Pri zavarovanju avtomobila, predvsem po programu KASCO, lahko slišite tako zadevo kot total. Upoštevati je treba, da je seštevek za CASCO dokaj pogost pojav, zaradi katerega zavarovanec prejme celotno zavarovalno vsoto po prostovoljni polici.
Zaradi prometne nesreče se lahko avtomobil poškoduje, po katerem avtomobila ni mogoče popraviti. To se imenuje total, ko transporta ni mogoče obnoviti. V večini primerov se avto šteje za neuporabnega, če je poškodovanih več kot 65-80 % transporta. V takšni situaciji je zavarovatelju bolj donosno plačati stroške avtomobila kot pa ga popraviti. Ni skrivnost, da bodo popravila nekajkrat dražja, saj bo poleg podrobnosti zavarovalnica morala plačati tudi delo delovodja.
Tveganje popolne izgube je določeno za skoraj vsako CASCO pogodbo. Podjetje bo plačalo celotne stroške, če je avtomobil deklariran kot skupen zaradi:
Celotno škodo lahko določi le strokovnjak zavarovalnice. Omeniti velja, da vsaka finančna institucija sama določi svoj minimalni prag v odstotkih in ga predpiše v pravilniku.
Ko se vozilo šteje za popolno, lahko zavarovalnica ponudi tri načine za pridobitev odškodnine.
Pri prvih dveh možnostih stranka prejme skoraj celoten znesek in lahko takoj kupi nov avto, česar o slednjem ne moremo reči. Upoštevati je treba, da lahko uporabne ostanke prodate na postaji ali na avtomobilski tržnici. Poleg tega bodo njihovi stroški večkrat podcenjeni. Ne pozabite na čas, saj bo moral zavarovani avtomobilski navdušenec sam poiskati kupca. Zato je zadnja možnost za pridobitev odškodnine za stranko najbolj neugodna.
Takoj je treba opozoriti, da za možnost prejema plačila v večini primerov ne izbere stranka, temveč pooblaščeni delavec. Vsako podjetje v pravilniku predpiše plačilne pogoje, ki jih je treba pred podpisom pogodbe natančno preučiti.
Kot že omenjeno, je za zavarovalnico bolj donosno, da avto prepozna kot neuporabnega in stranki plača celoten znesek, kot da plača dele in popravila. Ni skrivnost, da standardna ura za popravila, zlasti za vozila tuje proizvodnje, presega 1000 rubljev. Takšni stroški so za zavarovalnico povsem nedonosni, zavarovalnica v večini primerov avtomobil prizna kot celoten, da bi zmanjšala stroške. Upoštevati je treba, da lahko nekatere zavarovalnice vsote zlorabijo in priznajo v svojih osebnih interesih.
Zavarovalnica lahko na primer izvede plačilo, proda dobro stanje in ostane na črnem. V praksi se nekatere avtomobile predelajo in prodajo po višji ceni, kar je za zavarovalnico tudi dodaten dobiček. Ker zavarovalnice aktivno sodelujejo z vsemi strokovnjaki, se o rezultatih sklepa ni težko dogovoriti. Če razumete, da je avto podvržen obnovitvi in je zavarovalnica namerno naredila napačen sklep, se morate obrniti na sodišče. V tem primeru boste potrebovali:
Sodišče praviloma stopi na stran stranke in zavarovalnico zavezuje k plačilu. Prav tako je treba upoštevati, da je na sodišču mogoče izterjati znesek, ki je bil plačan odvetniku za pripravo vseh dokumentov in vodenje zadeve.
Ker je veliko avtomobilov kupljenih na kredit, se postavlja vprašanje: kako bo zavarovalnica plačala avtomobilsko posojilo? Pravzaprav je vse zelo preprosto.
Postopek plačila:
| Obvestilo posojilodajalca | Ker upravičenec po pogodbi ni stranka, temveč upnik, ga je zavarovalnica dolžna obvestiti o nastanku zavarovalnega primera. |
| Zahteva za plačilo | V skladu s pravili o zavarovanju mora pooblaščeni delavec sestaviti uradno zahtevo, ki navaja:
Prav tako v zahtevi zavarovalnica sprašuje, komu se nakažejo sredstva za zavarovalni dogodek. |
| Plačilo izgube | Treba je opozoriti, da lahko banka:
|
Kar zadeva plačilo, v prvem primeru upnik prejme denar in ga pošlje za poplačilo dolga. Neporabljeno stanje bo preneseno na stranko. V drugem primeru stranka prejme sredstva in še naprej plačuje posojilo. Ta metoda se v večini primerov uporablja, če je stranka odplačala več kot 80 % dolga.
Če povzamemo, je treba omeniti, da je vsota popolna izguba avtomobila. V tem primeru je za finančno podjetje bolj donosno, da celotno stroške avtomobila prenese na stranko, namesto da plača popravila. Kar zadeva avtomobile, ki so bili kupljeni na kredit, v večini primerov gredo sredstva v banko kot plačilo za posojilno pogodbo.
Situacija pomeni rešitev pravnih vprašanj ob upoštevanju množice odtenkov. Lastniki zavarovanja CASCO so pogosto prepričani, da se nimajo česa bati. Toda ali je res tako? Vredno je podrobneje razumeti.
Popolna izguba avtomobila je situacija, ko je strošek obnove enak ali večji od celotnega stroška vozila. Poleg tega izračun temelji na stroških ob upoštevanju amortizacije ali tržni ceni pred nastankom nesreče. Zaradi takšnega incidenta so popravila nepraktična, zato je avto "odpisan".
Pri OSAGO (v zvezi z avtomobilom žrtve) se upoštevajo stroški ustreznih saldov, plačila pa se izvedejo po odbitju njihove vrednosti od tržne cene. V tem primeru je pomembno zagotoviti, da tržna cena ni podcenjena in stroški ustreznih rezervnih delov niso precenjeni.
Glede na CASCO je algoritem delovanja drugačen. Celotna izguba avtomobila s KASCO zavarovanjem se ugotavlja na enak način, vendar je tržna cena avtomobila določena v polici, zato izračuni niso potrebni. Večina podjetij ob plačilu odškodnine vzame avto in uporabne ostanke proda sama. Zavarovalnice lahko določijo konstruktivno izgubo glede na lastne omejitve, specifične za podjetje. Najpogosteje je 50-75%. To pomeni, da se boste po resni nesreči obrnili na podjetje, da bi prejeli plačila, da se boste morali strinjati, da je bil avto poškodovan za več kot 50%, zaradi česar je "izgubljen" v skladu s pravili podjetja. Hkrati podjetje vzame avto in lastniku avtomobila plača le del odškodnine tržne vrednosti.
Če podjetje ne prevzame avtomobila, je pomembno spremljati kakovost pregleda in seznam delov, za katere je bilo ugotovljeno, da so primerni. Če se manjša škoda ne upošteva, se bo del štel za popolnoma primernega, zato se bo plačani znesek zmanjšal. Pogosto se majhne komponente pregledajo površno, zaradi česar se nabere dostojna količina razlike. Končna ocena je odvisna tudi od začetne tržne vrednosti.
Primer: Tržna vrednost po pogodbi CASCO je 800 tisoč rubljev. Z mejo priznavanja "popolne" izgube avtomobila (konstruktivna izguba avtomobila po CASCO) 75%, znesek plačil v višini 600 tisoč rubljev ali več samodejno povzroči izgubo avtomobila. Znesek amortizacije, stroški rezervnih delov, primernih za rezultate pregleda, se odštejejo od zneska stroškov, ostalo se plača. Leto amortizacije tega avtomobila se upošteva po stopnji 13 %. Vedno poskušajo preceniti stroške delov. Če ste prepričani, da je znesek previsok, se obrnite na strokovnjake tretjih oseb.
Pri izračunu so uporabni deli, kot je motor, ocenjeni kot odstotek vrednosti celotnega avtomobila. Motor stane približno 23% cene avtomobila. Tako bodo izgubo eno leto starega avtomobila, vendar s preostalim celim motorjem, ocenile zavarovalnice:
(800.000 - 13%) -23% = (800.000-104.000) - 160.080 = 589.920 rubljev
Drug najbolj neprijeten scenarij je zavrnitev plačila ali znatno podcenjevanje zneska. Potem boste morali iti na sodišče, opraviti neodvisno oceno škode. Praviloma skuša zavarovalnica bodisi podcenjevati znesek škode bodisi previsoko zaračunati celotne rezervne dele, da bi bistveno zmanjšal znesek zavarovalnih izplačil. Od zavarovalnic je težko doseči objektivnost, zato je v praksi za lastnika avtomobila najbolj donosna možnost presoja prek sodišča s popolno zavrnitvijo uničenega vozila (tako imenovano opustitev).
V sodobni družbi si vsi ne morejo privoščiti nakupa avtomobila za gotovino, zato je večina zavarovalnic CASCO posojilojemalcev po programu avtoposojila, KASCO pa je le eden od pogojev za pridobitev posojila. V tem primeru je upravičenec do zavarovalne police pravzaprav banka (kreditna institucija). Seveda, ko je razbil dokaj nov avto z zavarovanjem, nihče ne želi še naprej plačevati posojila.
Toda banka se ne bo borila za povečanje vaše zavarovalne vsote in posledično vam izračun očitno ne bo v prid. V tej situaciji je priporočljiva zamenjava upravičenca zavarovanja še pred vložitvijo nezgodnega poročila z zahtevkom za odškodnino zavarovalnine, za zamenjavo upravičenca pa morate imeti možnost, da v celoti predčasno odplačate.
Opozoriti je treba, da ima banka v tem primeru pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila zaradi izgube zavarovanja. Če gre celoten postopek hitro, denar morda ne bo potreben vnaprej, če pa se sodišče zavleče, potem bodite pripravljeni, da boste v kratkem času našli precej velik znesek. Brez sodišča bodo plačila prejeta v približno 4 tednih, s sodiščem bo v najboljšem primeru denar mogoče prejeti v 2-3 mesecih.
Toda mnogi se bojijo sodišč, čeprav je to v zavarovalništvu bolj običajen kot izjemen primer.
Zavarovani osebi lahko pri vodenju sojenja pomaga omejitev, ki zadostuje za razglasitev avtomobila mrtvega. Če to vprašanje ni določeno v pogodbi ali ni jasno določeno, se uporablja za izvedbo primerjalne analize limita v drugih velikih zavarovalnicah. Zato se v takih situacijah na sodišču smrt avtomobila pogosto prizna tudi z dokazano škodo 50% ali več.
Plačila CASCO v primeru popolne izgube avtomobila zavarovalnice običajno izvajajo le ob upoštevanju obrabe, zato se je treba odločiti, ali boste avto obdržali zase ali pa lastništvo prenesli na zavarovalnico na podlagi starost avtomobila. Če se je v avtomobilu nabralo spodobno količino prtljage možnega odstotka amortizacije, potem bi morali razmisliti o prodaji GOTS (ostankov uporabnega vozila) sami. Čeprav v Rusiji dejansko ni trga za rabljene nadomestne dele, zaradi česar je njihova nadaljnja prodaja za lastnika avtomobila precej nedonosna, saj bo moral, če bo treba nujno prodati GOTS, bistveno podcenjevati dejanske stroške.
Popolna izguba avtomobila s KASCO je le eden od zavarovalnih dogodkov za zavarovalnico. Toda tako v primeru ACCO kot pri KASCO zavarovalnica poskuša podcenjevati znesek plačil. Veliko lažje je prepoznati smrt avtomobila, saj so v nekaterih primerih popravila lahko dražja od nakupa novega vozila. Toda pri priznanju popolne smrti nimajo dovolj prihrankov, zato vsaka zavarovalnica namerno poskuša podcenjevati znesek zavarovanja.
Pogoji za izračun zneskov, ki jih je treba plačati v primeru zavarovalnega dogodka, so določeni v pogodbi, vendar ima vsak svojo vrzel, ki jo je prej zagotovila zavarovalnica. Vsekakor pa se na prvo ponudbo zavarovalnice vsekakor ne splača pristati. Pozorni morate biti na:
Vsi ti parametri lahko bistveno vplivajo na višino zavarovanja. Če so bila pomembna popravila opravljena na račun zavarovanja, ima zavarovalnica pravico zmanjšati končna zavarovalna plačila za ta znesek v primeru popolne izgube avtomobila.
V tem primeru je treba ravnati po shemi:
Najpogosteje se sodišče postavi na stran zavarovanca. Ampak, če so vaši strokovnjaki ugotovili "smrtnost" avtomobila, morate nemudoma naročiti neodvisno oceno GOTS, da boste imeli v rokah še en argument, ki vam bo omogočil povečanje zneska zavarovalnih plačil. Če se sodišču ni bilo mogoče izogniti, a ste ga dobili, lahko zahtevate plačilo moralne odškodnine in stroškov, ki so nastali pri pripravi postopka, vključno s stroški pregleda.
Druga možnost taktike delovanja je ločeno zbiranje stroškov amortizacije (amortizacije) avtomobila, o čemer bomo razpravljali v nadaljevanju.
Sodna praksa je oblikovana tako, da se v skladu s sklepom plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 27. junija 2013 št. 20 avtomobilska obraba ne bi smela upoštevati pri plačilih plačil v okviru politike CASCO. v primeru opustitve.
Toda v resnici se boste soočili z nasprotno prakso. V pogodbi in zavarovalnih pravilih vseh zavarovalnic je predpisana amortizacijska stopnja. O takšnem pravilu ni niti v Civilnem zakoniku Ruske federacije niti v zakonu "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji". Ti zakonodajni akti pomenijo, da se zavarovalna vsota lahko prejme v celoti kot za nov avtomobil, če zavarovanec prenese lastninsko pravico GOTS na zavarovalnico v "skupaj". Logika zakonodajalca in sodne prakse je, da znesek ob upoštevanju obrabe ne bo zadostoval za nakup enakovrednega avtomobila.
Lastnik avtomobila je odvisen od tega, ali zavarovalnico toži ali ne. Če je znesek precejšen, je smiselno porabiti čas, še posebej, ker lahko pričakujete, da boste prejeli pravno kazen. Na splošno je izbira odvisna od starosti avtomobila oziroma obdobja, ki je minilo od začetka zavarovalne pogodbe. V mesecu dni lahko zavarovalnica obračuna do 1,7-odstotni odbitek, domnevno za plačilo amortizacijske amortizacije.
Številna podjetja poskušajo z zakonodajo manipulirati v svojo korist in nevedne kupce nagovarjajo, da GOTS po dogovoru prenesejo v konsignacijsko trgovino, ki ukine pravico do prejema celotnega zneska za katastrofalni avtomobil, saj se rezervni deli ne prenesejo na zavarovalnici, ampak tretji osebi. Pozorno preberite vse dokumente, ki jih zavarovalnica ponuja v podpis, in bolje je, da se posvetujete z odvetnikom. Zavarovalnica ne more zavrniti prevzema avtomobila, če se je lastnik odločil, da ga prenese sam, ko je družbi plačal odškodnino zavarovalnici za opustitev. Bolje je, da to takoj navedete v vlogi za izplačilo odškodnine.
Za vložitev zahtevkov z zahtevkom po CASCO v primeru popolne izgube avtomobila se štejejo za tipične situacije, ko:
Pogosto gredo zahtevki zavarovancev v sodne postopke, ko gre za vprašanje shranjevanja avtomobila. Skladiščenje poteka na stroške lastnika, zato, medtem ko je avto v lasti oškodovanca v nesreči, je odgovornost na njem, ob prenosu na zavarovalnico pa odgovornost preide nanj, stroški pa tudi pasti na zavarovalnico, ne glede na lokacijo vozila.
Dodatne storitve v zvezi z izvajanjem strokovnega samostojnega izpita se štejejo za storitve tretjih oseb. Vse dodatne storitve se plačajo na stroške naročnika, praviloma lastnika avtomobila, in ne glede na to, ali so opravljene na lastno pobudo ali jih določi sodišče.
V središču sporazuma CASCO, tudi pri obravnavi situacije s popolno izgubo avtomobila ter odbitki od amortizacije in drugih zneskov, je sodna praksa individualna. Seveda v večini primerov, kjer je bila izvedena neodvisna izvedenska ocena, ki dokazuje bistveno razliko od ocene škode s strani zavarovalnice, ostane sodišče na strani zavarovanca.
Treba je razumeti, da se lahko CASCO razlikuje po popolnosti storitev, vključenih v njem. V primeru zavarovalnega primera morate napisati vlogo na zavarovalnico. Na dodatne dogovore po zavarovalnem dogodku, ki jih ponudi zavarovalnica, je bolje, da se ne strinjate, saj najpogosteje niso naklonjeni zavarovancu.
Če se zavarovanec v dveh tednih ne odzove na vlogo s predlogom z obračunanim zneskom odškodnine, potem lahko toži.
Obsežna sodna praksa je pokazala, da sodišča, ki izpodbijajo odbitek obrabe od zavarovalne odškodnine, običajno zadovoljijo v korist lastnika vozila. Zakonodaja ne predvideva znižanja zavarovalnih dajatev za znesek amortizacije v času trajanja pogodbe, torej zavarovalnina ni z zakonom omejena na stanje, v katerem je bilo premoženje v času nastanka škode.
Primeri iz sodne prakse: pritožbeno odločbo Moskovskega mestnega sodišča z dne 8. aprila 2014 št. 33-11364 ali pritožbeno odločbo mestnega sodišča v Sankt Peterburgu z dne 26. septembra 2013 N 33-14363 / 2013
Prav tako sodna praksa v primeru popolne izgube avtomobila s CASCO upošteva 5. odstavek 10. člena "Zakona o organizaciji zavarovalne dejavnosti", ob predpostavki, da zavarovalnica nima pravice ne izplačati. v primeru KASKO v primeru popolne izgube avtomobila, tudi če je v polici drugače navedeno ...
Zavedati se morate, da zavarovalnica nima pravice zavrniti plačila odškodnine zaradi zamude pri plačilu zadnjega plačila po polici, če je dogovorjen obročni načrt odplačevanja zavarovalne premije. Tudi prepozno obveščanje podjetja o nesreči ni zadosten razlog za zavrnitev.
Zavarovalnica ne more omejevati plačil na obseg zavarovalne vsote, v primeru zamude pri plačilu ima zavarovalec pravico vsaj do povrnitve stroškov porabe svojih sredstev iz čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, kot tudi odškodnina za druge izgube po čl. 15 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Če pa zavarovanec poda napačne podatke o prometni nesreči in skuša na goljufati pridobiti plačilo od zavarovalnice, se pogodba lahko odpove na podlagi čl. 179 Civilnega zakonika Ruske federacije. Tudi tega je treba zapomniti.
Prometna nesreča je resen problem za vsakega voznika. Toda morda ni bolj neprijetne situacije kot popolna izguba avtomobila... Nezmožnost obnovitve vozila lastniku povzroča veliko težav.
Negativne posledice tovrstne nezgode na srečo delno omilijo z vplačili zavarovanj, ki jih je mogoče pridobiti iz zavarovalnih pogodb OSAGO in CASCO.
V skladu z odstavkom "a" čl. 18 ФЗ z dne 25.04.2002 št. 40-ФЗ "O OSAGO" je popolno uničenje situacija, v kateri je bodisi nemogoče popraviti vozilo ali pa je možno, vendar bo znesek stroškov enak ali večji od stroškov. samega avtomobila. Avtomobila kot takega je nemogoče takoj prepoznati, saj je izredno težko določiti zahtevane stroške obnove: potrebni so podrobni izračuni. Vendar popolna izguba avtomobila ne pomeni uničenja vseh rezervnih delov. Hkrati ta koncept ne zajema prisotnosti preživelih delov: pomembna je strukturna celovitost avtomobila.
Zavarovalnica, s katero je sklenjena CASCO ali OSAGO pogodba, mora v primeru popolne izgube vozila samostojno izračunati znesek plačila. Za določitev zneska plačil se izvajajo matematična dejanja v skladu s Pravilnikom o pravilih OSAGO, sprejetim z odredbo Banke Rusije z dne 19. septembra 2014 št. 431-P. Po členu 4.12 tega zakona se pobere dejanska vrednost avtomobila na dan nastanka zavarovalnega dogodka (seveda pred nesrečo), zmanjšana za stroške uporabnih ostankov, torej delov, ki se lahko še naprej uporabljajo. uporablja se z drugimi delovnimi mehanizmi. Ta formula se zdi preprosta le na prvi pogled, saj je v njej veliko pasti.
Ena najpomembnejših podrobnosti pri izračunu zavarovalnih premij je strošek preostale zaloge. Uredba o enotni metodologiji za določanje zneska stroškov popravil poškodovanega vozila, odobrena z odredbo Banke Rusije z dne 19. septembra 2014 št. 432-P, v členu 5.1 določa številne zahteve za takšne podrobnosti, da se morajo srečati:
Poleg tega je pomembno upoštevati stroške razstavljanja, odpravljanja manjših napak, skladiščenja in prodaje delov. Podrobnosti za izračun so vsebovane in podrobno pojasnjene v odstavkih. 5.6 - 5.9 Določbe. Za izračun plačil za zavarovanje KASCO ni pomembnih značilnosti. Edina razlika so lahko dodatni pogoji v zavarovalnici, ki ne smejo poslabšati pravil, predvidenih za OSAGO.
Zavarovalnice se na žalost pogosto zatekajo k ne najbolj poštenim izračunom, zaradi česar se znesek, ki ga je treba plačati, opazno zmanjša. To se naredi iz enega preprostega razloga: če avtomobil ni prepoznan kot popolnoma izgubljen, bodo plačila za popravila bistveno višja. Poleg tega v skladu z klavzulo 1.13 Uredbe o pravilih OSAGO zavarovalna pogodba preneha veljati ob izgubi avtomobila, kar je tudi koristno za podjetje, saj je pri obnovljenem avtomobilu po hudi poškodbi velika verjetnost, da bo imel tehnične težave ponovno.
Podcenjevanje zneska plačil je neposredno odvisno od stroškov popravila avtomobila: višji kot je zadnji kazalnik, nižji je prvi. Povečanje ocenjenih stroškov sanacije dosežemo na različne načine. Najpogostejši način - uporabni ostanki avtomobila so prepoznani kot nesprejemljivi. Druga možnost je sprememba formule za izračun njihovih stroškov. Prav tako lahko zavarovalnice manipulirajo s tržno vrednostjo vozila v stanju pred nesrečo. Zavarovalnice se poskušajo osredotočiti na visoko obrabo avtomobila, kar zadeva zlasti pnevmatike, krmilne mehanizme in druge komponente, ki vplivajo na delovanje avtomobila.
Najpogosteje so dejanja zavarovalnic usmerjena v zavajanje zavarovancev. Izogibanje takšnim situacijam vam bo omogočilo lastne izračune stroškov ustreznih ostankov in tržne vrednosti avtomobila. To je mogoče storiti osebno in s pomočjo strokovnega znanja različnih podjetij in strokovnjakov. Poleg tega je nujno povprašati vse podrobnosti v zvezi z izračuni zavarovalnice, dokumenti in pojasnili k njim. Če se ugotovi napaka, a zavarovalnica vztraja pri pravilnosti, boste morali spor rešiti na sodišču.
Zavarovalna plačila iz obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti imajo zakonsko določeno mejo. Glede na odstavke. "B" Art. 7 Zveznega zakona "O OSAGO" najvišji izplačani znesek ne sme presegati 400 tisoč rubljev. Izračuna se glede na premijo, ki jo plača zavarovanec ob sklenitvi pogodbe. Njegova velikost je v skladu z Odlokom Banke Rusije z dne 19. septembra 2014 št. 3384-U odvisna od naslednjih dejavnikov:
V primerih, ko je škoda presegla znesek, ki ga je plačala zavarovalnica, se morate obrniti na osebo, odgovorno za nesrečo, da izterja preostanek. Uporabni ostanki vozila ostanejo pri lastniku, ki jih lahko proda. O usodi avtomobila (karoserije in drugih delov, ki jih ni mogoče obnoviti) odloča lastnik: lahko ga prenese na zavarovalnico ali pa obdrži zase.
Pododstavek "a" dela 16.1 12. člena Zveznega zakona "O OSAGO":
Glede nestrinjanja s tako imenovanim priznavanjem "skupaj" ali z zneskom, ki ga je treba plačati po OSAGO, se morate najprej obrniti na samo zavarovalnico in poskušati rešiti spore glede situacije. Če zavarovalnica ne gre v mir, se konflikt reši le na sodišču.
Postopek izplačila zavarovanja po CASCO v primeru smrti avtomobila je nekoliko drugačen. Razlike izhajajo iz samega bistva pogodbe, saj je vozilo zavarovano za določen znesek (od tega je odvisna tudi višina vplačane premije). Poleg tega CASCO upošteva amortizacijo: za vsak mesec se poveča za približno 1%. Vsaka zavarovalnica ponuja svoje pogoje za priznavanje »skupaj«. Določa se z odstotkom zavarovalne vsote. Večina preverjenih ruskih zavarovalnic je postavila prag na 60-80%. Z drugimi besedami, če je avto zavarovan na primer za 1 milijon rubljev, je skupna izguba v višini 60% navedena s stroški popravila 600 tisoč rubljev. Obstajata dve možnosti za izračun plačil v primeru popolne izgube avtomobila:
Postopek priznavanja "skupaj" za CASCO je podoben kot pri OSAGO: v izračune sodelujejo zavarovalniški strokovnjaki. Seveda lahko poskušajo podcenjevati stroške popravil, da ne bi plačali celotne zavarovalne vsote, ampak le del. Prenizkanju plačil se lahko izognete z lastnimi izračuni ali s privabljanjem strokovnjakov. Če zavarovalnica po prenosu alternativnih informacij o stroških popravil ne pristane na mir, bo treba svoje interese braniti na sodišču.
Vložitev tožbe pri sodišču v zvezi z zavarovalnico se pojavi v naslednjih primerih:
Vsak od primerov se običajno zgodi, ko zavarovalnica skuša zmanjšati višino zavarovalnine. Za začetek postopka je treba okrožnemu sodišču predložiti naslednji paket dokumentov:
Zavarovalec mora v bistvu dokazati dve dejstvi: pravilnost svojih izračunov in napačnost izračunov oziroma položaja zavarovalnice. Argumenti strank lahko temeljijo na matematičnih ali dejanskih napakah, zato je treba pred sojenjem podrobno preučiti izračune zavarovalnice in ponovno analizirati lastne. Če obstaja dvom o zanesljivosti izračunov obeh strank, lahko sodišče imenuje neodvisni izvedenski pregled. Podjetje, ki ga bo izvajalo, se izbere sporazumno s strankami, če pa se njuna mnenja razlikujejo, pa sodnik izbere podjetje sam. Če zavarovalec dobi zadevo, je upravičen do izplačil po svojih izračunih, pa tudi do vseh stroškov sojenja, če zavarovalnica - znesek ostane nespremenjen (seveda tudi stroške povrne, vendar že tožnik ).
Od konca leta 2014 se je pri zavarovalnicah pojavil nov trend - vsak 2. primer se šteje za skupnega. V okviru dviga tečaja in dviga stroškov avtomobilov za zavarovalnice je tako imenovani TOTAL zelo koristen pri izpolnjevanju obveznosti do strank zavarovalnice, zavarovane po KASCO.Z enostavnimi besedami,
Hkrati se pogosto izkaže, da zavarovalnice ponujajo 2 možnosti za razvoj dogodkov za reševanje vprašanj v zvezi z avtomobili, ki bi jih bilo prezgodaj odpisati v ostanke.
| Možnost številka 1 - Pustite vozilo pri zavarovalnici | |
|
V tem primeru plačan je celoten strošek zavarovanja minus amortizacija (to je nezakonito). Izplačati morate celoten znesek zavarovanja brez odbitkov. Primer:Zavarovanje v času zavarovanja je bilo 1.000.000 rubljev, zavarovalnica vzame vaš avto. Popravi ga ne za 750.000, ampak za 250.000 in ga proda za 1.300.000. Plačate ali 1.000.000 ali 1.000.000 - amortizacija 20%. |
|
| Možnost številka 2 - Pustite vozilo pri sebi | |
|
V tem primeru peni so plačani. Zavarovalnica priznava, da je dobro stanje (kar je ostalo od vašega avtomobila) 70-90% zavarovalne vsote, kar pomeni, da vam IC dolguje le 10-20% zavarovanja Primer: Zavarovanje je 1.000.000 rubljev. Uporabna stanja so ocenjena na 900.000, plačani ste 100.000 rubljev, vendar to ni dovolj za popravila. A v resnici je uporabnih ostankov 500.000, vi pa dolgujete 500.000, kar je dovolj za popravila. |
Ta dejanja lahko izpodbijate in prejmete bodisi celoten znesek zavarovanja ali pa obdržite poškodovano vozilo in vrnete najvišji možni znesek zavarovanja.
Zakaj ga zavarovalnica potrebuje? - vprašate. In vse je zelo preprosto. Če je znesek popravila precenjen, se odločite, da avto pustite pri SK, ki vam popravi vozilo, ga proda (po višjih cenah), vam da samo znesek zavarovanja, razliko pa prepusti sebi, izgubo je minimalen. Ali pa SK preceni znesek ustreznih saldov in vam plača peni. Na prvi pogled je prva možnost za vas bolj donosna, AMPAK: za ta denar ne boste več kupili podobnega avtomobila, saj so se cene zvišale!
Odvetniki našega podjetja lahko ob upoštevanju sodne prakse rešijo vaše težave v zvezi z OSAGO, CASCO, osebnim zavarovanjem, zavarovanjem nepremičnin in odgovornosti. Zaupajte svoje podjetje samo strokovnjakom!
