Nakup stanovanjske nepremičnine je dogodek, ki bo od izvajalca zagotovo zahteval precejšnjo vsoto denarja, namenjenega prav za uresničitev teh potreb. Seveda je tako impresiven znesek za veliko večino državljanov Ruske federacije rezultat dolgoletnega dela, zato bo na voljo šele po zelo impresivni starosti, ali pa ga ne bo mogoče ponudniku storitev v obliki enkratnega plačila sploh.
Na žalost, dokler gospodarstvo države daje prednost razvoju prestolnice in velikih regij, si lahko samo njihovi prebivalci privoščijo nakup stanovanj z zbranimi sredstvi. V preostalem ostaja optimalno iskanje alternativnih možnosti, od katerih sta trenutno le dve: opustitev ideje o nakupu nepremičnine v korist najetega stanovanja in posojilna pogodba z banko za znesek, ki zadostuje za dokončanje takšnega projekta. delovanje. Prva možnost pomeni, da ni treba porabiti vseh razpoložljivih prihrankov za sobo, hišo ali stanovanje in vam omogoča, da živite na ozemlju stanovanjske stavbe, ki ni v lasti, na podlagi ustrezne pogodbe in mesečno / četrtletna normalizirana pristojbina.
Lahko pa utrpi številne nevšečnosti, vključno z znatnim preplačilom za uporabo vseh ugodnosti stanovanja v primerjavi z njegovo tržno vrednostjo - na primer za več let življenja v stanovanju lahko v celoti pokrijete njegove stroške z redna plačila lastniku - vendar stanovanje samo, hkrati, in ostanejo njegova last. Poleg tega se boste v sobi, kjer živite na podlagi najema, morda morali sprijazniti z nekaterimi nevšečnostmi, saj je sprememba oblikovnih značilnosti ali preureditev katere koli nepremičnine, ki se nahaja v notranjosti, možna le z dovoljenjem lastnika, razen če pogodbeni pogoji določajo drugače. Tako lahko življenje v najetem stanovanju pozitivno gledamo le na začasen ukrep - za polno življenje z vsemi dobrinami in možnostjo popolnega upravljanja svoje nepremičnine še vedno potrebujete lastno stanovanjsko nepremičnino. In pot do njegove pridobitve, če ni celotnega zneska stroškov na zalogi, leži le prek posojila. Ostaja le eno logično vprašanje: kje je bolj donosno dobiti posojilo za nakup stanovanja?
Če je v posojilni pogodbi namen izdaje sredstev s strani banke posojilojemalcu izpolnitev določenega finančnega cilja, se tak sporazum običajno imenuje ciljna pogodba. Ti finančni cilji vključujejo tudi nakup nepremičnin. Hkrati mora ta dokument nujno vsebovati namen sklenjenega posla, ki mora biti po njegovem zaključku in s strani obeh strank potrjen s podpisom stranke. Tako denar ne bo izročen osebi, ki je z banko sklenila pogodbo - takoj bo nakazan na račun izvajalca določenih storitev, v tem primeru za gradnjo stanovanjskih objektov.
Ciljno posojilo, ki se vzame posebej za nakup hiše, stanovanja ali katere koli druge stanovanjske nepremičnine, se imenuje »hipoteka«. Trenutno ima skoraj vsaka večja banka v državi tovrstne ponudbe. Vsak od njih hkrati skuša svojo ponudbo ločiti od podobnih od konkurentov z zagotavljanjem edinstvenih in ugodnejših pogojev za stranko. V tem ozadju potrošnik, ki zelo potrebuje stanovanjsko financiranje in je pripravljen najeti hipoteko, morda ne bo krmaril med toliko priložnostmi v iskanju najboljše.
Ker takšna raznolikost ne pomaga toliko pri odločanju, kolikor dezorientira in zmede, se je pri financiranju nakupa nepremičnine treba zanašati na statistiko najugodnejših posojilnih pogojev:
Do zdaj so bili hipotekarni pogoji, ki jih ponuja Sberbank OJSC, najbolj osredotočeni na potrošnika, saj so na sodobnem trgu najbolj donosni. Za posojilojemalce je takoj na voljo 7 posojilnih programov (4 posebni, 3 osnovni).
Seznam nepremičninskih objektov, za nakup/gradnjo katerih je mogoče izdati posojilo pri Sberbank OJSC:
Poleg tega obstajajo še nekateri drugi pogoji za izdajo ciljnega posojila:
na hipoteko z udeležbo materinskega kapitala;
Najdaljše obdobje, za katerega je mogoče izdati ciljno posojilo pri Sberbank, je 30 let. Letno preplačilo bo hkrati 11,5-15%, z izjemo mladih družin, ki lahko v skladu s pogoji istoimenskega programa ("mlada družina") vzamejo takšno posojilo pri 10. % letno. Znesek začetnega plačila bo od 10 do 20%. Skupni znesek posojila je lahko do 85 % celotne vrednosti nepremičnine. Provizija, ki jo banka zaračuna za opravljanje storitev, bo znašala le 4 % celotnega zneska kredita. Dovoljena starost posojilojemalca je od 21 do 75 let.
Ta banka zagotavlja ugodnejše pogoje glede najdaljšega roka za izdajo ciljnega posojila - lahko se izda za 50 let. Toda najvišja starost posojilojemalca je 65 let. Stopnja v nacionalni valuti bo 14,65%, v tuji (dolar, evro) - 9-11%. Možnosti plačila ciljnega posojila: anuitetno in diferencirano, s sprejemljivo možnostjo predčasnega odplačila trenutnega dolga.
Kar zadeva dopustne namene takega posojila, vključujejo:
Banka omogoča možnost prejemanja ciljnega posojila vsem osebam, ki so dopolnile 18 let, vendar je najvišja starost za sklenitev takšne pogodbe 65 let. Najdaljši rok pogodbenih obveznosti po posojilu je 25 let, letne obresti bodo 12,5-14%. Obrestna mera je določena glede na obdobje, za katerega je sklenjena posojilna pogodba, ter višina začetnega plačila, ki mora znašati najmanj 15 % celotnega zneska.
Poleg standardnih nepremičninskih objektov, za nakup katerih je dovoljeno skleniti pogodbo: stanovanja sekundarnega sklada, zasebnih hiš, koč in zemljišč za prihodnji razvoj, je mogoče vzeti posojilo tudi za individualno gradnjo, glede sodelovanja pri skupni gradnji.
Pogoji, ki jih ponuja ta banka, v ničemer niso izjemni, razen enega odtenka - le v njej je mogoče izdati ciljno posojilo za osebe, ki niso državljani Ruske federacije.
Za državljane Ruske federacije, ki iščejo banko, kjer bi dobili posojilo za nakup stanovanja pod najbolj optimalnimi pogoji, bo Sberbank najboljša možnost - najnižje obrestne mere in predplačilo je mogoče najti le tam. Za tiste, pri katerih je prednostni pogoj za izdajo posojila najdaljša doba odplačevanja, bi bila najboljša rešitev, da se za ta namen obrnete na VTB24 Bank – kjer ga lahko vzamete za 50 let.
Osebe, ki niso državljani Rusije, se bodo lahko prijavile za tovrstne storitve samo pri YuinCreditBank.
Pasti pri stanovanjskem posojilu:
Vsak polnoletni državljan Ruske federacije, ki je dopolnil 21 let in ni starejši od 75 let, lahko dobi posojilo. Če oseba ni državljan Ruske federacije, vendar stalno prebiva ali dela v državi, ima pravico do posojila za obdobje začasne registracije. Kreditne produkte te banke lahko uporabljajo samo zaposleni državljani ali upokojenci.
Pomembno! Za tiste, ki že uporabljajo izdelke Sberbank ali so stranka izplačane plače, torej prejemajo plačo ali pokojnino na kartici te banke, za prejem potrošniškega posojila vam ni treba predložiti potrdila, ki potrjuje raven dohodka in overjeno kopijo dela.
Stranke veliko lažje zaprosijo za katero koli posojilo s storitvijo Sberbank Online. Če želite to narediti, morate iti v svoj osebni račun (vnesite svojo prijavo, geslo, ki ga lahko dobite ob izdaji debetne kartice).
Na vrhu izberite zavihek Posojila (na sliki je označena oranžno), kliknite »Vzemi posojilo«.
Po potrebi izpolnite obrazec:
V kateri koli fazi izpolnjevanja zahteve, če imate kakršna koli vprašanja ali težave, se lahko obrnete na 24-urno službo za podporo strankam po telefonu. Operater bo navedel potrebne informacije iz vaših besed. Nato bo prijava obravnavana. Nato boste povabljeni v pisarno banke, da prejmete posojilo.
V vseh drugih primerih se mora državljan, ki ni stranka, za pridobitev posojila obrniti na najbližjo poslovalnico in izpolniti vlogo. S seboj boste morali imeti naslednji paket dokumentov (izvirnike in kopije):
Denar v banki je mogoče vzeti za različne namene in pod individualnimi pogoji. Banka svojim strankam ponuja naslednje kreditne produkte:
| Posojilo za različne namene | Stanovanjsko posojilo | Refinanciranje drugih posojil | Kreditne kartice |
|---|---|---|---|
| - brez porokov | - za nakup gotovih stanovanj (rabljene in novogradnje) | - brez zavarovanja | - zlata karta |
| - z garancijo | - zgraditi hišo | - zavarovano z nepremičnino | - klasičen zemljevid |
| - zavarovano z nepremičnino | - uporabo sredstev materinskega kapitala | - kartica za takojšnjo izdajo | |
| - za vojaško osebje | - vojaška stanovanja | ||
| -za vodilne hčerinske parcele |
Če je posojilo izdano s poroki, potem vsak od njih zagotavlja popolnoma enak paket dokumentov. Če želite zaprositi za posojilo, zavarovano z nepremičnino, morate predložiti dokumente, ki potrjujejo dejstvo lastništva nepremičnine (pogodba, po kateri je bila nepremičnina kupljena, potrdilo o lastništvu). Če je treba hipotekarno posojilo pridobiti s sredstvi iz materinskega kapitala, boste morali predložiti izvirnik in kopijo potrdila o materinskem kapitalu ter posebno potrdilo o stanju kapitalskih sredstev, poročnih in rojstnih listov otrok. Pri vlogi za posojilo po programu za vojaško osebje je potrebna vojaška izkaznica. Za katero koli hipotekarno posojilo - paket dokumentov za nepremičnino, ki se financira.
Zelo priročna storitev Sberbank je DomClick. Če morate vzeti posojilo za nakup stanovanja, lahko izpolnite vlogo na tem spletnem mestu, izračunate mesečno plačilo.
Z oddajo vloge na tej strani lahko znižate obrestno mero s sklenitvijo življenjskega ali premoženjskega zavarovanja in elektronsko obdelavo transakcije preko nepremičninskega centra DomClick. Tako postane nakup stanovanja ali hiše za stranko čim hitrejši in udoben.
V tej banki je možno kreditiranje tako fizičnih kot pravnih oseb. Obstaja več programov posojil za mala podjetja. Za pridobitev posojila se mora podjetnik obrniti na oddelek za posojila Sberbank PJSC, da se seznani s pogoji in pridobi posojilo.
Boste potrebovali
Navodilo
Hipoteka - posojilo za nakup nepremičnine, ki bo ostalo kot zavarovanje pri posojilodajalcu, dokler ga v celoti ne plačate. Pozorno preberite pogoje te vrste posojil v različnih bankah. Posebno pozornost je treba nameniti obrestni meri, vrsti obresti, možnosti predčasnega odplačila kredita in pologu. S pomočjo hipotekarnih kalkulatorjev lahko izračunate najvišji znesek posojila glede na vaš dohodek ali znesek mesečnih plačil.
Zberite nabor dokumentov, ki so potrebni, da banka obravnava vašo vlogo za posojilo. Obvezni pogoji so državljanstvo Ruske federacije, starost od 21 let, delovne izkušnje na zadnjem mestu najmanj 6 mesecev. Izpolniti boste morali obrazec in potrditi svoj dohodek. Če želite to narediti, boste potrebovali potrdilo o dohodku 2-NDFL ali v obliki banke. V primeru, da poročena oseba vzame, bo njegov zakonec nujno deloval kot soposojilojemalec, pri čemer se bodo upoštevali dohodki obeh, kar bo vodilo do povečanja največjega možnega zneska posojila. Na velikost izdanega posojila vpliva tudi prisotnost vzdrževanih družinskih članov, na primer mladoletnih otrok.
Ko banka odobri vašo vlogo, nadaljujte z najbolj prijetnim delom postopka – izbiro stanovanja. Previdno pristopite k temu postopku, ker. to lastnost, najverjetneje, izberete za dolgo časa. Hkrati ne pozabite, da je odločitev o odobritvi posojila veljavna 3 mesece. V nekaterih primerih lahko banka stranki ugodi polovico in podaljša svojo odločitev.
Za nadaljnje sodelovanje se obrnite na katero koli poslovalnico banke, ki ste jo določili. Za pridobitev zagotovite celoten paket dokumentov nastanitev. Ti dokumenti morajo biti: potni list; identifikacijska koda; potrdilo o zaslužku s kraja dela; tehnični potni list za pridobljeno premoženje; dokument, ki potrjuje lastništvo nepremičnine; potrdilo o prijavljenih osebah v . Nato morate izpolniti vlogo za posojilo. Po opravljenih vseh teh postopkih bo vaša prošnja za posojilo in paket dokumentov obravnavana v pravni službi banke, pa tudi v oddelku varnostne službe za nadaljnjo odločitev o primernosti.
Kako in kje lahko dobim hipoteko na stanovanje? Kateri dokumenti so potrebni za sestavo hipotekarne pogodbe? Kdo vam lahko pomaga dobiti hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo?
Pozdravljeni dragi bralci! Denis Kuderin je v stiku.
Nadaljujemo s serijo člankov o hipotekarnem posojilu. Tema tega prispevka je, kako dobiti hipoteko. Članek bo zanimiv za vse, ki si želite hipotekarno posojilo najeti v zelo bližnji prihodnosti ali nameravate to storiti na dolgi rok.
In zdaj - o vsem podrobno in po vrsti!
Za veliko večino državljanov Ruske federacije in držav CIS je hipotekarna posojila edina priložnost za nakup stanovanja zdaj in ne po letih varčevanja in varčevanja.
Statistični podatki kažejo, da je približno polovica vseh nepremičnin v Rusiji kupljenih na kredit.
Na kratko o tem, kaj je hipoteka. V sodobnem svetu je hipoteka vrsta posojila, pri katerem posojilojemalec kupi stanovanje na kredit in ostane zavarovano pri banki.
Stranka se šteje za lastnika stanovanja ali hiše, vendar nima polnih pravic do teh predmetov. Če posojilojemalec iz nekega razloga preneha plačevati račune pred popolnim odplačilom posojila, začne banka uporabljati kazni.
Kreditna družba ima pravico zaseči stanovanje v svojo korist, če prejemnik posojila krši pogoje hipotekarne pogodbe.
Poleg zamud in zamud pri plačilu obstajajo tudi drugi načini za kršitev pogodbe:
Več podrobnosti o hipotekarnih posojilih v preglednem članku našega spletnega mesta "" in "".
Preden vzamete takšno posojilo, se morate odločiti za namen, znesek in pogoje. Skoraj vse velike banke v Rusiji in sosednjih državah dajejo posojila za nepremičnine, zavarovane s pridobljenim premoženjem. Hipotekarna posojila je priljubljena praksa po vsem civiliziranem svetu.
Slaba stran je, da ima Rusija najvišje obrestne mere za hipotekarna posojila. Trenutno je povprečna stopnja v bankah 12-13% na leto.
Ker se hipoteke izdajajo za daljša obdobja (5-30 let ali celo vseh 50), bi morali biti posojilojemalci pripravljeni na dejstvo, da bodo morali v prihodnjih desetletjih redno (mesečno) odštevati določen odstotek svojih prihodkov bančni instituciji. .
Pomembno je, da se psihološko zavedate neizogibnosti plačila obresti in sami logično utemeljite potrebo po takem koraku. Dobro je, če se za posojilo odločajo skupaj vsi družinski člani, družinski proračun pa je vnaprej izračunan za večletna plačila.
Drug razumen in logičen korak je, da si takoj izračunate znesek preplačila za posojilo. Gre za razliko med realnimi stroški stanovanja in ceno, ki jo morate na koncu plačati za to.
Ob obstoječih obrestnih merah v bančnih institucijah je znesek preplačil zelo pomemben.
Primer
Družina najame posojilo za 20 let in kupi stanovanje za 3.000.000 rubljev. Obrestna mera je 13 %. Družina ne uporablja nobenih ugodnosti in državnih subvencij (na primer nima pravic do njih ali preprosto ne ve, da obstajajo). Mesečni znesek plačil bo približno 35.000 rubljev. In končna plačila se bodo približala 8 milijonom rubljev.
Preplačilo je 5 milijonov rubljev. Ali je to v 20 letih veliko ali malo, presodite sami. Mnogi posojilojemalci takšni zneski vstopijo v stupor. Ne pozabite pa na splošne gospodarske razmere v Ruski federaciji in stopnjo inflacije.
Bančne obrestne mere so plenilske, vendar tudi finančne institucije ne želijo izgubiti svojih dividend. Za potencialnega posojilojemalca je glavna naloga ugotoviti, ali raven njegovega dohodka ustreza zahtevam banke.
Znesek plačil posojila ne sme presegati 30-45% skupnega dohodka stranke in njegovih soposojilojemalcev. To pomeni, da bi se moral za redna plačila v višini 35 tisoč družinski dohodek približati 100.000 rubljev. mesečno.
Pri kateri starosti lahko vzamete hipoteko? Kdo lahko zaprosi za posojilo? Kdo je upravičen do državnih ugodnosti pri hipotekarnih posojilih?
Ta vprašanja zanimajo vse posojilojemalce. Nanje bom poskušal odgovoriti čim bolj podrobno in podrobno.
Najprej se pogovorimo o starosti. Večina bank vam omogoča, da najamete hipoteko od starosti 21 let. Kar zadeva zgornjo starostno mejo, jo določi vsaka banka posebej. Izračuna se preprosto - trenutna starost posojilojemalca + rok posojila.
Običajno je ta kazalnik enak upokojitveni starosti + 3-5 let. Nedvomni vodja glede starostne meje je Sberbank. V tej ustanovi je zgornja meja za posojilojemalce 75 let.
Pri izvrševanju posojilnih pogodb je odločilnega pomena plačilna sposobnost potencialnega kreditojemalca.
Ne pozabite upoštevati:
Od teh kazalnikov sta odvisna tako najvišji znesek posojila kot tudi pogoji odplačevanja dolga. Idealne stranke za banke so javni uslužbenci s fiksnim dohodkom. Neizgovorjen, a skoraj obvezen pogoj je prisotnost univerzitetne diplome.
Toda lastno podjetje vas, nenavadno, samodejno uvršča v kategorijo visoko tveganih strank. Vendar je logika bančnih menedžerjev razumljiva – tudi najbolj zanesljiv posel v današnjih gospodarskih razmerah lahko v vsakem trenutku postane nedonosen.
Kot vsak pomemben dogodek se registracija hipotekarnega posojila izvaja v fazah. Vnaprej je treba vedeti, kakšen je algoritem dejanj in kako najučinkoviteje narediti vsak korak.
Strokovnjaki svetujejo, da začnete z izbiro stanovanja - ko se boste odločili za predmet nakupa, se boste zavedali, koliko potrebujete in kakšne pogoje lahko pričakujete.
Potencialni posojilojemalec ima dva načina za pridobitev hipoteke:
V tem razdelku bomo obravnavali prvo možnost; o drugi metodi bomo govorili malo kasneje.
Katero nepremičnino torej izbrati?
Danes je skoraj vsako stanovanjsko nepremičnino mogoče kupiti s hipoteko:
Nekatere banke izdajajo sredstva za stanovanjsko gradnjo ali plačujejo za sodelovanje v skupni gradnji.
Za posojilojemalca je glavna stvar, da trezno poveže svoje želje in možnosti. V nasprotnem primeru lahko sovražite stanovanje ali hišo svojih sanj v nekaj letih po začetku odplačevanja hipoteke.
Moj znani nepremičninski posrednik z dolgoletnimi izkušnjami v agenciji mi je povedal, da je pri izbiri nepremičnine zelo pomembna ciljna nastavitev kupca.
Eno je, če si oseba z bolj ali manj stalnimi dohodki pridobi stanovanje zase, ker želi »spremeniti kuliso« ali kupiti lokacijsko in razporedno prestižnejše stanovanje.
Takšne stranke se lahko zlahka ločijo od novega stanovanja, če se jim zneski plačil v določenem trenutku zdijo pretirani.
Povsem druga zgodba pa je, ko družina najame kredit, za katerega je hipoteka edina pot do lastnega stanovanja. Tak kupec je bolj zanesljiv in poskuša odplačati dolg, kljub upadu dohodka in drugim neugodnim dejavnikom.
Pri izbiri stanovanja ne pozabite, da banka nalaga določene zahteve za nepremičnine. Hipoteka ne bo mogla kupiti zasilnega stanovanja, dotrajane hiše ali stanovanja, ki se nahaja na ozemlju druge države.
Banka je izbrana glede na cilje in zmožnosti posojilojemalca. Upoštevajte, da če vam je finančno podjetje všeč, to še ne pomeni, da vam bo všeč.
Z drugimi besedami, vprašanje posojil zahteva vzajemnost. Uspeh je možen šele, ko je dosežen dogovor med prejemnikom kredita in banko.
Danes je težko varčevati z obrestmi, lahko pa poskusite izbrati najudobnejše in "humane" plačilne pogoje zase.
Če ste upravičeni do ugodnosti države, jih ne pozabite izkoristiti, tudi če postopek registracije traja dolgo.
Rahlo znižanje obrestne mere za privilegirane kategorije državljanov bo v letih odplačevanja posojila povzročilo prihranke v višini deset ali celo sto tisoč rubljev.
Točke, na katere morate biti pozorni pri izbiri bank in hipotekarnih programov:
Če vaši dohodki niso čisto uradni (prejemate »črno« plačo ali delate zase), je bolje izbrati kreditne družbe, ki izdajajo posojila pod mehkejšimi in bolj zvestimi pogoji, kot pravijo – »brez potrdil in porokov«.
Upoštevajte, da bodo obresti za takšne hipotekarne programe višje.
Pravilna dokumentacija je pol uspeha.
Seznam dokumentov v večini bank je standarden:
Če ste "upravičenec" - postopek postane bolj zapleten. Potrebujemo dokumente, ki potrjujejo ugodnosti, in dovoljenje vladnih organizacij za uporabo proračunskih sredstev.
Torej morajo lastniki materinskega kapitala pridobiti soglasje za uporabo sredstev, zavarovanih s potrdilom v pokojninskem skladu. Za pridobitev vojaške hipoteke potrebujete dovoljenje Rosvoenipoteke, organizacije, ki zastopa rusko ministrstvo za obrambo.
Najpomembnejši trenutek transakcije. Pred podpisom hipotekarne pogodbe priporočam, da jo preberete po točkah od prve do zadnje strani. Bodite posebno pozorni na opombe in odstavke, natisnjene z drobnim tiskom.
Najbolje je, da si pogodbo pogledate doma, v mirnem okolju ali pa jo pokažete profesionalnemu odvetniku.
Sporazum daje posojilojemalcu pravico, da izposojeni denar prenese na prodajalca (ali razvijalca) in pridobi lastništvo nepremičnine. Ne pozabite, da ostane nepremičnina zastavljena banki ves čas trajanja posojila.
Prejemnik posojila nima pravice do prodaje, darovanja, spremembe zavarovanja brez dovoljenja banke.
V skladu z ruskim zakonom "O hipoteki" so nepremičnine, kupljene na posojilo, predmet obveznega zavarovanja.
Banke so redko omejene samo na zavarovanje stanovanj. Običajno strankam ponudijo, da na poti zavarujejo svoje življenje, zdravje, plačilno sposobnost, tveganje neplačila posojila.
Posojilojemalec ima pravico zavrniti taka zavarovanja (predvsem vsa so plačana), vendar lahko banka v odgovor na to zviša obrestno mero.
Zadnja faza posla je izpolnitev kupoprodajne pogodbe v Rosreestr. Skupaj s hipotekarnimi pogodbami in prodajo predmeta se sestavi še en dokument - hipoteka. Ta papir ostane v banki in je potrditev zastave.
Oglejte si koristen videoposnetek o vlogi za hipoteko:
Velika večina prejemnikov hipotekarnih posojil so ljudje brez pravne izobrazbe. Da ne bi naredili napake pri izbiri hipotekarnega programa, da bi prihranili živce in časovne vire, je treba vnaprej preučiti najpomembnejša "kreditna" vprašanja.
Pri tem vam bo zagotovo pomagalo nekaj dragocenih strokovnih nasvetov.
Zlato pravilo za vsa posojila, ne samo za hipoteke. Če prejemate plačo v rubljih, je treba posojilo vzeti izključno v rubljih.
Logika pravila je zelo jasna - za servisiranje posojila v ameriških dolarjih boste morali kupiti valuto iz svojih rubljev. Če se menjalni tečaj nenadoma dvigne, se bodo vaša plačila v rubljih samodejno povečala.
Primer
Kriza 14-15 let je zrušila številne posojilojemalce v tuji valuti, ki so vzeli hipoteke v dolarjih, privabljene zaradi nizke obrestne mere. Po močnem skoku menjalnega tečaja dolarja so takšne stranke začele plačevati približno 2-krat več kot pred krizo - medtem ko so njihove plače ostale na enaki ravni.
To je bilo že omenjeno zgoraj, vendar ne bo odveč, če ga še enkrat ponovimo: natančno preberite pogodbo in bodite pozorni na vse pogoje posla.
To še posebej velja za dodatne stroške – za zavarovanje, vzdrževanje in druge postavke, ki se mnogim posojilojemalcem ne zdijo pomembne.
Nekatere banke na primer prisilijo svoje stranke, da zavarujejo življenje le v določenih podjetjih (partnerjih kreditne institucije).
Posledično posojilojemalec vsako leto plača od 0,5 do 2% (!) zneska posojila samo za zavarovanje, kar pomeni ogromne zneske za celotno obdobje posojila.
Splošno sprejeto pravilo je, da mesečna plačila ne smejo presegati 30-40% družinskega dohodka. 50 % je kritičen prag, ki mu nujno sledi poslabšanje življenjskega standarda.
Vendar v Ruski federaciji pravilo "štirideset odstotkov" praktično ne deluje. Državljani, tudi družinski, prevzemajo na svoja ramena 60-70-odstotna bremena dolgov, v upanju na "mogoče" in pričakujejo dvig plač.
V takšni situaciji postanejo že same misli o ustreznem počitku in zabavi neustrezne, vsaka kritična situacija (nekdo od družinskih članov, ne daj bog, zboli ali je denar potreben za druge potrebe) vodi v globe, sankcije, komunikacijo z zbiralci. , poslabšanje kreditne zgodovine .
Izhod: nikoli ne precenjujte lastnih moči. Izboljšajte svoje življenjske razmere postopoma. Najprej vzemite majhno (razmerno, seveda) posojilo za nakup dvosobnega stanovanja, tudi na sekundarnem trgu.
Morda se bo, ko bo ta dolg odplačan, razmere na finančnem trgu spremenile, obrestne mere pa bodo nižje. Potem boste razmišljali o novogradnji z izboljšano razporeditvijo in bivalno površino 100 m 2.
Vedno imejte določen znesek plačil na vašem depozitnem računu. V idealnem primeru bi morala biti enaka 3-6 mesečnim plačilom posojila.
Ko ste zbrali zadostno količino sredstev, ne hitite s predčasnimi plačili. Prvič, izgubili boste bančne obresti, in drugič, kreditne družbe ne pozdravljajo predčasnih odplačil in pogosto postavljajo omejitve za takšne pobude.
Naj bo ta denar vaše zavarovanje za prihodnost.
Poznani nepremičninski posrednik, o katerem sem pisal zgoraj, pravi, da je glavna stvar pri transakcijah z nepremičninami pravočasnost transakcij.
Stanovanja morate kupiti ravno takrat, ko povpraševanje po njih pade na mejo. Seveda pod pogojem, da stanovanja trenutno ne potrebujete in lahko počakate leto ali dve.
Zlato pravilo vlaganja je kupiti, ko vsi prodajajo, in prodati, ko vsi kupujejo. V obdobju največjega okrevanja na nepremičninskem trgu ne bi smeli najemati posojil in kupovati stanovanj.
Ali lahko dobim posojilo s slabo kreditno zgodovino?
Mnogi so nekoč "izgoreli" s potrošniškimi posojili, ko so si banke v obdobju gospodarske stabilnosti izposojale denar od vseh desnih in levih. Posledično so bile v kreditnih zgodovinah potencialnih posojilojemalcev narejene ustrezne oznake.
Kaj storiti v situaciji, ko banke zaradi zamud in kršitev v letih odplačevanja preteklih posojil z vami ne želijo sodelovati?
Prvič, ni treba panike. Če ste bili zavrnjeni v 2-3 bankah, to ne pomeni, da bodo zavrnjene tudi druge. V obdobju »pomanjkanja rib« strank si številne kreditne institucije, predvsem regionalne, omilijo svoje pogoje in si lahko zatiskajo oči pred nekaterimi težavami s preteklimi plačili.
Druga možnost je, da se obrnete na kreditne posrednike, ki imajo svoje pristope do bančnih upraviteljev. V vsakem mestu obstajajo podjetja in posebni strokovnjaki, ki ljudem pomagajo dobiti donosna nepremičninska posojila.
Storitve hipotekarnih posrednikov so seveda plačane. Če pa tak zaposleni najde za vas donosno možnost posojila, boste prihranili veliko več.
V Moskvi se s kreditnimi vprašanji ukvarjajo podjetja, kot so Credit Laboratory, Bureau of Credit Decisions in Freedom.
Za izkušene posrednike in nepremičninske posrednike problematična kreditna zgodovina ni stavek, ampak razlog, da pokažejo svoje poklicne sposobnosti.
