Velika večina državljanov nima pojma o tem, kako je urejen sistem zavarovanja vlog (CER), o DIA in tudi ne vedo za vse nianse, povezane s to dejavnostjo.
Dragi bralec! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako natančno rešiti svojo težavo - se obrnite na spletni obrazec za svetovalca na desni ali pokličite po telefonu.
Je hiter in brezplačen!
DIA je državna organizacija, katere namen je zaščititi sredstva prebivalstva v kreditnih institucijah. V primeru insolventnosti banke se denar na depozitu vrne strankam.
CER je sistem za zaščito financ zasebnikov s svojimi zavarovanji.
Stranke CER:
Če nastopi trenutek nastanka zavarovalnega dogodka, se agencija za obveščanje obvezuje, da bo ljudem zagotovila izplačilo njihovih prihrankov, ne glede na obseg in število takih primerov na splošno.
Najprej morajo biti vse banke, ki v svojih dejavnostih vodijo vodenje posameznih računov, udeleženke CER. Banke, da lahko sodelujejo v DIS, morajo imeti finančno stabilnost, zato Centralna banka Ruske federacije opravi revizijo bank.
Sodelujoče banke se zavezujejo:
Samo banke z dovoljenjem lahko zavarujejo depozite. Seznam teh bank je na voljo na uradni spletni strani DIA. Vedeti morate, ali zaupati banki, pri kateri se je stranka odločila odpreti depozit. Dejansko v primeru likvidacije dvomljiva banka ne bo vrnila sredstev.
Večino vlog je zavarovanih pri DIA, obstaja pa tudi seznam, ki navaja tiste, ki ostajajo nezaščiteni.
Zavarovanje krije naslednje naložbe:
Obstaja pa seznam vlog, ki niso zaščitene pred možnimi tveganji, med njimi:
Sprva se je tovrstno zavarovanje pojavilo v Ameriki, nato pa je bil ta sistem uveden v mnogih državah, tudi v Rusiji, kjer je DIA začela delovati leta 2004.
Zavarovalni sklad se polni zaradi sistematičnih odbitkov bank, ki sodelujejo v CER.
Prej je bil znesek zavarovanja omejen na 700 tisoč rubljev, zdaj pa se je ta vrednost podvojila in je znašala 1,4 milijona rubljev. Ta znesek je trenutno zavarovan. Znesek teh sredstev bo državljanom zagotovljen.
Če banke ne izpolnjujejo svojih obveznosti, ima stranka pravico do prejema svojih sredstev ob upoštevanju natečenih obresti.
Te omejitve so, da vsi varčevalni ukrepi ne spadajo v zavarovalno zakonodajo, obstajajo tisti, ki so nezaščiteni v razmerah, ko banka iz kakršnega koli razloga ne more več opravljati svojih dejavnosti. To velja tudi za najvišji znesek kritja za vloge - 1,4 milijona rubljev. Preprosto povedano, več kot to vrednost, strankam banke ni mogoče plačati v primeru zavarovanih dogodkov.
Ko je licenca preklicana zaradi oblikovanja CER v državi, strankam zagotovljeno prejemanje njihovih finančnih sredstev, ki so na voljo na depozitih v bankah.
To je potrebno za zaščito navadnih vlagateljev in s tem povečanje stopnje zaupanja strank v bankah. Plačila izvaja DIA.
Postopek likvidacije insolventne kreditne institucije in stečaja se izvede, če je nemogoče dodatno izpolniti finančne obveznosti do upnikov ter davčna in druga obvezna plačila.
Kreditna institucija je priznana kot nesposobna za nadaljevanje poslovanja, če ne izpolni svojih finančnih obveznosti v obdobju do dveh tednov od trenutka njihovega nastanka.
Značilna značilnost stečajnega postopka je neposredna udeležba regulatorja, to je centralne banke Rusije, v tem postopku.
Reorganizacija ali sanacija bank je potrebna za preprečitev bankrota. Le v primeru, ko se je mogoče izogniti stečaju, bo ta postopek veljal za uspešno zaključenega.
Razlogi, ki dajejo pravico do izvedbe postopka:
Reorganizacija bank vključuje naslednje pogosto uporabljene ukrepe
V primeru likvidacije DIA prevzame povračilo sredstev strankam banke. V takšni banki je imenovano začasno vodstvo. V dveh tednih od datuma preklica licence agencija za zavarovanje vlog izbere, v kateri obliki bodo plačila izvedena. Stranka se mora prijaviti v izbrano banko DIA s posebnim seznamom dokumentov.
Vključuje naslednje dokumente:
Po vložitvi vloge z vsemi potrebnimi dokumenti v treh dneh ima stranka pravico do vračila depozita, hkrati pa mora preteči 14 dni od datuma likvidacije organizacije. Vlagatelji imajo pravico takoj prejeti v celoti svoja sredstva, če ne presežejo 1,4 milijona rubljev. Hkrati so lahko vloge v različnih valutah.
V primeru, da je bil znesek depozita večji, stranka po prejemu zajamčenega nadomestila za depozit sestavi dodatni zahtevek za preostali del zneska, ki ga je mogoče plačati v obdobju do konca popolne likvidacije banke. Ta postopek se lahko podaljša za več let.
SV mora sestaviti seznam premoženja kreditne institucije in prodati nepremičnino. Šele po tem bodo strankam banke izplačana sredstva, ki presegajo določeno mejo. Po tem, ko je agent plačal, izroči potrdilo o prejemu odškodnine.
Lahko se pojavijo situacije, ko stranke, ki imajo depozit v banki, niso vključene na sezname za odškodnino. To se lahko na primer zgodi, če je vlagatelj odprl depozit nekaj dni pred odvzemom licence banki.
V tem primeru se mora stranka obrniti neposredno na DIA z vlogo ali pri določenih kreditnih institucijah. Poleg vloge je treba predložiti pogodbo, sklenjeno z banko, in kreditne naloge. Po tem mora agencija preveriti in prilagoditi register. Po preverjanju DIA poda prosilcu pisni odgovor. Lahko se zgodi, da bo DIA zavrnila, v tem primeru je treba iti na sodišče.
Če se stranka ne strinja s plačanim zneskom, je treba ravnati po isti shemi.
V zadnjem desetletju se je interes ruske družbe za delovanje sistema zavarovanja vlog (DIS) kot pomembnega dela finančne stabilnosti močno povečal. Ozaveščenost ruskih rezidentov se je s 30% v letu 2008 povečala na 90% v letu 2014. CER zagotavlja državna korporacija - Agencija za zavarovanje vlog (DIA), ki je bila ustanovljena leta 2004. Rusko vodstvo vodi precej ostro politiko v smislu zaščite interesov vlagateljev. Od leta 2015 se je znesek zavarovalnih plačil povečal s 700 tisoč rubljev na 1,4 milijona. Kaj počne ta organizacija in kje je položen denar za zavarovanje? Kateri normativni akti urejajo njeno dejavnost in ali je mogoče razširiti njene funkcije? Kakšna je struktura DIA in kdo upravlja agencijo? Odgovore na ta pereča vprašanja najdete v tem članku.
Glavni namen DIA je zavarovanje depozitnih računov vlagateljev. Samo banke, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, so upravičene do dela z zasebnimi vlogami. Depoziti se štejejo za zavarovane od trenutka vpisa bančne institucije v register bank. Ves denar, ki je na računih državljanov in samostojnih podjetnikov zunaj ustanovitve pravne osebe, je zavarovan. Izjeme so:
Pri polaganju depozitov na teh naložbenih območjih bo njihov donos v primeru stečaja bančne organizacije izredno težak. Nepersonalizirani kovinski računi niso predmet zavarovanja, saj po veljavni zakonodaji kot denar delujeta le domača in tuja valuta. Žlahtne kovine in vrednostni papirji ne spadajo v to kategorijo.
DIA je stečajni upravitelj in stečajni upravitelj bančnih institucij. Te dejavnosti se izvajajo v skladu z regulativnimi akti, kot so Zvezni zakon št. 395-1 z dne 02.12.1990 "O bankah in bančni dejavnosti", Zvezni zakon št. 127 z dne 26.10.2002 "O insolventnosti (stečaj)", pa tudi kot zvezni zakon št. 177 z dne 23.12.2003 "o zavarovanju vlog". Takoj, ko se na zahtevo Centralne banke Rusije izda odločba arbitražnega sodišča, se začne postopek prisilne likvidacije. To je dopustno le, če je izpolnjen naslednji pogoj: vrednost premoženja banke z odvzeto licenco ji omogoča izpolnjevanje obveznosti in plačilo določenih plačil. V nasprotnem primeru se začne stečajni postopek. Agencija postane likvidacijski upravitelj v naslednjih okoliščinah:
V letu 2016 je DIA opravljala te funkcije v 281 likvidiranih finančnih institucijah, s 109 objekti v različnih regijah države, 172 pa v moskovski regiji in Moskvi. Na dan 26. avgusta 2016 je bilo upnikov 327 tisoč, obseg njihovih terjatev v denarju 1 bilijon rubljev. Do 1. 9. 2016 so bile likvidacijske dejavnosti izvedene v 529 bankah. Vsi postopki so bili zaključeni v 248 organizacijah. DIA izvaja tudi preprečevanje bankrota (reorganizacije) bank, ki sodelujejo v DIS. Celoten postopek nadzira Banka Rusije. Finančno okrevanje bančnih organizacij se izvaja z državnimi sredstvi in sredstvi zasebnih vlagateljev. Leta 2008 so ruski organi agenciji namenili 200 milijard rubljev. Dovoljena je uporaba sredstev Banke Rusije in FOSV.
Delovanje sistema je zagotovljeno s sredstvi, vloženimi v sklad za obvezno zavarovanje vlog (FOSV). Njene rezerve na dan 01.12.2014 znašajo 88,5 milijard rubljev, za prvo polovico leta 2016 - 38,2 milijarde rubljev. Potem ko je Centralna banka Rusije namenila 297 milijard rubljev, so prizadeti vlagatelji (262 tisoč ljudi) prejeli 217,5 milijard rubljev. Hkrati je število drugih gotovinskih prejemkov izjemno nizko - le 45,7 milijard rubljev. Glavni viri oblikovanja TCO ostajajo:
Od 01.08.2015 je bil sistem diferenciranih obrestnih mer legaliziran. Osnovna obrestna mera za vse banke znaša 0,1% osnove za poravnavo. Povišane dodatne in dodatne stopnje so enake 150% oziroma 20%. Njihova uporaba je upravičena le, če je osnovna stopnja donosnosti vlog presežena za 3 in 2 točki. DIA je razvila celoten program analize tveganja, ki omogoča oceno zadostnega števila zaposlenih v skladu. Upoštevajo se vse značilnosti delovanja gospodarstva, pomembni kazalniki napovedovanja gospodarskega in družbenega razvoja države. Prihodnji denarni prejemki se izračunajo po metodi za oceno finančne vzdržnosti FOSV. Uporablja se statična obdelava izjav bančnih organizacij, informacij o preteklih stečajih.
Četrtletna ocena zavarovalnih sistemskih tveganj se izvaja zahvaljujoč uporabi ekonometričnega modela in orodij, ki določajo finančno stabilnost bank glede na njihove bonitetne ocene in podatke o trenutni tržni vrednosti vrednostnih papirjev. Vse naložbene operacije se izvajajo v skladu z načeli donosa, dobičkonosnosti in hitrega kroženja sredstev. Sredstva sklada obveznega zavarovanja vlog niso dovoljena v premoženje in račune ruskih kreditnih institucij. Podatki o donosnosti vloženih sredstev se odražajo v letnih poročilih DIA. Strukturo prihodnjih naložb FOSV določi upravni odbor ob upoštevanju trenutnih in prihodnjih gospodarskih razmer na trgu naložb.
DIA lahko upravljajo samo osebe, ki ne spadajo v kategorijo javnih uslužbencev v skladu z zveznim zakonom št. 7 z dne 12.01.1996 "o neprofitnih organizacijah". Pooblastila vrhovnega organa upravljanja državne korporacije vključujejo oblikovanje odborov, ustanovitev komisij za predhodno pripravo in obravnavo različnih vprašanj v bančnem sektorju. Struktura DIA temelji na:
Generalni direktor je lahko na položaju 5 let od datuma izvolitve. Odstranitev s položaja je dovoljena le ob osebni vložitvi prošnje za želeno izpustitev ali v primeru neskladnosti z zvezno zakonodajo. Imenovanje vodi upravni odbor. Kandidata predlaga predsednik upravnega odbora 1 mesec pred koncem mandata generalnega direktorja DIA. Uprava je kolegialni izvršni organ, ki v okviru svojih pooblastil rešuje vprašanja v zvezi z dejavnostmi. Glavni direktor je generalni direktor, ki je del tega glede na zasedbo delovnega mesta. Srečanja se organizirajo enkrat na 2 tedna. Sestava je izvoljena za 5 let. Če delavcu prenehajo pooblastila, to ne pomeni njegove razrešitve.
Upravni odbor je najvišji organ upravljanja. Organizira splošni nadzor nad delovanjem DIA, jamči za reševanje zastavljenih nalog z ustreznimi odločitvami. Sestavlja ga 13 članov (5 zaposlenih v Centralni banki, 7 predstavnikov vlade Ruske federacije, generalni direktor). Za predstavnike vlade velja naslednja zahteva: prepovedana je uporaba prejetih informacij o državnih podjetjih v njihovem interesu. Svet je odgovoren tako za velikost odbora kot za razrešitev njihovih članov.
Agencija za zavarovanje vlog je pozvana, da izpolni svojo glavno nalogo - zavarovati sredstva vlagateljev bank, ki tvegajo izgubo denarja zaradi stečaja (odvzema licence) finančnih institucij. DIA ima izjemno pomembna pooblastila: lahko deluje kot finančni upravitelj, uresničuje sredstva likvidirane organizacije ali sprejme ukrepe za preprečitev bankrota. Obstajajo še možnosti za razširitev pooblastil: ustrezen projekt se obravnava od leta 2013. Predvideno je, da se bodo dejavnosti DIA razširile tudi na druge udeležence finančnih razmerij - nedržavne pokojninske sklade in zavarovalnice.
Državljani z odpiranjem depozitnih računov v bankah ščitijo svoje finance pred inflacijo. Kako varen je in kakšno vlogo ima pri tem Agencija za zavarovanje vlog, se boste naučili iz tega članka. Ocenite njeno vlogo pri izvajanju vladnih programov (*).
Agencija za zavarovanje vlog (DIA) deluje od leta 2004 na podlagi zveznega zakona št. 177 z dne 23. decembra 2003 o zavarovanju vlog posameznikov v ruskih bankah. Glavni cilj agencije je zavarovanje vlog državljanov. Če je banki odvzeta licenca, DIA najde banko zastopnico, prek katere plačuje v višini največ 1400 tisoč rubljev, ne da bi čakala na zaključek likvidacijskega postopka.
Posledično DIA rešuje več vprašanj hkrati:
Agencija ne ščiti le vlog prebivalstva, ampak ustvarja enake pogoje za vse banke in s tem zmanjšuje stopnjo konkurence med njimi v smislu privabljanja financ.
Če je imela prej Sberbank veliko prednost pri privabljanju depozitov, lahko zdaj na tem področju z njo konkurira vsaka poslovna banka.
Za zavarovanje depozita vam ni treba izpolniti vloge in drugih dokumentov. Postopek se izvaja na podlagi zakonodaje, ki od vseh delujočih finančnih organizacij, ki sodelujejo pri privabljanju vlog prebivalstva, zahteva sodelovanje v programu.
Ko se plača nadomestilo za devizne račune, se finančna sredstva preračunajo na dan odvzema bančne licence.
Vse funkcije DIA so navedene v 21. členu zakona št. 177-FZ z dne 23. 12. 2003, in sicer Agencija:
Danes so skoraj vse banke članice DIA. To označuje poseben znak, ki je nameščen na vidnih mestih, na stojnicah, v letakih, na pogodbah. Dovoljena je tudi uporaba v oglasih.
DIA poroča neposredno upravnemu odboru. Vključuje: člane vlade Ruske federacije, predstavnike Banke Ruske federacije in direktorja.
ASV se nahaja na naslovu: Moskva, st. Vysotsky, 4. Poleg tega boste na spletnem mestu našli telefonsko številko, s katero se lahko obrnete na strokovnjake.
Najvišja odškodnina, na katero lahko vlagatelj računa v eni banki, je 1400 tisoč rubljev. Zato, če nameravate odpreti depozit za velik znesek, to storite v več bankah - tveganje izgube financ se bo znatno zmanjšalo.
Vlagatelji, ki imajo na svojih računih znesek, ki presega zavarovalno odškodnino, lahko zaprosijo za plačilo financ neposredno pri banki. Postopek poteka na tekmovalni način, kjer je neposredno vključena DIA, ki deluje kot vodja.
Če ima oseba poleg depozita posojilo v tej banki, bodo zavarovalna plačila namenjena predvsem kritju dolga do finančne institucije.
V primeru zavarovanega dogodka so podatki o odvzemu bančne licence objavljeni na spletni strani Centralne banke Ruske federacije. Običajno naslednji dan DIA sestavi podatke o nastanku zavarovalnega dogodka.
V naslednjih treh dneh je izbrana banka zastopnik, prek katere bodo izvedena plačila. Nato DIA v sedmih dneh objavi podatke o točnem kraju, času in postopku izplačila zavarovalnine. Oblikujejo se registri vlagateljev, ki naknadno prejmejo informacije v pisni obliki.
Poleg tega se mora vlagatelj, da bi prejel vračilo, obrniti na banko zastopnika. Oseba lahko uveljavlja svojo pravico do prejemanja sredstev dve leti. Kasneje se lahko državljan obrne na DIA z vlogo za obnovo mandata. Zakonodaja je določila posebne primere, v katerih je takšna izjava mogoča.
Ko se obrnete na banko zastopnika, mora oseba predložiti potni list in vlogo. Če se vlagatelj prijavi prek zastopnika, je potrebno pooblastilo, overjeno pri notarju. Prijavnico lahko dobite neposredno v banki ali natisnete na spletni strani DIA.
Finančno vračilo lahko prejmete tako v gotovini kot v obliki nakazila na odprte račune v drugih finančnih institucijah.
Sistem obveznega zavarovanja vlog (CER)- poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom št. 177-FZ z dne 23. decembra 2003 "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije".
Glavni cilji CER so:
Državna korporacija "Agencija za zavarovanje vlog" (v nadaljnjem besedilu "Agencija") je bila ustanovljena, da bi zagotovila delovanje CER in najprej zagotovila izplačilo odškodnine za vloge v bankah, ki sodelujejo v CER v primeru zavarovalnega dogodka. .
Delovanje sistema obveznega zavarovanja vlog
Sodelovanje v CER je obvezno za vse banke, ki so upravičene do dela z vlogami posameznikov. Depoziti se štejejo za zavarovane od dneva vpisa banke v register bank, ki sodelujejo v DIS. Trenutni seznam bank, ki sodelujejo v DIS, je objavljen na uradni spletni strani agencije v informacijsko -telekomunikacijskem omrežju "Internet"
Trenutno je 749 vlagateljev (podatki z dne 28. marca 2019) bank, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, zaščitenih s CER, vključno z:
Sredstva vlagateljev, ki so z banko sklenili pogodbo o bančnih depozitih ali pogodbo o bančnem računu, vključno z vlogami, potrjenimi s hranilnimi listinami, so zavarovana.
V skladu z zvezno zakonodajo vlagatelji vključujejo:
Denarna sredstva niso zavarovana:
Zavarovalni primer je eden od naslednjih dogodkov:
1) odvzem (preklic) Banke Rusije dovoljenja za opravljanje bančnih operacij; 2) uvedba Banke Rusije v skladu z legalizacija Moratorij Ruske federacije na poravnavo terjatev upnikov banke. Šteje se, da je zavarovalni primer nastal od datuma preklica (odpovedi) licence Banke Rusije pri banki ali od datuma uvedbe moratorija na poplačilo terjatev upnikov banke.
Obvestilo agencije vlagateljev o nastanku zavarovalnega primera
Podatki o nastanku zavarovalnega dogodka proti banki so objavljeni na uradni spletni strani Banke Rusije in na uradni spletni strani agencije v internetu ter v medijih. Agencija se v 5 delovnih dneh od datuma prejema od banke, v zvezi s katero je prišlo do zavarovalnega dogodka, objavi register obveznosti banke do vlagateljev na uradni spletni strani agencije v internetnem informacijsko -telekomunikacijskem omrežju in pošlje tej banki, pa tudi Banki Rusije za umestitev na njeno uradno spletno mesto v informacijsko -telekomunikacijskem omrežju "Internet" in v periodični tiskani publikaciji na lokaciji te banke sporočilo, ki vsebuje podatke o kraju, času, obrazcu in postopek za sprejem zahtevkov vlagateljev za plačilo odškodnine za vloge. Poleg tega agencija v enem mesecu od datuma prejema registra bančnih obveznosti bank do vlagateljev od vsakega vlagatelja te banke pošlje tudi ustrezno sporočilo, katerega podatki so v registru in na katerega , od datuma pošiljanja tega sporočila ima banka obveznosti depozita.
Vlagatelj lahko vse te podatke prejme na telefonsko številko agencije (8-800-200-08-05) (klici v Rusiji so brezplačni).
Vlagatelj se lahko naroči tudi na novice o banki, ki ga zanima, na uradni spletni strani agencije na internetu. V tem primeru vlagatelju samodejno pošlje novice, objavljene na spletni strani agencije v razdelku »Zavarovanje vlog / Zavarovani dogodki« za to banko na e-poštni naslov, ki ga je navedel pri vpisu.
Znesek zavarovalnine
Višina nadomestila, ki se plača za vloge, se določi na podlagi zneska obveznosti banke do zavarovanega vlagatelja v skladu z zvezno zakonodajo.
Povračilo vlog agencija izplača vlagatelju banke v višini 100 odstotkov zneska vseh njegovih vlog, vključno z obrestmi, vendar največ 1,4 milijona rubljev. Skupaj.
Največji znesek zavarovalnega nadomestila je za depozitne račune, odprte za poravnave v okviru kupoprodajne transakcije z nepremičninami, in za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji 10 milijonov rubljev. Vračila za depozitne račune se izračunajo in plačajo ločeno od vračil za druge vloge.
Obresti se izračunajo na dan nastopa zavarovalnega primera na podlagi pogojev vsake posebne pogodbe o bančnem depozitu (računu).
Za bančne vloge, denominirane v tuji valuti, se znesek nadomestila izračuna v valuti Ruske federacije po tečaju, ki ga določi Banka Rusije na dan zavarovalnega primera.
Zneski nasprotnih tožb banke do vlagatelja (na primer za posojilo, ki ga je vlagatelj najel v isti banki) se odštejejo pri izračunu odškodnine, ki jo je agencija plačala od zneska vlog. Hkrati odbitek zneska nasprotnih terjatev ne pomeni njihovega samodejnega poplačila (v celoti ali delno). Obveznosti vlagatelja do banke ostajajo enake in jih je treba ustrezno izvajati v skladu s pogoji pogodb, sklenjenih z banko.
V primeru, da vlagatelj dolga do banke v celoti ali delno odplača, ima vlagatelj pravico do zavarovalnine v ustreznem znesku. Hkrati lahko banki pošlje vlogo v prosti obliki o ustreznih spremembah registra obveznosti banke do vlagateljev.
Informacije o vseh razpoložljivih načinih odplačila posojila in plačilu posojila banki, ki ji je bila odvzeta bančna licenca, najdete na plačilnem portalu agencije: www.payasv.ru.
Izplačilo zavarovalnine
Prejemanje vlog vlagateljev za plačilo odškodnine za vloge in izplačilo odškodnine za vloge se začne praviloma 10-14 koledarskih dni po nastopu zavarovalnega primera. Določen čas je potreben, da agencija od banke prejme informacije o depozitih (register obveznosti), jih preveri in organizira plačila.
Za plačilo lahko zaprosite v celotnem obdobju likvidacije banke. V povprečju postopek likvidacije banke traja približno 3 leta.
Zavarovalno odškodnino za vlagatelje, ki niso imeli časa zaprositi za izplačilo zavarovalnine, Agencija izvede na podlagi vlog v izjemnih primerih, na primer v primeru hude bolezni, dolge službene poti v tujino, služenja vojaškega roka.
Da bi zagotovili najhitrejša možna plačila povračila vlog, sprejetje vlog vlagateljev za plačilo povračila vlog (obrazec za prijavo je objavljen na uradni spletni strani agencije na internetu) in druge potrebne dokumente ter plačilo samo povračilo, lahko Agencija izvede prek bank agentov, ki delujejo v njegovem imenu in na njegove stroške.
Izbor zastopniških bank se izvaja na konkurenčni osnovi. Razglasitev rezultatov izbora bank agentov je objavljena na uradni spletni strani agencije na internetu najkasneje 7 dni po nastanku zavarovalnega primera.
Izplačilo odškodnine za vloge se izvede v treh delovnih dneh od dneva, ko vlagatelj banki zastopnika predloži vlogo za izplačilo odškodnine za vloge in osebni dokument. Izplačilo odškodnine se lahko izvede tako v gotovini kot s prenosom sredstev na bančni račun, ki ga določi vlagatelj, odprt pri banki. Izplačilo nadomestila za vloge samostojnih podjetnikov se izvaja samo na račun, odprt za opravljanje podjetniških dejavnosti. Izplačilo povračila vlog malega podjetja se izvede na bančni račun malega podjetja, odprtega pri banki.
Datum začetka plačil in ime banke zastopnika, vključno z naslovi njenih pisarn, kjer je mogoče pridobiti zavarovalno nadomestilo, sta objavljena na uradni spletni strani agencije na internetu in v medijih.
Če se sodišče odloči za likvidacijo banke, se poravnave z vlagatelji v delu, ki presega plačilo Agencije, izvedejo v stečajnem postopku ali prisilni likvidaciji, ki se izvede z odločbo arbitražnega sodišča. Tovrstne terjatve vlagateljev so poplačane kot del terjatev prvovrstnih upnikov.
Finančna podlaga CER
Za izvajanje zavarovalnih plačil zvezni zakon določa ustanovitev sklada za obvezno zavarovanje vlog (v nadaljnjem besedilu Sklad). Sklad se oblikuje iz zavarovalnih prispevkov bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od naložb začasno presežnih sredstev sklada in premoženjskega prispevka Ruske federacije.
Zavarovalne premije četrtletno plačujejo banke, ki sodelujejo v CER. Stopnjo zavarovalnih premij določa upravni odbor agencije. Od tretjega četrtletja 2015 je bil uveden mehanizem plačevanja prispevkov po različnih stopnjah. Uporaba zvišanih obrestnih mer je odvisna od najvišjih obrestnih mer bank za depozite, ki jih pritegnejo, in ocene Banke Rusije o njihovem finančnem položaju, vključno z nadzornimi ukrepi, ki jih je uvedla Banka Rusije.
Postopek in mehanizme za spremljanje naložb začasno prostih sredstev sklada določi vlada Ruske federacije. Seznam sredstev, dovoljenih za naložbe, je strogo urejen. Podatki o prihodkih iz naložb sredstev sklada so objavljeni v letnih poročilih agencije.
Sredstva sklada, porabljena za plačila, se v celoti ali delno vrnejo skladu, ko se zadovoljijo terjatve agencije do likvidiranih bank, ki so bile prenesene nanjo zaradi plačila zavarovalnine za njihove vlagatelje.
Sredstva sklada imajo strog namen in jih je mogoče porabiti le za plačilo odškodnine za vloge. Za nadzor ciljne porabe se sredstva sklada evidentirajo na posebej odprtem računu agencije pri Banki Rusije.
Finančna stabilnost DIS -a je zagotovljena z lastništvom agencije in po potrebi z zveznim proračunom ter s posojili Banke Rusije.
Agencija za zavarovanje vlog (DIA)- neprofitna organizacija, ki jo je država ustvarila za zagotavljanje dela Sistemi zavarovanja vlog (CER) in varstvo interesov vlagatelji... DIA deluje na podlagi zveznega zakona št. 177-FZ z dne 23. decembra 2003 "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije" (Zvezni zakon št. 177-FZ)... Organizacijska in pravna oblika DIA je državna družba. DIA organizira izplačilo odškodnin fizičnim in pravnim osebam za depoziti, ki so zavarovani v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ, iz sredstev sklad za obvezno zavarovanje vlog.
Banka - udeleženka CER- kreditna institucija, ki ima pravico pritegniti sredstva prebivalstva v času depozite... Banka mora plačati zavarovalne premije v Sklad za obvezno zavarovanje vlog; obveščati vlagatelje o njihovi udeležbi v CER, o postopku in višini prejema nadomestila za vloge; vodi evidenco obveznosti banke do vlagateljev.
Prispevek- sredstva vlagateljev v banke, ki sodelujejo pri CER na ozemlju Ruske federacije na podlagi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbe o bančnem računu. Izraz "depozit" vključuje kapitalizirane (natečene) obresti na znesek depozita. Vloge v rubljih in v tuji valuti so zavarovane. Izključitev nekaterih vrst denarnih obveznosti iz zavarovanja je določena z zakonom. Za zavarovanje ne veljajo zlasti: sredstva, položena na bančne račune (v depozite) odvetnikov, notarjev in drugih oseb, odprtih za poklicne dejavnosti; vloge, katerih uvedba je potrjena s potrdilom o vlogi; sredstva, prenesena v banke za upravljanje zaupanja; vloge v podružnicah ruskih bank v tujini; elektronski denar; sredstva, deponirana na nominalnih računih, razen nominalnih računov, ki so odprti skrbnikom ali skrbnikom, njihovi upravičenci pa so štipendisti, računi zavarovanja s premoženjem in računi depozitov, razen če ni drugače določeno Zvezni zakon št. 177-FZ; sredstva v podrejenih depozitih; sredstva, ki so jih položile pravne osebe ali v njihovo korist, razen sredstev, ki so jih položila mala podjetja ali v njihovo korist. Poleg tega niso zavarovane vloge, ki niso izražene v denarnih enotah (na primer v gramih plemenitih kovin).
Vlagatelj- državljan Ruske federacije, tuji državljan, oseba brez državljanstva, vključno s tistimi, ki se ukvarjajo s podjetništvom, ali pravna oseba, ki je v skladu z zakonodajo Ruske federacije razvrščena kot mala podjetja, podatki o katerih so v enotnem registru malih in srednje velikih podjetij, ki se vzdržuje v skladu z zveznim zakonom z dne 24. julija 2007 št. 209 - FZ "O razvoju malih in srednjih podjetij v Ruski federaciji", ki je sklenil bančno pogodbo z banko prispevek ali pogodbo o bančnem računu. Vlagatelj je po zakonu upravičen do prejema zavarovalno nadomestilo v banki, v zvezi s katero je bilo zavarovalni primer... Za uveljavljanje te pravice, posameznega vlagatelja dovolj je, da predložite ustrezno vlogo in dokument, ki dokazuje njegovo identiteto. Nasprotni zahtevki- denarne obveznosti vlagatelj banki (stanje dolga po posojilu, prekoračitev sredstev itd.). Nasprotni zahtevki zmanjšujejo znesek obveznosti pri poravnavi zavarovalno nadomestilo... Izplačilo zavarovalnine ne pomeni samodejnega prenehanja (pobota) nasprotnih tožb.
Register bank - udeležencev CER- seznam bank, depozite pri katerem so v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ... Register vodi DIA. Na voljo je za pregled na uradni spletni strani DIA na internetu. Če ima banka zavarovalni primer, potem je predmet izključitve iz registra, potem ko DIA zaključi stečajne (likvidacijske) postopke banke.
Register bančnih obveznosti- seznam obveznosti banke do vlagateljev in nasprotni zahtevki banki do vlagatelji, na podlagi katerega se izvede plačilo zavarovalno nadomestilo... Vsebuje informacije: o vlagatelji; O prispevkov in približno nasprotne tožbe banki do vlagatelj.
Sistem zavarovanja vlog (CER)- poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom "O zavarovanju vlog v bankah Ruske federacije". Njegova glavna naloga je zaščititi prihranke prebivalstva, nameščene v ruskih bankah. TCO dovoljuje vlagatelji ob nastopu zavarovalnega primera prejeti povračilo stroškov na vloge v okviru najvišjega zneska zavarovalnine, določenega z zakonom. Mehanizem zavarovanja vlog je čim bolj preprost in od vlagatelja ne zahteva nobenih predhodnih dejanj: depozite ter računi posameznikov in pravnih oseb pri banki članici CER, ki je v skladu z Zvezni zakon št. 177-FZ so zavarovani "samodejno" od trenutka, ko so sredstva položena pri banki na podlagi pogodbe o bančnem depozitu / računu.
Zavarovalna odškodnina (odškodnina za vloge / vloge)- znesek denarja, ki ga je treba plačati vlagatelj na začetku zavarovalni primer... Ugotavlja se na podlagi zneska obveznosti banke do vlagatelj minus nasprotni zahtevki kozarec.
Povračilo vlog se izplača v višini 100% zneska vseh vlog v banki, vendar največ v višini najvišjega zneska zavarovalnine, določenega z zakonom. Znesek vloge vključuje znesek sredstev, ki jih je vložil vlagatelj, in kapitalizirane (natečene) obresti na depozitu. Zavarovalno nadomestilo se izplača v rubljih v treh delovnih dneh po tem, ko vlagatelj (njegov zastopnik, dedič, pravni naslednik) vloži vlogo za plačilo in potrebne dokumente (osebni dokument, pooblastilo, dokument o pravici do dedovanja), vendar ne prej, 14 delovnih dni od datuma nastanka zavarovalnega primera, če z odločbo uprave DIA ni določeno prejšnje obdobje. Vloge v tuji valuti se preračunajo v rublje po tečaju Banke Rusije na dan nastanka zavarovalni primer.
Najvišji znesek zavarovalnine- zakonska omejitev skupnega zneska nadomestila za vloge, izplačane enemu vlagatelju v eni banki. Od 30. decembra 2014 je najvišji znesek zavarovalne odškodnine 1,4 milijona rubljev.V prejšnjih obdobjih delovanja je bil CER enak 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 rubljev, odvisno od datuma zavarovalnega dogodka. vrste računov (depozitni računi, odprti za poravnave v okviru kupoprodajne transakcije nepremičnine in depozitni računi, odprti za poravnave po sporazumu o sodelovanju pri skupni gradnji) je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 10 milijonov rubljev.
Zavarovalni primer- preklic (preklic) od banka - udeleženka CER dovoljenja Banke Rusije za izvajanje bančnih poslov ali uvedba moratorija Banke Rusije na poravnavo terjatev upnikov banke.
Bančne zavarovalne premije- četrtletne prispevke bank, ki sodelujejo pri DIS, v sklad obveznega zavarovanja vlog. Od 1. julija 2015 so bile uvedene različne stopnje zavarovalnih premij: osnovne, dodatne in dodatne zvišane.
Sklad za obvezno zavarovanje vlog - finančna podlaga za CER. Sklad je sestavljen iz premoženjskega prispevka Ruske federacije, zavarovalnih prispevkov bank, ki sodelujejo v DIS, prihodkov od dajanja sredstev sklada v državne in korporacijske vrednostne papirje, denarja in premoženja, prejetih iz naslova pridobitve terjatev DIA. plačilo povračila vlog njim. Sredstva sklada se uporabljajo za plačila zavarovalno nadomestilo za depozite in druge namene, določene z zveznimi zakoni.
Vprašanje - odgovor 21.05.16 50 802 0
Vsaka druga oseba uporablja bančno kartico v Rusiji. Prejema plačo, črpa depozite, posluje.
Na stotine bank ponuja izdajo depozita ali kartice. Nekateri od njih ne igrajo po pravilih Centralne banke in lahko kadar koli izgubijo licenco. Sodišče bo začelo likvidacijo banke, njeno premoženje bo prodano, stranke pa bodo ostale oči v oči z agencijo za zavarovanje vlog.
Povedali vam bomo, kako deluje in komu vrne denar.
Elena Babushkina
novinarka
Agencija za zavarovanje vlog je družba, ki jo je država ustanovila za servisiranje sistema zavarovanja vlog. Takšne "zračne blazine" oblikujejo nacionalne in velike zasebne banke v večini razvitih držav. Na primer, v Združenih državah obstaja zvezna družba za zavarovanje vlog, v Indiji družba za zavarovanje vlog in kreditov, na Japonskem pa dve neodvisni družbi za zavarovanje vlog hkrati.
Sistem zavarovanja vlog ščiti zasebne naložbe v banke. Če se banki zgodijo težave, agencija vrača zavarovani denar vlagatelju.
Sistem zavarovanja vlog ščiti denar posameznikov, ne glede na njihovo državljanstvo. Če ste odprli depozit ali dobili kartico v banki, ki sodeluje z DIA, se lahko prijavite za zavarovanje.
DIA zavaruje:
Računi skrbnikov ali skrbnikov, denar, na katerem je uradno namenjen oddelkom (banka jih imenuje upravičence), prav tako spadajo pod zavarovalno zaščito.
Sredstva so zavarovana pod posebnimi pogoji na depozitu - pogojni računi za poravnave transakcij za nakup in prodajo nepremičnine v času njihove registracije.
Obstaja celoten seznam odtenkov, ki ne dovoljujejo uporabe zavarovanja DIA. Vaš denar ni zavarovan, če:
Anonimizirani kovinski računi tudi niso zajeti v zavarovalnem kritju. Vse, kar se meri v enotah teže (grami, unče itd.), Ni zavarovano.
DIA ima omejitev 1,4 milijona rubljev na osebo in eno banko.
Če ste v pokvarjeni banki hranili manj kot 1,4 milijona rubljev, vam bo DIA vrnila celoten znesek depozita, vključno z obrestmi.
Če imate več kot 1,4 milijona, boste dobili le 1,4 milijona.
Če ima vaš zakonec depozit v isti banki, bo DIA vsakemu plačala do 1,4 milijona rubljev.
Znesek zavarovalnih vplačil za eno banko je 1,4 milijona rubljev. Če hranite denar v treh bankah in je Centralna banka vsem trem odvzela licence, boste od vsake prejeli do 1,4.
Če je bila vaši banki odvzeta licenca, vam bo agencija za zavarovanje vlog vrnila znesek depozita in natečene obresti. Agencija bo znesku depozita dodala znesek, ki ste ga zaslužili na dan obresti. Dan preklica licence običajno sovpada s tem datumom.
Depozit v tuji valuti vam bo vrnjen po tečaju na dan, ko je bila banki odvzeta licenca. Če se bo tisti dan rubelj pocenil, boste izgubili del denarja. DIA bo izdala celoten znesek v rubljih.
Agencija bo iz vsakega depozita vrnila malo, če njihov znesek presega 1,4 milijona rubljev. Štelo se bo sorazmerno: od velikega prispevka - več, od majhnega - manj.
Vlagatelj je odprl dve vlogi v eni banki s stanjem 1,9 milijona in 900 tisoč rubljev. DIA mu jamči 1,4 milijona rubljev zavarovanja: 950 tisoč rubljev za prvi depozit in 450 tisoč rubljev za drugo.
Če imate depozit in posojilo v pokvarjeni banki, bo DIA od zavarovanja odštela preostanek dolga posojila in obresti. Posojilo se ne bo samodejno zaprlo, ker je pobotanje obveznosti po zakonu prepovedano. Posojilo boste servisirali v drugi banki, ki jo izbere agencija.
Znesek povračila na depozitnem računu, odprtem za nepremičninsko transakcijo, se izračuna in plača ločeno. Znesek zavarovanja bo največji, če na računu ni bilo več kot 10 milijonov rubljev. Od tega zneska se ne odštejejo vloge, denar na karticah in vse ostalo.
Če sumite, da je vaša banka nezanesljiva, določite pravilo, da hranite vse pogodbe, izpiske in druge bančne dokumente - do čekov na bankomatu. Če vas agencija za nazaj ne želi vključiti v register vlagateljev, vam bodo vsi prav prišli na sodišču.
V sedmih dneh po odvzemu licence bo DIA določila seznam bank agentov, ki vam bodo plačale zavarovanje. Naslovi, gesla in naslovi se bodo pojavili na vratih požgane banke in na spletni strani agencije. Banka zastopnica bo sprejela vašo pisno vlogo, izdala izpisek iz registra vlagateljev in ga postavila v vrsto.
Vloge za izplačilo odškodnine za vloge: za posameznike, samostojne podjetnike, za depozitne račune in v primeru, če je bilo v banki shranjenih več kot 1,4 milijona rubljev Če ste daleč, lahko vlogo pošljete po pošti: prejemnik bo DIA, podpis na vlogi pa mora overiti notar.
Februarja se je agencija odločila za eksperiment in dovolila vlagateljem Interkommerts banke, da vložijo vlogo prek mobilne aplikacije. Morda bo to kmalu postala običajna praksa.
Banka zastopnik plača znesek zavarovanja v gotovini ali na poseben bančni račun. V vlogi mora biti naveden način plačila. Samostojni podjetniki prejemajo denar samo na tekoči račun.
Ker stečajni postopek bank traja približno dve leti, lahko zaprosite za vračilo v enem letu ali več. Po zakonu se izplačila vlagateljem začnejo 14 dni po nastopu zavarovalnega primera in se nadaljujejo, dokler banka ne bankrotira. Po sprejetju vaše vloge je DIA dolžna v 3 dneh izplačati zavarovanje.
DIA ima vedno denar za plačila vlagateljem. Sistem zavarovanja vlog vzame denar iz sklada za obvezno zavarovanje vlog. Denar prihaja iz treh virov:
Bančne premije zavarovanja. Banke, ki sprejemajo vloge, plačujejo zavarovalne premije DIA. V času tega pisanja je takih bank 830. Vsake tri mesece prenesejo v sklad 0,1 odstotka zneska vseh zavarovanih vlog, ki jih banka hrani. Če ima banka milijardo, plača milijon rubljev. In od julija se bo izplačalo
1,2 milijona.
Posojila pri centralni banki Rusije. Ko zavarovalnemu skladu zmanjka denarja, DIA vzame posojilo pri Banki Rusije. Nedavno je upravni odbor agencije odobril tretje posojilo za 170 milijard rubljev. V skladu nikoli ni manj kot 10 milijard rubljev.
Donosnost naložb. DIA vlaga sredstva zavarovalnega sklada v državne vrednostne papirje, depozite Centralne banke, delnice in obveznice ruskih podjetij. Agencija usmerja dobiček v kritje lastnih stroškov, na račun presežka pa lahko napolni sklad.
Običajno banke poročajo, da so njihove vloge zavarovane, DIA pa spremlja obliko teh sporočil. Napisno tablico agencije najdete na obrazcih bančnih vlog ali pogodb o računu, pa tudi na spletni strani banke.
Agencija je dolžna voditi register udeležencev v zavarovalnem sistemu, zato na svojem spletnem mestu vsak dan posodablja sezname bank. Vsaka banka članica na tem seznamu ima svojo kartico. Prepričajte se, da je na mestu - v razdelku "Seznam sodelujočih bank CER". V skrajnem primeru lahko uporabite vročo linijo ACV.
Delniška družba "Tinkoff Bank"
Številka banke po registru: 696
Polno ime banke: Delniška družba "Tinkoff Bank"
Lokacija banke: 123060, Moskva, 1. Volokolamski proezd, 10, stavba 1
Matična številka glavne banke: 1027739642281
Registrska številka banke po Knjigi državne registracije kreditnih institucij: 2673
Datum vključitve banke v register: 24.02.2005
Če banka, ki sodeluje z DIA, prekliče licenco, se njena kartica premakne v razdelek »Zavarovani dogodki«.
KB "Interkommerts" (LLC)
Številka banke po registru: 728
Polno ime banke: Poslovna banka "INTERKOMMERZ" (družba z omejeno odgovornostjo)
Lokacija banke: 119435, Moskva, Boljšoj Savvinski per., 2-4-6, bldg.10
Glavna registrska številka banke: 1037700024581
Registrska številka banke po Knjigi državne registracije kreditnih institucij: 1657
Datum vključitve banke v register: 03.03.2005
Izplača se zavarovalnina
Če banka dejansko obstaja, pošteno sodeluje z DIA in vam izda pogodbo o bančnem depozitu - vaših 1,4 milijona rubljev je zavarovanih in bodo vrnjeni. Račune, izpiske in mirno imejte.
