Za državljane z 2 ali več otroki obstajajo različni programi subvencioniranja. Eno najpomembnejših plačil je materinski kapital, postopek njegove pridobitve je precej preprost.
Ta sredstva je mogoče uporabiti na različne načine, tudi za poplačilo dolga po že vzeti hipoteki ali kot polog.
Danes so cene stanovanjskih nepremičnin v Ruski federaciji precej visoke. Zato država daje različne subvencije, ugodnosti za pridobitev hipotekarnega kredita.
Vse vrste programov vam omogočajo enostavno odplačilo hipotekarnega dolga s sredstvi, ki jih dodeli proračun.
Za leto 2019 je znesek materinskega kapitala skoraj 500 tisoč rubljev. V prihodnosti bo izveden postopek indeksiranja te vrednosti.
Hkrati je treba spomniti, da se lahko v skladu z zakonodajnimi normami potrdilo o materinskem kapitalu uporablja na različne načine:
Pomembno je tudi vedeti, da nakup stanovanja ni potreben s pomočjo materinskega kapitala.
Znesek lahko uporabite za nakup lastne zasebne hiše. Toda spet obstajajo določene zahteve glede kupljene nepremičnine.
Obstaja precej veliko število različnih odtenkov. Najbolje je, da se z vsemi dogovorite vnaprej. Najpomembnejše, bistvene točke se odražajo v ustreznih zakonodajnih normah.
Ne smemo pozabiti, da vse banke ne delujejo po zgoraj obravnavani shemi - ko se del dolga odplača na račun materinskega kapitala.
Glavni razlog za to je veliko število različnih težav, težav in pogojev dela z državnimi agencijami.
Trenutno nadzor nad uporabo materinskega kapitala izvaja Pokojninski sklad Ruske federacije.
Toda večina velikih bančnih institucij stalno deluje z matičnimi potrdili.
Obstaja utečena shema poplačila dela dolga s pomočjo te državne subvencije.
Danes so najbolj donosne ponudbe v tem segmentu kreditnih storitev naslednje institucije:
Kreditni pogoji za to kategorijo strank v različnih institucijah se bistveno ne razlikujejo. Toda hkrati z materinskim kapitalom je mogoče uporabiti poseben program posojila.
V različnih bankah obstaja veliko različnih posebnih posojilnih programov, ki lahko znatno znižajo stopnjo posojila.
Postopek pridobitve hipotekarnega posojila poteka na standarden način. Algoritem tega postopka vključuje naslednje glavne korake:
Pomembno je tudi vedeti, da mora biti sam materinski kapital vključen v paket obveznih dokumentov. Postopek izdelave je povsem preprost.
Prijaviti se boste morali z naključno sestavljeno vlogo, skupaj z osnovnimi dokumenti, pri regionalni podružnici PFR.
Prav ta zunajproračunski sklad se ukvarja z izdajo ustreznih potrdil in odobritvijo vlog.
Za registracijo materinskega kapitala boste morali predložiti dokumente:
Zgornji seznam je standarden. Toda poleg teh dokumentov bodo morda potrebni še nekateri drugi.
Pokojninski sklad Ruske federacije lahko zahteva tudi potrditvene dokumente:
Če pride do kršitve, se za rešitev takšne situacije obrnite na sodišče ali višji organ.
Algoritem oblikovanja ima precej veliko število zelo različnih odtenkov. Njihova predhodna obravnava se bo izognila velikemu številu zelo različnih težav.
Seznam dokumentov, potrebnih pri vlogi za hipotekarno posojilo z udeležbo materinskega kapitala, je standarden.
Osnovni sklop takih dokumentov vključuje:
Najpomembnejši je potni list državljana Ruske federacije. Ker potrjuje prisotnost državljanstva, pa tudi dejstvo registracije na ozemlju določene regije. Danes se materinski kapital izda samo državljanom Ruske federacije.
Pomoč v obrazcu 2-NDFL vsebuje najbolj popoln in podroben seznam informacij o višini dohodka določene stranke za določeno časovno obdobje.
Zavedati se morate, da mora biti znesek mesečnega dohodka 2-krat večji od zneska mesečnega plačila hipoteke. V nasprotnem primeru bo verjetnost odobritve vloge minimalna, najverjetneje bo stranka zavrnjena.
Prav tako se lahko izda potrdilo o dohodku po standardu same banke, v kateri se vlaga vloga.
Poleg tega številne banke določajo enega glavnih pogojev za prisotnost določene količine izkušenj.
Potrjuje se z ustrezno overjeno delovno knjižico. Če ta zahteva ni izpolnjena, bo registracija precej težavna.
Poleg zgornjih dokumentov bo morda potreben obsežen seznam različnih drugih dokumentov.
Banka ima pravico samostojno določiti seznam potrebnih. V skladu s tem boste poleg zgoraj navedenih morali priložiti tudi potrdilo o materinskem kapitalu. Brez tega bo koriščenje te državne subvencije preprosto nemogoče.
Vse banke brez izjeme določijo velikost minimalnega zneska hipoteke za materinski kapital.
Ta vrednost se lahko v različnih bankah zelo razlikuje. Običajno se vse zgodi ob upoštevanju minimalnega zneska, ki je predviden za hipoteko.
Na primer, če je minimalni znesek hipoteke 1 milijon rubljev, se ob upoštevanju materinskega kapitala minimalna meja poveča za 1 milijon rubljev + znesek materinskega kapitala. Ta algoritem izračuna je standarden, uporablja se v skoraj vseh primerih brez izjeme.
Sredstva materinskega kapitala bo mogoče uporabiti za gradnjo lastne hiše ali za odplačilo hipoteke, izdane v ta namen.
V tem primeru boste morali FIU predložiti naslednje:
Sredstva materinskega kapitala so namenjena posebej otroku. Prav zaradi tega je treba po porabi na hipoteki del stanovanja vknjižiti kot last otroka.
V tem primeru lahko starši pri delitvi premoženja v primeru ločitve zahtevajo samo dele stanovanja, ki so bili kupljeni skupaj, minus materinski kapital.
Veliko je pomembnih pravnih vprašanj. Najbolje je, da se z njimi seznanite vnaprej.
Uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipotekarnega dolga ima svoje prednosti in slabosti.
Med glavne prednosti je treba najprej vključiti:
Hkrati je s takšno hipoteko povezanih nekaj pomembnih pomanjkljivosti. Najpomembnejši so:
Uporaba materinskega kapitala je možna za različne namene. Toda preden zaprosite za hipoteko, morate natančno preučiti vse nianse postopka.
Danes lahko imetniki družinskega potrdila vzamejo hipoteko na materinski kapital. Običajno govorimo o mladih družinah z 2 ali več otroki. Številne banke ne ponujajo le možnosti uporabe materinskega kapitala pri vlogi za hipoteko, temveč tudi preferenčne pogoje posojila. Ta postopek ni enostaven, zahteva sodelovanje banke, posojilojemalca, prodajalca nepremičnine (ali razvijalca, če je nepremičnina kupljena na primarnem trgu), pa tudi pokojninskega sklada, ki dejansko prenese materinski kapital banki.
Program materinskega kapitala se je začel leta 2007. Družine lahko certifikate pridobijo še danes. Obdobje veljavnosti je bilo doslej podaljšano do konca leta 2021, vendar je povsem možno, da bo Vlada Ruske federacije to obdobje ponovno podaljšala.
Vsak ne more dobiti finančne podpore- potrdilo se izda družinam, v katerih se je po začetku programa rodil 2. ali naslednji otrok.
Materinski kapital je subvencija države, ki se mora porabiti za namene, določene v zakonodaji. Seznam se s časom spreminja. Na primer, leta 2018 je postalo mogoče prejemati mesečna plačila za otroka, mlajšega od 1,5 leta, če ima družina resne finančne težave.
Za Ruse je ena najbolj perečih težav nakup lastnega doma. Hitro zbrati potreben znesek je zelo težko, zato se mladi vse pogosteje obračajo na banko po denar. Hipoteka z materinskim kapitalom je odlična priložnost, da nekako zmanjšate finančno breme. Spomnimo se, da je v trenutnem trenutku (2019) znesek pomoči 453 026 rubljev. In na njih lahko kupite nepremičnino z izposojenimi sredstvi ali sami. V drugem primeru boste morali počakati, da bo otrok star 3 leta, v prvem primeru pa ne.
Hipoteka na materinski kapital se lahko izda v dveh oblikah:
Mimogrede, zdaj se materinski kapital lahko uporablja tudi za refinancirane hipoteke, glavna stvar je, da je ta cilj naveden v pogodbi.
Ljudem, ki se še niso ukvarjali z materinskim potrdilom, ni jasno, kako pridobiti hipoteko s subvencijo. Tukaj je bolje, da se držite jasnega algoritma, da se izognete napakam in prihranite čas in živce. Postopek je naslednji:
Pri nakupu nepremičnine z izposojenimi sredstvi se sklene kupoprodajna pogodba skupaj s podpisom hipotekarne pogodbe. Če želi posojilojemalec dodatno uporabiti matični certifikat za poplačilo dela ali celotnega zneska pologa, mora banka potrditi razpoložljivost sredstev.
Uslužbenci FIU so odgovorni za izdajo potrdila, spremljanje porabe in prenos sredstev. Po potrebi lastnikom kapitala izdajo tudi potrdilo o stanju sredstev. Najprej oseba sestavi vlogo in ji priloži paket dokumentov:
Bolje je, da pripravite kopije vseh dokumentov in jih prenesete uradniku FIU (sicer bodo to storili sami). Po oddaji vloge bo potrdilo izdano v roku 3 delovnih dni.
Ko je potrdilo v rokah, se lahko obrnete na banko z vlogo za posojilo. Bolje je, če je nepremičnina že izbrana in je znana njena vrednost. Nato ostane samo navesti velikost hipoteke, predplačilo in rok posojila.
Številne banke svojim strankam ponujajo, da zaprosijo za hipoteko prek spleta. V tem primeru je dovolj, da izpolnite vprašalnik in počakate na predhodno odločitev.
Čez nekaj časa (včasih še isti dan, včasih kasneje) bančni uslužbenec stopi v stik s potencialnim posojilojemalcem in razjasni podrobnosti transakcije. Pomembno je opozoriti, da bo del prvega obroka plačan materinski kapital.
Pomembno je razumeti, da se prenos denarja iz pokojninskega sklada ne zgodi takoj - ta postopek traja 1-2 meseca. Šele po njihovem prenosu bo dolg do banke v tem znesku poplačan. Kako to vpliva na posojilojemalca? Do odplačila obroka je lahko znesek mesečnega plačila višji od prvotno ocenjenega.
Čas obravnave vloge za hipoteko v vsaki banki je drugačen. Zato je bolje, da informacije razjasnite s strokovnjakom. Če je po analizi posojilojemalca odločitev sprejeta v njegovo korist, se mu posojilo odobri.
Nato se sklene posojilna pogodba med banko in posojilojemalcem. Hkrati se sestavi pogodba o prodaji nepremičnine. Po tem morate vzeti potrdilo banke, ki nakazuje registracijo hipoteke. Brez tega ne bo mogoče prejeti denarja iz materinskega kapitala - vloga bo preprosto zavrnjena.
Ustrezno potrdilo lahko naročite tudi v fazi podpisovanja dokumentov, da ga ne boste čakali pozneje. Če zanjo zaprosite pozneje, morate s seboj vzeti ruski potni list in izvirnik hipotekarne pogodbe.
Potrdilo nima enotnega obrazca - banke običajno uporabljajo svoj obrazec. Dokument določa številko sklenjene pogodbe, znesek posojila in podatke o vseh posojilojemalcih (na primer zakoncih). Pomembno je, da potrdilo navaja, da je bilo sestavljeno za predložitev pokojninskemu skladu.
Prosimo, da pred prijavo še enkrat preverite podatke, ki ste jih izpolnili. Konec koncev bo odvisno od tega, ali bodo to sprejeli ali ne. V nasprotnem primeru boste morali znova napisati vlogo in se obrniti na uslužbenca pokojninskega sklada.
Mimogrede, zdaj imajo imetniki potrdila možnost, da se prijavijo neposredno prek spletne strani Pokojninskega sklada za tiste, ki imajo osebni račun na svoji uradni spletni strani (potrebna je registracija na portalu javnih storitev). Po tem se vlagatelju dodeli dan za predložitev paketa dokumentov.
Ni vam treba takoj čakati na odgovor na prijavo. Dokumente obravnavajo strokovnjaki v roku 1 meseca. Imajo še 5 dni časa, da prijavitelja obvestijo. Po tem se denar prenese ne na lastnika potrdila, temveč neposredno na banko, kjer je bila izdana hipoteka (še približno 10 dni). Ko so sredstva pripisana na račun, se pripišejo v dobro odplačila prvega obroka. Tako boste lahko preračunali in zmanjšali višino mesečne premije.
Ko denar prispe na banko, je bolje, da se ponovno obrnete na poslovalnico in zahtevate nov načrt odplačevanja dolga. Potem boste imeli uradni dokument z navedbo zneska mesečnega prispevka.
Hipotekarna posojila so za mnoge mlade družine edini način nakupa stanovanja. Cene kvadratnega metra v novogradnjah in sekundarnih stanovanjih, ki so uveljavljene na sodobnem trgu, vam ne omogočajo nakupa stanovanja brez obročnega odplačevanja. Za družine, ki vzgajajo dva ali več otrok, je materinski kapital lahko dobra pomoč pri pridobitvi hipoteke. Tako glavni ruski finančni regulator Sberbank izda hipoteke za materinski kapital pod ugodnimi pogoji. Kako dobiti posojilo za materinski kapital, se boste naučili iz tega članka.
Materinski kapital je ukrep državne podpore mladim družinam, ki so rodile ali posvojile dva ali več otrok. ali je možno vzeti stanovanjsko posojilo? Odgovor je nedvoumen - da! Vendar obstajajo nekatera pravila.
Materinski kapital se lahko porabi za različne namene: izobraževanje otrok, materinska pokojnina itd. Toda glavni način porabe plačil je še vedno izboljšanje stanovanjskih razmer.
Seveda obstajajo časi, ko se materinski kapital zavrne. Razlogov za neizdajo potrdila je lahko veliko.
Materinski kapital postane dobra pomoč pri pridobitvi hipoteke. V celoti je mogoče plačati polog za hipoteko, pa tudi dodati svoje prihranke in s tem povečati znesek plačila. Poleg tega se matični kapital lahko uporabi za plačilo tekočih plačil. Z materinskim kapitalom lahko kupite stanovanje na hipoteko v novogradnji ali na sekundarnem trgu, zamenjate staro stanovanje za novo, sodelujete v skupni gradnji, zgradite svojo zasebno hišo itd.
Od leta 2016 je znesek plačila znašal 453 tisoč rubljev, v letu 2017 do leta 2020 se znesek družinskega kapitala (indeksacija) ne bo spremenil zaradi vpliva inflacije in drugih finančnih razlogov.
Zahvaljujoč programu »Hipoteka plus materinski kapital v Sberbank« lahko družine z veliko otroki hitro zaprosijo za posojilo za stanovanje.
Za pošiljanje potrdila o matičnem kapitalu za plačilo prvega obroka ali dela plačila posojila morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
- ker se matični kapital lahko uporablja delno, je treba od pokojninskega sklada vzeti potrdila o preostalih zneskih subvencije in jih na zahtevo predložiti Sberbank;
- če želite nakazati matični kapital za plačilo dela posojilnega dolga, morate od Sberbank vzeti potrdilo o znesku posojila in sestaviti vlogo za odplačilo njegovega dela;
- za prenos kapitala na banko morate vložiti tudi vlogo na pokojninski sklad;
- za plačilo akontacije morate predložiti kopijo posojilne ali hipotekarne pogodbe.
Če želite odplačati posojilo v obrokih, morate pokojninskemu skladu predložiti naslednje dokumente:
- Vloga za hipotekarno posojilo in celoten sklop dokumentov se predložijo podružnici Sberbank ali partnerski banki.
- Po predložitvi dokumentov morate počakati na pozitivno odločitev o posojilu.
- Naslednji korak je izbira nepremičnine - na primer stanovanje v novogradnji ali na sekundarnem stanovanjskem trgu.
- Dokumenti za to nepremičnino so predloženi tudi Sberbank.
- Nato obe pogodbeni strani (kreditojemalec in Sberbank) podpišeta potrebno posojilno dokumentacijo.
- Pravice do nepremičnine so registrirane v Rosreestr.
- Vloga za stanovanjski kredit je v celoti odobrena in znesek kredita plačan.
Mlada družina lahko nakaže materinski kapital za odplačilo hipoteke pri Sberbank pod določenimi pogoji. Najprej je treba upoštevati pogoje za odobritev hipoteke in zahteve za hipotekarne posojilojemalce:
- hipoteke se izdajo državljanom, starejšim od 21 let;
- starost osebe, ki plačuje hipoteko do izteka posojila, ne sme presegati 75 let;
- hipoteke se izdajo samo državljanom, uradno zaposlenim v zadnjih šestih mesecih;
- če plačnik ne more potrditi plačilne sposobnosti, mora pritegniti tri soposojilojemalce oziroma poroke.
Če želite uporabiti materinski kapital za plačilo hipoteke, morate izpolnjevati tudi pogoje za posojilo z materinskim kapitalom:
- stanovanje (stanovanje itd.), kupljeno s posojilom, mora biti vpisano v lastništvo posojilojemalca ali skupno lastništvo z njegovim zakoncem in otroki;
- če posojilojemalec ne prejema plače od Sberbank, mora dokumentirati svojo zaposlitev in plačilno sposobnost ali vključiti soposojilojemalce in poroke;
- V šestih mesecih od datuma izdaje posojila mora posojilojemalec zaprositi za pokojninski sklad za prenos materinskega kapitala.
Če želite vzeti stanovanje na hipoteko z materinskim kapitalom, morate poleg običajnih dokumentov za pridobitev posojila banki predložiti tudi naslednje dokumente:
Po novem lahko državljani preko spletnega osebnega računa samostojno nadzirajo izvrševanje vlog zaposlenih na PF.
Pri izbiri posojilodajalca za pridobitev hipoteke veliko mladih družin izbere Sberbank. Prvič, ta banka je najbolj stabilna, vse finančne transakcije so v njej zavarovane. Poleg tega Sberbank svojim strankam ponuja naslednje ugodnosti:
Dodatne informacije kažejo, ali je posojilojemalec prejemnik plačila na kartici Sberbank. Za natančnejši izračun lahko navedete tudi višino pokojnine, dodatne zaslužke, število družinskih članov, mesečne prihodke in izdatke, plačila drugih posojil ipd.
Na spletnem mestu Sberbank boste prejeli predhodne informacije o znesku posojila, obrestni meri, znesku preplačila, roku posojila in načrtu odplačevanja. S temi številkami se morate obrniti na podružnico Sberbank in razjasniti vse podrobnosti.
Poleg hipotekarnih posojil se materinski kapital lahko porabi za izobraževanje otrok, materinsko pokojnino, plačilo drugih posojil itd. Še vedno je nemogoče kupiti avto na račun materinskega kapitala. Vendar se o tem vprašanju že razpravlja v državni dumi. Poslanci več frakcij so ga predložili v podrobno razpravo, rezultati katere bodo znani v bližnji prihodnosti.
Seveda se družina sama odloči, kje bo porabila materinski kapital, vendar zakon o družinski podpori, ki varuje zaščito otrok, neposredno prepoveduje unovčenje potrdila. Poleg tega je nezakonito in pogosto pomeni kazensko odgovornost. Prenos sredstev matičnega kapitala poteka samo v negotovinski obliki.
Hipoteka na materinski kapital v Moskvi je ena ključnih priložnosti za pridobitev lastnega življenjskega prostora za starše dveh ali več otrok. Ni presenetljivo, saj lahko pri vlogi za hipoteko materinski kapital kot predplačilo znatno zmanjša velikost posojila in prihrani pri plačilu obresti banki.
Posojilo za materinski kapital za nakup stanovanja v Moskvi predvideva:
V skladu z zakonom ima lastnik ali lastnik materinskega kapitala pravico uporabiti sredstva za nakup že pripravljenega stanovanja ali poslati denar za njegovo gradnjo. Če se družina odloči za hipotekarno posojilo v Moskvi, se denar nakaže posojilodajalcu z bančnim nakazilom. Hkrati se lahko v skladu s pogoji za uporabo družinskega kapitala v letu 2019 denar usmeri v:
Pogoji za uporabo materinskega kapitala prepovedujejo pošiljanje denarja za plačilo kazni, provizij in glob po posojilni pogodbi. Pomembno je vedeti, da je družinski kapital mogoče usmeriti izključno v ciljno posojilo. Dejanski namen sredstev je evidentiran v ustreznih listinah. Hkrati ni pomembno, kdaj je posojilojemalec vzel hipoteko - pred nastankom pravice do materinskega kapitala ali po tem.
Treba je opozoriti, da moskovske banke, vključno z VTB, Sberbank of Russia, DeltaCredit, Rosselkhozbank in številnimi drugimi, svojim strankam nudijo možnost odplačevanja hipotek z materinskim kapitalom v Moskvi in za to razvijajo posebne ponudbe posojil. Takšne posojilne programe v Moskvi odlikujejo privlačne obrestne mere. Vse glavne parametre hipotekarnega posojila za matični kapital lahko izračunate s spletnim kalkulatorjem, predstavljenim na spletnem mestu.
Uredite hipotekarno posojilo z materinskim kapitalom v Sberbank morda več. Sredstva potrdila je dovoljeno uporabljati tako za plačilo kot za . Če želite to narediti, se morate najprej obrniti na Sberbank in nato na pokojninski sklad (PFR) z vlogo za odtujitev - počakajte, da minejo 3 leta ni potrebno, ampak druge osnovne .
Če je bil 2. ali naslednji otrok rojen v družini od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022, se starši lahko prijavijo. Po spremembah, ki so začele veljati 13. aprila 2019, bo velja za celotno obdobje posojila.
2. korak Po odobritvi izberite stanovanje in predložite dokumente zanj - lahko se zagotovi v 90 dneh.
3. korak Podpišite posojilno pogodbo.
4. korak z izjavo o razpolaganju z materinskim kapitalom.
korak 5. Prejmite brezgotovinska sredstva (nakazana bodo na banko).
Skupaj s prijavnico na Sberbank mora zagotoviti:
kot dokumenti, dokazilo o dohodku se lahko zagotovi:
Potrditev zaposlitev lahko služi:
Veljavna so listinska dokazila o zaposlitvi in dohodkih 30 dni od datuma izdaje. V nekaterih primerih so morda potrebni dodatni dokumenti, zato je potreben natančen seznam navedite od uslužbenca Sberbank.
Za upravljanje materinskega kapitala do Penziona sklad Ob vlogi morate predložiti:
Materinski kapital bo prenesen na Sberbank v 1 mesecu in 10 delovnih dneh od trenutka registracije vloge, če FIU dovoli razpolaganje s sredstvi.
Če želite v celoti ali delno že izdati stanovanjsko hipotekarno posojilo z matičnim kapitalom v Sberbank, morate najprej zaprositi pri banki. vloga za predčasno odplačilo(lahko se pošlje prek spleta), tako da mu priložite:
V skladu s klavzulo 3.9.1. 3. del Splošnih pogojev dajanja, servisiranja in odplačevanja kreditov, ki veljajo od 09.12.2013, mora kreditojemalec vložiti vlogo najkasneje na dan odplačila in v njej navesti datum, znesek in račun. Poleg tega mora imetnik certifikata sprejeti potrdilo o znesku neplačanega zneska in potrdilo o brezgotovinskem knjiženju posojila na njegov račun(zakonov račun).
Natančen rok, v katerem morate opozoriti na predčasno odplačilo, morate preverite pri zaposlenem banka, saj so lahko v posameznem primeru postavljeni dodatni pogoji. Poleg tega ima Sberbank pravico dodatno zahtevati druge dokumente, ki potrjujejo dejansko velikost materinskega kapitala, s katerim razpolaga posojilojemalec (soposojilojemalec).
Po stiku z banko mora imetnik certifikata vložiti vlogo za razpolaganje na FIU s predložitvijo naslednjih dokumentov:
Vlogo obravnava pokojninski sklad mesec. Če bo zadovoljen, bo materinski kapital prenesen na Sberbank v 10 delovnih dneh.
Če je bilo posojilo delno poplačano, se imetniku certifikata izda nov odplačilni načrt z znižanim mesečnim plačilom- skrajšanje roka posojila v primeru predčasnega plačila materinskega kapitala v Sberbank ni zagotovljeno.
