Priročne banke za IP. Kateri dokumenti so potrebni. Merila za izbiro banke za IP

Podjetniki, ki opravljajo negotovinsko poslovanje, potrebujejo bančni račun. Vsaka regija ima svojega vodjo kreditnega trga, vendar to ne pomeni, da bodo pogoji v tej organizaciji ugodni za določeno vrsto poslovanja. Če se želite odločiti, v kateri banki je bolje odpreti račun za samostojnega podjetnika, morate preučiti ponudbe več institucij.

Ko gre oseba odpreti blagajno, ima raje podjetje, katerega ime je dobro znano, ali podružnico v bližini službe ali doma. Za podjetja je ta pristop napačen.

Pomembno je, da za samostojnega podjetnika odprete TRR, kjer bo bolj donosno dostopal do denarja in obvladoval finančne tokove, tako da banka izpolnjuje naslednje kriterije:

1. Deluje že več let in oddaja odprta poročila. Novoustanovljena institucija ima lahko omejitve glede izvajanja transakcij ali sodelovanja z drugimi bankami. Tudi če so ponujeni zelo mamljivi pogoji storitve, je bolje, da ne tvegate in se obrnete na dobro uveljavljeno organizacijo.
2. Registriran pri Agenciji za zavarovanje depozitov. To je jamstvo za varnost denarja znotraj 1.400.000 rubljev. v primeru, da banka izgubi licenco. Od leta 2014 so samostojni podjetniki v pravicah izenačeni s posamezniki in zanje velja zvezni zakon št. 177-FZ.
3. Ima razvejano mrežo poslovalnic in bankomatov. To je pomembno, če ima podjetnik obsežno geografsko območje dejavnosti.
4. Odpira TRR za samostojne podjetnike brez naročnine. Mala podjetja ne potrebujejo dodatnih stroškov.
5. Ponuja različne pakete storitev. Priročno je, če lahko izberete samo storitve, ki jih potrebujete, v paketu in poceni.
6. Deluje z mobilnimi in spletnimi aplikacijami. Banke, ki strankam omogočajo oddaljen dostop do računov s katere koli lokacije in naprave, so vodilne na trgu.

Poleg tega bodo dodatne ugodnosti brezplačno odprtje TRR in izdaja kartice, integracija z računovodskimi programi.

Banke delijo svoje stranke v kategorije glede na obseg transakcij, zneske, izdelke po povpraševanju. Tarifne lestvice in paketi so razviti za različne namene. Zato se problem, katero banko izbrati za samostojnega podjetnika, vsak odloči glede na predlagane operacije.

Za lastnika maloprodajne trgovine bo pomemben strošek zbiranja, za samostojnega podjetnika na področju IT tehnologij pa obresti na stanje in hitrost valutnih transakcij.

Obstaja obsežna kategorija samostojnih podjetnikov, ki poslujejo samo z gotovino - zanje ni treba imeti gotovinskega računa. Vendar transakcije za več kot 100.000 rubljev. je treba izvesti izključno prek bančnih podatkov. Tudi za enkratno transakcijo boste morali odpreti TRR.

Seznam storitev specializirane finančne institucije za mala podjetja vključuje na desetine položajev. Toda večina podjetnikov začetnikov uporablja račun za plačilo davkov in dvig sredstev na kartico. Zanje ni potrebna zmogljiva funkcionalnost, zanima jih, koliko stane odprtje bančnega računa za samostojnega podjetnika z minimalno mesečno ceno storitve.

V procesu razvoja poslovanja je treba razširiti sodelovanje s kreditno institucijo, zato je bolje vnaprej poskrbeti, da so na voljo takšne storitve, ki so koristne za samostojne podjetnike:

• odpiranje deviznih računov;
• prekoračitev (možnost porabe več denarja, kot je na voljo, s pogojem vračila in uporabniško provizijo);
• aplikacije za mobilne naprave z 24-urnim dostopom do upravljanja sredstev;
• izdaja kartic za različne namene;
• povezava plačnega projekta;
• postavitev depozita pri visokem%;
• uvoz in izvoz podatkov med bančno in računovodsko programsko opremo;
• nujna plačila kadar koli;
• zbirka.

Ob bolj ali manj enakem naboru storitev v različnih bankah se lahko stroški podobnih paketov precej razlikujejo. Za donosno odprtje tekočega računa za samostojne podjetnike je treba natančno preučiti in primerjati tarife.

Na vseruskem seznamu skoraj 500 finančnih institucij (številke se nenehno spreminjajo - licence se prekličejo, začnejo se novi projekti) so vodilne na lestvici za potrebe malih podjetij najuspešnejše banke.

Tinkoff je najboljša banka za samostojne podjetnike v letu 2019 po mnenju različnih agencij in strokovnjakov. Zagotavlja ustrezne pogoje za novo registrirane podjetnike in poslovneže, ki so prijatelji internetnih tehnologij.

Glavna značilnost institucije je popolnoma virtualna dejavnost, brez podružnic in majhne mreže bankomatov v Moskvi. To je tudi slabost, saj povzroča nezaupanje med konservativci in ustvarja dodatne stroške pri izplačevanju sredstev.

Prednosti za podjetnike:

• brezplačno odprtje TRR in dvomesečno vzdrževanje; tisti, ki so nedavno pridobili status samostojnega podjetnika, uživajo ugodnost šest mesecev;
• vloga za denarni račun se odda na uradni spletni strani banke, upravitelj prinese dokumente v papirni obliki;
• v primeru odsotnosti dejavnosti se provizija ne zaračuna;
• obresti se obračunajo na stanje na računu;
• brezplačno internetno bančništvo, izdaja kartic;
• integracija z računovodsko programsko opremo;
• znotrajbančna plačila se izvajajo 24 ur na dan, za zunanje prenose pa transakcijski dan traja 16 ur.

Stroški servisiranja računa v paketu "Enostavno" za samostojne podjetnike po izteku odloga znašajo 490 rubljev. na mesec. Za izdajo gotovine vzamejo 1,5% -10%, prenos plačil drugim kreditnim institucijam - 49 rubljev.

Alfa-Bank je ena najbolj zanesljivih ruskih organizacij z veliko mrežo poslovalnic in bankomatov. Odpre brezplačni TRR za samostojne podjetnike z odhodom upravnika in podpisom dokumentacije.

Delovni dan za notranje prenose - 24 ur na dan, za zunanje - od 1.00 do 20.30.

Brezplačno internetno bančništvo, SMS obvestila, izdaja kartice, dvig osebnih sredstev do 100.000 rubljev. račun pri isti ustanovi.

Najcenejši paket storitev "Na štartu" vključuje:

• naročnina 490 rub. na mesec (brez prometa se ne zaračuna);
• 50 r. za plačilo (prve 3 so prednostne);
• dvig denarja - od 1,5% do 11%, odvisno od zneska.

Banka Tochka je skupni projekt FC Otkritie in QIWI. Aktivno sodeluje s predstavniki malih podjetij, upošteva posebnosti in poceni servisira valutne transakcije.

Paket "Minimum" velja z nestandardnimi tarifami:

• brez naročnine;
• debetne transakcije v rubljih so brezplačne (vključno z odpiranjem računa, povezavo z mobilno banko, SMS obveščanjem, izdajanjem kartic);
• Ob nakazilu denarja se zaračuna 1 %.

Kako donosno je v primerjavi z drugimi paketi (500 rubljev za mesečno plačilo, 60 rubljev za prenos sredstev, izplačilo - od 1,5% do 3%), morate izračunati na podlagi posebnih pogojev dejavnosti.

Banka za ločeno plačilo sestavi davčna poročila za samostojne podjetnike na poenostavljenem davčnem sistemu brez zaposlenih, poveže plačni projekt z ničelno provizijo na kartice Rocketbank.

ModulBank obstaja že 25 let, od nedavnega pa se je specializirala za storitve za mala podjetja, ki zagotavlja oddaljeni dostop in upravitelja na kraju samem.

Banka odpre račun za samostojne podjetnike brez naročnine po tarifi "Začetna", ob upoštevanju mesečnega prometa do 1.000.000 rubljev. Hkrati so stroški prenosov 90 rubljev, dvigi gotovine - 1,5%. Povezava spletne banke in SMS obveščanje po ugodnih pogojih.

Hitra storitev za stranke - plačila so obdelana v nekaj minutah, delovni dan do 23:00.

Organizacija vključuje podatke v računovodske programe in opravlja IP računovodske storitve.

Sberbank of Russia je najbolj zanesljiva v smislu varčevanja denarja, saj je 50% v lasti države. 548 podružnic in 1529 bankomatov na ozemlju Ruske federacije.

Trudi se zadovoljiti zahteve trga in samostojnim podjetnikom ponuja priključitev na tarifo Enostaven začetek:

• brezplačno odpiranje in vodenje računa, interna nakazila, enoletna kartična podpora, pogodba o internetnem bančništvu;
• izplačilo - 3% -8%.
• 100 r. za plačilo drugi kreditni instituciji.

Na uradni spletni strani je možno izdelati aplikacijo in izračunati optimalen nabor gotovinskih poravnalnih storitev glede na načrtovano poslovanje.

Banke nenehno posodabljajo tarife in razvijajo nove pakete, da bi pritegnile stranke. Informacije hitro izgubijo pomen, vendar je skupna točka vseh udeležencev ocene brezplačno odprtje tekočega računa za samostojne podjetnike.

donosna banka

Izbira v korist ene od finančnih institucij bo olajšana s zbirno tabelo najpreprostejših tarifnih lestvic za samostojne podjetnike:

Poleg jasnih voditeljev na finančnem trgu ima vsaka regija lokalne institucije z zanimivimi storitvami. Nekatere banke ponujajo znižane obrestne mere za posojila, hipoteke in druge produkte za stranke s sklenjenimi pogodbami o gotovinskih poravnavah.

Drugi razlog za temeljitejšo proučitev drugih bank so promocije, ki samostojnim podjetnikom omogočajo odprtje tekočega računa pod zelo ugodnimi pogoji. Toda hkrati ne smemo pozabiti preveriti zanesljivosti in zvestobe institucije.

Vprašanje, katero banko izbrati za odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika, v posameznih sestavnih subjektih Ruske federacije praktično ni pomembno. Na primer, na Krimu je zastopanih le 5 ustanov, od tega 2 s široko mrežo poslovalnic in bankomatov. Zato se lokalni podjetniki obrnejo na RNKB ali Genbank za brezgotovinsko delo.

Kljub poenostavljenemu postopku za pridobitev številke tekočega računa za samostojne podjetnike obstaja zakonska zahteva za zbiranje paketa dokumentov:

1. Potni list.
2. Potrdilo o državni registraciji podjetnika.
3. Potrdilo Zvezne davčne službe o registraciji.
4. Informacije o statističnih kodah.
5. Če je dostop do računa zaupan tretjim osebam – potrditev pooblastila.
6. Dovoljenja za licenčne dejavnosti.
7. Če je na voljo - okrogel pečat IP.

Seznam se lahko dopolni v skladu s predpisi posamezne organizacije, običajno se izpolnijo vprašalniki in vprašalniki. Izvirnike dokumentov podjetnik predloži podružnici kreditne institucije ali pa na dogovorjeno mesto srečanja pride predstavnik banke. Zaposleni izdela in overi kopije, samostojni podjetnik podpiše vlogo za odprtje računa, pogodbo o opravljanju denarno poravnalnih storitev s prilogami in za povezavo oddaljenega dostopa.

V pogodbi morajo biti navedene pravice in obveznosti strank, tarife in podatki o podjetniku:

• številka tekočega računa;
• pravno ime kreditne institucije;
• BIC - identifikacijska koda banke;
• k/sch - korespondenčna številka, ki se uporablja v notranjem finančnem sistemu.

Podjetniki začetniki pogosto ne razumejo bančne terminologije in ne razlikujejo med tekočim in osebnim računom, kar povzroča zmedo in težave pri nakazilih. Z računom podjetniki poslujejo, prejemajo in izplačujejo denar, njegova 20-mestna številka se pojavi v dokumentih in se začne s številkami 407 (pripada pravni osebi ali samostojnemu podjetniku). L / s - interni račun za sledenje finančnih odnosov s strankami.

Namestitev in konfiguracijo internetnega bančništva in mobilnih aplikacij izvajajo strokovnjaki IT službe kreditne institucije na poti do stranke ali v svetovalnem načinu.

Nekatere institucije sprejmejo vlogo za odprtje računa na daljavo prek spletne strani in takoj izdajo številko za nakazilo sredstev. Plačila pa bodo dovoljena šele po zaključku papirološkega postopka.

Davčni organi nadzorujejo podatke o računih, ki jih odprejo podjetniki. Obveznost prenosa informacij Zvezni davčni službi je dodeljena kreditnim organizacijam.

Samostojni podjetnik lahko deluje brez odprtja tekočega računa. Potreben je samo za negotovinska plačila. Če nameravate sprejemati plačila z bančnim nakazilom in nakazovati prek spleta, izberite zanesljivo banko in odprite račun kot samostojni podjetnik posameznik.

Ko podjetnik potrebuje tekoči račun

Z registracijo samostojnega podjetnika lahko plačujete samo z gotovino, vključno s plačilom davkov. Situacije, ko je potrebno odpreti bančni račun:

• sklenete pogodbo s samostojnim podjetnikom ali LLC v višini 100 tisoč rubljev. - takšna plačila so možna samo v negotovinski obliki, tudi če se plačujejo na obroke;
• imate limit na stanju na blagajni - znesek, ki ga preseže, boste morali dnevno predati banki, za to pa potrebujete TRR.

Primeri, ko je bolj priročno uporabljati brezgotovinsko plačilo:

• imate osebje in redno plačujete davke - plačilo prek internetne banke je hitrejše kot samostojni obisk kreditne institucije;
• sodelujete z velikimi podjetji (dobavitelji ali kupci).

Formalno ni prepovedano uporabljati TRR posameznika za podjetniško dejavnost. Vendar pa so banke izjemno negativne do državljanov, ki poskušajo prek njega izvajati transakcije, povezane s plačilom blaga in storitev. Prenos sredstev je lahko blokiran, kar je velika nevšečnost za podjetja.

Če imate tekoči račun, je poslovanje lažje

Kako odpreti poslovni račun

Izberite banko, pri kateri boste imeli račun. Bodite pozorni na stroške storitev in obresti na finančne transakcije. Za začetek dela z banko boste potrebovali naslednji paket dokumentov:

• potrdilo OGRNIP;
• dokument, ki potrjuje registracijo v skladih;
• potni list;
• kartico z vzorci podpisov pooblaščenih oseb in pečatov;
• dovoljenja za dejavnost, ki je predmet licenciranja.

V vsaki kreditni instituciji lahko upravitelji poleg standardnih zahtevajo dodatne dokumente.

Za obisk banke boste potrebovali dokumente, ki potrjujejo identiteto in pravni status podjetnika

Merila za izbiro banke za poslovanje

Obstaja na desetine znakov, po katerih lahko izberete zanesljivo in priročno kreditno institucijo, glavna stvar je, da se osredotočite na svoje potrebe. Odločite se, kaj je bolj pomembno - plačati manj za storitve ali uporabljati internetno bančništvo in dodatne storitve.

Glavna merila za izbiro banke za odprtje tekočega računa:

• zanesljivost;
• priročnost izračunov;
• možnost spletnih nakazil (stranka-banka);
• stroški vzdrževanja in finančnih transakcij;
• Dodatne storitve.

Zanesljivost banke

Stabilnost je prvo merilo izbire. Kreditna institucija lahko nudi odličen nabor storitev, a če ji nekega dne odvzamejo licenco, boste izgubili nekaj vloženega denarja.

Poiščite večje banke v svojem mestu in ocenite zanesljivost. Uporabite portale, ki objavljajo informacije o bankah v mestu, preučite analitiko za zadnje leto in stanje z licencami.

Sberbank velja za prvo po zanesljivosti v Rusiji - izbrana je kljub visokim stroškom vzdrževanja.

Zaupanja vredne banke z dobrim ugledom, močnimi poslovnimi partnerji in bogato referenco. Bodite pozorni na starost organizacij.

Servisnost

Kreditna organizacija mora hitro služiti strankam, vodje morajo natančno izpolniti dokumentacijo, internetna banka pa mora delovati brez napak.

Merila, po katerih lahko ocenite uporabnost:

• veliko število terminalov v mestu;
• možnosti izplačila;
• časovni razpored operacij;
• servisiranje pravnih oseb in samostojnih podjetnikov brez čakalnih vrst.

Podjetnik mora rešiti težave poslovnega razvoja in ne čakati, da mu bodo pozorni zaposleni v kreditni instituciji.

Dobro banko odlikuje prijazno in kompetentno osebje ter odsotnost čakalnih vrst

Razpoložljivost internetnega bančništva

Odjemalec-banka, sicer internetna banka - program za vodenje tekočega računa, ki omogoča varno izvajanje finančnih transakcij na daljavo: vpogled v stanje in zgodovino prejemkov, plačilo računov in nakazila.

Obstajata dve možnosti za povezavo z internetno banko:

• uporaba gesla prek interneta;
• prek programa, nameščenega na računalniku, z uporabo žetonskega ključa, ki samodejno ustvari gesla vsakič, ko se povežete.

Izkušnje podjetnikov pravijo, da je druga možnost bolj zanesljiva.

Stranka-banka lahko deluje prek brskalnika ali programa, ki je lokalno nameščen na računalniku

Stroški vzdrževanja računa in dviga

Stroški vzdrževanja so sestavljeni iz zneska, ki ga plačate za odprtje računa, ter mesečnih nadomestil in provizij. Stroški odprtja se gibljejo od 0 do 2 tisoč rubljev, mesečno nadomestilo za vzdrževanje računa je znotraj 3,5 tisoč rubljev. Večina bank ne zaračuna provizije, če na računu mesec dni ni pretoka sredstev. Provizija za operacije - 0,7–2,0% ali 25–120 rubljev, odvisno od zneska prenosa.

Denar lahko s svojega računa dvignete na dva načina:

• prenos na plačno kartico;
• uporabo čekovne knjižice, pisanje čeka zase in stik z njim v pisarni.

Banke zahtevajo skrbno izpolnjevanje čekov, denar pa lahko prejmete šele naslednji dan po stiku s pisarno. Za dvig sredstev je bolj priročno uporabljati kartico, zato se pri izbiri banke prepričajte, da deluje s plačnimi projekti in vam omogoča prenos sredstev s tekočega računa na vašo osebno IP kartico brez nepotrebnega odlašanja.

Prenos sredstev s plastično kartico vam omogoča optimizacijo denarnih tokov podjetnikovega poslovanja

Ocena banke 2018

Leta 2018 si prva mesta glede zanesljivosti v ocenah analitikov revije Forbes delijo velike banke, ki obstajajo že vrsto let, in mlade visokotehnološke organizacije. Veterani vključujejo:

• Rosbank,
• UniCredit Bank,
• Raiffeisenbank,
• Sberbank,
• Citibank,
• banka Nordea,
• Gazprombank,
• Alfa banka,
• Rosselkhozbank

Banke na začetku, vendar hitro rastoče:

• OTP banka.

Celoten seznam zanesljivih bank lahko najdete.

Po podatkih portala banki.ru leta 2018 TOP-5 finančno zanesljivih kreditnih institucij vključuje:

• Sberbank - kljub visoki starosti nenehno izboljšuje raven storitev za stranke, uvaja nove tehnologije;
• VTB - zavzema visoko mesto pri stroških servisiranja računa za samostojne podjetnike, ponuja programe zvestobe;
• Gazprombank - kljub majhnemu številu podružnic aktivno razvija delo na daljavo s strankami prek spletne strani;
• Rosselkhozbank - znana po svoji 100-odstotni državni udeležbi, ponuja posojila kot del državne podpore malim podjetjem;
• Alfa-Bank - ponuja kompleks poravnalnih in gotovinskih storitev, lizinga in faktoringa ter drugih storitev.

Kje je bolj donosno odpreti tekoči račun IP: primerjava tarif

Pri izbiri kreditne institucije primerjajte stopnje, provizije in pogoje poslovanja. Nekateri ponujajo brezplačno storitev, drugi ponujajo več poskusnih mesecev dela, tretji pa takoj zaračunajo stroške vzdrževanja računa.

Tabela: pogoji poslovanja za banke z naročnino

Tabela: tarife in pogoji za servisiranje bank brez naročnine

Video: kako priročen je tekoči račun samostojnega podjetnika v Sberbank

Prevzem trgovcev za samostojne podjetnike

Merchant Acquiring je storitev, ki jo banke nudijo podjetnikom, da lahko njihove stranke plačujejo s karticami. Za uvedbo prevzema v delo podjetja boste morali izbrati banko. Storitev lahko aktivirate v isti banki, kjer imate odprt tekoči račun, ali v kateri koli drugi. Zagotovljeno vam bo vzdrževanje opreme in sistema.

Če imate priključen prevzem, lahko stranke plačujejo z bančnimi karticami prek stacionarnega ali mobilnega terminala

Pridobivanje ugodnosti

Plačilo z bančnimi karticami je bolj priročno kot gotovinsko poslovanje. Prednosti prevzema za podjetnika:

• povečanje konkurenčnosti podjetja;
• povečanje prometa s privabljanjem novih strank;
• zmanjšanje tveganja prejema ponarejenega bankovca;
• sposobnost privabljanja strank s kreditnimi karticami, povečanje povprečnega čeka;
• povečanje hitrosti gotovinskih transakcij;
• garancija za varnost plačila.

Banke ponujajo prevzem pod različnimi pogoji. Izberite tako, da natančno preučite vse ponudbe. Ključni kriteriji so stroški povezave in transakcijske provizije.

Tabela: primerjava bančnih tarif za storitev prevzema

Kako povezati storitev

Ko izberete banko, se prijavite za pridobitveno povezavo na spletu ali tako, da se osebno obrnete na upravitelja. Ko bo vaša kandidatura odobrena, zberite paket dokumentov in sklenite pogodbe za najem in vzdrževanje opreme.

Nekatere banke zahtevajo, da imate pri njih tekoči račun, da lahko povežete pridobivanje.

Dokumenti za povezavo storitve:

• potni list;
• potrdilo OGRNIP;
• potrdilo o brezdolžnosti;
• potrdilo o prisotnosti tekočega računa;
• ostali na zahtevo.

Uslužbenci banke bodo zagotovili in vzpostavili opremo za delo, izvedli testni zagon. Po preizkusu lahko uporabite terminal.

Prisotnost tekočega računa in terminala za plačevanje z bančnimi karticami znatno povečata pretok strank v podjetje. Zahvaljujoč udobju plačil vas bodo kontaktirali tudi tisti, ki so že kupili blago ali naročili storitve pri konkurentih. Glavna stvar je izbrati najugodnejšo ponudbo, da ne boste preplačali bančnih storitev.

V krogu samostojnih podjetnikov se pogovori ves čas vrtijo o poslu. Tema se pogosto razpravlja kje odpreti TRR za samostojne podjetnike v letu 2018, v kateri banki, kako izbrati najboljšo ponudbo. Pogosto se pojavi kot najbolj zanesljiv.

Seveda vsak poslovnež pozorno spremlja svoje potomce, zanj ni nepomembnih vprašanj in vse, kar zadeva ugodnosti, tarife, kreditne pogoje z majhnimi obrestmi, je dvakrat zanimivo.

V tem članku se ne zavezujemo, da bomo zbirali ocene, ne ustvarjamo nominacij "najboljša banka za samostojne podjetnike" ali "najbolj nedonosna banka - 2018". Namen gradiva je pomagati pri krmarjenju med množico ponudb finančnih institucij ...

Na katera vprašanja odgovarja članek?

• Kakšna je dobra banka za samostojnega podjetnika?
• Kako izbrati ugodno tarifo ob odprtju računa?
• Katere dokumente morate predložiti banki za odprtje TRR?

Ali se samostojnemu podjetniku splača odpreti TRR?

Zakaj IP tekoči račun?

in ali se da brez tega? V številnih primerih bančni račun dejansko ni upravičen niti zaradi narave posla niti njegovega obsega. Če se na primer ukvarjate s peko pite za prodajo na drobno, potem si je težko predstavljati situacijo, v kateri boste potrebovali tekoči račun. Če pa ste oblikovalec, spletni skrbnik ali arhitekt, potem lahko v okviru projekta od stranke prejmete zneske, ki presegajo 100 tisoč rubljev. In to samo prek bančnega računa.

Dovolj preprosto. Zberete potreben nabor dokumentov, se dogovorite za čas sestanka v banki, pridete enkrat, da izpolnite vlogo in bančno kartico, po nekaj dneh pa boste obveščeni o možnosti uporabe storitev banke. Katere dokumente boste morali pripraviti? Obstajajo razlike v zahtevah različnih bank, vendar zahtevane dokumente določa čl. 5 zveznega zakona z dne 2. decembra 1990 št. 395-1 in Navodilo Banke Rusije z dne 30. aprila 2014 št. 153-I.

Katere dokumente zahteva banka?

• Potrdilo o davčni registraciji.
• Izpis s spletnega mesta Rosstat o statističnih kodah.
• Potni list podjetnika.
• Dokumenti, ki potrjujejo pooblastila zaupanja vrednih uslužbencev za poslovanje s sredstvi.
• Licence ali patenti, če so potrebni za vaše podjetje.

V banki morate razjasniti celoten paket vseh dokumentov, tako da najprej pokličete: eden vam bo odgovoril, da zgoraj navedeni dokumenti zadostujejo, drugi pa bo zahteval kopijo davčne napovedi ali potrdilo o brezdolžnosti. Velike organizacije te informacije običajno objavijo na svojih spletnih mestih.

V kateri banki je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika v letu 2018?

Zdaj pa nekaj besed o kaj je "sebi prijazna" banka. To je banka, ki je sposobna stranki ponuditi paket storitev, ki najbolj ustreza obsegu in značilnostim njene dejavnosti. Za posameznega podjetnika je pomembno, da razume, da uporablja samo tiste storitve, ki jih resnično potrebuje, hkrati pa ne preplačuje za "čarobne priložnosti", ki so mu osebno malo koristne.

Pomagati vaši stranki izračunati tarifo in izbrati najprimernejši paket zanjo, postati pameten svetovalec - to je dolžnost res dobre banke. Vsiljevanje nepotrebnih ali malo uporabljenih možnosti pa ne označuje finančne institucije z najboljše strani. Številne banke (predvsem v Moskvi) so že razumele in sprejele ta postulat, zato ponujajo prilagodljiv pristop in široko paleto možnosti, vključno z brezplačnimi za samostojne podjetnike.

Tu je nekaj preprostih korakov, ki vam bodo pomagali izbrati »isto banko«, ki najbolj ustreza vašim poslovnim zahtevam:

Spodaj predstavljamo primerjalno tabelo ponudb več velikih bank za podjetnike začetnike. Previdno ga analizirajte z vidika točno vaših potreb, saj se boste morali tudi odločiti, v kateri banki je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika v letu 2018. Vložki pri izbiri banke so precej visoki: v prihodnosti lahko uživate v sodelovanju in obžalujete napačno odločitev.

Primerjajmo ponudbe bank:

	Alfa-bank, Zagonski paket	pika, poceni paket	Sberbank, paket Minimum	Modulbank, začetni paket	VTB-24, paket Poslovni začetek
Odpiranje računa	zastonj	zastonj	zastonj	zastonj	2500
Certificiranje vzorčnih kartic podpisov in pečatov	prva karta zastonj, naslednji 590	ni podatkov	500 za podpis	ni podatkov	200 za podpis
Mesečni stroški vzdrževanja	1090	1250	1400	zastonj	1200
Popusti za mesečno storitev	5450 (6 mesecev), 9810 (1 leto)	št	št	št	št
Plačila v rubljih na račune pravne osebe in samostojni podjetniki	5 plačil zastonj, naknadno 250 od prenosa	5 plačil zastonj, naknadno 50 od prenosa	5 plačil zastonj, naknadno 200 na plačilo	bančne stranke zastonj, druge stranke 90 na plačilo	5 plačil zastonj, naknadno 39 na plačilo
Plačila v rubljih na račune posameznikov	do 50000 na mesec zastonj, še 0,5-1%	do 100000 na mesec zastonj, še 0,5 %	1%	do 300000 na mesec 90 na plačilo, več kot 300000 na mesec od 1 do 3%	od 0,6 do 3%
Intrabank plačilo z računa IP na lastni račun posameznika	do 150000 na mesec zastonj, še 0,5 %	do 100000 na mesec zastonj, še 0,5 %	1,4%	ni podatkov	6 rub.
Gotovina	do 30000 zastonj, nad 30.000 0,28 %	zastonj	do 50000 zastonj	zastonj	do 50000 zastonj, še 0,39 %
Dvig gotovine	od 0,6% (za plače), do 5,5 % (za velike zneski za druge namene)	prek bankomatov: do 100.000 brezplačno, nato 0,5 %	Izključeno	prek bankomatov od 1 do 20% odvisno od vsote	1% na bančnih bankomatih
Povezava z internetnim bančništvom	990 enkrat	zastonj, cena žetona za vstop 2000 za 1 kos.	zastonj	1 uporabnik zastonj	550
SMS obveščanje o prometu po računu	od 0 do 200	200 na mesec	ni podatkov	zastonj	ni podatkov
SMS obvestila o transakcijah s kartico	59	ni podatkov	zastonj	zastonj	ni podatkov
Težava s kartico	najprej brezplačno, naslednji 199	brezplačno v poljubni količini	zastonj	zastonj	1200
Mesečno vzdrževanje kartice	299	ni podatkov	2500	zastonj	zastonj
Dvig gotovine s kartice	od 2,2 % (do 1 milijon rubljev na mesec), do 10% (z zneskom od 10 milijonov rubljev na mesec)	ni podatkov	1,4% preko blagajne ali na bankomatih Sberbank	ne več kot 100.000 na dan	1% na bančnih bankomatih

▼ Aktualne ponudbe bank
v našem kalkulator bančnih tečajev: ▼

Premaknite »drsnike«, razširite in izberite »Dodatni pogoji«, da vam Kalkulator izbere najboljšo ponudbo za odprtje tekočega računa. Pustite zahtevo in bančni upravitelj vas bo poklical nazaj: svetoval vam bo tarifo in rezerviral tekoči račun. Cene se nenehno posodabljajo.

Zgornjo tabelo lahko nadaljujete sami z analizo ponudb drugih bank, ki so na voljo na vašem območju. Upoštevajte, da ko izbirate, kje je bolj donosno odpreti račun, bodite pozorni tudi na pridružene programe in bančne promocije.

Če so podatki v tabeli zastareli, naredite izračun bančni kalkulator- informacije o tarifah se v njem nenehno posodabljajo. Premaknite »drsnike«, razširite in izberite »Dodatni pogoji«, da vam Kalkulator izbere najboljšo ponudbo za odprtje tekočega računa. Pustite zahtevo in bančni upravitelj vas bo poklical nazaj.

Na primer, Alfa-Bank je pred kratkim začela podoben program z 1C-Start, razvijalcem priljubljene spletne storitve za pripravo dokumentov za registracijo samostojnih podjetnikov in LLC. Ko postanete uporabnik spletnega mesta regberry.ru (na primer z izpolnjevanjem dokumentov z njihovo storitvijo), boste od banke prejeli ugodno ponudbo:

• Brezplačno odprtje tekočega računa;
• Brezplačna internetna bančna povezava;
• Brezplačna storitev prve 3 mesece.

Skupni prihranek samo pri teh storitvah je več kot 6.000 rubljev. Izkušnje z odpiranjem računa v okviru te ponudbe smo že opisali v članku.Če želite sodelovati v promociji, pustite zahtevo na spletnem mestu ali prek storitve 1C-Start.

Seveda, na koncu, pri kateri banki odpre TRR za samostojnega podjetnika posameznika, izbere samostojni podjetnik posameznik in v tem članku smo vam poskušali ponuditi koristne informacije "v razmislek". In na koncu se spomnimo besed briljantnega tržnika in filozofa Philipa Kotlerja: »Dajte stranki izbiro in ves svoj denar bo pustil pri vas.« Izberite banko, ki vam omogoča izbiro!

Če imate kakršna koli vprašanja o temi članka, jih pustite v komentarjih: na vsako bomo takoj odgovorili! Naročite se na naše novice, da boste na tekočem z novicami iz sveta gospodarstva in samostojnih podjetnikov:

Vodenje lastnega podjetja ni mogoče brez bančnega računa. Skozi njega potekajo vse finančne transakcije podjetnika: poravnave z nasprotnimi strankami, plače se nakažejo zaposlenim, plačajo se davki in seveda dobiček knjiži na ta račun. Zato je pomembno odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike v zanesljivi banki z ugodno tarifo, da bi imeli kakovostno storitev in hkrati ne bi preplačali nepotrebnih funkcij.

Katero banko izbrati za odprtje IP računa

Skoraj vsaka banka ponuja odprtje TRR za samostojnega podjetnika. Pomembno pa je, da izberete institucijo, ki ne bo le zagotavljala celotnega nabora storitev, temveč bo brez odlašanja in nepotrebnih zamud izpolnjevala svoje obveznosti pri prenosu sredstev. Najboljša izbira je velika zvezna banka z razvejano mrežo podružnic in močno podporo.

Vendar pa tarife takšne institucije ne ustrezajo vedno zmožnostim malega in srednje velikega podjetnika in LLC, in če se poslovanje izvaja v enem ali dveh mestih (vključno s poravnavami z nasprotnimi strankami - dobavitelji, izvajalci, izvajalci itd.) .), potem se lahko omejite na majhno regionalno banko. V boju za zadostno število komitentov tovrstne banke zagotavljajo različne bonus programe ali popuste za tiste, ki se pri njih odločijo odpreti TRR.

Lahko bi bilo na primer:

• brezplačna storitev za določen čas;
• brez transakcijskih provizij (znotraj limita);
• znižane obresti za dvige;
• brezplačne dodatne storitve, kot so SMS opozorila;
• ugodnosti ob odprtju računa na spletu.

Treba je opozoriti, da tudi velike zvezne banke občasno ponujajo različne promocije za nove podjetniške stranke. Na primer, Sberbank ponuja brezplačno "Sberbank Business Online" - 3 mesece storitve. Dodatne storitve so na voljo. Rosselkhozbank ponuja brezplačno odprtje enega poravnalnega računa v rubljih ali kateri koli drugi tuji valuti predstavnikom mikro podjetij (z letnim prometom do 120 milijonov rubljev) in malim podjetjem (s prometom do 1 milijarde rubljev na leto). Odpiranje računa v bankah Rosselkhozbank in Avangard na spletu bo stalo 1000 rubljev, v poslovalnici pa 2-krat več.

Pri izbiri primerne banke se obvezno seznanite tudi z njenim finančnim stanjem. Če želite to narediti, si oglejte stran institucije na spletni strani centralne banke, kjer so navedeni njeni glavni kazalniki. Če ima banka sistematično izgubo ali ima »problematično« premoženje, ima lahko v prihodnosti finančne težave in ji lahko odvzamejo licenco.

Dober ugled in delo na spletu

Pozorni morate biti tudi na ugled institucije. Če obstaja sum, da se prek njega prenaša "levi" denar ali se pere denar, potem lahko pade pod nadzor regulatornih organov, to pa se tudi ne konča dobro. V najslabšem primeru bo banka bankrotirala ali ji bo odvzeta licenca, kar grozi ne le z začasno ustavitvijo dejavnosti samostojnega podjetnika ali LLC in "zamrznitvijo" vseh transakcij, temveč tudi s popolno izgubo denarja na računu, če se izkaže, da je premoženje zavoda nezavarovano ali da nima dovolj sredstev za poravnavo z upniki.

Zanimiva možnost bi bila izbira banke, ki deluje izključno na spletu. Danes sta v Rusiji samo dve takšni podjetji - Tinkoff in Touch Bank. Brez mreže podružnic si te institucije lahko privoščijo znižane cene za servisiranje LLC ali samostojnih podjetnikov zaradi odsotnosti dodatnih stroškov.

Na splošno se kakovost dela spletnih bank ne razlikuje od navadnih, nekaterim podjetnikom je celo bolj priročno komunicirati z njimi, saj je mogoče vse manipulacije s tekočim računom brez težav opraviti iz osebnega spletnega računa. Edina pomanjkljivost je zapletenost dela z dokumentacijo. Če potrebujete finančno poročilo ali izpisek s tekočega računa za davčne in druge inšpektorje, boste morali papirje naročiti na sedežu in počakati na dostavo po kurirju ali po pošti. V primeru, da banke poslujejo kot običajno, bo potrebna dokumentacija pripravljena veliko prej.

Za Moskvo so spletne banke odlična možnost, vendar bi morali prebivalci oddaljenih regij verjetno izbrati zvezno banko z razvejano mrežo poslovalnic ali veliko regionalno banko z ugodnostmi storitev.

Na kaj morate biti pozorni pri odpiranju računa

Pri odprtju tekočega računa za samostojnega podjetnika je treba izbrati več zanesljivih velikih bank in analizirati pogoje, ki jih ponujajo, po naslednjih merilih:

• Stroški provizije za odprtje računa. Vsaka institucija ima svoja pravila zaračunavanja provizij: nekje zaračunajo enkratno dajatev neposredno ob registraciji računa, nekje mesečno. Pozorni morate biti na končni znesek provizije. V nekaterih bankah je mogoče račun odpreti brezplačno za promocijo, na primer v Rosselkhozbank ali Tinkoff.
• Zaračunane storitve. Najboljša možnost je mesečno plačilo glede na "obremenitev" na računu, vendar večina bank ponuja fiksno obrestno mero. Pozorni morate biti na to, ali se zaračuna provizija, ko račun ni v uporabi.
• Hitrost odpiranja računa. Nekatere banke so pripravljene odpreti račun že naslednji dan, druge ga odprejo več mesecev. Zdaj ni treba obvestiti davčnega urada o odprtju računa, tako da se v vsakem primeru vse operacije izvedejo hitreje.
• Dolžina delovnega dne.Če je kratek, bodo prenosi prejeti šele naslednji dan. Če je točnost prenosov pomembna, potem je bolje izbrati banko z dolgim ​​delovnim dnem.
• Transakcijski strošek. Nekatere banke ponujajo brezplačne prenose do limita, druge zaračunavajo fiksno provizijo za vsak prenos. Kaj je bolj donosno, je odvisno od značilnosti posla.
• Velikost provizije. Videti morate, koliko se zaračuna za dvig gotovine, dopolnitev računa, prenos v drugo valuto, nakazilo na račune posameznikov (za izplačilo plač) itd. Optimalno je izbrati banko z najnižjimi obrestmi.
• Razpoložljive valute.Če morate veliko delati s tujci, potem je bolje izbrati večvalutne račune - potem vam ne bo treba preplačati za pretvorbo sredstev.
• Razpoložljivost mobilnega in internetnega bančništva. To je zelo priročna oblika razpolaganja s sredstvi. Vedno lahko spremljate pretok sredstev in daste nalog za prenos denarja v realnem času. V nasprotnem primeru se boste morali obrniti na operaterje ali osebno iti v poslovalnico.
• Razpoložljivost SMS obveščanja. To pomaga slediti transakcijam in pravočasno preprečiti goljufive dejavnosti. Poleg tega bo podjetnik vedno vedel, koliko denarja ima na računu.
• Obračun obresti na računu. Seveda je njihova velikost neverjetno nižja (približno 2-krat) od obresti na depozite za posameznike, vendar je tudi majhen dohodek dober.
• Število brezplačnih kartic. To je pomembno, če podjetnik izplačuje plače zaposlenim z elektronskim plačilom. Prihranite pri izdaji kartic ni odveč.
• Razpoložljivost dodatnih storitev. Nekatere banke na primer ponujajo integracijo s spletnimi računovodskimi sistemi, ustvarjanje in pošiljanje poročil davčnemu uradu in druge podobne storitve.

Pri izbiri primerne banke za potrebe samostojnega podjetnika ali LLC morate upoštevati splošno raven storitev, razpoložljivost "vroče linije", enostavnost pridobivanja papirne dokumentacije in druge podobne dejavnike. Ne glede na poceni tarife bo uporaba tekočega računa v odsotnosti ustrezne storitve izjemno neprijetna.

Najbolj donosne možnosti

Pri izbiri banke, pri kateri odpreti račun, podjetnik ali računovodja LLC pregleda številne možnosti. V pomoč pri težki izbiri je tabela, v kateri so navedene največje banke v Rusiji, ki so zasluženo priljubljene med podjetniki.

Vse cene veljajo za Moskvo in regijo, v regijah pa se lahko stroški bančnih storitev znatno razlikujejo. Poleg tega nekatere ustanove spreminjajo tarife glede na gospodarsko situacijo. Na primer, Ruska kmetijska banka spreminja razpon tarif od 20. junija 2016 (njihova vrednost je navedena v tabeli), Avangard pa je pravila posodobil dobesedno aprila. Da ne bi naleteli na neprijetna presenečenja, je bolje, da vnaprej pokličete banko ali obiščete uradno spletno stran institucije in razjasnite stroške odprtja računa.

Še ena točka: v nekaterih bankah, na primer v isti Rosselkhozbank, so določene različne tarife za različne vrste podjetnikov. LLC in samostojni podjetniki z majhnim prometom lahko računajo na popuste. Druge banke, na primer Avangard ali Tinkoff, ponujajo popuste na storitve pri nakupu paketa storitev.

Ko načrtujete, kje odpreti tekoči račun, morate biti pozorni na posebne ponudbe. Ko prvič odprete račun pri Rosselkhozbank ali Tinkoff, ga lahko dobite brezplačno. Za dodatne storitve boste morali doplačati, na primer za internetno bančništvo. Za nove stranke pa Sberbank in Avangard zagotavljata brezplačen dostop.

Kakšen je rezultat?

Tako se morate pri izbiri banke zanašati na naslednje parametre:

• velikost mreže poslovalnic - več podružnic in predstavništev, bolje je, ni vam treba priti do prave institucije ali uporabljati storitev tretjih bank, plačati dodatno provizijo;
• zanesljivost in možnosti - ob prisotnosti dvomljivega premoženja in slabega ugleda institucija tvega izgubo licence ali stečaj, kar pa ne pomeni nič dobrega za samostojne podjetnike in LLC;
• bonusi in privilegiji - ko postanete nova stranka, lahko dobite znatne popuste na storitve in celo brezplačno odprete račun;
• način dela - tistim, ki se ne bojijo interneta in spletnega plačevanja, lahko svetujemo, naj bodo pozorni na ustanove, ki delujejo izključno na spletu: je bolj mobilno in cenejše;
• stroški odprtja - v nekaterih bankah lahko dobite popuste na storitve ali celo možnost odprtja tekočega računa brez plačila;
• cene storitev - nižja kot je provizija, donosnejši je račun;
• dodatne funkcije - mobilno in spletno bančništvo, SMS obveščanje, varnostni ukrepi, možnost naročanja izpiska in generiranja finančnega poročila - vse to poenostavlja delo podjetnika in mu omogoča, da se osredotoči na posel.

Seveda pa je servisiranje TRR kaplja v morje glede na celoten promet podjetnika. Ob pogostih transakcijah pa je ta znesek lahko impresiven. Poleg tega, zakaj preplačati za nepotrebne funkcije, če lahko ta sredstva uporabite bolj donosno? Pri izbiri tekočega računa se je treba zanašati na številna merila in izkoristiti ponujene možnosti za brezplačno prejemanje računa in storitve - z znatnimi popusti.

Kaj si malo podjetje želi od banke?

1. Zanesljivost - nihče ne želi "preleteti" z odvzemom licence. Vendar same banke ne bodo iskreno povedale, da imajo težave.
2. Nizke stopnje - mesečna storitev, dvig sredstev.
3. Ni vam treba nikamor - dobro spletno bančništvo.

Katere banke so danes »v modi« med podjetniki? Anketirali smo naše bralce in tukaj je seznam (5 najbolj priljubljenih):

• Sberbank
• Alfa banka
• Pika
• Tinkoff
• Vanguard

Sberbank

Malim podjetjem ponuja široko paleto paketnih storitev, vključenih v sistem Sberbank Business Online. Poleg tega si s povezavo na paket sedmih na trgu zagotovite brezplačno usposabljanje na Poslovni šoli Sberbank. Torej bo odprtje računa stalo 3.000 rubljev, ko pa povežete paket "Optima" ali "Asset" - je brezplačno. Internetno bančništvo na vseh paketih sistema Sberbank je brezplačno. Vodenje računa - 1700 rubljev.

Prenos na kartice posameznikov v Sberbank ali zunanji banki - 1,1% zneska, najmanj 150 rubljev. Izjema so plačne pogodbe, socialni dobrodelni transferji.

Če želite odpreti korporativno kartico, morate vložiti dodatno vlogo in položiti 2400 rubljev na poslovni račun, letno vzdrževanje je 1200 rubljev. Vodenje računa je možno v povezavi s sistemom 1C Enterprise.

Alfa banka

Ponuja naslednjo najnižjo stopnjo za poslovanje, imenovano "StartUp". Odpiranje računa je brezplačno. Stroški mesečne storitve v rubljih pri izpolnjevanju vloge na spletnem mestu in takojšnjem plačilu za leto bodo 818 rubljev, če pa plačujete vsak mesec, potem - 1090 rubljev. Predplačilo s popustom za šest mesecev - 5450 rubljev, za 9 mesecev - 9810 rubljev. Paket vključuje izdajo prve kartice Alfa-Cash Ultra, mesečna storitev bo stala 299 rubljev.

Priključitev internetne banke 990 rubljev je enkratno plačilo. Mobilna banka - 59 r na mesec. Polog gotovine na mesec v znesku največ 30.000 rubljev. zastonj.

Brezplačnih do pet prenosov v rubljih, nato 250 rubljev od vsakega prenosa. Odstotek za dvig gotovine je - 2,2%.Provizija za prenos na kartico v Alfa-Bank bo znašala do 50.000 rubljev. brezplačno nato 0,5% zneska do 5000 rubljev. na mesec, najmanj 100 rubljev. Provizija pri prenosu na drugo banko - 1%, najmanj 100 rubljev, prenosi do 50.000 rubljev so brezplačni.

Storitev moje podjetje-internet računovodstvo in alpha-bank vključujeta skupno integracijo, kjer lahko zelo hitro samodejno prejemate bančne izpiske, razvrščate prihodke in odhodke ter pošiljate plačila na banko.

Banka Tinkoff

Odprtje tekočega računa - 0 rub. Prva dva meseca uporabe sta brezplačna, nato 490 r mesečno. Prenos na kartice od 1,5%, najmanj 99 rubljev. Integracija z 1C, Moje podjetje. Z odprtjem računa se izda korporativna kartica, ki je neposredno povezana z računom, s katere lahko dvigujete denar.

Pika

Odprtje računa in povezava z internetno banko sta brezplačna. Mesečno vzdrževanje - 750 rubljev. Prenosi posameznika na kartico - 0,5%, vendar ne manj kot 150 rubljev. Banka nima integracije s storitvijo Moje podjetje, Internet računovodstvo. 1C Računovodstvo, vendar obstaja davčno poročanje za 3500 rubljev.

Vanguard

Odprtje tekočega računa na spletnem mestu banke bo znašalo 1000 rubljev, brez odprtja ali nujnega odprtja - 3000 rubljev.
Mesečna provizija za vodenje bančnega računa - 900 rubljev.
Prenos sredstev znotraj banke na kartice imetnikov banke Avangard od 3.000.000 rubljev 1%, do 3.000.000 - 0,5%. Sistem se ne integrira z računovodskimi servisi. Možna je vezava kartice na račun.

Primerjava bank po pogojih poslovanja

V tabeli jih bomo analizirali glede na tri točke, navedene na začetku, na 5-stopenjski lestvici - Vse ocene so subjektivne..

Kje hitro odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika ali LLC

Zdaj se v skoraj vseh večjih bankah računi odprejo zelo hitro: predložite dokumente, medtem ko jih preverjajo, preberete pogodbo, jo podpišete, dobite dostop do spletne storitve, podpišete dokumente na kartici, ki je priložena računu.

Pri velikih bankah so poslovalnice, kjer lahko iz banke iz nekega razloga podpiše samo ena odgovorna oseba, ki je trenutno ali na dopustu ali na sestanku, potem morate počakati (ali bolje, takoj na drugo banko).

V mojem primeru je Tinkoff deloval najhitreje. Ura ali dve v poslovalnici Sberbank ali Alfa Bank in račun je pripravljen. Kartico pa vam bodo najverjetneje izdali v nekaj dneh. Tinkoff ima pol ure na spletu, nato ček in račun delujeta, kartico in dokumente pa prinesete domov ali v pisarno - kadar je to primerno.