Najvišja obrestna mera za vloge prvih 10 največjih bank se je znižala. Zdaj je na ravni 7,33% na leto. Vendar se naše kreditne institucije že dolgo ne morejo pohvaliti z dvomestno donosnostjo. Banki.ru je strokovnjake vprašal, kaj se bo zgodilo z vlogami v letu 2018.
Povprečna najvišja obrestna mera 10 najboljših ruskih bank, ki pritegnejo največji obseg vlog, se je ponovno znižala. Po zadnjih relevantnih podatkih je bila njena vrednost za vloge v rubljih v tretji dekadi decembra 2017 7,33 % letno.
Zadnjič je povprečna najvišja stopnja prvih deset bank novembra lani - za 0,15 odstotne točke, do 7,4% na leto. Vendar pa se je od drugega desetletja novembra 2017 stopnja zmanjšala ali obstala.
Na najvišji ravni - 15,635 % - je bila najvišja obrestna mera 10 najboljših bank za vloge v rubljih konec decembra 2014, potem ko je centralna banka močno zvišala ključno obrestno mero (takoj za 6,5 ot na 17 % letno) stabilizirati razmere na deviznem trgu.
Tudi lani so strokovnjaki dejali, da ni razloga za pričakovati posebno zvišanje obrestnih mer za vloge posameznikov v Rusiji. Analitiki in bankirji se vse bolj strinjajo, da so dvomestne "okusne" vrednosti, ki jih je donosnost bančnih depozitov dosegla pred nekaj leti, zdaj bolj utopija kot realnost v bližnji prihodnosti.
Trenutno udeleženci na trgu še niso povečali svojih pozitivnih misli glede tega vprašanja. Poleg tega obrestne mere za vloge v rubljih redko dosežejo celo deset.
Torej, v času tega pisanja (12. januar 2018) se je najdražji depozit v bazi Banki.ru lahko pohvalil z 10% letno (razen depozitov, ki jih lahko odprejo le določene kategorije strank). Hkrati bo skoraj vsak depozit s privlačnim donosom zapleten - zanj bo na primer potreben nakup akumulativnega ali investicijskega življenjskega zavarovanja.
Lahko se seznanite z vsemi ponudbami depozitov z najboljšo donosnostjo.
Brez dohodka, vozite kovanec
Ruske banke strankam postopoma vse težje otežujejo pridobivanje privlačnih donosov na depozite. Prešli so z večmilijonskih predplačil na kompleksne produkte, vključno z depozitnim in naložbenim ali življenjskim zavarovanjem.
Vendar pa lahko za vlagatelje valutne ponudbe postanejo "reševalec". zdaj šele doživljajo "preporod".
Toda na splošno strokovnjaki predlagajo, da ne čakate na močno zvišanje obrestnih mer za vloge, denominirane v kateri koli valuti. Poleg tega nekateri poudarjajo, da se je vredno pripraviti na nadaljnje znižanje obrestnih mer za vloge v rubljih.
Devizne vloge vstajajo od mrtvih
Videti je, da devizne vloge vsaj za kratek čas ponovno pridobivajo svoje pozicije na depozitni platformi. Potem ko je Sberbank prejšnji teden zvišala obrestne mere za vloge v ameriških dolarjih, so druge kreditne organizacije sledile zgledu "kolege".
Po napovedi Dmitrija Lepetikova, vodje oddelka za raziskave strank VTB, se lahko v letu 2018 obrestne mere za depozite znižajo, vendar največ za eno ali dve odstotni točki. Hkrati bo prebivalstvo še naprej prinašalo denar kreditnim institucijam, saj so bančne vloge najbolj zanesljiv finančni instrument, je dejal.
»Rast obrestnih mer še ni videti realna: inflacija ob koncu leta 2017 se je izkazala za bistveno nižjo od pričakovane in še naprej upada na letni ravni. To pomeni, da se tečaji rubljev še vedno lahko znižajo. Glavni dejavnik, ki omejuje njihovo gibanje navzdol, so povišanje obrestnih mer svetovnih centralnih bank. Rast donosnosti deviznih instrumentov ne bo dovolila, da bi se tečaji rubljev znižali veliko nižje od trenutnih ravni. Možno pa je rahlo znižanje obrestnih mer: vloga bank v državni lasti v bančnem sektorju se povečuje, kar samodejno zmanjša premijo za tveganje, vključeno v obrestne mere, «pojasnjuje Natalya Orlova, glavna ekonomistka Alfa-Bank.
Kratkost je sestra dohodka
Banke vse pogosteje ponujajo višje obrestne mere za kratkoročne depozite, so do tega zaključka prišli analitiki portala Banki.ru. Centralna banka ugotavlja povečanje deleža kratkoročnih vlog in meni, da lahko v primeru stresa to privede do znatnega odliva vlog in udarca likvidnosti.
Pavel Belyaev, direktor oddelka za razvoj produktov in storitev pri Home Credit Bank, se strinja, da se bodo obrestne mere za vloge v rubljih letos še naprej zniževale. Razlogov za to vidi več: znižanje inflacije, odsotnost likvidnostnih težav za banke (sredstev ne primanjkuje) in postopno znižanje ključne obrestne mere s strani regulatorja.
"Verjetno lahko nekateri igralci dvignejo obrestne mere za depozite, vendar v okviru sezonskih ponudb," pravi Belyaev. Kljub temu je prepričan: kljub znižanju obrestnih mer bodo vloge še vedno eno najbolj priljubljenih sredstev za varčevanje med prebivalstvom. "To je posledica njihove visoke zanesljivosti - vloge do 1,4 milijona rubljev so zaščitene s strani države," se spominja bankir.
Prilagoditve obrestnih mer za depozite konec leta 2017 - začetek leta 2018 so povezane s splošnim trendom na trgu, pravi Evgenij Lapin, prvi namestnik predsednika uprave banke Russian Standard. »Glavni dejavnik, ki je vplival na znižanje depozitnih obrestnih mer, je bila nasičenost bančnega sektorja: portfelji obveznosti rastejo hitreje, kot se razvija kreditni sektor. Danes banke zadržujejo rast svojih depozitnih portfeljev, saj nimajo bistvene potrebe po povečanju likvidnosti, - komentira. - Poleg tega je znižanje ključne obrestne mere Centralne banke decembra 2017 na 7,75 % postalo katalizator sprememb na trgu depozitov. Verjamemo, da se bo trend zniževanja obrestnih mer za depozite ključnih akterjev nadaljeval tudi v prihodnjem letu.«
Ločeno Lapin ugotavlja vpliv obnašanja vlagateljev na spremembo povprečne obrestne mere za vloge.
»Danes stranke same raje vlagajo prosta sredstva v instrumente, ki omogočajo hiter dostop do denarja, na primer v depozite z možnostjo predčasnega dviga ali z mesečnimi obrestmi, pa tudi v varčevalne račune. Toda obrestne mere za takšne produkte so nižje kot za klasične depozite (brez dodatnih možnosti). Tako preference strank posredno vplivajo na znižanje povprečne depozitne obrestne mere in ustvarjajo nov trend. Hkrati je velikost obrestne mere še vedno pomemben pogoj za izbiro depozita. Tako po naši raziskavi med najpomembnejšimi merili pri polaganju depozita stranke naše banke imenujejo obrestno mero na depozit (56% anketirancev), zanesljivost banke (23%), možnost dopolnitve (11%). , - pravi prvi namestnik predsednika uprave "Ruski standard".
Pa vendar je lahko glavni sprožilec znižanja depozitnih obrestnih mer novo znižanje ključne obrestne mere, ki ga nekateri strokovnjaki napovedujejo to pomlad.
Strokovnjaki: v letu 2018 se bodo obrestne mere za bančne depozite znižale pod 7 %
Prihodnje leto bodo banke ponujale depozite v rubljih z donosnostjo pod 7% letno. Hkrati pa pred novim letom številne kreditne institucije ne bodo močno znižale obrestnih mer za vloge, da bi z decembrskimi "super delnicami" privabile vlagatelje. Mnogi od njih se bodo nadaljevali januarja, poroča Gazeta.ru, ki se sklicuje na strokovnjake.
Natalija Orlova iz Alfa-Bank je v svojem analitičnem pregledu, objavljenem konec leta 2017, ugotovila, da bi lahko Centralna banka že marca 2018 znižala ključno obrestno mero na 7,5%.
Tudi Anatolij Aksakov, vodja odbora Državne dume RF za finančni trg, meni, da se ključna obrestna mera lahko zniža. Potem ko je Banka Rusije sredi decembra 2017 nazadnje znižala ključno obrestno mero - takoj za pol odstotne točke, na 7,75 % letno, je Aksakov dejal, da bo Centralna banka Ruske federacije ta trend nadaljevala tudi v prvi polovici leta 2018. "Trg bo od Banke Rusije počakal na nadaljnje gibanje v smeri znižanja ključne obrestne mere," je poudaril namestnik.
Po drugi strani pa direktor oddelka za raziskave in napovedi Centralne banke Ruske federacije Aleksander Morozov, ki lahko na splošno v letu 2018 regulator zniža ključno obrestno mero na 6,5%.
Anna DUBROVSKAYA, Banki.gu
Glede na dogodke v zadnjih letih so morali mnogi Rusi nujno umakniti svojo valuto in svoje prihranke prenesti na vladne organizacije.
Popolno pomanjkanje stabilnosti ruskega rublja, inflacija, padec in druge težave, s katerimi se sooča naša država, ne vlivajo upanja v svetlo prihodnost v prihodnjih letih. Vendar pa so strokovnjaki soglasno nagnjeni k prepričanju, da bo v letu 2018 finančni sektor v Rusiji postal stabilen.
Zdaj lahko opazimo sistematično znižanje obrestnih mer za vloge fizičnih oseb. Če se to zgodi, to pomeni, da je v trenutku, ko je gospodarstvo v fazi recesije, oziroma se zmanjša povpraševanje po denarju, zmanjša se tudi potrošniška posojila, proizvodnja pa zatrta.
Navsezadnje so banke prisiljene znižati obrestne mere. Manjša in bolj stabilna je ruska valuta, nižji je odstotek bančnih institucij, ki lahko napolnijo svoje vire. Medtem ko bo destabilizacija povzročila zvišanje obrestnih mer za vloge posameznikov.
Centralna banka Rusije je odgovorna za izračun najvišje obrestne mere za depozite. Centralna banka izračuna najvišjo točko obrestnih mer za vloge Rusov v ruski valuti. Za začetek bi morali našteti vseh deset bank, katerih obresti se upoštevajo.
Te banke pritegnejo največji obseg vlog prebivalstva:
Centralna banka izračuna obrestno mero trikrat mesečno. To pomeni, da centralna banka vsako desetletje izvede določene izračune, zaradi katerih se bankam Rusije zagotovi "referenčna" najvišja obrestna mera.
Poleg tega Centralna banka od vseh bank zahteva, da strogo spoštujejo glavni pogoj - ne presegajo stopnje, ki jo zagotavlja Centralna banka za več kot 3,5%.
Centralna banka je najvišjo točko obrestnih mer za depozite fizičnih oseb začela izračunavati že julija 2009. Nato je bilo v skladu z zahtevo regulatorja mogoče preseči najvišjo stopnjo za največ 1,5%.
Tri leta pozneje, od oktobra 2012, je Centralna banka priporočila, da se najvišja obrestna mera ne preseže za več kot 2%. Regulator je decembra 2014 uvedel zahtevo, da se najvišja stopnja ne preseže za več kot 3,5 %.
Napoved cene za leto 2018:
Torej imate določen znesek, ki ga želite zaupati banki. Vendar vas mučijo dvomi, kako je to bolj donosno narediti, da ne samo ohranite svoja sredstva v celoti, ampak tudi dobite največji dobiček. Pravzaprav takšno vprašanje skrbi (ali bi moralo skrbeti) vsako odgovorno osebo, ki se odloči odpreti depozit v določeni banki.
Obrestne mere za banke je zelo enostavno ugotoviti, z napovedjo varnosti in učinkovitosti institucije pa je situacija veliko bolj zapletena.
Pri tem se lahko posameznik sklicuje na oceno najbolj zanesljivih bank v državi, ki jo je pripravila Centralna banka. Če želite pridobiti koristne informacije o zanesljivosti določene banke, vam bodo v pomoč viri, kot so vse vrste tematskih forumov, internetni portali, posebna spletna mesta itd.
Poleg informacij o vlogah posameznikov se lahko seznanite tudi s hipotekarnimi programi, da ne omenjamo informacij o kakovosti storitev določene banke svojim strankam.
Zakon Ruske federacije pravi, da bo vlagatelj v vsakem primeru, tudi če bankrotira, vrnil znesek do 1,4 milijona rubljev. Izkazalo se je, da če odprete depozit za manjši znesek, vam za denar ni treba skrbeti. Za varnost prihrankov, pa tudi za povračilo celotnega zneska depozita (če znesek vloge ne presega razvpitih 1,4 milijona) jamči zavarovalnica.
Lahko naredimo tolažilni zaključek: 1,4 milijona rubljev je dovoljeno pogumno, brez mučnih dvomov, vlagati in od tega prejemati dobiček. In obstaja boljša možnost - ta sredstva je mogoče razdeliti na dele in jih vložiti v različne banke po najugodnejših obrestnih merah.
Vloge ločimo na vezane vloge in vloge na zahtevo. Tako deluje katera koli ruska banka in leto 2018 ne bo izjema. Vezane vloge lahko spadajo v različne skupine vlog. Oglejmo si jih podrobneje.
Številni državljani vlagajo lastna sredstva v banko, da bi prejemali ugodne obrestne mere. Obstajajo banke, ki ponujajo obrestno mero do 12% letno. Toda takšna transakcija je lahko vprašljiva, ker organizacija izvaja tvegane transakcije. Zaradi tega stranke morda ne prejmejo svojih obresti in celo izgubijo osebna sredstva. S takšnimi bankami je vredno sodelovati, če vaša sredstva ne presegajo 1,4 milijona rubljev.
V Rusiji je bil ustvarjen poseben program zavarovanja bančnih depozitov. Po statističnih podatkih stranke letos do vključno oktobra v 788 bankah zavarujejo svoje naložbe. Pomembno je vedeti, če je banka likvidirana, bodo stranke lahko dobile denar nazaj zahvaljujoč zavarovanju.
Depozitne obresti so nagrada banke za uporabo osebnih sredstev stranke. Obresti se plačujejo s kapitalizacijo ali brez. Če upoštevamo kapitalizacijo, se obračunavanja izvajajo na ločenem računu stranke. V nasprotnem primeru se znesku depozita prištejejo obresti.
Z vsakim mesečnim plačilom obresti se višina depozita poveča, temu primerno pa raste tudi znesek obresti. Glede na te točke lahko za naložbo enakega denarja na koncu dobite drugačen dohodek.
Po statističnih podatkih banki.ru je najvišjo obrestno mero za depozite mogoče dobiti pri Loko-Bank. Najmanjša naložba bo 300.000 rubljev, največja pa 1 milijon rubljev. Rok trajanja depozita je eno leto. Stranke bodo lahko prejele 9 % letno. Ta ponudba je časovno in časovno omejena.
Velike ruske banke ponujajo nekoliko nižje obrestne mere, vendar bo stranka vedno prepričana v njihovo zanesljivost. Te banke vključujejo Sberbank, VTB. Tukaj lahko dobite obrestno mero od 5 do 7%. Banke s povprečnim kapitalom lahko ponudijo od 8 do 9% letno.
Na višino plačil obresti vpliva več dejavnikov. To je rok depozita, znesek naložbe, pa tudi možnost dopolnitve računa. V velikih bankah obstaja več vrst vlog, vendar se med seboj malo razlikujejo in vlagateljem prinašajo skoraj enak dohodek.
Pri izbiri banke za vlaganje osebnih sredstev je treba poskrbeti za vse nianse. Nujno je treba gledati ne le na obrestno mero, ampak tudi na druge naložbene pogoje. Visoke obresti na depozit lahko pomenijo, da banka izvaja tvegane posle. Po mnenju bančnih strokovnjakov se bo v letu 2018 obrestna mera za depozite znižala.
Težke razmere v gospodarstvu, bankrot številnih bančnih struktur s strani centralne banke zmanjšujejo zaupanje javnosti v zanesljivost finančnih institucij. Hkrati Rusi iščejo najbolj donosne vloge v rubljih, da bi skušali preostale prihranke zavarovati pred naraščajočo inflacijo, ki "požre" prihranke. Depozitni programi ostajajo klasična zanesljiva naložbena možnost v odsotnosti gospodarske stabilizacije. Velike obresti na depozite lahko kažejo na nestabilnost položaja banke, zato morate vedeti vse o njeni finančni uspešnosti.
Vlagatelji se soočajo z neprijetnimi posledicami sistematične politike, ki jo vodi glavni finančni regulator - Centralna banka Rusije. Za znižanje stopnje inflacije in dvig povpraševanja po kreditnih produktih je Centralna banka Ruske federacije zadnja tri leta zniževala ključno obrestno mero in bankam narekovala najvišjo obrestno mero za depozite. Glavna zahteva države, v imenu katere deluje Centralna banka, je prepoved preseganja trenutnega kazalnika za 3,5% pri oblikovanju portfelja predlogov depozitov.
Gospodarstvo države stagnira, kar kaže na padec dinamike povpraševanja potrošnikov po denarju - inflacija požre prihranke Rusov, nimajo česa prinesti bančnim institucijam, da bi jih položili na depozitne račune. K zmanjšanju obresti za depozite prispeva tudi relativna stabilnost ruske valute, njena krepitev. Trend zniževanja donosnosti depozitov se bo po napovedih analitikov nadaljeval tudi v letu 2018, saj Centralna banka Ruske federacije ne bo popravljala ključne obrestne mere navzgor. Približna napoved za ta kazalnik v letu 2018 je naslednja:
S sklepom z dne 15.12.2017. regulator je ključno obrestno mero naenkrat znižal za 0,5 %, številka je 7,75 %. Za vlagatelje, predvsem upokojence, je odlok razočaran - pomeni, da bodo bančne družbe znižale razpoložljive obresti na depozite, v bankah, ki ne razkrivajo očitnih in skritih problemov finančno-gospodarske notranje politike, pa bo težko najti donosne depozite. Obrestne mere se v bližnji prihodnosti ne bi smele dvigniti.
Z oblikovanjem depozitnih produktov bančne strukture napovedujejo, da bodo pri uporabi sredstev vlagatelja prejele največjo korist. Obrestne mere za depozite kažejo stabilno razmerje z naslednjimi dejavniki:
Državljani, ki želijo odpreti najbolj donosen depozit, se soočajo z dejstvom, da številne banke dajejo mamljive ponudbe, privabljajo vlagatelje z visokimi obrestnimi merami, povečujejo povpraševanje po kapitalskih naložbah. Hkrati pa ni nobenega zagotovila, da ta struktura ne bo izginila skupaj z denarjem vlagateljev, slednji pa bodo ostali brez obljubljenih visokih obrestnih mer in telesa depozita. Kako izbrati program, ki obljublja višje obrestne mere za depozite, da se ne bojite bankrota in ste prepričani v varnost naložb? Pri odpiranju depozita je treba upoštevati več meril:
Centralna banka redno objavlja kazalnike zanesljivosti finančnih institucij, pri čemer upošteva številne parametre - število razpoložljivih sredstev, število vlog, velikost posojilnega portfelja. Na uradni strani glavnega regulatorja države se lahko pozanimate, katero vrstico bonitetne ocene zaseda izbrana kreditna institucija. Obstaja ocena mednarodnih agencij (MSRP), kjer se institucije ocenjujejo glede na število razpoložljivih sredstev.
Če želite izvedeti, ali je struktura, ki privablja visokoobrestne prihranke prebivalstva, zanesljiva, si lahko ogledate ocene na specializiranih spletnih mestih. Glede na kazalnike, ki so na voljo za leto 2018, ima prvo vrstico bonitetne ocene Sberbank Ruske federacije s 25 milijardami rubljev sredstev, 11 milijardami rubljev pritegnjenih sredstev na depozitih in dobičkom v višini 559 milijonov rubljev. Na drugem mestu je VTB Bank iz Moskve z 12 milijardami rubljev sredstev, 566 milijoni rubljev sredstev na depozitih in dobičkom v višini 88 milijonov rubljev.
Številne banke si ob koncu obračunskega četrtletja prizadevajo povečati število sredstev in dobičkov, zato strankam ponujajo izbiro kratkoročnih programov, ki zagotavljajo visoke donose. Razlika med produkti kratkoročnega depozita od klasičnih programov je privabljanje maksimalnih zneskov za kratek čas. Na primer, Moskovska industrijska banka, ki uvaja ponudbo "Holiday Choice", vabi stranke, da položijo 5-100 milijonov rubljev za 100-150 dni z 9% letno.
Novoletni programi so postali tradicionalni za banke, ki želijo izboljšati svoje poslovanje v začetku prihodnjega leta, zato lahko vlagatelji izkoristijo donosne ponudbe z visokimi obrestnimi merami, ki veljajo za omejeno obdobje. Tavrichesky Bank je ponudila depozit "Sparkling", ki velja od 13. decembra 2018 do 31. januarja 2018 z depozitom v višini 100 tisoč rubljev za 91 dni pri 8,6%. Glede na nizke obrestne mere centralne banke so sezonske zaloge res zelo koristne za lastnike velikih vsot denarja, ki želijo povečati svoje bogastvo.
V zadnjih letih postaja vse bolj priljubljeno internetno bančništvo, ki daje vlagateljem ali dolžnikom možnost uporabe bančnih produktov na daljavo. Odpiranje depozitnega računa na spletu prispeva k povečanju stopnje za predlagani depozit, nabiranju bonusov. Ti ukrepi se izvajajo, da bi zmanjšali obremenitev podružnic, oddelkov bančne strukture, razbremenili čakalne vrste, da bi bile na voljo storitve spremljevalcev.
Depozitna pogodba Sberbank "Samo 7 odstotkov" določa, da bo ob odprtju računa prek internetne banke, bankomatov in drugih načinov oddaljenega dostopa stopnja 7%. Če se stranka pri sklenitvi depozitne pogodbe raje pritoži na zaposlene v Varnostnem svetu Ruske federacije, se bodo obresti znižale na 6,5%. Program UBRD Maximum Online je na voljo izključno prek interneta, obrestne mere se gibljejo med 7,6-8,4%, odvisno od zneska položenih sredstev.
Željo po privabljanju vlagateljev v prvih fazah odpiranja kreditnih in finančnih struktur pogosto spremljajo donosne ponudbe z visokimi obrestnimi merami. Novi igralci poskušajo pritegniti naložbe pravnih in fizičnih oseb za daljša obdobja, ne da bi zagotovili mesečna plačila obračunanih obresti ali njihovo kapitalizacijo. Izdelek "Stable" iz "Rubleva" je namenjen privabljanju najmanj 200 tisoč rubljev, 300 dolarjev ali evrov. Denar se jemlje do 730 dni po 8,1 % za naložbe v rubljih, 0,4 % za naložbe v dolarjih in 0,25 % za naložbe v evrih.
Mamljive ponudbe pogosto soobstajajo z nepreglednimi dejavnostmi banke in prikrivajo različne goljufive sheme. Če ne najdete objektivnih informacij o finančnih kazalnikih novo odprte institucije, njenem statutu in drugih dokumentih, ki govorijo o zakonitosti bančništva, takšni organizaciji ne bi smeli varčevati, tudi če vam obljubljajo visoke obrestne mere.
Banke države, ki sprejemajo prihranke državljanov v hrambo po visokih obrestnih merah, razlikujejo med več vrstami naložb. Med njimi so naslednje možnosti za sklenitev depozitnih pogodb:
Postopek sklenitve depozitne pogodbe z visokimi obrestnimi merami vključuje več zaporednih stopenj. Če želite odpreti depozitni račun, postopajte v naslednjem zaporedju:
Če se je lastnik prostih sredstev odločil za vlaganje v depozit prek interneta, je postopek za odpiranje naložbene pogodbe s pogojem visoke donosnosti poenostavljen. Glavni pogoj je prisotnost tekočega, varčevalnega ali drugega računa v izbrani organizaciji. Če želite skleniti pogodbo o deponiranju finančnih sredstev, morate ravnati po naslednjem algoritmu:
Lastniki brezplačnih financ, ki dajejo denar kreditnim institucijam po visokih obrestnih merah, so zainteresirani, da se sredstva ne izgubijo skupaj z banko, če slednja pride v okoliščinah višje sile in ne bo mogla opravljati storitev vlagateljem. Država zagotavlja, da se znesek do 1,4 milijona rubljev na depozitnem računu lahko vrne v primeru razglašene insolventnosti podjetja, ki je sprejelo sredstva v hrambo z visokimi dividendami. Ukvarja se s povračilo vlagateljev DIA, vladno subvencionirano agencijo za zavarovanje vlog.
Vsaka banka, ki izjavi, da želi pritegniti naložbe prebivalstva, je dolžna sodelovati v programu zavarovanja z odbitkom prispevkov za delo DIA. Ali izbrana finančna institucija sodeluje s sistemom državnega zavarovanja naložb, lahko izveste na uradnem portalu DIA. Obstajajo nekatere omejitve glede vrst depozitov, ki jih ni mogoče zavarovati. Naslednje naložbe niso zavarovane:
Številne občane zanima vprašanje, ali se visoki dobički po sklenjeni pogodbi štejejo za zavarovane. Če je pogodba predvidevala izplačilo dohodka ob koncu pogodbe ali kapitalizacijo dividend, pod pogojem, da vlagatelj ni vzel obračunanih zneskov v času, ko je bila banka razglašena za nesposobno, potem DIA vrne prispevek skupaj z dodatnimi časovne razmejitve v skladu s pogodbenimi pogoji. V nasprotnem primeru se dohodek šteje za izplačan in se vlagatelju ne vrne.
Če želite ugotoviti, katere banke ponujajo ugodne pogoje z visokimi obrestnimi merami za depozite, se morate pomikati po aktualnih aktualnih ponudbah. Programe za leto 2018 z najprimernejšimi programi lahko primerjate v spodnji tabeli:
| Ime bančne institucije in depozitni produkt | Obrestna mera, % | Znesek, rubljev | Obdobje veljavnosti pogodbe, meseci | Posebni pogoji |
| Sberbank Rusije "Varčevalno potrdilo" | 10 000 – 100 000 000 | Dragoceni registrirani papir |
||
| Kreditna banka Moskovske hranilne vloge | Obstaja predčasni umik |
|||
| Moskovska industrijska banka "Počitniška izbira" | Izplačilo dobička vsakih 30 dni, dohodek se lahko kapitalizira |
|||
| Banka "Sovetskiy" "Novoletni privilegij na spletu (s sms-informacijami)" | Izbirate lahko med mesečnimi plačili ali kapitalizacijo dohodka |
|||
| Banka "Vostochny" Depozit "Rozhdestvensky-Vip" | 30 000 – 1 000 000 | Mesečna izdaja pasivnih časovnih razmejitev ali usredstvenitev pasivnih časovnih razmejitev |
||
| Banka Vozrozhdenie "novoletne obresti" | Zgodnji umik v prvih 3 mesecih po programu "Na zahtevo", v naslednjih obdobjih - 4,25% |
|||
| Promsvyazbank "Moj dohodek" | Predčasna odpoved pogodbe po 3 mesecih nastopi z obračunavanjem denarja v višini 0,5 trenutne |
|||
| RenaissanceCredit "Renesančni akumulativni" | 30 000 – 1 400 000 | Izbirate lahko med izplačilom dohodka vsakih 30 dni ali kapitalizacijo |
||
| Binbank depozit "Classic (online)" | Pogaja se individualno | 50 000-300 000 000 | Za pravne osebe |
|
| Fora-Bank "Prihranek Plus" | 5 000 – 1 400 000 | Obstaja možnost dopolnitve z zneski od 2.000 rubljev |
||
| Banka "Absolutno" "Absolutno največ +" | 30 000 – 3 000 000 | Pogodbo lahko predčasno odpovete pod ugodnimi pogoji po 6 mesecih po 0,6 trenutne stopnje |
||
| UBRD "Maksimalno na spletu" | 1 000 – 2 000 000 | Kapitalizacija ali izplačila dohodka vsakih 30 dni |
||
| Bank Zenith "Urgent Premium" | 5 000 000 -15 000 000 |
Najbolj donosna in donosna vloga v Sberbank v letu 2019: preberite, kako izbrati in odpreti depozit z najvišjo obrestno mero.
Sberbank morda najprej pritegne vlagatelje s svojo zanesljivostjo. Ni skrivnost, da je odpiranje depozitov posameznikov pri Sberbank eden najbolj zanesljivih načinov vlaganja denarja v letu 2019. Sberbank je največja banka v Rusiji po vlogah prebivalstva in je na prvem mestu po ocenah glede na sredstva, lastniški kapital in številne druge.
Polog Sberbank lahko odprete ne samo v Moskvi, Sankt Peterburgu ali drugem velikem mestu, ampak tudi v majhnih mestih, saj je veliko bančnih poslovalnic.
Seveda številne majhne banke vlagateljem ponujajo višje obrestne mere za posamezne depozite. Toda danes lahko v vrsti depozitov Sberbank najdete depozite s precej visokimi obrestnimi merami. Torej, razmislite, kateri je najbolj donosen depozit v Sberbank v letu 2019.
Kot številne banke ima Sberbank depozite za redne in premium stranke. Seveda so slednji nekoliko bolj donosni, vendar se zaradi velikega zneska začetnega depozita in številnih drugih zahtev ne morejo prijaviti vsi za premium depozite. Spodaj se bomo vrnili k njim, za zdaj pa bomo upoštevali najbolj donosne depozite iz osnovne linije, ki jih lahko odpre vsaka stranka.
1. Najbolj donosni depoziti iz osnovne linije
Torej, izdati vse osnovne depoziti v Sberbank po najvišjih obrestnih merah potrebovali boste računalnik ali telefon z internetno povezavo ali vsaj bankomat. To je pomembno, saj bodo pri odprtju depozita v poslovalnici Sberbank vlagatelju ponujeni standardni pogoji in obrestne mere za posamezne depozite. In ko odprete depozite v spletni banki "Sberbank-Online", bankomatu ali samopostrežni napravi, je obrestna mera višja!
Vloge Sberbank s povišanimi obrestnimi merami za navadne stranke v letu 2019 se imenujejo: "Shrani na spletu @ yn", "Popolni na spletu @ yn" in "Upravljaj na spletu @ yn".
To je spletni depozit za varno shranjevanje vaših prihrankov in zajamčen dohodek.
(+) Plus: visoka obrestna mera.
(-) Minus: ni možnosti dopolnitve računa in delnega dviga denarja brez izgube obresti.
Ne ustreza? Glej obresti na depozite v
Polog za dopolnitev za tiste, ki raje varčujejo in redno varčujejo svoja sredstva s priročno in zanesljivo internetno banko Sberbank.
(+) Plus: obstaja možnost dopolnitve računa.
(-) Minus: ni možnosti delnega dviga denarja brez izgube obresti.
Spletni depozit za brezplačno upravljanje sredstev z možnostjo uporabe dela sredstev brez izgube obresti.
(+) Plus: možno je dopolniti račun in delno dvigniti denar brez izgube obresti.
(-) Minus: nizka obrestna mera.
Če želite odpreti spletni depozit s povišano obrestno mero, morate svoj računalnik ali telefon povezati z internetom in nato:
Depozitno pogodbo, sklenjeno pri Sberbank Online, lahko natisnete sami v svojem osebnem računu v razdelku »Zgodovina poslovanja« ali pa jo dobite tako, da se obrnete na katero koli bančno pisarno.
2. Najbolj donosni depoziti za premium stranke
Depoziti Sberbank za premium stranke so še bolj donosni kot spletni depoziti. Toda na žalost jih ne morejo odpreti vsi. Te posebne depozite lahko izdajo samo lastniki paketa storitev Sberbank Premier / Sberbank First.
Njihovi osnovni pogoji (možnost dopolnjevanja, dviga, obračunavanja obresti itd.) so enaki kot pri enakovrednih iz osnovne vrstice. Razlike so le v minimalnem znesku prvega obroka in obrestnih merah.
Depozit z zvišanimi stopnjami za lastnike paketa storitev Sberbank Premier / Sberbank First.
Ni donosno? Glej obresti na depozite v
Polog za dopolnitev s povišanimi obrestnimi merami za lastnike paketa storitev Sberbank Premier / Sberbank First.
Stroški pologa s povišanimi obrestnimi merami za lastnike paketa storitev Sberbank Premier / Sberbank First.
Pogoje in obrestne mere vseh drugih depozitov Sberbank si lahko ogledate
Najprej morate postati premium stranka banke. Če želite to narediti, je potrebno izdati paket storitev "Sberbank Premier" ali "Sberbank First", ki mimogrede omogočata ne le odpiranje depozitov pod posebnimi pogoji, ampak strankam dajeta tudi številne druge prednosti. Če želite brezplačno uporabljati premium paket storitev, morate imeti na računih pri Sberbank več kot 1,5 milijona rubljev.
Povsem enak postopek za vpis posebnih vlog je enak kot za vloge iz osnovne vrstice, opisane zgoraj. Premijske depozite lahko odprete tako v poslovalnici banke kot na spletu prek interneta.
Glej tudi obresti na bančne depozite
V vsaki nepredvideni situaciji, če stranke potrebujejo denar pred koncem svojih depozitov, jih lahko vedno prejmejo.
Predčasno prenehanje vlog skupin "Shrani", "Popolni" in "Upravljaj" se izvede pod naslednjimi pogoji:
1. Za depozite do 6 mesecev (vključno) - z obrestno mero 0,01% na leto;
2. Za depozite za dobo več kot 6 mesecev:
V primeru predčasnega prenehanja depozitov se obresti preračunajo brez upoštevanja mesečne kapitalizacije!
