Naslednja novica
Septembra bosta dve ruski banki hkrati izključeni iz mednarodnega sistema SWIFT. Največja kreditna organizacija na Krimu, Ruska nacionalna poslovna banka (RNKB) in Tempbank, ki tesno sodeluje s Sirijo, sta prejeli obvestilo o prekinitvi dela v mednarodnem plačilnem sistemu. Inovacija ne bo vplivala na večino strank teh kreditnih institucij. "360" je ugotovil, zakaj so bile velike ruske banke žrtve pritiskov ameriških sankcij.
Novice RIA
Mednarodno podjetje Finastra, dobavitelj programske opreme za delo s SWIFT, je objavilo, da ne želi sodelovati z dvema ruskima bankama. Na črnem seznamu sta Ruska nacionalna komercialna banka (RNKB) in Tempbank, ki sta pod ameriškimi sankcijami. O tem poročajo Vedomosti s sklicevanjem na svoje vire v bankah in Finastri.
Finastra je svojega ruskega distributerja Finnet obvestila, da bo s temi bankami prenehala sodelovati od 31. avgusta. To pomeni, da se te kreditne institucije odklopijo od mednarodnega sistema poravnave plačil SWIFT: Finastra je RNKB in Tempbank zagotovila posebno programsko opremo, potrebno za delo z njo.
Po strožjih sankcijah je Finastra ocenila tveganja in se po tem, ko je pri svojih partnerjih našla dve sankcionirani banki, odločila, da z njimi prekine sodelovanje, pravi Maxim Osadchiy, vodja analitičnega oddelka banke BKF. "To podjetje samo ne želi biti na seznamih sankcij, saj je levji delež njegovega poslovanja v ZDA in Kanadi," je v pogovoru za 360 poudaril strokovnjak.
Analitik je dejal, da je RNKB hrbtenična banka Republike Krim, ki deluje samo v Rusiji, zato kreditna institucija ne bo imela težav pri poravnavah. Tempobank, ki ima partnerstva z Iranom in Sirijo, lahko pri mednarodnih transakcijah doživi manjše zamude.
Države so marca 2015 uvedle sankcije proti Ruski nacionalni poslovni banki (RNKB). Zakladništvo ZDA je nato odločitev pojasnilo z dejstvom, da so ruske oblasti uporabile kreditno organizacijo za olajšanje poskusov vključitve Krima v Rusko federacijo.
Tempbank je bila maja 2014 dodana na seznam sankcij. Ministrstvo za pravosodje ZDA je menilo, da banka financira režim Basharja al-Assada s prenosom večmilijonskih transakcij prek svojega finančnega sistema. Tempbank je sodelovala tudi s sirsko državno korporacijo Sytrol, ki je prav tako na seznamu sankcij ZDA.
Navadnim strankam teh bank ni treba skrbeti, saj plačila s karticami ne potekajo prek SWIFT. Težave lahko nastanejo le pri organizacijah, ki uporabljajo SWIFT za prenos podatkov o čezmejnih plačilih prek kreditnih organizacij.
Obstaja veliko kanalov, preko katerih lahko izvedete informacije o finančnih transakcijah, ki potekajo v banki. Prekinitev povezave teh bank s sistemom SWIFT ne bo povzročila propada dela Tempbank in RNKB. Konec koncev lahko podjetja opravljajo čezmejna plačila prek drugih bank
- Maxim Osadchiy.
Zaposleni v Finnetu niso želeli komentirati. Predstavniki Tempbank in RNKB se na povpraševanje uredništva "360" niso odzvali.
Sankcije ne zanimajo
RIA Novosti / Ilya Pitalev
SWIFT je mednarodni sistem, v katerem si banke izmenjujejo informacije in podatke o plačilih. Vsak dan ga v svojih izračunih uporablja približno 10 tisoč finančnih institucij po vsem svetu. Po ocenah SWIFT sistem na leto prenese več kot 1,8 milijarde sporočil. V enem dnevu po tem omrežju preidejo informacije o opravljenih plačilih v skupni vrednosti več kot šest bilijonov dolarjev.
Letna uporaba SWIFT stane približno 100 tisoč evrov. Velikost vsakega plačila je odvisna od števila sporočil na mesec - bolj pogosto kot banka pošilja sporočila prek sistema, cenejše je vsako plačilo.
Priljubljenost sistema določa varnost in zaščita informacij, ki se prenašajo po njegovih kanalih. Če mora banka poslati potrdilo o plačilu ali transakciji drugi kreditni instituciji, pripravi takšno sporočilo, ga šifrira s pomočjo posebej ustvarjenega sistema SWIFT in ga prek terminala pošlje nasprotni stranki. Nasprotna stranka prejme dokument in dešifrira sporočilo.
Sedež podjetja je v Bruslju in zanj velja belgijska zakonodaja. Oktobra 2014 je SWIFT svoje nasprotne stranke obvestil, da ne bo "enostransko pod vplivom političnega pritiska sprejemal odločitve o izključitvi organizacij iz svojega omrežja". Vendar je v začetku letošnjega leta predsednica Centralne banke Elvira Nabiullina na srečanju s predsednikom Vladimirjem Putinom dejala, da so v Rusiji ustvarjeni pogoji za delovanje plačilnih sistemov in bank, če bo država odklopljena od SWIFT ali druge omejitve.
V svetovni praksi so se druge države že soočile s problemom odklopa od mednarodnega sistema. Leta 2012 so bile vse iranske banke izključene iz sistema SWIFT. V nekaj mesecih je država prešla na plačilni sistem SUCRE, ki se uporablja na Kubi, v Ekvadorju, Boliviji, Venezueli in Nikaragvi.
Rusija ni prva država, ki se je zaradi pritiska na postajo soočila s takšnimi bančnimi omejitvami. Prej so ZDA vse iranske finančne institucije izklopile iz sistema SWIFT. Potem to ni povzročilo velikega kolapsa pri delu bank.
- Maxim Osadchiy.
Naslednja novica
Ukrepi proti javnemu dolgu
Kremlj in vlada izračunavata dve možnosti za morebitne sankcije ZDA proti državnemu dolgu Rusije. Prvi je, da bodo samo ameriškim vlagateljem prepovedane naložbe v zvezne posojilne obveznice (OFZ), to je scenarij, ki je bil uporabljen za Venezuelo, pravi en zvezni uradnik. Avgusta 2017 je ameriška vlada ameriškim državljanom in podjetjem izvedla kakršne koli transakcije z novimi venezuelskimi državnimi obveznicami z zapadlostjo nad 30 dni. Druga, veliko strožja možnost - prepoved odkupa ruskega državnega dolga - bo zunajzemeljske narave, pravzaprav se bo razširila tudi na tuje (vključno z ruskimi) pravnimi osebami, navaja. Ameriška vlada osebam zunaj ameriške jurisdikcije ne more zakonsko prepovedati, lahko pa jim grozi s tako imenovanimi sekundarnimi sankcijami za transakcije z ruskim javnim dolgom (kot je bilo na primer storjeno v zvezi z).
Zdaj imajo tuji vlagatelji več kot tretjino ruskega državnega dolga. Delež nerezidentov na trgu OFZ je bil 1. marca rekordnih 34,2% (približno 41 milijard dolarjev), nerezidenti pa so dodatnih 15 milijard dolarjev vložili v evroobveznice ruskega finančnega ministrstva (podatki Centralne banke na naslovu začetek leta 2018). Globalna narava naložb v ruski javni dolg je bil eden od razlogov, ki jih je ameriško zakladništvo navedlo, ko je januarja uvedlo sankcije za ruski državni dolg. 11. aprila je ameriški finančni minister Stephen Mnuchin dejal, da ima njegov oddelek takšne sankcije.
Kot obrambni ukrep ruske oblasti razmišljajo o ustanovitvi posebne banke za odkup ruskega državnega dolga, pa tudi o ukrepih za zapiranje imen tistih, ki kupujejo ruski državni dolg, je dejal drugi zvezni uradnik.
Bilo bi povsem smiselno ustvariti mehanizem za državne posege na trg OFZ v primeru tovrstnih sankcij proti javnemu dolgu, pravi Oleg Kuzmin, glavni ekonomist pri Renaissance Capital za Rusijo in CIS, zato bi bilo bolj logično, da to storijo na podlagi na primer VEB. To ne pomeni nujno neposrednega posojanja državi, temveč začasni mehanizem za podporo OFZ, katerih donosnost se bo povečala, če tujim vlagateljem ne bo dovoljeno kupovati ruskih državnih vrednostnih papirjev. »Ruske banke bodo težko istočasno prebavile tolikšno količino sproščene ponudbe vrednostnih papirjev, mehanizem za ublažitev takšnega šoka pa bo primeren. Potem, ko se bodo razmere stabilizirale, bo mogoče te OFZ prodati drugim bankam, «pravi Kuzmin.
Posebna banka je že ustanovljena (na podlagi sanirane Promsvyazbank), za zaščito pred sankcijami pa se vse pogosteje uporablja klasifikacija dela informacij javnega značaja. Vlada je na primer ministrstvu za obrambo in posebnim službam dovolila, da vse nakupe izvajajo za zaprtimi vrati vsaj do sredine leta 2018, oblasti so sestavile tudi seznam 126 ruskih podjetij in oddelkov, ki jim je bilo priporočeno, da nakup prenesejo na zaprto spletno mesto pri Sberbank. Ministrstvo za finance in Ministrstvo za gospodarski razvoj sta pripravila osnutke vladnih uredb, ki predvidevajo omejevanje razkritja informacij o transakcijah, povezanih z vojaško-tehničnim sodelovanjem z drugimi državami, transakcijah o državnih obrambnih naročilih in transakcijah, kjer je ena stranka ruski posameznik oz. pravna oseba, uvrščena na sankcijske sezname, je poročala Banka Rusije. Dva takšna odloka sta bila podpisana januarja.
O drugem ukrepu - "privabljanju denarja iz prebivalstva" s prodajo OFZ -jev državljanom - so razpravljali že januarja, pojasnjuje vir. Šlo je za to, da bi bil mehanizem za prodajo vrednostnih papirjev "bolj dostopen" v državi, je dejal. Ta ukrep se že izvaja v praksi: februarja je premier Dmitrij Medvedev na Ministrstvo za finance povečal obseg izdaje OFZ za prebivalstvo v letu 2018 na 100 milijard rubljev. Medvedjev je tudi predlagal razširitev te prakse na regionalno raven, "da bi bili subjekti federacije zainteresirani za izdajo svojih vrednostnih papirjev tudi za posameznike, zlasti ker ima deset regij in celo ena občina že take izkušnje."
Prekinite povezavo s SWIFT
Vodstvo države še vedno ne izključuje, da če se razmere s sankcijami razvijejo po najhujšem scenariju, lahko pride do odklopa Rusije od sistema medbančnih finančnih komunikacij SWIFT, pravijo oba zvezna uradnika.
Tema možnega odklopa Rusije od SWIFT se od leta 2014, po priključitvi Krima, občasno odpira. Med predsedniškimi volitvami v ZDA leta 2016 se je Moskva resno bala, da bodo Američani, če bo zmagala Hillary Clinton, odstranili Rusijo od SWIFT, je za RBC že povedal vir blizu zunanjega ministrstva. Hkrati ima SWIFT sedež v Belgiji in zanj ne velja neposredno sankcijska zakonodaja ZDA.
Konec leta 2017 je vodja Sberbank German Gref v intervjuju za Financial Times dejal, da bi bile morebitne sankcije ZDA proti oligarhom in državnim korporacijam "neracionalne", če bi vključevale take ukrepe, kot je odklop ruskih bank iz sistema SWIFT . Gref je dejal, da se lahko hladna vojna, če bodo uvedene obsežne sankcije, zdi otroška igra. Prej, v začetku leta 2015, je vodja VTB Andrey Kostin dejal, da bi bila odklop Rusije od SWIFT enakovreden razglasitvi vojne.
Kremlj in vlada se bojita, da bi lahko ločitev Rusije od SWIFT povzročila propad ruskega bančnega sistema in ustavitev zunanjih plačil, zlasti za dobavo plina, pravi en zvezni uradnik. V tem primeru Moskva razmišlja o možnosti zunanjih poravnav prek agentov, tako imenovanih premostitvenih podjetij (posredniških podjetij), pojasnjuje.
Doslej sta bila le dva primera odklopa stanj iz sistema SWIFT. Leta 2012 je bil ta ukrep uporabljen proti iranskim bankam, leta 2017 - proti bankam v Severni Koreji. V obeh primerih pa so proti državam delovale sankcije ZN, v primeru Irana pa je SWIFT sledil odločitvi Evropske unije.
Prepoved uporabe SWIFT je mogoče delno izogniti, kaže primer Irana: niso bile vse iranske banke izključene iz sistema, ampak tiste, ki so jim za prenos bančnih sporočil prekinile najete telefonske linije iz bank v Dubaju, Turčiji in na Kitajskem, The Economist je kot nosilce informacij poročal ali uporabil druge iranske banke z dostopom do SWIFT. Poleg tega je zdaj zaprta banka v Bahrajnu pomagala iranskim bankam pri skrivanju 2,7 milijard dolarjev transakcij pred regulatorji, pri čemer je uporabila nekakšno "neformalno alternativo SWIFT, ki ji je težko slediti", je ta mesec zapisal Washington Post, ki se sklicuje na sodne zapise Bahrajnska vlada.
Sankcije proti državnim bankam
Resno zaskrbljenost povzroča možnost strožjih sankcij proti največjim ruskim bankam, predvsem Sberbank in VTB, pravi vir za RBC vir blizu predsedniške uprave. Zdaj sta obe banki že pod sektorskimi sankcijami, ki jim od leta 2014 omejujejo dostop do mednarodnih dolžniških kapitalskih trgov. Prepoved dopisniških računov v Združenih državah ali njihovo uvrstitev na seznam SDN (Special Designated Nationals) je veliko strožji ukrep, zaradi katerega so mednarodne transakcije skoraj nemogoče. "Seveda bi bila izločitev največjih državnih bank iz mednarodnega finančnega sistema zanje zelo boleč udarec, česar se resno bojijo," pravi Kuzmin.
Združene države so na seznam SDN že uvrstile več ruskih bank, med katerimi je bila največja JSB Rossiya, vendar med njimi ni bilo javnih bank. Kaj se v takih primerih zgodi z javnimi podjetji, je pokazalo: delnice podjetja so se zrušile, tuji vlagatelji prodajajo vrednostne papirje, tuje nasprotne stranke (ne le ameriške) močno zmanjšujejo poslovanje s podjetjem.
Nekje po aprilski blokadi vztrajno krožijo "govorice" o skorajšnjem odklopu ruskega bančnega sistema od mednarodnih plačil. Predlog zakona je celo pripravil eden od kongresnikov z zahtevo, da se država onesposobi. banke iz sistema SWIFT. Nadalje je bil dokument dopolnjen z že določenimi sedmimi bankami.
Omeniti velja, da je politična reakcija sledila prav tej točki dokumenta. Odziv je bil oster, premier Medvedev je jasno napovedal: "Takšni ukrepi so napoved vojne".
Po tej izjavi v samih Združenih državah so se razpravi pridružili tudi strokovnjaki, prva skupina je ugotovila škodljivost sankcij za vse države. banke in se ponudila, da se omeji le na VEB in Promsvyazbank. Vendar se je pridružila še ena skupina in napovedala, da ekonomske povezave z odklopom teh dveh bank ni ekonomsko izvedljivo. Dejansko VEB ne služi množicam strank, Promsvyazbank pa je bila že v fazi reorganizacije in se zlahka umakne iz deviznih poravnav.
Zaradi tega je Zahod zavrnil prekinitev povezave Rusije s sistemom SWIFT. Vendar je bilo v naših množičnih medijih vse ravno obratno! Histerija glede opustitve dolarja, možnosti ali nezmožnosti prehoda na evro, možnosti z obračuni v juanih in rubljih so dosegle neverjetne razsežnosti. Ni presenetljivo, da tudi v pametnem laboratoriju objave nastajajo enkrat tedensko - "Vse je izginilo, kmalu bomo prekinjeni s SWIFT -om".
Zakaj ravno naši mediji, politiki in poslovneži bičajo? Prvič, niste edini, ki želi kupiti Sberbank po 150 in VTB po 3 kopejcih. Kriza ne bo trajala večno, prvo in drugo v prihodnosti bosta dobila naslednji val privatizacije, pred tem pa bi morali bogati strici čim bolj znižati ceno in vstopiti na dno. Drugič, o obsegu krize ne vemo nič in obstaja velika želja, da bi za vsako napako krivili zunanjega sovražnika. Čeprav ravno obsežna kriza zagotavlja nedotakljivost našega bančnega sistema, v obdobju negotovosti nihče ne bo uvedel sankcij.
Bi torej ruske banke lahko prepovedale poravnave v sistemu SWIFT? Seveda lahko, vendar je zaenkrat verjetnost takšnega izida zelo majhna. Ja, tako je, kot obstaja verjetnost za začetek 3. svetovne vojne v 5 minutah, a zadnjo, ki jo zavržete in ne upoštevate pri trgovanju?
Jasno je treba razumeti, da bodo kakršni koli ostri ukrepi proti Rusiji odprli pot za nepredvidljive povračilne ukrepe: zapiranje neba v Siriji, vnos vojakov tja in odprava vseh formacij; priključitev Donbasa itd. In svetovna politika se je že zdavnaj vrnila k zadrževalnim ukrepom, nihče ne želi iti na bankrot. Še več, za takšne korake na vrhuncu gospodarske krize.
Leta 2014 so zahodne države uvedle številne sankcije proti Rusiji. Hkrati je prvič obstajala grožnja, da bi se lahko banke Ruske federacije ločile od mednarodnega sistema za izmenjavo finančnih podatkov SWIFT.
Zahodne države so že leta 2014 uvedle številne sankcije proti Rusiji, predvsem na gospodarskem področju. Hkrati je prvič obstajala grožnja, da bi se lahko banke Ruske federacije ločile od mednarodnega sistema za izmenjavo finančnih podatkov SWIFT. Res je, potem se to ni zgodilo, vendar se je to zgodilo šele ta teden.
Prva ruska banka, ki je bila izključena iz mednarodnega plačilnega sistema SWIFT, je bila Tempbank. Glavni uradni razlog za to je bilo sodelovanje finančne institucije z Iranom in Sirijo, ki ji je Tempbank pomagala pri izvajanju trgovinskih operacij.
Po odpravi sankcij proti Iranu je Tempbank spet začela sodelovati z državo, a kot se je izkazalo, zaman. Vodstvu ZDA ta razvoj dogodkov seveda ni bil všeč. Vodja banke Mihail Glagolev je bil opozorjen, da je nezaželeno sodelovati z Iranom in Sirijo. In na koncu se je vse končalo z dejstvom, da je bila Tempbank popolnoma odklopljena od sistema SWIFT, brez kakršnih koli postopkov in res dobrih razlogov.
Seveda Tempbank ni največja in najbolj priljubljena banka v Rusiji, vendar se izkaže, da lahko zahod, če tako želi, vsako takšno finančno institucijo Ruske federacije kadar koli odklopi iz sistema SWIFT.
Ali je Rusija res vredna skrbi glede tega? Pravzaprav, tudi če se to res zgodi in so vse ruske banke odklopljene od SWIFT, to ne bo imelo kritičnega vpliva na gospodarstvo naše države.
Marca 2017 je vodja Centralne banke Ruske federacije Elvira Nabiullina predsedniku Vladimirju Putinu poročala, da je Rusija razvila in lahko v celoti upravlja svoj lastni medbančni plačilni sistem SPFS, ki bo v celoti onemogočil SWIFT, če bo slednji onemogočen. .
Igor Nikolaev
