Sklenitev zavarovanja pri pridobitvi kredita je priljubljena storitev, ki jo banke vsiljujejo svojim strankam. Upravljavci govorijo o njegovih prednostih, zmanjšanju tveganja za posojilojemalca in drugih koristih, v resnici pa je zavarovanje tisto, ki vodi v preveliko finančno breme. Ni presenetljivo, da mnogi ljudje, ki so se sprva strinjali s polico, kmalu razmišljajo o tem, kako zavrniti to storitev in vrniti denar. Ali je to mogoče storiti v letu 2019?
Zavarovalna polica je prostovoljna možnost, ki banki omogoča bistveno zmanjšanje tveganja neplačila dolga. V primeru zavarovalnega dogodka, na primer smrti stranke, denar vrne zavarovalnica. Za stranke je ta storitev tudi uporabna in tu bančni svetovalci niso zvijačni - če zaradi zdravstvenih razlogov ne morete delati, vam posojila ne bo treba odplačati.
Zavarovanje ni obvezno, vendar številne banke zahtevajo polico. Če stranka kategorično zavrne sklenitev pogodbe, to povzroči naslednje posledice:
Danes izdaja police ni obvezna, vendar praksa kaže, da je zavrnitev zavarovanja polna negativnih posledic, pravzaprav banke postavljajo stranko v neugoden in brezupen položaj. Ni presenetljivo, da si posojilojemalci vedno bolj želijo vrniti denar za kupljeno polico.
Zavarovanje pri vlogi za posojilo je lahko prostovoljno in obvezno. V slednjem primeru ne morete računati na vračilo - pravno vam bo zavrnjeno. Ta omejitev velja za posojila z zavarovanjem - CASCO za avto, zavarovanje nepremičnin za hipoteke in velika posojila.
Če je polica izdana za potrošniško posojilo, kartico ali drugo posojilo, ko je zavarovanje prostovoljno, lahko vrnete denar v skladu z zakonom. To vključuje:
Kreditno zavarovanje je sicer legitimna storitev, a če stranka ne želi skleniti police ali si po podpisu dokumentov premisli, lahko zavrnete zavarovalno zaščito.
Postopek vračila sredstev za sklenitev zavarovanja je odvisen od trenutka, ko se je stranka odločila za prekinitev zavarovalne pogodbe. Najbolj ugodno je, da to storite v prvih dneh po podpisu dokumentov, še bolje - na isti dan, da ne preplačate zavarovalnic. Toda tudi v primeru, ko je minilo veliko časa, lahko stranka dobi vrnjen denar.
Leta 2015 je Centralna banka Ruske federacije vzpostavila "obdobje ohlajanja", ko lahko stranke brez težav prekinejo pogodbo. To je 5 dni, in če rok izpolnite, vas po zakonu zavarovalnica nima pravice zavrniti. Kako ukrepati?
Edina situacija, ko lahko zavarovalnica zakonito zavrne odškodnino, je nastop zavarovalnega dogodka. To pomeni, da prejemanje plačila zaradi izgube službe in povračila po polici ne bo delovalo.
Če ste iz nekega razloga zamudili rok 5 dni, vendar želite vrniti denar za izdano polico, bo v nekaterih primerih še vedno mogoče izpolniti želeno. To je posledica programov zvestobe posameznih bank - ponujajo podaljšano "obdobje ohlajanja", ko lahko komitent zavrne dodatne storitve. Ta praksa je na primer na voljo pri Sberbank, Home Credit, VTB 24. Toda priljubljena Renaissance Credit Bank ni tako zvesta svojim posojilojemalcem kot druge institucije.
Za vračilo zavarovanja pred odplačilom posojila in po 5 dneh od datuma registracije se morate obrniti na banko. Svetovalec vas bo seveda poskušal prepričati, a če se odločite zavrniti naloženo storitev, vztrajajte pri pisanju izjave. Denar bo težje vrniti prek sodišča in v tožbenem postopku, brez programa zvestobe pa sploh nemogoče.
Predčasno odplačilo posojila je pogost primer, ko ni težko prekiniti zavarovalne pogodbe in vrniti preveč plačana sredstva. Na primer, vzeli ste posojilo za 2 leti, plačali 50 tisoč zavarovalnicam in odplačali dolg eno leto, znesek za vračilo bo 25.000 rubljev. To pomeni, da ko storitve zavarovalne zaščite niso več potrebne, lahko vrnete del denarja. Kako ukrepati?
Zavarovalnica verjetno ne bo zavrnila plačila odškodnine stranki, če pa se to zgodi, se lahko obrnete na sodišče in izterjate preveč plačani znesek, znesek globe in dodatne kazni.
V zavarovalniški zakonodaji ni vse tako gladko, obstajajo omejitve, kdaj bo odpoved zavarovalne pogodbe stranki zavrnjena, prav tako bo nesmiselno iskati pravico na sodišču - le izgubili boste čas. Zakonsko ima zavarovalnica pravico zavrniti, če:
Da bi se izognili zavrnitvi, izpolnite vlogo za vračilo zavarovanja po vzorcu, ne pozabite navesti podrobnosti računa, kamor naj gre denar. Če zavarovalnica zamudi roke plačila, se lahko obrnete na sodišče in prejmete dodatno odškodnino.
Preučevanje pregledov vam omogoča, da razumete, na katero banko se je bolje obrniti, da se izognete vsiljevanju storitev, in po potrebi brez težav vrnete denar za zavarovanje. Na podlagi osebnih izkušenj lahko strankam priporočimo:
Zavarovanje posojila je povsem realno vrniti, čeprav to zahteva vztrajnost - zaposleni v zavarovalnici in banki se bodo potrudili prepričati stranko, da opusti idejo. Če pa ste izračunali, da je zavrnitev koristna in so zahteve zakonite, je zavarovalnica dolžna ugoditi vašemu zahtevku. In da se takšne težave ne pojavijo, ob podpisu posojilne pogodbe ne morete sestaviti politike. Če imate dobro kreditno zgodovino in ste plačilno sposobna stranka, bo banka zainteresirana za sodelovanje brez dodatne zaščite pred tveganjem.
Zavarovanje vračila kredita- ena od možnosti, da prihranite pri preplačilu posojila v letu 2020. Pogosto zavarovanje dejansko postane ogromna dodatna provizija, banke pa ne ponudijo samo povezave zavarovalne zaščite, temveč jo neposredno »vsiljujejo« ali celo aktivirajo, ne da bi o tem obvestile stranko.
Načini vračila denarja za zavarovanje obstajajo in so določeni na zakonodajni ravni. Toda stranka mora razumeti vse pogoje takšnih operacij, posebnosti njihovega ravnanja in nianse, ki se lahko pojavijo.
Po uvedbi prepovedi jemanja provizij bankam za vodenje kreditnega računa in druge storitve, povezane s kreditiranjem, so se soočile z zmanjšanjem dobička iz kreditiranja. Kreditne organizacije so poskušale zmanjšati svoje izgube in začele prodajati zavarovalne produkte.
Prisotnost zavarovalnega kritja bi morala zmanjšati tveganja potrošnika. V primeru zdravstvenih težav in drugih neugodnih situacij je namreč težko sam poplačati dolg in če imaš zavarovanje, naj se s tem ukvarja zavarovalnica.
A dejansko se je zavarovanje spremenilo v skrito provizijo. Čeprav je za številne vrste kreditnih produktov prostovoljen, banke preprosto niso želele izdajati posojil brez njega. Pogosto je stranka celo izvedela, da je privolila v zavarovanje po izdaji kredita.
Za zaščito običajnih državljanov na zakonodajni ravni je bila določena možnost zavrnitve zavarovanja in vračila denarja zanj po podpisu dokumentov. To je dovoljeno le ob upoštevanju vseh zakonskih norm.
Sprva je zakonodaja pomenila, da mora biti večina vrst kreditnih zavarovanj prostovoljnih. Toda banke so začele preveč aktivno »vsiljevati« storitve zavarovalne zaščite. Včasih je potrošnik po prejemu denarja celo izvedel, da ima zavarovanje pred različnimi nezgodami.
Norme civilnega zakonika Ruske federacije dovoljujejo zavrnitev zavarovanja, vendar dovoljujejo zavarovalnici, da v tem primeru ne vrne že plačane premije. Ta situacija je ustrezala bankam in zavarovalnicam. Vendar je povzročilo ogromne zahtevke potrošnikov, ki so bili prisiljeni plačevati nepotrebne storitve.
V letu 2016 so začeli veljati predpisi, ki dovoljujejo vračilo kreditnega zavarovanja po podpisu dokumentov. Za zaščito pravic strank je Centralna banka Ruske federacije vzpostavila "obdobje ohlajanja". Razvita so bila tudi pravila, ki urejajo vračilo denarja.
Zakonodaja določa časovno obdobje, v katerem je mogoče vrniti zavarovalno premijo za posojilo v celoti (ali skoraj v celoti) po že sklenjeni pogodbi. Imenuje se obdobje ohlajanja.
Sprva je zakon omogočal razmišljanje o zavarovanju in po potrebi preklic v samo 5 dneh. Toda nekaterim potrošnikom to ni bilo dovolj in leta 2018 so začele veljati spremembe, ki so se povečale do 2 tedna (14 dni). Začne se šteti od datuma, navedenega v dokumentih.
Zakonodaja določa minimalno trajanje obdobja ohlajanja. Lahko je več kot 14 dni, če je ta trenutek izrecno določen v pogodbi.
14-dnevni odpovedni rok velja za prostovoljna življenjska zavarovanja, premoženjska zavarovanja itd. Ne velja pa za naslednje vrste zavarovalnih programov:
Povračilo denarja za zavarovanje posojila lahko povzroči spremembo pogojev posojila. Ponavadi le zvišajo stavo. Ta praksa se na primer aktivno uporablja za avtomobilska posojila s CASCO.
Kolektivno kreditno zavarovanje- način, da banka zaobide možnost zavrnitve storitve po izdaji posojila. Pogodbo z zavarovalnico dejansko podpiše kreditna organizacija, posojilojemalec pa plača le priključitev na že obstoječi program in ne more zahtevati vračila po vklopu opcije.
V skladu s kolektivnimi programi po priključitvi storitve pogosto ni roka za zavrnitev zavarovanja in veljajo splošna pravila civilnega zakonika Ruske federacije. Denarja strankam ne vračajo. Te nedoslednosti povzročajo ogorčenje tako strokovnjakov kot navadnih državljanov.
Leta 2018 so oborožene sile Ruske federacije nepričakovano sprejele odločitev v korist potrošnika. Potrdil je, da obdobje mirovanja velja za vsa zavarovanja, ki se lahko ponudijo ob najemanju kredita.
A doslej komitentom zavarovanje potrošniškega posojila s kolektivnim programom običajno uspe vrniti le po sodni poti, pa še to ne vedno. Stališče Vrhovnega sodišča Ruske federacije je bilo podano le v sodbah o posebnih zadevah, nižja sodišča pa lahko to stališče upoštevajo ali ne po lastni presoji. Praksa na tem področju se od regije do regije bistveno razlikuje.
Finančne institucije običajno prostovoljno zavrnejo vračilo zavarovanja po posojilni pogodbi. V tem primeru ima potrošnik edino možnost, da vrne denar - da jih izterja prek sodišča.
Zahtevek lahko vložite kadarkoli. Upošteval ga bom, tudi če bo dolg poplačan. Vendar je treba upoštevati, da v primerih obstaja zastaralni rok (SID) 3 leta. Po njegovem izteku bo sodišče zahtevek sprejelo, ne bo pa ga obravnavalo, če zavarovalnica preprosto razglasi konec SZZ.
Poleg tega na podlagi čl. 181 Civilnega zakonika Ruske federacije upoštevajte IID od datuma podpisa dokumentov (začetek izpolnjevanja obveznosti iz pogodbe). To je posledica dejstva, da bo ob koncu 14-dnevnega roka denar mogoče vrniti le, če obstajajo dokazi o nezakonitosti samega zavarovanja.
Zavarovanje je zelo zaželeno zavrniti v fazi odobritve posojila. Tako se boste izognili preplačilu, potrebi po zavrnitvi "dodatne" storitve, različnim sporom in drugim težavam. A v resnici tega ni enostavno narediti. Pogosto je stranka prepričana, da nihče ne bo dal posojila brez "dodatnih plačil", ali preprosto vklopi zaščito in "pozabi" vprašati posojilojemalca.
Po podpisu papirjev je resnično vrniti denar za življenjsko zavarovanje na posojilo (ali katero koli drugo). Toda postopek je lahko nekoliko drugačen, odvisno od časovnega obdobja, v katerem se je posojilojemalec odločil za odplačilo.
Če je bilo "dodatno" zavarovanje povezano ob prejemu posojila in 14-dnevno obdobje zanj še ni poteklo, potem je vračilo denarja zanj precej preprosto. Posojilojemalec lahko za to uporabi obdobje ohlajanja.
V običajnem primeru se denar vrne na račun, naveden v vlogi. Če je načrtovano, da jih pošljete na predčasno zaprtje dolga, mora stranka za to poskrbeti sama.
Za tiste, ki se s tem postopkom ne želijo ukvarjati sami, je zdaj kar nekaj podjetij in storitev, ki nudijo pomoč pri vračilu zavarovanja. Priporočamo eno od priljubljenih storitev -. Dovolj je, da na njihovi spletni strani pustite svojo telefonsko številko in kontaktirali vas bodo ter vam povedali svojo pomoč pri vračilu zavarovalnine.
Najpogostejši razlog za vračilo zavarovanja je zavajanje potrošnika. Če stranka ni izpolnila 14-dnevnega roka, ki ga določa zakon, postane situacija z vračilom denarja veliko težja.
Posojilojemalec bo moral natančno pregledati vse dokumente. V skladu s pravili lahko stranka pogosto zavrne zavarovalno kritje, vendar je vračilo možno le, če obstajajo ustrezni pogoji v dokumentih (pogodba, pravilnik).
Vsega denarja, porabljenega za zavarovanje, ni mogoče vrniti. Tudi če je ta možnost predvidena v pogodbi, kar je redko. V času dejanske uporabe storitve se stranki del sredstev zadrži.
Če je načrtovano vračilo zavarovanja po 14-dnevnem roku vračila, bo morala stranka napisati vlogo in jo poslati zavarovalnici. Počakati je treba na odločitev o tem in se nato odločiti o nadaljnjih ukrepih.
Po predčasnem odplačilu posojila se zdi dovolj logično vrniti zavarovanje. Vendar ni vse tako preprosto, kot se zdi na prvi pogled. Stranka bo morala natančno preučiti vse dokumente.
Zelo redko se zgodi, da zavarovalnice zagotovijo vračilo zavarovanja, če je posojilo odplačano predčasno. Če ta trenutek ni neposredno določen v pogodbi, se denar običajno ne vrne, sklicujoč se na civilni zakonik Ruske federacije.
Možnosti pridobitve vračila po sodni poti so v celoti odvisne od pogodbe. Resnična je na primer, če se zavarovalna vsota ob poplačilu dolga zmanjša in ne more preseči 100 % prvotnega dolga.
V vsakem primeru morate pred vložitvijo vloge na sodišču vložiti vlogo pri zavarovalnici in nanjo dobiti odgovor, tudi če je očitno negativen.
Najtežje je vrniti zavarovanje po odplačilu kredita. Če je bilo posojilo odplačano v strogem skladu s časovnim načrtom, potem nihče ne bo ničesar prostovoljno vrnil. Zavarovalno kritje je delovalo in je bilo uporabljeno. V primeru predčasnega odplačila dolga običajno ni pogojev za vračilo vplačanih sredstev.
Če je sklenjeno kolektivno zavarovanje, mora kreditojemalec začeti ukrepati čim prej. Največje možnosti za vračilo bo dobil, če mu bo uspelo oddati vlogo v 2 tednih od dneva izdaje posojila.
Zaposleni v kreditni instituciji pogosto trdijo, da po kolektivnih pogodbah ne bo vračila sredstev. Vendar je potrebna pisna prijava. To vam bo omogočilo, da v prihodnosti branite svoje interese na sodišču. Zahtevek lahko prevzamete v pisarni, dovoljeno pa je tudi, da vlogo sestavite sami.
Malo verjetno je, da se bo zavarovalnica samostojno strinjala z vračilom denarja. A brez njene zavrnitve nima smisla iti na sodišče.
Sberbank in VTB- 2 največji banki Ruske federacije. Oba sta v delni lasti države in aktivno posojata prebivalstvo po vsej državi. Pri njih je prisotna tudi aktivna prodaja zavarovanj ob uveljavljanju posojil.
Odpoved zavarovalne pogodbe in vračilo denarja izvede zavarovalnica na podlagi vloge stranke. Priporočljivo je, da ga izpolnite na obrazcu, ki je na voljo na spletni strani podjetja.
Pogodbo in druge dokumente je treba prenesti na zavarovalnico v obliki kopij. Izvirnike je treba hraniti. Lahko pridejo prav, če ne morete prostovoljno prekiniti pogodbe o zavarovanju posojila in morate svoje interese zaščititi na sodišču. Zavarovalnica lahko preprosto preveri kopije svojih izvirnih dokumentov. Stranke jih predložijo samo za pospešeno obdelavo vloge.
Včasih zavarovalnice od stranke zahtevajo še druge dodatne dokumente. To ni povsem zakonito, a če so ti papirji na voljo, jih je bolje predložiti, da pospešite odločitev.
Nobena skrivnost ni, da glavni delež vsiljenih zavarovanj predstavljajo potrošniška posojila za blago in storitve, ki se izdajo v trgovinah. Na kredit ali na obroke brez preplačila skoraj ni bilo mogoče kupiti televizorja, hladilnika ali drugega. Bodite prepričani, da vključite zavarovanje, ki ga potem morate zavrniti.
Toda relativno nedavno se je pojavil sodoben način nakupovanja v trgovinah na obroke brez preplačila brez naloženih zavarovalnih storitev. Za to je dovolj, da imate obročno kartico, s katero kontaktirate trgovino, izberete artikel in s to kartico plačate na blagajni. Znesek nakupa je razdeljen na več delov in mesečno plačujete na kartico. Kartica je popolnoma brezplačna in brez dodatnih storitev.
V tem finančnem blogu lahko najdete pregledne članke o karticah na obroke.
Če banka in zavarovalnica zavrneta vračilo zavarovanja, je edina možnost za zaščito vaših interesov vložitev tožbe na sodišču. Treba je podrobno opisati vse okoliščine, vložiti svoje zahtevke in dokazati njihovo upravičenost. Tožbe ni vedno lahko pripraviti sam. Pri njegovi pripravi je priporočljivo poiskati pomoč poklicnega pravnika.
Pomoč pri vračilu zavarovanja zdaj aktivno ponujajo številne odvetniške družbe. Večina jih dela zakonito in ima dovolj izkušenj z obravnavanjem tovrstnih primerov na sodišču. Toda na trgu je tudi dovolj prevarantov in se morate obrniti na zaupanja vredne organizacije.
Preden greste na sodišče, lahko vložite pritožbo zoper banko in zavarovalnico pri Centralni banki Ruske federacije. On je tisti, ki nadzoruje dejavnosti finančnih institucij. Toda centralna banka ne posega vedno v razmerje med stranko, zavarovalnico in/ali banko. Pogosto bo kot odgovor na pritožbo prišel običajen "odgovor" s priporočilom, da se obrnete na sodišče. Včasih kljub temu pritožba na Centralno banko Ruske federacije daje želeni rezultat.
Vračilo zavarovanja posojila je preprost postopek z individualnim zavarovanjem in nezamujenim obdobjem ohlajanja. V drugih primerih zavrnitev naložene storitve in vračilo denarja ne bo lahko in je običajno možno le prek sodišča. V tem primeru je priporočljivo uporabiti pomoč strokovnih odvetnikov.
Na koncu priporočam ogled videoposnetka odvetnika, ki daje zelo koristne nasvete:
Če lastna sredstva niso dovolj za nakup avtomobila, potem posamezniki uporabljajo programe, ki jih ponujajo bančne institucije. Posojilodajalci se trudijo čim bolj zaščititi sebe, zmanjšati tveganja na minimalne vrednosti. Zato od zainteresiranih posojilojemalcev zahtevajo ne le zavarovanje avtomobila, temveč tudi življenje. Je ta postopek zakonit? Kako dobim nazaj zavarovanje avtomobila? Ugotovimo.
Večina finančnih institucij izdaja avtomobilska posojila posameznikom z življenjskim zavarovanjem. Poleg tega zaposleni v podjetju posojilodajalca potencialnim posojilojemalcem zagotavljajo, da ta metoda znatno poveča možnosti za odobritev. V nekaterih primerih posameznik niti ne ve za zavarovanje, saj je le-to vključeno v glavnico kredita. Kljub tej situaciji je koristno za vse strani:
Ali je v letu 2018 obvezno zavarovanje s strani banke? Če posameznik izpolnjuje vse zahteve banke, potem tega dokumenta ne morete sestaviti. Izjema - primer je v nasprotju z veljavno zakonodajo v Rusiji. Levji delež tovrstnih poslov poteka z zavarovanjem. Posojilodajalci, ki jih vodi čl. 343 Civilnega zakonika Ruske federacije zavračajo stranke, ki ne želijo izdati police. Kaj storiti? Raziskujmo naprej!
Vsaka stranka se pri prijavi za avtomobilsko posojilo sooči s potrebo po zavarovanju. Nakup CASCO in OSAGO je povsem upravičen strošek, brez katerega zdaj ne morete. Druga stvar je življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Ta program ni obvezen za pridobitev posojila. Banke gredo na trik, predpišejo pogoj v pogodbi z majhnim tiskom ali prisilijo svoje osebje, da le mimogrede omenijo tak odtenek, ne da bi pritegnili pozornost stranke. Življenjsko zavarovanje lahko prekličete v naslednjih primerih:
Kaj čaka stranko, ki zavrne zavarovanje? Posojilodajalec lahko zviša obrestno mero, zmanjša znesek posojila, zavrne izdajo denarja. To še ni vse! Banka lahko od stranke zahteva dodatna jamstva. Govorimo o poroštvu, zastavi nepremičnine itd.
Pomembno! Zavarovanje lahko prekličete preko sodišča ali pa se obrnete na zavarovalnico! Poleg tega nihče ne zagotavlja pozitivnega rezultata. Predstavniki upnika znajo situacijo obrniti sebi v prid!
Izhod je, da v banki poiščete podrobne informacije, še posebej, če je bilo izdano standardno potrošniško posojilo! Tako nekatere organizacije svojim strankam dajejo možnost, da napišejo vlogo za opustitev zavarovanja. To možnost lahko izkoristite nekaj mesecev po sklenitvi pogodbe. Stranka je seveda dolžna v celoti in pravočasno plačati v korist banke.
Banke aktivno uporabljajo zavarovanja za zaščito pred finančnimi tveganji. Izposoja avtomobilov je področje, ki ni izjema. Večina strank se strinja, da je zavarovanje vsiljena storitev, nepotreben privesek. Kaj storiti? Izstop je ponudila Banka Rusije. Od sredine leta 2016 je v zavarovalništvu v državi uvedeno »obdobje opustitve«.
V letu 2018 je to obdobje izračunano v 14 koledarskih dneh. To je čas, v katerem se mora posojilojemalec odločiti, ali potrebuje zavarovalno polico ali ne. V primeru naslednjih okoliščin se na zahtevo naročnika premija vrne v celoti:
Za "obdobje ohlajanja" so značilne številne omejitve. Takšna možnost je zagotovljena samo za prostovoljne pogodbe posameznikov, ki lahko vrnejo sredstva za zavarovanje: premoženje, zdravje in življenje, prostovoljno zdravstveno zavarovanje, finančna tveganja, nezgode. Ne velja za avtomobilsko zavarovanje proti škodi, tatvini ali kraji. Zato je zelo težko vrniti denar za CASCO.
Če želite vse urediti v skladu z rusko zakonodajo, morate napisati izjavo o zavrnitvi pogodbe. Ta dokument lahko osebno izročite zavarovalnici ali pošljete po pošti. Najboljša možnost je obisk pisarne in predložitev izvirnikov. Poleg tega lahko zahtevajo potni list in kontaktne podatke ter podatke za vračilo denarja. Zato je osebni obisk za prijavo vračila zavarovanja avtomobilskega kredita idealna rešitev.
Rusi aktivno uporabljajo potrošniška posojila za nakup avtomobila. Ljudje, ki so daleč od zapletenosti pravne ureditve tega področja, so pripravljeni odplačati posojilo, ne da bi razmišljali o možnosti, da bi nekaj denarja pridobili nazaj. Prebivalstvo postaja vse pametnejše in čedalje več je primerov, ko se državljani za povračilo zavarovalnine obračajo na sodišče. V pomoč posameznikom članek "O pravicah potrošnikov" in člen 958 Civilnega zakonika Ruske federacije. Pri izbiri te vrste vračila zavarovanja morate razumeti več pomembnih točk:
Pomembno! Preden se obrnete na sodišče, morate tožbo sestaviti v dveh izvodih. To je predpogoj. Eden od izvodov z oznako sprejema s strani tožene stranke bo moral biti priložen tožbenemu zahtevku.
Ko sestavite tožbeni zahtevek, ga morate poslati arbitražnemu sodišču v kraju vašega stalnega prebivališča. Za obravnavo primera je treba predložiti paket dokumentov: zavarovalno in posojilno pogodbo, vlogo za vračilo. Priložiti morate tudi potrdilo o predčasnem odplačilu kredita (v primeru predčasnega odplačila) in odgovor banke na zahtevek.
Pri vlogi za posojilo za nakup avtomobila bančne institucije postavljajo dodatno zahtevo za polico CASCO, zdravstveno in življenjsko zavarovanje. Ta ukrep se izračuna za celotno obdobje uporabe sredstev. Poplačilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila avtomobilskega kredita je možno le delno. Izjema so komitenti, ki so bili sposobni poplačati dolg do banke pred potekom prvega meseca od dneva sklenitve pogodbe. Delovati je treba po naslednji shemi:
Če je bilo zavarovanje vključeno v standardni nabor bančnih storitev, potem so sredstva, prenesena posojilodajalcu od posojilojemalca, dohodek finančne družbe. V tem primeru je vračilo skoraj nemogoče. Omeniti velja banke, ki običajno zadostijo potrebam posojilojemalcev. To so Sberbank, VTB, Alfa Bank. V zvezi z vračilom zavarovanja v primeru predčasnega odplačila posojila se mora stranka ravnati po civilnem zakoniku.
Pomembno! Pri prijavi na banko ali zavarovalnico za predčasno odpoved zavarovalne pogodbe je treba sestaviti in vložiti vlogo. Poleg tega mora biti dokumentu dodeljena vhodna številka.
En preprost nasvet vam lahko pomaga, da se izognete številnim težavam! Pred sklenitvijo zavarovalne pogodbe pri nakupu avtomobila je potrebno zahtevati podrobno razlago vsake postavke. Vsako nerazumljivo besedilo morajo strokovnjaki razkriti naročniku. Poleg tega ne glede na to, kje poteka obravnava dokumentov v banki ali zavarovalnici.
Še en odtenek je, da je življenjsko zavarovanje z avtomobilskim posojilom prostovoljno. Banka je dolžna občanu omogočiti soglasje ali zavrnitev takšne dodatne storitve. Če se stranka ne strinja, mora kreditna institucija ponuditi alternativno možnost posojila.
Banke lahko zahtevajo in zahtevajo polico CASCO, kar zadeva življenjsko zavarovanje, pa ni obvezno. Poleg tega, če državljan takšno polico zavrne, upnik nima pravice zvišati obrestne mere. Če poznate svoje pravice in natančno razumete dokumente, ki jih banka daje v podpis pri vlogi za posojilo za avto, ste lahko prepričani, da vam nihče ne bo vsiljeval nobenih dodatnih storitev.
Posojilojemalec mora upoštevati nekatere značilnosti, potem bo možno vrniti zavarovanje po odplačilu posojila čim prej.
Če je posojilojemalec banko zaprosil za potrošniško posojilo, ga ne bi smeli siliti v sklenitev police. Vnaprej naj razmisli, ali potrebuje zavarovanje ali lahko brez njega.
Ko gre za pridobitev hipoteke, morate upoštevati določbe zakona. V čl. 31 št. 102-FZ "O hipoteki" določa, da mora biti zastavljeno premoženje obvezno zavarovano. Če je premoženje poškodovano ali uničeno, zavarovalnica prevzame obveznosti stranke in denar nakaže banki.
Sklenitev zavarovanja je ugodna za kreditojemalca, saj polica ščiti tudi njegove interese. Posojilojemalec naj pozorno prebere pogodbo. Vsebovati mora podatek o tem, ali je možno vračilo dela plačanega zneska za polico, če je posojilo odplačano pred zapadlostjo.
Po predčasnem izpolnjevanju obveznosti do organizacije lahko stranka od nje zahteva ponovni izračun:
1. Naredite preračun, vrnite preplačana sredstva. To je mogoče, če je bilo plačilo zavarovalne police plačano v celoti v enem plačilu. Običajno se ta situacija zgodi, ko državljan zaprosi za banko, nato pa hkrati podpiše pogodbo za posojilo in zavarovanje. V tem primeru se zavarovalna vsota odšteje od denarja, ki ga banka da kreditojemalcu kot posojilo.
2. Če je bilo zavarovanje plačano z rentami ali diferenciranimi vplačili, se pogodba preračuna in prekine.
Komitent banke, ki je v celoti izpolnil svoje obveznosti, lahko vrne preveč plačani znesek. Narediti mora naslednje:
1. Pozorno preučite dokumente. Pojasniti morate pogoje zavarovanja, nato pa razmišljati o zavarovanju po odplačilu posojila. Če pogodba ne omenja takšne možnosti, to ne pomeni, da so pravice posojilojemalca lahko omejene. V tem primeru se morate ravnati po določbah zakona.
2. Če je možnost vračila s pogodbo prepovedana, bo denar težje prejeti. Stvar je v tem, da je stranka banke prostovoljno podpisala. To pomeni, da se je strinjal z vsemi pogoji in posledicami, povezanimi s to odločitvijo. Zato organizacija preveč izplačanih sredstev ne bo vrnila prostovoljno, državljan se bo moral obrniti na sodišče.
3. Potrebno je narediti izračun zavarovanja, potem ko ste izvedeli znesek za povračilo. Pravzaprav ni treba narediti izračunov, vendar bo to tehten argument v pogovoru s predstavnikom zavarovalnice ali banke.
4. Napisati morate vlogo. Ta dokument je treba poslati upravičencu. To je organizacija, ki je prejela denar od stranke. V vlogi je treba navesti zahtevo po preračunu zavarovanja ter zahtevati vračilo preveč plačanih sredstev.
Če se organizacija ne odzove na pritožbo, je vredno iti na sodišče.
Če je posojilojemalec najel potrošniško posojilo, ga odplačal in zdaj želi vrniti preplačani denar za zavarovanje, bo potreboval paket dokumentov. Vsebovati mora kopijo potnega lista in zavarovalno polico. Poleg tega boste potrebovali kopijo prej sklenjene posojilne pogodbe. Predložiti morate tudi čeke, ki potrjujejo plačilo posojila.
Posojilojemalec mora bančni podružnici, kjer je zaprosil za posojilo, predložiti paket dokumentov. Odgovor je treba prejeti v 10 dneh.
Obrazec je treba vzeti pri vodji organizacije. Vlogo je treba sestaviti v 2 izvodih in jo napisati vodji oddelka. Na enem obrazcu mora zaposleni v organizaciji, ki mu bo dokument prenesen, označiti, da ga je sprejel. Pritožba mora biti registrirana. Prijavitelj bo žigosan obrazec pustil zase, drugi pa bo prenesen v organizacijo.
Vredno je takoj naročiti izvleček, ne da bi čakali, da se organizacija odzove na zahtevek. Iz tega bo razvidno, koliko je stranka plačala za zavarovanje.
Če je banka daleč, se lahko obrnete na organizacijo tako, da pošljete vlogo po pošti. Najbolje je, da to storite s priporočeno pošto z obvestilom, popisom priponk. V prijavi mora biti naveden čas čakanja na odgovor. Odgovor mora biti pisen.
Zavarovalnice in banke se strankam ne odzovejo vedno. Poleg tega lahko pride do težav pri prijavi v organizacijo. Če predstavnik zavarovalnice ne želi sprejeti vloge, se obrnite na Rospotrebnadzor. Strokovnjaki ne bodo samo svetovali o številnih vprašanjih, ampak bodo tudi pomagali braniti vaše interese na sodišču.
Ker številne institucije strankam vsiljujejo zavarovalne produkte, sodišča pogosto odločijo v korist vlagatelja. Da bi se izognili neprijetnim situacijam, je bolje, da vnaprej natančno preberete dokumente za posojilo. Pri podpisovanju pogodbe v banki morate biti previdni. Bolje je takoj razjasniti točke, ki povzročajo dvome.
Dejavnosti zavarovalniških in finančnih institucij so pod nadzorom Rospotrebnadzorja. Če se želite obrniti na storitev, morate napisati vlogo, priložiti odgovor banke (če obstaja). Zagotoviti morate tudi e-poštno obvestilo, ki bo potrdilo, da je naslovnik prejel prijavo stranke. Potreben je popis dokumentov, ki so bili priloženi pismu.
Stranka ne dobi vedno odgovora banke ali zavarovalnice. Če je minilo 10 dni in nihče ni stopil v stik s pritožnikom na njegovo zahtevo, se lahko obrnete na sodišče. Zahtevek lahko vložite mimo Rospotrebnadzorja. Vendar morate biti pripravljeni na dejstvo, da bodo postopki dolgotrajni. Če je znesek zahtevka do 50 tisoč rubljev, bo zadevo obravnaval mirovni sodnik.
Zavarovanje lahko vrnete po odplačilu posojila. Če želite to narediti, morate napisati vlogo v 2 izvodih in jo nato poslati banki ali kreditni ustanovi. To lahko storite tako, da dokumente prinesete osebno ali pa pošljete pismo z obvestilom in popisom po pošti.
