Udobje prekoračitve je že ocenilo veliko uporabnikov bančnih produktov. Vendar se vsi naši rojaki v celoti ne zavedajo, kakšna je ta vrsta posojila in katere vrste ima. Konec koncev ima tudi prekoračenje, tako kot mnogi drugi posojilni produkti, svoje vrste, ki imajo velike razlike. Torej, če želi morebitni posojilojemalec v svoji banki sprejeti prekoračitev, vendar ne ve, katera vrsta tega posojila je zanj najprimernejša, je zanj bolje, da natančno preuči, katere vrste prekoračitev so za fizične in pravne osebe in razume njihove glavne značilnosti. Navsezadnje je prekoračitev lahko drugačna in donosnost posojila bo neposredno odvisna od kompetentne izbire.
Za začetek je treba povedati, da obstajata dve glavni vrsti prekoračitve, ki se med seboj razlikujeta:
Poglejmo jih podrobneje.
V tem primeru se posojilodajalec in posojilojemalec dogovorita o višini prihajajočega zneska prekoračitve, ki ga lahko posojilojemalec uporabi kadar koli, tudi če na računu nima preostalih sredstev.
V primeru, da je posojilojemalec iz nekega razloga nenamerno ali namenoma presegel znesek dovoljenega prekoračitve, potem samodejno začne uporabljati nepooblaščena kreditna sredstva, ki presegajo dogovorjeno mejo. Od tu izvira druga vrsta prekoračitve - nepooblaščeno prekoračitev. V tem primeru se pooblaščeno posojilo samodejno spremeni v nepooblaščeno. In to je obremenjeno s posledicami za posojilojemalca, na primer z globami ali, še huje, s popolno odpovedjo pogodbe na pobudo banke.
Torej, kakšne so vrste prekoračitve.
Najbolj priljubljena vrsta takšnega posojila za posameznike je prekoračitev na plačni kartici stranke. Se pravi, da se posojilojemalec lahko obrne na svojo banko, kjer neprestano prejema plačo za posojilo. V tem primeru se prekoračitev pripiše na strankino kartico. To je precej ugodna vrsta posojil za banke. Koristno je tudi za posojilojemalca, saj je poleg njegove plače na kartico pripisano tudi prekoračenje z določenim limitom. Velikost te omejitve je neposredno povezana z višino njegovega dohodka.
Posojilodajalec lahko kadar koli spremeni velikost predhodno določene omejitve, odvisno od plače posojilojemalca v tekočem mesecu. Skladno s tem večji kot je dohodek stranke, večji bo znesek prekoračitve. V primeru, da oseba uporabi zagotovljeno posojilo, nato pa bo banka od naslednjih prejemkov na svojo kartico dolg samodejno odpisala z obrestmi.
Klasična oziroma, kot jo najpogosteje imenujejo, standardna vrsta prekoračitve je registracija zneska posojilojemalčevega posojila za poravnave na plačilih in drugih gotovinskih listinah, ne glede na to, ali ima posojilojemalec sredstva na računu ali ne. Višina limita prekoračitve se določi na podlagi ene sekunde minimalnega prometa posojila na mesec, ki ga posojilojemalec izvede na svojem tekočem računu. Ta minimum izračuna banka posebej na ločeni osnovi.
To prekoračitev imajo samo tiste stranke, ki vedno pravočasno izpolnijo vse obveznosti do banke in v celoti izpolnjujejo zahteve posojilodajalca. To pomeni, da mora stranka za prejem takšnega posojila banki dokazati svojo zajamčeno plačilno sposobnost in zanesljivost. Predviden je za privabljanje posojilojemalca za poravnavo računa pri tem posojilodajalcu. Pogoji za zagotavljanje tovrstnega prekoračitve so neposredno odvisni od statusa in plačilne sposobnosti stranke. Glavno je, da posojilojemalec neprestano opravlja promet na svojem računu, račun se ne izkaže za nič, v tej banki ni dolgov in ima stabilno službo z zajamčenim dohodkom.
Druga manj priljubljena vrsta prekoračitve je zbiranje. Izda se samo tistim strankam, ki za zbrani izkupiček porabijo vsaj petinsedemdeset odstotkov prometa s posojili. Preprosto povedano, večino njihovega prihodka je treba zbrati natančno. Poleg tega mora posojilojemalec ta izkupiček predati banki na račun neodvisno. Pogoji izposoje so omejeni na eno leto, vendar se lahko po dogovoru pogodbenih strank to obdobje kadar koli še podaljša. Glavna stvar je, da ima posojilojemalec vedno stabilen dobiček, denar pa nenehno teče na njegovih računih. Ta vrsta prekoračitve je namenjena samo pravnim osebam, ki lahko posojilodajalcu med lastniki podjetij zagotovijo plačilne garante.
In zadnja vrsta prekoračitve se imenuje tehnična. Izdaja se posojilojemalcem brez predhodne analize njegove plačilne sposobnosti. To pomeni, da ga banka ne predvideva vnaprej in nastane le, če je posojilojemalec s svoje kartice porabil več sredstev, kot je bilo določeno z omejitvijo. Če se zgodi podobna situacija, začne banka dolžniku zaračunavati dolg, ki ga mora zapreti v dogovorjenem roku. Najpogosteje je čas, v katerem mora dolžnik poplačati ves dolg, tri dni po prejemu obvestila banke o kritju nastalega dolga. V primeru, da dolžnik nastali dolg pravočasno poplača, banka zanj ne izreče nobenih kazni. Takoj ko se dolžnik poravna z banko, se tehnično prekoračenje samodejno zaključi.
Številni finančni izrazi so prišli iz angleškega jezika in se zato zdijo nerazumljivi in zapleteni. Če pa se vsaj malo poglobite v temo, potem bo vse postalo jasno.
Znanje o prekoračitvi v banki je koristno ne samo za študente in strokovnjake - o tem mora vedeti vsaka oseba, ki je drugače povezana z bankami ali ima vsaj eno plastično kartico.
To je potrebno, da lahko bolje upravljate s svojimi financami in ne pridete v neprijetno situacijo, ko morate plačati globo za nepooblaščeno prekoračitev.
"Prekoračitev" v prevodu pomeni "dobropis, ki presega stanje na računu".
Z drugimi besedami, prekoračitev pomeni zagotavljanje sredstev s strani banke, če stranka nima prostih sredstev.
Primer prekoračitve je mogoče upoštevati v primeru preproste plastične kartice. Zdaj imajo skoraj vsi osebno debetno plastično kartico, na katero se pripisujejo plače, štipendije, pokojnine itd. Hkrati se lahko za nekatere kartice odpre prekoračitev.
Včasih se za to vloži posebna prošnja imetnika kartice, pogosto pa banke same to storitev naložijo z izdajo kartic v okviru tako imenovanih. "Projekti plač". Zato včasih imetniki sploh ne vedo, da imajo možnost posojanja, ki presega stanje na računu.
Odprto prekoračitev pomeni, da ko bodo na kartici zmanjkala lastna sredstva, bodo naknadne obremenitve opravljene na stroške banke, tj. bo prišlo do prekoračitve.
Vendar se jim bo v tem primeru zaračunala obrestna mera. Ta položaj praviloma ni preveč nevaren, saj se predvideva, da bo v bližnji prihodnosti denar nakazan na račun - od delodajalca, države ali iz drugih virov. In nekaj teh sredstev bo porabljenih za poplačilo tega posojila.
Če pa ste si na račun prekoračitve uspeli izposoditi precejšen znesek (znotraj limita) in denarja iz nekega razloga niste prejeli, potem lahko nastanejo resne težave. Še posebej, če se te situacije ne zavedate.
Pogosto bankomati v izpisku ne ločujejo lastnih sredstev od izposojenih sredstev, zato se v tej situaciji ni težko zmediti.
Kako spremljate svoje finance?
Najprej bi morali natančno vedeti, koliko denarja pride k vam in kdaj. Če si želite ogledati stanje, uporabite bankomate banke izdajateljice (tj. Kreditne institucije, ki je izdala kartico).
Nazadnje, če tega postopka ne želite nadzorovati in nekega dne ne želite prejemati dodatnih bremenitev s svojega računa, potem je to storitev najlažje zavrniti.
Vsak imetnik kartice ima pravico zavrniti prekoračitev s pisanjem ustrezne vloge na banko.
Obstaja več vrst klasifikacij. Najprej obstaja prekoračitev za pravne osebe in za posamezniki.
V prejšnjem odstavku smo preučili situacijo s posamezniki. Zdaj se podrobneje ustavimo pri zagotavljanju prekoračitev za pravne osebe in samostojne podjetnike.
Ta vrsta posojila je zelo koristna za mala podjetja iz naslednjih razlogov:
Video je možnost za pravne osebe pri pridobivanju kratkoročnih obratnih sredstev pri banki:
Zgodi se tudi prekoračitev pooblaščen in nepooblaščeno... Pomembno je razumeti te koncepte za vsakega posojilojemalca ali imetnika plastične kartice.
V prvem primeru se tej situaciji reče tudi dovoljeno prekoračenje. Naročnik se praviloma zaveda trenutne situacije.
Druga vrsta (nepooblaščena) je nevarna, ker imetnik kartice nima pojma o pojavu te situacije. Ugotovimo, kdaj je to mogoče:
Tako se pri nepooblaščenem prekoračitvi dobi negativno stanje. Hkrati banka ni prejela dovoljenja za prejemanje sredstev.
Ločimo dve vrsti nepooblaščenega prekoračenja:
Naštejemo druge vrste prekoračitve:
Za pridobitev prekoračitve mora posameznik na banko napisati ustrezno vlogo. Ker je taka storitev praviloma odprta za plačno kartico, banka v tem primeru ne zahteva potrditve dohodka, saj te podatke že ima.
Pri pravnih osebah je vse nekoliko bolj zapleteno. V tej situaciji banka nalaga posojilojemalcu stroge zahteve, med katerimi:
Za izračun provizije za prekoračitev morate poznati naslednje pogoje:
V primeru, ko je stranka večkrat uporabila sredstva, tj. prvič - za znesek X, drugič - za znesek Y (do odplačila prekoračitve) se obresti izračunajo na naslednji način: najprej se obresti za uporabo prekoračitve izračunajo v višini X in nato Y. Vsota teh vrednosti bo znesek obresti na prekoračitev.
Poglejmo to situacijo na konkretnem primeru.
Navedeni so naslednji pogoji: stranka je januarja dvakrat uporabila prekoračitev. Prvič - 11,01 za 30.000 rubljev. Drugič - 22,01 za znesek 45.000 rubljev. V skladu s pogoji pogodbe je stranka dolžna odplačati svoj dolg prvi dan meseca, ki sledi mesecu, ko je bilo posojilo najeto. Tako dolg zapade v plačilo 1. februarja. Stranka se z banko poravna 1. februarja. Zdaj pa izračunajmo obračunsko obdobje. Trajalo bo 22 dni (od 11.01 do 01.02). Oba datuma sta vključena v izračun. Posojilo je bilo najeto pod 15% letno.
Uporabljamo naslednjo formulo za izračun:
Natečene obresti = (obrestna mera (leto) / 100 / število dni v letu * obdobje posojila) * znesek dolga.
Za prvo zagotavljanje sredstev v obdobju (od 11.01 do 22.01) bo banka zaračunala obresti po naslednji formuli: (15/100/366 * 12) * 30.000 = 147,54 rubljev.
Za večkratno zagotavljanje sredstev (od 22.01 do 01.02) se obresti izračunajo na naslednji način: (15/100/366 * 11) * 75.000 = 338,11 rubljev.
Če seštejemo dva rezultata, ugotovimo, da je skupni znesek obresti 485,65 (rubljev).
Tako se zdi, da je izraz "prekoračitev" veliko bolj zapleten, kot je v resnici.
Prekoračitev stanja ali posojanje, ki presega stanje na računu, je sodobna storitev poslovnih bank, ki jo lahko uporabljajo tako fizične kot pravne osebe. Vendar pa bi oba (zlasti posamezniki) morala vedeti posebnosti zagotavljanja tega posojila, da se ne bi znašla v neprijetni situaciji.
Video - v katerih primerih je to koristno za podjetje:
posojila dokumenti pogoji
Prekoračitve v banki- to je zagotavljanje sredstev posojilojemalcu s posojanjem banke na njegov tekoči račun v okviru določene meje, v primeru nezadostnosti ali pomanjkanja sredstev na računu, za plačilo poravnalnih dokumentov.
Preprosto povedano, prekoračitev na bančnem računu lahko rečemo takole - gre za kratkoročno, trajno obnavljajoče se posojilo, ki ga lahko uporabljajo podjetja ali podjetniki, ki občasno potrebujejo začasne, kratkoročne potrebe po dodatnih sredstvih za plačila. Takšno posojilo Banka vsak dan zjutraj samodejno odplača iz stanja sredstev stranke na njegovem računu. Tako je bilo na primer prvi dan stranki izdano prekoračitev, naslednji dan je bil denar nakazan na račun, že tretji dan zjutraj pa je bilo posojilo odplačano iz zbranih sredstev.
Banke svojim strankam ponujajo naslednje vrste prekoračitve:
Zahteve različnih bank do strank pri obravnavanju možnosti prekoračitve se lahko razlikujejo. Toda okvirni pogoji prekoračitve v vseh bankah skorajda niso enaki in so sestavljeni iz naslednjih zahtev:
Za pridobitev prekoračitve morajo pravne osebe banki predložiti standardni paket dokumentov za obravnavo vloge za posojilo za posojilo in tudi:
Standardno prekoračenje - Banka zagotovi posojilojemalcu v okviru določenega limita za izvršitev plačilnih nalogov posojilojemalca in plačilo stroškov, povezanih z njihovim izvrševanjem, pa tudi gotovinske listine posojilojemalca, kljub pomanjkanju ali odsotnosti sredstev v Račun.
Izračun standardne omejitve prekoračitve se izvede po formuli:
L = T / 2
kjer je: L - ocenjena omejitev prekoračitve; T je najmanjši okrnjeni mesečni kreditni promet za strankin tekoči račun.
Kandidatu, ki izpolnjuje zahteve banke, je vnaprej zagotovljeno prekoračenje, da ga privabi (vrne) za poravnavo in gotovinske storitve v banko.
Vnaprejšnji izračun omejitve prekoračitve se izvede po formuli:
L = T (a) / 3
kjer je: L - ocenjena omejitev prekoračitve; T (a) je najmanjši okrnjeni mesečni kreditni promet na tekočem računu stranke, zmanjšan za prihodnja plačila za odplačilo dolga po posojilih in plačilo obresti bankam upnicam.
Najnižji krnjeni mesečni kreditni promet za tekoči račun stranke pri banki se izračuna na naslednji način:
Prekoračitev stanja za izterjavo se predloži strankam, ki izpolnjujejo zahteve banke in katerih najmanj 75% prometa na dobroimetju tekočega računa predstavlja zbrani denarni prihodek (vključno s tistim, ki ga na tekoči račun položi stranka) .
Izračun omejitve prekoračitve za pobiranje se izvede po formuli:
L = I / 1,5
kjer je: L - ocenjena omejitev prekoračitve; I - najmanjši mesečni obseg denarnih prejemkov stranke
Minimalni okrnjeni mesečni obseg zbranega prihodka, ob upoštevanju izročitve strankam samim, se izračuna na naslednji način:
Stranki se predloži tehnično prekoračenje, ne da bi upošteval njegovo finančno stanje, za plačila na račun kreditojemalca (prodaja / nakup valute na borzi, do vrnitve vezane vloge ali drugih zajamčenih prejemkov na račun stranke) .
Tehnična omejitev prekoračitve se izračuna po formuli:
L = 0,95 x Su x K
ali
L = 0,95 x S
kjer je: L - ocenjena omejitev prekoračitve; Su - znesek sredstev v tuji valuti, poslanih v pretvorbo; K - menjalni tečaj (rublje / valuta) na dan prenosa sredstev; S - znesek zajamčenih prejemkov na račun stranke v naslednjih 3 (treh) delovnih dneh. Po prejemu pričakovanih prejemkov na račun stranke je tehnično prekoračenje zaprto.
Metode za izračun prekoračitve v različnih bankah imajo lahko svoje značilnosti, vendar se splošno načelo ne spremeni. Omejitve standardnega prekoračitve, prekoračitve vnaprej in prekoračitve za izterjavo banke mesečno pregledujejo, pri čemer upoštevajo spremembe rezultatov dejavnosti stranke. Če želite biti prepričani, da je meja izpolnjena, lahko vsak računovodja izračuna prekoračitev. Kljub temu pa mora vsak računovodja, da bi zvišal znesek omejitve prekoračitve, imeti možnost nadzora nad pretokom denarja in prihodkov ter se izogniti enkratnim velikim plačilom. Najvišja izplačila, če je potrebno, delimo z več povprečji.
Težave s prekoračitvijo, ki se pojavijo v obdobju kreditiranja:
O prekoračitvi za posameznike lahko izveste iz gradiva.
Danes je za pravne osebe in za fizične osebe priljubljenih več vrst prekoračitev.
Skoraj vsaka banka je pripravljena svojim strankam omogočiti, da zadovoljijo svoje kratkoročne potrebe po določenem znesku denarja.
Na primer, za plačilo storitev ali blaga potrebujete le nekaj sto rubljev. S pomočjo bančne kartice hitro poravnate račune, kasneje pa finančno strukturo povrnete z obrestmi.
Najbolj priljubljene vrste prekoračitve so:
Za odplačilo katere koli vrste posojila se šteje kakršen koli znesek denarja, ki je bil nakazan na tekoči račun posojilojemalca. Odštete obresti so običajno precej visoke, hkrati pa se vzpostavi tako imenovano „mirovalno obdobje“, v katerem se obresti ne zaračunavajo.
Klasična možnost posojanja je na voljo stranki v okviru vnaprej določenega sporazuma, tako za izvršitev plačilnih nalogov kot za plačilo stroškov.
Pogoji za sprejem:
Omejitev:
Izračun limita se v tem primeru izvede po formuli L = T / 2. Po formuli je L meja prekoračitve, T pa najnižji mesečni kreditni promet za vaš tekoči račun kreditojemalca.
V tem primeru se na poseben način izračuna najnižji krnjeni promet kredita za mesec. V zadnjih treh mesecih se torej iz vsakega kreditnega prometa za en mesec izračunajo 3 največji prejemki.
Sredstva, prejeta na posojilih, se ne upoštevajo. Banka ima od vseh okrnjenih prihodkov pravico izbrati mesec z najmanjšim prometom; nadalje se uporablja v vseh osnovnih izračunih kot izhodišče.
Obrestna mera: povprečna obrestna mera je v tem primeru 14,5% letno.
To je ena od vrst posojil, ki so priložene plačni kartici, od tod tudi njeno ime. Dogovorjeni znesek prekoračitve stroškov se lahko uporabi za vse potrebe, hkrati pa sploh ni treba predložiti dokumentov, kar govori o namenu stroškov.
Obrestna mera se izračuna za dejansko porabljena sredstva in samo za dneve uporabe posojila.
Ena glavnih pomanjkljivosti takšnega posojanja je majhen znesek (največ 1-2 plači). Druga pomanjkljivost je kratko obdobje vračila (v treh mesecih).
Sredstva je bolje unovčiti na bankomatu ustanove, v kateri ste se zatekli, takrat bo v čeku navedena dejanska plača in znesek posojila, ki si ga lahko privoščite.
Plus je, da lahko kadar koli v dnevu uporabljate gotovino in negotovino. Preplačilo se zmanjša, ker storitve ne uporabljate celo leto, ampak le tri mesece.
Pogoji za sprejem:
Omejitev: največ 1-2 mesečni plači posojilojemalca.
Obrestna mera: povprečna obrestna mera je v tem primeru 15% -20% letno.
Ta vrsta posojila je na voljo tistim posojilojemalcem, ki uporabijo izkupiček v višini 75% prometa s posojilom. Tak izkupiček se lahko položi, da se knjiži v dobro računa.
Pogodba velja 1 leto, po želji pa se lahko podaljša. Tranša velja največ 30 dni.
Pogoji za sprejem:
Omejitev:
Znesek omejitve je v tem primeru neposredno odvisen od velikosti prometa posojilojemalca, števila njegovih dolžnikov, dejavnosti prejema plačil in spremembe izdelka. Danes lahko največja ruska banka ponudi 50.000.000 rubljev.
Omejitev se izračuna po formuli L = I / 1,5. Po formuli je L meja, I pa najnižji mesečni dohodek stranke.
Pri izračunu najnižjega zbranega zneska banka na račun stranke dvigne 3 največja denarna nakazila v zadnjih treh mesecih denarnih prejemkov. Med vsemi tremi izračuni je izbrana najmanjša možnost.
Obrestna mera: povprečna obrestna mera je v tem primeru 14,5% letno, provizija za odprtje meje pa 1%.
Gre za posojilo, ki ga prejme stranka brez predhodne analize njegovega finančnega stanja. Izračuna se tako, da se koeficient (0,95) pomnoži s številom prejetih sredstev na strankin tekoči račun v zadnjih treh dneh. Po izteku se zapre.
Pogoji za sprejem:
Posojilojemalec odda tudi vlogo za prekoračitev, v kateri je opisana izvedena operacija, ki olajša prejem sredstev na tekoči račun (naveden je datum prejema sredstev).
Poleg tega so priložene kopije plačilnih nalogov, pogodb in dokumentov, ki potrjujejo postopek prejema sredstev, določenih v vlogi.
Omejitev:
Omejitev se izračuna po formuli L = I / 1,5. Po tej formuli je L meja, I pa najnižji mesečni dohodek stranke.
Obrestna mera: povprečna obrestna mera je v tem primeru 15% letno.
Poleg vsega tega ima tehnično prekoračitev še vrsto lastnosti.
Med njimi so samodejno odplačilo dolga v višini kreditnega stanja posojilojemalca na dan poravnave; obveznost stranke, da vsaj enkrat mesečno v celoti poplača vse dolgove z nakazilom sredstev na račun; vse obresti se obračunajo na dolgovani znesek, kar pomeni, da lahko posojilojemalec z rednim pripisovanjem sredstev prihrani pri stroških obresti.
Omeniti velja, da se v obdobju posojanja težave pojavljajo zaradi nepravilne regulacije denarnih tokov po datumih in zneskih. Drugi razlog za težave je pomanjkanje potrebnih izkušenj pri koncentraciji vseh sredstev na enem računu za poplačilo dolga.
V primeru neizpolnjevanja pogojev pogodbe se kreditni limit v celoti odpove, stranki pa se naložijo dodatne globe.
Takšno posojilo prejme le komitent banke, ki je že dokazal, da brez dvoma izpolnjuje vse zahteve finančne institucije. Da bi ga pritegnili k poravnalnim storitvam, se stranki ponudi posojilo.
Pogoji za sprejem:
Pri obravnavi vloge za prejem sredstev so lahko dodatne zahteve zelo različne, odvisno od banke. Na splošno enako. Ostajajo praktično enaki:
Omejitev:
Izračun meje se v tem primeru izvede po formuli L = T (a) / 3. Na podlagi formule je L meja, T (a) pa najnižji okrnjeni kreditni promet za mesec na računu kreditojemalca, zmanjšan za vsa plačila za odplačilo posojilnih dolgov in plačila obresti bankam upnicam.
V tem primeru se minimalno prekoračenje izračuna na podlagi računa kreditnega prometa. Zaposleni v banki dvigujejo največ računov na račun v zadnjih treh mesecih. Toda v tem primeru se prejemki sredstev na račun z računov v drugih finančnih institucijah ne uporabljajo.
Nato se izbere mesec z minimalnim prometom in se umaknejo plačila na kreditni dolg in na plačila obresti, kot pri običajnem prekoračitvi. Nadaljnje delo s stranko se upošteva po obdobju 30 dni (1 mesec).
Obrestna mera: povprečna obrestna mera je v tem primeru 15,5% letno.
Pri sklepanju pogodbe s strankami za izdajo kartic jim že vnaprej izračunajo možnosti za sklenitev pogodbe o prekoračitvi v prihodnosti. Ponujajo jim več posojil v okviru vnaprej dogovorjenega limita. Priznajmo si, za mnoge posojilojemalce in tudi za finančne institucije je to donosen sporazum.
Oglejte si ponudbe bank
| Kartica z vračilom gotovine pri Rosbank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica PromsvyazBank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kreditna kartica banke Home Credit |
Pojem kredita za večino prebivalstva že dolgo ni več nekaj nejasnega. A le redki so slišali, kaj je prekoračitev na banki, čeprav so se z njimi srečali precej pogosto.
Lahko se zahteva prekoračenje magična palica, ki vam omogoča, da v kratkem času brez pomoči nekoga drugega prejmete manjkajoči znesek.
Prekoračenje v prevodu iz angleščine pomeni "prekoračitev". V bistvu gre za kratkoročno posojilo, ki zahteva hitro odplačilo. Banka ga zagotovi v primeru, ko plačna kartica stranke ali katera koli druga plastična kartica (Visa, MasterCard), torej posameznik nima dovolj sredstev za izvedbo stroškovne transakcije.
Z prekoračitvijo finančna institucija samodejno doda manjkajoči znesek pri izračunu. Na primer, prišli ste v trgovino, zbrali blago v vozičku in se odločili za plačilo s plastično kartico. Če na kartici ni dovolj denarja, vam bo na pomoč priskočil prekoračitev.
Kot rezultat takšne operacije prekoračitev stroškov, tako imenovano "stanje bremenitve". Znesek stanja v breme je znesek posojila, izdanega v okviru prekoračitve.
Tekoči račun stranke lahko dovoli bremenitev, če imate z banko dogovor o prekoračitvi ali če je ta storitev vključena na seznam splošnih storitev, ki jih strankam ponujamo na določeni plastični kartici.
to revolving kreditna linija, tj. Medtem ko sporazum velja, lahko posojilojemalec neomejeno številokrat uporabi sredstva, izdana na limit, vendar le, če so pravočasno odplačana. Samo enkrat ga morate izdati, tako da boste pozneje vedno imeli dostop do izposojenih sredstev.
Medtem ko, če se odločite za navadno potrošniško posojilo, potem boste morali vsakič izpolniti dokumente, opraviti postopek preverjanja s strani varnostne službe banke in s tem izgubiti čas.
V primeru prekoračitve prejmete takojšen dostop do denarja, kar je bistvena razlika. Povračilo se izvede samodejno, takoj ko so sredstva posojilojemalca nakazana na kartico.
Najprej se od dohodnega zneska odšteje omejitev prekoračitve (znesek, ki je bil porabljen nad lastnimi sredstvi), nato se plačajo obresti, preostala sredstva se knjižijo na račun. Če se dolg ne povrne na račun običajno natečenih sredstev (ali katerega koli drugega prejema sredstev) v dogovorjenem roku (običajno je to obdobje 30 ali 50 dni), potem je dolg treba poplačati na kakršen koli drug način.
Za posameznika obstaja dve vrsti prekoračitve - dovoljeni in nedovoljeni... Dovoljena je tista, ki je vključena v znesek, dogovorjen s sporazumom, posojilojemalec ga lahko kadar koli uporabi v okviru omejitve. Če stroški presežejo te omejitve, pride do nepooblaščenega prekoračenja. Tak presežek je treba povrniti v nekaj dneh, sicer lahko banka naloži kazni.
Prijavite se za prekoračitev so lahko imetniki plastičnih kartic ali tisti, ki jih nimajo hkrati s prejemom takšne kartice. Če želite zaprositi za prekoračitev, se morate obrniti na banko, ki služi kartici, predložiti potrebne dokumente in napisati ustrezno vlogo. Banke imajo običajno manj stroge zahteve za pridobitev takšnih posojil kot za običajna posojila.
To je posledica majhnosti in kratkoročne narave prekoračitev. Zato običajno zadostujeta potni list in drugi osebni dokument. Pogosto kreditne organizacije niti ne zahtevajo potrdila o dohodku. Polog tudi ni potreben ob registraciji. Obravnava vloge običajno traja največ 3-4 dni.
Stranke banke z dovoljenjem za stalno prebivanje in delovnim mestom na ozemlju, ki ga opravlja ta banka, lahko računajo na pridobitev te vrste posojila. Dodaten plus je lahko stalne delovne izkušnje, posojilojemalec ima uspešen odnos z banko in odsotnost dolga do te banke.
Posojilojemalec, ki zaprosi za prekoračitev, mora biti prepričan v pričakovano Mesečni prihodek, kot tudi nadzor za pravočasno dopolnitev lastnih sredstev, iz katerih bodo bremenjena sredstva za plačilo te vrste posojila.
Poleg tega mora imetnik take kartice vedeti o provizijah za izvajanje operacij, servisiranje in dvigovanje gotovine s takega računa.
Različne banke imajo različne provizije. Nekatere banke na primer zaračunavajo provizije za vzdrževanje računa prekoračitve in dodatne provizije za določene transakcije.
Kako izgleda? Recimo, da vam na kartici ostane 1.000 rubljev, v trgovini pa premalo 200 rubljev za želeni izdelek. Če imate omogočeno prekoračenje, vam bo banka samodejno dodala manjkajoči znesek.
Toda takoj, ko uporabite prekoračitev, vam za to operacijo zaračunajo določen odstotek, plus, dokler ne poplačate dolga, se zaračuna provizija za vzdrževanje računa+ za manjkajočih 200 rubljev, ki vam jih je posodila banka, boste zaračunali obrestno mero kot stranki s prekoračenjem na kartici.
Če boste morali izplačati denar, vam bomo za to operacijo morda zaračunali dodatno provizijo.
1. Opozoriti je treba, da je bistvena slabost prekoračitve visoka obrestna mera... Lahko doseže 30% in višje, medtem ko obrestna mera navadnih potrošniških posojil niha okoli 15-23% .
Tu pa morate nekaj pojasniti:
Prvič, v nekaterih bankah obstaja tako imenovani poček za prekoračitev, v katerem banki ne plačate obresti za uporabo njenih izposojenih sredstev.
Drugič, tudi v nekaterih bankah obstaja tak pogoj, da plačujete obresti za dejansko porabo izposojenih sredstev. To pomeni, da ste opravili nakup z uporabo prekoračitve. Že naslednji dan je bila na kartici sporočena potrebna količina sredstev. Posledično vam bomo zaračunali obresti le za en dan.
2. Pomanjkljivost prekoračitve je tudi njegova omejitev... Znesek prekoračitve je praviloma odvisen od vašega uradnega dohodka, ki vam ga nakažejo na kartici. Običajno znesek kreditne linije ne presega 30% vašega zneska. Če je pri istem potrošniškem posojilu s pomočjo zavarovanja ali garantov mogoče znesek posojila povečati, potem to prekoračitev ne bo delovalo.
3. Najpomembnejša pomanjkljivost je kreditna past... Ljudje, ki uporabljajo prekoračitve v upanju, da bodo izkoristili brezobrestno (mirovalno) obdobje, najpogosteje ne morejo sčasoma izpolniti roka. Če človeku prvič, drugič, tretjič uspe pravočasno izpolniti in odplačati dolg, potem kasneje marsikdo dobi okus, vzame dodatna posojila in nima časa, da bi pravočasno poplačal dolg. Tako banke dajejo ljudi na kredit in človek že zdaj težko živi brez njega. A tudi če ljudje poplačajo svoje dolgove, običajno veliko preplačajo.
P.P.S. Za sladico predlagam, da si ogledate kul video o posojilu:
