Faktoring je eden od načinov, kako kar najbolje izkoristiti sredstvo, kot je terjatev. Toda na žalost ga niso vsi pripravljeni redno uporabljati, kljub temu, da vam omogoča dopolnitev obratnega kapitala, povečuje udobje načrtovanja finančnih tokov in zagotavlja zaščito pred neplačilom dolžnikov.
Razlogi za to nenaklonjenost so lahko različni: možno je, da potreba po financiranju ni stalna, ker pošiljke z odlogom kupcem niso redne, ali pa dobavitelj ne dovoli nastopa tretje osebe v odnosu s kupci. A tudi pod takimi pogoji je mogoče razpolagati s svojimi terjatvami tako, da ne obremenjujejo bilance, temveč prinašajo podjetju dohodek v obliki pravega denarja takoj po odpremi blaga. Zaenkrat žal le v tujini.
Ideja o menjavi je nastala leta 2008, ko je bilo približno 60 % vseh obratnih sredstev predstavnikov ameriških MSP skoncentriranih na terjatve. To stanje je bistveno omejilo možnosti za razvoj podjetij in posledično celotnega domačega gospodarstva države. Poleg tega je v odsotnosti zaščitnih mehanizmov tveganje neprejetja premoženja preseglo vse dovoljene meje.
Nick Perkin in Justin Brownhill sta ustvarila sistem, ki je dobaviteljem omogočal prodajo svojih terjatev vlagateljem, predvsem komercialnim bankam in faktoring družbam. A te storitve ni mogel uporabiti vsak dobavitelj: najmanj dve leti delovnih izkušenj, določen znesek prihodkov, ki ga morajo potrditi računovodski izkazi podjetja, brez dolgov do dobaviteljev in upnikov. Po drugi strani pa morajo potencialni vlagatelji, ki kupujejo terjatve, ne le kupiti pravice do dostopa do sistema, ampak morajo opraviti tudi finančno revizijo.
Povsem enaka shema dela je precej preprosta - dobavitelj na naslov določenega kupca odda določen nabor zalog, določi najnižjo ceno ob upoštevanju popusta, za katerega ga je pripravljen prodati, in čaka na donosne ponudbe. Nedvomni plus te sheme: ni treba čakati na plačilo od dolžnika - dobavitelj prejme denar takoj, dva - transakcije se izvedejo zelo hitro, ni treba iti skozi postopek odobritve v faktoring družbi, počakajte na določitev limita za kupce, podpis pogodbe. V idealnih razmerah od trenutka, ko se na borzi pojavi lot s terjatvami, do trenutka prejema denarja, traja od dva do 4 dni. Če ob koncu odloga dolžnik ne plača dobave, se posel razveljavi, dobavitelj pa se zavezuje, da bo denar vrnil tistemu, ki je kupil nelikvidnega dolžnika.
Po podatkih na uradni spletni strani borze so podjetja v času obstoja izvedla prodajne transakcije v vrednosti več kot 5,5 milijarde ameriških dolarjev.
Evropsko prakso predstavlja Marketinvoice (marketinvoice.com), ki od leta 2011 deluje tudi na britanskem trgu.
Ta izmenjava terjatev ima tudi jasne zahteve za ponudnike: podjetje dobavitelj mora biti registrirano v Združenem kraljestvu ali na Irskem, biti dejavno na trgu vsaj šest mesecev in imeti potrjen letni promet v višini najmanj 100 tisoč funtov (približno 10 milijonov rubljev). ali 150 tisoč ameriških dolarjev). Poleg tega morate za sodelovanje v izmenjavi opraviti oceno finančnega stanja in obvladovanja tveganj podjetja. Storitve tržnih računov so na voljo tako domačim podjetjem v Združenem kraljestvu kot izvoznikom. Vlagatelji na borzi so, sodeč po informacijah na spletni strani, lahko katera koli investicijska družba, pokojninski ali hedge sklad, pa tudi zasebni vlagatelji, seveda z nekaj izkušnjami na tem področju. Britanski projekt vam za razliko od ameriškega analoga omogoča, da vnaprej izračunate, koliko bo stala uporaba storitve, odvisno od količine postavljenega sklopa, obdobja mirovanja in ali bo to enkratna ali redna prodaja. trgovanje.
Potrditev razvite institucije poslovanja v državi in, kar je pomembno, zanimanja za takšen napredek države je dejstvo, da je britanska vlada eden od investitorjev strani in kupuje faktorske račune v okviru British Bank of Projekt Poslovne pobude.
Do danes je po informacijah na uradni spletni strani platforma Marketinvoice financirala dobave v višini 573.443,6 funtov (58,9 milijarde rubljev oziroma 864 milijonov ameriških dolarjev).
Pravna podlaga za to dražbo je člen 388 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki dovoljuje prenos dolžniških obveznosti na tretjo osebo, in zakon o elektronskem podpisu (št. 63 - FZ). Vse trgovanje na spletnem mestu mora potekati z uporabo elektronskega digitalnega podpisa. Dobavitelji, ki sodelujejo s stranjo, so dali račune za prodajo, ki jih je dolžnik potrdil z uporabo EDS. To pomeni, da novega lastnika dolga ni treba prenesti papirnatih izvirnikov dokumentov.
Zadnje novice o dejavnostih družbe v novembru 2014 so pokazale, da je bilo na strani prodanih 1000 lotov. Ob uvedbi borze je bila edini vlagatelj faktoring družba Rost, ki je do konca leta 2014 praktično prenehala obstajati kot samostojni igralec in je postala del FC Politex.
Ni znano, kako so kriza v gospodarstvu, zmanjšanje plačilne discipline kupcev in posledično rast nezaupanja v poslovanje na splošno vplivali na delovanje edine ruske borze terjatev, predstavniki družbe ne komentirajo. na tem. Toda ob upoštevanju sodobne realnosti si je težko predstavljati, kako bo tak projekt danes deloval pri nas.
Zdi se - izdajte EDS, se povežite s sistemom in terjatve uporabite kot likvidno sredstvo, ne dovolite, da visi na bilanci stanja podjetja kot težko breme. A kljub zapeljivi preprostosti te ideje pri nas še ni priljubljena. Kakšen je razlog?
Najnovejši trendi na trgu faktoringa kažejo, da faktoring družbe – in jih danes lahko štejemo za strokovnjake na področju ocenjevanja kakovosti terjatev – omejujejo financiranje dobav regionalnim zastopnikom, neomrežnim dolžnikom in so z redkimi izjemami pripravljene ponuditi svoje storitve le dobavitelji velikih trgovskih verig in podjetij iz prvih 400, najbolj zanesljivih z vidika možnih tveganj prejema prihodkov.
Padec ravni plačilne discipline, zmanjšanje dobičkonosnosti podjetij, ki je posledica naraščajočih stroškov in zmanjšanja povpraševanja po izdelkih končnih potrošnikov, je na koncu privedlo do upočasnitve ruskega gospodarstva in predvsem do dejstva da so se dobavitelji začeli pozavarovati in se niso odrekli svojim strankam.
Tako so lahko edina podjetja, katerih dobave lahko zaupamo, tudi po mnenju samih dobaviteljev, veliki tržni akterji, katerih položaj je stabilen, finančne informacije so javno dostopne, kar pomeni, da so tveganja neplačila z njihove strani so minimalne.
Postavlja se vprašanje. Ali je smiselno, da dobavitelj takšne terjatve prodaja na borzi? Če je bil prej prenos zvezne trgovinske mreže na faktoring težja naloga - verige niso bile pripravljene izpolnjevati dejavnikov, niso želele podpisovati obvestil in izpolnjevati drugih pogojev dela na faktoringu, potem je šele v zadnjem letu več verig odkrito napovedali sodelovanje s faktoring družbami.
Izkazalo se je, da se zdaj dobavitelji lažje obrnejo na Factor za financiranje oskrbe trgovskih verig in velikih dolžnikov, kot da bi takšno sredstvo dali na dražbo. To je vsaj dobro znano in večini bolj ali manj razumljivo orodje za upravljanje terjatev.
Na situacijo vpliva tudi pogoj, ki velja v trenutno edini menjavi terjatev v Rusiji – pogodba naj prepoveduje vračila in retro-bonuse, t.j. znesek terjatev, ki jih vlagatelj kupi, se v nobenem primeru ne sme spreminjati. To še dodatno zaplete situacijo s prenosom terjatev omrežnih dolžnikov na dražbo - nobeno omrežje ne bo zavrnilo možnosti vračila neprodanega blaga.
»Če bi izmenjava terjatev danes uspešno delovala v Rusiji, bi »ubila« ruski faktoring trg. Razlog za to je preprost - apetit po tveganju v vseh Faktorjih se je bistveno zmanjšal in večina tržnih akterjev pohlepno gleda na najbolj lakoničen kos, in sicer na dostavo trgovskim verigam. S dajanjem tovrstnih terjatev na borzo bi dobavitelj vodil žogo in čakal na cenovno najboljšo ponudbo. Na trgu bi bilo nekaj dejavnikov, ki so pripravljeni konkurirati cenovno, imajo cenejša sredstva, in tistih, ki zdaj zasedajo svoje niše. Toda da bi izmenjava delovala, se mora spremeniti paradigma razmišljanja povprečnega ruskega podjetja: nešteto papirnatih računov je treba nadomestiti z YuZEDO "- komentira Daria Nikolaevskaya, direktorica direktorata za inovativni razvoj pri NFC.
Terjatve do prebivalstva ostajajo eden najbolj perečih problemov ruskih stanovanjskih in komunalnih storitev. Po podatkih podjetja "Sequoia Credit Consolidation" so se v letu 2016 dolgovi za komunalne storitve povečali za 10 % in dosegli 275 milijard p. Sodobne tehnologije pomagajo učinkovito upravljati terjatve v javnih službah.
Po mnenju strokovnjakov je trenutno približno 80 % vseh dolgov neposredno povezanih s pomanjkanjem sistematičnega pristopa k delu z dolžniki. Pomanjkanje ustrezno strukturiranega terjatvenega dela v organizaciji pa vodi v nadaljnje povečanje dolga. Posledično podjetje izgubi dobiček.
Uspeh pri delu z dolžniki ter zmožnost zmanjševanja pravnih stroškov in časovnih stroškov sta odvisna od dobro strukturiranega terjatvenega postopka. Strokovna priprava tožbe na podlagi zakonskih okvirov bistveno poveča možnosti za predkazensko izterjavo terjatve, pravilno izvedena dokumentacija o terjatvi pa neposredno vpliva na izid celotne zadeve.
Danes problema učinkovitega upravljanja terjatev ni mogoče rešiti brez razpoložljivosti sodobnega informacijskega sistema za avtomatizacijo poslovnih procesov za delo z neplačniki. Takšna informacijska rešitev je Automated Claims Management System (ACS PIR), ki so ga razvili v Tehnološki sistemi - Inovacije.
Stanje s terjatvami v stanovanjskih in komunalnih storitvah
Vir: "Tehnološki sistemi-inovacije", 2017
Ta informacijski sistem je bil razvit za naloge stanovanjsko-komunalne dejavnosti, pri čemer je posebna pozornost namenjena panožnim poslovnim procesom in posebnostim dela pravne službe. Poslovni procesi, avtomatizirani z avtomatiziranim sistemom za načrtovanje in nadzor, ter oblike dokumentov, ki jih generira sistem, so bili razviti s sodelovanjem Odvetniške zbornice Yukov & Partners, ki je uvrščena v vrh najstarejših in najbolj avtoritativnih mednarodna ocena v pravnem okolju Best Lawyers.
Mehanizem postopnega upravljanja pisarne, pa tudi množičnih operacij, omogoča večkratno zmanjšanje stroškov dela za izvajanje rutinskih procesov. Z avtomatiziranim sistemom nadzora načrtovanja in raziskovanja je delo z dolžniki mogoče zaupati 1-2 strokovnjakoma z nizkimi pravnimi kvalifikacijami. Po drugi strani pa lahko zaposleni z visokimi pravnimi kvalifikacijami svoj čas posvetijo delu z nestandardnimi primeri.
ACS PIR vam omogoča, da v celoti izkoristite prednosti vlaganja dokumentov v elektronski obliki. Sistem samodejno pripravi elektronske tožbene dokumente, podpisane z elektronskim digitalnim podpisom in v celoti skladne z zahtevami regulativnih pravnih aktov (pravilno ime, format in velikost datoteke). Paketi elektronskih dokumentov, oblikovani v ACS PIR, so v celoti pripravljeni za predložitev sodišču v elektronski obliki in ne zahtevajo dodatnih dejanj. Tako se bistveno skrajša čas za sodno obravnavo terjatev, prenos elektronske izvršnice in dvig sredstev z računa dolžnika.
ACS PIR je mogoče dobaviti kot samostojno rešitev, integrirano v sistem poravnave katerega koli naročnika in kot del ACS stanovanjskih in komunalnih storitev "Billing", ki so ga razvili Technology Systems - Innovations za avtomatizacijo centraliziranih poravnalnih in informacijskih storitev znotraj geografsko porazdeljene strukture servisne pisarne.
Do 21. novembra 2016 je dolg na veleprodajnem trgu električne energije in zmogljivosti dosegel 60,7 milijarde rubljev (dolg za cenovna območja je znašal 59,25 milijarde rubljev, za necenovna območja - 1,45 milijarde), kar je preseglo raven zgodovinskega maksimuma, zabeleženega v marca 2013.
Andrej ROMANČUK, predsednik upravnega odbora Združenja zanesljivih partnerjev
Vrnitev na zgodovinske maksimume zadolženosti na veleprodajnem trgu je bila predvsem posledica neplačil s strani jamčevalnih dobaviteljev Severnega Kavkaza. Od začetka leta se je dolg na veleprodajnem trgu električne energije in električne energije povečal za 5,5 milijarde rubljev, povečanje dolga jamčevalnih dobaviteljev Severnokavkaškega zveznega okrožja je v tem obdobju znašalo 5,3 milijarde. Hkrati , je raven poravnav na veleprodajnem trgu, razen Severnega Kavkaza, blizu 100 %.
Dolg na maloprodajnem trgu se je od začetka leta povečal za 32,3 milijarde rubljev. in je na začetku oktobra 2016 znašala 212,6 milijarde. Hkrati je bila stopnja rasti dolga na REM v letu 2016 nižja kot v letu 2015 – 17,9 % v primerjavi z 20,1 %. Po rasti zadolženosti na maloprodajnem trgu prednjačijo regije Severnokavkaškega zveznega okrožja, najvišje stopnje pa so zabeležili Ingušetija, Čečenija in Dagestan. V teh regijah raven plačila za električno energijo ne doseže ravni 80%.
Glavni dolžniki v REE so še vedno stanovanjska in komunalna podjetja, proračunski odjemalci in prebivalci, ki predstavljajo več kot polovico povečanja dolga.
Trenutno se finančna jamstva v necenovnih conah veleprodajnega trga z električno energijo uporabljajo samo za obseg pretoka s prvo cenovno cono in jamčijo za izpolnitev obveznosti po pogodbah DAM in BR do dobaviteljev iz prvega cenovnega območja, ki je ne več kot 11% obsega obveznosti (za republiko Komi in regijo Arkhangelsk) ... Finančne garancije se ne uporabljajo v necenovnih območjih Daljnega vzhoda in Kaliningradske regije. Mehanizem zagotavljanja finančnih jamstev v necenovnih conah lahko začne delovati v obdobju marec-april 2017, je bil ta sklep sprejet na naslednji seji nadzornega sveta Združenja NP Tržni svet novembra 2016.
Na dan 28. novembra 2016 je samo dolg Arkhenergosbyt PJSC do TGC-2 OJSC znašal 670 milijonov rubljev. Uvedba mehanizma za zagotavljanje finančnih jamstev na območju necenovnih območij veleprodajnega trga, podobnega cenovnemu območju veleprodajnega trga z električno energijo, je edini smiseln način zagotavljanja plačila s strani jamčevalnega dobavitelja električne energije.
Po podatkih Ministrstva za gradbeništvo Rusije je skupni obseg dolgov regij Rusije za storitve stanovanjskih in komunalnih storitev znašal 1 bilijon 86 milijonov rubljev. Le približno 60-65% prebivalstva plača račune za komunalne storitve pravočasno, ostalo - v mesecu, dveh, treh. Dolgovi družb za upravljanje do dobaviteljev energije so se približali 270 milijard rubljev.
Na dnevnem redu ostaja vprašanje odvzema licence družbam za upravljanje, ki omogočajo rast terjatev za dobavljene energente.
Osnutek zakona o neposrednih poravnavah državljanov z organizacijami, ki dobavljajo vire, bo Državna duma Ruske federacije lahko obravnavala na jesenskem zasedanju. Kamen spotike pri obravnavi predloga zakona o neposrednih poravnavah je bilo vprašanje regij (vključno z Moskvo), v katerih sistemi ERC delujejo učinkovito in prehod na direktne poravnave ni potreben. Pravo premagovanje razcepa je lahko rešitev, predlagana pri obravnavi osnutka zakona, ki predvideva prehod na določanje tarif po metodi alternativne kotlovnice, in sicer odločitev regionalnega vodstva, da uporabi en ali drugačen model izračuna. . Takšna odločitev bo nedvomno zahtevala uvedbo stalnega spremljanja naselij v sestavnih subjektih Ruske federacije na zvezni ravni in vključitev ravni plačil za energetske vire v merila za ocenjevanje učinkovitosti voditeljev regij v državi. . Dobro se zavedamo, da je tudi v trenutnem regulativnem okviru v številnih regijah na maloprodajnem trgu visoka stopnja poravnave. Kot primer lahko navedemo Primorsko ozemlje, Udmurtijo, Murmansk, Vologdo, Kostromsko, Tambovsko, Kemerovsko regijo in Judovsko avtonomno regijo.
Zdaj je najučinkovitejši ukrep vpliva na nezanesljivo nasprotno stranko še vedno uvedba režima omejevanja ali izklopa iz napajanja. Zato panožna skupnost upa na čimprejšnje sprejetje regulativnih pravnih aktov kot del izvajanja 307-FZ "O spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije v zvezi s krepitvijo plačilne discipline odjemalcev energije" odgovornosti za kršitev omejevalni režim ter poenostavitev in skrajšanje postopkov za omejevanje in ustavitev oskrbe z električno energijo odjemalcem, ki kršijo plačilno disciplino.
Opozoriti je treba, da uvedba obračunov prek enotnih denarnih poravnalnih centrov (ERCC) sama po sebi ne more veljati za alternativo neposrednim poravnavam. Obstaja potreba po utrditvi jasnih meril za izpolnjevanje zahtev za organizacije, ki opravljajo tovrstno dejavnost. Rekel bi, da lahko kot ustanovitelji in organizatorji dejavnosti ERCC nastopajo le organizacije, ki so neposredno zainteresirane za povečanje stopnje zbiranja in povečanje učinkovitosti sistema obračunavanja in zbiranja sredstev. Na ozemlju regije ta merila izpolnjujeta le jamčevalni dobavitelj električne energije in enotna organizacija za oskrbo s toploto. V primeru, ko se poskuša funkcija ERCC prenesti na neodvisno organizacijo, obstaja velika verjetnost, da se bodo stroški te funkcije povečali, tudi v primerjavi s stroški vzdrževanja lastnih naročniških storitev. Takšne pobude se zdaj obravnavajo na ravni številnih regij, v zvezi s katerimi obstaja jasna potreba po odobritvi zahtev za ERCC v zveznem regulativnem okviru.
Medtem ko zakonodajalci in panožni regulator razpravljajo in pripravljajo normativne in zakonodajne akte za krepitev plačilne discipline odjemalcev energije, energetski inženirji iščejo nove načine za delo z dolžniki, vendar vsa energetska podjetja ne uporabljajo celotnega nabora pravnih sredstev in ukrepov za vpliv nezanesljivi potrošniki.
Torej se kazni za zamudo pri plačilu zaračunavajo šele po mesecu zamude, kar lastnikom omogoča odložitev postopka plačila. Seveda večina občanov svoje plačilne obveznosti izpolni, vendar ne vedno pravočasno. V tem primeru grožnja s prenosom podatkov na kreditne urade služi kot dodaten dejavnik pri pravočasnem izpolnjevanju obveznosti. Žal pa se podatki o prisotnosti zapadlih terjatev posameznika lahko prenesejo na kreditni urad le, če obstaja pravnomočna sodna odločba. Projekt "Zanesljiv partner" je sprožil razpravo o spremembah zakona o kreditnih zgodovinah, ki omogočajo prenos na kreditne biroje ne le podatkov o osebah, v zvezi s katerimi je pravnomočna sodna odločba, ampak tudi o vse potrošnike stanovanjskih in komunalnih storitev, vključno z izpolnjevanjem svojih obveznosti pravočasno. Upoštevajte, da se bo takšna večina, kar pomeni plačilna zgodovina državljanov, ki pravočasno plačujejo komunalne račune, izboljšala, kreditne organizacije pa bodo prejele dodatno orodje za ocenjevanje potencialnih posojilojemalcev.
Seveda lahko ta sprememba negativno vpliva na kreditno zgodovino »pozabljivih« državljanov, ki položnice plačujejo z mesecem ali več zamude, a ne prekoračijo meje utaj. Dodatna bo spodbuda za plačilo v zakonsko določenem roku, državljani, ki so v preteklosti zagrešili manjšo plačilno disciplino v zvezi s poravnavami posojil, pa bodo lahko s pravočasnim plačilom elektroenergetikom izboljšali svojo kreditno zgodovino. .
Drug način dela s porabniki energentov je pogosto objavljen na spletnih straneh energetskih podjetij na "belih" in "črnih" seznamih porabnikov energije. Žal so te publikacije nizko učinkovite zaradi dejstva, da ne najdejo svojega potrošnika in podatkov o plačilni disciplini posamezne organizacije. Zainteresirane organizacije v tem primeru so banke, zavarovalnice, nasprotne stranke organizacije, katere informacije so izpostavljene.
V projekt Spremljanje plačil, ki omogoča posredovanje informacij o plačilni disciplini potrošnika ciljni publiki v sistemu SPARK, so se že pridružila številna energetska podjetja. Obstaja več vidikov, v katerih bo implementacija sistema spremljanja zanimiva za elektroenergetska podjetja. Najprej gre seveda za prednostno razvrščanje plačil in skrajšanje obdobja poravnave. Nasprotna stranka bo plačala več organizaciji, ki sodeluje pri izmenjavi podatkov, kot tisti, ki zapre informacije v notranjost.
Pomembno je omeniti, da bo sistem deloval le z aktivno informacijsko interakcijo s potrošniki. Izjemnega pomena je izdelati sistem objavljanja informacij o prenosu podatkov v centrih za pomoč uporabnikom, na plačilnih dokumentih, na spletnih straneh podjetij in v publikacijah v regionalnih medijih.
"Digitalizacija" plačilne discipline različnih udeležencev na trgu in sistematizacija teh podatkov bosta omogočila videti "šibke člene" v plačilni verigi v gorivno-energetskem kompleksu. Izvajate lahko faktorsko analizo, ocenjujete vpliv določenih dogodkov ali dogodkov na spremembo ravni plačilne discipline.
Vrednost Payments Monitorja je v njegovi neodvisnosti. Sistem ne ocenjuje potencialov in mnenj, temveč konkretna dejstva, razkriva veliko možnosti za analizo stanja nasprotne stranke za sprejemanje odločitev o nadaljnjih ukrepih za izterjavo dolga, možnosti neplačila ali stečaja.
Z vidika podjetij, ki opravljajo storitve in dobavljajo blago za energetiko, so po mojem mnenju izjemnega pomena pri določanju cene izdelka ali storitve tudi tveganja zamude pri plačilih s strani odjemalca ter sama smotrnost sodelovanja v dražbi. Projekt "Zanesljiv partner" vabi vse elektroenergete, da v razpisno dokumentacijo vključijo zahtevo, da potencialni izvajalec nima dolgov za energente. Ta dejavnik bo postal dodatna spodbuda za pravočasne izračune, podatke o razpoložljivosti dolga pa je mogoče pridobiti v SPARK – spremljanju plačil. 223-FZ, ki ureja postopke za izvedbo razpisov in razpisov v podjetjih, ki izvajajo regulirane dejavnosti, dovoljuje vključitev te zahteve.
Trenutno na spletnem mestu mednarodne informacijske skupine Interfax poteka priprava zvezne ocene sestavnih subjektov Ruske federacije glede ravni terjatev za energetske vire. Metodologija ocenjevanja se razpravlja z vodilnimi panožnimi združenji: Združenjem dobaviteljev garancij in podjetij za prodajo energije, Svetom združenja proizvajalcev energije in Ruskim združenjem za oskrbo z vodo in sanitarijami. Objava prve ocene je načrtovana za drugo četrtletje 2017.
Neodvisna analiza in preverjanje podatkov o plačilni disciplini odjemalcev energije v sestavnih enotah države lahko postane orodje za spremljanje učinkovitosti zakonodajnih ukrepov za zmanjšanje ravni terjatev in določanje višine terjatev za gorivo in energijo. podjetij in faktorsko analizo stanja v posamezni regiji, občini ali podjetju.
Dragi prijatelji, trudili se bomo, da vas sproti obveščamo o razvoju naših pobud in spremembah regulativnega in zakonodajnega okvira!
Fotografija Pravo.Ru
Z nakupom dolgov lahko dobro zaslužite, še posebej, če ste odvetnik. Posojilodajalci se pogosto odločijo, da bodo pravico do terjatve prodali s popustom, da ne bi sodelovali v sodnih sporih, s čimer bi prihranili čas in trud. Nekateri so se prisiljeni ločiti od dolgov, ker nujno potrebujejo denar. Vendar pa vse ni tako preprosto - kupec je tudi v veliki nevarnosti. Pri nakupu dolga je pomembno natančno preučiti vso dokumentacijo, posvetiti največjo pozornost analitiki, preveriti dolžnika in pravilno določiti ceno posla. "Pravo.ru" vam bo povedal, kako to storiti.
Vsako leto se na trg daje vedno več dolgov. Na primer, po podatkih Expert North-West je bilo leta 2016 ponovno prodanih 10 milijard rubljev. dolg za mikroposojila (kar je 28% več kot lani), letos pa lahko številka doseže 12 milijard rubljev. Hkrati so mikroposojila najbolj problematična panoga, delež neodplačevanja v njem pa doseže 45-50% vsega izdanega denarja. Skupno je po podatkih IAA "Business News" trg prodaje dolga v letu 2015 znašal 444 milijard rubljev, v letu 2016 - 486 milijard rubljev.
Vsakdo lahko kupi dolgove, nekateri pa to počnejo profesionalno, na primer izterjevalci. Kupec zasluži iz razlike med zneskom dolga in njegovo prodajno vrednostjo. Nastane zaradi popusta, ki vključuje pričakovana tveganja kupca (prejemnika), njegovo plačilo in številne stroške za dejansko izterjavo denarja.
Na stroške nakupa dolga vpliva veliko dejavnikov: znesek dolga in zapletenost primera ter čas zamude, vendar je temeljni dejavnik v smislu oblikovanja cen prisotnost ali odsotnost likvidnih sredstev dolžnika, ki se lahko zaseže. Zavarovani dolgovi so vedno dražji. Zato je razpon cen zelo velik in v povprečju niha od 10 % do 75 % nominalne vrednosti dolga. Poleg tega, glede na Vodja analitičnega oddelka Odvetniškega urada Maxim Petrov, včasih banke prodajajo portfelj potrošniških posojil zbiralcem celo za 3 % celotnega zneska.
"Nakup dolga je zelo podoben igranju na borzi. Če imaš prosta finančna sredstva in čas, lahko s pravim pristopom svoj kapital večkrat povečaš v enem letu," pravi odvetnik AB "" Vasilij Fotinsky... Mimogrede, terjatve lahko kupite na dražbi - obstajajo specializirane elektronske platforme, ki jih prodajajo.
"Najvarnejša in najbolj donosna je pridobitev dolgov organizacije s stabilnim finančnim položajem, ki ima veliko premoženje in nima resnih obveznosti," je dejal Fotinsky. "Z vidika izpolnjevanja obveznosti je najbolj donosen odkup dolgov do državnih organizacij ali velikih podjetij. Najmanj učinkovit način izterjave dolgov od posameznika je," dodaja. odvetnik MKA "" Zinnur Zinnatullin... "Za naložbe so zanimive zahteve potrošnikov za velike solventne korporacije, ki bodisi kršijo pogoje pogodbe z naročnikom ali pa so, redkeje, v pogodbo vključili nezakonit pogoj. To je treba preveriti. pa tudi, kako poteka postopek. .V velikih podjetjih se pravice stranke ne smejo kršiti namerno, ampak na primer samo zato, ker je proces togo določen z informacijskim sistemom, ki ga iz kakršnega koli razloga ni mogoče uskladiti z zakonodajo. predvsem pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti je posel tako rekoč win-win. Iz istega razloga je zelo konkurenčen," je dejal Petrov. Pojasnil je, kako izgleda shema dela avtoodvetnika. Zavarovanec je denimo zašel v nesrečo po krivdi drugega, zdaj pa je upravičen do zavarovalne odškodnine. Toda zavarovalnica priznava birokracijo in se ji ne mudi s plačilom denarja. Nato se pojavi avtomobilski odvetnik, ki še isti dan ponudi plačilo škode. Oškodovancu da dogovorjeni znesek in podpiše pogodbo o odstopu. Nato avtoodvetnik oceni škodo na avtomobilu kot posledico nesreče in z njo, kot tudi pogodbo o odstopu, zavarovalno polico, izjavo o zavarovalnem dogodku gre na sodišče. "Tam uveljavlja višji znesek škode, k temu prišteje stroške pregleda, ki ga opravi sam, in stroške zastopnika. Leta 2015 so tako imenovani avtoodvetniki s tem zaslužili 8 milijard rubljev," je rekel Petrov.
"Glavna vrednost ni sredstvo, ampak informacije o tem," - meni izvršni direktor Soslan Kairov... Zato je treba pred nakupom dolga opraviti veliko dela.
Prepričajte se, da je obveznost sama prisotna: ali je res bila, ali ni bila izpolnjena, ali je zamudil zastaralni rok, ali je obstajala prepoved njene prodaje.
Preverite plačilno sposobnost dolžnika: ali ima premoženje in dolgove do drugih upnikov, ali je bil nad njim uveden stečajni postopek. Če dolžnik nima ne denarja ne premoženja, ni smiselno kupovati dolga. "Če je dolžnik že v fazi stečaja, potem se možnosti za zaslužek z nakupom takšnega dolga (in vrnitvijo plačanega denarja) močno zmanjšajo na nič," je dejal Fotinsky.
Ugotovite obstoj dolžnika pravne osebe – ali je bil likvidiran.
Preučite sodno prakso (če upnik še ni prišel do sodišča ali ga je izgubil). "Obstaja tveganje oblikovanja sodne prakse, ki je namenjena zaščiti velikih podjetij. svoboda pogodbe. Nakup takšnih dolgov je seveda visoko tvegan, "- je dejal Petrov.
Partner PB "" Dmitrij Terentjev priporoča tudi, da pred nakupom ugotovite, zakaj se dolg prodaja.
Pri nakupu dolga se praviloma sklene pogodba o odstopu terjatve (gre tudi za odstopno pogodbo; 388.-390. čl. OZ). Odvetniki svetujejo, da se v njem predpiše, da za veljavnost terjatve odgovarja odstopnik. Vendar to ni edino priporočilo. "V naši praksi je bil primer, ko sta se stranki v pogodbi dogovorili, da se prenesejo vse terjatve odstopnika do dolžnika, ki so obstajale v času odstopa. Pred odstopom dolga je potekala pravda med odstopnik in dolžnik. Posledično je moral odstopnik dolžniku vrniti izterjani znesek, vendar je dolg za ta znesek ostal. To je povzročilo spor med odstopnikom in cesionarjem o tem, kdo ima pravico terjati znesek v sporu. Lahko bi se mu izognili, če bi bila vsebina pogodbe pravilno oblikovana odstopljive terjatve ", - meni odvetnica "" Olga Zelenskaya.
Najprej morate dolžnika obvestiti o transakciji. Potem bo vse odvisno od tega, katero od teh stopenj je dosegel prejšnji upnik (v skladu s tem mora prejemnik začeti s te stopnje in nadaljevati):
1. Predkazenski (tožbeni postopek) - pošiljanje tožbe z opozorilom.
2. Sodni postopek - pridobitev sodne odločbe o izterjavi dolgov. Če je dolg že potrdil sodišče, je treba po nakupu iti na sodišče in tožnika nadomestiti z novim.
Mimogrede, v nekaterih primerih vse te faze precej uspešno nadomestijo pogajanja z dolžnikom. »V razmerah, ko so likalniki preteklost in parni generatorji ne zagotavljajo zahtevanega učinka, je glavna naloga ustvariti pogoje za dolžnika v zakonskih okvirih, v katerih je bolj donosno odplačevati dolg, in prej, tem bolje. Za javna podjetja, ki ocenjujejo tveganja ugleda, je na primer dovolj grožnja z vložitvijo zahteve za razglasitev stečaja dolžnika. Za nevestne dolžnike je lahko dobra spodbuda tveganje privedbe poslovodstva pred sodišče. zelo globoka analiza in subtilen psihološki izračun, "je dejal Kairov.
Če je dolg zavarovan z zastavo premoženja, ga lahko zasežete. Včasih pogodba predvideva možnost, da se to opravi izvensodno (če je notarsko overjeno) – v tem primeru je dovolj, da dobite notarsko izvršilno zaznamko.
V severozahodnem zveznem okrožju je delež zapadlih "terjatev" tradicionalno nižji od nacionalnega povprečja in ostaja med 6-8 % celotnega obsega terjatev do kupcev in kupcev, piše v študiji. Vendar se je v Rusiji ta kazalnik do jeseni 2015 stabiliziral na ravni 11%, na severozahodu pa je še naprej rasel in do aprila 2016 dosegel rekordno raven za regijo 8,8%. V denarnem smislu je zapadli dolg v severozahodnem zveznem okrožju na dan 1. aprila 2016 znašal 202 milijardi rubljev.
V nekaterih sektorjih gospodarstva je delež zapadlih dolgov še višji, na primer v metalurški proizvodnji je marca ta kazalnik v severozahodnem zveznem okrožju znašal 20,2% (za rusko metalurgijo kot celoto - 11,1%).
Delež zapadlih dolgov v skupnem obsegu terjatev do kupcev in strank Rusije na dan 1. aprila 2016
Vir: izračuni Coface Russia na podlagi podatkov Rosstata
Vzroke za neplačila raziskovalci vidijo tako v kriznih pojavih, na primer v upadu kupne moči prebivalstva, kot v nepravočasnem izpolnjevanju obveznosti države. Po podatkih "" se je promet v Sankt Peterburgu v letu 2015 zmanjšal za 5% na 1,1 bilijona rubljev.
Zaradi zamud pri plačilu dolga s strani države zasebnim podjetjem po državnih pogodbah se začenjajo oblikovati verige neplačil v številnih sektorjih. To velja predvsem za projekte v gradbeništvu, pravi Coface.
Poleg tega nekatera podjetja poskušajo nadomestiti težave pri pridobivanju izposojenega denarja na račun svojih partnerjev: veleprodajni krediti trgovina na drobno in številne industrije. "V resnici so številne verige v nasprotju celo z zakonodajo o trgovini, njihov odlog doseže 90 dni," se pritožuje Alexander Myshinsky, izvršni direktor. Obenem pa obstajajo omrežja, ki tudi v krizi plačujejo kot po maslu, na primer dodaja.
Najglasnejši neplačniki v času krize v trgovini na drobno so bili glavni akterji: "" in GK ". Zaradi notranjih težav podjetij so začela zamujati plačila svojim dobaviteljem in izvajalcem, posledično pa je šel postopek na sodišče.
"Primerov zamud pri plačilih je s krizo seveda vse več, to vidimo, a še prej smo svoje delo s strankami uredili tako, da naša zamuda ne presega 5 odstotkov," pravi Andrej Vysokoumov, direktor TD. Energo. Razlog za neplačila imenuje predvsem zmanjšanje kupne moči. "Drugi razlog so težave pri pridobivanju kreditnih sredstev, obrestne mere so postale bolj zanimive, vendar ni lahko dobiti posojila, mnogi na trgu pa so blokirali plačila iz izposojenega denarja," pravi Andrej Vysokoumov.
V zadnjih letih ni prišlo do bistvenih sprememb pogojev kreditiranja, pravi Vyacheslav Ermolin, direktor prodaje velikim in srednje velikim podjetjem. Po njegovih besedah se je povpraševanje po posojilih veleprodajnih in maloprodajnih podjetij nekoliko zmanjšalo. Tako je po rezultatih prvega polletja 2015 delež veleprodajnega in maloprodajnega sektorja v skupnem obsegu izdanih posojil znašal 39 %, glede na rezultate prvega polletja letošnjega leta pa 34 %. Nasprotno, povpraševanje po posojilih proizvodnih podjetij se je nekoliko povečalo - z 29 na 30%.
Kot ugotavljajo v Cofaceu, se v okviru recesije v ruskem gospodarstvu nagiba k podaljšanju obdobja za izterjavo terjatev. Tako je po sistemu "SPARK - Spremljanje plačil" v severozahodnem zveznem okrožju pravočasno plačanih le 58% računov, pri 24% računov so plačila zamujala 1-30 dni, več kot 90 dni - 12%. To priča tako o naraščajočih težavah s kupno močjo kupcev kot o tem, da so zdaj podjetja prisiljena v interakcijo s strankami iz bolj tvegane skupine za širitev in ohranjanje obsega poslovanja, pravijo strokovnjaki Coface.
Vendar se udeleženci na trgu s to razlago ne strinjajo, po njihovem mnenju je transakcij z dvomljivimi partnerji, nasprotno, postalo veliko manj. "Tveganj je toliko, da je bolje zdaj nekaj zaslužiti kot izgubiti," meni Alexander Myshinsky. »Takojšnji dobiček se lahko spremeni v velike izgube, zato vodstvena ekipa poskrbi, da se izogne tveganim partnerstvom,« se z njim strinja Andrej Vysokoumov.
Neplačani dolg po panogah v severozahodnem zveznem okrožju, milijard rubljev
