje zmanjševanja donosov se lahko pojavi zaradi zmanjšanja zneska obresti in dividend na portfeljske naložbe, depozite in posojila.
Tveganja neposrednih finančnih izgub vključujejo naslednje sorte:
tveganja za izmenjavo so tveganje izgub iz zalog transakcij (tveganje neplačila za komercialne transakcije, tveganje neplačila plačila Komisije za posredniško družbo itd.);
selektivna tveganja so tveganja nepravilnega izbora kapitalskih naložb, vrsta vrednostnih papirjev, da vlagajo v primerjavo z drugimi vrstami vrednostnih papirjev pri oblikovanju naložbenega portfelja;
tveganje stečaja je tveganje polne izgube s strani podjetnika lastniškega kapitala in nezmožnosti plačila obveznih obveznosti zaradi nepravilnega izbora kapitalskih naložb.
Zavarovalno tveganje - različni negativni dogodki, ki niso odvisni od volje volje, napreduje z različnimi stopnjami verjetnosti, in vodijo do finančnih izgub.
Zavarovalnice ponujajo zavarovanje premičnin in nepremičnin, civilne odgovornosti, zdravja in življenja, druge vrste zavarovanj. Stopnja odgovornosti zavarovatelja se določi v skladu z različnimi vrstami tveganj.
Tveganje se imenuje morebitni začetek negativnega dogodka, brez natančnega določanja časa in kraja incidenta. To je dejavnik, ki ni odvisen od volje osebe. Zavarovalna torbica temelji na verjetnosti pojava različnih negativnih in nevarnih dogodkov, iz katerih je mogoče zavarovati za kritje izgub zavarovanca.
Zavarovalno tveganje je nevarnost, ki je ocenjena v denarnih pogojih, ki temeljijo na verjetnosti zavarovanega dogodka. Ta dogodek, zaradi katerega lahko zavarovanec povzroči materialno škodo. Ob pojavu tega primera zavarovatelj plača denarno nadomestilo zavarovancu (zavarovalnica odškodnina).
Značilnosti zavarovalnih tveganj:
Naslednji viri nevarnosti se razlikujejo - naravne nesreče (potresi, poplave, požari), umetne katastrofe in ciljno usmerjena dejanja ljudi (tatvina, vandalizem).
Skupna tveganja:
V zavarovalni torbi, zavarovalni dogodek ni zavarovalni dogodek kot predmet ocenjevanja, in zavarovalno tveganje, čas in kraj, katerih nastanek ni znan. Zavarovalni zastopnik izračuna verjetnost zavarovalnega dogodka na številnih vzorcih. Vse nianse so zavarovalna tveganja, tarife, pogoji za plačilo odškodnine ob nastanku zavarovanega dogodka so predpisani v zavarovalni pogodbi.
Zavarovalno tveganje je ocenjeni negativni dogodek, ki je predmet zavarovanja.
Dogodek, ki se dogodek imenuje zavarovan dogodek.
Razmislite o tem, kaj je za dogodke, in v tem primeru so predmet zavarovanja.
Znaki zavarovalnega tveganja
Zavarovalna tveganja imajo določene značilnosti, brez katerih je zavarovanje nemogoče.
Znaki:
Le, če obstajata dva znaka, je ocenjeni dogodek zavarovalno tveganje in dogodek, da se dogodek lahko šteje za zavarovan dogodek.
Zavarovalna pravila
Torej, ob predpostavki ofenzive posameznega dogodka, lahko zavarovanje njihovih tveganj.
Za to je zavarovalnica izbrana, s katero je treba pisno skleniti zavarovalno pogodbo.
Zaključek naročila se izplača, s svojim sklepom, denarni (zavarovalniški) znesek, ki se izplača hkrati, potem zavarovalne premije (premije) se izplačajo nekaterim pogodbam.
Ob nastanku zavarovanega dogodka se izplačuje zavarovalno plačilo, od katerih je znesek odvisen od zavarovalnih in zavarovalnih premij. V skladu s tem je dražja zavarovalna pogodba, večje domnevna zavarovalna plačila.
Pogodba navaja dogodke, ko se domneva, katere zavarovanje prevzame plačilo.
Primeri obveznega zavarovanja
Lahko samostojno določite zavarovalna tveganja in jih zavarovati ali ne zavarujete na vašo zahtevo. Vendar zakonodaja Ruske federacije zagotavlja primere obveznega zavarovanja.
Še posebej, to so primeri:
V vseh navedenih primerih je našteta tudi pisna zavarovalna pogodba, posebna zavarovalna tveganja pa se določijo z zakonom, na primer, izguba zdravja, zdravja, poškodbe transportnega medija itd.
Tveganje na splošno razumevanje je možnost dogodkov. Številne količine matematikov je namenjenih verjetnosti tveganja. Ta pojav se izračuna s pomočjo matematičnih zakonov, v praksi pa še vedno nepričakovano ... Možnost odškodnine tveganja pomeni ukrepe za zaščito pred njim. Zato obstaja potreba po zavarovanju. Ocenjuje se z vidika možnosti zavarovanega dogodka.
Tveganja zavarovanja meril
Obstaja več vidikov, katerih ocena vam omogoča, da pripisujete tveganje za zavarovanje:
- Naključna narava tveganja predpostavlja, da so stranke sklenile zavarovalno pogodbo, niso znane količino škode in trenutka pojava zavarovanega dogodka.
- zavarovalna premija je treba določiti na podlagi statističnih podatkov homogenih dogodkov, ki razkrivajo vzorce tveganja.
- zavarovalno tveganje ne bi smelo biti plod fikcije zavarovalnice, tj. namerno;
- ne bi smeli obravnavati kot zavarovalne nesreče, kot so globalne naravne nesreče;
- Poškodbe in drugih interesov zavarovanca se lahko ocenijo ali izmerijo.
Na podlagi teh meril se lahko zavarovalno tveganje imenuje dogodek, ko je zavarovalnica dolžna nadomestiti škodo žrtvi, z določitvijo zneska plačila po pogodbi.
Vrste zavarovalnih tveganj
Obstaja več pristopov k razvrstitvi zavarovalna tveganja. Osnova za to je lahko:
- vir nevarnosti je naravne nesreče ali ciljno usmerjen vpliv na človeka;
- obseg odgovornosti - univerzalna in individualna tveganja;
- Ocena dogodka - objektivna in subjektivna tveganja.
Kljub različnim pristopom je nekatera splošna klasifikacija, v skladu s katero se razlikujejo naslednje vrste tveganj:
Zavarovana in nerobna tveganja
Dogodki, ki jih je mogoče opaziti pri homogenih predmetih ali pojavih, ki povzročajo kvantitativne napovedi, se lahko zavarovani, in se nanašajo na kategorijo reševalnih tveganj. Izredni pojavi, katerih tveganje ne more sprejeti nobene organizacije, ki pripadajo ne-stirumu.
Opisano zavarovalna tveganja so osnova za vse obstoječe vrste in oblike zavarovanj. Vse so medsebojno povezane, zato optimizacija tveganja, da bi določila optimalno zavarovalno premijo - težka naloga. Tistih zavarovalnic, ki se uspešno odločijo preživeti na trgu.
