V zakonu o zavarovanju se eden od predmetov zavarovanja imenuje tudi premoženjske interese, ki niso v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije v zvezi s povračilom osebnosti, ki jo je povzročil sam ali premoženje posameznika, pa tudi škodo pravni osebi.
Spodaj je besedilo računa zavarovane zavarovalne pogodbe v korist upravičenca (neznana oseba):
Pogodba št. _____ Zavarovanje računa zavarovanca za povzročanje škode
________________ "___" ________ 199__
Zavarovalnica _____________, številka licence ________, izdana ______________, imenovana "zavarovalnica", v obraz ____________________, ki deluje na podlagi __________, na eni strani in __________________, v obraz _________________, v obraz ______________, na drugi strani pa se sklicujejo na "zavarovalnico", so zaključili ta sporazum o naslednjem: \\ t
1. Predmet Sporazuma
1.1. V skladu s tem sporazumom zavarovatelj zavezuje, da bo plačal osebo, ki je bila določena v pogodbi zavarovanega dogodka, ki ima pravico nadomestiti škodo, ki jo je povzročila življenjsko, zdravje ali premoženje, in v nadaljnjem besedilu "upravičenca", opredeljeno V pogodbi, zavarovalno nadomestilo v zavarovalnem znesku, ki je ____________________, se zavarovanec zavezuje, da bo zavarovalna premija v višini ______________________ na način in v rokih, ki jih določa Pogodba.
1.2. Predmet zavarovanja je premoženjska interese, povezane z ofenzivo zavarovancev za povzročanje škode za življenje, zdravje ali lastnino drugih.
2. Pravice in obveznosti strank
2.1. Zavarovalna torbica po tem sporazumu priznava ofenzivo na zavarovancu v skladu z veljavno zakonodajo obveznosti nadomestila za škodo, ki povzroča življenje, zdravje ali premoženje drugih.
2.2. Ob pojavu zavarovanega dogodka je zavarovatelj dolžan upravičencu plačati upravičencu v ________ po prejemu in priprave vseh potrebnih dokumentov, določenih v tej pogodbi.
2.3. Zavarovalna nadomestila se izplača v višini odškodnine, na kateri ima upravičenec pravico v zvezi z navišanjem škode njegovega življenja, zdravja ali lastnine, vendar ni več zavarovalnih vsoto, navedenih v odstavku 1.1 tega sporazuma.
Znesek odškodnine se določi na podlagi dokazov, ki jih je predložila zavarovatelj, in v prisotnosti sodne odločbe, podane v legitimnem postopku, na podlagi te odločbe.
2.4. V primeru, da je upravičenec umrl, ni imel časa, da bi dobili zavarovalno nadomestilo zaradi njega, potem plačilo opravi njegovi dediči.
2.5. Zavarovatelja je dolžna v ______ dneh od datuma sklenitve pogodbe, da se zavarovanec izda zavarovalno polico.
2.6. V primeru izgube zavarovane v obdobju te pogodbe o zavarovalni polici se izda na podlagi pisne vloge podvojene politike.
Po izdaji dvojnika se izgubljena politika šteje za neveljavno, zavarovalna plačila pa niso na njem.
S ponovljenim izgubo politike politike, med delovanjem pogodbe, plačuje zavarovalnico vsoto denarja v višini stroškov proizvodnje politike.
2.7. Zavarovalno premijo plača zavarovanca v obrokih, da se izračun _________________ (gotovinski, nedenarni). Premija se sestane mesečno, najpozneje _______ število vsak mesec med _______ meseci enaki prispevki za ________________. Polacka lahko kadar koli preostanek premije ali zaslužijo denar v naslednjih obdobjih plačila premije.
2.8. Če se je zavarovanec pojavil pred plačilom naslednje zavarovalne premije, je uvedba, ki je potekla, je zavarovatelj upravičen izplačati znesek zapadle zavarovalne premije zaradi plačil, kazni in obresti za zamudo, ki jo določi P.P. 4.3 in 4.4 tega sporazuma.
2.9. Polacka ima pravico prejeti informacije od zavarovatelja glede njene finančne stabilnosti in ni komercialna skrivnost.
2.10. Polacnik je dolžan nemudoma poročati o zavarovatelju znanih okoliščin, ki spreminjajo stopnjo tveganja zavarovanega dogodka (povečanje poklicnega tveganja zaradi spremembe kraja dela zavarovancev itd.).
2.11. Polacka za _____________ po tem, ko je bil ali bi moral postati znan o pojavitvi zavarovanca, je dolžan obvestiti začetek zavarovalnice.
2.12. Neuspeh odgovornosti iz odstavka 2.11 tega sporazuma daje zavarovalnici pravico, da zavrne plačilo ustreznega dela zavarovalnega nadomestila, če zavarovatelj ni vedel in se ne bi smel vedeti o nastanku zavarovanega dogodka in pomanjkanja Informacije pri zavarovalnici mu ni dovolila, da sprejme resnične ukrepe za zmanjšanje škode.
2.13. Ko pride do zavarovanca, je zavarovanec dolžan sprejeti razumne in cenovno ugodne ukrepe za njega v sedanjih okoliščinah, da se prepreči ali zmanjša možno škodo, vključno s poročanjem pristojnim organom (policija, gospa, nujne storitve itd.) Zavarovalne primere. Ob upoštevanju takšnih ukrepov zavarovanec mora upoštevati navodila zavarovalnice, če se sporočijo.
2.14. Zavarovalnica je izvzeta iz plačila zavarovalnega odškodnine v celoti ali delno, če se je nadomestljiva škoda pojavila zaradi dejstva, da zavarovanec ni namerno sprejel razumnih in ukrepov, ki so jim na voljo v PP 2.12 in 2.13 za zmanjšanje morebitne škode.
2.15. Stroški, predvideni v odstavku 2.14, da bi zmanjšali potrebne izgube, ki so potrebni ali sprejeti za izpolnjevanje navodil zavarovalnice, bi morala zavarovatelju povrnila zavarovatelju, ne glede na to, kaj, skupaj z odškodnino, lahko presežejo znesek zavarovanja. Takšni odhodki se povrnejo, tudi če so bili ustrezni ukrepi neuspešni.
2.16. Če je upravičenec ali njegovi dediči uvedli pravo povpraševanje po zavarovancu za škodo, je zavarovalnica oproščena iz plačila zavarovalnega nadomestila v celoti ali v ustreznem delu in ima pravico zahtevati vrnitev nepotrebnega povračila.
2.17. Pravica do prejema upravičenca do zavarovalnice o odškodnini za škodo zavarovatelju, ne prenaša.
2.18. Ob predstavitvi upravičencu, kot tudi njegovimi dediči, zahteve za plačilo zavarovalnega odškodnine, zavarovatelj pravico zahtevati od njih, da izpolnjuje obveznosti iz pogodbe, ki leži na zavarovancu, vendar ne izpolnjuje. Tveganje posledic neizpolnitve ali pozne izpolnitve dajatev izvaja upravičenec ali njegove dediče. Zavarovalnica nima pravice prisiliti upravičenca ali njegovih dedičev, da izpolni določene naloge zavarovanca.
3. Pogoji plačila zavarovane vsote
3.1. Ob nastanku zavarovanega dogodka, predvidenega v odstavku 2.1, se zdi, da je upravičenec: a) vlogo za plačilo zavarovalnega odškodnine; b) dokument spričevala; c) dokument, ki potrjuje nastanek zavarovanega dogodka, ali njegovo overjeno kopijo; d) Dokumenti, ki potrjujejo pravico upravičenca do odškodnine za škodo.
3.2. V primeru, ko se zavarovani znesek izvajajo dediči upravičenca, dediči predstavljajo: a) identifikacijske dokumente; b) dokument, ki potrjuje pojav zavarovanega dogodka, ali njegovo overjeno kopijo; c) potrdilo o registru ali njegovi overjeni izvod smrti upravičenca; d) dokumente, ki potrjujejo vstop v pravice dedovanja.
3.3. V primerih, ki jih predvideva P.P. 3.1 in 3.2 tega sporazuma so zavarovani ali njegovi dediči opremljeni z zavarovalno polico.
3.4. Plačilo zavarovanja se izvede po pripravi Zakona o zavarovalništvu. Zavarovalno potrdilo zbira zavarovatelj ali oseba, ki jo je pooblastil. Po potrebi zavarovatelj zahteva informacije v zvezi z zavarovanim dogodkom, pristojnim organom in imajo pravico, da samostojno ugotovijo vzroke in okoliščine zavarovanega dogodka.
Potrdilo o zavarovanju je treba sestaviti najpozneje ___________ po predložitvi dokumentov, ki jih predvideva P.P. 3.1 in 3.2 tega sporazuma.
3.5. V primeru, da se je na dejstvo, da je nastala zavarovan dogodek, je bila kazenska zadeva uvedena, civilna proizvodnja ali postopki na uvedbi upravnih kazni, zavarovatelj ima pravico, da odloži vprašanje izdaje plačila zaradi Ko so sprejeti pristojni organi.
3.6. Zavarovalnica ima pravico preveriti vsakega zavarovanca, ki ga informira, upravičenca in njihovi dediči, pa tudi informacije, ki so postale dobro znana zavarovatelj, ki se nanaša na ta sporazum. Zavarovanec, upravičenec in njihovi dediči so dolžni zagotoviti zavarovalnici možnost neoviranega preverjanja informacij in zagotoviti vse potrebne dokumente in druge dokaze.
3.7. Zavarovanci in njegovi dediči so dolžni ohraniti prizadeto premoženje, če to ne nasprotuje interesom varnosti in javnega reda, preden inšpekcijo svojega predstavnika zavarovalnice v obliki, v kateri se je izkazalo, da je po zavarovalnem dogodku.
3.8. V primeru kršitve obveznosti, ki jo predvideva P.P. 3.6 in 3.7 tega sporazuma, osebe, določene v teh postavkah, ki so jih poročajo, se štejejo za pomembne resničnost, in informacije, ki jih zavrnejo obveščajo, se štejejo za ustrezno resničnost.
4. Odgovornost stranke
4.1. Stranka, ki ni izpolnila ali nepravilno izpolnjevala obveznosti iz tega sporazuma, je dolžna nadomestiti drugi stranki, ki jo je povzročila takšno neizpolnitev škode.
4.2. Za zamudo pri plačilu zavarovalne odškodnine, zavarovatelj plača prejemnika zavarovalne odškodnine na kazen v višini ___% zavarovalnega nadomestila za vsak dan zamude.
4.3. Za zamudo pri naslednjem zavarovalnem prispevku zavarovatelj zavarovatelj plača kazen v višini ____% zneska neplačane zavarovalne premije za vsak dan zamude.
4.4. Stran za neplačilo ali zamude pri plačilu denarnih zneskov, ki jih ima druga pogodbenica po tem sporazumu, bi morala plačati obresti v višini ____% zaradi dolgovanega zneska za vsak dan zamude.
4.5. Izterjava natečaja in obresti ne razbremeni smeri, ki je kršila naročilo, od izpolnjevanja obveznosti v naravi.
4.6. V primerih, ki niso predvideni v tem sporazumu, se nepremičninska odgovornost določi v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije in zavarovalnih pravil.
5. Sprememba pogodbe
5.1. V primeru reorganizacije zavarovanca (če je zavarovanca pravna oseba) njegovih pravic in obveznosti po tem sporazumu se lahko premakne na svoj naslednika le s pisnim soglasjem zavarovatelja.
5.2. Zavarovalnica v sodelovanju z zavarovalnico ima pravico do povečanja zneska zavarovalnega zneska. Hkrati pa je dodatna zavarovalna premija plačila v višini in postopek, ki ga predvideva Sporazum pogodbenic.
5.3. Polacka v sodelovanju z zavarovalnico ima pravico zmanjšati znesek zavarovalne vsote. V tem primeru je zavarovanec predmet povratnega dela zavarovalne premije sorazmerno s spremembo zavarovalne vsote. Če zavarovalna premija ni v celoti plačana, stranke prispevajo k Sporazumu o postopku plačila in velikosti naslednjih prispevkov.
5.4. Zavarovalnica, obveščena o okoliščinah iz odstavka 2.10 tega sporazuma, je upravičena zahtevati spremembo pogojev Sporazuma, vključno z izplačilom dodatne zavarovalne premije na sorazmernem povečanju tveganja zavarovanca v skladu s tem \\ t z zavarovalnimi pravili.
Zavarovalnica ni upravičena zahtevati spremembe v pogodbi, če so okoliščine iz odstavka 2.10 Pogodbe že izginile.
5.5. Ta sporazum se lahko spremeni tudi na podlagi pisnega sporazuma pogodbenic in poleg tega v drugih primerih, ki jih določa zakon.
5.6. Če je upravičenec ali njegovi dediči predstavili zahteve za zavarovalnico, tega sporazuma ni mogoče spremeniti brez pisnega soglasja tistih, ki so predstavili zahteve.
6. Trajanje pogodbe
6.1. Ta sporazum se sklene za obdobje _____________ in začne veljati od datuma podpisa.
7. Konec pogodbe
7.1. Zavarovalna pogodba se zaključi v primeru svojih obveznosti po pogodbi v celoti. Iztek pogodbe ne preneha veljati obveznosti stranke, če jih ni izpolnila v času trajanja pogodbe.
7.2. Obveznosti po sporazumu se zaključijo zgodaj v primeru smrti zavarovanca (če je zavarovanca posameznik), likvidacija zavarovanca (če je zavarovanca pravna oseba) pred nastankom zavarovalnega dogodka.
7.3. Obveznosti po sporazumu se zaključijo zgodaj, če se zavarovanec pripozna (če je zavarovanec posameznik) nesposoben ali omejen v skladu s postopkom, določenim z zakonom.
7.4. Obveznosti po pogodbi se zaključijo zgodaj v primeru zavarovane reorganizacije (če je zavarovanca pravna oseba), če zavarovatelj ni strinjal s prenosom pravic in obveznosti zavarovanca v skladu s tem sporazumom na naslednika zavarovanca.
7.5. Polacka ima pravico, da odpove pogodbo z obveznim pisnim obvestilom tega zavarovatelja najpozneje _______ dni pred datumom predvidene prekinitve.
7.6. Zavarovalnica ima pravico, da odpove pogodbo s pisnim soglasjem zavarovanca, ki pisno obvesti zavarovanca najpozneje ______ dni pred datumom domnevne odpovedi.
7.7. Zavarovalnica ima pravico, da predčasno odpove pogodbo v primeru neplačila zavarovanca o naslednjem prispevku zavarovalne premije med ___________ po pisnem opozarjanju na zavarovanca.
7.8. Če zavarovanec ne izpolnjuje obveznosti iz odstavka 2.10, in tudi, če zavarovanec nasprotuje pogodbeni pogodbi v primeru iz odstavka 5.4, ima zavarovatelj pravico, da odpove pogodbo, tako da obvesti zavarovanca.
Zavarovalnica ni upravičena zahtevati prenehanja pogodbe, če okoliščine, določene v odstavku 2.10, so izginile pred pojavom zavarovanca.
7.9. V primeru predčasnega prenehanja Sporazuma se premija, plačana premiji, izplačana njegovi osebi obraza, ne povrne.
7.10. V primerih, predvidenih v odstavku 7.8 pogodbe, zavarovanec plača stroške, ki so nastali stroški, ki jih slednji, ki jih imajo pri razjasnitvi okoliščin, določenih v določenem odstavku.
7.11. Obveznosti po tem sporazumu se zaključijo v drugih primerih, ki jih določa zakon.
7.12. Če upravičenec ali njegovi dediči predstavijo zahteve za zavarovatelja, tega sporazuma ni mogoče zaključiti brez pisnega soglasja tistih, ki predložijo zahteve, razen če je prenehanje pogodbe posledica nezakonitih ukrepov teh obrazov.
7.13. Prenehanje pogodbe ne izvzema strank od odgovornosti za njeno kršitev.
8. Zasebnost
8.1. Pogoji tega sporazuma, dodatni sporazumi z njim in drugimi informacijami, ki jih je zavarovalnica, ki jih je pridobil v skladu s Pogodbo, so zaupni in niso predmet razkritja.
9. Resolucija spori
9.1. Vsi spori in nesoglasja, ki se lahko pojavijo med strankami o vprašanjih, ki niso ugotovile, da je njihovo dovoljenje v besedilu te pogodbe, bodo rešeni s pogajanji na podlagi veljavne zakonodaje.
9.2. Če so nerešene v postopku pogajanj o spornih vprašanjih, so spori dovoljene na sodišču na način, ki ga predpisuje veljavna zakonodaja.
10. Dodatni pogoji in končne določbe
10.1. Vse spremembe in dopolnitve tega sporazuma so veljavne, pod pogojem, da so pisne in jih podpišejo stranke ali ustrezno pooblaščeni s strani predstavnikov pogodbenic.
10.2. Vsa obvestila in sporočila je treba poslati pisno.
10.3. V vseh ostalih, ki ni predvidena s tem sporazumom, se stranke ravnajo v veljavni zakonodaji in zavarovalnih pravilih, na podlagi katerih je pogodba sklenjena. Zavarovalne predpise se dodelijo zavarovalnici zavarovatelju, kot je v pogodbi znamka s podpisom strank.
10.4. Pogodba je sestavljena v dveh izvodih, od katerih je eden na zavarovancu, drugi pa je zavarovalnica.
10.5. Naslovi in \u200b\u200bpodatki o plačilu strank:
Zavarovano:
Zavarovalnica:
11. Podpisi strank:
Zavarovalna pravila sem predstavljena: ___________________
Značilne značilnosti te pogodbe vključujejo naslednje:\u003e V skladu s pogodbo o zavarovanju odgovornosti je upravičenec vnaprej neznan. Lahko so vsak obraz, vklj. In pravni vstop, na katerega je zavarovanec povzročila škodo in ki ima obveznost v skladu z veljavno zakonodajo, da bi nadomestila to škodo. Tako je nova zasnova pogodbe v korist tretje osebe. \u003e Ker je količina škode vnaprej neznana, jo je nemogoče določiti v pogodbi. Vendar pa določa zgornjo mejo zneska (klavzula 1.1.) Ali
"Omejitev odgovornosti." \u003e V skladu s pogodbo se dejstvo pojava zavarovanega dogodka pripozna na podlagi
"Dokazi, ki jih zagotavlja zavarovatelj." To je lahko odločba sodstva in prostovoljno priznanje zavarovancev.
Naslednja vrsta premoženjskih zavarovanj je pod pogodbo. Nekatera pravila o pravnem ureditvi te vrste premoženjskih zavarovanj so koncentrirana v čl. 932 civilnega zakonika. V skladu s tem členom se lahko le tveganje za odgovornost zavarovalnice zavarovane z zavarovanjem tveganja za kršitev pogodbe. Zavarovalna pogodba, ki ne ustreza tej zahtevi, je zanemarljiva. Tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe se šteje za zavarovanec v korist stranke, v korist, za katere, v skladu s pogojem te pogodbe, mora zavarovanec nositi ustrezno odgovornost, - upravičenec, tudi če je zavarovalna pogodba sklenjena v naklonjenost druge osebe, ali ne pravi, v katerih koristih je sklenjeno. Zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe je dovoljeno v primerih, ki jih določa zakon.
Opomba. Zdi se, da izraz " civilna odgovornost"V zvezi s pravnimi razmerami ni v celoti uspešen, zato se je treba preimenovati na izraz" civilna odgovornost ", saj je" civilna odgovornost "bolj uporabna na področju filozofije, sociologije in drugih socialnih in humanitarnih znanosti, ki so Zlasti je študiral moralna vprašanja človeka, državljana (civilna odgovornost).
Analiziranje vsebine standardov GK, je mogoče sklepati, da ima zavarovanje odgovornosti na podlagi pogodbe naslednje posebne značilnosti: a) Odgovornost za kršitev pogodbe je treba izrecno določiti izključno z zakonom; b) Zavarovanje takšne vrste velja tveganje za prenosljive odgovornosti, in zavarovalnico, in ne druge osebe; c) upravičenec na osnovni zavarovalni pogodbi vedno pomeni upnik za glavni sporazum, pred katerim je dolžniški zavarovanec dolžan prevzeti odgovornost, tudi če je zavarovalna pogodba sklenjena v korist druge osebe; d) Zavarovalni znesek se določi po presoji strank.
Zavarovalni predmet v skladu s študijo zavarovalne pogodbe deluje kot lastninski delež zavarovancev, ki je sestavljen iz možnosti odškodnine za škodo, ki nastanejo ali tiste, ki se lahko pojavijo v zvezi z vključevanjem zavarovanca na civilno odgovornost za kršitev pogodbene obveznosti do partnerskih nasprotnih strank (upravičenci). Poleg tega je ta interes medsebojno, ki združuje interese zavarovancev in interesov svojih partnerjev v različnih civilnih pravnih (zavarovalnih) pogodbah. Kot je navedeno M.I. Braginsky, zaščita zavarovanih interesov je, da mu zaključek te vrste zavarovalnih pogodb daje možnost, da preusmerjajo breme odgovornosti za kršenje pogodbenih pogojev pred nasprotno stranko za zavarovalnico. Udeleženec pogodbenega z zavarovanim razmerjem, ki je hkrati upravičenca na zavarovalni pogodbi s sodelovanjem njene nasprotne stranke, je resnično priložnost, da zadovolji svoje zahteve za odškodnino za odškodnino, ki jo povzroča neskladnost s pogodbenimi pogoji v ne. - Odnosi Pogodbe z zavarovanimi. Posebnosti preučevane vrste pogodb je prav, da je ena od strank te pogodbe vedno zavarovalnica, ki je tveganje za njegovo odgovornost za kršenje pogodbenih obveznosti do gospodarskih partnerjev. V tem primeru so primeri vzpostavitve takih zavarovanj narekujejo zakon, da se prepreči zloraba pravic zavarovatelja, pa tudi v zvezi s potrebno (povišano) zaščito pravic upravičencev v primerih, ki jih določa zakon.
Ob tej priložnosti, S.A. Gerasimenko piše, da je v "običajnem" situaciji objektivna nezmožnost za podjetnika, da izpolni svoje obveznosti po pogodbi, posledica izvršilnega organa na težave, ki so nastale zaradi razlogov, ki so neodvisni od njega (izguba premoženja, izgube iz podjetništva tveganja itd.). Toda tveganje slednje je neodvisni predmet zavarovanja, vključno kot podjetniško tveganje (čl. Umetnost. 930, 933). Enak podjetnik zagotoviti neomejeno priložnost, da zavaruje svojo odgovornost za kršitve pogodbe - to pomeni odstraniti obveznost izpolnjevanja pogodbe.
Predmet zavarovanja odgovornosti za kršitev pogodbe je sama odgovornost, na katero se lahko zavarovanec vloži kot pogodbenica za glavno (neizkoriščeno) pogodbo za neizvajanje (nepravilno delovanje) pogodbenih obveznosti.
Kot je znano, oblike civilne odgovornosti za kršitev pogodbenih obveznosti so odškodnine za odškodnino, kazensko dajatev, kazni za nezakonito uporabo sredstev drugih ljudi, odškodnino za moralno škodo.
Izgube vključujejo stroške, ki jih je oseba, katere pravica je zlomljena, proizvedena ali bi morala povzročiti, da bi obnovila kršene pravice, izgubo ali škodo na njeni lastnini (realna škoda), pa tudi ne-usposobljeni dohodek, ki bi ga ta oseba prejela v okviru običajnega civilnega prometa Če njegova pravica ni bila zlomljena (zamujena korist) (čl. 15 civilnega zakonika Ruske federacije). V skladu z Uredbo o vrhovnem sodišču Ruske federacije in plenuma vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije 1. julija 1996 N 6/8 "o nekaterih vprašanjih, povezanih z uporabo dela prvega \\ t Civilni zakonik Ruske federacije "Potreba po takšnih odhodkih in njihovi nameravani velikosti je treba potrditi z razumnim izračunom, dokazi, ki jih lahko zastopajo ocene (izračun) stroškov za odpravo pomanjkljivosti blaga, del, storitev; Pogodbo, ki določa znesek odgovornosti za kršitev obveznosti. Velikost nepopolnega dohodka (zamujenih prejemkov) je treba določiti ob upoštevanju razumnih stroškov, ki bi jih moral imeti posojilodajalec, če bi bila obveznost izpolnjena. Zlasti na zahtevo odškodnine izgub v obliki nepopolnega dohodka, ki ga povzroča zloraba surovin ali komponent, je treba velikost takega dohodka določiti na podlagi prodajne cene končnega blaga, predvidenega za s pogodbami s kupci tega blaga, minus vrednost nesprejemljivih surovin ali komponent, prevoznih stroškov in drugih stroškov, povezanih s proizvodnjo končnih izdelkov.
Predpisi o kazni so opredeljeni v čl. Umetnost. 330 - 333 Civilnega zakonika Ruske federacije, pojasnila o njem so na voljo v zgornjem skupnem dekretu skupine Vrhovnega sodišča Ruske federacije in vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije (str. 42), kot tudi Kot pri pregledu prakse uporabe arbitražnih sodišč umetnosti. 333 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki je v informativnem pismu predsedstva vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije 14. julija 1997 N 17.
Znano je, da je kazen (globo, kazen) priznana kot zakon ali sporazum (legitimna, pogodbena kazen), ki je dolžnik dolžan plačati posojilodajalec v primeru neizpolnitve ali nepravilnega izpolnjevanja obveznosti, zlasti v primeru zamude. Na zahtevo plačila kazni, posojilodajalec ni dolžan dokazati škode za to. Posojilodajalec ni upravičen zahtevati kazni, če dolžnik ni odgovoren za neizpolnitev ali nepravilno izpolnjevanje obveznosti (člen 330 Civilnega zakonika Ruske federacije). Odvisno od razmerja z odškodnino izgub, kreditnih, izjemnih, kazni in alternativnih kazni se razlikujejo (člen 394 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Obstaja stališče, po katerem je zavarovanje odgovornosti v obliki legitimne kazni nesprejemljivo. Vendar, st. 932 civilnega zakonika Ruske federacije ne vsebuje nobenih omejitev za zavarovanje odgovornosti v obliki kazni. V skladu z razumnim mnenjem A.I. Khudyakova, prepoved zavarovanja takšnih podvrst odgovornosti bo privedla do izkrivljanja imenovanja te vrste zavarovanj, saj je poslabšala možnosti upravičenca, da povrne škodo, ki bo posledica kršitve pogodbe. Zavarovanje premoženjskih obresti za plačilo kazni ni nezakonito (nezakonito) obresti. Posebnost te vrste zavarovanj je prav glede na zaščito oseb (upravičencev), ki jih je prizadela kršitev pogodbe. Po njegovem mnenju bi bilo treba nedopustnost zavarovanja odgovornosti zagotoviti v zavarovalni zakonodaji le v obliki plačila kazni (zakonita, po dogovoru) kazni in odgovornost do države, ki bo preprečila oskrbo zavarovanca od svoje odgovornosti .
Civilna odgovornost v obliki (oblika) plačila obresti je določena s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije in o tem vprašanju je skupna odločitev Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije 8. oktobra 1998 N 13/14 "On Praksa z uporabo določb civilnega zakonika Ruske federacije, ki je v interesu za uporabo denarja drugih ljudi. " Uredba Nadomestilo za nepremoženjsko škodo kot metoda za zaščito neopredmetenih koristi in osebne nepremičninske pravice je v čl. Umetnost. 150 - 152, 1099 - 11010 civilnega zakonika Ruske federacije, v Zakonu o varstvu pravic potrošnikov (kakor je bil spremenjen z zveznim zakonom 9. februarja 1996). Pojasnila o tem vprašanju so na voljo v sklepih Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije 29. septembra 1994 N 7 "o praksi obravnavanja sodišč za varstvo potrošnikov" in z dne 20. decembra 1994 n 10 vprašanja uporabe zakonodaje o nepremoženjski škodi ".
V skladu z nepremičninskim zavarovanjem odgovornosti na podlagi pogodbe je zavarovalni znesek pogojen naravi, saj je težko izračunati prihodnji znesek pričakovanih pričakovanih izgub vnaprej, ki jih zavarovanec dolžan nadomestiti svojo nasprotno stranko v glavnem (ne v prihodnosti. Tretji odstavek. 947 civilnega zakonika ima stranke zavarovalne pogodbe o civilni odgovornosti (vključno z zavarovanjem odgovornosti iz pogodbe) pravico do določitve zneska zavarovalne vsote. Običajno se ta znesek določi z moto "meja odgovornosti zavarovatelja". Hkrati je zavarovalna pogodba za odgovornost natančen znesek zavarovanca, ne sme biti nameščen, ampak namesto tega zavarovatelj se zavezuje, da bo zavarovalno odškodnino plačal v celotnem obsegu odgovornosti zavarovancev pred nasprotno stranko . Hkrati se lahko znesek take odgovornosti neposredno zagotovi ali omejen z zakonom. Če je zavarovalna višina določena s pogodbo v fiksni velikosti, se zavarovalna nadomestila izplača v okviru tega zneska, kljub dejstvu, da lahko dejanske izgube presežejo velikost tega zneska.
Kot zavarovan dogodek, dejstvo privabljanja brezvestnega dolžnika za civilno odgovornost za kršitev glavne (ne-perscomber) Pogodbe pod določenimi pogoji in na področju znanih razlogov, ki jih določa civilni zakonik Ruske federacije. A.I. Khudyakov povsem pravilno ugotavlja, da obstajata dve možnosti za proizvodnjo naselij med udeleženci v zavarovalnih razmerjih: prva možnost je, da je na začetku zavarovanca plačila na njegovo nasprotno stranko, da bi bila odgovorna za kršitev pogodbe, nato pa prejme zavarovanje odškodnina zavarovatelja. Odškodnina; Druga možnost je v tem, da zavarovatelj neposredno plača zavarovalno nadomestilo nasprotne stranke zavarovanca, ki se slednja od svoje odgovornosti do te nasprotne stranke. Ruska praksa uporablja drugo možnost.
V skladu z odstavkom 4 čl. 931 Civilnega zakonika Ruske federacije, upravičenec v skladu s pogodbo o zavarovalni pogodbi, se lahko obrne neposredno na zavarovalnico, mimo zavarovanega, zahtevne odškodnine za škodo v skladu z zavarovanim zneskom.
Poleg tega je treba opozoriti, da pri izvajanju zavarovalne pogodbene odgovornosti ni pravnega mehanizma subrogacije.
Za zavarovanje odgovornosti v skladu s sporazumom, predvidenim v zakonu, nedvomno pripada plačilu odgovornosti plačnika v okviru pogodbe o najemu (člen 587 Civilnega zakonika Ruske federacije). Odgovornost za zavarovanje plačnika najemnin v korist prejemnika Renta tveganje odgovornosti za neizpolnitev ali nepravilno opravljanje njihovih nalog pred rentgenskim slikam je eden od bistvenih pogojev do pogodbe o najemu (odstavek 2 čl. 587 \\ t Civilni zakonik Ruske federacije).
Opomba. V okviru pogodbe o najemu, ena stranka (nedavni prejemnik) prenaša drugo pogodbenico (najemninskega plačnika) v lastnino nepremičnine, in plačnik najemnine se zavezuje, da bo zamenjal prejetih nepremičnin, da redno plačujejo prejemnika najemi v obliki določene monetarke ali zagotavljanje sredstev za njeno vsebino v drugi obliki. Zakon je dovoljeno ugotoviti obveznost plačila najemnine za nedoločen čas (stalna najemnina) ali na življenje prejemnika najemnine (vseživljenjska najemnina). Življenjska najemnina se lahko določi na omejeni vsebini državljana z odvisnostjo (čl. 583 civilnega zakonika Ruske federacije).
Znano je, da je stalna najemnina plačana v denarju v pogojeni pogodbi zneska za nedoločen čas. Pogodbo o stalni najemnini se lahko zagotovi plačilo najemnine z zagotavljanjem stvari, ki izpolnjujejo delo ali opravljanje storitev, ki ustrezajo vrednosti zneska denarja najemnine. Če pogodba o stalni najemnini ni drugače določeno, se znesek izplačane najemnine poveča v sorazmerju s povečanjem minimalne plače, določene z zakonom (člen 590 Civilnega zakonika Ruske federacije). Prejemniki stalne najemnine so lahko državljani (ne posamezni podjetniki), kot tudi nekomercialne organizacije, če ne nasprotuje zakonu in izpolnjuje cilje njihovih dejavnosti. Najemnine najemnine prejemnikove pravice se lahko prenašajo s koncesijo za zahteve in gibanje dedovanja ali porazdenja v reorganizaciji pravnih oseb, razen če zakon ali pogodba ni drugače določeno (čl. 589, 590 civilnega zakonika o ruskem jeziku Federacija).
Tako je neupoštevanje obveznosti plačnika stalne najemnine, izraženo v trdnem denarnem znesku, neplačanega od najemnika najemnine za vsako obdobje. Poleg tega, v primeru izpolnjevanja svojih obveznosti, z zagotavljanjem določitve stvari, izpolnjevanju dela ali opravljanja storitev, se lahko znesek neizpolnjenih obveznosti določi tudi v nominalni denarnem znesku, ki se izvajajo za izterjavo od nepravilnega merilnega sredstva v korist rentgenske barve. Zgoraj se lahko upošteva in pri izterjavi izgub iz najemnega sevanja pri predčasnem prenehanju pogodbe v zvezi z neizpolnitvijo (neustrezno izvrševanje) pogodbe, ki ga najemodajalec najemnine. Odstotki za pregled, ki naj bi se izterjal od električarja za zamudo najemnin na podlagi čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, razen če je znesek obresti ne določi Pogodbe o najemu (člen 588 Civilnega zakonika Ruske federacije). Tveganje naključne smrti ali nenamerne škode na nepremičnine, ki se prenašajo brezplačno v skladu s plačilom stalne najemnine, nosi plačnik najemnin (prvi odstavek 595. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Ne smemo pozabiti, da je v primerih, ki jih določa zakon, ki je v nasprotju s pogodbenimi obveznostmi najemnika, njegov prejemnik pravico zahtevati odkupnino stalne najemnine (čl. 593 civilnega zakonika Ruske federacije).
Velikost vseživljenjske najemnine je opredeljena tudi v pogodbi kot vsota denarja, redno plačuje prejemnik najemnine v svojem življenju. Hkrati pa velikost najemnine na mesec ne more biti manjše od minimalnega zneska plač, določenih z zakonom in se poveča v primerih, ki jih določa čl. 318 Civilnega zakonika Ruske federacije (člen 597 Civilnega zakonika Ruske federacije). Kot v primerih pogodbe o stalni najemnini, ima prejemnik življenjske najemnine pravico zahtevati plačnika najemnine za negativno disciplino odkupa najemnine ali prenehanja pogodbe in odškodnine (odstavek 1 čl. 599 Civilni zakonik Ruske federacije). To je te izgube in so lahko predmet premoženjskih zavarovanj v okviru pogodbe o zavarovanju obveznosti za pogodbo. Kot pri zavarovanju odgovornosti na podlagi pogodbe o stalni najemnini, zavarovanje odgovornosti po pogodbi o življenjski najemnini ne izključuje uporabe ukrepa čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije za plačilo najemnin, ki je zamuda pri plačilu. Obresti iz tega člena se lahko vključijo tudi v krog zavarovalnih interesov plačnika zavarovalnice.
Opomba. Če je stanovanje, stanovanjska hiša ali druga lastnina, ki je odtujena brezplačno, ima prejemnik najemnine pravico zahtevati vrnitev te nepremičnine s zavezo za odkupno ceno najemnine (odstavek 2 čl. 599 civilnega zakonika tega premoženja.
Težje je določiti znesek domnevnih izgub pri sklenitvi in \u200b\u200bizvrševanju računovodske pogodbe za računovodsko pogodbo za zagotavljanje pridržanja z odvisnostjo, saj je v skladu s tem oddelki Renta z zagotavljanjem najemnine iz Plačnik pogosto ni vsota denarja, temveč naravno zagotavljanje potreb rentgenske žarke v stanovanjih, prehrani, oblačilih, oskrbi, vključno s plačilom ritualnih storitev. Res, točka 2 čl. 602 civilnega zakonika Ruske federacije od udeležencev takšnih podvrsta na najemnih pogodb za določitev stroškov celotnega zneska vsebine z odvisnostjo (v tem primeru stroški celotne vsebine na mesec ne smejo biti manjši od dveh minimalnih plač ustanovljen z zakonom). Poleg tega se lahko zagotovi pogodbo o vseživljenjskem vsebin z odvisnostjo, možnost zamenjave vsebine z odvisnostjo od doplačila plačila periodičnih plačil v denarju (člen 603 civilnega zakonika Ruske federacije). Z drugimi besedami, v prisotnosti nekaterih denarnih zneskov je veliko lažje določiti velikost prihajajočih ali nastalih najemnin. V vsakem primeru je treba spomniti, da je s pomembno kršitvijo najemnika najemnin svojih obveznosti, prejemnik najemnine pravico zahtevati vrnitev nepremičnin, prenesenih na zagotavljanje vseživljenjske vsebine, ali pa se mu plača odkup Cena odstavka 2 člena. 605 Civilnega zakonika Ruske federacije) (istočasno, plačilo za najemnino ni upravičeno zahtevati odškodnine za stroške, ki nastanejo zaradi vsebine prejemnika najemnine).
Zdi se, da ugotovitev velikosti izgub, zatrjenih v prihodnosti ali že nastala v zvezi z neizpolnitvijo (neustrezno izvrševanje) svojih pogodbenih dolžnosti plačnika najemnin in določitev zneska zavarovalnega nadomestila, ki jo povzroča kršitev teh obveznosti Treba je upoštevati, da je Inštitut za vseživljenjske vsebine uporabljen tudi z odvisnostjo tudi norme prvega odstavka poglavja 33 Civilnega zakonika Ruske federacije o splošnih določbah o najemnini, vključno s konceptom Sporazum o računu, oblika pogodbe, odgovornost za zamudo pri plačilu najemnine in splošne določbe CH. 25 GK Ruske federacije o odgovornosti za kršitev pogodbenih obveznosti. Hkrati bi bilo treba še posebej nadaljevati z načeli vestnosti in racionalnosti, da se v skladu s katerimi posebej opozarja na odstavek 3 čl. 602 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Razprava je vprašanje, ki pripisuje pogodbeno odgovornost za prispevke državljanov.
Po mnenju posameznih znanstvenikov je obvezno zavarovanje odgovornosti bank na depozite državljanov med vrstami zavarovanja odgovornosti po pogodbi.
Po mnenju nekaterih drugih znanstvenikov je zavarovanje tveganja neplačil prispevka blizu zavarovanja lastnine. Upoštevajo svoj sklep, da je dolžnost bančne organizacije, da vrnejo prispevek k vlagateljem državljanom, kot tudi obveznost plačevanja obresti nanj, ni mogoče poklicati odgovornost. Poleg tega po njihovem mnenju ni zakona, ki vzpostavlja postopek obveznega zavarovanja bank, da bi vrnili prispevke za državljane.
Po našem mnenju je reševanje spora in datum končnega odziva na sporno vprašanje odvisno od odgovora na vprašanje pravne narave sporazuma o bančni depozit. Različne stališča so bile izražene v pravni literaturi o tipologiji bančnega (monetarnega) sporazuma o prispevku. Del raziskovalcev je kvalificiral kot vrsto posojilne pogodbe, drugi del pa je nepravilno shranjevanje stvari (denar). Tretja skupina znanstvenikov je menila, da je ta kombinacija elementov teh pogodb. Sedanja opredelitev sporazuma o bančni depozit (člen 834 Civilnega zakonika Ruske federacije) ne vsebuje nobene dolžnosti bančne organizacije za shranjevanje denarja vlagatelja. Ohranjena v umetnosti. 36 zakona Ruske federacije 2. decembra 1990 "o bankah in bančnih dejavnostih" (kakor je bil spremenjen z zveznim zakonom 3. februarja 1996), ki se sklicuje na skladiščenje sredstev, kot je eden od ciljev bančnega prispevka gospodarstvo, \\ t Ne zakoniti. V skladu s sporazumom o bančni depozit, se denar prebivalstva prenese na banko na premoženje slednje, in evidentiranje na depozitnem računu odraža le znesek dolga banke banke, medtem ko v skladu s pogodbo za skladiščenje, skrbnik prenese premoženja za skrbnika skladiščenja. Izraz "depozit" bančnega deponiranja izraza "depozit", znan od časa rimskega prava kot pogodbe o skladiščenju "(deposicija) (834. člen Civilnega zakonika Ruske federacije), je le poklon zgodovini in Uveljavljena bančna terminologija. Denar, za razliko od drugih prenosov nepremičnin, imajo pomembne značilnosti, ki ne morejo potrditi dejstva prenosa sredstev banki za shranjevanje. Denar ni shranjen v banki, temveč jih uporablja banka v postopku, ki ga predvideva Zakon in vlagatelj (po njegovi zahtevi ali izteku pogodbe) se ne vrne največ denarja, in enak znesek denarja (in obresti za uporabo denarnih sredstev na prispevku). Izdelava denarja na prispevek banke k banki je osnova za prispevek pravične pravice (obvezno pogodbeno pravno razmerje) o izvajanju pogodbenih pogojev za vrnitev podobnega zneska sredstev in o plačilu ustreznega interesa.
Neupoštevanje pogodbenih obveznosti iz Sporazuma o prispevku, da se upošteva Banka običajne civilne odgovornosti, ki jih ureja pravila iz CH. 25 in konkretizirajo norme odstavka 4 čl. 840 civilnega zakonika. Tveganje za to je odgovornost in je Inscharsuten s strani zavarovane banke v skladu s postopkom, ki ga določa zakon. Dejansko, da dolžnost bančnih organizacij, da vrnejo prispevek k vlagateljem državljanom, kot tudi obveznost plačevanja obresti nanj, ni mogoče poklicati odgovornost, ampak zadnja (odgovornost) nastane zaradi neizpolnitve banke. pogodbene obveznosti (dajatve). Iz tveganja ofenzivne odgovornosti in zavarovanja se izvede (odstavek 2 čl. 929, odstavek 1 čl. 935 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Analiziranje pravne narave zavarovalnih vlog, A.I. Khudyakov povsem pravilno ugotavlja, da v bistvu govorimo o zavarovanju tveganja neizpolnjevanja pogodbe. Sodelovalnik državljanov, kot upravičenec, in zavarovan dogodek je dejstvo banke zavrnitev izdaje zneska depozita na prvi zahtevi vlagatelja. Znanstvenik zahteva vprašanje, ali zavarovanje tveganja neizpolnitve pogodbe z neodvisno vrsto zavarovanja ali se nanaša na vrsto zavarovanja tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe. Po našem mnenju je tveganje neizpolnjevanja pogodbe vrsta tveganja odgovornosti v skladu s Sporazumom, saj se civilna odgovornost nastane in neizpolnitev (neustrezna) izvrševanje pogodbe. V obeh primerih je upravičenec oseba (partner zavarovanca za glavno pogodbo), katere premoženjske interese so zavarovani v zvezi z neizpolnjevanjem svojih pogodbenih obveznosti, vključno z neizpolnjevanjem pogodbe.
Zato se premoženjske interese, povezane z varnostjo (skladiščenje) sredstev, prenesenih v banko v skladu s sporazumom o bančni depozit (gotovina ali brezgotovin), ne more biti zavarovana, kot običajna lastnina, in premoženjske interese, povezane s tveganjem odgovornosti bančne organizacije, so zavarovana. Kot del pogodbe, za pravilno izpolnjevanje pogodbenih obveznosti. V skladu z odstavkom 1 čl. 834 Civilnega zakonika RF v okviru sporazuma o bančni depozit, ena stranka (banka), ki je bila sprejeta od druge strani (vlagatelja) ali zneska, prejetih zanj (prispevek), se zavezuje, da bo vrnil znesek depozita in plačila obresti na pogoje in na način, ki ga predpisuje Pogodba. Z drugimi besedami, bistvo glavne (števec) obveznosti banke je vrnitev denarnega zneska, ki je enak prispevku banki, in pri plačilu obresti, ki ga določa zakon in odstotek sporazuma. Če banka ne izpolnjuje banka, predvidena z zakonom ali bančni prispevek, odgovornosti za zagotavljanje vrnitve depozitov, pa tudi v izgubo zagotavljanja ali poslabšanja njenih pogojev, ima vlagatelj pravico do povpraševanja od banke neposrednega vračanja zneska prispevka, plačilni odstotek zneska, določenega v skladu z odstavkom 1 čl. 809 Civilnega zakonika Ruske federacije in odškodnina za odškodnino (odstavek 4 čl. 840 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Opomba. P.V. Falcon je zelo pošteni, po našem mnenju ugotavlja, da predmet zavarovanja bančnih depozitov državljanov ni posest, uporaba in odstranjevanje premoženja, kot pri zavarovanju premoženja, in obveznost banke, da nadomestijo izgube, ki jih povzročajo druge osebe, ki izhajajo iz Nepravilno izpolnjevanje obveznosti iz glavne pogodbe. S tem je priključen zavarovalni interes zavarovanca, zato sklene pogodbo. Zavarovanje depozita se izvede za izvajanje pogodbene obveznosti banke za vrnitev prejetih sredstev in plačilo potrebnih obresti.
V umetnosti. 38 Zakona o bankah in bančništvu je neposredno naveden, da je sistem obveznega zavarovanja depozitov posameznikov v bankah ustanovljen, da se zagotovi jamstva vrnitve državljanov, ki jih privabljajo banke in nadomestila za izgubo dohodka za ugnezdena sredstva. Poleg tega je bilo v istem členu ugotovljeno, da so udeleženci sistema obveznega zavarovanja depozitov posameznikov v bankah organizacija, ki opravlja funkcije za zavarovanje prisilnega depozita, in banke, ki privabljajo sredstva državljanov, in postopek za ustvarjanje , oblikovanje in uporaba sredstev obveznega zavarovanja prispevkov posameznikov v bankah, ki jih določi zvezni zakon.
Trenutno obvezno zavarovanje odgovornosti bank na prispevkih državljanov ureja Zvezni zakon 23. decembra 2003. "o zavarovanju depozitov posameznikov v bregovih Ruske federacije" (kasneje - zakon o zavarovanju Depoziti), ki so vzpostavili pravne, finančne in organizacijske temelje sistema obvezno zavarovanje depozitov posameznikov v bregovih Ruske federacije, pristojnosti, postopka oblikovanja in dejavnosti organizacije, opravljanje funkcij pri obveznem vloge (\\ t Agencija za zavarovanje depozita) (zavarovalnica), postopek za izplačilo odškodnine za depozite, ureja odnose med bankami Ruske federacije (zavarovanec), agencije, centralne banke Ruske federacije in izvršilnih organov Ruske federacije na področju odnosov o obveznem zavarovanju depozitov posameznikov (upravičencev) v bankah.
Opomba. Pravni status zavarovatelja - agencije je zelo zanimivo. Kljub dejstvu, da Zakon o zavarovalništvu, kot je navedeno prej, komercialne organizacije omenjena Agencija uporablja za število neprofitnih organizacij in je državna družba, ki deluje brez dovoljenja za pravico do izvajanja zavarovalnih dejavnosti. Glej: Umetnost. 7.1 Zveznega zakona z dne 12. januarja 1996 "o neprofitnih organizacijah" (s poznejšimi spremembami in dodatki).
Vendar zakonodajalec zaradi javno-pravne narave obveznega vloge, vendar ugotavlja, da se obvezni prispevki pojavljajo na podlagi zakona in ne zahteva sklepa zavarovalne pogodbe (člen 5 Zakona o zavarovanju vlog). To stanje je predvideno z zakonom in čl. 970 civilnega zakonika Ruske federacije ugotavlja, da se pravila, določena s poglavjem 48 o zavarovanju, uporabljajo za zavarovanje bančnih depozitov, saj zakon o tej obliki zavarovanja ni določen drugače.
Opomba. V skladu z zakonom o zavarovanju depozitov, skladi niso predmet zavarovanja, napotenih: 1) v bančnih računih posameznikov, ki se ukvarjajo s podjetniškimi dejavnostmi, brez oblikovanja pravnega subjekta, če so ti računi odprti v zvezi z navedenimi dejavnostmi; 2) posameznike v bančnih depoziterju na nosilca, vključno s certifikatom s potrdilom o varčevanju in (ali) varčevalno knjigo na nosilcu; 3) v depozitih v panogah Ruske federacije v tistih zunaj Ruske federacije; kot tudi denar, ki ga posamezniki posredujejo bankam v upravljanju zaupanja (čl. 5).
Vendar pa je še vedno treba pridobiti določbo zakona o zavarovanju depozita v zvezi z možnostjo sklenitve sporazuma pri nastanku zavarovalnih odnosov o prispevkih državljanov v skladu z normami umetnosti. 936 Civilnega zakonika Ruske federacije in odstavka 4 čl. 3 zakona o zavarovanju. Obravnavana vrsta obveznega zavarovanja je treba izvesti, po našem mnenju na podlagi pogodbe.
Kot je znano, v skladu s členom civilnega zakonika Ruske federacije, je treba obvezno zavarovanje izvajati z začetkom zavarovalne pogodbe s strani osebe, ki je zaupana obveznost takega zavarovanja (zavarovanec), z zavarovalnico . Obvezno zavarovanje poteka na račun zavarovanca, z izjemo obveznega potniškega zavarovanja, ki se v primerih, ki jih določa zakon, izvede po njihovem računu. Predmeti, ki so predmet obveznega zavarovanja, tveganja, iz katerih jih je treba zavarovati, in minimalni znesek zavarovalnih zneskov, ki jih določa zakon, in v primeru, ki ga določa odstavek 3 čl. 935 GK, zakon, ali na predpisanem načinu. Člen 4 čl. 3. Zavarovalno pravo predvideva tudi sklenitev zavarovalne pogodbe pri izvajanju obveznega zavarovanja, zvezni zakon o posebni obliki obveznega zavarovanja pa mora vsebovati zlasti mandata takšne pogodbe, zavarovalnice, seznam Zavarovalne zahtevke, roki in postopek plačila zavarovalnih premij (zavarovalna premija), postopek za določitev zneska plačila zavarovanja.
V skladu z zakonom o zavarovanju depozita se račun (odpoved) banke Rusije prizna (odpoved) Banke Rusije za bančne dejavnosti, pa tudi uvedbo Banke Rusije v skladu z zakonodajo \\ t Ruska federacija, moratorij na zadovoljstvo upnikov banke (člen 8).
Opomba. Agencija za zavarovanje depozitov sedem dni od datuma prejema banke, v zvezi s katerim je prišel zavarovan dogodek, se register obveznosti banke vlagateljem pošlje tej banki, kot tudi za objavo v "biltenu" banke Rusije "in natisnjenega organa za lokacijo te banke Sporočilo o kraju, času, obliki in postopku za sprejemanje zahtevkov vlagateljev za odškodnino za depozite. V mesecu od datuma prejema obveznosti banke iz banke Agencija pošlje tudi ustrezno poročilo banki vlagateljem, za katere je prišel zavarovanec (prvi odstavek 12. člena Zakona o zavarovanju vlog).
Prispevek (njegov zastopnik) je pravico do kontaktiranja Agencije z zahtevo po plačilu odškodnine na depozite iz dneva zavarovanega dogodka do dneva zaključka stečajnega postopka, in ko je banka uvedla Banka Rusije, \\ t Moratorij na zadovoljstvo zahtevkov upnikov - do konca izteka moratorija (člen 10 depozitov za zavarovalništvo).
Znesek povračila na depozite vsakemu vlagatelju se določi na podlagi zneska obveznosti iz depozitov banke, v zvezi s katerim je prišel zavarovan dogodek pred tem vlagateljem. Pri izračunu zneska obveznosti banke so le vloge zavarovane v skladu s čl. 5 zakona o zavarovalnih depozitov. Povračilo depozitov se izplača vlagatelju v višini 100 odstotkov zneska vlog v banki, za katere je prišel zavarovan dogodek, vendar ne več kot 100.000 rubljev. Če ima prispevek več prispevkov v eni banki, skupni znesek obveznosti, ki so na teh vlogah preko vlagatelja presega 100.000 rubljev, se povračilo plača za vsakega od prispevkov sorazmerno z njihovo velikostjo. Če se je zavarovanec pojavil za več bank, v katerih ima vlagatelj vloge, se znesek zavarovalnega nadomestila izračuna proti vsaki banki posebej. Znesek depozitov na vloge se izračuna na podlagi velikosti denarnega salda deponenga vlagatelja v banki na koncu dneva zavarovanega dogodka. Če je obveznost banke, v zvezi s katero je prišla zavarovanec, je izražena v tuji valuti pred vlagateljem, znesek povračila za vloge se izračuna v valuti Ruske federacije po stopnji, ki jo je določila Banka Rusije. dan zavarovanega dogodka. Če je banka, v zvezi s katerim je prišlo do zavarovalnega dogodka, je delovala v zvezi z vlagateljem tudi kot posojilodajalca, znesek povračila na vloge se določi na podlagi razlike med zneskom obveznosti banke pred vlagateljem in. \\ T Vsota prihodnjih zahtev te banke do vlagatelja, ki je nastala pred dnevom zavarovalnega dne (člen 11 Zakona o zavarovanju vlog).
Sklad obveznega vloga zavarovanja je oblikovan zaradi: 1) zavarovalne premije, plačane v skladu s tem zveznim zakonom; 2) Penny za pozno in (ali) nepopolno plačilo zavarovalnih premij; 3) Denarna in druga lastnina, ki so bila pridobljena pri izpolnjevanju pravic zahtevkov Agencije, pridobljenih kot posledica plačila povračila za vloge; 4) Zvezni proračunski skladi v primerih, ki jih določa zakon; 5) prihodki od namestitve in (ali) naložb začasno brezplačnih denarnih sredstev prisilnega sklada za zavarovanje vlog; 6) začetni prispevek premoženja; 7) Drugi prihodki, ki jih zakonodaja Ruske federacije ne prepoveduje (člen 34 Zakona o zavarovalnih depozitih).
Zavarovalne premije so združene za vse banke in jih plača banka. Pozno ali nepopolno plačilo zavarovalnih premij pomeni plačilo kazni (člen 35, 37 Zakona o zavarovanju vlog).
Člen 39 Zakona o bankah in bančništvu zagotavljajo pravico do ustvarjanja sredstev prostovoljnega sklada za zavarovanje vlog, da se zagotovi vrnitev depozitov in plačil zanje. Prostovoljni zavarovalni skladi vlog se ustvarijo kot nekomercialne organizacije. Hkrati pa mora biti število bank - ustanoviteljev prostovoljnega sklada za zavarovanje vlog vsaj pet s skupnim odobrenim kapitalom najmanj 20-kratnega minimalnega zneska odobrenega kapitala, ki ga je banka Rusije določila za banke na dan datuma sklada. Postopek za ustvarjanje, upravljanje in dejavnosti prostovoljnih zavarovalnih skladov depozitov določajo njihovi listini in zvezni zakoni. Banka je dolžna strankam poznati svojo udeležbo ali nesodelovanje v skladih prostovoljnega vlog zavarovanja. V primeru udeležbe v prostovoljnem zavarovalnem skladu banka obvesti stranko o zavarovalnih pogojih.
Zdi se, da je razumen predlog T.S. Martyanovskaya ustavijo prakso sklepanja pogodb o zavarovanju odgovornosti posojilojemalcev za ne tveganje bančnih posojil, ki temeljijo na pravilih prostovoljnega zavarovanja tveganja neporavnanih posojil in pravila prostovoljnega zavarovanja posojilojemalcev za ne-tveganje posojil, ki jih je odobrilo ministrstvo financiranja ZSSR od 28. maja 1990: Interesi bank posojilojemalcev so lahko zaščiteni z zavarovanjem podjetniškega tveganja.
Velike težave v teoriji zavarovalnega prava in prakse kazenskega pregona se pojavijo glede dodelitve zavarovanja odgovornosti po pogodbi za službo odgovornosti prevoznika v okviru prevoznega sporazuma za izgubo, pomanjkanje ali škodo (škoda) tovora, zavarovanje Stvari, ki so jih prevzeti državljani v zastavnici, zavarovanje premoženja, prenesenih v skladiščenje.
Na primer, m.I. Braginsky in V.V. Vitryansky ta primere sklicuje na število obveznih zavarovanj pogodbene odgovornosti. Znanstveniki se nanašajo na čl. 134 letalskega zakonika Ruske federacije, ki zavezuje prevoznik, da zavaruje svojo odgovornost do nasprotne stranke po pogodbi o prevozu blaga (pošiljatelja) za izgubo, pomanjkanje ali škodo (škoda) tovora; o odstavku 3 čl. 358 GK, ki nalaga na zastavljalnico, obveznost zavarovanja stvari v zastavitvi in \u200b\u200bčetrtem odstavku čl. 919 GK, ki uvaja podobno dolžnost za imetnika-lombard.
Dejansko umetnost. 134 letalskega zakonika Ruske federacije od prevoznika zahteva, da zavaruje svojo odgovornost za lastnika tovora ali pošiljatelja za izgubo, pomanjkanje ali škodo (škoda) blaga na zavarovalnem znesku, katerega znesek ne sme biti manjši od Dve minimalne plače, ki jo je vzpostavil zvezni zakon, v času izdaje računa za tovor, za vsakega kilograma tovora. Tretji odstavek. 358 civilnega zakonika Ruske federacije je odgovornost za Lombard, da zavaruje v prid oblikovalcu na lastnih stroških, ki je bil sprejet na zavezu stvari, in v celotnem znesku njihove ocene, nameščene v skladu s cenami stvari Tovrstna in kakovostna, ki je običajno nameščena v trgovini v času depozita. Vendar pa so po našem mnenju ti odnosi večinoma povezani z zavarovanjem premoženja kot zavarovanja pogodbene odgovornosti, če govorimo o zavarovanju premoženjskih interesov v obliki tveganja izgube (smrti), pomanjkanja ali poškodbe določena lastnina (tovora, stvari) in ne glede zavarovanja odgovornosti. Hkrati se takšne izraze, ki so značilne za zavarovanje, uporabljajo kot strošek lastnine, škode (izguba) premoženja, zavarovanja v celoti ocene stvari, shranjenih v Lombard. V istem primeru, ko bodo objekti v sporazumu o nepremičninskem zavarovanju pogoji za zavarovanje odgovornosti v skladu s sporazumom o zračnem prevozu ali pod pogodbo o zavezu stvari v Lombardu (odgovornost za kršitev, neizpolnitev prevoznika, zastavljalnice, zastavljalnice o svojih pogodbenih dolžnostih po pogodbi, se lahko rečemo o zavarovanju pogodbene odgovornosti. A.A. Ivanov pravilno ugotavlja, da "zavarovanje iz odstavka 1 člena 343 in odstavek 4 člena. 919 Civilnega zakonika Ruske federacije, čeprav se izvaja v korist nasprotne stranke po pogodbi, neposredno imenovano premoženjsko zavarovanje, in Ne odgovornost. In Pledgee in imetnik imajo lastno premoženjsko zanimanje za takšno zavarovanje. "
Raziskovalci v problemih zavarovalnih pravic se nanašajo na zavarovanje odgovornosti na podlagi pogodbe obvezno zavarovanje notarjev in odvetnikov, odgovornosti za stranke. V skladu s čl. 18. stoletja zakonodaje na notarju 11. februarja 1993 (v nadaljnjem besedilu "podlaga za notarja"), ki se ukvarjajo z zasebno prakso, je dolžan skleniti sporazum o svojih dejavnostih. Notar ni upravičen do izpolnjevanja svojih nalog brez sklenitve zavarovalne pogodbe. Zavarovani znesek ne sme biti krajši od 100-krat večja kot minimalna mesečna plača, ki jo določa zakon. Kot je navedeno v čl. 8 Temelji o notarju, notarja, ki se ukvarjajo z zasebno prakso, imajo pravico imeti nadzornik, odpreti ocenjene in druge račune v kateri koli banki, vključno z valuto, imajo nepremičnine in osebne nepremičninske pravice in obveznosti, najeti in zavračajo zaposlene , Odstranite dohodek, prejeto na sodišču, arbitražnega sodišča v svojem imenu in opravljajo druge ukrepe v skladu z veljavno zakonodajo. V skladu s čl. 16 Temelji o notarju je dolžan zagotoviti posameznikom in pravnim osebam pri izvajanju njihovih pravic in zaščititi legitimne interese, da bi jih pojasnili pravice in obveznosti, da bi opozorili na posledice opravljenih notarskih ukrepov, tako da se pravna nevednost ni mogoče uporabiti z njimi. Skrivnost informacij, ki jih je znana v zvezi z izvajanjem njegovih poklicnih dejavnosti (Sodišče lahko brezplačno osvobodi obveznosti ohranjanja skrivnosti, če se je začela kazenščina proti notarja v zvezi z Komisija za notarsko dejavnost). Notar je dolžan zavrniti notarske ukrepe v primeru neskladnosti z rusko zakonodajo ali mednarodnimi pogodbami.
Notar, ki se ukvarja z zasebno prakso, namerno razkril informacije o popolnem notarskem ukrepanju ali notarskih ukrepih, ki je v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije, je dolžna s sodno odločbo, da bi nadomestila zaradi te škode. V drugih primerih škoda povrne notar, če ga ni mogoče povrniti v drugem naročilu (člen 17 fundacij na notarju).
V okviru tega stavka zakonodajalca posamezni odvetniki razumejo naslednje dve možnosti za odškodnino za škodo, povzročeno pri izvajanju zasebnih notarskih dejavnosti: 1) S sklepom Sodišča o odškodnini za škodo, izvedeno na račun zavarovalnega odškodnine, in če To nadomestilo ni dovolj - na račun osebne lastnine ne-zasebne notarske prakse; 2) Odškodnina škode ni na račun zavarovalnice, tretjih oseb, ampak sama notar. Po navedbah I.G. Cheremny, predlog "V drugih primerih, škoda povrne notar, če ga ni mogoče povrniti v drugem naročilu," je treba razumeti kot primere, ko je škoda posledica notar nenamerno, na primer zaradi nepravilne razlage Zakon in "drugi nalog" je kot nadomestilo za škodo zavarovalnice.
Po našem mnenju v prvem stavku. 17 Temelji o notarstvu, to je večja stopnja odškodnine za moralno (nepremičnine) škodo, ki jo je notar zaradi razkritja notarske tajnosti, tj. Kršitve osebnih nepremičninskih pravic ali neopredmetenih koristi državljana ali poslovnega ugleda pravne osebe, posameznega podjetnika (čl. 130 - 151 Civilnega zakonika Ruske federacije). Zdi se, da je A.M. Pravice Erdelevsky, trdi, da bi škoda, ki jo je povzročilo razkritje notarske tajnosti, povrne sam notarja. Dejansko, notar, ki se ukvarja z zasebno prakso in razkril notarsko skrivnost, ki je povzročil moralno škodo za svojo stranko, je povzročila (sprejem), v bistvu, v bistvu Delic (kršitev civilne prava), in ni kršila pogojev svoje pogodbene odgovornosti, ki izhaja iz Pogodba za zagotavljanje notarialnih storitev nastavljiva CH. 39 Civilnega zakonika Ruske federacije. V istem primeru verjetno ne bo govoril o zavarovalnem nadomestilu za takšno škodo v okviru pogodbene odgovornosti. Vendar, če upoštevamo določeno v čl. 18 Osnove o zavarovanju notarske dejavnosti notarske dejavnosti je širše od zavarovanja notarske odgovornosti po pogodbi, tj. Kot dejavnost, ki vključuje in nezakonite občutljive dejavnosti v obliki razširjanja informacij, ki so predmet notarskih (strokovnih) skrivnosti, je mogoče plačilo zavarovalnega nadomestila možno in v tem primeru.
Upoštevajte zakonodajalca v drugem stavku. 17 Osnove O tem, da "v drugih primerih škoda povrne notar, če ga ni mogoče povrniti v drugem naročilu," je treba po našem mnenju razumeti kot možnost povračila škode premoženja (in ne moralno Škoda, ki jo je povzročilo razkritje notarske tajnosti) za neizpolnitev (nepravilna izpolnitev) pogodbenih obveznosti za opravljanje storitev ali povrnitev moralne škode, ki ni posledica razkritja notarskih skrivnosti, temveč z drugimi nezakonitimi občutljivimi dejanji, ki so povzročile ne-moralno škodo na stranko. Hkrati se lahko nadomestilo škode (izgube) na stranko notarja pojavi zaradi zavarovalne odškodnine s strani zavarovalnice z doplačilom nepovračane škode (izguba), tj. na način, ki ga predpisuje zavarovalna zakonodaja. V skladu s čl. 1072 Civilni zakonik Zakonovilske kode Ruske federacije Pravni instrument ali državljan, ki zajema svojo odgovornost v vrstnem redu prostovoljnega ali obveznega zavarovanja v korist žrtve (člen 931, odstavek 1 člena 935 Civilnega zakonika) v primeru, ko zavarovalniško nadomestilo je Ni dovolj, da bi v celoti povrnil škodo, nadomestilo razliko med zavarovalnimi odškodnino in dejanskim količino škode. Izraz "drugi nalog" iz drugega stavka člena. 17 Temelji o notarju, daje razlog v okviru prvega predloga tega člena, da ga razumejo in kot ne-spremljevalni (prostovoljni) postopek za odškodnino za škodo, ki jo je povzročilo notar, ki ni povsem pravilna. V vsakem primeru uredniki umetnosti. 17 Temelji o notarju (prvih dveh predlogih) so napačni in jih je treba izboljšati, pojasnitev, sprememba.
V pravni literaturi je razumno pozvana, da izboljša minimalno raven netržnega zavarovanja, uvede kolektivno odgovornost notarjev z zavarovanjem svoje odgovornosti notarskih zbornic, v celoti izkoristijo pozitivne tuje izkušnje na področju zavarovanja strokovne odgovornosti.
Po pododstavku 6 odstavka 1 čl. 7 (Ta pododstavek je začel veljati 1. januarja 2007) zveznega zakona z dne 31. maja 2002 "o zagovorništvu in odvetniku v Ruski federaciji" (poznejši zakon o vrstici)<2> Odvetnik je dolžan zavarovati tveganje svoje strokovne odgovornosti lastnine, in v skladu s čl. 19 istega zakona izvaja tveganje zavarovanja svoje poklicne odgovornosti za kršenje pogojev zapornika z glavnim sporazumom o zagotavljanju pravne pomoči.
Opisovanje strokovne (nepremičnine) odgovornosti odvetnika, je treba opozoriti, da odvetnik zagotavlja pravne osebe (pravno, svetovanje) storitve za svoje stranke na podlagi civilne pravne pogodbe (Sporazum) o zagotavljanju kompenziranih storitev (Ch. 39 civilnega zakonika Ruske federacije). To je navedeno v čl. 25 Zakon o odvetniku. Toda uspešnost odvetnika kot predstavnika glavnega zavezanca v ustavnih, civilnih, upravnih postopkih, kot predstavniku ali zagovorniku glavnice v kazenskih postopkih in sodnih postopkih pri upravnem prekrškem, kot predstavnik glavnice v državnih organih, lokalnih oblasti v odnosih s fizičnimi osebami se pojavljajo na podlagi civilnega in pravnega sporazuma o dodelitvi (člen 25 zakona o vrstici).
Tako se izkaže, da je v PP. 6 str. 1 Umetnost. 7 Zakon o odvetniku To je odgovornost odvetnika, da zagotovi svojo poklicno odgovornost v širšem smislu besede (za kakršna koli nezakonita dejanja (neukrepanje), pa tudi za neizpolnitev, nepravilno izvajanje pogodbenih obveznosti) in \\ t v umetnosti. 19 tega zakona navaja zavarovanje tveganja odvetnika za svojo strokovno odgovornost prav zaradi kršitve pogodbenih pogojev.
Navedba zahteve za odškodnino za izgube zaradi kršitve pogojev pogodbe o pogodbi za zagotavljanje pravne pomoči, mora glavni zavezanec dokazati dejstvo kršitve z ukrepi (neukrepanjem) posebne zaveze odvetnika po pogodbi, \\ t Prisotnost škode pri zaupanju izgub z utemeljitvijo njihove velikosti, neposredne vzročne povezave odškodnine s kršitvijo njihovih odgovornosti (obveznosti). Odvetnik je zavaroval svojo strokovno odgovornost (v vrstnem redu prostovoljnega ali obveznega zavarovanja) v prid glavnice, povrne razliko med zavarovalnimi odškodnino in zneskom, ki se povrne (člen 1072 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Vsak odvetnik se odšteje na račun pridobljenega prejemka, namenjen zavarovanju poklicne odgovornosti (str. 3 odstavka 7 čl. 25 zakona o vrstici). Če se odvetnik izogne \u200b\u200bizpolnjevanju tovrstnih obveznih obveznosti zavarovanja, potem pa jih nerazumno prihranijo, povzemajo terjatve organov državnih zavarovalnih nadzornih organov v dohodku države s časovnim razmeram za te zneske interesa v skladu s čl. 395 GK (člen 937 civilnega zakonika Ruske federacije). Zavod za šolstvo in odvetnika ni zavarovana tveganja za poklicno odgovornost odvetnika, pogodbe o pogodbi. Tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe se šteje za zavarovano le v korist stranke, pred katerim je treba v skladu s pogoji tega sporazuma zavarovanec ustrezen.
V zadnjem času so civilisti vse bolj navajali zavarovanje strokovne odgovornosti, pri čemer so opazili zavarovanje poklicne odgovornosti, ki ga določa čl. 18 Osnove Ruske federacije o notarju, zavarovanje strokovne odgovornosti cenilcev, ki jih je iz njega. 17 Zveznega zakona z zvezdnim zakonom z dne 29. julija 1998 "o ocenjevalnih dejavnostih v Ruski federaciji", zavarovanje poklicne odgovornosti carinskih prevoznikov (določba o carinskem prevozniku), carinski posredniki (določba o carinskem posredniku), zavarovanje arbitražnih menedžerjev (odstavek 8 of čl. 20 zveznih zakonov 26. oktobra 2002 "o plačilni nesposobnosti (stečaj)") itd.
Pomemben prispevek k opredelitvi koncepta zavarovanja poklicne odgovornosti je bil opravljen s pogoji licenciranja zavarovalnih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije, ki jih je odobril sklep Zvezne službe za Rusijo o nadzoru zavarovalnih dejavnosti 19. maja 1994 N 02-02 / 08, v skladu s katerimi je zavarovanje strokovne odgovornosti niz zavarovanja vrst, ki zagotavlja obveznosti zavarovalnice za zavarovalna plačila v višini popolnega ali delne odškodnine za škodo, povzročeno zavarovalništvu, pri izvajanju , zlasti notarske, zdravstvene dejavnosti (odstavek 13). Z drugimi besedami, regulativni regulativni akt označuje tveganje poklicne odgovornosti kot mešano premoženjsko zavarovanje, zavarovanje pred različnimi zavarovalnimi tveganji (člen 952 civilnega zakonika Ruske federacije). Zato je zavarovanje z notarja, ki se ukvarja z zasebno prakso, njegove poklicne dejavnosti (člen 18 Temelji na notarju), se lahko pripišejo zavarovanju poklicne odgovornosti.
Opomba. V tem primeru je predmet zavarovanja premoženjska interese posameznika, katerega zavarovanje, ki ga sklene pogodba (zavarovanec), povezana z dolžnostjo slednje na način, ki je določen z zakonom, nadomesti škodo tretjim osebam v Povezava z izvajanjem zavarovanih poklicnih dejavnosti (točka 13 pogojev izdajanja dovoljenj).
Na podlagi zgoraj navedenega se zdi napačno mnenje o A. Kozlovu in E. Popovu, da se zavarovanje poklicne odgovornosti nanaša na zavarovanje ne-preiskovalne (občutljive) odgovornosti. Po našem mnenju je treba izraze "škoda", "škoda" v zavarovalniški dejavnosti razumeti širše, vključno z škodo, ki jo povzroči neizpolnitev, neustrezno izvajanje pogodbenih pogojev za svoje poklicne dejavnosti.
Poudariti je treba, da zgornji pogoji licenciranja izkazujejo iz nekega razloga samo interesi zavarovanj premoženja državljanov, pozabili na premoženjske zavarovalne interese organizacij. Poleg tega, v skladu s čl. 1068 Civilna oznaka škode Ruske federacije, ki jo je poklicni uslužbenec pri opravljanju njegovih uradnih (delovnih, uradnih) dajatev povrnjen s pravno osebo, državljan (delodajalec). Zato bi moralo zavarovanje poklicne odgovornosti upoštevati zavarovanje strokovnih organizacij (pravnih oseb).
V svojem pismu z dne 23. oktobra 1997 N 24-11 / 05 "o racionalizaciji zavarovanja strokovne odgovornosti posameznih kategorij delavcev" Oddelek za zavarovalni nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije je opozoril, da je v skladu s pravili strokovnjaka ODGOVORNOST, SAMO VDODBA POSEBNIKA, KI JIH JE VKLJUČENO, KOT OBNOSNE, MEDICINERSKE ALI DRUGE DEJAVNOSTI SKUPNOSTI KOT INDIVIDUALNEGA ZASEBNEGA podjetnika. Pravna oseba ne more zavarovati svoje poklicne odgovornosti, saj nima poklica. Vendar pa v skladu s čl. 1068 Civilni zakonik škode Ruske federacije, ki ga je povzročila pravna oseba pri opravljanju dela (uradnih, uradnih dolžnosti, povrne pravni subjekt. Na podlagi tega ima pravni subjekt pravico zavarovati svojo civilno odgovornost tretjim osebam za škodo, ki jo je povzročil njegov uslužbenec pri opravljanju dela (uradni, uradne dolžnosti). Ta vrsta zavarovanja v skladu s klasifikacijo se nanaša na zavarovanje drugih vrst odgovornosti (str. 15). Pri predložitvi licenciranja zavarovalnih pravil, ki predvidevajo odgovornost fizične in pravne osebe (kombinirane vrste), se dovoljenje izda za zavarovanje poklicne odgovornosti.
V skladu s čl. 17 Ocenjevalnih dejavnosti Dejavnosti Zavarovanje civilne odgovornosti ocenjevalcev je pogoj, ki varuje pravice potrošniških pravic cenilcev. Ocenjevalec ni upravičen do ocenjevanja dejavnosti brez sklenitve zavarovalne pogodbe. Prisotnost zavarovalne police je predpogoj za sklenitev sporazuma o oceni. Zavarovanje civilne odgovornosti ocenjevalcev se lahko izvaja v obliki sklenitve zavarovalne pogodbe za določeno vrsto ocenjevalne dejavnosti ali za posebno pogodbo o oceni ocene. V zvezi s takšnim zavarovanjem je zavarovan dogodek povzročil izgube tretjim osebam v zvezi z izvajanjem njegovih dejavnosti, kot je določeno s sodno odločbo, ki je sklenila pravno veljavo.
Carinski prevoznik izvaja prevoz blaga pod carinskim nadzorom, v primerih in pod pogoji, ki jih določa carinski zakonik Ruske federacije. Takšna je ruska pravna oseba, vključena v register carinskih prevoznikov. Njegov odnos s pošiljateljem blaga in špediterjev temelji na pogodbeni osnovi (člen 93 carinskega zakonika Ruske federacije). Vključitev carinskega prevoznika v register je mogoča le, če obstaja pogodba o zavarovanju tveganja za svojo civilno odgovornost, ki se pojavi zaradi škode za blago, ki je zaupana prevozu po pogodbi, ali zaradi kršitve obveznosti, ki nastanejo iz pogodbe. Zavarovani znesek mora presegati 20 milijonov rubljev (člen 94 carinskega zakonika Ruske federacije).
Po našem mnenju je zgoraj navedena vrsta zavarovanja tipičen primer zavarovanja poklicne odgovornosti, vključno s pogodbenim in neizvedenim (občutljivo) odgovornostjo. Z drugimi besedami, zavarovanje odgovornosti carinskega prevoznika, kot strokovno zavarovanje, izhaja iz različnih vrst zavarovalnih tveganj, vključno s primeri, ki povzročajo občutljivo škodo in pogodbeno škodo.
Dolžnosti carinskega posrednika (zastopnika) se nanaša na Komisijo v imenu deklaranta ali drugih zainteresiranih strani o njihovih navodilih carinskih operacij. Takšna je lahko ruska pravna oseba, vključena v register carinskih posrednikov (predstavniki). Eden od pogojev za vključitev v register je tudi razpoložljivost pogodb o tveganju za njegovo civilno odgovornost, ki se lahko pojavi zaradi škode na premoženje osebam, ki so zastopane ali kršile pogodb s temi osebami. Zavarovani znesek bi moral presegati tudi 20 milijonov rubljev (čl. 139 - 140 carinskega zakonika Ruske federacije).
Opomba. Carinski postopki so ločeni ukrepi proti blagu in vozil, ki jih storijo osebe in carinski organi pri carinjenju blaga in vozil (člen 20 čl. 11 Carinskega zakonika Ruske federacije).
Pri izvajanju obvezne revizije je revizijska organizacija zavezana, da tvega odgovornost za kršitev pogodbe (člen 13 zveznega prava od 7. avgusta 2001 "o revizijskih dejavnostih"). Znano je, da revizijske organizacije (revizorji) zagotavljajo revizijske storitve v okviru civilne pogodbe za zagotavljanje nadomestne revizijske službe (Ch. 39 Civilnega zakonika Ruske federacije) in lahko kršijo ustrezne pogodbene pogoje, s čimer se poveča lastninske pravice njihove nasprotne stranke (storitve za stranke). Obvezna revizija se izvaja v primerih, če: 1) Organizacija ima organizacijsko in pravno obliko odprte delniške družbe; 2) Organizacija je kreditna organizacija, predsedstvo kreditnih zgodb, zavarovalniška organizacija ali družba vzajemnega zavarovanja, blaga ali borze, investicijski sklad, državni ekstrabudski sklad, vir sredstev skladov. \\ T Sredstva, ki jih zagotavlja zakonodaja Rusije, prisilne odbitke, ki jih proizvajajo posamezniki in pravne osebe, sklad, viri oblikovanja sredstev, ki so prostovoljni odbitki posameznikov in pravnih oseb; 3) Znesek prihodkov Organizacije ali posameznega podjetnika od prodaje proizvodov (opravljanje dela, opravljanje storitev) v enem letu presega 500 tisoč-kratno minimalno plačo, ki jo določa zakonodaja Rusije ali znesek bilance sredstev presega ob koncu leta poročanja 200 tisoč krat, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije minimalne plače; 4) Organizacija je državna (občinska) enotna podjetja, ki temelji na načelu gospodarskega upravljanja; 5) Obvezna revizija teh organizacij ali posameznih podjetnikov je določena z zveznim zakonom.
Opomba. Revizijske organizacije so komercialne organizacije, ki se ukvarjajo z revizijami in zagotavljanjem ustreznih revizijskih storitev. Revizija je neodvisna revizija računovodskih in finančnih (računovodskih) poročanja organizacij in posameznih podjetnikov (revidirane stranke). Rezultat revizije je revizijska ugotovitev (čl. Umetnost. 1, 4, 10 Zakona o reviziji).
Nekatere vrste morskega zavarovanja se lahko pripišejo zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe. V skladu s čl. 249 Kodeks komercialne navigacije Prostor za zavarovanje po morju je lahko vsak lastninski interes, povezan s trgovinskimi morji. To je tveganje za odgovornost za kršitev pogodbe in je taka zanimanje premoženja. Takšna tveganja vključujejo zlasti tveganje odgovornosti lastnika ladje za kršitev pogodbe, velja za kodeks.
zavarovalnice izvajajo zavarovanje zavarovanja na podlagi pogodbe o zavarovanju odgovornosti in ustreznih pravil, ki jih je odobrila nadzorna vladna agencija ob izdaji Lie-Cença za zavarovalne dejavnosti. V poslovnih zavarovanjih vsaka zavarovalnica določi predmete in predmete zavarovanja odziva, zavarovanec v skladu s to vrsto zavarovanja, znesek zavarovalne zavarovalnice, zavarovalni znesek (meja odgovora) za določeno zavarovalno pogodbo Postopek in pogoji plačila zavarovalne premije, pravice in obveznosti strank za zavarovalne prispevke, postopek za odškodnino zavarovanja in tako naprej. \\ T
V pogodbi in pravilih za zavarovanje odgovornosti se lahko zagotovijo različna podjetja za različne zavarovalne pogoje, vendar so v skladu z glavnimi temeljnimi vprašanji teh dokumentov univerzalna. Zavarovalna pogodba je na podlagi pisne uporabe zavarovatelja, v kateri mora o tem obvestiti okoliščine, ki so ji bile znane, ki so bistvene za ugotavljanje tveganja tveganja, in odgovorite na vsa vprašanja, ki jih je zagotovila zavarovatelj. Zavarovalnica praviloma ponuja tak seznam v prijavnem obrazcu ali v posebnem vprašalniku.
V skladu s pogodbo o obveznostih, ki je nastala zaradi škode življenja, zdravja državljanov ali njihovega premoženja, pa tudi lastnino pravnih oseb, je tveganje za odgovornost zavarovalnice ali druge osebe, je lahko zavarovana, ki je taka odgovornost lahko dodeliti. Kot je bilo že ugotovljeno, je treba osebi, tveganje odgovornosti za zavarovano škodo, imenovati v zavarovalni pogodbi. Če ta obraz ni imenovan v pogodbi, se tveganje odgovornosti zavarovalnice (del 2 člena 931 Civilnega zakonika Ruske federacije) šteje za zaščito. V nasprotju s tem, da je v skladu s pogodbo o zavarovanju pogodbenega odgovornega odgovornega, je lahko odgovorna samo norost sama. Zavarovalni sporazum, ki ne ustreza tej zahtevi, ali branje.
Značilnost zavarovanja odgovornosti za povzročanje škode je tudi dejstvo, da se pri sklepanju zavarovalne pogodbe, oseba, v korist, za katero je tak sporazum najpogosteje neznana, saj ne more biti vnaprej znana, komu bo škodljiva Vozilo lastnika strahu, drugi vir naraščajoče nevarnosti itd. V tem primeru obstaja posebna zasnova pogodbe v korist tretje osebe - sporazum v korist osebe, ki v času sklenitve zavarovalno pogodbo. Takšna oseba je lahko vnaprej znana le pri zavarovanju odgovornosti za neizpolnjevanje pogodbenih obveznosti.
Pogodba se šteje, da je sklenjena v korist tistih, ki so lahko škode (upravičenci), tudi če je ta pogodba obveščena v korist zavarovance ali druge osebe, odgovorne za vzrok škode. V primeru, da je odgovornost za povzročanje škode za zaščito, je posledica dejstva, da je njegovo zavarovanje nujno, kot tudi v drugih primerih, ki jih določa zakon ali pogodba o zavarovalništvu, oseba, v korist katere se šteje, da je sklenjena Sporazum je upravičen do zahtevka za vračilo neposredno škode zavarovalnici.
Pogodba opredeljuje poseben seznam primerov zavarovanja, ki lahko povzroči škodo tretjim osebam in vključiti v znesek zavarovalne odgovornosti zavarovatelja, pa tudi obstajajo primeri škode, za katere zavarovatelj ne nosi odgovorna. Varianta je možna, če je v zavarovalni pogodbi določena le druga, saj meni, da so vsi drugi primeri predmet odgovornosti zavarovatelja. V skladu s pogoji pogodbe se lahko območje (ozemlje zavarovanja) pogaja, v katerem je zavarovalna kritja veljavna.
Zavarovan dogodek za zavarovanje odgovornosti je avdio dogodek, ki se je zgodil med izvajanjem zavarovane nezmožnosti in na podlagi legitimnih določb zavarovanca, da bi nadomestila škodo, ki jo je povzročila oseba ali premoženje tretjih oseb, v obdobju Zavarovalna pogodba, in prihaja vrat zaradi nenamernih krivih dejanj zavarovanca, premalo rešeno z dejstvom predstavitve zavarovanca premoženja Pre-Tenzines. Odgovornost zavarovanega dogodka lahko ustanovijo sodni organi, vendar jih je mogoče prostovoljno priznati zaradi škode. Samo regulativne zavarovalne predpise se lahko priznajo kot zavarovanec, je mogoče priznati le odgovornost zavarovanca, vendar se pogosteje kot zavarovani dogodek obravnava in odgovarja, prostovoljno priznava zavarovanca, ker če ni škode zavarovalnici To je upravičeno, da bi izvedeli okoliščine zavarovanega dogodka sami, določijo znesek odgovornosti zavarovanca in sprejema odpeljavanje na plačilo zavarovalnega odškodnine.
Če zavarovanec priznava dejstvo nastopa odgovornosti, zavarovatelj pa meni, da je odgovornost bodisi njene velikosti ni dokazana, zadnji primer ugotavlja dejstvo, da je nastanek zavarovalnega primera (odgovornost zavarovanca) je sodni organ.
Zavarovanec, med katerim se lahko pojavi zavarovalni dogodek, pomeni:
1. Ko zavarovanje posameznikov:
? Lastništvo nepremičnin (hiše, apartma, koča, zemljišče, itd.), njegovo vzdrževanje ali uporabo;
? Sodelovanje v cestnem prometu kot vozniki in kolesarske peči;
? živali;
? Strokovne dejavnosti;
? Druge dejavnosti ali dejavnosti, ki ne nasprotujejo dejanske zakonodaje in so navedene v zavarovalni pogodbi.
2. Pri zavarovanju pravnih oseb: \\ t
? Odgovornost kot lastnik, najemnik, delodajalec zemljišča ali stavbe, ki ga uporabljajo zavarovanci ali njegovi zaposleni izključno za proizvodne namene (odgovornosti za pravilno vzdrževanje stavbe, razsvetljave, čiščenja, čiščenje snega vstran, itd);
? Odgovornost za socialne in domače strukture (v zvezi s socialnimi in gospodinjskimi prostori za zaposlene v podjetju - kraji, tuši, sprostitvene sobe, vrtci, itd);
? Druge dejavnosti ali dejavnosti, ki ne nasprotujejo dejanske zakonodaje in statuta podjetja, ki temeljijo na posebnostih dela podjetja, in navedene v zavarovalni pogodbi.
zavarovanje se uporablja za fizično in premoženjsko škodo, le če je bil ustrezni zahtevek ali predhodna pričanje o odškodnini, ki izhajajo iz neuspešnih dejanj zavarovatelja, vložila pisno v katero koli državo za zastaralni rok.
zavarovanje vključuje:
a) Zadovoljstvo razumnega, t.e. V skladu s povračilom v skladu s sedanjo civilno zakonodajo zahtev;
b) potrebne in potrebne stroške predhodnega pojasnitve okoliščin in stopnjo krivde zavarovancev;
c) stroški vzdrževanja v pravosodnih organih za domnevne zavarovalne dogodke;
d) potrebne in ustrezne stroške reševanja življenja in premoženja oseb, ki so povzročile škodo za zavarovan dogodek, ali zmanjšanje škode, ki jo je povzročil zavarovan dogodek.
v vseh okoliščinah zavarovalnice ne bodo razdelile zavarovalne zaščite za:
a) terjatve, ki nastanejo v zvezi z okoliščinami, ki jih je zavarovalnica znana datum začetka delovanja določene zavarovalne pogodbe;
b) zahtevke, ki izhajajo iz namernih, namernih, brezvestnih, kaznivih dejanj ali neukrepanja zavarovanca;
c) zahteve oseb, ki so zaupane z odpravo pravne LI-KA, pravnemu subjektu odpravljene;
d) fizična ali premoženjska škoda, ki jo povzroča vojna, invazija, dejanja sovražnih vojakov, državljanskih vojn, upori, revolucije itd.;
e) zahtevke za odškodnino za moralno škodo žrtvam-PWM in tako naprej.
zavarovanje odgovornosti je postopek za opredelitev v zavarovalni znesek, ki se pogosto imenuje omejena odgovornost. Izraz "meja odgovornosti" praktično ni pomembna od izraza "zavarovalni znesek", vendar se pogoje nanaša na zakonodajo in zavarovalne prakse številnih držav. V nasprotju z nepremičninskim zavarovanjem, v katerem se zavarovalni znesek običajno določi zavarovalna (veljavna) vrednost nepremičnine ali njegovega dela (pa se lahko pogodba zagotovi -, vendar drugače - del 2 čl. 947 civilnega zakonika Od Ruske federacije), ko zavarovanje odgovornosti, pogodbenici vzpostavita najvišji znesek v povračilu pogodbe - meja odgovornosti tožilca za zavarovance, ki se lahko pojavi pri povzroča zadnjo škodo (izgube) tretjim osebam. Pri sklenitvi pogodbe o zavarovanju obveznosti je velikost zavarovanca "določila pogodbenice po lastni presoji" (3. del 947. člena Civilnega zakonika Ruske federacije) in je odvisna od največjega možnega obsega (omejitve, \\ t Mita) odgovornosti zavarovanca. Nedvomno možne omejitve, obseg lastništva lastnika avtomobila in letalski prevoznik, je zelo učinkovit, vendar posebne meje odgovornosti ustanovita pogodbenici v zavarovalni pogodbi, ki temelji na višini odgovornosti posebnega zavarovanca, ki se lahko pojavi , finančne možnosti zavarovanca in obveznost (neobvezno) zavarovalne pogodbe določena meja odgovornosti.
obstajajo delne in enoletne omejitve odgovornosti. V prvem primeru meja omejitve odgovornosti ne sme presegati pristojbine za odškodnino zavarovalne odškodnine za en zavarovalni primer, v STO-ROM-u - za skupno vse zavarovalne zadeve, ki so se zgodile v letnem obdobju zavarovanja. Omejitev odgovornosti se lahko opredeli tako za enega kot za določen sklop zavarovalnih zadev, za eno osebo ali več oseb.
praviloma zavarovalna odškodnina v okviru odzivnega sporazuma ne presega meje odgovornosti. Vendar pa lahko odškodnina država preseže mejo odgovornosti, če je država-Hawker v skladu s čl. 962 civilnega zakonika Ruske federacije povrne zavarovatelju stroškov, ki so jih slednje zmanjšale izgube, ki jih je treba povrniti zavarovatelj (če so bili takšni stroški potrebni ali so bili sprejeti za izpolnjevanje navodil zavarovalnice, čeprav so bili ustrezni ukrepi neuspešni ).
zavarovalna pogodba o računu se lahko zagotovi za svojo lastno udeležbo zavarovanca pri plačilu škode - franšize. V tem primeru se plačilo zavarovalnega nadomestila izvede manj kot količina franšize. Škoda, ki ne presega količine franšize, ne velja odškodnina. Meja zavarovalne odškodnine po pogodbi je določena na franšizi, ki ni vključena v znesek meje. Franšiza je nameščena za vsako zavarovalno zadevo. Če obstaja več zavarovalnih zadev, se franšiza odšteje za vsakega od njih.
velikost tarifnih stopenj je odvisna od vrste zavarovanja odgovornosti, od vrste dejavnosti zavarovane in stopnjo tveganja, ki je del te dejavnosti. V zavihku. 1 Na primer, seznam zavarovalnih stopenj za zavarovanje civilne odgovornosti, ki jih uporablja vojaška zavarovalnica.
v skladu z zavarovalnimi predpisi ima zavarovatelj pravico, da se uporablja za izračunane tarifne stopnje, ki se povečajo (od 1,1 do 3,0) in znižanja (od 0,9 do 0,2) koeficientov, odvisno od osebnih okoliščin, ki vplivajo na stopnjo zavarovalnega tveganja.
Zneski zavarovalnih premij se izračunajo glede na stopnje države in mejo odgovornosti ob upoštevanju zavarovalnega zavarovanja. Običajno se zavarovalne pogodbe sklenejo za vključujoče do enega leta. Zavarovalna pogodba začne veljati na dan po dnevu plačila zavarovalne premije. Po prejemu zavarovalne premije je zavarovatelj dolžan izdati zavarovalno polico z uporabo zavarovalnih pravil zavarovancu.
Ob nastanku zavarovalnega dogodka je zavarovanca dolžna pozno opredeljen v sporazumu o obdobju (pogosteje - od 3 do 7 dni), da obvesti zavarovatelja. Obvestilo (NTOC) mora vsebovati naslednje informacije
A) kako, kdaj in kje je škoda poškodbe;
B) imena (ime) in naslove vseh oseb, ki so poškodovane in priče;
C) naravo in lokacijo kakršne koli škode ali poškodbe, ki se je zgodila zaradi nastanka zavarovanega dogodka in tako naprej.
Obvestilo o škodi ni obveščanje o predstavitvi zahtevka. Če je zavarovanca prejel zahtevo, ki je izvedena, potem ga mora takoj registrirati in obvestiti zavarovatelja o podrobnostih zahtevka in o sodnem preiskavi.
Zavarovalno povračilo plača zavarovatelj, ko zavarovalne zahtevke, ki jih zagotavlja zavarovalna pogodba na podlagi izjave zavarovane, zavarovalne police, ki je sklenila pravno veljavo Sodišča Sklep o zahtevku ali zahtevku, predstavljenega Za zavarovance, kot tudi druge dokumente, ki opisujejo vzroke in okoliščine začetka zavarovalnih zadev.
Po prejemu vseh potrebnih dokumentov v zvezi s pojavom zavarovanega dogodka, njenih vzrokov in količine škode, trpljenje ali njegov zastopnik predstavlja zavarovalno spričevalo s sodelovanjem pooblaščenega zastopnika zavarovanca. Zavarovalnica ima pravico v zvezi z zavarovanim dogodkom, da pošljejo zahteve pristojnemu ali-Gani, pa tudi samostojno ugotovijo vzroke in okoliščine njegove ofenzive.
Po plačilu zavarovalnega odškodnine se zavarovalni znesek v okviru pogodbenega zavarovanja zmanjšuje znesek plačila.
Zavarovano lahko zavrne plačilo zavarovalnega nedeljevanja. Odločitev o zavrnitvi zavarovalnih plačil poročajo zavarovancu pisno z motiviranim utemeljitvijo razlogov za zavrnitev.
Pogodba o zavarovanju odgovornosti se lahko zaključi v primerih, ki niso, in sicer: \\ t
? po izteku pogodbe;
? Pri opravljanju zavarovatelja za zavarovance v celoti;
? V primeru neplačila zavarovancev zavarovalnih premij pri obratih za obdelavo;
? Ko je zavarovanca odpravljena, ki je pravna oseba, na način, ki ga predpisujejo zakonodajni akti Ruske federacije;
? pri odpravljanju zavarovatelja pod enakimi pogoji;
? V primeru sprejetja Sodišča je odločba o priznavanju pogodbe o zavarovanju neveljavna in druge.
spori med zavarovancem in zavarovateljem po pogodbah o odgovornosti so dovoljeni na sodišču.
Zakon določa določene omejitve Pri sklepanju sporazumov o zavarovanju odgovornosti, pa tudi s sklenitvijo sporazumov o podjetniškem tveganju.
1. Omejitve na obrazu, ki se izvajajo zavarovanje. To je tisti, ki ima pravico do prejema zavarovalnega nadomestila v primeru zavarovanca.
Primer upravičencev pri zavarovanju odgovornosti
V skladu z računovodsko pogodbo o organizaciji potovanj, je zavadel tveganje za odgovornost za kršitev pogojev pogodbe za izvajanje turističnega proizvoda v korist oseb, pred katerimi je odgovorna v skladu s pogoji te pogodbe. V okviru izvajanja turističnega proizvoda je lahko organizator potovanj odgovoren ali neposredno pred turističnim ali pred drugim osebo, ki je naročila turistični izdelek. Takšna oseba je lahko, na primer, podjetje, ki pridobi turnejo za svoje zaposlene ali partnerje.
Upravičenci v skladu z računovodsko pogodbo za povzročanje škode so tretje osebe, ki so poškodovane. Na primer, po pogodbi za odgovornost lastnikov vozil, je upravičenec žrtev kot posledica prometne nesreče. Samo v korist in je mogoče sklepati pogodbo.
2. Zavarovana je omejitev obraza, odgovornosti ali podjetniškega tveganja.
3. Omejitve glede načina, kako so primeri, je mogoče sklepati pogodb za zavarovanje odgovornosti in podjetniško tveganje.
Takšna omejitev velja samo za pogodbo o tveganju pogodbene odgovornosti. Lahko se zaključi izključno v dovoljenih primerih (klavzula 1 člena 932 Civilnega zakonika Ruske federacije). Na primer, zaključek zavarovalnih pogodb o odgovornosti na podlagi Sporazuma določa Zvezni zakon 24. novembra 1996 št. 132-FZ "o osnovah turističnih dejavnosti v Ruski federaciji". Odstavek 2 587. člena Civilnega zakonika Ruske federacije določa zavarovanje v korist prejemnika tveganja tveganja tveganja za neizpolnitev neizpolnitve ali nepravilnega izpolnjevanja obveznosti plačnika najemnin. Te določbe zakonodaje so namenjene zaščiti pravic nasprotnih strank zavarovancev.
Za prostovoljne zavarovalne pogodbe za povzročanje škode in podjetniškega tveganja podobne omejitve (ki jih je mogoče zavarovati le v zakonu, ki so dovoljeni), ni določeno.
Nazadnje, sporazumi zavarovanja obveznih odgovornosti so v primerih, ko je njihova ugotovitev obvezna.
Vprašanje: Ali lahko organizacija zagotovi njegovo podjetniško tveganje v obliki možnih sankcij v korist nasprotne stranke, če zakon ne dovoljuje zavarovanje svoje odgovornosti na podlagi pogodbe pred nasprotno stranko?
Odgovor: Ne, ne more.
Ti dve vrsti zavarovanj identificirajo in zamenjajo drug z drugim.
Zavarovanje podjetniškega tveganja za zavarovanje odgovornosti po pogodbi je značilno dejstvo, da je med zavarovanjem podjetniškega tveganja zavarovanec v glavni pogodbi upnik in varuje svoje interese zaradi neizpolnjevanja dolžnikove nasprotne stranke.
Pri zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe je zavarovanca, nasprotno, je dolžnik in zato zavaruje tveganje izgub, ki se lahko pojavijo v primeru neizpolnjevanja svojih obveznosti do nasprotne stranke.
Sodišče je zlasti navedlo: zavarovalne pogodbe, ki jih je sklenila tožeča stranka, objekt, na katerem je lastninski interes zavarovancev, povezan s tveganjem izgub od njega zaradi neizpolnitve (nepravilna izvedba) pogodbenih obveznosti Na njegovo nasprotno stranko v skladu s pogodbo o kapitalski udeležbi pri izgradnji stanovanjske stavbe, so natančno sporazumi o zavarovanju finančnih tveganj, in ne pogodb o zavarovanju odgovornosti na podlagi pogodbe. To je posledica dejstva, da so v skladu s takimi sporazumi zavarovani z možnimi tveganji zavarovanega upnika po pogodbi, in ne tveganja zavarovanca dolžnika pred posojilodajalcem po Pogodbi (Resolucija predsedstva Sodišča Ruska federacija 25. februarja 2009 št. 13258/08).
Vprašanje: Ali zavarovanje tveganja bank krije izgube, ki so posledica ponarejenih dokumentov (pooblastil)?
Čeprav pravila zavarovalnic izhajajo iz dejstva, da tveganja operacij, ki uporabljajo lažne dokumente, niso zajete, sodna praksa je pozitivno odgovorna za to vprašanje.
V enem primeru, v imenu vlagatelja za ponarejeno pooblastilo, goljufivo dejanja, je naredila drugo osebo. Predstavila je potni list v imenu vlagatelja in izdala pooblastilo v imenu tretje osebe, ki je pozneje prejela denar od prispevka. Sama preiskovalec je pooblastila, ki ni bila izdana in se ni uporabljala za banko za denar. FAS okrožja Moskva je razveljavila odločitev pritožbenega sodišča o zavrnitvi banke pri plačilu zavarovalnega odškodnine in zapustila odločbo Sodišča prve stopnje. Strinjal se je, da so takšne izgube zajete v pogodbi o zavarovanju tveganj bank.
Hkrati je kasacijsko sodišče sklicevalo na pravila za integrirano premoženjsko zavarovanje bank, ki jih je odobrila zavarovatelj (v nadaljnjem besedilu "zavarovalne predpise"), v skladu s katerimi so zajete izgube, ki jih povzročajo podpisniki ponarejanja v imenu odstranitve sredstev. z zavarovanjem. Pogoj plačila zavarovalnega nadomestila je zlasti dejstvo, da zaposleni banke ni imel zmožnosti prepoznavanja ponarejenega.
Poleg tega je Sodišče v sodelovanju analiziralo zavarovalne predpise, ki izključuje nadomestila v primeru uporabe ponarejenih dokumentov in ugotovila, da se te izjeme ne uporabljajo v tem primeru. Sodišče je ugotovilo, da so zaposleni banke storili vse potrebne ukrepe za identifikacijo stranke. V zvezi s tem so takšne izgube zajete v zavarovalništvu, ki je dolžan plačati zavarovatelju banki.
Primer iz prakse: Sodišče je priznalo pravico zavarovanca, da prejme zavarovalno nadomestilo v razmerah, povezanih s tveganji za poslovanje s prispevkom s ponarejenimi pooblastili
Banka (zavarovatelj) in IEA "I." (Zavarovanje) je v skladu s katero banko zavarovali premoženjske interese, povezane z uporabo škode na banki.
V skladu z odstavkom 6 zavarovalne policije so izgube, ki jih povzročajo lažne podpise ali namerne, da se druge nezakonite spremembe na navodilih za odstranjevanje sredstev iz bančnega računa, zavarovani dogodek.
Pozneje je državljan (goljuf) naslovljen na banko in, ki je predstavil potni list v imenu K. S. V., naredil bančni depozit. Hkrati je zahteval izvlečke na vseh računih K. S. V., prav tako pa je izdal pooblastilo za odreditev vsote tega prispevka k K. Yu. V., ki predloži kopijo njegovega potnega lista. Kasneje, K. YU. V. (Flash-zastopnik), ki predstavi svoj potni list in zgoraj navedeno pooblastilo, napisal izjavo o predčasnem vračanju sredstev, knjiženih na podlagi pogodbe. Po pozitivnem preizkusu pooblastila in potnega lista je zaposleni banke izdal sredstva, vključno z zneskom depozita in obračunane obresti.
V prihodnosti je vlagatelj K. S. V. pritožil na banko z izjavo, da ni izvedel zgoraj navedenih ukrepov in K. YU. V. Odvetnik ni dal.
Banka je izvedla notranjo preiskavo tega dejstva in ugotovila, da so sredstva iz prispevka odvzela nepooblaščeno osebo zaradi kaznivih dejanj, namenjenih kraji lastnine nekoga drugega. V zvezi s tem je banka pritožila na agencije kazenskega pregona. O dejstvu kraje sredstev se je kazenska zadeva začela z znaki kaznivega dejanja.
Banka je poslala tudi vlogo za zavarovalnico zavarovatelju o pojavu zavarovanega dogodka. Vendar je zavarovalnica zavrnila plačilo zavarovalnega odškodnine. Hkrati se je sklicevala na pododstavek "l" klavzule 4.7 zavarovalnih pravil, v skladu s katerim izgube, ki so posledica delovanja z resničnim, in s ponarejenimi lestvicami, režijskimi, skladiščnimi prejemki, odvetnik.
Banka je predstavila tožbo v arbitražnem sodišču za Isao "I." O izterjavi zavarovalnega odškodnine in kazni. Po navedbah banke je pravilno izvedel dolžnost, da identificira stranko:
Banka je prav tako navedla, da se pogoj sub-klavzule "l" klavzule 4.7 zavarovalnih pravil za to zadevo ne uporablja, saj je vzrok za izgube izvedbo operacije izdatkov s prispevkom tretje osebe brez Dovoljenje, da se dovoli izključno za prevaro in ne kot posledica delovanja z odvetnikom.
Sodišče prve stopnje je potrdilo trditve banke.
Od dejstva je izhajal iz dejstva, da je dejanska volja strank ob zaključku zavarovalne pogodbe namenjena povračilu banke realne škode, ki jo povzročajo nezakonita dejanja tretjih oseb. Nadaljevati natančno cilj zmanjšati svoje morebitne prihodnje izgube, je banka pripravljena izvesti stroške plačevanja zavarovalne premije, predvidene v Pogodbi.
Izjema od prevleke poslovanja s strani politike, ki jih je izdelal pooblaščenec (tako pristen in ponaredek), v nasprotju s pomenom zavarovalne pogodbe in je ekonomsko neprimeren za zavarovance, saj lahko vsaka operacija v banki izvede Stranka banke - pravna ali individualna - na podlagi pooblastila.
Na podlagi tega je Sodišče prve stopnje ugotovilo, da je bila volja strank namenjena zavarovanju premoženjskih interesov banke, povezane s škodo, ki jo je povzročil podpis podpisa na odpravo sredstev za drugo osebo brez ustreznega dovoljenja Za namen prevare.
V tem primeru je neuspeh zavarovatelja pri plačilu zavarovalnega nadomestila nezakonit.
Vendar pa je pritožbeno sodišče zavrnilo banko. Sodišče je vzpostavilo protikonstrukcije ukrepov banke, ko je dala pooblastilo, ki je na voljo prispevek. V skladu z odstavkom 1 člena 928 Civilnega zakonika o Ruski federaciji zavarovanje nezakonitih interesov ni dovoljeno. Zato zahteva po izterjavi zavarovalnega nadomestila ni predmet zadovoljstva.
Pritožbeno sodišče je prišlo do zaključka, da je banka:
Banka se je pritožila na sodišče s kasacijo. Kasacijsko sodišče se je strinjalo z banko in s Sodiščem prve stopnje na naslednjih razlogov.
V skladu z oddelkom za zavarovana tveganja je zavarovanec priznal izgube, ki jih povzročajo ponarejeni podpisi ali namerne, da bi druge nezakonite spremembe sredstev iz bančnega računa.
Navedene izgube Zavarovatelja kompenzira le, če:
Iz pododstavka "l" klavzule 4.7, zavarovalna pravila ne bi smela biti zajeta v zavarovalnih izgub, ki izhajajo iz poslovanja z resničnim, in s ponarejenimi računi, režijskimi, skladiščnimi prejemki, pooblastili ali drugimi računi, dokumenti in prejemki, ki so podobni imenovanju, \\ t Izjema izgube, ki spadajo pod prevleko v skladu s klavzulo 3.3.9 (namerna nezakonita dejanja zaposlenih banke).
Sodišče je ugotovilo, da dejanski prispevek pooblastila na K. Yu. V. ni izdala. To pomeni, da mu ni zaupal, da upravlja denar v depozitu. Na podlagi tega in na podlagi pogojev pogodbe, podpis v porastnem denarnem vrstnem redu osebe, ki je bil pridobljen za vlagatelja, je denarni znesek prispevka ponaredek.
Tako je izguba banke posledica ponarejenega podpisa v plačilni dokument, ki po mnenju Sodišča kaže na prisotnost zavarovanega dogodka.
Sklenitev pritožbenega sodišča, da ta zadeva ni zajeta z zavarovanjem, je kasacijsko sodišče napačno. Ukrep in namen pristojnosti odvetnika nimata ničesar skupnega z ukrepom in namenom drugih dokumentov, ki so navedeni v pododstavku "L" klavzule 4.7 zavarovalnih pravil (računi, režijski stroški, skladiščni prejemki). Določbe tega pododstavka zavarovalnih pravil v smislu navedbe pristojnosti odvetnika so v nasprotju s ciljem Pogodbe, pa tudi druge pogoje in pomen Pogodbe na splošno.
Kazalni odbor je ugotovil tudi napačen sklep pritožbenega sodišča o nasprotju z ukrepi banke pri pripravi pooblastila, pa tudi pri izdaji prispevka. Tako je pritožbeno sodišče, ki nasprotuje stališču odstavka 5.1 navodil Rusije 14. septembra 2006 št. 28-in "O odprtju in zapiranju bančnih računov, račune za vloge (depozite)" o predložitvi Če želite odpreti račun na depozit banke na bančne kartice s vzorci podpisov, ni upošteval izjeme od tega pravila. V skladu s to izjemo, kartico ni mogoče predložiti pri odpiranju fizične osebe bančnega računa, računovodskega računa, pod pogojem, da sporazum določa, da prenos sredstev iz računa izvede izključno na podlagi uporabe stranke - posameznik in poravnalni dokumenti so sestavljeni in naročili na banko (str. 1.12 Navodila Banke Rusije 14. septembra 2006 št. 28-in "O odprtju in zapiranju bančnih računov, račune za vloge ( Depoziti) ").
Ker vlagatelj zagotavlja pravico banki, da pripravi v imenu vlagatelja in podpiše izračunane dokumente za prenos sredstev med izračuni, ki se izvajajo le na podlagi vloge vlagatelja in v obrazcu, ki ga je ustanovila banka, \\ t Kartica na račun takega prispevka ni izdana in se ne zdi.
Kazavost je priznala tudi ugotovitve pritožbenega sodišča, da banka ni sprejela ukrepov za identifikacijo strank. Pri pripravi pooblastila in izdajo depozita, zaposleni v banki preverili dokumente, ki potrjujejo osebnost vlagatelja in njegovega odvetnika. Zložke potnih listov so pooblastila, izjavo o zaključku pogodbe, odredbo o izdatku CASSSOV.
Kazalni odbor je torej štel legitimen zaključek Sodišča prve stopnje, da bi morala v obravnavanem primeru zavarovalna torbica in zavarovatelju plačati zavarovalno odškodnino banki (resolucija FAS okrožja Moskva 2. septembra 2013 v letu 2013 Primer št. A40-127123 / 12-52 -1184).
Analiza sodne prakse kaže: Če zavarovalna pogodba vsebuje znake različnih vrst premoženjskih zavarovanj iz člena 929 Civilnega zakonika o civilnem zakoniku Ruske federacije, potem njegove pogoje ni mogoče šteti za neznatno. Tak sporazum je celovit in ne nasprotuje zakonu.
Primer iz prakse: Sodišče je priznalo pogodbo o zavarovanju tveganja v okviru sporazuma o transportni ekspediciji, ki ni v nasprotju z zakonom
V skladu z zavarovalno pogodbo so bila zavarovana lastna lastninska tveganja organizacije (špediter), pa tudi organizacija, povezana z dejavnostmi premoženjskih tveganj tretjih oseb (kupcev, pa tudi druge ljudi, ki bi lahko bili škodljivi).
V zvezi z začetkom zavarovanega dogodka (izguba tovora med prevozom) je organizacija pritožila na plačilo zavarovalnega odškodnine. Vendar se je zavarovalnica sklicevala na dejstvo, da zavarovalnica zapornika ni v skladu z zakonom. Pritožbeno sodišče se je strinjalo s tem, zagovarjalo pravico zavarovalnice, da izpodbija pogodbo in je navedla nepomembnost svojih ločenih pogojev, na podlagi tega, da zavarovanje odgovornosti v okviru sporazuma o prevoznem odprave ni zagotovljeno z zakonom.
Vendar pa so zaključili sodišče kasacijskega sodišča, pa tudi predsedstvo Ruske federacije.
Prvič, s sklicevanjem na neskladje med Sporazumom je zavarovalnica kršila omejitve državljanskih pravic, ustanovljena s členom 10 Civilnega zakonika Ruske federacije. Sodniki so ugotovili, da je del zavarovalne pogodbe, sklenjen o pogojih, ki jih je predlagala zavarovalnica, ki deluje zaradi pravil za zavarovanje odgovornosti odprave, da je zavarovalnica sama odobrila.
Ta pravila so bila skupna vsem osebam, ki so obravnavane za zavarovanje tveganj, povezanih s špedicijskimi dejavnostmi. To pomeni, da se zaključek takih pogodb razširi v praksi zavarovalnice, in da je strokovno udeleženec na trgu zavarovalnih storitev in razmišlja o dobri nasprotni stranki, ki se zavedajo pravnih posledic teh pogodb.
Drugič, taka zavarovalna pogodba ni mogoče šteti za nepomembne. Pogodba vsebuje znake različnih vrst premoženjskih zavarovanj iz člena 929 Civilnega zakonika Ruske federacije. Zato je tak sporazum celovit in ne nasprotuje zakonu. Razlogi za priznanje, da je delno neveljavno s pritožbenim sodiščem, ni bilo na voljo. Povračilo izdatkov Zaradi izgube tovora je zajeto v zavarovalnici, ki jo zagotavlja Pogodba (Resolucija predsedstva Sodišča Ruske federacije 13. aprila 2010 št. 16996/09).
Odgovornost za kršitev Pogodbe je izražena v obveznosti kršitve, da bi nadomestila izgube in plača kazni nasprotni stranki na podlagi pogodbe. Civilni zakonik upošteva zavarovanje pogodbene odgovornosti kot neodvisno vrsto premoženjskega zavarovanja (člen 919 GK RUZ). Zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe je dovoljeno v primerih, ki jih določa zakon.
V skladu s pogodbo o tveganju za tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe se lahko zavarovana le tveganje za odgovornost zavarovalnice. Zavarovalna pogodba, ki ne ustreza tej zahtevi, je zanemarljiva.
Tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe se šteje za zavarovanec v korist stranke, v korist, za katere, v skladu s pogojem te pogodbe, mora zavarovanec nositi ustrezno odgovornost, - upravičenec, tudi če je zavarovalna pogodba sklenjena v naklonjenost druge osebe, ali ne pravi, v katerih koristih je sklenjeno.
Do danes številne zavarovalnice Republike vodijo prostovoljno zavarovanje odgovornosti za vrnitev posojila.
V primeru zavarovanja odgovornosti je posojilojemalec o vračanju posojila zavarovanec s posojilojemalcem, zavarovalni predmet je njegova lastninska interese, povezane z odgovornostjo banke, ki mu je izdala posojilo za pravočasno in popolno odplačilo posojila in v nekaterih primerih - in izračunani odstotek na njem.
Zahtevana posojila za odplačilo predhodno izdanih predplačil, posojil, finančnih prebojev, slabega upravljanja in izgub.
Zavarovalna torbica je neplačilo (ne-tveganja) posojilojemalca z zneskom posojila v smislu izraza, ki se uporablja na ciljni dodelitvi rokam, določene s posojilno pogodbo. Z obveznim zavarovanjem odgovornosti kmetijskih podjetij za vrnitev posojil, ki jih dodelijo komercialne banke, zavarovani dogodek neplačilo (ne-urnika) zavarovanca znesku posojila v del nezavarovanega določenega (razen tekočega leta ) premoženje in uporabljeno na ciljnem imenovanju v izraz, ki ga določa posojilna pogodba.
Trajanje zavarovalne pogodbe je izvedeno enako mandatu pogodbe o posojilu, ne da bi se upoštevalo spremembe in / ali dopolnitve.
Zavarovanje v prostovoljnem zavarovanju posojila je predvideno od 30 do 90% zneska izdanega posojila. Ločene zavarovalnice gredo na 100-odstotno zavarovanje posojila in zanimanje za to, ki ni povsem upravičeno, saj je v tem primeru motivacija banke oslabljena pri učinkovitem spremljanju uporabe kreditnih sredstev in posojilojemalca - pri zagotavljanju vrnitve kreditne vire.
Znesek zavarovanja se običajno določi v sorazmerju z velikostjo izdanega posojila, določenega v posojilni pogodbi. Znesek zavarovanja se določi z zavarovalno pogodbo, vendar običajno ne presega 90% zneska posojila.
Zavarovanje odgovornosti posojilojemalcev brez skrbnega in kvalificiranega pravnega deleža lahko privede do resnih problemov kazenskega pregona, tako za banke kot zavarovalnice. To je predvsem posledica, prvič, dvojni značaj pravnih zahtev za to vrsto zagotavljanja - kompenzacijski za posojilojemalca (izvedeno le, ko je zavarovan dogodek) in varnost (brezpogojno izpolnjevanje obveznosti) za banko. Poleg tega se v praksi kazenskega pregona in zavarovalnic izhajajo številni problemi.
Zavarovalno zavarovalno zavarovanje posojilojemalca za donos posojila je zavarovatelj in posojilojemalec, banka upnika pa je upravičenec. Možno je tudi skleniti pogodbo med posojilojemalcem in zavarovateljem v korist tretje osebe - banke. V teh primerih je vprašanje pravice komercialne banke do pritožbe na zavarovalnico, ki je pomembna zahteva plačilo zavarovalnega odškodnine v primeru, ko posojilojemalec ne velja za podobno izjavo. V obeh primerih je zavarovalna pogodba pogodbe v korist tretje osebe in v skladu s 362. členom civilnega zakonika, lahko izpolnitev take pogodbe zahteva, da oseba, ki je sklenila, in tretja oseba, v čigavi korist izvajati, če ni drugače določeno z zakonom. Tako je v odsotnosti posojilojemalca ali utaja vložila vlogo za pojav zavarovalnega primera, ima banka pravico, da se za zavarovalnico zahteva, da zahteva plačilo zavarovalnega odškodnine.
Glavni trenutek v praksi kazenskega pregona je medsebojno povezovanje zavarovalnih in posojilnih sporazumov pod njihovim sklenitvijo. Hkrati je treba posebno pozornost nameniti prednostnemu sklepanju pogodb: pogodbo o posojilu bi se najprej zaključi, saj drugače zavarovalni predmet ne bo obstajal v času sklenitve zavarovalne pogodbe - odgovornost posojilojemalca za Nadomestilo za posojilo in zavarovalno pogodbo zapornika v skladu s 943 členi civilnega zakonika R.UZ. Z vsemi posledicami bo priznana kot neveljavna.
Zavarovalna pogodba mora biti navedena o tem, kaj je posebna posojilna pogodba zavarovana z odgovornostjo posojilojemalca. V nasprotnem primeru ali pri določanju le zneska zavarovanega posojila zaradi pomanjkanja pogojev v zavarovalni pogodbi, ki omogoča, da se ugotovi, ali je izpolnjevanje, kakšno obveznost je zavarovana, je zavarovalna pogodba je lahko neveljavna.
Pomembno vprašanje je tudi korespondenca pogojev zavarovalnih in posojilnih pogodb. Če zavarovalna torbica v zavarovalni pogodbi predvideva nekontropot s posojilojemalcem kreditnih sredstev na datum, določenem v pogodbi o posojilu, potem je mandat zavarovalne pogodbe manjši od mandata posojilnega sporazuma, ki se ne šteje za omejevanje Odgovornost zavarovalnice, ker je bila v tem primeru volja zavarovatelja, je bila namenjena plačilu banke zavarovalne odškodnine med nevračanjem posojila s strani posojilojemalca na datum odplačevanja posojilne pogodbe. Vendar je treba tukaj opozoriti, da je zavarovalnica z enostranskim podaljšanjem posojilne pogodbe (brez sodelovanja zavarovalnice) in ustrezne spremembe zavarovalne pogodbe oproščena svojih obveznosti iz zavarovalne pogodbe. To je pojasnjeno z dejstvom, da je mandat zavarovalne pogodbe njegov bistveni pogoj in njegova poteke prekine odgovornost zavarovalnice za plačilo zavarovalnega odškodnine banki.
Skoraj vse zavarovalnice, ki se ukvarjajo z zavarovanjem posojilojemalca za vrnitev posojila v zavarovalne predpise, kažejo, da neustrezna uporaba kreditnih sredstev izvzema zavarovalnico od odgovornosti za plačilo nadomestila zavarovanja. Ta določba je povsem razumna zaradi naslednjih okoliščin. Prvič, neustrezna uporaba kreditnih sredstev očitno vodi do nezmožnosti pravočasnega izvajanja poslovnega načrta in s tem prispeva k pojavljanju zavarovanega dogodka in se lahko kvalificira kot ukrepi posojilojemalca, namenjenega v ofenzivni primer. Poleg tega mora posojilojemalec pri sklenitvi zavarovalne pogodbe obvestiti zavarovalnico o vseh okoliščinah, ki so znane, da so pomembne za oceno zavarovalnega tveganja, kot tudi, da jo obvesti o vseh spremembah v stopnji tveganja, ki se je zgodila po Sklenitev pogodbe. Zloraba kreditnih orodij preprečuje resnično oceno možnosti vračanja posojila in se lahko kvalificira kot sporočilo namerno napačnih informacij o zavarovalništvu.
Poleg ciljne uporabe kreditnih sredstev, lahko plačilo zavarovalne odškodnine, ki ga zavarovalnice, ki so odvisni od številnih pomembnih pogojev za odobritev posojila: vrednost posojila; Postopek za izdajo posojila, postopek za odplačilo posojila in pristojbine za njegovo uporabo, prisotnost predhodno določenih dajatev ali pravic strank pogodbenic posojilne pogodbe. Da bi se izognili nadaljnjim nesporazumom v zavarovalni pogodbi, je treba ugotoviti, da ima zavarovatelj pravico, da zavrne plačilo zavarovalnega nadomestila v primerih, ki jih določa zakon, kot tudi:
Pogodba bi morala navesti, da vse enostranske spremembe v pogodbi o posojilu, ki se izvajajo brez soglasja zavarovatelja, mu razloži za omejevanje svoje odgovornosti ali predčasnega prenehanja zavarovalne pogodbe. Hkrati se mora zavarovalnica spomniti, da se bo pravica, da zavrne plačilno nadomestilo, uporabi le, če se dokaže, da so zgoraj navedeni ukrepi vplivali na oceno tveganja.
V zavarovalni pogodbi je priporočljivo tudi, da se pogoj vključi, da je posojilojemalec dolžan zagotoviti informacije o posojilu in vrnitvi, kot tudi, da dovoli svojo banko, da zagotovi takšne informacije na zahtevo zavarovatelja. Prisotnost takšnega pogoja, ki izvzema banko iz obveznosti, da bančna tajnost v zvezi z posojilojemalcem, in bo dovolila tudi zavarovalnici, da podpira njegovo zavrnitev plačil v situaciji, ko ni bilo mogoče ratificirati spremembe v stopnja tveganja.
Številne zavarovalnice v zavarovalni pogodbi vključujejo pogoje donosa zavarovancev zavarovalnega odškodnine, ki ga zavarovatelj plača banki. Ta zahteva je nezakonita, saj v tem primeru ni tveganja za zavarovatelja in pravico zavarovanca, ki ga člen 3 zakona o zavarovalnih dejavnostih krši, in sicer, ki zagotavlja zavarovanje na račun denarnih sredstev, ki nastanejo iz plačane premije. V najboljšem primeru lahko govorimo ne o zavarovalni pogodbi, ampak o posojilni pogodbi z dodatnimi pogoji.
Nekatere zavarovalnice kot varnost zavarovalne pogodbe določajo pogoj za sklenitev pogodbe o zavarovanju tekočega premoženja ali zagotavljanje jamstev tretjih oseb. Prav tako je nezakonito, saj je namenjen odpravljanju tveganja zavarovalnice.
Majhna pravna delavnica pogodbe o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca in nezadostna pozornost na spoštovanje njenih pogojev s strani banke lahko privede do dejstva, da bo posojilo, ki ga izdajo, brez ustreznega zavarovanja. Sodna praksa kaže, da je nepazljivost na zahteve zakona draga tako bank in zavarovalnice.
Zavarovalna pogodba se sklene za mandat posojilne pogodbe. Določa, da v primeru odložb o posojilih pravočasno zavarovatelj banki plača banki v višini 50 do 90% zneska posojila, ki ga posojilojemalec ne unovči, vključno z obrestmi. Ostanek ostaja na zavarovancu kot lastno udeležbo v škodljivosti.
Zavarovalna pogodba predvideva čakalni čas, ki je običajno 20 dni po dolgoročnih poverilnicah za posojilno pogodbo. Šele po tem obdobju je odgovornost zavarovalnice. V 15 dneh po prejemu mora zavarovatelj plačati banko zaradi zavarovalne odškodnine. Po plačilu zavarovatelju se pravica regresije prenese na zavarovanca v okviru plačanega zavarovalnega nadomestila.
Zavarovanje je bilo določeno od 1 meseca na leto ali več. Tarifne stopnje za zavarovanje odgovornosti posojilojemalca so strogo razlikovale za vsakega posojilojemalca posebej in praviloma upoštevajo naslednje dejavnike: \\ t
V zvezi s tarifnimi stopnjami se zavarovatelj lahko uporabi za zbiranje ali znižanje koeficientov, odvisno od stopnje tveganja.
Odgovornost zavarovalnice se pojavi, če posojilojemalec ne vrne kreditne banke zaradi posojilne pogodbe v določenem časovnem obdobju (ne več kot 30 dni) po datumu plačila, ki ga predvideva posojilna pogodba. Zavarovalnica lahko v zavarovalni pogodbi navaja tudi potrebo po pisnem obvestilu s strani posojilojemalca za določeno obdobje do konca zavarovalne pogodbe (vsaj trideset dni) o svojih namenih za odplačilo posojila ali njene plačilne nesposobnosti.
Zavarovalni pogoji se jasno pogajajo o mandatu, v katerem je zavarovanec dolžan poročati o pojavu zavarovanega dogodka. Značilno je, da se vzame obdobje največ 5 dni od trenutka nastanka zavarovanega dogodka. Med iztekom večjega izraza je težko ugotoviti vzroke pojava zavarovanega dogodka. Ko pride do zavarovalnega dogodka, posojilojemalec zagotavlja zavarovalnico, ki je sestavljen iz pisne izjave, zavarovalno pogodbo, zavarovalno polico in dokumente, ki potrjujejo ciljno uporabo posojila, kot tudi druge informacije in dokumentacijo, ki omogoča presojanje vzrokov in posledic zavarovanega dogodka.
Na podlagi dokumentov, ki jih je zagotovil posojilojemalec, banka, tretjih oseb na zahtevo zavarovatelja in zavarovatelja dokumentov, je Zakon o zavarovalništvu sestavljen s sodelovanjem banke, zavarovalnice in posojilojemalca. Zavarovatelj na podlagi Zakona o zavarovalništvu, ki temelji na znesku neporavnanega dolga na datum, določenem z zavarovalno pogodbo, plača banko zavarovalniško odškodnino sorazmerno z mejno mejo. Zavarovalna nadomestila se izplača banki za največ 10 bančnih dni od datuma priprave Zakona o zavarovalništvu. S soglasjem zavarovanca in banke se lahko postopek, časovni razpored in oblika plačila zavarovalnega nadomestila dopolni, spremeni ali nadomesti z drugimi pogoji.
Po plačilu brežečega povračila zavarovalnice v izplačanem znesku je določena vse pravice zahtevka posojilojemalca za zbiranje materialne škode tretjim osebam neposredno ali posredno služila razlogi za nastanek zavarovanega dogodka (subrogacija). Posojilolnica prenese vse dokumente in dokaze za zavarovalnico in mu pove vse informacije, potrebne za zavarovalnico, ki mu je minila pravico do njega.
Če posojilojemalec ne uspe (AL) iz njegovega pravičnega povpraševanja po tretji osebi ali izvajanju te pravice, je postala nemogoča zaradi krivde posojilojemalca, zavarovatelj je oproščen iz plačila zavarovalnega nadomestila v celoti ali v ustreznem delu in je upravičen zahtevati vrnitev prekrito količino nadomestila.
Če je zavarovatelj po izvajanju pravice ponovno pridobil znesek, izplačan kot zavarovalno nadomestilo, in še vedno je imel materialne pravice, ki mu jih je zavarovalnica prenesel, jih zavarovatelj vrne zavarovatelju.
Zavarovalnica je oproščena odgovornosti za delno ali popolno neupoštevanje svojih obveznosti iz zavarovalne pogodbe za obdobje okoliščin višje sile (višja sila). Okoliščine višje sile so nujni in nepredvideni značaj, po sprejetju obveznosti pogodbenic, niso odvisni od volje strank in jih ni mogoče preprečiti z razumnimi ukrepi. V zavarovalni pogodbi je obveznost posojilojemalca zavarovana o tem, kaj posebno posojilno pogodbo. V nasprotnem primeru ali pri določanju le zneska zavarovanega posojila zaradi pomanjkanja pogojev v zavarovalni pogodbi, ki omogoča, da se ugotovi, ali je izpolnjevanje, kakšno obveznost je zavarovana, je zavarovalna pogodba je lahko neveljavna.
Ko zavarovanje odgovornosti posojilojemalca o vrnitvi posojila na višjo silo vključuje, vendar naslednje okoliščine niso izčrpane: naravne nesreče, stavke; blokade, omejevalni in previsoki ukrepi med državami, politično nestabilnostjo; Prepovedane rešitve državnih organov. V primeru izpostavljenosti jedrski eksploziji, sevanju ali radioaktivni okužbi, pa tudi sovražnosti, manevrski ali drugi vojaški ukrepi, je zavarovalnica v skladu s členom 954 civilnega zakonika oproščena iz plačila zavarovalnega odškodnine.
Ob pojavu okoliščin sile, se izraz izpolnjevanja obveznosti do posojilojemalca premakne sorazmerno čas, v katerem veljajo takšne okoliščine in njihove posledice.
Z zaključkom zgoraj navedenih okoliščin zavarovatelj v določenem obdobju (največ 30 dni) pisno obvesti posojilojemalca. Obvestilo je treba navesti obdobje, v katerem naj bi zavarovalnica izpolnila svoje obveznosti.
